年収に対して無謀なローン　その２２

現在マンション購入を検討中です。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供なし 今後一人は欲しい

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫 年数万円

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい

現状は家賃10万円、月々20万円は貯蓄に回しています。

収入的に考えて無謀な価格であると自覚はしていますが、地域相場的には上記価格も安い方ではあります。
これ以上安い価格の物件だと利便性の悪い立地になってしまう為、共働きが難しくなってしまうかな、と思います。
今後子供が出来ても妻は専門職の為、普通にいけば仕事は続けられる予定です。

もう数年頭金を増やしてから購入した方が良いでしょうか？低金利の今、消費税UPもあるので、どうせ購入するのであれば早いほうがよいでしょうか？

>>801
子供に障害があったり、奥さんになんかあったりしたら、即破綻だよ。
もうちょい頭金貯めて、子供が産まれて復職してからでも十分だと思うんだけど・・・。

>>798
かなりかつかつですよ。
奥さまがパートに出るタイミングが遅すぎです。

>>801
なぜ子供が生まれる前に買いたがるの？
子供が生まれてからでも遅くないよ。

798,801
無謀すぎです。
もっとやすいの買いましょうよ。
中古や賃貸で。

802、803、804さま

801です。
レスありがとうございました。
やはり無謀ですよね…

なかなか子供を授からない現状、家賃を払い続け歳ばかり重ねていくことに市場の変化も加わって、焦りを感じていました。

資金的にもライフプラン的にもまずは子供を授かるまでは貯蓄に励んで、また次の機会に検討した方が良いですね。

現在住んでいるエリアは中古でも築20年以上くらいにならないとほとんど価格は下がっていないのです。
永住するつもりであれば良いかとも思いますが、もしかしたら住み替えをしたくなるかもしれないし…
そうするとどうなんだろう？という悩みもあります。
妻の実家の近所な事と、二人の職場からも近いのでこのエリアが一番都合が良いのですが、エリアも再検討した方が良さそうですかね？
時間をかけて検討します。
ありがとうございました。

物件をいろいろみてまわり、いよいよ申し込みしようと思います。
なにぶん初めてなもので、分からないことも多いですがご意見何卒よろしくおねがいします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳専業主婦
　子供　　1歳

■物件価格・種類
　5200万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円 フラット35Sエコか変動0.8で迷っています

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年数万円

■定年・退職金
　60歳　1000~2000万円？今後の役職次第。
　5年を限度の再雇用制度あるが、条件はあまりよくない。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２～４年以内にもう１人欲しい。
　できなかったらあきらめる。

頭金は子供ができる前、共働き時にがんばって貯めました。
子供が小学生くらいで、妻はパート予定です。

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子ども　これから２人程度ほしい

■物件価格・種類
　6400万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　1700万円(諸費用込み)
　・借入　4700万円（減税を最大限利用するため、妻名義と私名義に分ける予定）
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　昇格すれば300万円程度は上がるが、不明のため、なしとする。

■定年・退職金
　62歳
　2000万程度見込み （妻の退職金は見込まない）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人ほしい

■その他事情

　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。車で３０分程度に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・首都圏


私１馬力では無謀、妻が働き続けることが前提になるので、妻が働けない状況になると恐いと考えています。
注文住宅の新築をして、建て替えずに住み続けるつもりです。

>807
子供を２人授かりたいのに、今のタイミングで無謀かどうか？を
聞きたくなるような住宅ローンを組むのは奥様にとってプレッシャーでは？

奥さんが正社員で働いている今だから、借り入れが多くできる、って理由で
家を買おうと言うなら、本末転倒。出産育児の負担を甘く見過ぎかも。

798です。
皆さま、コメントをいただき、ありがとうございました。

799さん
確かにかなりしんどくなると思うので、妻のパートを早める等の
対策は検討したいと思います。

800さん
激励のお言葉、ありがとうございます。
体を壊さぬよう気をつけたいと思います。

803さん
日々の節約と、パートの早期開始を検討します。

804さん
やはり無謀でしょうか。少し冷静になって、資金計画を再考したいと思います。

８０６さん

転勤はないのでしょうか？今の地域に永住しますか？万が一転勤になったら単身赴任ですか？
子供が中学になったら単身も仕方ないと思いますが、少なくとも小学生時代は帯同すべきかと。家族のための家ですから、家族の成長に支障をきたしては本末転倒になります。お父さんがいなくて大きくなると、お父さんの存在感は薄れます。
子供二人でその昇給だと奥様にパートに行ってもらわないと厳しくなるかもしれないが、基本的に金銭的には問題がないのではと思います。

８０７さん

あまり自分の健康や奥様の仕事の事を悩んでも限がありませんので、金銭的には大丈夫でしょう。
ただ、私なら頭金を700万プラスしてローンを4000万以下にして、子どもの誕生に備えます。単独収入だと月々の負担が厳しいと思いますし、お子さんができるまでダブルインカムで一定期間貯金も可能でしょうし。

８１０さん

全く問題なし。あなたが問題あるなら他の９９％の方も問題に。
しかし、余計なお世話ですが、第二の人生をお考えなら、間取りなどを相当工夫しないと、お子様がいてお父様がいて同居、というのは、相手の方にはかなりのハードルになります。女性は自分の親は面倒見ても旦那の親には近寄らない方が多いこの頃です。
夢を砕くような話で失礼しました。釈迦に説法であったかもしれません。

806＞

810＞
大丈夫です。頑張って下さい！

806さん

ありがとうございます。母が亡くなり、父も病のため同居を考えるようになりました。夫婦の寝室と父の部屋は両端で離せるよう配慮して、子ども部屋も追加するなど間取り変更も予定しています。自分は初婚のときバツイチ子持ちの方と結婚しましたが、女性はお相手への条件が厳しいので、それでも困難でしょうね‥。

ローン抱えると貯金もあまりできなくなりそうで、不安ではあります‥。

812さん

ありがとうございます。仲介業者にも不安があるので、契約までよく考えてみますね。

よろしくお願いします。

■世帯年収　
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸費用込　3300万円　新築一戸建て （土地含）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3100万円
　・フラット35Ｓエコ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　30代で税込500万程度？それ以上は不明。

■定年・退職金
　定年60歳、退職金制度・再雇用制度あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・地方のため、車２台所有（ローンなし）
　・妻は来年くらいから扶養を抜けて働く予定


やはり厳しいでしょうか・・・

>>814
奥さんの職業によると思います。扶養を抜けるといっても最低でも年収170万円以上稼がないと意味ないです。お若いのでそのへんのパートするより資格をとって30代再就職に備えた方がいいですね。そういうビジョンでないなら無謀の部類だと思います。

814＞大丈夫だと思いますけど、ローン月10万ボーナス20万払い車維持費2台年100万以内として、まあギリギリ？ですかね。
残りで生活できればいいですけどね。
家にはそれ以外にも修繕費が定期的にかかりますし、駐輪場台（安いならOK）固定資産税もありますね
繰り上げを考えないな地道に払えるとは思いますけど、　　　　　　
1000万利息払う事になりますよね。
奥様の方の収入は幼稚園代子供にかかるお金と奥様のこずかい位ですかね。
そうかんがえるといけそうですね。

>814

余裕でしょう。全然無謀じゃないですよ。貯金はもっと増やしましょう。

皆様、アドバイスありがとうございます！
まだまだ未熟なため勉強になることばかりです。

815さん
そうですね、最低170万以上ですね。
派遣等でフルタイムで働けばいいかなと、漠然と言っていたので具体的に妻と話してみます。

816さん
今のところボーナス払いはなしで考えていて、今の段階ですとフラットで大体月10万弱の試算が出ているんですが
やはりギリギリですよね。
1000万の利息・・大きいですよね。修繕費等の貯蓄も必要ですし、もう少し考えて見ます！

817さん
ありがとうございます。本当に貯金が少なくてお恥ずかしい限りです・・
実際は決して余裕ではないかもしれませんが、少し背中を押してもらえたような気がします！

今週の関西ス○モを見ると、このスレではこき下ろされるような多額の借入をしている世帯が本当に沢山ありました。
いくら販売目的の雑誌とはいえ、この差には驚きです。
どちらがより普通の感覚に近いのでしょうか？

>814さん
年収も年齢も私とほとんど同じですね。
うちの場合は子供が小さいので、妻は働いてませんが、、

3100万円に諸費用は含まれてますか?
ローン関連や引越し費用、家具費用など様々あります。

うちの場合はローンは3000万円を超えたら厳しいと考えて家選んでます。
また、残貯金も200万は残したいと考えてます。
かつ私は変動で借入れを考えてます。(0.875%くらい)
さらに、上記は太陽光を設置した上での金額です。
814さんはどうですか?

総合すると、私自身が考えている限界より月の支払いが814さんは1万～2万は
超えている感じです。
(私は光熱費込みで月の支払いを8万程度+固定資産税の予定)

うちは扶養の範囲で妻には働いてもらおうと考えてます(時期未定)

奥さんが正社員で積極的に働かれるのであれば、私の想定との
差を埋めれるかもしれませんね。

先日新聞に出てたんだけど、住宅ローンは20人に1人の割合で破綻しているのが現実なんだそう。
競売になってしまった人、任意売却に進んだ人、そこまで事が大きくなる前に
処分してしまった人が含まれているのでしょうが、予想以上の多さに絶句しました。

20人に１人ですか！この不景気で収入減とかもあるんでしょうね。色々考えさせられます。
かくいう私も、ローン返済中の身ですが。

８０７です。ご意見いただけた方ありがとうございました。
妻のほうが乗り気なところ、私は少し不安になって相談しました。
ご意見を参考に考えます。
ありがとうございました。

820さん
アドバイスありがとうございます。
大体同じ境遇なのですね、とても参考になります。
一応、諸費用分（ローン関係も）と太陽光や外構等も含めての金額になっています。
家具は今使っているものが気に入っていてあまり買う予定はないのですが、やはり欲しくなりそうですよね。

うちも最初全て込みで3000を目標にしていたのですが、そうすると気に入った土地がなかなかなくて・・
やっといけそうかな？という気に入った土地で諸費用含めるとこの金額になってしまいました。

820さんは変動ということですが、我が家も最初迷いました。
でも万が一のリスクを考えると・・ビビリなのでなかなか勇気が出ず今の所はフラットの予定です。
やはり変動のほうがいいのでしょうか？

あと出費を抑えられる部分としては、
・妻の実家が農家で、米・野菜の出費が少ない。
・私実家の父が自動車関係のため、メンテナンス費用が少ない。
くらいですかね・・。

結果的には妻の収入によるというかんじですね。
もう少し考えてみます。

819さん
多額の借り入れが普通とは思いませんよね。
結局は不動産屋の広告雑誌しかもフリーペーパー。
ローン組ませたもんがちでしょ。

＞822

たったの5%でしょ。少ない少ない。60歳までの死亡率8.9%より少ないよ。

>814さん
やっぱりどこかで線をひかないと、苦しくなりますね。
その部分が残金の少なさに出ていると思います。
貯金が少ないと不安があります。

出費を抑えられる部分ですが、
もともとあまり費用がかかる部分ではないので、
考慮に入れないほうがいいですね。

ローンの考え方は人それぞれですから何ともいえないですね。
私は変動にして、頑張って前倒し返済するって考えです。
家具や家電の費用も多少は含めた方がいいですね。
どうしてもいいのが欲しくなるのが普通です。

趣味にお金使ったり、旅行に行ったりなど、
支払いに余裕が出るまでは大きな出費を押さえれば問題ないと思いますが、
逆に言うと、多少の節制は必要だと思います。

住宅雑誌の借り入れの例は参考にならないよ。

皆様、ご意見お願いいたします。

■世帯年収　
　本人　　額面720万円　正社員
　配偶者　額面50〜60万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　28歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　新築マンション 4300万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　管理費・修繕積立金 2.3万円
車は所有予定なし。

■住宅ローン
　・頭金　600万円 ※諸費用200万円別途用意。
　・借入　3700万円
　・フラット35Ｓエコ予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　35〜40で昇格できれば、年100万円程度アップ。

■定年・退職金
　定年60歳
退職金1500万円程度
再雇用制度65歳まで。年200〜300万円。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できれば、あと一人欲しい。

物件の内容はよいので、とても迷っています。

829さん

大丈夫です。子供2人でも。やるべし！

15分電車乗って職場から離れて　戸建て買いましょう。

>829さん
余裕でしょ。

銀行などで借りてれば、ローンを踏み倒しても命は取られない。

ちゃんと最後まで返済するかは後で考えれば良い時代なのかも。

そうでないと無謀なローンなんて組ませてくれない。

訂正

誤 返済するか
正 返済できるか

【ご本人様からの依頼により削除いたしました。管理担当】

止めましょう。家族の為に。家というのは一定の年収を自分達の力で得られるものが購入するもの。
お二人なら700万は必要。子供2人なら。
10年後に800万。それが視野に入りますか？

>835さん
年収的には問題ありません。
ただし、
年間120万も貯金出来るといわれている方が、なぜ貯金がないのですか?

車を買われたと言われておりますが、軽+乗用車でも300～400万あれば十分でしょう。
上の子供さんが9歳という事は、車を買われても、
もう少し貯金はありませんか?
9年間でどれくらい貯金しましたか?本当に年間120万ですか?

臨時の出費等もあるので貯金が上手くいかないこともありますね。

年間120万の貯金が怪しいので、
奥さんの300万円を考えられた方が安全だと思います。

>>835

取らぬ狸の何とやら部分が散見されます。
実際に奥さんが正社員300万になれてから考えるべきではないでしょうか。
どうしてもというなら、その気に入った土地だけをまずは
押さえ、貯金をある程度してから建物に手を出した方がいいような
気がしますが。

■世帯年収
本人 税込430
配偶者 専業

■家族構成
本人(31)
配偶者(30)
第一子(10)



■物件

戸建・注文住宅
(地元の工務店施工予定 )

■住宅ローン

・借り入れ 1500万
(頭金1000万、諸経費0、引越し自力)

■貯蓄(購入後の残預金)
・250万


■定年退職金
給料組み込みなし


■将来の家族構成
増える予定は完全になし

■備考
土地は親の提供・今年車を購入一括返済・ローンなし・貯金がややあるのは嫁が昔貯蓄したものなので、ローン分は自分の稼ぎだけで返していけるか知りたいです。両家援助の話ありだが、なるべくお願はしたくないところです。

435です。

ありがとうございます。やはり現状厳しいですね。
実は私達は4年前に再婚しており、そこからの年間貯金120なのです。(1年半は私の妊娠出産で月の貯金額が減った時期があります)

もう少ししっかり考えてみたいと思います。ありがとうございました。

>435

我が家は同じ位の年収で頭金0諸経費0で3000万の審査通りました。
ローン自体は通る可能性はあるかと思います。
でも、やはり先々考えると不安要素大なので繰り上げ返済と家の貯蓄を同時に死に物狂いでやる覚悟でいます。

>>841

審査が通るかどうかと返せるかどうかは
別の話だし、職業属性や家族構成その他
諸々違うわけで。
あなたの書き込みは自分の宣言って
だけで、参考にならないし逆効果な可能性
もあるのよね。無意味。

かちゃいなよ。家賃ももったいないよ。

835さんはせっかく好条件の物件が見つかったのだし、勇気ある決断をして欲しいところですね。奥様も来年には働く意志がおありだし、支払いも今の家賃と金利1.3程度なら変わらないでしょうし。 ただ心配なのは2900万にどこまでの諸費用が入っているかですよね？ ローンの保証料や土地のつなぎ融資の利息、しょうもないこと言ったら、地鎮祭や印紙代等、万単位のお金が次々飛んでいく（月々の家賃を払いながらも）ことも想定していらっしゃるかどうかですね。 貯蓄90万ってのが心許ないかもですね。 スーパーフルローンで3000万借りておくとか。
最初はカッツカツだろうけど、パートでもすれば繰上げも充分可能なレベルじゃないでしょうか。

子供がいるなら、中卒にするか大学まで出すか考えておいたほうがいい。
平成23年の調査では「高校入学から大学卒業までに必要な費用は、子供１人当たり1,042.3万円」だそうです。
http://www.jfc.go.jp/common/pdf/topics_111118_1.pdf

誰でも大学に入れる時代ですが、能力相応の学歴で十分。
大学を出ても就職できるわけでもないので、無駄な学費より住宅ローンの返済を優先すべし。

839さん

諸経費ゼロ、って、登記費用で50万くらいかかるんじゃないの？
2500万の中に、カーテンだとか、庭や側溝の費用も入ってるのかな？

若いし、奥さんもパートに行けば楽勝でしょうね。子供はこのままという前提なら。

>>846さんレスありがとうございます。
ざっくりした見込みでは上物だけで2000万で、その他に付帯工事インテリア等です。後出しになってしまいスイマセン。
嫁とは元鞘再婚したばかりで、離婚期間中に子供を育てながら働き贅沢もせず1000万もの金を貯めていたようです。それを家のためにと言う嫁をこれ以上苦労させたくない気持ちもあり、自分の稼ぎだけでローン返済できたらとおもっているのですが……
土地も嫁実家提供なので情けないです

もうすでに、中国では医療ツアーが企画されてます。
（日本人があまり知らないのにおかしな話ですね）
ちなにみ、中国人は共同出資300万円以上で全員に投資家ビザが­下りるように
昨年4月に民主党が法改正しました。
医療ツアーは1­00名程の参加者が3万円ずつ負担し、
投資家ビザを手に入れて日­本に一定期間居住し、長期医療を受けるためのものです。
日本人の­税金で医療費の7割が負担されるため、中国国内よりも格安で高度­な医療が
受けられるので申込者が殺到しています。
なお、介護ツアーなるものも企画されています。こちらはまだ企画­段階ですが、
同じ方法で日本に団体で入国し、
介護保険に加入する­と同時に介護申請をすることで、
介護費用の9割を日本人が税金で­負担してくれます。
こちらも中国国内よりも格安になります。

中国韓国は偽造の天才です。在留カードも偽造するでしょう。
住民票と、保険証をゲットした不正入国外国人が
今度は病院に入院し、介護保険を受け取るだけでなく
失業保険や 生活保護まで受給するでしょう。

具合が悪くなったら日本にビザとって行けば日本人の税金で治療受けれます
介護が必要な外国人は、日本に行けば介護が受けられます。
しかも費用の9割は日本人が税金で負担してくれます。

金融機関は預金の借り手がなくて、個人向け住宅ローンの審査基準を大幅緩和している。
以前なら審査に通らないような低年収でも頭金0でも、高リスクにかかわらず貸し付けている。
景気低迷で昇給どころか雇用も不安定な中「無謀なローン」で、家のために何年間働く覚悟があるのか
思案のしどころだな。

頭金ゼロじゃ無理じゃなかったかな！？
第一段は銀行のネットシュミレーションで、次は簡易審査でもしてみたら？

無理じゃないですよ。ただ、返すのが厳しくなるだけ。

本審査で
落ちると思うけど

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込4000万円　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子ども　1人(1歳)

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　1700万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.77%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと１人ほしい

■その他事情

　・車のローンなし



ご意見、よろしくお願いします。

まだ、ラフな状態みたいだから本審査の書類なんか無理だろうから予約とって銀行のローン窓口でまずは相談してみな。

８５３です。
間違えがありましたので、訂正します。

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子ども　1人(1歳)

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　1700万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.77%
　（事前審査は通ってます）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと１人ほしい

■その他事情

　・車のローンなし



ご意見、よろしくお願いします

ここは釣りレスに真剣に答える滑稽なスレですか？

後押しして欲しい人が散見できるね
すぐ上の人くらい若くて年収あれば不安なんてないはずなのに。
>>847さん旦那さん一人で返済は大変だろうけど、貯蓄等しっかりした奥様だろうからとりあえずの様子見で旦那さん単独返済してみるといいかもね

８５５さんの33歳で年収800万。昇級見込み年10万だと２０代の昇級凄かったんだね。

取得する気があるなら、こんな処で聞かないで銀行サイトの簡易審査に記入してメールしてみな、数日後、電話連絡が来るぞ。

年収だけ見ると大丈夫そうだけど所詮素人には分からないよ。
勤め先が公務員か上場企業か非上場か、黒字会社かとか、勤続何年、転職回数とか過去のローンはとか、
担保物件はとか、ま〜ローン金利が低い分、本審査は更に厳しい、色んな証明書を揃えないとならないし
ケツの穴迄見せる感じで大変でしたよ。

よろしくお願いします。

■世帯年収　
　本人 　　税込450万円　 正社員
　配偶者 　0 妊娠中(12月出産予定) の為退職

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　 28歳
　腹の中の子
　小型犬1

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸費用込　3100万円　新築一戸建て （土地含）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　 500万円
　・借入　 2600万円
　・変動 0.925%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　35歳で税込500万程度それ以上は不明。

■定年・退職金
　定年60歳、退職金制度・再雇用制度あり　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子一人

■その他事情
　・地方のため、車所有（ローンなし）
　・子が3歳程度になったらパート予定(年100万)


厳しいでしょうか？

８６０ですが８５５さんは事前審査通過してるならってその金融機関で本審査に向けて話を進め借りれるか否かハッキリさせた方が良いと思うけど。
ここにカキコする意味が分からないな〜、時間は有効に。
それから将来の昇級とか退職金とか未知数の物は関係ないはず。

こんなよくわからんスレによくまー書き込みますよね～
こういうデータって実は誰かまとめてんじゃないの？

ご意見、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳
　子ども　5歳
　　　　　3歳

■物件価格・種類
　4400万円　新築戸建て（諸費用、引っ越し費用、家具、ローン保証料込）


■住宅ローン
　・頭金　500万円(諸費用込み)
　・借入　3900万円（減税を最大限利用するため、妻名義と私名義に分ける予定）
　・固定　フラット35s　35年・1〜5年　1.33%
　　　　　　　　　　　　　　　6〜20年　1.74%
　　　　　　　　　　　　　　　21〜35年　2.04%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000程

■定年・退職金
　不明

■その他事情

　・車のローンなし

>865さん
月々11万～12万の支払い+固定資産税となりますが、
大丈夫ですか??

減税(今年)も30万丸ごともらえるとも限らないですよ。
所得税と住民税(最大9万くらいか)で控除できる範囲です。

昇給も年5000円てことは、月500円くらいしかあがりませんね。

かなり苦しそうですが、
ご自分ではいけると思われますか?

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・15000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2900万円
　・フラット３５
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年５万円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし
■その他事情
　・車のローンなし
　

>>861さん

字面だけ見るとちょっと厳しいかと思います。
子供が3歳になったらパートということはご実家の協力が得られるということでしょうか。
そうであれば全く無理とは言いませんが、もう少し頭金を貯めてからの方がいいような気がします。

子供・犬・クルマと変動金利のリスク負担は決して軽くないと思いますよ。


>>865さん

やはり少し厳しいのではないでしょうか。
866さんの言うとおり、失礼ですが減税のメリットを最大限受けることは
年収や借入額の関係から無理ではないでしょうか。
そもそも奥さんが専業主婦（無収入）なのに名義を分けるメリットってなんですか？
贈与に当たって税金を課せられるのではないでしょうか。


>>867さん

借入額と年収の関係から考えると返済は余裕です。
ただし余り貯金出来ない型と見受けられますので、
生活レベルを見直した方がいいと思います。

残貯金が少なく急な出費への対応が難しくなる恐れがありますので、
もう100万位借りて、定期預金にでもしておくことをお勧めします。

ご診断お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦
■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット３５Ｓエコ または　変動０．７７５
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年５～６万円
　昇格で年約４０～５０万円

■定年・退職金
　60歳
　退職金？
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250～300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年後にもう一人

■その他事情
　車なし　数年後に購入予定

変動，固定で非常に迷っています。
ローン金額とあわせて、コメント頂ければありがたいです。

>869さん
収入的に問題ないと思います。
変動での0.775%が本当であれば変動でもいいと思いますが、
保証料はどうなりますか?0.2%上乗せとかはありませんか?
それとも別途一括で払われますか?

フラットでも問題ないと思います。

収入的には変動にして、前倒し返済して、
金利上昇のリスクを減らせるレベルにあると、
個人的には思いますが、
決めるのはあなたです。

昨年会社を設立し、事業資金でお金をほぼ使い果たしたため貯金ほぼ無いです。
会社は順調に業績を伸ばしているので、昇給は年100万以上は見込めます。
もう数年待つべきかとも思いますが、どうしても買いたい物件に出会ってしまいました。
会社は資格業なので比較的安定していると思います。
無謀でしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員（会社経営）
　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　
　本人　　36歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年100万円～年150万円

■定年・退職金
　定年なし
　退職金なし
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人ほしいです。

■その他事情
　車なし　数年後に購入予定
　子供ができたら、妻は数年専業主婦になる予定です。

＞８７０さん
早速ありがとうございます。
変動はＨＭの提携のところです。
保証料はローンの2%で一括払いか、0.2%の金利上乗せになります。
手数料は３万円程度、団信は特約なしですが、含まれています。

>871さん
職業的にここで聞く内容ではないと思います。
昇給が年100万以上というのは下記のような感じですか?
少なく見積もっても
5年後は1000万越え
10年後は1500万越え
15年後は2000万越え
これが本当なら余裕でしょうね。
ただし、今の時代何があるかわかりません。

その辺の事情はここの人には分かりえません。
専門の方にそれなりの資料を持って相談されたほうがいいと思います。

ここで、大丈夫ですとか危険ですなんて言われても、
あなたのような方には参考にならないと思います。

>871
さすがに昨年会社設立して年収の8倍（世帯年収でも5倍）は無謀だと思います。
が、業種や従業員数も分からないので見通しは判断しかねますね。
審査は通ったのでしょうか？
自営だと審査厳しいと思いますが、もし通っているのであればある程度の将来性があると判断されたのですから借入としては問題ないのでしょうね。
でも会社傾いたら即アウトなので私は頭金貯められたら方が良いかと思います

８６７さん

楽勝ですね。子供2人でも行けますよ。

８６９さん

同じ感じでで大丈夫です。健康に留意して頑張ってください。

８７１さん

お気持ちは察します。脱サラしたことのない男が言うのも申し訳ないのですが、会社が軌道に乗って貯蓄ができるまで待つべきです。あなたの予期しないことが起こる危険性もあります。子供も天からの授かりもので、自分の努力だけでは何ともしがたいし。
消費税がアップしても少子化・人口減で不動産需要は減退し、価格はダウンすると思います。だって、10年前に比べて同様の物件が、500万～1000万くらい東京・大阪では値下がりしています。

871さん

確定申告、３年やってからじゃないと、審査厳しいかも、です。
自分も自営です。大きな会社ではありませんが。
ローンを組む際、デベ側から確定申告３年分の書類を求められました。
あと口頭で頭金を支払った後の残預金も聞かれました。

昨年起業したばかりということで、やはりもう少し待ってからの購入をおすすめします。
年１００万円くらい昇給見込みと書いてありますが…
甘いですね。今年は１００万円のアップが見込めても、来年はわかりません。
身体を壊す可能性だってある。何があるかわかりません。
せめて頭金を少し貯めておきましょうや。


落ち着いてから購入しても遅くはないですよ。
しかも今後お子さんを望んでいらっしゃるようですね。
家族構成が変われば、住みたい地域や物件も変わってきますよ。

＞871さん
私も会社経営していて、去年マンションを買いました。
当時8期目で、1期から4期まで赤字にしていました。5、6、7期は黒字にしていましたが、資本金を割っていたため、マンション提携銀行はすべて断られました。年収1200万で借入7800万の申し込みが無謀だったのかもしれませんが、銀行は金額の提示すらする前に断られました。
経営者には、フラットの方が通りやすいと聞いたので、その後マンション提携のフラットに申し込み、何とか満額審査が通りました。決算書は二年分出しました。個人の借入やクレジットカードのリボ払い等は１円もありませんでした。 その辺は結構厳しいことを言っていました。
借入できる可能性があるとしたら、やはりフラットでしょうかね。でも、１度も決算をしていなければ難しいかもしれません。せめて、3期決算を終えてから申し込むのがいいのではと思います。

法人経営の場合、決算書３期分、尚かつ個人の収入証明書２年分が必要。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込980万円　正社員
　配偶者　 専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　38歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　新築戸建　7200万円
　　　または
　新築マンション　6500万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・7500円・35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　6000万円
　・変動　30年・0.90%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円＋現在の勤務先の退職金（要確認だが、数百万～と思われる）

■昇給見込み
　現在の勤続16年目の大手企業から転職しようか迷っている状態。
　転職先は同業界の大手外資。
　年収は年棒制1300万～2000万（成績次第）予定。

■定年・退職金
　62歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・引っ越し後に車購入予定（金額不明）

年齢的なこと、転職のこと、不安要素が多いのですが、よろしくお願いいたします。

>879さん
厳しいかもしれませんね。
年齢的に完済時は70ですから、実際は20年くらいで返済しないといけません。

そうすると月の返済額は25万を超えます。

もう少し金額落とせば余裕だと思いますが、、、

転職に関してはよくわかりません。

>>879さん

私も厳しいと思います。

現職を継続する場合、年収に対して借り入れ額が大きすぎます。
5000万くらいが上限ではないかと思いますし、
更に修繕費がかかる場合は月々の生活もかなり質素になってしまうのではないでしょうか。

転職する場合は転職直後と言うだけで審査が通らない可能性もあります（金額が大きいので尚更）。
年収も見込みだけであり、実際に入社した場合にどうなるかわかりませんよね。
外資系なので、成績によってはいつ放りだされるかわかりませんし、
きっと退職金も無いのではないでしょうか。


本当にその金額の物件が欲しいのであれば、転職して3年間勤めて下さい。
そうすれば借入金は1000万は減らせますし、審査で門前払いを食らうことも無くなるでしょう。
そこまでたどり着ければ年収1300万で借入5000万ですので、問題なく借りられるでしょう。
返済は楽ではないと思いますが・・・

変動で30年、金利09とか08とかバカか、それ自体みるだけで甘いんだよ。稚拙過ぎて泣けてくる

はぁ？
当初の金利書いてるだけで当然ある程度の上昇は見込んでるでしょ？

ご意見ありがとうございました。

>>881
不動産屋いわく、転職後より、ステイタスに問題のない今のほうが絶対有利だと言いますが、
やはり今はリスクが高いですよね？

3年後、主人は43歳になっているので、団信に入れるのかがまず疑問です。
また、定年まで20年を切っているとなると、月々の返済額も多くなると思いますが、
借入額が1000万円減ったことであまり変わりなくなるのでしょうか？

ちなみに外資ですが退職金制度ありです。

転職するとすぐにはローン組ませてもらえませんよ。よほど条件が良い場合は
別ですが。

43歳で団信は現状健康であれば問題ないと思いますけれど？私は40歳のときと、
48歳のときに団信入りましたよ。

>ちなみに外資ですが退職金制度ありです。

退職金制度云々以前に定年まで勤めることが難しいのでは？早い時期に首を切られたら退職金も雀の涙です。
尤も40過ぎの転職では役員にでもならない限り仮に定年まで勤めても退職金の額は高が知れていますが。

とにかくローンを組ませて「買わせる」だけなら、今の方がローン通りやすいから、不動産業者は今買いましょうと言うでしょうね。

転職して3年間、毎月こつこつ30万円貯蓄して、そのあとでローンを組むことをお薦めします。

今かわなければいけない理由がローンだけなら、なおさらです。

恐らく、転職先の外資に家賃補助がないからという理由もあるかと思いますが。

>>879です。

>>885
業者さんいわく、りそな銀行あたりは勤続年数などの確認がないそうですが、真偽のほどはどうなのでしょうかね。
イメージとして、年齢を重ねるほどローンを組むには不利だと思っていました…

>>886
おっしゃる通りです。
外資系ならではの環境ですよね。
20年後、いくら大手内資でも、今の会社がどうなっているかはわからないご時世ですから、
もともと退職金は一切当てにはしていません。。
会社の制度にもよると思いますが、退職金は20年勤務するのと、40年勤務したあとでは
かなり額が違ってくるのでしょうか？

何度もすみません。

>>887さん、そうですね。
今買わなければならない理由は、ひとつは転職したら今の社宅を出なければならないので
賃貸マンションにせず購入したほうが良いかと思ったことと、やはり健康なうちにローンを
組みたいと思ったのです。

今の会社に残る場合、転勤は確実に何度かありますので、買い急ぎはしなかったと思います。

数年後にもっと頭金を貯めてから購入したほうが良いというご意見多いですね。
ありがとうございます。

■世帯年収
本人 税込400万円 正社員
配偶者 専業主婦

■家族構成
本人 27歳
配偶者 25歳
子供 0

■物件価格・種類
3780万円 戸建て



■住宅ローン
・頭金 900万円
・借入 2880万円
・フラット35ｓエコ
　当初5年1.3% 以降10年1.7% それ以降2%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万円

■昇給見込み
年10万

■定年・退職金
不明

■将来の家族構成の予定
子供5年以内に１人欲しい

■その他事情
・車のなし
・親からの援助なし
・妻は年明けからパート予定（年100）
・近隣に妻実家有

よろしくおねがいします

家というものは、家族構成や自分のビジネス人生が漠としてでも分かる時期に購入するものだと思いますよ。

マジで住宅取得を考えてるなら住宅ローン窓口で相談してみなよ。ローンがバツでも、成さなければ成らない事が見えて
くるはず。時間は有効に

>890
パートするならいけるんじゃないですか～？

ただしローンは普通一人の収入でも返せるようにした方がいいですけどね。

年収400万の割には、多少背伸びした家じゃないかな～って思います。
2500万くらいに押さえるともう少し楽になるのではないでしょうか?
そのうち車も必要になるでしょうしね。

>>890

お子さんがこれからなら、時期尚早だと思いますよ。奥さんがパートに
行く予定といっても、５年以内に子供ができたら辞めますよね。
パートに行く事は全く関係無しに考えなければいけませんよ。

年収7倍の借入、簡単にやっていけると思います？

まだ若い&年収がまだ多くない（失礼！）のに、1200万を貯めたのは
素晴らしい。もう少し貯めて借入を減らすことと、家族構成が
固まってからもう一度計画を考えた方が良いと思います。広さ、間取り、
ロケーションetc･･･子供ができてからだと考えが大きく変わります。

まず不確実な将来の年収や退職金は考慮されません。リストラなんかも有るからね。
上場企業のリーマンでも最低2年間の収入証明が必要。
あと勤続年数。転職履歴、また過去のガードローン状況。返済済みでもショートしたことが有ればマイナス。ローンの理由。豪遊などならマイナス。
中小企業のリーマンの場合、年収が高くても収入先つまり勤めている会社が赤字など不安定と判断されたらマイナス。
住宅ローンてのは昔と違 って担保があって当たり前、保証人が居て当たり前だそうです。

住宅が担保にされない住宅ローンなんてあるのか？

昔みたいに土地があるから評価額の7割り8割りは貸ると安心して ると、金融機関は不良債権を避けるため、収入やらなにやらを調べる。借りるとき零細勤務で大変だったな。また建物自体は評価が毎年償却され価値が下がる物。

以前は土地があれば銀行が借りてくれと押し売りに来て幾らでも貸してくれた時代があったが、今は違うわな。

■世帯年収（手取り月27万円（プラス残業代平均月5万円）、ボーナス年130万円）
　本人　　税込600万円　地方公務員
　配偶者　税込0万円　主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　24歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　戸建て（建物2300万円、土地1200万円）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2500万円
　・固定　30年・2.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう１人子供が欲しい

■その他事情
両親の育児協力は見込めない。

899です。
コメントつけ忘れました。
子供が大きくなったら妻パート100万程度は可能です。
よろしくお願いします。