年収に対して無謀なローン　その２０

＞７９８
どこ調べでしょうか？

政府（総務省統計局）の調査結果です。

ローンは年収の3倍程度が妥当、ということが政府の調査結果なのですね。

>>801

ちがいます。

銀行調べの平均が３倍というお話だったのでその数値の
妥当性を政府調査の資料によって検証しました。

政府調査の資料でも３倍くらいだったのおそらく
借り入れの平均値が年収の３倍程度という数字は
妥当であるということです。

別にローン金額が年収の３倍が妥当かどうかは論じていません。あくまで平均がそうだという話です。

ちなみに３０代で年収の５倍（３０００万以上）借りている人は
住宅ローンを借りている人うちの１５％しかいません。
この１５％の人たちは大企業等に勤めていて今後大幅な年収の
アップがあると思い込んでいるか、もしくはその見込みはないけど
目一杯借金して不動産業者と銀行のカモになっている人のどちら
かでしょう。

>803
３０歳代でも年収が多い部類の方はどうなんでしょう？

>>804
その限りではないということです。

民間住宅ローンの実態調査
http://www.jhf.go.jp/files/100431588.pdf

これによるサンプル調査によるデータだと
返済率15％以上が全体の65％、返済率20％以上でも35％近くいる。

つまり概ね返済率15％は年収の4倍前後、
返済率20％は年収の5倍前後と言うことになるが・・・

さらにフラットだと返済率は高くなる。

フラット35利用者調査
http://www.jhf.go.jp/files/100149418.pdf

返済率15％以上の人が全体の85％以上いる。
年収の3倍に収めようとすると返済率は10％程度にしなきゃいけないはずだが・・・

798は正に机上の空論だね。

心配になってきました

■世帯年収
　本人　　年収500万
　配偶者　0
■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　24歳
　子供　4歳、1歳
■物件価格・種類
　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　2200万円
　・変動 　35年払い
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　若干
■定年・退職金
　60歳
　退職金　普通
　再雇用制度有
　　
■将来の家族構成の予定
　かわらず
■その他事情
車なし

30代。
年収2000万。
借り入れ8000万。
手取りは1300位だから、年収の6倍以上の借り入れ。
全くの余裕ですが。

８１１さんレベルの収入の場合、よっぽど浪費しない限り月に５０万以上返しが可能。他の人と比べる事はできませんよ。その分、他にも保険に入っている額が半端なかったり、子供にかけるお金も多いんでしょうね。仕事でもリスクがあるからの高収入でしょうから、突然の出費に備える必要もありかと。

どなたか

＞＞785＞＞786＞＞795　に意見お願いします

812,813
勤務医なので、あまり変わらないかと。
増えるのもたいしたことないですがね。
税金も多いし。
年収は落ちないが、税金が上がれば、可処分は減るけどね。
子供はまだ幼いので、出費は知れています。
私もまだ30ですから、これからですけどね。

明日契約です

■世帯年収
　本人　　年収900万
　配偶者　年収300万
■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　33歳
　子供　　1歳
■物件価格・種類
　新築戸建て
■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　4000万円
　・変動 　35年払い
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
■昇給見込み
　会社があれば40歳で1200万ぐらい。それより先は頭打ちかそれ以上。
■定年・退職金
　60歳
　退職金　2000万
　子どもがあと一人ほしい
　

７８６です。

７８７さん
ご意見ありがとうございました。
やっぱりダブルインカムが前提なんですかね。
一人でもやってけるのかな～なんて甘く考えてましたが・・・。

それにしてもみなさん、めっちゃ貯金あるんですねぇ。
子供有、30代前後で1000万越えもざらなんて。

816さん

贅沢しなければ、子ども3人でも行けます。奥様もパートレベルで。

795です。
是非アドバイスいただきたいので、再投稿。

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込100万円 (手取り8万円)

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　
■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込)＋親からの援助200万円
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.775% 、固定とミックスにしたいが、変動でも返済、修繕、管理で16万になるため難しいと思ってる。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年間　7〜8万円 程度

■定年・退職金
　60歳（65歳まで再雇用制度あり　400万程度）
　退職金2,000万　

■その他事情
　・給与引き去りで年に36万積立。
　・1年後には子供を1人ほしい
　・23区で駅から9分の物件(72平米、3LDK、大手デベ)
・将来は実家の土地に家を建てたいと思っているので、売却又は賃貸を見込んでいます。相場で20万ぐらい。
・相続も1500ぐらいは貰えそう。

やっぱり、繰り上げ考えると難しいでしょうか？
難しければ、うちぐらいだとどれぐらいの借入が平均なんでしょうか？

アドバイスお願いします！

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>785「▲」貯蓄性向高いのはプラス材料だが昇級・家族予定から勘案すると軽くない。
>786「◯」共働きで安全圏で昇級も十分。少し我慢して繰上げすれば単独でも安全圏。
>810「◯」月々6.5万程度で負担感は高くない。心配なら固定ミックスかフラット35S。
>816「◎」返済は無難な範囲で昇級も魅力。単独でも余裕で◯であっさり完済も可能。
>819「×」定年完済計算で月17.5万はギリギリ感。相続時精算課税制度の利用はどうか。