東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？3スレ目

アドバイスお願いします。

マンションではなくて一戸建てを予定しています。
土地は２５００万円で決済済み。（抵当権ついていません）
建物２５００万円を東京スターで検討しています。
手持ち資金１３００万円あります。

その際、５００万円頭金を入れて２０００万円のローンを組み、８００万円預金でスタートがいいのか、
２５００万円借りて、１３００万円預金の方がいいのか…。

そもそも東京スター銀行で借りることでメリットはあるのか悩んでいます。

東京スターから試算が送られてきて、３０年２０００万円借りた場合、総返済が２５００万円で、返済とは別に年３０万円程度預金を増やしていければ総返済が２３００万円になるようでとても魅力的です。

東京スターで借りない場合はＪＡで１０年固定１．８％、１１年目以降（上限金利設定４．２％）の元金均等で３０年で総返済２８００万円。
こちらは初期費用が５０万程度かかります。

助言求む

・預金連動型住宅ローン契約済み。
・会社から金利分に対して月額最大で4万円まで補助があるのだが
最近、相殺後の金利分が3万円台になった。今後さらに低下する予定。
・会社からの補助を最大限にいかしつつ、自分が得する方法があればご助言願いたい。

>>1115さん
メリットとしては、頭金や繰上ではいざというときに使えないけれど、預金連動ならいざというときに自分のお金として使えるということでしょう。
逆にデメリットは、金利が高いこと。
1115さんが、ここで借りるのが良いのかはわかりませんが、以下、もし借りるならという前提で。

頭金を３割（750万）入れられて、かつ４月中に実行なら、金利が１％下がりますが、それは難しそうですね。
であれば、税金（所得税＋住民税）をどの程度納めているかにもよりますが、
もし、ローン減税を満額受けられるのなら目一杯借りた方がよいのでは？
ただし、
『ご購入・ご建築の場合は、ご融資の対象となる物件のご購入価格の90％以内のご融資とさせていただきます。』
なので、2250万までですね。
あとは、試算にメンテナンスパックを入れることもお忘れなく。

>>1116
これ以上預金残高を増やさなければいいのでは？
別の銀行に預けるとか、預金連動されない商品で運用してみるとか。

>>1118
なるほど。確かにそうですね。
参考になりました。ありがとうございます。

過疎ってますね。
4月、変動金利が3.0→2.8に下がってた。
0金利なので関係ないけど

あとは各行の1％内外の定期に小金でも入れて小銭でも稼ぐとするか。

円高騒いでますね～。
2年ほど前、☆でローン組んだ時に、今なら円高でお徳！と、外貨預金を盛んに進められたことを思いだします。
自分は95年の79円の超円高時代を覚えてますので、あの程度の円高では全く手を出す気にはなりませんでした。

2年前はアメリカの大統領選前でしたが民主党が勝つのは明確に予想できましたし、民主党が勝てばアメリカが強いドルにこだわらずドル安を容認するのが分かってました。95年の民主党政権下の一時期、アメリカがどれだけ執拗にドル安を誘導したことか。実態として日本が予想するよりもはるかにドル安を恐れていないことに（今も同じとは言いませんが傾向はある。）、当時の特に日本の輸出関係者は肝を冷やしたはずです。
・・・しかし、95年当時は子供だったので、ドル買いしたくてもできませんでした。

2年前アメリカの経済はまだまだ強いとか一般的には言われてましたが、破綻の淵にいることは明白だったので、長期的な予測はともかく、ここ数年、特にアメリカが民主党政権下の内は超円高を警戒すべきで、今はドル外貨の時期ではない。まして素人の自分はドルの動きを予測するだけでも大変なのに、ユーロまで勉強が行き届かないし、流通量が少なく変動が劇的になりやすいその他の通貨などに手を出すのはもっての外。
・・・と言うようなことを説明したら（もちろん失礼の無い言い方で）☆の担当者は、・・・その通りです・・ってひどく納得してました。彼らもノルマがあるだろうから外貨を売りたいだろうが、この客は無理だと思ってもらえたようです。

おまけに日本の民主党は政権とったらすぐ、強い円は日本にとって悪いことではないと、円高誘導とも取れる発言をしてましたので、何かのきっかけで今日のような急激な円高になることは、確実に予見されていました。

超円高の可能性を低くみて35年見れば利益がでる可能性が高いと言っても、少なくとも予測可能な3年くらいで利益が出なくては嫌だし、一方、短期で外貨・円を動かすほど暇ではないし、利殖に魂を売ってるわけでもない。
だからなんだって話ですが、そんな臆病者の自分のような一般の人にとってこそ、今の円高はチャンスかなと。
（今回の円高は動きが急なのでゆり戻しはあるでしょうし、逆に50～60円台に突入するリスクもありますが）
大雑把に言って100年後に人口が半減する国の通貨を持ち続けるのも、やはりリスクですからね。臆病者なりに何かしないと。こちらのローンをご利用の皆さんは、今後の為替動向をどう読みますか？外貨預金はじめます？

3年前にここで借り換えをしました。
1１00万円を預金に入れようとしたときに、うち500万円をドルで預けたらと勧められました。
当時1ドル116円で、金利も3.9%で、利息を考えるとこれはお得と勧められるまま預けました。

その後サブプライム問題で、がくんと預金残高が目減りした頃、必要があり、ドルで持っていた株を解約し、円高（108円）になったのでドルのまま口座に入れました。

その頃スター銀行に相談してオージードルでの預金に手を出してしまい、ローン残高と預金残高がようやく追いついた時、リーマンショック！
あれよあれよというまに、ドルもオージードルも急降下して、400万円ほど目減りしてしまいました。

その後もこつこつと貯金して、追いついたと思えばまたあざ笑うように円高になり目減りしてを繰り返し、２週間前ようやく残り３0万円程入れて追い付いたと思ったら、またこの急な円高で40万円程目減り。
ホント頭くる！

もうこれ以上目減りしても負けないくらい円で預金してから、ドルとオージードルの回復を10年単位くらいで待つしかないかという感じです。

でも、米ドルかオージードルが1ドル50円とかになったら、また円を投入して損を取り返す好機を待ちそうな自分が怖いです。



　

外貨ギャンブルで住宅ローンを返済しようという考えが間違い。銀行の思う壺だよ。
メンテパック導入以前にここでローンを借りて、すぐに円預金で金利0にしたけど、
今でも東スタから外貨預金の勧誘がある。

ギャンブルの胴元は、手数料その他で必ず儲かるようになっている。

ローン残高と貯金が同額になり、
利息がかからない状態でも、
返済休暇は利用できますか？

ドル安を容認するのが分かってて、破綻の淵にいることは明白で、急激な円高になることは、確実に予見されてたなら、ドル売りまくれば良かったのに。
過去のことは誰の目にも明らかだけど、未来のことって誰にも分かりませんよね。

1124
休暇使用可能。
当初に設定しなくても、繰り上げした分だけ休暇は使えるはず。
俺も残債分は積んだけど、扶養控除の廃止やらで、税金あがっても還ってくる分を増やそうと、休暇の使用を考えてる。 早くその辺決めてほしい。１０年後、一気に返すか、保険として残すかはその時考えたいというか、その時しか考えれないなあ、と思う今日この頃。

シングル女(24歳)ですがここでローン借りれるでしょうか。
女な時点で相手にされませんかね？
仕事は勤続４年で正社員、年収は300万ちょっと。
預金は400万ぐらいあり、東京スターで運用させて貰ってます。

私は勤続2年経っていない派遣でしたが
女でも貸してくれましたよ
担当者は年収300万以上ならと言ってました
ぜひ相談してみてください

1128さん
ありがとうございます!!
相談してみます!

今度家建て替えます。現金２０００万で建て替える予定でしたが、ローン減税の恩恵受けたいので、ここのローン利用しょうと思っています。年収７３０万　５３歳　妻５２歳　年収３５０万。どのような借り方がいいですか？２０００万貯金して金利0でいきたいのですが？ここで借りた場合、団信保険料その他で月１万くらいかかりますか？
なるべく出費少なくするいい方法ありませんか？

最近ローン契約者にまた新しいスキームのDMが送られてきた。
ローン契約を終身契約？にするらしいが、団信の解約が必要とのこと。
メリット感じる人いる？

>>1130
年齢が53歳ですが何年で返済予定ですか。それによっては減税の恩恵はあまりないのでは？
あと余計なお世話ですがこれ以外にも預貯金はありますよね・・・。

手持ち資金があって住宅ローンの分割を考えています。
例えば手持ち資金が1000万あってローンを2500万組みたいとき
1500万は普通の銀行の住宅ローンで抵当権1位をつけ借りる。
残りの1000万は東京スター銀行に1000万預金し預金額担保で借り入れ
これで東京スターの金利は０となるのでトータルで普通の銀行の金利下げと同等の
効果が出ると思いますが、同様にされている方いらっしゃいますか？