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匿名さん [更新日時] 2015-02-06 13:19:38
【一般スレ】ローン金利への不安| 全画像 関連スレ まとめ RSS

PART12です。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。

[スレ作成日時]2014-11-06 23:29:41

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固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART12】

  1. 945 匿名さん

    ハイパーインフレになったら法律が機能しない状態になるってすごい解釈だな。
    本当に法律が機能しない状態になったなら、それこそ紛争地帯のような状況で、もはや債務も、不動産の所有も関係ないだろ。
    そんな前提を持ち出すなら、議論自体が成り立たない。

  2. 946 匿名さん

    ブラックホールの中では相対性理論が成り立たないから、地震対策は無意味!

    みたいな話だな。

  3. 947 匿名さん

    でもその通りでしょ。

    貨幣価値がまったく不透明なんだから本来議論すべきことではないけど
    「絶対変わらない」ということに対しての「絶対」はないってこと。

    >まあ、契約が正常に履行されている普通の状況であれば何も心配することはないかと。

    そもそも、これに噛みつく必要がない。

  4. 948 匿名さん

    >>945
    ではハイパーインフレでも利息制限法により変動でも15%以上にはならないから安心だな。

  5. 949 匿名

    いぜん生保や証券会社が、破綻したり吸収合併されたときは、約束の利率は守られませんでしたよ。私は千代田生命で年金型の貯蓄をしてましたが、約款が適応されました。

    最近は日航の企業年金がそうなりましたね。
    もし国債暴落が起きたら、銀行がバタバタといってしまうから、固定だってリスクは同じですよ。

    本当にハイパーインフレにリスクヘッヂするなら、金や現金で外貨を持ってたほうがいいです。
    少なくとも、住宅ローンの固定金利ではリスク回避にはなりません。

  6. 950 匿名さん

    いまの時点で35年組むなら、変動、10年固定どちらが良いでしょうか?日銀の歯切れが悪くなった気がするので、変動でも変わらないでしょうか。

  7. 951 匿名さん

    普通は固定でしょ。

  8. 952 匿名さん

    おいくつかわかりかねますが、変動か固定かの前に35年返済がどうでしょうか?繰上げ返済して、せめて20年くらいで完済できる(勿論、退職金を使わず)資金計画ならいいですが。

  9. 953 購入検討中さん

    流石に退職金当てにしている人はいないだろ

  10. 954 匿名さん

    返済期間は短くするのは後からでもできるが、長くはできないから今の低金利なら、とりあえず35年にしといて減税終了後にゆっくり考える方がいいよ。
    いつ死ぬかもしれないし、10年後は癌の告知されてるかもしれないから早く返すのが得かはわからないよ。

  11. 955 匿名さん

    >>948
    住宅ローンは、利息制限法の「金銭を目的とする消費貸借における利息の契約」に当たらないのでは?
    どのみち金利が15%になったら我が家は破綻します。

  12. 956 匿名さん

    住宅ローンも利息制限法が適応されます。

    もっとも良性インフレで15%の金利など想像できませんが
    悪性インフレであればローン持ちはどのみち破綻コースまっしぐらですw

  13. 957 匿名さん

    15%なんて住宅ローンどころじゃない。戦争でも起きてるんじゃない。

    うちは現実的にあり得る5%でも十分きつくなる。

  14. 958 匿名さん

    バブルを思えばわかるけど
    良いインフレだったら5%の金利なんてたいしたことないよ。
    心配する以上に所得が上がる。

  15. 959 匿名さん

    平成8年前ので年利5.5%とか4.75%とか運用のお宝保険という貯蓄性個人年金商品があったわ。

  16. 960 匿名さん

    >>955
    どこからそんなキテレツ法解釈が出てくるのか不思議。
    普通に利息制限法の適用がある。

  17. 961 匿名さん

    >>959
    それ入ってる。ていうか親が俺の名前で契約してたのを引きついだ。めちゃくちゃすごいよ、月々たったの32000円で60歳で4000万もらえる。貯金楽勝~。

  18. 962 匿名さん

    >960

    そう。キテレツだと思うね。

    ところで、IMFから金利自由化を理由に利息制限法を停止することになった当時の韓国では、
    変動金利ローンの金利がどこまで上がったのか知らないか?

     

  19. 963 950

    >>951,952,953,954さん
    レスありがとうございました。

    私39歳 国家公務員 年収500万
    妻35歳 国家公務員 年収470万
    定年65歳になる予定
    退職金は不明ですが、2000万円ほど?

    借入35年3650万 
    マンション
    頭金100万(諸経費分)
    保証料なし
    ほか、
    新規車ローン150万円ほど予定
    単身赴任そのうちあり
    子供5歳1人
    残預金150万円(予定)


    変動0.55%
    10年固定0.9~1.0%
    を3行から提示を受けています。

    10年間で500万円貯めれば、
    5年返済期間を短縮できると試算していただいたので、
    まずは10年後それを目標にします。

    変動と、10年固定では月5000円の差が出ます。

    変動は5年後以降ちと心配です。
    固定は10年は固まりますが、10年後は表示金利-0.5です。

    銀行は変動ばかり勧めてくるので、大丈夫か?と。。

    いかがでしょうか。

  20. 964 匿名さん

    奥さんがいつまで仕事するか不明ですが、ぜんぜん大丈夫では?
    失礼ですが、公務員みたいですが年齢のわりに年収が低いのと
    世帯年収が約1000万のわりに貯金が少ない
    単純に世帯年収を借入金だけの判断であれば問題ないけど
    世帯年収の割に貯金が少ないというと、無駄使いなのか
    趣味とかにお金を少し使いすぎかもしれませんね
    昔、破産する人の年収で一番?比較的に多いのが1000万と
    銀行関係者のブログでみました。
    1000万は、高額所得者の部類ですが、富裕層までではなく
    だけど、低所得者ではありません。
    どうも、背伸びしたがる人が多く破産している多いとか見ました。

    職種率では、公務員は破産の率は少なかったです。

    10年以降を気にするのであれば、フラット35Sの優遇-0.6%を
    狙ってフラットにしてみては?
    たぶん3月ぐらいから優遇-0.6%だから初回の10年までは
    0.6%~0.7%ぐらい、10年目以降は、1.3%~1.4%ぐらいなのでは?

  21. 965 匿名さん

    公務員の年収はそんなもんだぞ。公務員に夢見すぎ

  22. 966 匿名さん

    963の年収は色々引かれた手取りです。
    支給額は700万超えます。

  23. 967 匿名さん

    >966
    普通は年収ってのは総支払額のことで手取りはきちんと「手取り」と書きますよ。
    紛らわしい表現は気をつけてください。

  24. 968 匿名さん

    国家公務員だけどノンキャリの場合退職金は1800くらいだよ。これからだんだん減ってくだろうし。。

  25. 969 匿名さん

    >>967
    ってことは963のミスですね。
    私の知ってる公務員は、30代後半なら全員700万以上貰ってます。
    準公務員とかなら別ですが。

  26. 970 契約済みさん

    >>964,965,966,967さん
    ありがとうございました。

    手取り年収であれば、2人とも350万円くらいでしょうか。

    保育料が高かったり、
    学生時代の奨学金を返済したり、
    なかなか貯蓄できませんでした(最近できるようになった)。
    転勤があったりすると、結構支出が増えます。

    今後は支出を減らすように努めます。

    3月実行なので、フラットは厳しいかもです。
    頭金1割もないので。。

    ギリ変よりは、ギリ10年固定の方がよいでしょうか?



  27. 971 匿名さん

    >>970
    準公務員かみなし公務員ですか?
    普通の公務員が、その年齢で年収500万とかありえない。
    公務員の給与は人事院勧告で決まってるし。
    知り合いの地方公務員は、40前半で800万は貰ってるよ。
    もっと貰ってるかも。

  28. 972 契約済みさん

    公務員でも職務によって給料バラつきあるよ。23区の某区の職員は約3年前に公務員になって未だに年収300万ちょっとって嘆いてた。

  29. 973 匿名さん

    >>971
    地方公務員は高いですが、地方出先の国家公務員はそんなものです。霞が関は色々手当てがつくのでそれなりの収入ですが。

  30. 974 匿名さん

    これだけ金利が下がると全く盛り上がらないな
    金利上がると騒いでた人恥ずかしくて出てこれないな

  31. 975 匿名さん

    若い公務員は給料安いって聞くね。
    ただ何があろうと絶対に下がらない給与システムだし、
    低く見積もっても40歳で年収700万、退職金も3千万はあるよ。
    その上、65歳まで働けるし、待遇や福利厚生が良いのは言うまでもないよね。
    この手の話になると、必ず別の話題に振って煽ろうとする公務員が出てくるのは笑えるがw

  32. 976 匿名さん

    地方公務員です
    44才、年収550です。
    先日、源泉を頂きました。間違いありません。
    公務員はこんなもんです。

  33. 977 匿名さん

    地方公務員でも差があるようです。
    下記は2013年度データで、2014年度は全体に1割くらい上がってるはずですが。
    調査対象は一般職で、管理職は含んでいません。
    http://toyokeizai.net/articles/-/56948

  34. 978 匿名さん

    40歳ちょっとで700万ぐらいというのが相場みたいね。
    一部上場の年収トップ企業、フジテレビとか三菱商事とかの約半額なんだね。
    それを高いと見るか安いと見るかは、自分と重ねて上か下かで反応違いそうだよね。
    ちなみに俺は42歳自営業で去年の年収は2千万ちょっと。
    公務員さんはそれぐらいもらってておかしくないと思うけど。

  35. 979 匿名さん

    >>975
    39だけど、500万ですって。700万なんて、管理職にならない限り、もらえないと思うよ。4月からまた下がるし、現実を知らなすぎ。

  36. 980 匿名さん

    霞ヶ関かつ二種の場合、残業代にもよるが、40で700万弱くらい。
    一種はもっと貰えるだろうけど、中核を担ってるだけあって激務ですな。

  37. 981 匿名さん

    >>980
    霞が関本省勤務40歳ですが、年収900万弱です
    残業多めなのでこのくらいです

  38. 982 匿名さん

    省庁によって違うんですかね。残業しても2割程度つけば良い方。

  39. 983 匿名さん

    mofaですけど、我が社はそんなもらっていないですよ。
    残業だって、本当にそんな付けてますか?
    うちは在外公館付きになればいいですけど本省勤務ではとても…

  40. 984 匿名さん

    公務員の給料ばなしは、ほかのスレでお願いしますね。

  41. 985 匿名さん

    結局本省勤務だけですよ。残業代が基本給の倍支給されるとか。
    地方勤務は、400~500万がいいところ。

  42. 986 匿名さん

    なんで公務員は自分の年収を低く言いたがるんだw
    >977のデータは管理職が入ってないので、平均700万は超えてます。
    http://nensyu-labo.com/2nd_koumu.htm

  43. 987 契約済みさん

    古いデータですね。民主党政権前の物じゃないですか。7年前のデータを信じているのですか。

  44. 988 匿名さん

    公務員の給料の話はもういいでしょ。

  45. 989 匿名さん

    収入のある世帯ほど固定を借りているみたい。

  46. 990 匿名さん

    でも固定にする人より更に収入のある世帯は変動になるみたい。

  47. 991 匿名さん

    このスレ見てる公務員は変動みたい。

  48. 992 匿名さん

    年収2500万ですが、自宅と母親が住む為という事にしている投資用として二つ住宅ローンを抱えています。
    変動と固定と分けてます。
    結局のところ、どちらを繰り上げするべきか悩んでます。
    ちなみに固定期間は15年で1.6%です。

  49. 993 匿名さん

    うちは1馬力1300万だが、変動(短期固定)。

  50. 994 住民さんE

    数年前なら変動しか考えられなかったけど、今なら固定もありだね。
    高い金利で固定した人は借り換えできるのかな。

  51. 995 匿名さん

    年収1200万超で、繰上げしながら15年くらいで完済できる人は、変動や5年固定でいいのでは?多少のリスクをとれる層ね。

  52. 996 匿名さん

    992さんの場合は年収高くても2物件お持ちですから
    ⑴手数料の掛からない方
    ⑵投資用の方
    ⑶期間の長い方
    ⑷ローン負担が重いと感じてるなら変動、軽いなら固定
    と言う優先順位でなかろうか?

  53. 997 匿名さん

    >>995
    近いうちに10年固定の金利が変動より安くなりそうだし
    これからは最低金利=短期固定になっていくだろうと思う

    安い金利を求める人は短期固定が常識になっていくだろうね

  54. 998 匿名さん

    >995
    賛同します。

  55. 999 匿名さん

    >>997
    そんな状況になれば、変動なんて爆弾抱える人いなくなるのでは?
    短期ローンは短期固定、長期ローンはフラットになると思う。

  56. 1000 契約済みさん

    4年前にフラット35sで借りました。金利2.56%で10年間はマイナス1%優遇で実質1.56%です。
    現在残債が約2000万円で変動への借り換えを考えていますが、今から変動金利への借り換えはありでしょうか?
    時すでに遅しでしょうか?皆さんのご意見をお聞かせください。

  57. 1001 匿名さん

    今から変動って…

  58. 1002 購入検討中さん

    ご自身で判断できないのであれば、変動は避けた方が良いと思います。

  59. 1003 匿名さん

    銀行さんはおすすめしてくると思いますよ。変動押してなので。

  60. 1004 匿名さん

    >>1000
    4年前、フラット35S 2.63(10年-1%)で借りました。借り換えを決意し、5年固定を中心に物色中です。

  61. 1005 匿名さん

    銀行がすすめるのは、変動にすれば審査がおりやすいから勧めているだけで、結局自分の成績を上げるためでしょ。
    固定が難しいと判断されると他銀に行くでしょ。
    銀行員は固定金利で借りている方がなぜか多いね。

  62. 1006 匿名さん

    優遇切れの6年後に変動が2.6%越えてると思うのであればフラットのままでいいけど、6年以内に2%上がると思えないよね。
    変動でも高優遇を受けれるなら残が2000万しかないし変動にしてさっさと元金減らした方がいいと思うよ。

  63. 1007 匿名さん

    地方信金で預金金利1.0%とか0.8%とか有る。

  64. 1008 匿名さん

    >>1005
    変動で審査がおりやすいって(笑)

  65. 1009 匿名さん

    本当に銀行は変動を押してきますよ、いまは。言うがままで変動にして大丈夫なのだろうかと疑ってしまう。

  66. 1010 匿名さん

    固定、短期固定の場合
    優遇無し金利の状態で審査されますからね

    余裕ある方は関係無いお話ですが

  67. 1011 匿名さん

    まずは審査金利で調べてみよう

  68. 1012 匿名さん

    そうなんだよね。
    固定の審査は厳しく、変動の審査は易しい。
    セカンド住宅ローンはさらに厳しい。

  69. 1013 匿名さん

    普通は変動の審査がダメだった人がフラットにするよね。

  70. 1014 匿名さん

    >>1012
    だから…

  71. 1015 匿名さん

    審査金利で判断している銀行は4%金利で計算するけど、審査金利を採用しているところは40%ぐらいでしょ。
    案件別や採用金利で判断する銀行が多いから、固定は厳しい審査になるところが多い。
    でもそもそも4%がキツイ方はローン借りるべきでない。

  72. 1016 匿名さん

    釣られてやんのw

  73. 1017 匿名さん

    歩いていたら、建ったばかりの狭小住宅の前に、住宅ローンに強い**建設という看板が立っていた。
    多分怪しい地銀の変動を借りさせようとするに違いない。

  74. 1018 匿名さん

    ソニー銀行や信託系の金利について、最近五年固定が変動を下回る事がありますが、あれはなぜなんですか?

  75. 1019 匿名さん

    >>1015
    固定は厳しいって、審査金利以下が多いじゃん

  76. 1020 匿名さん

    >>1018
    国債が次々とマイナス金利にまで落ち込んでいるから
    今のとこ5年国債まではマイナス金利圏に突入している
    一方変動金利は政策金利に連動しているのでほとんど変動が無い

  77. 1021 検討中の奥さま

    http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPKBN0KV2TO20150122

    過当競争が改善され、少しづつ金利上昇していきませんかね?

  78. 1022 匿名さん

    >>1021
    ガソリンと同じで元々は債券高に基づいた金利安だから
    日銀が大規模緩和を続ける限りはこの金利安傾向は変わらないよ

  79. 1023 匿名さん

    今はフラット大きな選択肢だね。安易に変動はすぐに借り換えできないから今ひとつかな。

  80. 1024 匿名さん

    世界的な国債バブル。
    バブルは弾けるもの。
    バブルの間は弾けるとは、みんな思わないが。

  81. 1025 匿名さん

    補正予算も通ったし、変動からフラットへの借り換えが殺到しているみたいですね。

  82. 1026 匿名さん

    借り換えと補正予算は関係ないですよね
    優遇は新規だけなので

  83. 1027 匿名さん

    住宅ローン、利下げ競争過熱 金融庁が緊急調査 (日経新聞)

    記事中では、特に固定を選ぶ客が増えたときの銀行側のリスクに触れてました。
    今後は、これ以上利率をさげにくくなるかもね。今が底になるのでしょうか。

  84. 1028 匿名さん

    入札不調による長期金利上昇
    この理由は、ちょっと深刻

  85. 1029 匿名さん

    変動で間違いないと確信してたけど・・

    人間の心理って、弱い

    年額80兆もの金融緩和・・、もう市場に国債ないよ

    次は日銀何買うのか、滅茶苦茶になってきた気がする

  86. 1030 匿名

    今はまだ変動で間違いないでしょ。長期国債でも為替でも株でもなんても上がったり下がったりしながらトレンドを継続するのだから。

    トレンドが明確に変わるのは『安すぎる』とか『高すぎる』とかっていう理由じゃないからね。

    明らかに日本が変わったと感じてからでも問題ないよ。

  87. 1031 匿名さん

    >>1030
    成る程。少し安心したかな。

    S&pあたりが格付け下げる日も近いのかなー

    先は分からないから、仕事に頑張るのが一番だね

    ありがとう

  88. 1032 匿名さん

    >>1030
    変動より先に固定が上がるから、それじゃダメなんだよ

  89. 1033 匿名さん

    固定が上がる兆しが出てきました。
    今変動を推奨するなんてそれじゃダメなんですよ。

  90. 1034 匿名さん

    変動が本格的に上がり始めた時には固定は遥か上を行ってる
    要するに一括返済するくらいしか逃げ場がない

  91. 1035 匿名さん

    変動が本格的に上がり始めるのは何十年後の話ですかね。
    今や固定金利が変動金利で、変動金利が固定金利。そんな時代になってしまいました。

  92. 1036 匿名さん

    それ間違った認識ですよ

  93. 1037 入居済み住民さん

    こういう要らない心配をしたくないから俺は固定を選択したんだ。
    実際にこれから住宅ローン金利が上昇するかは知らないが。

  94. 1038 匿名さん

    >>1037
    そもそも変動金利でも心配する必要は無い。ちゃんと不測の事態についてヘッジできれば。
    固定にしてもそれは保険ではないし、固定でも変動化して金利急騰で困る場合は有り得る。

  95. 1039 匿名さん

    >>1038

    「不測の事態」に対してどのようにヘッジをすれば良いか、あるいはあなたがどのようにしているか、ぜひ教えてください。

  96. 1040 入居済み住民さん

    >>1037
    口で言うのは簡単だけど、
    実際にそう行動出来るかは疑問だね。
    思い通りに行かない事なんて山程有るから。

  97. 1041 1040

    上は>>1038へのレス。

  98. 1042 匿名さん

    結局安全策はフラット一択ということではないかと。
    当初固定は、固定期間が終われば、その時の金利がどうなっているかわからないし。

  99. 1043 匿名さん

    民主党の前原誠司議員は金融緩和の一環で日銀が進める国債買い入れが財政法が禁じる国債引き受けにあたると指摘。
    こういう日銀に国債を買わせるというストレスをためていく中で政策を行っていて、日銀が国債引き受けをできなくなるような事態になった時には、すべておじゃんになるというリスクを国民に説明したか。
    財政破綻リスク、国債暴落リスク、金利高騰リスクは絶対ないと言い切れるのか
    国民全体を巻き込んだギャンブルみたいな政策ではないか
    とアベノミクスの隠れたリスクを指摘した。

  100. 1044 匿名さん

    今後フラットが上がりそうなこのタイミングで変動から借り換えの決断ができるなら変動もいいですが、悩んで借り換えのタイミングを逃してしまう性格の人はやっぱり固定がいいんでしょうね。

  101. by 管理担当
    こちらは閉鎖されました。

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4598万円~6248万円

3LDK

58.65m2~73.68m2

総戸数 39戸

イニシア東京五反野

東京都足立区足立2-1192-1他2筆

4598万円~5098万円

1LDK+2S(納戸)・3LDK

63.54m2~64.08m2

総戸数 50戸

ヴェレーナ上石神井

東京都練馬区上石神井1-347-1他

6268万円~7848万円

2LDK~3LDK

53.67m2~63m2

総戸数 42戸

ルフォン上野松が谷

東京都台東区松が谷3-385-2他

4490万円・4890万円

1LDK

33.79m2

総戸数 34戸

オーベル練馬春日町ヒルズ

東京都練馬区春日町3-2016-1

7100万円台~8600万円台

3LDK

68.4m2~73.26m2

総戸数 31戸

ヴェレーナ パレ・ド・クラッセ

東京都足立区西保木間2-1630-1ほか

3500万円台~6200万円台

3LDK

57.1m2~80.09m2

総戸数 75戸

イニシア日暮里

東京都荒川区西日暮里2-422-1

6998万円~8278万円

1LDK+S(納戸)・2LDK

53.76m2・62.04m2

総戸数 65戸

オーベル青砥レジデンス

東京都葛飾区青戸5-132-1

5778万円~6398万円

3LDK

63.26m2~63.42m2

総戸数 49戸

バウス一之江

東京都江戸川区春江町3丁目

3LDK~4LDK

64.90㎡~84.47㎡

未定/総戸数 88戸

ルジェンテ上野松が谷

東京都台東区松が谷2-58-2

4650万円~6890万円

1LDK~2LDK

32.77m2~55.06m2

総戸数 32戸