ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

新規ローン検討中の者です。
金利固定期間終了後の再選択は皆さんどうされているのでしょうか？
新規ローンでいろんな優遇がありますが、そのまま同じ所で借り続けるのであれば、
固定期間終了後の優遇（店頭表示金利－０．４～１．０％程度）も新規ローン金融機関
を決める上でウエイトが高いかと思いますが。
しかし、現在のいろんな金融機関は、お得そうな借り換えプラン（店頭表示金利－１．９％程度）
が出ています。
固定期間終了後も金利状況が現在と同様であれば、固定期間終了後の優遇は考えず、
先ずは、初期の金利が安いところで決めて、固定期間終了後は借り換えをするのが得だと思いますがどうでしょうか？

長々と書きましたが、知りたいのは、
｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣
と思っているのですが、どうでしょうか？

アドバイス御願いします。

>>688
それは個人の判断によるんじゃないの？
ってのも、金利固定終了する年に今と同じような金利で借り換えできるのであれば
固定期間終了後の優遇なんて考えなくていいかもしれません。
ただ、その場合金利が上がらないと判断しているわけだから変動でもいいかもしれません。

また、たとえば10年固定で組んで15年くらいで完済してしまうつもりの方も
固定期間終了後の優遇より、始めのうちの優遇幅のほうが大きいほうが
メリットがあるかもしれません。

なので、借りる額や返済期間、繰り上げ返済の仕方、金利上昇時に対処する経済的余力、
金利動向の予想のしかたなどによって
どちらが絶対いいってことはないでしょう。

>>688さん

>｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣

その考え方は返済額を減らすことしか考えておらず、とても危険です。

もっとも返済額を安く上げることを目的にするか、
自分の状況がある程度変わってもローンを返していけることを目的とするか、
各自でこれらのバランスを考えて金融機関を選ぶわけです。

そもそも、他金融機関への借換前提は他のリスクがあることを知っておいたほうが良いですよ。
再審査になるわけですから、借換の際、下記の前提が崩れたら黄色信号です。

・年収は維持できているか?
・転職はしていないか?
・団信が通らない病気(うつ等)になっていないか?
・借換時の年齢で同額/同期間の条件で融資をしてくれるか?
・物件の資産価値が暴落していないか?
・金利が上昇していても審査が通るか?

などなど。

一方、同一の金融機関で継続の場合、上記の条件がどーなっていても、
毎月の返済が出来ていれば、とやかく言われません。

もちろん、借換がうまく行けば結果オーライです。

多くの現金/資産を持っていてどんな状況になっても対応できる人を除き、
ある程度、不測の事態(この場合、借換が出来ない状態)を
織り込んでおいた方がよいと、自分は考えています。

当初優遇金利を利点を強調されている方の考えは、
あまりに自己の願望が強く反映されすぎているように見受けられるのですが。

６８９さん
６９０さん

親身なアドバイスありがとうございます。
そうですね、心のどこかで自分の状況が今と変わらず、借り換えができることを前提に考えていました。
１０年後に自分がどうなるか分らないですね。
もう少し、考えてみます。

６９１さん

文章に性格が表れてしまうのですね。
昔から自己中心で自分が一番みたいなところがあるのを指摘されることがありました。
心を読みとられてお恥ずかしいです。

６８８さん

６９１です。
すこし言い過ぎました。
お気を悪くされたようでしたら、お許しください。

全期間優遇タイプは特約期間終了後は何％の金利優遇になるのでしょうか？
ホームページに載っていますか？見つけられなかったもので。
教えて下さい御願いします。

↑すみません中央労働金庫についての質問です。

全期間なのだから、特約期間中も終了後も最大1.4%優遇

↑そりゃそうですね。
変な質問してスミマセン。
他のいろんな商品プランを見ていて何か勘違いしていました。

当初優遇がいいか全期間優遇がいいか、
さらにいえば変動がいいか35年固定がいいかなんて
ケースバイケース
状況にもよるし、リスクに対する考え方にもよる
どれがいい、どれが得、なんてのはナンセンス

>>676
いえ、組合員じゃなくて物件の評価が融資額に対して低いと
それくらいの額になります。
ちなみに最高上乗せ率は0.36％です。
私も会社勤めじゃないし借入額が相対的に大きいのでそれくらいのっけられました。
0.14％のせとか羨ましすぎるけどこればっかりは仕方ない。

破綻可能性に応じて保証料を応分負担(受益者負担)にしているわけで、極めて合理的ですよね。
逆に一律+0.2%の他行の場合は、鉄板の客がワリを食っているだけ。

>>701
ごもっともなんだけどイラっとするね
自営業だから高い保証料のせられてるけど破綻の可能性が高いなんて自分ではまったく思わない
それどころか10年あれば返せると思ってるよ
いや、そのとおりだし、いってることはわかるんだけどね、一般論として

702さんは全く大丈夫なんでしょうけど、他の人を含めた自営業一般が20～30年安泰か？
と言えば、確率論で考える銀行(保証会社)は残念ながら自営業不利に扱うでしょう。
自営業は税制等では有利な面もあるんですから、こればっかりはしょうがない。
でも、10年返済にすれば保証料もだいぶ安くなりますよね。

>>703
私が10年で返す自信があるといっても
銀行さんは自信だけでは貸してくれないので30年ですけどね。
貸してくれてもさすがに10年だと綱渡りになるので、恐ろしくてできませんw
いや、おっしゃっていることは正論ですし、私も納得して借りています。
でも0.14％、いや0.2％でもすごく羨ましいですね。

先日、ろうきん担当者から口頭で「承認です。」と仮審査の返答がありました。
個人信用情報照会と物件担保評価もしてもらっています。

これから本審査の申込みになりますが、仮審査の承認通知は口頭のほか書面での通知も通常ありますか？
デベロッパーから承認を証明する書面の提出を指示されていますが、
そういった書面の交付の有無や交付時期についてどなたかご教示頂けませんでしょうか。

追加で、

仮審査の承認後、本審査にて承認が得られない可能性はどのくらいのものでしょうか。
勤務先の変更や新規借入など、その間のマイナス要素はおそらくありません。

中央ろうきんで先月仮審査、今月本審査ともに承認されましたが、いずれも書面での通知はなく口頭によるものでした。理由を話して依頼すれば、書面で発行してくれるのではないでしょうか。
しかし、デベが書面の提出を求めてくるというのもなにか賦に落ちませんね。
非提携金融機関の利用者が審査が不承認となれば、手付金を没収すればよいだけの話だと思うのですが。
ちなみに、うちのデベは簡単なアンケート（審査の承認や進捗状況など）に答えるよう求めてきただけで、承認通知の発行までは求めてきませんでした。

自分も中央ろうきんから仮・本審査通過のお知らせを”電話口頭”でもらいましたよ。
無料ローン相談会に参加した頃から何度となくお会いしている担当者だったので、
軽～い感じのお知らせで「こんなんでいいのか？？」という気分でしたｗ
お願いすれば書面も出してくれそうな気がしますが。

本審査が通らないのは、たとえば団信でNGくらうとかはありそうですよね。

ちなみに自分は会社に組合があってろうきん会員なので、
会社の信用審査的な質疑応答も「あぁ○○株式会社様ですね、いつもお世話になっております」で終了。
嫁は非会員だったので、勤務会社の社内規模とか業務内容など多少ヒアリングがありました。
万が一会社が不渡り出してたりしたら、ローン審査も暗雲立ち込めたかも？！と思います。

１０年固定　１．６５％は、最強ですね。３０００万借り換えました。
いくつか条件ありますが、まあ問題なくみなさんクリアできるのでは？
１０年後に最後にまた有利なローンに借り換えて支払いを終えたいとは思っていますが。

固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのかどうか、という議論がありましたが、
労金も固定期間後は借り換えされるのを前提に金利を決めているのでは。
１０年固定、１．６５％の契約が切れたら、また借り換えの予定です。
今度でローンの借り換えは２回目ですが。

組合の幹部割引や報酬はありますか？

融資証明書は有料だよ。数百円だったと思う。10年後、有利なローンに借り換えるって人いたけど、抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がまたかかるから、得策ではないよ。それに40歳過ぎると色んな病気出て来るから、住宅ローン借りれなくなる。糖尿病、胃潰瘍などの既往歴あればアウトだよ。

最近ろうきんの１０年固定1.65％に借り換えましたが、（現在４５歳）
最初は三菱東京UFJで６年、次に住友信託で４年で借り換えてきましたが、いずれも抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がかかっても利子の減少分を考えれば安かったですよ。それに保証料は全額ではないが、半分程度は戻ってきますから。とくに労金の保証料は安かったですよ。３０００万で10年固定で、４０万円弱、住友信託から戻ってくる保証料と同じ程度でした。病気だと借り換えに問題だという話がありましたが、身分保障の強い公務員やその他の職種では、借り換えは特に問題ないのように思いますね。万が一借り換えできなくとも、預金がある人は一括で払っても大丈夫でしょうから。

こちらの固定3年1.2％　or ソニーバンク　変動　1.44％　を検討しています。

団信　　　
火災保険

の加入は借主負担でしょうか？

中央労金では約半分の人が１０年固定を選ぶそうです。
都市銀行に比べて特に１０年固定が格安なんだとか。

中央労金の１０年固定いいですね。
近畿ろうきんも同じ金利だったらいいのに。
組合員なので、すぐ借り替えますよ。

もう借りてる人は手遅れだけど、これから建てる人はフラット３５ｓでしょう。
３５年借りて当初２０年間ー１．０％で１．６％で借りる予定。
参考http://kisarann.blog113.fc2.com/

最近の東海労金は魅力ありますか？

ろうきんは、300万を繰り上げ返済する場合条件としてボーナス払い分だけに300万を充てることは可能ですか？
また実際にされた方はいらっしゃいますか？
どこのろうきんでもこれは同じなんでしょうか

月払いとボーナス払いの２本立ての場合、ボーナス払いの短縮が優先されます。
３００万繰上げに行ったら、だまっていてもボーナス分のみの繰上げをしてくれます。

たとえば当初１０年固定金利で、ボーナス払いの繰り上げ返済をガンガンした為に返済期間が１０年より短くなってしまった場合、月払いの方はそのまま優遇金利が適用されるとして、ボーナス払いの方はどうなるのでしょうか？

自分20年全期間固定でやってるのでよくわからんですが、でも10年間優遇なら繰り上げして7年でも5年でも優遇は変わらんと思う。

というかもっと詳しく知りたいなら、ろうきんに問い合わせが一番。

久しぶりに来てみましたが、盛り上がりがかけていますね。

フラット35+変動とか、10年固定+変動とか、
競争力のある組み合わせがいろいろ出来るのに。

振込手数料無料&ATM利用料無料(キャッシュバックだけど)とかの
利便性も申し分ないし。

生粋の組合員(公務員系や労働組合関係など)ならば、
自分もここを選んでいたのですが。

北陸ろうきんですが
住宅ローン組む時、定期預金してたら0.05％、財形貯蓄を複数してるか給与振込指定してれれば0.15％、過去5年以内にろうきんローンの返済が終了してたら0.05％優遇プラスetc

逆に住宅ローンしてる人は自動車ローンが0.2％優遇

各地のろうきんで違うのかもしれないし、ほかの銀行でも同じようなプラス加算の優遇はあるのかもしれませんが、借りるのも貯めるのもメインバンクとして一本集中利用するほうが何かとお得ですよね。

こんにちは。教えて下さい！！

現在中央ろうきんで35年固定でローンを組んでいます。
ローンを組んだ時は（2006年）これから金利が上がっていくだろうと見込んで長期固定を選択したのですが、
この低金利が続く状況に借り換えを考えています。

同じような状況で借り換えをもうした方、考え中の方、お話聞かせていただけませんか。
個人的にはLOOF10とかいいんじゃないの！！とか思っているんですが。
ちょっと良く分からなくて。

自分で少し勉強して、できたらいろいろな人の話を聞いて、それからろうきんに相談に行こうと思っています。
よろしくお願いします。

中央ろうきんで借り換えを検討しています。
審査金利が変動金利の2.475%で計算をすると言われたのですが、
本当でしょうか。
他行ですと、大体4％近い金利で計算をされるので…
個人的には年収が低いので、それだとかなり助かるのですが。

>725さん
はじめまして。
私も06年にローンを組んだのですが、同じく金利上昇を懸念して
他行のフラットで組みました(笑)
当時は確かこれからじわじわ…みたいな感じでしたよね。
ちなみに私は変動で借り換え予定です。
725さんは現在もろうきんで借りていらっしゃると思いますが、
同じ金融機関での借り換えはできましたっけ？！

こんなご時勢で担保割れしていても満額融資で借り換えでできた方いらっしゃいますか？

ろうきんは担保割れしても満額融資される場合もあるのでしょうか？

また組合員ならどこのろうきんでも同じでしょうか？

火災保険

LOOF10と固定５・１０年ではどれがいいのでしょうか？？

固定10

ありがとうございます。

結局、組合員ならろうきんがBestかも。
東海ろうきんの条件しかしらないけど。

先日労金の住宅ローン仮審査のしてもらう際主人に内緒にしているキャシングローン57万円(主人名義)をどうしても言えなくて隠したまま申し込みしたのですが…やっぱりまずかったですよね？

確実にバレます

733さん

うちも私が内緒にしていて、バレました。
事前に窓口で「組合員だし、公務員だし大丈夫です」と言われていただけに、旦那にめちゃくちゃ怒られました。
でも、話し合いをし、今後は気をつけて行く約束をしました。
カードローンの全額を返済し、地銀で借りました。

返済したら労金でかられるのに地銀ですか？

LOOF10
固定10年
どっちがいいんだろう・・・