ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

中央ろうきんで決めました
繋ぎをしないので、実行までまだまだ日が開くんですが…

１０年固定あがっちゃうかなァ。

下がる事は無さそうですよね?

１０年固定だと当初優遇の人が多い？
その後優遇少ないけど、みんなどうする予定ですか？

本日、近隣の中央ろうきんに相談にいきました。
借入5000万円、10年固定の30年払い（連帯債務なし、生協会員）で見積もりをしてもらったところ、
保証料が160万円！！
金利の低さに魅かれていたものの、保証料の高さに驚いてしまいました。
他行もこんなものでしょうか？

同じ１０年固定でも、私は当初優遇ではなく全期間優遇を選びました。
返済予定期間が３５年と長く、試算では１０年後の元本は４分の１ほどしか圧縮されていません。
そんなとき、今より大幅に店頭金利が上昇していたら･･･と考えると、
当初優遇には踏み切れませんでした。
もちろん繰上返済も積極的にやっていくつもりですが、
１０年先の金利動向に対しては悲観的にならざるをえず、
少しでもリスクを軽減するほうが無難なのかなと考えた結果です。

私は10年固定当初優遇
そもそもガンガン繰り上げたかったので手数料無料のここにしました
10年後はできれば完済、無理でも金利が気にならない水準まで残債を減らす予定なので
全期間はまったく考えませんでした（ちなみに自営業なので収入は頑張り次第）
あくまで予定なのでどうなるかわかりませんけどね
基本的に ガンガン繰り上げ派 -> 当初優遇 だと思います。
必ずしも 当初優遇 -> ガンガン繰り上げ派 というわけではないかもしれませんが。

>>630
5000万円とはいえ高いですねー
100％かそれを超える借り入れなんでしょうか？
借入額に比べて担保価値が低いと保証料は高くなるのではないでしょうか

保証料、借り入れが担保評価額より十分低く、かつ会員企業の組合員なら普通の銀行より安い。
金利上乗せ型だと普通0.2%のところ0.14%。
もともとの設立目的がそうだから、良くも悪くも人を選ぶ金融機関だよね。

回答してくれた方
ありがとうございます
そうか～繰り上げ派は当初か～
うちも繰り上げ予定ではいるけど、ガンガンは無理そうだしな。
そうなるとリスクを抑えて全期が無難かな。

ここでは当初の人多いみたいだし、もっと色々意見聞きたいので、良かったら続けて回答お願いします。

最初はなかなか元金減らないから、金利負担の少ない方がいいとすすめられました。
ローン担当の人に計算してもらうと数字で見えるので比較できますよ。
自分でエクセルでやっても簡単ですけど。

現在ちゅうおうで変動金利(全期間優遇)で借り入れ中‥。
来月位から10年固定も金利アップしていきそうなので早めに固定にかえた方がいいでしょうか？

来月？上がりそう？
金利見直しは年二回じゃなかったっけ？

８月に上がったりもするの？

間違えて記憶してたのかな。

中央の最新金利表に
「月中に変更する可能性あり」
みたいな赤字の注意書き
こんなの今まであったっけ？
新たに書き加えたとすれば
国債の利回り次第で７月中の利上げもありえますって意味？

>>638
それは変動金利の話ですね。
637さんが心配してるのは
10年固定の金利。
これらは毎月見直されます。
７月は変わらなかったけど。

その注意書き
前どっかで見た気がするよ。
ここ１、２ヶ月の話じゃ無かったような…
間違えてたらゴメンナサイ。

極端に上がり下がりした時以外は適用にならないと…勝手に思ってた。

>>640
１０年固定は毎月見直しあるんだ。
知らなかった
御指摘どうも！

>>641
ありがとうございます。
だとすると急に書き加えたわけではなさそうですね。
じゃあ必要以上にビビることないか。
実行７月後半になりそうなんもんでなんだか落ち着かなくて・・・

マンション購入予定で、ろうきんにて事前審査通り、これから本審査です。

現在、カードで借入れが70万ありますが、完済する予定で、完済証明書等の提出の予定です。

仮審査が通っていて、本審査駄目だった・・・と他のスレで見たことがありますが、

(違う銀行だったと思いますが）営業の方には「99％大丈夫でしょう。」

と言われているのですが不安です。

ろうきんで仮審査通ったのに本審査で駄目だった方いらっしゃいますか？

仮審査と本審査の関係って銀行によって全然違うと思うんですね。
で、ろうきんの場合は仮審査の段階で担保評価とかまでやっちゃうから、
本審査に限りなく近いんじゃないでしょうか？
だから仮とおって本審査で落ちるという人は比較的いないんじゃないでしょうか？
あと考えられるとすれば、保証会社の審査を仮ではやってなくて
本審査で保証会社の融資許可が下りないっていうパターンだけど、
ろうきんの場合はどうでしたっけ？

No.644さん、645さん

仮の申込書内に小さい文字で、「全国銀行協会」やら「シーシービー」やらに照会をかけますよ？という欄に押印していれば、途上照会されていると認識して良いかもしれません。

心配であれば、仮審査通った後に、全銀協とCCBに信用情報を開示してもらい、途上照会の履歴があれば、審査済。途上照会の履歴が無ければ、本審査で信用情報の照会がかかることになると判断できるのではないでしょうか。
それぞれ手数料を払って、郵送で確認可能です。

念のため、JICとCICもチェックした方がいいですが。

私の場合、労金ではない金融機関ですが、仮審査後に確認したところ、途上照会の履歴が残されていました。

＞633・634さん
回答ありがとうございます。
６３０です。
見積もりは１００％借入れを想定して出してもらいました。
保証料率は０．２６％か０．２８％のいずれかになると言われました。
連帯債務者がいると保証料率も下がるようです。

＞＞645.646さん

ご返答有難うございました。

来週の日曜日本申込みに行く予定です。

結果が出るまで、時間があるので信用情報照会してみようかと思っております。

他のスレの方にもありましたが、合格発表のようで気持ちが落ち着きません。

また、結果報告させていただきます。

有難うございました。

中央ろうきんで今変動の優遇1.4パーセントですよね。金利上昇時、変動から固定に切り替えたら、優遇金利ってゼロ（店頭金利のまま）になってしまうのでしょうか？
今、10年固定と迷っています。もし変動を選んで上記のようになるならば、金利上昇時他行への借り換えも考えなくてはなりませんよね。
最近ルーフ10も金利が下がってきているようですがこちらはあまり話題になりませんね。デメリットがあるのでしょうか。

>>646さん

ありがとうございます。そういえばありました、そんな欄。
ということはかなり本審査に近いと考えてよさそうですね。
だからきっと仮審査に時間がかかるんでしょう。
とはいえ他行に比べるとちと長すぎる？

どっかの産業展示館みたいなとこで住宅フェスやったときに

ろうきんブースでローン組相談したら

自分の会社の組合がろうきんとのつながりがあったため

「＊＊社さんだったら問題ないでしょ」って言われました。

仮審査も通りました。

借り入れもないですしフツーでいけばローン組めそうなんですけど

たとえば他行で通らなくても、組合がらが効いて組めたってことは

あるんですか？

噛みました・・・。

>組合がらが効いて

組合がらみが効いて

今、複数の所に問い合わせ中。
今日は某ろうきんに電話をかけた。

受付の姉さんはふつーに普通。
だが担当のオッサンの態度があんまりにも。
今までの中で一番最悪かもしれん。

最近、打ち合わせが多くて疲れてるからムカついちゃったのかと思いつつ
頭冷やそうと30分置いてから配偶者に話したらそっちの方が大噴火した。

もういらん。
別のとこで進める。

653さん
大変でしたね。
人によりけりですが、地方のろうきんは人を人とも思わないような失礼な対応をする人が結構います。
このへんは体質なんでしょうね。

私事ですが、かつて家づくりと同じタイミングで交通事故にあってしまい、暫く杖が手放せない生活を送る羽目になったことがありました。
そんな状況で融資先を探すこととなったのですが、体調面から極力FAXや書面でのやりとりを行いたい旨を依頼先の金融機関にお願いすることとなりました。
銀行系は皆了解していただき、FAXでの対応をしていただいたんですが、ろうきんだけはNG
しかも、お願いした際に「これから何度も融資の打合せがあるのに、そんな体でできるわけないでしょ（失笑）」「そもそも家作りもあきらめたら？」「そもそもこの後植物人間にでもなったら貸す側にとってリスキーでしょ」
などと許せないような言葉をかけられました。自己資金が５割程度はあったし、仕事も復職を果たしていて資金計画的には特段支障が無かったのにもかかわらず、です。
なぜそこまでひどい言葉をかけられなくてはいけないのか、悔しくて涙が出そうでした。

まあそういう会社です。

はじめまして
この度結婚をすることになり住宅の購入を考えております。勤続１６年。年収７５０万 現在労金にて車ローン残金２８０万あります。婚約も決まり生活を一掃し身綺麗にと返済できるものはしましたが二か月前まで消費者金融２件 ７０万 セゾンキャッシン３０万ありました。完済し解約いたしました。遅延等はありません。組合員でもありますので労金でローンを組みたいと思うのですがこのような条件で可能でしょうか？
お時間がございましたらお返事お待ちしております。宜しくお願いいたします。

誤－セゾンはキャッシングではなくクレジットでした。 生涯独身だと諦めしたい放題しておりました。思わぬ出会いに我が身を見直しましたが後悔ばかりです。

当たり前ですが金額と担保の価値によります

私は住まいは千葉ですが、勤め先は都内のため労働組合の取引先支店は都内の支店です。

最初家の近くのろうきん（千葉県内）に相談に行ったのですが、担当者の中年女性は知識も接客態度もいまいちでした。（育児休業中は収入合算者として契約できないと言われたり、金利のミックスローンもあるかときいたら『なんですか、それ』といわれたり）全体的にめんどくさそうでした。

結局都内の取引支店で手続きをとらなければならなかったので、そちらと電話でやり取りしたのですが、とてもテキパキされていて、知識も豊富。こちらの質問にも的確に丁寧に答えていただきました。育児休業中の連帯債務もＯＫ。
仮審査から本審査まで２週間ほど（全て郵送でやりとり）で対応していただきました。

支店によるのかなというのが個人的な感想です。

銀行に比べると審査はおそめですし、今もっと金利も有利な銀行もあるようですが、なんとなくろうきんは金利も上がり方がゆっくりな気がする（あくまで私感です）のでろうきんにしました。

お答えありがとうございます。建て売りで新築物件で諸経費込みで２８００万です。

借入一掃したとの事で過去の借入に汚れた実績がなければ大丈夫です。
心配でしたら個人の信用情報センターに行って信用情報を出してみては如何でしょうか？
教えてもらえますよ。
もし、汚してしまっていても法的措置を取っていれば度合いによって５年～１０年で不具合信用情報は消されます。

但し、借入による審査機関による情報引き出しや問い合わせの度に実績として情報に載ります。

もちろん自分での情報引き出しも同じです。
ですので、借入審査は２箇所くらいやって駄目な時は自分で信用情報を取って見た方が良いでしょう。
何ヵ所も審査するとそのまま信用情報に載ってしまうので余計信用が無くなります。

丁寧にありがとうございます。
遅延、延滞はありません。借り入れていたという記録としてはどのくらいの機関残っているのでしょうか？あまりに最近の返済なので気にかかります。

労金の審査はわたくしのような条件には厳しい方でしょうか？
度々の質問で申し訳ありません。

>>659
657のものです。なにはともあれおめでとうございます！
中央ろうきんは仮審査の段階で物件の資料をかなり要求するなど
担保価値をかなり重視しているように思います。それが金利の低さの一因ではないかと想像します。
そういう意味では100％オーバーの借入れというのは不利でしょうね。
ただ、年収に占める年間返済額という意味では十分そうですし、
信用情報の件を加味しても絶対に無理ってことはないでしょう。
私の経験・知識ではその程度しかこたえられずすみませんが、
組合員さんということで保証料も低めになるでしょうしトライする価値はあると思います。

＞611 風さん

全て完済されていますし、延滞トラブルも無いので、年収額からみても借入は十分可能だと思いますよ。

>二か月前まで消費者金融２件 ７０万

これって、引っかかるのでは？

↑滞りなく完済したので全く問題ありません。

ほんとにご丁寧にありがとうございました。
借り入れてしまった記録が残るのであればそれが消えてからの方が安心かとも考えましたがやはりトライしてみることにします。
いろいろなご意見をいただきありがとうございました。

↑大丈夫だよ。
完済しちまえば借入した記録も消えちまうよ。
安心しな。

担保提供者は連帯保証人になると聞いたのですが

仮審査申込書には
未成年／無収入／生活保護などは物上保証人も選べます
と書いてありますが
専業主婦で無収入の場合
物上保証人を選択できるのでしょうか？

皆様に質問です。

新築マンション３，０００万、１００％ローンにて先日ろうきんから
承認がおりました。変動です。
保証料が高く、一括だと計約１２０万（その他印紙代等含）、金利上乗せだと０．３６％だそうです。

現金が諸事情により直近で必要な為、１００％の申請でしたので多少高いかな、
と思っておりましたが、想像以上でした。

この金額は妥当でしょうか。
ご教示頂けると幸いです。

何か不足情報があればそちらもご指摘下さい。

私も100％ローン（諸費用分は準備）でしたが上乗せで0.19でした。一括だともう少し安かったと思います。

割と大きな会社に所属してます。ちなみに中古一戸建て。配偶者と連帯債務です。

連帯債務だったから保証料が安かったのかな？
何が基準なんでしょうね。

＞６７０さん、

ありがとうございます。
私の勤務先は中小企業ですし、単独債務だからかもしれません。
１００万円あたりの保証料に段階があるんですよね。
おそらく私は１００万あたり４万強のテーブルでしょう。

保証料の交渉は可能なのでしょうか？

>>669
うちは中央労金で借りてて、
担保価格オーバーしての借り入れしたときは0.19％の上乗せ
借り換えして借入額を担保価格以下にしたら0.14％の上乗せ。
ちなみに所属労組は労金の会員団体です。

>>669
わたしもそんなもんです。
ポイントは2つ。
組合員かどうか、担保価値は十分か
私は組合員でないし（生協で優遇はフル）
物件価格に対して借入額も大きいので
やはり0.3％を超えています。
ここは交渉は難しいでしょう。

>>669さん

私も中小企業勤めで単独債務ですが、0.19％の上乗せです。
672さんも書いておられますが、借りる金額と担保価格で
保証料は決まるのだと思われます。
ろうきんの担当者もそんなことを言ってました。

借入額を減らして、担保に見合えば、保証料も下がると思いますが・・。
ろうきんの担当者に直接聞いてみたらいかがでしょうか？

＞672さん、673さん、

ありがとうございます。
組合員でなければ仕方がないですよね。

一応、交渉はしてみようかと思います。

>>630

何で、保証料で160万もかかるの？

0.12％～0.28％まで幅があるにせよ、5000万円の借入で考えたら、14万がMAXじゃない？

先日中央ろうきんにて本審査通りました。
ご返答頂いた方、有難うございました。
やっと落ち着きました。

うちは、ろうきんの方にとても丁寧に対応していただきました。
生協に入っているので、全期間1.4％優遇になりました。

これから、繰上げ返済してがんばりま～す。