ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

新規ローン検討中の者です。
金利固定期間終了後の再選択は皆さんどうされているのでしょうか？
新規ローンでいろんな優遇がありますが、そのまま同じ所で借り続けるのであれば、
固定期間終了後の優遇（店頭表示金利－０．４～１．０％程度）も新規ローン金融機関
を決める上でウエイトが高いかと思いますが。
しかし、現在のいろんな金融機関は、お得そうな借り換えプラン（店頭表示金利－１．９％程度）
が出ています。
固定期間終了後も金利状況が現在と同様であれば、固定期間終了後の優遇は考えず、
先ずは、初期の金利が安いところで決めて、固定期間終了後は借り換えをするのが得だと思いますがどうでしょうか？

長々と書きましたが、知りたいのは、
｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣
と思っているのですが、どうでしょうか？

アドバイス御願いします。

>>688
それは個人の判断によるんじゃないの？
ってのも、金利固定終了する年に今と同じような金利で借り換えできるのであれば
固定期間終了後の優遇なんて考えなくていいかもしれません。
ただ、その場合金利が上がらないと判断しているわけだから変動でもいいかもしれません。

また、たとえば10年固定で組んで15年くらいで完済してしまうつもりの方も
固定期間終了後の優遇より、始めのうちの優遇幅のほうが大きいほうが
メリットがあるかもしれません。

なので、借りる額や返済期間、繰り上げ返済の仕方、金利上昇時に対処する経済的余力、
金利動向の予想のしかたなどによって
どちらが絶対いいってことはないでしょう。

>>688さん

>｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣

その考え方は返済額を減らすことしか考えておらず、とても危険です。

もっとも返済額を安く上げることを目的にするか、
自分の状況がある程度変わってもローンを返していけることを目的とするか、
各自でこれらのバランスを考えて金融機関を選ぶわけです。

そもそも、他金融機関への借換前提は他のリスクがあることを知っておいたほうが良いですよ。
再審査になるわけですから、借換の際、下記の前提が崩れたら黄色信号です。

・年収は維持できているか?
・転職はしていないか?
・団信が通らない病気(うつ等)になっていないか?
・借換時の年齢で同額/同期間の条件で融資をしてくれるか?
・物件の資産価値が暴落していないか?
・金利が上昇していても審査が通るか?

などなど。

一方、同一の金融機関で継続の場合、上記の条件がどーなっていても、
毎月の返済が出来ていれば、とやかく言われません。

もちろん、借換がうまく行けば結果オーライです。

多くの現金/資産を持っていてどんな状況になっても対応できる人を除き、
ある程度、不測の事態(この場合、借換が出来ない状態)を
織り込んでおいた方がよいと、自分は考えています。

当初優遇金利を利点を強調されている方の考えは、
あまりに自己の願望が強く反映されすぎているように見受けられるのですが。

６８９さん
６９０さん

親身なアドバイスありがとうございます。
そうですね、心のどこかで自分の状況が今と変わらず、借り換えができることを前提に考えていました。
１０年後に自分がどうなるか分らないですね。
もう少し、考えてみます。

６９１さん

文章に性格が表れてしまうのですね。
昔から自己中心で自分が一番みたいなところがあるのを指摘されることがありました。
心を読みとられてお恥ずかしいです。

６８８さん

６９１です。
すこし言い過ぎました。
お気を悪くされたようでしたら、お許しください。

全期間優遇タイプは特約期間終了後は何％の金利優遇になるのでしょうか？
ホームページに載っていますか？見つけられなかったもので。
教えて下さい御願いします。

↑すみません中央労働金庫についての質問です。

全期間なのだから、特約期間中も終了後も最大1.4%優遇

↑そりゃそうですね。
変な質問してスミマセン。
他のいろんな商品プランを見ていて何か勘違いしていました。

当初優遇がいいか全期間優遇がいいか、
さらにいえば変動がいいか35年固定がいいかなんて
ケースバイケース
状況にもよるし、リスクに対する考え方にもよる
どれがいい、どれが得、なんてのはナンセンス

>>676
いえ、組合員じゃなくて物件の評価が融資額に対して低いと
それくらいの額になります。
ちなみに最高上乗せ率は0.36％です。
私も会社勤めじゃないし借入額が相対的に大きいのでそれくらいのっけられました。
0.14％のせとか羨ましすぎるけどこればっかりは仕方ない。

破綻可能性に応じて保証料を応分負担(受益者負担)にしているわけで、極めて合理的ですよね。
逆に一律+0.2%の他行の場合は、鉄板の客がワリを食っているだけ。

>>701
ごもっともなんだけどイラっとするね
自営業だから高い保証料のせられてるけど破綻の可能性が高いなんて自分ではまったく思わない
それどころか10年あれば返せると思ってるよ
いや、そのとおりだし、いってることはわかるんだけどね、一般論として

702さんは全く大丈夫なんでしょうけど、他の人を含めた自営業一般が20～30年安泰か？
と言えば、確率論で考える銀行(保証会社)は残念ながら自営業不利に扱うでしょう。
自営業は税制等では有利な面もあるんですから、こればっかりはしょうがない。
でも、10年返済にすれば保証料もだいぶ安くなりますよね。

>>703
私が10年で返す自信があるといっても
銀行さんは自信だけでは貸してくれないので30年ですけどね。
貸してくれてもさすがに10年だと綱渡りになるので、恐ろしくてできませんw
いや、おっしゃっていることは正論ですし、私も納得して借りています。
でも0.14％、いや0.2％でもすごく羨ましいですね。

先日、ろうきん担当者から口頭で「承認です。」と仮審査の返答がありました。
個人信用情報照会と物件担保評価もしてもらっています。

これから本審査の申込みになりますが、仮審査の承認通知は口頭のほか書面での通知も通常ありますか？
デベロッパーから承認を証明する書面の提出を指示されていますが、
そういった書面の交付の有無や交付時期についてどなたかご教示頂けませんでしょうか。

追加で、

仮審査の承認後、本審査にて承認が得られない可能性はどのくらいのものでしょうか。
勤務先の変更や新規借入など、その間のマイナス要素はおそらくありません。

中央ろうきんで先月仮審査、今月本審査ともに承認されましたが、いずれも書面での通知はなく口頭によるものでした。理由を話して依頼すれば、書面で発行してくれるのではないでしょうか。
しかし、デベが書面の提出を求めてくるというのもなにか賦に落ちませんね。
非提携金融機関の利用者が審査が不承認となれば、手付金を没収すればよいだけの話だと思うのですが。
ちなみに、うちのデベは簡単なアンケート（審査の承認や進捗状況など）に答えるよう求めてきただけで、承認通知の発行までは求めてきませんでした。

自分も中央ろうきんから仮・本審査通過のお知らせを”電話口頭”でもらいましたよ。
無料ローン相談会に参加した頃から何度となくお会いしている担当者だったので、
軽～い感じのお知らせで「こんなんでいいのか？？」という気分でしたｗ
お願いすれば書面も出してくれそうな気がしますが。

本審査が通らないのは、たとえば団信でNGくらうとかはありそうですよね。

ちなみに自分は会社に組合があってろうきん会員なので、
会社の信用審査的な質疑応答も「あぁ○○株式会社様ですね、いつもお世話になっております」で終了。
嫁は非会員だったので、勤務会社の社内規模とか業務内容など多少ヒアリングがありました。
万が一会社が不渡り出してたりしたら、ローン審査も暗雲立ち込めたかも？！と思います。

１０年固定　１．６５％は、最強ですね。３０００万借り換えました。
いくつか条件ありますが、まあ問題なくみなさんクリアできるのでは？
１０年後に最後にまた有利なローンに借り換えて支払いを終えたいとは思っていますが。

固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのかどうか、という議論がありましたが、
労金も固定期間後は借り換えされるのを前提に金利を決めているのでは。
１０年固定、１．６５％の契約が切れたら、また借り換えの予定です。
今度でローンの借り換えは２回目ですが。

組合の幹部割引や報酬はありますか？

融資証明書は有料だよ。数百円だったと思う。10年後、有利なローンに借り換えるって人いたけど、抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がまたかかるから、得策ではないよ。それに40歳過ぎると色んな病気出て来るから、住宅ローン借りれなくなる。糖尿病、胃潰瘍などの既往歴あればアウトだよ。

最近ろうきんの１０年固定1.65％に借り換えましたが、（現在４５歳）
最初は三菱東京UFJで６年、次に住友信託で４年で借り換えてきましたが、いずれも抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がかかっても利子の減少分を考えれば安かったですよ。それに保証料は全額ではないが、半分程度は戻ってきますから。とくに労金の保証料は安かったですよ。３０００万で10年固定で、４０万円弱、住友信託から戻ってくる保証料と同じ程度でした。病気だと借り換えに問題だという話がありましたが、身分保障の強い公務員やその他の職種では、借り換えは特に問題ないのように思いますね。万が一借り換えできなくとも、預金がある人は一括で払っても大丈夫でしょうから。

こちらの固定3年1.2％　or ソニーバンク　変動　1.44％　を検討しています。

団信　　　
火災保険

の加入は借主負担でしょうか？

中央労金では約半分の人が１０年固定を選ぶそうです。
都市銀行に比べて特に１０年固定が格安なんだとか。

中央労金の１０年固定いいですね。
近畿ろうきんも同じ金利だったらいいのに。
組合員なので、すぐ借り替えますよ。

もう借りてる人は手遅れだけど、これから建てる人はフラット３５ｓでしょう。
３５年借りて当初２０年間ー１．０％で１．６％で借りる予定。
参考http://kisarann.blog113.fc2.com/

最近の東海労金は魅力ありますか？

ろうきんは、300万を繰り上げ返済する場合条件としてボーナス払い分だけに300万を充てることは可能ですか？
また実際にされた方はいらっしゃいますか？
どこのろうきんでもこれは同じなんでしょうか

月払いとボーナス払いの２本立ての場合、ボーナス払いの短縮が優先されます。
３００万繰上げに行ったら、だまっていてもボーナス分のみの繰上げをしてくれます。

たとえば当初１０年固定金利で、ボーナス払いの繰り上げ返済をガンガンした為に返済期間が１０年より短くなってしまった場合、月払いの方はそのまま優遇金利が適用されるとして、ボーナス払いの方はどうなるのでしょうか？

自分20年全期間固定でやってるのでよくわからんですが、でも10年間優遇なら繰り上げして7年でも5年でも優遇は変わらんと思う。

というかもっと詳しく知りたいなら、ろうきんに問い合わせが一番。

久しぶりに来てみましたが、盛り上がりがかけていますね。

フラット35+変動とか、10年固定+変動とか、
競争力のある組み合わせがいろいろ出来るのに。

振込手数料無料&ATM利用料無料(キャッシュバックだけど)とかの
利便性も申し分ないし。

生粋の組合員(公務員系や労働組合関係など)ならば、
自分もここを選んでいたのですが。

北陸ろうきんですが
住宅ローン組む時、定期預金してたら0.05％、財形貯蓄を複数してるか給与振込指定してれれば0.15％、過去5年以内にろうきんローンの返済が終了してたら0.05％優遇プラスetc

逆に住宅ローンしてる人は自動車ローンが0.2％優遇

各地のろうきんで違うのかもしれないし、ほかの銀行でも同じようなプラス加算の優遇はあるのかもしれませんが、借りるのも貯めるのもメインバンクとして一本集中利用するほうが何かとお得ですよね。

こんにちは。教えて下さい！！

現在中央ろうきんで35年固定でローンを組んでいます。
ローンを組んだ時は（2006年）これから金利が上がっていくだろうと見込んで長期固定を選択したのですが、
この低金利が続く状況に借り換えを考えています。

同じような状況で借り換えをもうした方、考え中の方、お話聞かせていただけませんか。
個人的にはLOOF10とかいいんじゃないの！！とか思っているんですが。
ちょっと良く分からなくて。

自分で少し勉強して、できたらいろいろな人の話を聞いて、それからろうきんに相談に行こうと思っています。
よろしくお願いします。

中央ろうきんで借り換えを検討しています。
審査金利が変動金利の2.475%で計算をすると言われたのですが、
本当でしょうか。
他行ですと、大体4％近い金利で計算をされるので…
個人的には年収が低いので、それだとかなり助かるのですが。

>725さん
はじめまして。
私も06年にローンを組んだのですが、同じく金利上昇を懸念して
他行のフラットで組みました(笑)
当時は確かこれからじわじわ…みたいな感じでしたよね。
ちなみに私は変動で借り換え予定です。
725さんは現在もろうきんで借りていらっしゃると思いますが、
同じ金融機関での借り換えはできましたっけ？！

こんなご時勢で担保割れしていても満額融資で借り換えでできた方いらっしゃいますか？

ろうきんは担保割れしても満額融資される場合もあるのでしょうか？

また組合員ならどこのろうきんでも同じでしょうか？

火災保険

LOOF10と固定５・１０年ではどれがいいのでしょうか？？

固定10

ありがとうございます。

結局、組合員ならろうきんがBestかも。
東海ろうきんの条件しかしらないけど。

先日労金の住宅ローン仮審査のしてもらう際主人に内緒にしているキャシングローン57万円(主人名義)をどうしても言えなくて隠したまま申し込みしたのですが…やっぱりまずかったですよね？

確実にバレます

733さん

うちも私が内緒にしていて、バレました。
事前に窓口で「組合員だし、公務員だし大丈夫です」と言われていただけに、旦那にめちゃくちゃ怒られました。
でも、話し合いをし、今後は気をつけて行く約束をしました。
カードローンの全額を返済し、地銀で借りました。

返済したら労金でかられるのに地銀ですか？

LOOF10
固定10年
どっちがいいんだろう・・・

繰り上げ返済が期間短縮しか選べない。
初めに聞いていれば違うところにしたよ。北陸労金!!

>繰り上げ返済が期間短縮しか選べない。
期間短縮なら手数料無料、小額でもＯＫ。軽減の時は書類再手続きや手数料かかるって面倒、仔細相談の上――みたいに去年ローン申し込み時にきいたように思う、自分。(北陸ろうきん)

実際のところどうなんでしょ。

北陸なら北陸銀行のが労金と迷っていると話すと金利対抗するよ。
保証料とか考えると北陸労金はないなぁ。

北陸労金は期間短縮のみだよ。

はじめまして！
質問よろしくお願いします。

住民税を延滞していまして今年３月に本税は払い終えてるのですが、延滞金の分を今日払って、来週事前にだすのですが大丈夫ですか？

大丈夫とは何が大丈夫？

事前審査に出すことはできるだろ
融資するしないなど審査が行われていないのだからわかる訳ない

近く労金に融資の申し込みを検討していますが、固定金利の動きがなく、迷っています

元々、固定は低めに設定されているけど、動きがありませんね

他の金融機関との差が縮まる傾向で魅力が低下・・・

労金の場合は、金利の動きが他の金融機関と違うのでしょうか

固定だけでなく、変動も高いよ。
東海ろうきん変動、1.10。
地方銀行がベスト。

ろうきんは合併も控えているから、今の優遇が維持されても、店頭金利の高い地域のろうきんと合併したら、目もあてられない。

金利も高いし、手数料、保証料も高い。
繰り上げは期間短縮のみ。ネットは使いにくい…

なぜ選ぶ？

＞No.746 さん

　　確かに変動も高いですね・・・


＞No.747　さん

　　選ぶ理由
　　　1.なぜだろう　自分でも良く分からない　組合の薦めもあるかも…
　　　2．10年固定を検討中　　小心者で変動は自分には向かないと思う
　　　3.　最優遇金利で1.95％。但し、大手との金利差は縮小
　　　4． 借入れ3000万で　保証料40万位
　　　5．以前から労金のネットバンキングを利用しているので、繰上げ返済は「楽かな」を
　　　　　思っている

>>747

>金利も高いし、手数料、保証料も高い。
>繰り上げは期間短縮のみ。ネットは使いにくい…

地域によらない？

749氏

ろうきん変動にしたんだ。
金利見直しは六ヶ月に一度やっけ？

そんなに魅力かいな？

会社役員（代表では無くただの取締役）で東海労金はとおりますかね。。
2件の銀行は過去3年内の会社の赤字をチェックされ、ほぼ門前払いでした。
自分たち自身は、借金や、借金の保証人になっている等は無く勤続年数も7年超えています。

>>752
通らない

なぜ東海ろうきんにこだわる？
高いよ。

メリットがあるなら聞いてみたい。

変動から固定への切り替えは優遇率おちるからなー。
たしか、変動最大-1.375で、その後固定だと-1.0だぜ。
俺なら借換えするが。

>749をはじめ、みんなはｼﾞﾌﾞﾝの地域のろうきんで話しているけど合併の後は基準金利とか優遇幅とか、合併先の労金との兼ね合いでどうなるかわからないんだよ？

契約金利は合併前のものがキャリーされますので問題なし。

東海ろうきんの話だが。

契約金利は合併前のものがキャリーされますので問題なし。

東海ろうきんの話だが。

キャリーされても基準金利自体がかわるだろ。

他行の店頭金利並のろうきんで優遇幅のでかいろうきんと、店頭金利の安くて優遇幅の小さなろうきんが合併したとき、店頭金利を二重表示にするなんて変だろ？

合併は確実だ。これは周知されている。
が、合併後はまだ何も決まってない。

収益力のアップが課題であり、今より良くなるはずがないのは確実です。

合併問題は、固定期間経過後が問題なんですよ。

合併議論に割り込んで申し訳ない。

ろうきんは優遇幅の交渉ってできませんか？
それともステータスによりけりですか？

担当者からは、ろうきんはどこでもできません、とのことでしたが…

764
たぶん可能です

できなかったよ。
公務員で組合の役員だったけどね。

10月実行なら1.625優遇で変動0.85%ということでウェブに出ています。
保証料が高いので完済までの期間を短くして、できるだけ、保証料を安くしようと思います。

>>767
どこに出てます？

中央労金のHPより
http://chuo.rokin.com/kariru/jutaku/jtlonyugu.html

今日ろうきんで、
お客様の場合3年固定しか選べませんって言われたけど、そんなことあるんですか??

変動だけではなく、固定もボチボチ優遇金利を拡大してくれないかな〜

借換えですが、東海ろうきんの長期全固定２．３０％（保証料込み）ってのはどうですか？

3年前に中央ろうきんから、35年固定3.1％で2000万借り入れし
わずかですが毎年繰上返済を行って来ました。
しかし、最近借換を検討して仮審査OKまでたどり着きました。

そこで質問なのですが、ろうきん一括返済では諸費用どのくらいかかりますか？
それと、保証料の返還ってあるのでしょうか？

何方か、ご存知でしたらお願い致します。

ろうきんからもらった「重要なご説明」みたいな冊子にきちんと載ってますよ
全額返済の手数料が31.500円。借り換えの場合、更に借り換え手数料が5.250円のようです。

保証料の返還もあるっぽいです

ろうきんは儲けとるやないかい。

今月借換と増改築費用合わせて3000万の借り入れを申し込みました。
返済比率も年収1000万で25％以内、直に承認が下りると思っておりましたが結果は否決でした。
消費者金融等の借り入れは一度も無く、カードも1回払いでリボなどは組んでおりません。
労金からは個人情報が…と教えて貰い全銀協、CIC、JICC個人信用情報を開示したところJICC
で消費者金融の情報が延滞で記載されておりました。
その情報もS60年の情報で全く身に覚えが無く、異議申立てを行い、同姓同名と判明、直に削除して貰いました。
個人的には労金の金利も魅力的で担当者の方も良い方なので再度期間をおいて自己資金を蓄えリベンジしたいと思います。
そこで質問なのですが一度否決になった場合リベンジは可能でしょうか？
可能としてどの位の期間をあければ良いのかご存知の方がおりましたら是非教えて下さい。

ろうきんにリベンジするのはお勧め出来ない！

だって、他に良い所いっぱいあるじゃん。

そうなんですか？
例えばどこですか？

中央ろうきんの変動0.85%はかなり安いと思う。ここは属性が良ければ保証料が普通に最低の0.14%になるので合計で0.99%。現在借換を検討中ですが、保証料を考慮し、繰り上げも手数料無料なところでこれ以上の優遇出るとこあります？（銀行名まで上げられる方いらっしゃればお知らせ下さい）

静岡ろうきん


金額は伏せますが・・・
今月実行　変動1.1％　（土地代の1部として）

着工したら、そん時に10年固定を実行　金利1.65％
（金利は10月現在なので、着工時に下がってれば下がった金利で実行　上がっても10月金利を保証）

会社がろうきん組合員なので、保証料は０円

静岡県内で他、お勧めありましたか！？（ネット系を除いてですが）

え！？保証料0円！？
羨ましい・・・
ウチ中央労金、組合員だけど保証料がっつり取られましたよ。。

>>781　さん

780です。
ろうきんに決めた決定打が、まさに『保証料0円』なんですね。
ろうきんには、手数料のみ納めるだけ。
お金足りないから借金するのに、保証料納めないと借りれない不合理性に
ちょっと違和感覚えまして、色々調べてみたら会社の特典で『保証料0円』
あまり迷わず借入先を決めれました。

ろうきんで借りてる人達って、みんなそうだと思ってましたが違う方も居たんですね

四年前に３.２５でフラット３５で東海ろうきんで借りました。借り換えをしたほうがいいといわれました。同じところで借り換えできるのでしょうか？他のところ探したほうがいいのでしょうか？まずはどこに相談したらいいのでしょうか？ 教えていただけますか？

中央ろうきんと静岡ろうきんだと、変動なら保証料込みでも中央が安いんですね。
うちの地域だと東海ろうきんになるので、静岡ろうきんと同じ条件だわ…。保証料なしの変動1.1%
残念。

ろうきんで住宅ローンの本審査がとりました。住まいりぃご存じですか？併合可能？

0.85%はすごいですね。