ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

どっかの産業展示館みたいなとこで住宅フェスやったときに

ろうきんブースでローン組相談したら

自分の会社の組合がろうきんとのつながりがあったため

「＊＊社さんだったら問題ないでしょ」って言われました。

仮審査も通りました。

借り入れもないですしフツーでいけばローン組めそうなんですけど

たとえば他行で通らなくても、組合がらが効いて組めたってことは

あるんですか？

噛みました・・・。

>組合がらが効いて

組合がらみが効いて

今、複数の所に問い合わせ中。
今日は某ろうきんに電話をかけた。

受付の姉さんはふつーに普通。
だが担当のオッサンの態度があんまりにも。
今までの中で一番最悪かもしれん。

最近、打ち合わせが多くて疲れてるからムカついちゃったのかと思いつつ
頭冷やそうと30分置いてから配偶者に話したらそっちの方が大噴火した。

もういらん。
別のとこで進める。

653さん
大変でしたね。
人によりけりですが、地方のろうきんは人を人とも思わないような失礼な対応をする人が結構います。
このへんは体質なんでしょうね。

私事ですが、かつて家づくりと同じタイミングで交通事故にあってしまい、暫く杖が手放せない生活を送る羽目になったことがありました。
そんな状況で融資先を探すこととなったのですが、体調面から極力FAXや書面でのやりとりを行いたい旨を依頼先の金融機関にお願いすることとなりました。
銀行系は皆了解していただき、FAXでの対応をしていただいたんですが、ろうきんだけはNG
しかも、お願いした際に「これから何度も融資の打合せがあるのに、そんな体でできるわけないでしょ（失笑）」「そもそも家作りもあきらめたら？」「そもそもこの後植物人間にでもなったら貸す側にとってリスキーでしょ」
などと許せないような言葉をかけられました。自己資金が５割程度はあったし、仕事も復職を果たしていて資金計画的には特段支障が無かったのにもかかわらず、です。
なぜそこまでひどい言葉をかけられなくてはいけないのか、悔しくて涙が出そうでした。

まあそういう会社です。

はじめまして
この度結婚をすることになり住宅の購入を考えております。勤続１６年。年収７５０万 現在労金にて車ローン残金２８０万あります。婚約も決まり生活を一掃し身綺麗にと返済できるものはしましたが二か月前まで消費者金融２件 ７０万 セゾンキャッシン３０万ありました。完済し解約いたしました。遅延等はありません。組合員でもありますので労金でローンを組みたいと思うのですがこのような条件で可能でしょうか？
お時間がございましたらお返事お待ちしております。宜しくお願いいたします。

誤－セゾンはキャッシングではなくクレジットでした。 生涯独身だと諦めしたい放題しておりました。思わぬ出会いに我が身を見直しましたが後悔ばかりです。

当たり前ですが金額と担保の価値によります

私は住まいは千葉ですが、勤め先は都内のため労働組合の取引先支店は都内の支店です。

最初家の近くのろうきん（千葉県内）に相談に行ったのですが、担当者の中年女性は知識も接客態度もいまいちでした。（育児休業中は収入合算者として契約できないと言われたり、金利のミックスローンもあるかときいたら『なんですか、それ』といわれたり）全体的にめんどくさそうでした。

結局都内の取引支店で手続きをとらなければならなかったので、そちらと電話でやり取りしたのですが、とてもテキパキされていて、知識も豊富。こちらの質問にも的確に丁寧に答えていただきました。育児休業中の連帯債務もＯＫ。
仮審査から本審査まで２週間ほど（全て郵送でやりとり）で対応していただきました。

支店によるのかなというのが個人的な感想です。

銀行に比べると審査はおそめですし、今もっと金利も有利な銀行もあるようですが、なんとなくろうきんは金利も上がり方がゆっくりな気がする（あくまで私感です）のでろうきんにしました。

お答えありがとうございます。建て売りで新築物件で諸経費込みで２８００万です。

借入一掃したとの事で過去の借入に汚れた実績がなければ大丈夫です。
心配でしたら個人の信用情報センターに行って信用情報を出してみては如何でしょうか？
教えてもらえますよ。
もし、汚してしまっていても法的措置を取っていれば度合いによって５年～１０年で不具合信用情報は消されます。

但し、借入による審査機関による情報引き出しや問い合わせの度に実績として情報に載ります。

もちろん自分での情報引き出しも同じです。
ですので、借入審査は２箇所くらいやって駄目な時は自分で信用情報を取って見た方が良いでしょう。
何ヵ所も審査するとそのまま信用情報に載ってしまうので余計信用が無くなります。

丁寧にありがとうございます。
遅延、延滞はありません。借り入れていたという記録としてはどのくらいの機関残っているのでしょうか？あまりに最近の返済なので気にかかります。

労金の審査はわたくしのような条件には厳しい方でしょうか？
度々の質問で申し訳ありません。

>>659
657のものです。なにはともあれおめでとうございます！
中央ろうきんは仮審査の段階で物件の資料をかなり要求するなど
担保価値をかなり重視しているように思います。それが金利の低さの一因ではないかと想像します。
そういう意味では100％オーバーの借入れというのは不利でしょうね。
ただ、年収に占める年間返済額という意味では十分そうですし、
信用情報の件を加味しても絶対に無理ってことはないでしょう。
私の経験・知識ではその程度しかこたえられずすみませんが、
組合員さんということで保証料も低めになるでしょうしトライする価値はあると思います。

＞611 風さん

全て完済されていますし、延滞トラブルも無いので、年収額からみても借入は十分可能だと思いますよ。

>二か月前まで消費者金融２件 ７０万

これって、引っかかるのでは？

↑滞りなく完済したので全く問題ありません。

ほんとにご丁寧にありがとうございました。
借り入れてしまった記録が残るのであればそれが消えてからの方が安心かとも考えましたがやはりトライしてみることにします。
いろいろなご意見をいただきありがとうございました。

↑大丈夫だよ。
完済しちまえば借入した記録も消えちまうよ。
安心しな。

担保提供者は連帯保証人になると聞いたのですが

仮審査申込書には
未成年／無収入／生活保護などは物上保証人も選べます
と書いてありますが
専業主婦で無収入の場合
物上保証人を選択できるのでしょうか？

皆様に質問です。

新築マンション３，０００万、１００％ローンにて先日ろうきんから
承認がおりました。変動です。
保証料が高く、一括だと計約１２０万（その他印紙代等含）、金利上乗せだと０．３６％だそうです。

現金が諸事情により直近で必要な為、１００％の申請でしたので多少高いかな、
と思っておりましたが、想像以上でした。

この金額は妥当でしょうか。
ご教示頂けると幸いです。

何か不足情報があればそちらもご指摘下さい。

私も100％ローン（諸費用分は準備）でしたが上乗せで0.19でした。一括だともう少し安かったと思います。

割と大きな会社に所属してます。ちなみに中古一戸建て。配偶者と連帯債務です。

連帯債務だったから保証料が安かったのかな？
何が基準なんでしょうね。

＞６７０さん、

ありがとうございます。
私の勤務先は中小企業ですし、単独債務だからかもしれません。
１００万円あたりの保証料に段階があるんですよね。
おそらく私は１００万あたり４万強のテーブルでしょう。

保証料の交渉は可能なのでしょうか？

>>669
うちは中央労金で借りてて、
担保価格オーバーしての借り入れしたときは0.19％の上乗せ
借り換えして借入額を担保価格以下にしたら0.14％の上乗せ。
ちなみに所属労組は労金の会員団体です。

>>669
わたしもそんなもんです。
ポイントは2つ。
組合員かどうか、担保価値は十分か
私は組合員でないし（生協で優遇はフル）
物件価格に対して借入額も大きいので
やはり0.3％を超えています。
ここは交渉は難しいでしょう。

>>669さん

私も中小企業勤めで単独債務ですが、0.19％の上乗せです。
672さんも書いておられますが、借りる金額と担保価格で
保証料は決まるのだと思われます。
ろうきんの担当者もそんなことを言ってました。

借入額を減らして、担保に見合えば、保証料も下がると思いますが・・。
ろうきんの担当者に直接聞いてみたらいかがでしょうか？

＞672さん、673さん、

ありがとうございます。
組合員でなければ仕方がないですよね。

一応、交渉はしてみようかと思います。

>>630

何で、保証料で160万もかかるの？

0.12％～0.28％まで幅があるにせよ、5000万円の借入で考えたら、14万がMAXじゃない？

先日中央ろうきんにて本審査通りました。
ご返答頂いた方、有難うございました。
やっと落ち着きました。

うちは、ろうきんの方にとても丁寧に対応していただきました。
生協に入っているので、全期間1.4％優遇になりました。

これから、繰上げ返済してがんばりま～す。

ローンの検討を始めた４月くらいに、中央労働金庫もホームページでチェックしたのですが、その時は他と比べ金利が安いイメージがなかったので、その後ノーマークでした。
たまたま、今日このスレッドをみて、ＨＰをみてみるとびっくり。
１０年固定の当初優遇の最優遇が１．６５％（期間終了後は０．４％優遇）
これって、すごくないですか？
他銀とか調べていて、１０年固定で２％前後が相場だとおもっていたのですが・・・
4月くらいから労金の１０年固定の最優遇金利１．６５％程度でしたか？
ＨＰも前と変わったような気がしますが、私の勘違いでしょうか。
以前から労金をチェックしているかた教えて下さい。

678さんへ

HPは春頃にリニューアルされたようです。
同時期に優遇の内容も一部変更されているようです。(詳細は？ですが･･･。)
しかし、4月の10年固定の最優遇金利は確実に1.65％でした!!

労金さんの10年固定は魅力的ですね。
先月、私は労金さんからJA(10年固定：1.65％)に借り換えました。

679さん

情報ありがとうございます。
4月から既に最優遇金利1.65％だったとは・・ショック（進めている金融機関の実行日がまもなくでもう変更の時間がないので）
私はＨＰのどこを見ていたのだろう・・ショックだなー
人から中央労働金庫はいいよと以前聞いていたのに、一回きりのＨＰを見ただけで、最優遇金利1.65％に気付かず、それっきりにしてました。
もっと詳しく調べておけばよかった。あーあー

ちなみに、2週間くらいで仮審査、本申し込み、本審査ＯＫなんて不可能ですか？

↑あなたの建てる住宅会社の担当者に相談して融資銀行の変更のむねを申し出て協力して貰えばなんとか間に合うんじゃないでしょうか？
今の融資先とはまだ契約してないんでしょ？

678さん

労金さんでの融資が間に合えばいいですね。
他行に比べて提出する書類が多いように思いました。
また、審査も長かった気がします。
行動を起こさずに後悔するよりも、出来るだけ早く行動を起こしたほうがいいかと思います。
頑張って下さい。

他行の通帳持って来させてコピーとるよ
他行の取引とか労金に関係無いのにさぁ

>>680さん
683さんの言ってることは
きっと人によるのでしょう。
私はそんなことは要求されませんでした。
中央ろうきん新宿支店です。

あと、提出書類も
三井住友で要求されたものと同様のものを
提出した程度で、それほど多いとは感じませんでした。
あなたの会社に労働組合があれば、話はあっという間に進みますよ。
仮審査は３日くらいで、本審査は１週間くらいでした。
1.65％に保証料を0.14％乗せて、1.79です。

私も中央労金で借り換えましたが通帳コピーありました。
今までのローンの引き落としページ
直近６か月分コピーとられました。

今年の5月15日に中央ろうきんで借換ました。その時に土地建物の権利書を提出しましたが、7月24日現在、返却されていません！
そんなに期間が長い物ですか？ご意見下さい。

１０年固定なら、当初期間優遇（１．６５％）よりも全期間優遇（１．９５％）のほうを強くオススメします。
全期間優遇のほうがたしかに０．３％高いですが、優遇幅はこちらのほうが大きいので、１０年後金利が上昇していた場合でも、そのショックを和らげることができます。
まだ適用金利を決めかねている方、検討の価値ありですよ。

新規ローン検討中の者です。
金利固定期間終了後の再選択は皆さんどうされているのでしょうか？
新規ローンでいろんな優遇がありますが、そのまま同じ所で借り続けるのであれば、
固定期間終了後の優遇（店頭表示金利－０．４～１．０％程度）も新規ローン金融機関
を決める上でウエイトが高いかと思いますが。
しかし、現在のいろんな金融機関は、お得そうな借り換えプラン（店頭表示金利－１．９％程度）
が出ています。
固定期間終了後も金利状況が現在と同様であれば、固定期間終了後の優遇は考えず、
先ずは、初期の金利が安いところで決めて、固定期間終了後は借り換えをするのが得だと思いますがどうでしょうか？

長々と書きましたが、知りたいのは、
｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣
と思っているのですが、どうでしょうか？

アドバイス御願いします。

>>688
それは個人の判断によるんじゃないの？
ってのも、金利固定終了する年に今と同じような金利で借り換えできるのであれば
固定期間終了後の優遇なんて考えなくていいかもしれません。
ただ、その場合金利が上がらないと判断しているわけだから変動でもいいかもしれません。

また、たとえば10年固定で組んで15年くらいで完済してしまうつもりの方も
固定期間終了後の優遇より、始めのうちの優遇幅のほうが大きいほうが
メリットがあるかもしれません。

なので、借りる額や返済期間、繰り上げ返済の仕方、金利上昇時に対処する経済的余力、
金利動向の予想のしかたなどによって
どちらが絶対いいってことはないでしょう。

>>688さん

>｢固定期間終了後の優遇率なんて金融機関を決める上であまり気にしなくてよく、固定期間中の金利が最も安いところで決めてよいのではないか｣

その考え方は返済額を減らすことしか考えておらず、とても危険です。

もっとも返済額を安く上げることを目的にするか、
自分の状況がある程度変わってもローンを返していけることを目的とするか、
各自でこれらのバランスを考えて金融機関を選ぶわけです。

そもそも、他金融機関への借換前提は他のリスクがあることを知っておいたほうが良いですよ。
再審査になるわけですから、借換の際、下記の前提が崩れたら黄色信号です。

・年収は維持できているか?
・転職はしていないか?
・団信が通らない病気(うつ等)になっていないか?
・借換時の年齢で同額/同期間の条件で融資をしてくれるか?
・物件の資産価値が暴落していないか?
・金利が上昇していても審査が通るか?

などなど。

一方、同一の金融機関で継続の場合、上記の条件がどーなっていても、
毎月の返済が出来ていれば、とやかく言われません。

もちろん、借換がうまく行けば結果オーライです。

多くの現金/資産を持っていてどんな状況になっても対応できる人を除き、
ある程度、不測の事態(この場合、借換が出来ない状態)を
織り込んでおいた方がよいと、自分は考えています。

当初優遇金利を利点を強調されている方の考えは、
あまりに自己の願望が強く反映されすぎているように見受けられるのですが。

６８９さん
６９０さん

親身なアドバイスありがとうございます。
そうですね、心のどこかで自分の状況が今と変わらず、借り換えができることを前提に考えていました。
１０年後に自分がどうなるか分らないですね。
もう少し、考えてみます。

６９１さん

文章に性格が表れてしまうのですね。
昔から自己中心で自分が一番みたいなところがあるのを指摘されることがありました。
心を読みとられてお恥ずかしいです。

６８８さん

６９１です。
すこし言い過ぎました。
お気を悪くされたようでしたら、お許しください。

全期間優遇タイプは特約期間終了後は何％の金利優遇になるのでしょうか？
ホームページに載っていますか？見つけられなかったもので。
教えて下さい御願いします。

↑すみません中央労働金庫についての質問です。

全期間なのだから、特約期間中も終了後も最大1.4%優遇

↑そりゃそうですね。
変な質問してスミマセン。
他のいろんな商品プランを見ていて何か勘違いしていました。

当初優遇がいいか全期間優遇がいいか、
さらにいえば変動がいいか35年固定がいいかなんて
ケースバイケース
状況にもよるし、リスクに対する考え方にもよる
どれがいい、どれが得、なんてのはナンセンス

>>676
いえ、組合員じゃなくて物件の評価が融資額に対して低いと
それくらいの額になります。
ちなみに最高上乗せ率は0.36％です。
私も会社勤めじゃないし借入額が相対的に大きいのでそれくらいのっけられました。
0.14％のせとか羨ましすぎるけどこればっかりは仕方ない。