年収に対して無謀なローン その35

・子供がいない人やまだ小さい世帯は、高額な学費の確保を忘れている。
・35年ローンを実際は何歳までに繰り上げ完済するのか計画がない。

ネタに答える必要ない。

>>6889 匿名さん
闇雲に不安と言われても他人には分からない。
数年後の収入見込み、また返済額が幾らで生活費に幾ら掛かるのか支出見込み額を当人が出して計算してみたら？

スルガ銀行HPのライフプランシミュレーションでやってみたらいいです。

会議とかで目にしたことがあると思うけど、考え方は中長期の損益表と同様。

>スルガ銀行HPのライフプランシミュレーションでやってみたらいいです。

あのスルガ銀行のシミュレーションだから低い属性でもOKでるんじゃない？
年収を調整されることはないのかな。

年齢と無関係に35年ローンを設定するのはネタ決定。

よろしくお願いしますm(_ _)m

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
夫　 税込1500万円　正社員
妻 税込450万円　正社員(時短)

■家族構成　※要年齢
　夫 30歳
　妻 27歳
　子 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9,940〜11,000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　全て合わせて68,000円

■住宅ローン
諸費用300〜400万
■貯蓄(諸費用支払い後)
　現金600〜700万
運用資産500万



■昇給見込み
　夫 30代後半がピークで2,500万〜、その後1,500万程度に落ち着く
妻 数年は450万が続き、子が小学校高学年になったあたりで600〜700万で落ち着く

■定年・退職金
　夫 60歳
　1,000万ほど？(40代前に転職予定のため)
　何らかの形で63〜65歳まで働く予定です
妻 60歳
2,000万ほど。65歳まで再雇用制度あり、年収300〜400万見込み。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2人目予定なし。

■その他事情
住み替え希望。
2年前に新築マンション購入したため現金がほとんどありません。
現在のローンが7,800万残っており、売却のタイミングが合わずダブルローンになった場合金利＋0.2%
普段の生活は至って質素でブランド物や車には興味なし、旅行は国内近場に年1〜2回、海外は3年に1回行ければいいかな程度です。
この価格のマンションを購入するなら手元に資産がたっぷりあったり、収入がウン千万とないと厳しいのかもと思い踏みとどまっています。

しばらく中古を待つ方が賢明でしょうか。
(中古でも新築価格とあまり変わらない地域なので、リセールを考えると新築で買いたい気もします)

売価を高価格に設定した中古マンションは売れ残ります。
買い手に割安感のない中古には見向きもされません。

贅沢をしない場合、人間の生活費はある程度で頭打ちになりますから、そういう方々の場合には年収倍率でローンを語るのはナンセンスです。
経験上は2500万を超えたあたりから一気に余裕がでてきますので、そこで贅沢をせず今の生活レベルを維持できれば、可能なローン額だと思います。

>>6899 さん
コメントありがとうございます。
2500万を超えるのは数年ですが、そこで生活レベルを上げなければ大丈夫でしょうか。
1億円という大台が未知の世界で尻込みしてしまいます。

>>6897 匿名さん　
2年しか住んでないマンションを住み替える必要ないんじゃない？
住み替えの動機が不明。

>>6892 匿名さん

返信ありがとうございます。
妻の年収を考慮しない場合、ローンから預金額を除いた残債が自分の年収の9倍だったので、無謀なローンか相談させて頂く目的でした。

まずはスルガ銀行のシミレーションをやってみたいと思います。

>>6897 匿名さん
たぶん大丈夫。仮住まいの費用は用意してる？

たぶん無理、貯金してる？

マンションって民泊している部屋が有るか否かでも評価が変わるってよ。中古買う予定の人は耐震性も含め良く調べてからだな。

確かに世帯収入に対して貯蓄が少な過ぎるな(笑)

>>6875 匿名さん
セコいですね。

ここは貧困なローン組だし、そう言わんといて！

>>6907 匿名さん　
ローン借入れ額と同額の自己資金があるなら、預金連動ローンにして利子0でローン控除をフルに活用するのがいちばんいい。
10年以上の長期ローンにして年末の残債額を減らさない方法もあるが、所得税と住民税の控除限度額を上回るローン控除は無駄になるからバランスをみながら調整。
10年たったら一括で完済すればいい。

10年後も安泰ならね(笑)

>>6910 匿名さん

不安定になったら、繰り上げ返済すればいんじゃね。
ノーリスク

>>6910 匿名さん　
>10年後も安泰ならね(笑)

預金連動ローンで返済元本は全額預金してあるから問題なし。

年収税込600で38
妻300で35
フルローン4700万
子供なし、予定は未定
貯金1000万

いけるかな？

4700はきついでしょう。

3000以下に落とせばゆとりあり。

預金連動ローンって知らなかったんでググったんですけど東京スター銀行がやってるやつですか？東京スター銀行に預けることに不安はないですか？

>>6915 匿名さん　
ローン借入額以上預けなければ大丈夫。
万一のことがあっても預金はローン残債と相殺されて債務がゼロになるだけ。
ローン控除の対象になる借入残高がなくなるのがリスクといえばリスク。

預金連動ローンは東京スター銀行じゃなくても、メインバンクで自力で預金連動状態を作れます。
その方がメリットあります。

>>6917 匿名さん　
ほぼ0に近い預金金利とローン金利が同じになって、団信無しで実質0金利になるならいいね。
どこの都市銀でもやれるのかな？

>>6918 匿名さん
あんまり教えたくないけど…
東京スター銀行の預金連動は融資上限が物件価格の9割で、変動金利が0.8%だから、実質変動金利は0.8×0.1=0.08%
それに加えて団信なしの最低メンテナンスパック料が0.3%だから、
実質0.08%+0.3=0.38%かかります。

ここまで理解オッケーですか?
オッケーなら続きを説明します。

以前の東スタと違うんだね。
最近積極的にPRしてないのも、資金運用先が無く預金連動で資金集めても利益が出ないのかも。
メンテパックなしの預金連動はメリットがあった。

東京スター銀行って外資だけど
そこに3000〜5000万預けるリスクを回避しないと

>>6920 匿名さん

メンテパックなしの物件価格100％融資ならメリットありますが、今の東京スター銀行だと自分で預金連動状態作った方がメリットありますね。

信託銀行に数千万預けたら、手厚いVIP会員なれるよ。

資産がある人は資産運用をした方がいい。
スター銀行の預金連動はうまみがない。

>>6924 匿名さん
運用は負債を除いた余剰資産でやりましょう。

>東京スター銀行って外資だけど
>そこに3000〜5000万預けるリスクを回避しないと

何かあっても預金はローン残額と相殺されるから、残債以上の預金が無ければノーリスク。

>>6923 匿名さん
手厚いってどんなメリットがある？
ちなみに、みずほのプラチナは自分には全くメリットがない。

元本割れしない資産運用って何がありますか？
定期預金とか仕組預金？

元本保証ではないけどiDeCo

フルローン4800万 35年 一戸建て
夫 30 年収300万、
妻 39 年収500万
貯蓄500万 子供はできれば欲しい 車なし

ローンは通りそうですが、定年が早いので返済できるか不安があります。

人手不足なのに「40代と50代の給与はこれからも増えない」という
http://president.jp/articles/-/23824

>>6930 e戸建てファンさん

テンプレいれてね

年収1000万でも子供２人いたらキツキツですわw
教育費がネック

そりゃ一本程度ならそうやろ
三本くらいはないとな

>>6934 匿名さん
一本で東京は無謀

土地を相続で引き継いで建てるだけなら問題無い。

>>6936 匿名さん
スネカジリ

>>6937 匿名さん
それも実力(笑)

>>6938 匿名さん
スネカジリできなくて
東京で年収1千万の子供2人は無謀

教育費が高いんだよなぁ

東京だから教育費が高いと思っちゃってる人は、賃貸で小梨？

地方から東京の大学に出す方が諸経費かかるぞ。

国立合格させ県人寮入れて
成績トップで奨学金貰えば大丈夫

個別の未確定ケース書いてもしゃ〜ないわ。

元々は親又はそれ以前から東京に住んでいれば相続は普通。脛かじりとは違うな。また地方生まれでも親から多少也の相続あるだろ。逆に全く無い人は珍しい。

相続は親が死んだ後の話なので
現役世代には関係ないぞ

相続人が多数いると不動産の相続は大変。
都会では普通の戸建てでも土地だけで数千万から億になるからモメやすい。

今や少子化。また生前贈与の相続の方が節税になるケースがある。

相続人は子供だけじゃないから大変。

相続あてにしないで自力で不動産買えるような大人になろう

でそろそろローンの相談に戻ろう
有能なアドバイザーが待ってますよ

ですね。
資産もないのに50過ぎても賃貸様という、強烈なアドバイザーがてぐすねひいて待っております

定年前に教育費や住宅ローンの支払いを終えて老後資金も確保した、いいアドバイザーもてぐすねひいて待っております

玄人の意見はイラン

ここに玄人はいない。

>>6928 匿名さん

元本保証はないけど、拠出型企業年金保険はどうですか？
例えば、ICT労連共済本部の組合員だったら、年金共済ひろがり。
予定利率1.25%+その年の配当で、14年連続配当が出ています。
任意積立、年2回で原資の上乗せ可能 限度額なし
途中全部解約可能。急な用立て時、一部払出制度もあります。

運用益を期待して借金しちゃだめだ。

孫の教育費を頼むね〜

金がなければ自力で稼げばいい。

明日は明日の風がふく～ですか？(笑)

働けば稼げるよ。

まあ、頑張って売りなさい(笑)

低金利を餌に長期ローンを勧めるのは不動産業者の営業トーク。
住宅ローンの平均的な完済期間は14年弱。

>>6962 匿名さん
家買えない妬みですか？

買ってしまった後悔ですか？

うちも6000万を15年で返済した。

>>6965 匿名さん
凄いです。完済はおいくつの時ですか？

50歳です。

うちも１億円を10年で返済でした。

上を見たらきりがない下を見ても底がない。ここはボーダーライン層のレス。

>>6962 匿名さん

14年完済が平均？

煽りはやめてね。

借換えを考慮しても住宅ローンは14年弱で完済してるみたいだね。

私は35年フルローン
住宅ローンは保険商品

住宅ローンは借金＝負債

>>6973 匿名さん　
35年ローンでも定年前に完済すればいい。
年金生活じゃ返済できないよ。

年金とその他プラスの老後年収で返済出来る人も居る。

>>6976 匿名さん　
そんな高収入の老後を送るのはレア。
大多数は年金では生活費にも足らず、定年後もパートやアルバイトで凌ぐ。
住宅ローンの返済など不可能。

>>6975 匿名さん
社長だから定年がない
厚生年金等級は20代からマックス
年金＋報酬＋資産で老後は安泰
そもそも資産＞借入額だから
住宅ローンは保険商品

80歳現役社長もいます

無謀なローンで借金するのは社長じゃないだろ。

無謀なローンの逆
余裕なローンを知ることも大事

ここの無謀ローンさん達には関係ない。

まともな社長だったら長期間 有利子負債を抱えない。
経営能力の問題。

>>6983 匿名さん
金利と保険料を天秤にかけて決めるのよ。
長期間有利子負債を抱えた方が有利の場合もあるのよ。
わかるかな～？

何の保険？

>>6985 匿名さん

わからないの?

社長じゃなさそう。

住宅ローンは保険商品

保険なら別商品のほうがいい。