年収に対して無謀なローン その35

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1300万円　正社員
　
■家族構成　※要年齢
　本人　 43歳
　配偶者　41歳
子 10歳 7歳 5歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　中古戸建
1200万円 リフォーム費用
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3500万円 32年固定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
自社株 200万円分
■昇給見込み
　有り 上がっても1500万円ぐらいまで

■退職金
2000万円想定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化無し

■その他事情
　子供の学費 全員中学からエスカレーター式 年間150万円の負担予定

将来破綻しそうです。老後資金をどうやって貯めるか今後の課題

>>7879 検討板ユーザーさん

ローン額的には多くないし子供が独立したら配偶者が働くでなんら問題ないでしょう

>>7803 戸建て検討中さん
全然いけます！お子さんが生まれた後、奥さんしんどいかもしれませんが正社員でがんばられた方が後々良いのでは。一般論ではありますが、一度パートになった主婦
が再び正社員になるのは簡単なことではないので。

>7879
その収入とローン額、貯金額あと、年齢で3人を中学から私学は無理だろ。
旅行も外食もしない生活を続けるなら違う話だけど

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　0

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類
　6000万円　中古マンション（駅近２LDK）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・16000円・車無し ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　5500万円
　・固定　30年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　そこそこ

■昇給見込み
　もちろんあります

■定年・退職金
　将来のことは分かりません。フリーランスに憧れてますし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　恵まれれば１人は

■その他事情
　ネタじゃなく年収の１０倍でも組めちゃったのでびっくりです。
　その代わり値下がりリスクの極めて少ない物件を厳選しましたし
　賃貸相場＞＞＞月のローン支払い額なので極めて楽観的です。
　いざという時に潰しが効く物件を買うためにもローンは制限一杯をお薦めします。
　余力を残して微妙な物件を買うほうが後で苦労すると思います。

訂正
借入　5500万円 ⇒　6000万円（うち500万はリフォームローン）

>>7883 匿名さん

住宅ローンを組んだ物件を賃貸するのは基本的に禁止なんだけど知ってるのかな。その金利で借りれるならみんなやるけど。こういう人がはめ込まれて養分になるんだなと思う。

そこは金融機関にお勤めのお知り合いにでも、としか。

>>7883 匿名さん

狂ってるな
ありえんよ

>>7883 匿名さん
狂ってるで済ますのはダメだね

月18万超の返済。年収から考えるとボーナス月でない時は手取り33万ぐらいだよね。生活破綻すると思うがなぁ。

ふぁ～
今日は水曜っと。

>> 7883 背伸びして買い替え前提か、、

子供いないし身軽だからいいと思うけどね。身ぐるみ剥がされるほどの金額でもないし仮に残債割れしても大したことないよ。運が良ければ次の物件に移れるわけだし。会社員のギャンブルとしては悪くない気がするけど。

不動産関係者の釣でしょ。

皆しってるよ、言わないだけ。

>>7888
現状の家賃よりローン支払いのほうが安いとのことなのでとりあえずは問題ないかと。
貯蓄がそこそこあるのでしょう。

7883ですが掘り下げてお話しましょう。
20代前半に4,000万弱の１LDKを購入。
学生時代の貯金を頭金に全て突っ込みました。結果的に6,500万オーバーで売れました。
ここで仮に妥協して身の丈に合った名もないデベのワンルームや郊外の１LDKを
2,000万で購入していれば恐らくせいぜい1,000万でしか売れなかったでしょう。
その後も何度か購入売却に成功しています。
結婚、特に子どもが生まれると自由に引っ越しできなくなるので独身のうちが勝負です。

今回の物件はネットに掲載される前の熾烈な争いの末でした。
常日頃から欲しい地域の仲介業者と仲良くなっておくことはマストです。
転勤等の売り急ぎを狙いましょう。
良い中古は瞬殺です。何度も涙を呑みました。
今回は同じ広さの下の階が昨年6880万で成約している物件でした。

不動産は今後ますます２極化していきます。
基本的には高い物件は更に値上がり、安い物件は値下がります。
立地は超重要です。伸びしろのある地域、今後同スケールのマンションが建つ余地のない地域等、慎重に検討しましょう。失敗は許されません。
たまに数千万損する自覚なしにマイナー物件を深く考えずに買う人がいますが止めたほうがいいです。スーパーの大根を買うのとは訳が違います。
お金持ちならいいんです。庶民はいざという時のためにも資産価値を重視しましょう。
これだというお宝を見つけたら大胆に全ツッパしましょう。安物買いの銭失いは悲惨です。
また、頭金を突っ込むのも愚の骨頂です。現金ほど大切なものはありません。
銀行からフルローンしつつ現金は米国株等でしっかり運用しましょう。
余談ですがローンは保険としても使えます。団信で万が一の時はローンがチャラです。
銀行によっては0.2％という格安の金利上乗せで八代疾病が付けられます。
ガンになったらローンはチャラですよ。その後回復してもチャラです、凄くないですか。

長々と書きましたが後学になっていただければ幸いです。

>現状の家賃よりローン支払いのほうが安いとのことなのでとりあえずは問題ないかと。

マンションなら現状の家賃とローン支払い+ランニングコスト+固定資産税で比較しないといけない。

>銀行からフルローンしつつ現金は米国株等でしっかり運用しましょう。

借金を運用で返済する愚

追記
ちなみに学生時代に頭金を突っ込んだのは単純にフルローンが組めなかったからです。
フルローンが組めるなら頭金は突っ込みません。

>>7895
凄く参考になります。
今後の2極化は同意です。
どちらの銀行で融資してもらいましたか？

銀行の回し者扱いされるのも・・ですので控えさせていただきます。

人生１００年時代、同じ場所に永住できる保証はありません。
いざという時に資産となる物件の購入を妥協せぬよう。

私も２０歳そこそこで目を付けた地域に建築条件付きの格安の土地を見つけたので即購入しました。
家は適当に建売間取りでとにかく安く建築。
最低限のオール電化のみ。2200万の総工費で2000万のローン。
この地域は売り手がなかなかおらずアパートも家賃高くても満員御礼状態。
30歳半ばで築12年、そろそろ本命の場所で大手ハウスメーカーで注文住宅を建てるべく売りに出しました。
売却金額は2700万、仲介手数料払ってもローン残債払っても1100万残りました。
貯金しながら12年住み固定資産税も住宅ローン控除で実質プラス、それを元手に低収入ながら格安で見つけた良い土地に大手メーカーの家を建てました。
総工費4800万、一応死ぬまでは住むつもりですが。
勝負はローン組める若い時までですよ！

>>7883
これは久々に大物が来たな
ローンだけでなく管理費修繕費とは役満だ

7901は業者臭が芬々。

■世帯年収
　本人　　600万円　公務員　
　配偶者　600万円 公務員

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5600万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　二人で5600万円
　・変動　0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　おそらく65歳
　おそらくそれぞれ2000万円くらい。

■将来の家族構成の予定
　子どももう一人

■その他
車有り

>>7904

頭金１０００ー１５００万円　諸費用２００万円別途あればですが。

ネタにしても荒いね。

また長期金利さがったね。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　収入無　3年後位からパート予定看護師資格有

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供2　5歳 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　戸建（土地込）


■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経含）
　・借入　3200万円
　・変動　35年
　　　　　10年1.05% 以後基準金利から1.5％優遇

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り　年5000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
　・車のローン無し　現在2台所有　1台は5年以内に買い換える予定

以上です。
無謀でしょうか？
前述の方々の拝見していると頭金入れずにフルで借りての方が今は得なのでしょうか？
ただ投資等は全く無知です。
よろしくお願いします。

今の条件でギリギリ審査が通るかどうかって感じがします

>>7909 通りがかりさん

仮審査は通っているのですが。本審査で通らないこともあるんですか？

>>7910 戸建て検討中さん

仮が通過したなら95%は本大丈夫。

>>7911 匿名さん

そうなんですね。
あとはこのプランどうでしょうか？
皆様のご意見お聞かせください。

んー無謀ではないけど微妙

何のための人生か考えるいいチャンス。

初めて書き込みします。
客観的なご意見をお聞かせ願います。

■世帯年収
　本人　1300万円
　配偶者　500万円

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　9300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　22000円・12000円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途700万円用意有）
　・借入　9300万円
　・固動　30年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4000万円

■昇給見込み
　有り　年10000円程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと一人

■その他事情
　車なし
　今後も夫婦共働きの予定
　10年後貯蓄から数千万円ローン返済に充てる予定

他の方の書き込みを見て心配になりました。ネタではありません。
無謀でしょうか？

>>7915 初スレさん
客観的に世帯収入、借入倍率、預貯金、家族構成から平均世帯の生活費消費なら問題なし。

＞10年後貯蓄から数千万円ローン返済に充てる予定
今の制度だと最大400万の控除なので現在の貯蓄運用との兼合いも考えて判断が必要。同じ纏まった額を繰上するにしても早い方が効果がありますから。

と、業者は言うよね～

低金利の時代のせいかも知れないが、頭金少なすぎるパターン多いな。1000万程度も貯められない家計なら、家なんて買うものじゃないと思うが。

業者の釣りだと思ってるからどうでもいいか。

>>7915 初スレさん
すげー金額、まあ大丈夫じゃない？
でもそんな年収高いのに、一年で1万しか上がんないのか。

>>7916 ～ >>7920
ご意見をいただき大変参考になりました。

今悩んでいるマンションの購入費だけでなく、
子どもの学費と、老後資金の３大出費との兼ね合いで無謀かなと心配になってました。

貯蓄はできる限り学費と老後資金に回したいと思っていますが、まとまった額を繰り上げるのだったらやはり早いほうが良いのですね。
銀行に貯金しているくらいなら、頭金にいくらか回そうかと思います。もしくは何か良い運用先を探します。

昇給見込みの記入が間違ってました。すみません。
基本は旧消費税(5%)程度の昇給があります。
もちろん職位が上がれば大幅な昇給がありますが、逆にリストラされる危険性も十分あります。
一寸先は闇ですね。

>>7921 初スレさん

繰り上げシミュレーションが検索すると有るので、やってみるといいですよ。

>> 基本は旧消費税(5%)程度の昇給があります。
もちろん職位が上がれば大幅な昇給がありますが、逆にリストラされる危険性も十分あります。
一寸先は闇ですね。


儲かっている業種なのでしょうか？　　製造業ではないですよね！
メディア系マスコミかな。

リストラは怖いですね。　会社依存ですね。

都会なのですよね。年収が高いです！！

7915さん

お悩み同感いたします。
私とほぼ同じ年齢40歳年収1300万円です。
違いは妻が専業主婦、子供が3人と退職金の額4000万円が少し違います。
購入物件は6700万円 頭金3200万円 残高3500万円 貯金額は800万円です。

子供たちは帰国子女で、公立校では英語の維持が難しく私学の学費を考えるともう少し収入を上げないと辛いと思っております。全く楽な暮らしをしていると感じた事ありません。

7915さんの貯金額を全て頭金に回してもローン額が5300万円。奥様の収入がなくなるリスクがありませんか。お二人目の妊娠と産休中は収入が減ります。それでも暮らしてはいけるかと思いますが家の支払いを維持するだけで精一杯の暮らしになりそうな気がします。マンションの修繕費用も固定額ではないので将来上がる事を見越して充分検討ください。

自分で稼いだカネ、色々検証して決断すれば良い。歳も歳なんだから。

7915: 初スレさん
今その年収なら消費税５％の時も平均以上もらっていたでしょうに。その時は持ち家考えませんでしたか？
後になるほど損だわね。

今は買い控え。
煽っても無駄。

贅沢な悩みにしか聞こえないのは俺だけか？