年収に対して無謀なローン その35

定年65歳でも60歳以降は年収が大幅に下がるのが実態。
年収が維持できるのは60歳までと考えないと間違える。

60歳以降の年収があまり下がらない場合は、現役時の昇給が抑えられ65歳まで働かないと従来と同じ生涯年収を得られないようになっている。

>>7950 名無しさん
だってマンションコミュニティですもの。
相談者いるの？

子供にかかる費用はざっと探すとこんな感じ

学費のみなら高校から私立で大卒までで１５００万円（国の調査）。塾やら習い事は別途かかる。
http://hokensc.jp/gakushi/kyouikuhi.html
これに生活に必要な養育費１６００万がかかる（保険会社のデータ）。
https://benesse.jp/kosodate/201509/20150910-2.html
要するに子供一人３０００万円はごく普通かちょっと少ないレベル。

>>7943はとっとと繰り上げ返済を開始し、
>>7945は子供２人はやめとけ

「これに生活に必要な養育費１６００万」
に出産費用食費医療小遣い衣料等が入るとか、もう無理矢理保険金増やそうとしているとしか思えない。
笑っちゃうわ

テンプレにどういう生活したいのかも入れて欲しい。子供は１人で毎年海外に行きたいとか外食も楽しみたい、なのか、あんまりそんなこと考えてなくて家族で仲良くたまに温泉に行きたい、でアドバイスの仕方が全く変わるよね？

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　11000円・7000円

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　450万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年8000円程昇給
会社平均年収800万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　生涯独身
■その他事情
　都心マンション購入希望です。
結婚は絶対しません。
独身の方でローン組んでる方アドバイスください

>>7956

新築価格が高いかと。高くても4000万円前半か。

教育費とか文系オール私立で2500万とかですが一度に掛かる数字じゃないから時系列で試算して。他人はカッタルくてやらないよ。

>>7956 独男さん
変動で金利が高くない？借入額同様ミス？

ほとんど過去のコピペだから、ネタ切れ感。

以下で実行済み。
これでも結構怖いと思ってます。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込540万円　正社員
　配偶者　税込80万円　パート
不動産所得 100万円（税支払後、借入無し）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　6000円・10000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2900万円
　・固定　35年・1.20%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　40台で750万程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・妻はパート継続予定。両実家とも遠方。

たしかに家族年収600万円で毎月12万円弱の支払いは心許ないのはわかる。
手取り額との割合にしたら、30%以上。手取り額の25%以下ぐらいで住宅費用の支出が重荷にならないだろう。
収入増やすしか術ない。

我が家やばいです。
年収400万なのに住宅ローン3000万。
借りすぎ注意です。

年収が倍でも負担感大きいのに、、、

我が家は年収1300万円で借り入れ3600万円。以外と余裕ありそうでそうでもないのが実感。

収入増やすには嫁が働いてくれるのが簡単だけど、働きそうにない。

>>7956 独男さん

借り入れ450万なら余裕w

かなり無謀なことは承知してますが、どうしても気に入った物件だったためこの内容で契約したところです。
ローンの審査はこれからですが。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17000円・10000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.50%想定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　多少あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　再雇用は不明

■将来の家族構成の予定
　子供もう１人欲しい

■その他事情
　・妻は看護師の資格保持しているため、子供が大きくなれば復職予定。

ローン審査で通っても、生活が本当にローン返済が中心になりますよ。
購入後に必要なカーテンやエアコン等の家電費用が別途必要なら大変では？修繕積立金も五年後には３割上昇です。

もし親御さんからの援助があるならこの話は別ですが、たしかに自覚されている通り無謀ですね。

>>7968 通りがかりさん

残念ながら親の援助はないです。
家具家電の購入は引っ越し費用含め、貯金とは別に200万円ほど準備しております。

あと株が現在の評価額で300万円ほどあります。
・・・とは言え無謀なのは自覚してます。。

無謀の果てがどうなるのか他人事ながら子供が可愛そう

何故か審査が通ってしまったのですが、無謀な気がします。
残業すれば700万円超えるのですが、6,000万円のマンションは無謀でしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込660万円　正社員
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　33歳
子供 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・10000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　6000万円
　・固定　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　40台で850万程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しい

■その他事情
　・妻はパート継続予定。車なし。
・マンションは駅から徒歩9分。

>7971 マンション検討中さん

楽観主義者の私から見ても結構無謀。
最寄駅がどこなのかによって将来的な資産価値が違ってくると思うけど、資産価値が保てないと将来詰む可能性もありそう。
まあ決めてしまった以上は頑張ってください。

>>7971 マンション検討中さん

固定で0.7%で借りられてるなんて羨ましいです！

>>7971 マンション検討中さん

月にローンとマンション関連費合わせて18万かな
月収40万行かないぐらいだろうし。
だいたいその年で貯蓄ほぼ無しな生活してるんだからどうなるかは明らかだし、
そんな選択するのも辻褄が合う。

>>7973
変動金利でした。すみません

>>7971 マンション検討中さん
無理です　

>>7971


諸費用別　頭金１５００万円！

毎年の年収を世帯年収で安定的に！　年収税込１５００万円にしてください！！

まず、ここをクリアです！

低金利に乗じて預金があるのにフルローン借りて、預金を運用して稼ごうという目論見は脆くも破綻か。

外のネタ、いや、相談ありますか？

えーーとネタないのかな？
では身近に聞いた実話です。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　主婦 ３年以内に扶養内パート

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　40歳
　子供 ９才５才

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5000円・8000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・固定　35年・1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　50歳1200万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・車のローンが今はなし買い替えたい。300万

年収の下がる年齢前に完済しないと成り立たないのに、なぜみんな35年ローン？
借入れ年齢が高い人は、繰上げ返済計画を含めて相談しないと判断不可。

>>7981 匿名さん
それなりに余裕資金あるけどローン控除の恩恵を最大限受けるためってのは別として、ここは「無謀なローン」だからね・・・

>>7980 匿名さん

どうしてそんなに貯蓄ができてないんだよという感想
子供は小さいからため時でしょうに

>>7980 匿名さん

ひとつ前のコメント同様で何時からその年収かは知らないが800、900万時代も有ったはず。頭金も少ないし、残も入居後物入りで消えそうな額。年齢的に老後の不安もあるから貯蓄も頑張らないと。

>>7980 匿名さん
まともな人なら、25年返済でも行けそうな金額だけどね
年齢・収入の割に貯蓄少なすぎて、生活改善必須かなー
転職で収入増加したとかならありうるけど

流れで投下します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込670万円（手取500程度）　正社員
　配偶者　専業主婦（将来的に扶養内パート予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　35歳
　子供 　　4歳・2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費込）
　・借入　3600万円
　・変動　30年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・預金等300万円
　・別途学資他300万円程度

■昇給見込み
　・40歳720万
　・50歳800万（役職有り:1000万）

■定年・退職金
　・定年60歳
　・退職金2000万程度見込み
　・定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情

>>7982 2です
無謀だと判ってるならわざわざここで相談しない。
無謀自慢なら荒唐無稽な借入れのほうが面白いし。

>>7986 地方都市さん
ローン借入全国平均は年収の4.5倍
貴方は5.37倍。また、平均の世帯構成は4人以下の3点幾つ。３０代。
実行するなら節約など計画的に。

>>7988
その倍率の平均年齢40くらいでしょ。
40歳で年収500万、借り入れ2350万、20年金利1％で月々108,075円の返済
35歳で年収500万、借り入れ2750万、25年金利1％で月々103,639円の返済
倍率だけで語っても意味はない

全国平均は参考程度だわな。
田舎と都会では違うし、
家族環境も違うし、
職業でも違うし、
子供の数でも違うし、、、

ハッキリ言ってあてにならない参考値（笑）

>>7989 匿名さん
検索すれば色々あるから、自力本願で先ずは調べて比べれば？

退職金から大きな額を返済に使わないことと、定年前に完済することは共通認識。

相談内容がワンパですが。

判で押したように35年ローンで相談するのもおかしい。

>>7994 匿名さん

ここに相談するような人がおすすめされる35年以外を選ぶわけもなく

何歳までに完済するか考えないで借りるのは無謀。

>>7996 匿名さん
そういう人、
マジでいるからびっくりする！

今後インフレ感が強まっていくだろうし、同じ紙幣価値観では無くなります。35年固定ローンなら長期定年後の継続ローン契約でも無謀感は感じない。

>>7998 通りがかりさん　
デフレ対策が効を奏していない。

もし物価が上昇してもインフレよりスタグフレーションになる可能性のほうが高い。

所得が伸びないのに物価ばかり上昇する状態でローンを返済するのは厳しいよ。

どの時代でも同じように「ローン組むのは危険」とか「ローン返済は難しい」って言ってる人いるよ。

昔は金利が高くてね、ローンは組まない，繰り上げ返済に命を懸けろ　みたいな風潮があったけど、
結局その時代時代でいろんな政策があって、明らかに無謀な借り入れでなければ結局なんとかなるってのが分かった。