住友信託銀行について語りましょう（その３）

もう今の時点で９月金利って分かりますか?住友信託銀行に直接電話したら教えてくれるんでしょうか?かなりドキドキ！

968さん
10年固定終わったあと30年固定よりも支払総額が少ないとありますがそれは仮に何%金利が上昇しても大丈夫な範囲なのですか?

>970さん

11年後から25年間の平均店頭金利が５．５％
優遇１．４％なので、
だいたい４％くらいで計算した結果だったと思います。
この金利の根拠は個人の予想としか言いようがありませんので、
つっこみは勘弁して下さい・・・。

あくまで私の繰上が計画通りいく場合ですので、ご参考まで。

ちなみに計算にはこちらのサイトにお世話になりました。
↓
ttp://makiloan.com/loan/

968さん

住信の自動返済は、私もとってもいいシステムだと思います！
「実際に返済が始まったらどうかな〜」と少し不安もありましたが、
968さんのお話で安心して、自動返済を使用できそうです。

実はこの前、ふと「10年後に金利がめちゃくちゃ上がってたら、自動返済で減ってた
支払いが増えちゃうかも！？」と思っていたところです。
教えて頂いたサイトで私も勉強してみますね＾＾

そろそろ、本審査の結果と共に9月の金利の連絡が入ると思うのですが、
ドキドキです。笑

今現状の30年固定金利が優遇後3％台ですから固定期間が終了するといくら予想でも4%は怖いと感じます。やっぱり変動金利より金利が高いとはいえ完済まで固定金利の方が計画だてしやすいです、私的には。

968さんは現在2.875％の変動金利が5.5％まで上がったと仮定されているので
そこまで滅茶苦茶なシミュレーションでもないんじゃないでしょうか？
まぁあくまで予想なので当たるかどうか誰にもわかりませんが

974さん
金利5.5%になる可能性は将来的にはなきにしもあらずです。
というのはあくまでも予測での話ですが、物価高、原油高、サラリーマンの給与ベースアップ0、個人消費落込が続いて景気が停滞し続ければ金利はやはり低い状態を維持するものなのでしょうか?
景気と金利の相関性はここに来て崩れていますが。

住友信託銀行の30年固定金利で９月契約する方いませんか?

保険のためにと仮審査を受けた某メガバンクから内諾が出ました。
保証料無料キャンペーン利用可の文句にぐらついてます。
最終的には実行月の金利で判断せにゃと思っとりますが。
住信の金利がこのまま良心的であることを祈りたいです。

住友信託銀行の９月金利出ました！
短期金利は据え置き、長期金利30年は0.15%下げてきました！
爆下げです(笑)

979さん
9月実行時金利30年固定特約で特別優遇-2.3%で2.8%！
しかも繰上返済、自由返済手数料無料！
繰り上げ返済しまくって20年返済しますよ。

やっぱり下がったか(＾＾;;

今は長期固定金利はお買い得ですよ。
ですが新築マンションは申込時の金利じゃなく入居時の金利だからこれはクセモノでした〜。
金利は自分で選べませんからね。

金利確定のタイミングも結婚と同様に運と強い思いにかかってますな。

自動返済を行ってる方に質問です。

まとまった金額を繰上返済するなら、年末ではなく年明けにした方がいいと聞きます。
自動返済で繰上返済をしてる方は、この辺は気にせず年末も自動返済してますか？

今月、金消予定ですが、来月から自動返済をスタートするか、
年明けからにするか悩んでます。

アドバイスを頂けると嬉しいです。

983さん
私も今月住信で30年固定金利2.8%で契約ですからめっちゃ関心あります！

984さん

３０年固定で2.8%？ＨＭ提携が-2.3ですかぁ？　いったいどこのＨＭなんでしょう？
うちは-1.4なので30年固定で３．７％にしかなりません・・・・

2.8%になるのは１５年固定あたりかなぁ

>985さん
提携なしで、
全期間優遇だと▲1.3％(＝3.8％)だけど
当初優遇の場合▲2.05％(＝3.05％)ですよ。

30年固定の場合で全期間優遇を選ぶ意味はほとんどないのでは？

985さん
HMって何の略称ですか?

985さん
30年固定金利で3.7%って高金利ですね！
いつ実行時月は何月?

あとすみしんと提携するでべによっても優遇金利変わりますよ

今月なら30年固定金利で2.8%でいけますよ

991さん
分かってないから教えてほしんです！

>>983
恐らく住宅ローン控除の関係のお話ですよね。
年末時点だったかな?とにかくその辺りのローン残高によって
控除額が決まるので。
でも収入や住宅ローン控除の摘要額等で話は違うんで、
繰上しても、残高2000万円以上なら全く気にしないで良いのでは。

詳しくは自分で調べた方が良いですよ。

983です。
>>991、993さん
私がご質問に答える前に、992さんがすごい勢いで答えてますね＾＾；

住宅ローン控除の関係で年末を避けた方がいいことはわかっていました。
残高が2000万切るまでは、あまり気にしなくてもいいですかね。

これからいろいろ勉強するつもりですが、住信の自動返済をお使いの方は
どうしてるのかを知りたくて書き込みしました。
ありがとうございました。

住信の自動返済は返済額軽減と期間短縮効果と両方あるようで、すばらしいと思います。

ちなみに自動返済を利用している皆さんは、ちなみに毎月いくら自動返済されてますか？
これから自動返済を申し込もうとしているので、できれば年収とともに教えて頂けましたらさいわいです。よろしくお願いいたします。

自動返済は口座の残高がスッカラカンになるのはさもしいので、自由返済にします。
5年で200万ペースでいこうかなと

↑
預金残高は自分で設定できるのではなかったでしょうか？

スッカラカンにはならないように設定されてはいかがでしょうか？

あっ自分で設定できるのね。
でも頭金やら諸費用なんやらでざっと1200万ほどトンでいったから自動返済は無理ですね。
997さんは何月実行時の方?

997です。
私はH19年3月実行です。
保証金一括払いにしていたので、自動返済は使えなかったのですが、この10月から申し込みが出来るということです。

997さんへ
そうそう、すみしんは自動返済も自由返済も手数料無料でできるし、コンビニのATMからの入出金が24時間手数料無料でできるからめちゃ便利ですよ。
H19年3月時点の実行時金利と年数は?

>コンビニのATMからの入出金が24時間手数料無料
１０月からは資産残高１００万円以上という条件付きになります。

1001さんへ
普通預金に残高100万以上入金してたらコンビニ手数料24時間無料になるって言う意味ですか?

別に残高100万なくてもローンしてたら無料じゃないんすか?

1002さん：正解
1003さん：不正解

勿論、普通預金だけじゃなくて、
定期、投信、外貨等もろもろの
合計で100万円あればＯＫです。

ローン申込した時にシルバーステージはコンビニATM手数料無料になるって聞いたんだけどなぁ。
行員に確認します。

ついに借金してしまいました。こんな歳になるとはなぁ
２４００万大金です…

もうすぐ金消で１１月に実行予定の者です。
ここのスレッドでも、たびたび話題に出ていますが、住信の自動返済は使う側にとって
欠点が見当たりません。
こんなに完璧だと、なにか自分で気づいていない落とし穴があるんじゃないかと
逆に心配になる今日この頃なんですか、なにかデメリットとして思いつくことってありますか？

No.1007 さんへ
返済口座へ給与振込等を指定すると、自動的に100万円まで
返済にまわされますので、家計口座等と返済口座を別に
管理する必要があります。

その他については、私も申し分の無い方法だと思います。

>>1007さん
　僕も11月実行予定です。
考えうるデメリットは、他の管理費等と一緒にすると勝手に繰り上げになるというのと
自分をしっかり持たないと返済金が少なくなるので返す額は減る事に甘えて利息は35年
払い続けてしまう　って所ですかね。ちゃんと自己管理できる人にはデメリットはない
と考えてよいと思ってます。

給与振込みが郵便局にできるひとは、
ゆうゆうパックのシステムにより、
住宅ローン口座へ毎月一定額を
手数料無料で振替えてくれるので、
それほど管理は必要ありません。


自動返済の保証料０.２％上乗せの条件は、
まだＨＰ上に記載があるけど、
本当になくなったのでしょうか？

>>1007さん

自動返済だとすぐに繰上げ返済したいと思っても、決められた返済日まで資金を寝かせなければいけません。
私はボーナス併用で借りたので、以前はこまめに自由返済をしていました。ボーナス払いの分がなくなってから自動返済に切り替えたため、すぐに返せないという点がちょっと気になっています。

まぁ欠点と言うほどのマイナス点ではありませんが。


>>1009さん

>自分をしっかり持たないと返済金が少なくなるので返す額は減る事に甘えて利息は35年払い続けてしまうって所ですかね。

これはどういう意味でしょう？
自動返済する意欲が減退していく、という意味でしょうか？

>>1011さん
　
　単に80000円を銀行に返済が決まっていればちゃんと返すのですが、返済額が減ると
たまには10000円を繰り上げに回さず使ってしまう恐れがあるって程度の話です。
　特に自分は残ってたらいつの間にかなくなってしまっているタイプなので・・・（笑）

自動返済の典型的なパターンは、

２５日：給料日＋返済口座へ振替え
２７日：ローン引落し＋自動返済

または、

前月２０日：ゆうゆうパックによる振替え
２５日：給料日
２７日：ローン引落し＋自動返済

ってパターンだと思うので、
資金を寝かすことにはなりませんよ。

もちろん、臨時収入があった場合は、
自動返済も併用しますよね。

>>1012
了解です。やはりそういう意味でしたか。
でも返済に回さず他に使うこともできるというのは、本来は返済額低減型のメリットですよね。

>>1013
収入が給料だけであればその通りかもしれませんね。
私の場合、株や為替や商品などに投資しているので、余剰資金が生じてキャッシュポジションに戻すタイミングは一定ではないのです。

また、臨時収入があった場合の話は「自由返済を併用する」の間違いですね。
私は期限の利益の最大限に享受したいので、自由返済は使っていません。
「もちろん」とありますが、私のような考え方をする人も少なくはないのでは。

1007です。
皆様、コメントありがとうございました。大変参考になりました。
大きなデメリットはなさそうですね。口座の管理も少々面倒というぐらいですし。

>>1010さん
住信にたずねたところ、１０月より保証料は一括の場合でも自動返済可能とのことでしたよ。
保証料の返還手数料も無料とのことでした。

ここでたずねるのは恥ずかしいくらい
基本的なことをおたずねします。

１．住宅ローンは、自動返済なり自由返済なりを駆使して、
返していったほうがいいのですか？
２．みなさんのようにまとまったお金が無く、月に1万円黒字がでたから
それを返済に充てよう・・などという「焼け石に水」的な返済でも、
しないよりはマシでしょうか？

勉強不足ですみません・・
わかりやすく、あまり厳しくなく教えてほしいです。

>>1016
一般解としては1. 2.ともYesです。

あとは機会費用や満足感などをどう評価するか次第ですね。
より有効な使い方が出来るのならば、繰上げ返済しないという選択もありです。

例えば株で運用して住宅ローン以上のリターンを得るとか、
その一万円で食事に行って家族の笑顔を増やすとか。

そろそろ次スレへ移行してください。

住友信託銀行について語りましょう（その４）
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30008/