ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

576です。

実はまだ書類が集まらなくて審査受けていないんですが、とりあえず報告します。
妻の連帯債務で無事、夫も優遇金利で借りられるそうです。
税金Ｗ控除もＯＫということでした。
ただ、夫は現在の職場では勤続年数３年ちょっとな上収入も妻より少ないので
優遇の条件というわけではなく、妻の方が借入れ金額の比率は高くなるそうです。
（でも特にそういった条件は言われませんでした）

ちなみに妻が退職したらどうなるのか聞いたら
「旦那さんが一人でも返せるような収入を得ていたり、妻が再就職してくれたり等
返せる算段があれば問題ないですよ」とのことでした。

応対してくれた方は、ローン担当ではなかった（人材不足らしい）のですが
前の支店ではローン担当だったとかで、とても詳しく説明してくれて
安心してお任せできる気がしました。

審査が通ったら、また報告しますね。

暇な職員が多いんですね
お役所仕事ご苦労様

中央ろうきんで仮審査を受けました。
OKでましたが、、、時間は結構かかりました。
９営業日待ちました。

８営業日目に担当者に電話で「どんな状況ですか～？」って聞いたら、
「遅くなってすみません、確認しますね」と言われて、
その翌日にOKの連絡が来ました。

電話したのが効果あったのかはわかりませんが、
気になっている人はとりあえず電話で聞いてみるのも良いかもしれません。

ちなみに組合員です。

ホームページみると融資額について
「担保価値の80％まで」とありますが
審査をパスされたみなさんは、やはりそれなりに頭金をご用意されたのでしょうか？
こちらで物件価格を全額借りられた方っていらっしゃいます？
金利などに魅力を感じていますが、諸費用くらいしか自分で用意できないもので・・・

>>615さん

中央ろうきんでよいでしょうか？

私は、頭金１３％ぐらいで残りを借り入れる予定です。
おそらくですが、１００％も可能だと思います。
審査とか保証料には若干影響するのかもしれませんが。

とりあえず、ろうきんに相談するのが確実ですよ。

＞＞６１５さん

私は、近畿ろうきんで１００％（物件価格＋諸費用）借りることが出来ましたよ。

各地方によって借り入れ率が違うのでしょうか？

＞６１１さん

６０８です。ＦＰ１級と宅建もお持ちでした。
年齢はだいたいそんな感じだったかと。
真面目そうな印象で、腰の低い方でした。

ろうきんの変動が金利低いのですが、どんなペースであがってゆくもんなのでしょうか。
現状維持が数年続いてくれるといいのですが・・・・

先日、中央労金さんから借換えました。
　労金さんと金利交渉をしたのですが、取り持ってくれませんでした。
　インターネットでの繰り上げ返済や自治体からの利子補給･･･等々
メリットはたくさんあったのですが、金利には勝てませんでした。

>>616さん
>>617さん

貴重な情報ありがとうございます！
私は中央ですがトライする価値はありそうですね。
やっぱり金利と繰上返済手数料無料は魅力。
でも7、8月はどこも上がるんだろうなー、きっと。
7月の国債大量売却がこわすぎます・・
とりあえず相談を申し込んでみます。ありがとうございました。

借り換えを検討しているものなのですが、長期固定と変動をミックスして借りることはできるのでしょうか？中央ろうきんです。

できますよ

>>623さん
622です。
ありがとうございました。
早速本日連絡してみます。

合併による不都合って出てくるのでしょうか…

ろうきんでローンを組んだ場合は、火災保険は自分で選んだものにして
いいんでしたっけ？

火災保険はどの保険会社でもOKです。
質権の設定もありません。
･･･ちなみに中央労働金庫です。

中央ろうきんで決めました
繋ぎをしないので、実行までまだまだ日が開くんですが…

１０年固定あがっちゃうかなァ。

下がる事は無さそうですよね?

１０年固定だと当初優遇の人が多い？
その後優遇少ないけど、みんなどうする予定ですか？

本日、近隣の中央ろうきんに相談にいきました。
借入5000万円、10年固定の30年払い（連帯債務なし、生協会員）で見積もりをしてもらったところ、
保証料が160万円！！
金利の低さに魅かれていたものの、保証料の高さに驚いてしまいました。
他行もこんなものでしょうか？

同じ１０年固定でも、私は当初優遇ではなく全期間優遇を選びました。
返済予定期間が３５年と長く、試算では１０年後の元本は４分の１ほどしか圧縮されていません。
そんなとき、今より大幅に店頭金利が上昇していたら･･･と考えると、
当初優遇には踏み切れませんでした。
もちろん繰上返済も積極的にやっていくつもりですが、
１０年先の金利動向に対しては悲観的にならざるをえず、
少しでもリスクを軽減するほうが無難なのかなと考えた結果です。

私は10年固定当初優遇
そもそもガンガン繰り上げたかったので手数料無料のここにしました
10年後はできれば完済、無理でも金利が気にならない水準まで残債を減らす予定なので
全期間はまったく考えませんでした（ちなみに自営業なので収入は頑張り次第）
あくまで予定なのでどうなるかわかりませんけどね
基本的に ガンガン繰り上げ派 -> 当初優遇 だと思います。
必ずしも 当初優遇 -> ガンガン繰り上げ派 というわけではないかもしれませんが。

>>630
5000万円とはいえ高いですねー
100％かそれを超える借り入れなんでしょうか？
借入額に比べて担保価値が低いと保証料は高くなるのではないでしょうか

保証料、借り入れが担保評価額より十分低く、かつ会員企業の組合員なら普通の銀行より安い。
金利上乗せ型だと普通0.2%のところ0.14%。
もともとの設立目的がそうだから、良くも悪くも人を選ぶ金融機関だよね。

回答してくれた方
ありがとうございます
そうか～繰り上げ派は当初か～
うちも繰り上げ予定ではいるけど、ガンガンは無理そうだしな。
そうなるとリスクを抑えて全期が無難かな。

ここでは当初の人多いみたいだし、もっと色々意見聞きたいので、良かったら続けて回答お願いします。

最初はなかなか元金減らないから、金利負担の少ない方がいいとすすめられました。
ローン担当の人に計算してもらうと数字で見えるので比較できますよ。
自分でエクセルでやっても簡単ですけど。

現在ちゅうおうで変動金利(全期間優遇)で借り入れ中‥。
来月位から10年固定も金利アップしていきそうなので早めに固定にかえた方がいいでしょうか？

来月？上がりそう？
金利見直しは年二回じゃなかったっけ？

８月に上がったりもするの？

間違えて記憶してたのかな。

中央の最新金利表に
「月中に変更する可能性あり」
みたいな赤字の注意書き
こんなの今まであったっけ？
新たに書き加えたとすれば
国債の利回り次第で７月中の利上げもありえますって意味？

>>638
それは変動金利の話ですね。
637さんが心配してるのは
10年固定の金利。
これらは毎月見直されます。
７月は変わらなかったけど。

その注意書き
前どっかで見た気がするよ。
ここ１、２ヶ月の話じゃ無かったような…
間違えてたらゴメンナサイ。

極端に上がり下がりした時以外は適用にならないと…勝手に思ってた。

>>640
１０年固定は毎月見直しあるんだ。
知らなかった
御指摘どうも！

>>641
ありがとうございます。
だとすると急に書き加えたわけではなさそうですね。
じゃあ必要以上にビビることないか。
実行７月後半になりそうなんもんでなんだか落ち着かなくて・・・

マンション購入予定で、ろうきんにて事前審査通り、これから本審査です。

現在、カードで借入れが70万ありますが、完済する予定で、完済証明書等の提出の予定です。

仮審査が通っていて、本審査駄目だった・・・と他のスレで見たことがありますが、

(違う銀行だったと思いますが）営業の方には「99％大丈夫でしょう。」

と言われているのですが不安です。

ろうきんで仮審査通ったのに本審査で駄目だった方いらっしゃいますか？

仮審査と本審査の関係って銀行によって全然違うと思うんですね。
で、ろうきんの場合は仮審査の段階で担保評価とかまでやっちゃうから、
本審査に限りなく近いんじゃないでしょうか？
だから仮とおって本審査で落ちるという人は比較的いないんじゃないでしょうか？
あと考えられるとすれば、保証会社の審査を仮ではやってなくて
本審査で保証会社の融資許可が下りないっていうパターンだけど、
ろうきんの場合はどうでしたっけ？

No.644さん、645さん

仮の申込書内に小さい文字で、「全国銀行協会」やら「シーシービー」やらに照会をかけますよ？という欄に押印していれば、途上照会されていると認識して良いかもしれません。

心配であれば、仮審査通った後に、全銀協とCCBに信用情報を開示してもらい、途上照会の履歴があれば、審査済。途上照会の履歴が無ければ、本審査で信用情報の照会がかかることになると判断できるのではないでしょうか。
それぞれ手数料を払って、郵送で確認可能です。

念のため、JICとCICもチェックした方がいいですが。

私の場合、労金ではない金融機関ですが、仮審査後に確認したところ、途上照会の履歴が残されていました。

＞633・634さん
回答ありがとうございます。
６３０です。
見積もりは１００％借入れを想定して出してもらいました。
保証料率は０．２６％か０．２８％のいずれかになると言われました。
連帯債務者がいると保証料率も下がるようです。

＞＞645.646さん

ご返答有難うございました。

来週の日曜日本申込みに行く予定です。

結果が出るまで、時間があるので信用情報照会してみようかと思っております。

他のスレの方にもありましたが、合格発表のようで気持ちが落ち着きません。

また、結果報告させていただきます。

有難うございました。

中央ろうきんで今変動の優遇1.4パーセントですよね。金利上昇時、変動から固定に切り替えたら、優遇金利ってゼロ（店頭金利のまま）になってしまうのでしょうか？
今、10年固定と迷っています。もし変動を選んで上記のようになるならば、金利上昇時他行への借り換えも考えなくてはなりませんよね。
最近ルーフ10も金利が下がってきているようですがこちらはあまり話題になりませんね。デメリットがあるのでしょうか。

>>646さん

ありがとうございます。そういえばありました、そんな欄。
ということはかなり本審査に近いと考えてよさそうですね。
だからきっと仮審査に時間がかかるんでしょう。
とはいえ他行に比べるとちと長すぎる？

どっかの産業展示館みたいなとこで住宅フェスやったときに

ろうきんブースでローン組相談したら

自分の会社の組合がろうきんとのつながりがあったため

「＊＊社さんだったら問題ないでしょ」って言われました。

仮審査も通りました。

借り入れもないですしフツーでいけばローン組めそうなんですけど

たとえば他行で通らなくても、組合がらが効いて組めたってことは

あるんですか？

噛みました・・・。

>組合がらが効いて

組合がらみが効いて

今、複数の所に問い合わせ中。
今日は某ろうきんに電話をかけた。

受付の姉さんはふつーに普通。
だが担当のオッサンの態度があんまりにも。
今までの中で一番最悪かもしれん。

最近、打ち合わせが多くて疲れてるからムカついちゃったのかと思いつつ
頭冷やそうと30分置いてから配偶者に話したらそっちの方が大噴火した。

もういらん。
別のとこで進める。

653さん
大変でしたね。
人によりけりですが、地方のろうきんは人を人とも思わないような失礼な対応をする人が結構います。
このへんは体質なんでしょうね。

私事ですが、かつて家づくりと同じタイミングで交通事故にあってしまい、暫く杖が手放せない生活を送る羽目になったことがありました。
そんな状況で融資先を探すこととなったのですが、体調面から極力FAXや書面でのやりとりを行いたい旨を依頼先の金融機関にお願いすることとなりました。
銀行系は皆了解していただき、FAXでの対応をしていただいたんですが、ろうきんだけはNG
しかも、お願いした際に「これから何度も融資の打合せがあるのに、そんな体でできるわけないでしょ（失笑）」「そもそも家作りもあきらめたら？」「そもそもこの後植物人間にでもなったら貸す側にとってリスキーでしょ」
などと許せないような言葉をかけられました。自己資金が５割程度はあったし、仕事も復職を果たしていて資金計画的には特段支障が無かったのにもかかわらず、です。
なぜそこまでひどい言葉をかけられなくてはいけないのか、悔しくて涙が出そうでした。

まあそういう会社です。

はじめまして
この度結婚をすることになり住宅の購入を考えております。勤続１６年。年収７５０万 現在労金にて車ローン残金２８０万あります。婚約も決まり生活を一掃し身綺麗にと返済できるものはしましたが二か月前まで消費者金融２件 ７０万 セゾンキャッシン３０万ありました。完済し解約いたしました。遅延等はありません。組合員でもありますので労金でローンを組みたいと思うのですがこのような条件で可能でしょうか？
お時間がございましたらお返事お待ちしております。宜しくお願いいたします。

誤－セゾンはキャッシングではなくクレジットでした。 生涯独身だと諦めしたい放題しておりました。思わぬ出会いに我が身を見直しましたが後悔ばかりです。

当たり前ですが金額と担保の価値によります

私は住まいは千葉ですが、勤め先は都内のため労働組合の取引先支店は都内の支店です。

最初家の近くのろうきん（千葉県内）に相談に行ったのですが、担当者の中年女性は知識も接客態度もいまいちでした。（育児休業中は収入合算者として契約できないと言われたり、金利のミックスローンもあるかときいたら『なんですか、それ』といわれたり）全体的にめんどくさそうでした。

結局都内の取引支店で手続きをとらなければならなかったので、そちらと電話でやり取りしたのですが、とてもテキパキされていて、知識も豊富。こちらの質問にも的確に丁寧に答えていただきました。育児休業中の連帯債務もＯＫ。
仮審査から本審査まで２週間ほど（全て郵送でやりとり）で対応していただきました。

支店によるのかなというのが個人的な感想です。

銀行に比べると審査はおそめですし、今もっと金利も有利な銀行もあるようですが、なんとなくろうきんは金利も上がり方がゆっくりな気がする（あくまで私感です）のでろうきんにしました。

お答えありがとうございます。建て売りで新築物件で諸経費込みで２８００万です。

借入一掃したとの事で過去の借入に汚れた実績がなければ大丈夫です。
心配でしたら個人の信用情報センターに行って信用情報を出してみては如何でしょうか？
教えてもらえますよ。
もし、汚してしまっていても法的措置を取っていれば度合いによって５年～１０年で不具合信用情報は消されます。

但し、借入による審査機関による情報引き出しや問い合わせの度に実績として情報に載ります。

もちろん自分での情報引き出しも同じです。
ですので、借入審査は２箇所くらいやって駄目な時は自分で信用情報を取って見た方が良いでしょう。
何ヵ所も審査するとそのまま信用情報に載ってしまうので余計信用が無くなります。

丁寧にありがとうございます。
遅延、延滞はありません。借り入れていたという記録としてはどのくらいの機関残っているのでしょうか？あまりに最近の返済なので気にかかります。

労金の審査はわたくしのような条件には厳しい方でしょうか？
度々の質問で申し訳ありません。

>>659
657のものです。なにはともあれおめでとうございます！
中央ろうきんは仮審査の段階で物件の資料をかなり要求するなど
担保価値をかなり重視しているように思います。それが金利の低さの一因ではないかと想像します。
そういう意味では100％オーバーの借入れというのは不利でしょうね。
ただ、年収に占める年間返済額という意味では十分そうですし、
信用情報の件を加味しても絶対に無理ってことはないでしょう。
私の経験・知識ではその程度しかこたえられずすみませんが、
組合員さんということで保証料も低めになるでしょうしトライする価値はあると思います。

＞611 風さん

全て完済されていますし、延滞トラブルも無いので、年収額からみても借入は十分可能だと思いますよ。

>二か月前まで消費者金融２件 ７０万

これって、引っかかるのでは？

↑滞りなく完済したので全く問題ありません。

ほんとにご丁寧にありがとうございました。
借り入れてしまった記録が残るのであればそれが消えてからの方が安心かとも考えましたがやはりトライしてみることにします。
いろいろなご意見をいただきありがとうございました。

↑大丈夫だよ。
完済しちまえば借入した記録も消えちまうよ。
安心しな。

担保提供者は連帯保証人になると聞いたのですが

仮審査申込書には
未成年／無収入／生活保護などは物上保証人も選べます
と書いてありますが
専業主婦で無収入の場合
物上保証人を選択できるのでしょうか？

皆様に質問です。

新築マンション３，０００万、１００％ローンにて先日ろうきんから
承認がおりました。変動です。
保証料が高く、一括だと計約１２０万（その他印紙代等含）、金利上乗せだと０．３６％だそうです。

現金が諸事情により直近で必要な為、１００％の申請でしたので多少高いかな、
と思っておりましたが、想像以上でした。

この金額は妥当でしょうか。
ご教示頂けると幸いです。

何か不足情報があればそちらもご指摘下さい。

私も100％ローン（諸費用分は準備）でしたが上乗せで0.19でした。一括だともう少し安かったと思います。

割と大きな会社に所属してます。ちなみに中古一戸建て。配偶者と連帯債務です。

連帯債務だったから保証料が安かったのかな？
何が基準なんでしょうね。

＞６７０さん、

ありがとうございます。
私の勤務先は中小企業ですし、単独債務だからかもしれません。
１００万円あたりの保証料に段階があるんですよね。
おそらく私は１００万あたり４万強のテーブルでしょう。

保証料の交渉は可能なのでしょうか？

>>669
うちは中央労金で借りてて、
担保価格オーバーしての借り入れしたときは0.19％の上乗せ
借り換えして借入額を担保価格以下にしたら0.14％の上乗せ。
ちなみに所属労組は労金の会員団体です。

>>669
わたしもそんなもんです。
ポイントは2つ。
組合員かどうか、担保価値は十分か
私は組合員でないし（生協で優遇はフル）
物件価格に対して借入額も大きいので
やはり0.3％を超えています。
ここは交渉は難しいでしょう。

>>669さん

私も中小企業勤めで単独債務ですが、0.19％の上乗せです。
672さんも書いておられますが、借りる金額と担保価格で
保証料は決まるのだと思われます。
ろうきんの担当者もそんなことを言ってました。

借入額を減らして、担保に見合えば、保証料も下がると思いますが・・。
ろうきんの担当者に直接聞いてみたらいかがでしょうか？

＞672さん、673さん、

ありがとうございます。
組合員でなければ仕方がないですよね。

一応、交渉はしてみようかと思います。

>>630

何で、保証料で160万もかかるの？

0.12％～0.28％まで幅があるにせよ、5000万円の借入で考えたら、14万がMAXじゃない？

先日中央ろうきんにて本審査通りました。
ご返答頂いた方、有難うございました。
やっと落ち着きました。

うちは、ろうきんの方にとても丁寧に対応していただきました。
生協に入っているので、全期間1.4％優遇になりました。

これから、繰上げ返済してがんばりま～す。

ローンの検討を始めた４月くらいに、中央労働金庫もホームページでチェックしたのですが、その時は他と比べ金利が安いイメージがなかったので、その後ノーマークでした。
たまたま、今日このスレッドをみて、ＨＰをみてみるとびっくり。
１０年固定の当初優遇の最優遇が１．６５％（期間終了後は０．４％優遇）
これって、すごくないですか？
他銀とか調べていて、１０年固定で２％前後が相場だとおもっていたのですが・・・
4月くらいから労金の１０年固定の最優遇金利１．６５％程度でしたか？
ＨＰも前と変わったような気がしますが、私の勘違いでしょうか。
以前から労金をチェックしているかた教えて下さい。

678さんへ

HPは春頃にリニューアルされたようです。
同時期に優遇の内容も一部変更されているようです。(詳細は？ですが･･･。)
しかし、4月の10年固定の最優遇金利は確実に1.65％でした!!

労金さんの10年固定は魅力的ですね。
先月、私は労金さんからJA(10年固定：1.65％)に借り換えました。

679さん

情報ありがとうございます。
4月から既に最優遇金利1.65％だったとは・・ショック（進めている金融機関の実行日がまもなくでもう変更の時間がないので）
私はＨＰのどこを見ていたのだろう・・ショックだなー
人から中央労働金庫はいいよと以前聞いていたのに、一回きりのＨＰを見ただけで、最優遇金利1.65％に気付かず、それっきりにしてました。
もっと詳しく調べておけばよかった。あーあー

ちなみに、2週間くらいで仮審査、本申し込み、本審査ＯＫなんて不可能ですか？

↑あなたの建てる住宅会社の担当者に相談して融資銀行の変更のむねを申し出て協力して貰えばなんとか間に合うんじゃないでしょうか？
今の融資先とはまだ契約してないんでしょ？

678さん

労金さんでの融資が間に合えばいいですね。
他行に比べて提出する書類が多いように思いました。
また、審査も長かった気がします。
行動を起こさずに後悔するよりも、出来るだけ早く行動を起こしたほうがいいかと思います。
頑張って下さい。

他行の通帳持って来させてコピーとるよ
他行の取引とか労金に関係無いのにさぁ

>>680さん
683さんの言ってることは
きっと人によるのでしょう。
私はそんなことは要求されませんでした。
中央ろうきん新宿支店です。

あと、提出書類も
三井住友で要求されたものと同様のものを
提出した程度で、それほど多いとは感じませんでした。
あなたの会社に労働組合があれば、話はあっという間に進みますよ。
仮審査は３日くらいで、本審査は１週間くらいでした。
1.65％に保証料を0.14％乗せて、1.79です。

私も中央労金で借り換えましたが通帳コピーありました。
今までのローンの引き落としページ
直近６か月分コピーとられました。

今年の5月15日に中央ろうきんで借換ました。その時に土地建物の権利書を提出しましたが、7月24日現在、返却されていません！
そんなに期間が長い物ですか？ご意見下さい。

１０年固定なら、当初期間優遇（１．６５％）よりも全期間優遇（１．９５％）のほうを強くオススメします。
全期間優遇のほうがたしかに０．３％高いですが、優遇幅はこちらのほうが大きいので、１０年後金利が上昇していた場合でも、そのショックを和らげることができます。
まだ適用金利を決めかねている方、検討の価値ありですよ。

新規ローン検討中の者です。
金利固定期間終了後の再選択は皆さんどうされているのでしょうか？
新規ローンでいろんな優遇がありますが、そのまま同じ所で借り続けるのであれば、
固定期間終了後の優遇（店頭表示金利－０．４～１．０％程度）も新規ローン金融機関
を決める上でウエイトが高いかと思いますが。
しかし、現在のいろんな金融機関は、お得そうな借り換えプラン（店頭表示金利－１．９％程度）
が出ています。
固定期間終了後も金利状況が現在と同様であれば、固定期間終了後の優遇は考えず、
先ずは、初期の金利が安いところで決めて、固定期間終了後は借り換えをするのが得だと思いますがどうでしょうか？

長々と書きましたが、知りたいのは、
｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣
と思っているのですが、どうでしょうか？

アドバイス御願いします。

>>688
それは個人の判断によるんじゃないの？
ってのも、金利固定終了する年に今と同じような金利で借り換えできるのであれば
固定期間終了後の優遇なんて考えなくていいかもしれません。
ただ、その場合金利が上がらないと判断しているわけだから変動でもいいかもしれません。

また、たとえば10年固定で組んで15年くらいで完済してしまうつもりの方も
固定期間終了後の優遇より、始めのうちの優遇幅のほうが大きいほうが
メリットがあるかもしれません。

なので、借りる額や返済期間、繰り上げ返済の仕方、金利上昇時に対処する経済的余力、
金利動向の予想のしかたなどによって
どちらが絶対いいってことはないでしょう。

>>688さん

>｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣

その考え方は返済額を減らすことしか考えておらず、とても危険です。

もっとも返済額を安く上げることを目的にするか、
自分の状況がある程度変わってもローンを返していけることを目的とするか、
各自でこれらのバランスを考えて金融機関を選ぶわけです。

そもそも、他金融機関への借換前提は他のリスクがあることを知っておいたほうが良いですよ。
再審査になるわけですから、借換の際、下記の前提が崩れたら黄色信号です。

・年収は維持できているか?
・転職はしていないか?
・団信が通らない病気(うつ等)になっていないか?
・借換時の年齢で同額/同期間の条件で融資をしてくれるか?
・物件の資産価値が暴落していないか?
・金利が上昇していても審査が通るか?

などなど。

一方、同一の金融機関で継続の場合、上記の条件がどーなっていても、
毎月の返済が出来ていれば、とやかく言われません。

もちろん、借換がうまく行けば結果オーライです。

多くの現金/資産を持っていてどんな状況になっても対応できる人を除き、
ある程度、不測の事態(この場合、借換が出来ない状態)を
織り込んでおいた方がよいと、自分は考えています。

当初優遇金利を利点を強調されている方の考えは、
あまりに自己の願望が強く反映されすぎているように見受けられるのですが。

６８９さん
６９０さん

親身なアドバイスありがとうございます。
そうですね、心のどこかで自分の状況が今と変わらず、借り換えができることを前提に考えていました。
１０年後に自分がどうなるか分らないですね。
もう少し、考えてみます。

６９１さん

文章に性格が表れてしまうのですね。
昔から自己中心で自分が一番みたいなところがあるのを指摘されることがありました。
心を読みとられてお恥ずかしいです。

６８８さん

６９１です。
すこし言い過ぎました。
お気を悪くされたようでしたら、お許しください。

全期間優遇タイプは特約期間終了後は何％の金利優遇になるのでしょうか？
ホームページに載っていますか？見つけられなかったもので。
教えて下さい御願いします。

↑すみません中央労働金庫についての質問です。

全期間なのだから、特約期間中も終了後も最大1.4%優遇

↑そりゃそうですね。
変な質問してスミマセン。
他のいろんな商品プランを見ていて何か勘違いしていました。

当初優遇がいいか全期間優遇がいいか、
さらにいえば変動がいいか35年固定がいいかなんて
ケースバイケース
状況にもよるし、リスクに対する考え方にもよる
どれがいい、どれが得、なんてのはナンセンス

>>676
いえ、組合員じゃなくて物件の評価が融資額に対して低いと
それくらいの額になります。
ちなみに最高上乗せ率は0.36％です。
私も会社勤めじゃないし借入額が相対的に大きいのでそれくらいのっけられました。
0.14％のせとか羨ましすぎるけどこればっかりは仕方ない。

破綻可能性に応じて保証料を応分負担(受益者負担)にしているわけで、極めて合理的ですよね。
逆に一律+0.2%の他行の場合は、鉄板の客がワリを食っているだけ。

>>701
ごもっともなんだけどイラっとするね
自営業だから高い保証料のせられてるけど破綻の可能性が高いなんて自分ではまったく思わない
それどころか10年あれば返せると思ってるよ
いや、そのとおりだし、いってることはわかるんだけどね、一般論として

702さんは全く大丈夫なんでしょうけど、他の人を含めた自営業一般が20～30年安泰か？
と言えば、確率論で考える銀行(保証会社)は残念ながら自営業不利に扱うでしょう。
自営業は税制等では有利な面もあるんですから、こればっかりはしょうがない。
でも、10年返済にすれば保証料もだいぶ安くなりますよね。

>>703
私が10年で返す自信があるといっても
銀行さんは自信だけでは貸してくれないので30年ですけどね。
貸してくれてもさすがに10年だと綱渡りになるので、恐ろしくてできませんw
いや、おっしゃっていることは正論ですし、私も納得して借りています。
でも0.14％、いや0.2％でもすごく羨ましいですね。

先日、ろうきん担当者から口頭で「承認です。」と仮審査の返答がありました。
個人信用情報照会と物件担保評価もしてもらっています。

これから本審査の申込みになりますが、仮審査の承認通知は口頭のほか書面での通知も通常ありますか？
デベロッパーから承認を証明する書面の提出を指示されていますが、
そういった書面の交付の有無や交付時期についてどなたかご教示頂けませんでしょうか。

追加で、

仮審査の承認後、本審査にて承認が得られない可能性はどのくらいのものでしょうか。
勤務先の変更や新規借入など、その間のマイナス要素はおそらくありません。

中央ろうきんで先月仮審査、今月本審査ともに承認されましたが、いずれも書面での通知はなく口頭によるものでした。理由を話して依頼すれば、書面で発行してくれるのではないでしょうか。
しかし、デベが書面の提出を求めてくるというのもなにか賦に落ちませんね。
非提携金融機関の利用者が審査が不承認となれば、手付金を没収すればよいだけの話だと思うのですが。
ちなみに、うちのデベは簡単なアンケート（審査の承認や進捗状況など）に答えるよう求めてきただけで、承認通知の発行までは求めてきませんでした。

自分も中央ろうきんから仮・本審査通過のお知らせを”電話口頭”でもらいましたよ。
無料ローン相談会に参加した頃から何度となくお会いしている担当者だったので、
軽～い感じのお知らせで「こんなんでいいのか？？」という気分でしたｗ
お願いすれば書面も出してくれそうな気がしますが。

本審査が通らないのは、たとえば団信でNGくらうとかはありそうですよね。

ちなみに自分は会社に組合があってろうきん会員なので、
会社の信用審査的な質疑応答も「あぁ○○株式会社様ですね、いつもお世話になっております」で終了。
嫁は非会員だったので、勤務会社の社内規模とか業務内容など多少ヒアリングがありました。
万が一会社が不渡り出してたりしたら、ローン審査も暗雲立ち込めたかも？！と思います。

１０年固定　１．６５％は、最強ですね。３０００万借り換えました。
いくつか条件ありますが、まあ問題なくみなさんクリアできるのでは？
１０年後に最後にまた有利なローンに借り換えて支払いを終えたいとは思っていますが。

固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのかどうか、という議論がありましたが、
労金も固定期間後は借り換えされるのを前提に金利を決めているのでは。
１０年固定、１．６５％の契約が切れたら、また借り換えの予定です。
今度でローンの借り換えは２回目ですが。

組合の幹部割引や報酬はありますか？

融資証明書は有料だよ。数百円だったと思う。10年後、有利なローンに借り換えるって人いたけど、抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がまたかかるから、得策ではないよ。それに40歳過ぎると色んな病気出て来るから、住宅ローン借りれなくなる。糖尿病、胃潰瘍などの既往歴あればアウトだよ。

最近ろうきんの１０年固定1.65％に借り換えましたが、（現在４５歳）
最初は三菱東京UFJで６年、次に住友信託で４年で借り換えてきましたが、いずれも抵当権の抹消費用、再設定費用、融資手数料、保証料がかかっても利子の減少分を考えれば安かったですよ。それに保証料は全額ではないが、半分程度は戻ってきますから。とくに労金の保証料は安かったですよ。３０００万で10年固定で、４０万円弱、住友信託から戻ってくる保証料と同じ程度でした。病気だと借り換えに問題だという話がありましたが、身分保障の強い公務員やその他の職種では、借り換えは特に問題ないのように思いますね。万が一借り換えできなくとも、預金がある人は一括で払っても大丈夫でしょうから。

こちらの固定3年1.2％　or ソニーバンク　変動　1.44％　を検討しています。

団信　　　
火災保険

の加入は借主負担でしょうか？

中央労金では約半分の人が１０年固定を選ぶそうです。
都市銀行に比べて特に１０年固定が格安なんだとか。

中央労金の１０年固定いいですね。
近畿ろうきんも同じ金利だったらいいのに。
組合員なので、すぐ借り替えますよ。

もう借りてる人は手遅れだけど、これから建てる人はフラット３５ｓでしょう。
３５年借りて当初２０年間ー１．０％で１．６％で借りる予定。
参考http://kisarann.blog113.fc2.com/

最近の東海労金は魅力ありますか？

ろうきんは、300万を繰り上げ返済する場合条件としてボーナス払い分だけに300万を充てることは可能ですか？
また実際にされた方はいらっしゃいますか？
どこのろうきんでもこれは同じなんでしょうか

月払いとボーナス払いの２本立ての場合、ボーナス払いの短縮が優先されます。
３００万繰上げに行ったら、だまっていてもボーナス分のみの繰上げをしてくれます。

たとえば当初１０年固定金利で、ボーナス払いの繰り上げ返済をガンガンした為に返済期間が１０年より短くなってしまった場合、月払いの方はそのまま優遇金利が適用されるとして、ボーナス払いの方はどうなるのでしょうか？

自分20年全期間固定でやってるのでよくわからんですが、でも10年間優遇なら繰り上げして7年でも5年でも優遇は変わらんと思う。

というかもっと詳しく知りたいなら、ろうきんに問い合わせが一番。

久しぶりに来てみましたが、盛り上がりがかけていますね。

フラット35+変動とか、10年固定+変動とか、
競争力のある組み合わせがいろいろ出来るのに。

振込手数料無料&ATM利用料無料(キャッシュバックだけど)とかの
利便性も申し分ないし。

生粋の組合員(公務員系や労働組合関係など)ならば、
自分もここを選んでいたのですが。

北陸ろうきんですが
住宅ローン組む時、定期預金してたら0.05％、財形貯蓄を複数してるか給与振込指定してれれば0.15％、過去5年以内にろうきんローンの返済が終了してたら0.05％優遇プラスetc

逆に住宅ローンしてる人は自動車ローンが0.2％優遇

各地のろうきんで違うのかもしれないし、ほかの銀行でも同じようなプラス加算の優遇はあるのかもしれませんが、借りるのも貯めるのもメインバンクとして一本集中利用するほうが何かとお得ですよね。

こんにちは。教えて下さい！！

現在中央ろうきんで35年固定でローンを組んでいます。
ローンを組んだ時は（2006年）これから金利が上がっていくだろうと見込んで長期固定を選択したのですが、
この低金利が続く状況に借り換えを考えています。

同じような状況で借り換えをもうした方、考え中の方、お話聞かせていただけませんか。
個人的にはLOOF10とかいいんじゃないの！！とか思っているんですが。
ちょっと良く分からなくて。

自分で少し勉強して、できたらいろいろな人の話を聞いて、それからろうきんに相談に行こうと思っています。
よろしくお願いします。

中央ろうきんで借り換えを検討しています。
審査金利が変動金利の2.475%で計算をすると言われたのですが、
本当でしょうか。
他行ですと、大体4％近い金利で計算をされるので…
個人的には年収が低いので、それだとかなり助かるのですが。

>725さん
はじめまして。
私も06年にローンを組んだのですが、同じく金利上昇を懸念して
他行のフラットで組みました(笑)
当時は確かこれからじわじわ…みたいな感じでしたよね。
ちなみに私は変動で借り換え予定です。
725さんは現在もろうきんで借りていらっしゃると思いますが、
同じ金融機関での借り換えはできましたっけ？！

こんなご時勢で担保割れしていても満額融資で借り換えでできた方いらっしゃいますか？

ろうきんは担保割れしても満額融資される場合もあるのでしょうか？

また組合員ならどこのろうきんでも同じでしょうか？

火災保険

LOOF10と固定５・１０年ではどれがいいのでしょうか？？

固定10

ありがとうございます。

結局、組合員ならろうきんがBestかも。
東海ろうきんの条件しかしらないけど。

先日労金の住宅ローン仮審査のしてもらう際主人に内緒にしているキャシングローン57万円(主人名義)をどうしても言えなくて隠したまま申し込みしたのですが…やっぱりまずかったですよね？

確実にバレます

733さん

うちも私が内緒にしていて、バレました。
事前に窓口で「組合員だし、公務員だし大丈夫です」と言われていただけに、旦那にめちゃくちゃ怒られました。
でも、話し合いをし、今後は気をつけて行く約束をしました。
カードローンの全額を返済し、地銀で借りました。

返済したら労金でかられるのに地銀ですか？

LOOF10
固定10年
どっちがいいんだろう・・・

繰り上げ返済が期間短縮しか選べない。
初めに聞いていれば違うところにしたよ。北陸労金!!

>繰り上げ返済が期間短縮しか選べない。
期間短縮なら手数料無料、小額でもＯＫ。軽減の時は書類再手続きや手数料かかるって面倒、仔細相談の上――みたいに去年ローン申し込み時にきいたように思う、自分。(北陸ろうきん)

実際のところどうなんでしょ。

北陸なら北陸銀行のが労金と迷っていると話すと金利対抗するよ。
保証料とか考えると北陸労金はないなぁ。

北陸労金は期間短縮のみだよ。

はじめまして！
質問よろしくお願いします。

住民税を延滞していまして今年３月に本税は払い終えてるのですが、延滞金の分を今日払って、来週事前にだすのですが大丈夫ですか？

大丈夫とは何が大丈夫？

事前審査に出すことはできるだろ
融資するしないなど審査が行われていないのだからわかる訳ない

近く労金に融資の申し込みを検討していますが、固定金利の動きがなく、迷っています

元々、固定は低めに設定されているけど、動きがありませんね

他の金融機関との差が縮まる傾向で魅力が低下・・・

労金の場合は、金利の動きが他の金融機関と違うのでしょうか

固定だけでなく、変動も高いよ。
東海ろうきん変動、1.10。
地方銀行がベスト。

ろうきんは合併も控えているから、今の優遇が維持されても、店頭金利の高い地域のろうきんと合併したら、目もあてられない。

金利も高いし、手数料、保証料も高い。
繰り上げは期間短縮のみ。ネットは使いにくい…

なぜ選ぶ？

＞No.746 さん

　　確かに変動も高いですね・・・


＞No.747　さん

　　選ぶ理由
　　　1.なぜだろう　自分でも良く分からない　組合の薦めもあるかも…
　　　2．10年固定を検討中　　小心者で変動は自分には向かないと思う
　　　3.　最優遇金利で1.95％。但し、大手との金利差は縮小
　　　4． 借入れ3000万で　保証料40万位
　　　5．以前から労金のネットバンキングを利用しているので、繰上げ返済は「楽かな」を
　　　　　思っている

>>747

>金利も高いし、手数料、保証料も高い。
>繰り上げは期間短縮のみ。ネットは使いにくい…

地域によらない？

749氏

ろうきん変動にしたんだ。
金利見直しは六ヶ月に一度やっけ？

そんなに魅力かいな？

会社役員（代表では無くただの取締役）で東海労金はとおりますかね。。
2件の銀行は過去3年内の会社の赤字をチェックされ、ほぼ門前払いでした。
自分たち自身は、借金や、借金の保証人になっている等は無く勤続年数も7年超えています。

>>752
通らない

なぜ東海ろうきんにこだわる？
高いよ。

メリットがあるなら聞いてみたい。

変動から固定への切り替えは優遇率おちるからなー。
たしか、変動最大-1.375で、その後固定だと-1.0だぜ。
俺なら借換えするが。

>749をはじめ、みんなはｼﾞﾌﾞﾝの地域のろうきんで話しているけど合併の後は基準金利とか優遇幅とか、合併先の労金との兼ね合いでどうなるかわからないんだよ？

契約金利は合併前のものがキャリーされますので問題なし。

東海ろうきんの話だが。

契約金利は合併前のものがキャリーされますので問題なし。

東海ろうきんの話だが。

キャリーされても基準金利自体がかわるだろ。

他行の店頭金利並のろうきんで優遇幅のでかいろうきんと、店頭金利の安くて優遇幅の小さなろうきんが合併したとき、店頭金利を二重表示にするなんて変だろ？

合併は確実だ。これは周知されている。
が、合併後はまだ何も決まってない。

収益力のアップが課題であり、今より良くなるはずがないのは確実です。

合併問題は、固定期間経過後が問題なんですよ。

合併議論に割り込んで申し訳ない。

ろうきんは優遇幅の交渉ってできませんか？
それともステータスによりけりですか？

担当者からは、ろうきんはどこでもできません、とのことでしたが…

764
たぶん可能です

できなかったよ。
公務員で組合の役員だったけどね。

10月実行なら1.625優遇で変動0.85%ということでウェブに出ています。
保証料が高いので完済までの期間を短くして、できるだけ、保証料を安くしようと思います。

>>767
どこに出てます？

中央労金のHPより
http://chuo.rokin.com/kariru/jutaku/jtlonyugu.html

今日ろうきんで、
お客様の場合3年固定しか選べませんって言われたけど、そんなことあるんですか??

変動だけではなく、固定もボチボチ優遇金利を拡大してくれないかな〜

借換えですが、東海ろうきんの長期全固定２．３０％（保証料込み）ってのはどうですか？

3年前に中央ろうきんから、35年固定3.1％で2000万借り入れし
わずかですが毎年繰上返済を行って来ました。
しかし、最近借換を検討して仮審査OKまでたどり着きました。

そこで質問なのですが、ろうきん一括返済では諸費用どのくらいかかりますか？
それと、保証料の返還ってあるのでしょうか？

何方か、ご存知でしたらお願い致します。

ろうきんからもらった「重要なご説明」みたいな冊子にきちんと載ってますよ
全額返済の手数料が31.500円。借り換えの場合、更に借り換え手数料が5.250円のようです。

保証料の返還もあるっぽいです

ろうきんは儲けとるやないかい。

今月借換と増改築費用合わせて3000万の借り入れを申し込みました。
返済比率も年収1000万で25％以内、直に承認が下りると思っておりましたが結果は否決でした。
消費者金融等の借り入れは一度も無く、カードも1回払いでリボなどは組んでおりません。
労金からは個人情報が…と教えて貰い全銀協、CIC、JICC個人信用情報を開示したところJICC
で消費者金融の情報が延滞で記載されておりました。
その情報もS60年の情報で全く身に覚えが無く、異議申立てを行い、同姓同名と判明、直に削除して貰いました。
個人的には労金の金利も魅力的で担当者の方も良い方なので再度期間をおいて自己資金を蓄えリベンジしたいと思います。
そこで質問なのですが一度否決になった場合リベンジは可能でしょうか？
可能としてどの位の期間をあければ良いのかご存知の方がおりましたら是非教えて下さい。

ろうきんにリベンジするのはお勧め出来ない！

だって、他に良い所いっぱいあるじゃん。

そうなんですか？
例えばどこですか？

中央ろうきんの変動0.85%はかなり安いと思う。ここは属性が良ければ保証料が普通に最低の0.14%になるので合計で0.99%。現在借換を検討中ですが、保証料を考慮し、繰り上げも手数料無料なところでこれ以上の優遇出るとこあります？（銀行名まで上げられる方いらっしゃればお知らせ下さい）

静岡ろうきん


金額は伏せますが・・・
今月実行　変動1.1％　（土地代の1部として）

着工したら、そん時に10年固定を実行　金利1.65％
（金利は10月現在なので、着工時に下がってれば下がった金利で実行　上がっても10月金利を保証）

会社がろうきん組合員なので、保証料は０円

静岡県内で他、お勧めありましたか！？（ネット系を除いてですが）

え！？保証料0円！？
羨ましい・・・
ウチ中央労金、組合員だけど保証料がっつり取られましたよ。。

>>781　さん

780です。
ろうきんに決めた決定打が、まさに『保証料0円』なんですね。
ろうきんには、手数料のみ納めるだけ。
お金足りないから借金するのに、保証料納めないと借りれない不合理性に
ちょっと違和感覚えまして、色々調べてみたら会社の特典で『保証料0円』
あまり迷わず借入先を決めれました。

ろうきんで借りてる人達って、みんなそうだと思ってましたが違う方も居たんですね

四年前に３.２５でフラット３５で東海ろうきんで借りました。借り換えをしたほうがいいといわれました。同じところで借り換えできるのでしょうか？他のところ探したほうがいいのでしょうか？まずはどこに相談したらいいのでしょうか？ 教えていただけますか？

中央ろうきんと静岡ろうきんだと、変動なら保証料込みでも中央が安いんですね。
うちの地域だと東海ろうきんになるので、静岡ろうきんと同じ条件だわ…。保証料なしの変動1.1%
残念。

ろうきんで住宅ローンの本審査がとりました。住まいりぃご存じですか？併合可能？

0.85%はすごいですね。

ろうきんは誰でも借りられるのですか。
何か条件はあるのですか？

労金生協の組合員（出資金あり）なる事です。
http://chuo.rokin.com/kariru/jutaku/hendo_loan.html?nid=inside_campaig...

近畿ろうきん

同じろうきんでも、中央は良し、静岡や東海は普通、という理解でオッケー？

近畿ろうきんは仲間外れですか？

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理人】

住宅ローン先を探してましたが、迷わず中央労金に決めました。
変動金利が他の銀行が最安でも0.875のところ0.85、保証料も他の銀行に比べ17万円も安かったです。保証取扱手数料もなく（他は31500円）、ローン取扱手数料は10500円と他より21000円も安かったです。
トータルで諸経費を約22万円節約できました。
紹介してくれた労組の方ありがとうございました。

私も組合からのパンフレットから労金にしました

3000千万の内、 2000千万を10年固定の1.95％
残りの 1000千万はフラットで申し込みしました。

諸経費は上記の方と基本的に同じで節約出来たと思います。

金利は固定の安心感を選びました。あとは繰り上げ返済して利息負担を軽減したいです。

今のところ中央労金の変動0.85が最安じゃないかなぁ。
ここより金利が低い銀行ありますか？

質問させてください。
現在、ろうきんで住宅ローンの事前審査をしてもらってます。
担当者からの電話で、ローンの金利タイプと期間は、変動の３５年でいいですか？ときかれたのでそれで審査をお願いしました。あとから変更出来る様なこともいっていたので。

いろいろ調べているうちにフラット３５と変動のミックスにしようかと思い始めたのですが、また仮審査をする必要があるのでしょうか？
それとも、先の審査がとおれば本審査で上記のミックスで申請してとくに問題はないのでしょうか？　

今月に実行を予定しています。

変動の低金利に魅せられましたが、小心者なのでフラットと当初10年固定のダブルの二つを半々で申し込みました

フラットは昨年の一番低い時期からは上昇しましたが、概ね想定内で安心です

無事に実行したら、今後は当初10年固定から繰り上げ返済出来るよう頑張らないと…汗

中央労金で住宅ローンを借りていますが、繰り上げ返済で月額軽減はやはり出来ないのでしょうか。
窓口で理由を告げれば対応してくれる範囲？それともほとんど不可能？

期間短縮じゃなく返済額軽減型は出来ないのか？と窓口で聞いたが、期間短縮のみと言われました。

建売りの購入が決定し、5月に引っ越し予定なんですが、実行日をいつにするかで悩んでいますm(__)m

通常だと5月実行で6月から返済開始らしいんですが、HM担当者に3月実行4月から返済開始にした方が良いかもと言われました。
どうやら金利が上昇傾向にある為、年度が変わる前の方が安心だからと…。

ただその場合、4月と5月は現在住んでいる家の家賃と二重になる為、ひと月17万の支払いになってしまいます。
家具等の買い替えもしたいので、できるだけ出費は抑えたいんですが…。

10年固定3100万借入れ予定です。
5月の金利なんてもちろん誰にも予想できないと思いますが、皆さんならどうしますか？
よければｱﾄﾞﾊﾞｲｽお願いします。

３月に引っ越す。以上

801です。

モデルハウスを購入したので、GWまで公開が条件なんです。
その為、最速で5月にしか引っ越せません。

固定金利選択型３年で、今年が３年目なので自動更新契約のご案内が来ました。
が…２.１５％って高くないですか？

上記の方々との差は何？

全期間固定1.75％ってのがあるのですが、
これは低いですか？
もうすぐ応募を打ち切るから早めに決心する必要があるのですが、
狙い目ですかね？

>805さん
そりゃめちゃ安ですけど、それってもう締め切ってないですか？
私の勘違いかな。良かったらどこの労金か教えてもらえませんか？

私もそのキャンペーン金利で申し込んで、ギリギリ間に合いましたって言われました。
なので、もう締め切ったのでないでしょうか？

いーな。中国地方にはそんな良い条件なんてない…

805です。
北海道ろうきんです。
今週一杯で応募終了とのことです。

いいなー道民さん。