年収に対して無謀なローン　その30

1058です

借り入れ期間は３２年でした。
ローン審査は済んでいます。確かに今のマンションの借り手がいなかったら厳しいのですが・・・

賃貸に出して借り手がつかなかったり自殺や火災で
事故物件になったときのリスクってありますからね。
賃貸料を想定した返済はやめて
給料収入だけで支払い可能な物件になさったほうが安全ですね。

>>1(1058)さん

私もシングルで似たような状況です。年齢や職業などは少し違いますし、まだ住み替え検討中ですが。

貯金もしっかり残りますし、今の物件の借り手がつけば賃貸収入も入りますから決して無謀だとは思いませんが、やはり少しローン割合が多いのではないかと感じました。

同じ女性としての視点になりますが。
可能でしたらもう少し(100万～200万ぐらい)頭金を増やし、借入を減らしたほうが良い気がします。

今の物件の借り手が決まるか不安という気持ちよりは、逆にすぐに決まったらラッキーぐらいの気持ちで買えたら楽ではないでしょうか。

審査は通られているのであくまでもゆとりある気持ちで買われるためのアドバイスになりますが。

1054です。
アドバイスありがとうございます。
当初は4000万以内の借り入れを目標にしていたのですが、
通勤を考えるとなかなか厳しく、この予算になってしまいました。

単独でもなんとかなるとお話頂きましたが、
妻がどちらでも選択出来るように気合い入れて働きます(笑)

何にせよ長丁場ですが…

最高速度でぶっ飛ばすと長丁場ブローしますよ。最高巡航速度または平均速度で良いんですよ、奥様は子育てもあるんですから。

仮審査は通りましたが、正直返済できる自信はありません。
まだ辞められるけれども、物件は気に入ってるので悩んでます…

■世帯年収
　本人　税込550万円(手取り30万円弱 ボーナス年100万円)
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　40歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　3200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・6000円・8000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費は一部ローン)
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
年5〜10万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しいが無理っぽい

■その他事情
　・車のローン（年30万円)
　・親からの援助100万円(ないかも)
　・妻は子供もう1人無理ならすぐパート

FPには妻がパートに出られれば余裕が出てくると言われましたが、余裕なんて無いですよね…

>>6

60歳以降の賃金は生活費ぎりぎりの手取りしかありません。
それまでにローンを完済して教育費と老後資金、合わせて最低4000万の貯蓄ができればOKです。

FPは教育費と老後資金についてなんか言ってましたか？

>>6
やめた方がいいね。
買うのであれば中古の戸建てが良いと思います

＞６
借入は2500万位にした方がいいですよ。また残貯蓄は180万以上

アドバイスありがとうございます。

>>7
教育費は、全期間自宅通学、小中高公立、私学理系4大、
1人1300万円ほど見込んでいます。
学資200万円もあるので大丈夫だそうです。
老後資金は60歳時点で退職金＋500万円程の貯蓄、個人年金10年で800万円あるのでこちらも大丈夫だそうです。
妻の収入で、60歳までで合計1000万円以上ある前提です。
繰上、大規模修繕は考慮なしでした。
賃金と生活費の上昇予測は甘い気がしてます。

>>8
比較的転勤が多く、駅近物件を探すと戸建は難しくて…
やめた方がいい程度のレベルが、絶対やめるべきレベルか、どんな感じでしょう？

>>9
やはり年収と比べて借入が高額ですよね。
今年は単発ですが600万円越えそうなので、ちょっと浮かれてるのかもしれません。
これまでは節約に無頓着だった妻もやる気になっているので、それも合わせて大丈夫な気になってしまってます。
今のアパートは設備も悪く、光熱費がかなり高くつくんで、引越ししたいようで。

長文失礼しました。

＞６、退職金は老後の年金補填用にkeep。+出来れば無年金3年を想定した自助。教育資金用の1500万を徐々に。
ローン月返済は95000円以内の逆算で。変動タイプのようなので金利上昇局面での対策もローン前に要検討。

>>10
8です。
一番の問題は浪費ですね。貯金100万は酷いです。
今後、マンションになると余分な出費が出ますよ(戸建てでも当然かかるのですが)
貯蓄の出来る体質に変えなければ、正直マンション、戸建て、賃貸の全てにおいて大変だと思います。
最低限、財形などで毎月数万円を給料から天引きし貯金した方が良いですね。

＜＜6
問題なく行けるのでは？
月に９万程度の支払いなら賃貸と変わらないと思います。
マンションもいろいろかかりますが、賃貸だって住み替えなど
色々かかるのは変わらないと思います。

妻のパートを貯蓄に回して生活できれば行けると思いますけどね。
老後の資金もとりあえず退職金もあるみたいだし何とかなると思いますけど。
ただ唯一ネックなので、子どもの大学なので、とりあえず小学校に入るまでは
そこそこお金は貯めれますので、貯めたほうが良いと思います。
頑張ってくださいね！！

>>6のような状況なら
新築マンションなんて贅沢しないで
私なら迷わず中古戸建一択ですね。

今まで節約もせずに貯蓄出来なかった奥さんが
急に出来るようになるとは思えませんね。

もう少し頭金貯めないと買うのは無理だと言っておいて、
奥さんがパート勤めがちゃんと続くか？節約体質に慣れることが出来るか？
その生活に不平不満を言ってきて夫婦喧嘩にならないか？
数年間様子をみてからにする事をお勧めしたいけどね。
子供ももしかしたらもう一人出来るかもしれないんでしょう？
そしたら奥さんパートに出ない訳だし、子供2人になったらもっとお金が出ていく。

本当に今が貴方にとっての買い時ですか？！

3200万円　新築マンション < 将来、世帯数が４人に成り、育ち盛りになった場合、手狭になりませんかね？

>>6
収入と子どもの数が定まってから考えた方がいいような気がします。
手持ち200万円で踏み切るのは時期尚早かと…。

他スレからのコピペだけど、無謀かどうかの判定基準にできそうなのではっとく。

住宅取得者の平均世帯年収と購入価格、返済負担率

注文住宅　　　　　年収＝598.9万円　価格＝2967.9万円　負担率＝20.6％
土地付き注文住宅 　年収＝599.6万円　価格＝3561.6万円　負担率＝24.2％
建売住宅 　　　　年収＝560.2万円　価格＝3206.4万円　負担率＝22.6％
マンション 　　　年収＝737.3万円　価格＝3737.6万円　負担率＝21.1％
中古戸建　　　　年収＝495.3万円　価格＝2183.5万円　負担率＝18.8％
中古マンション　年収＝591.1万円　価格＝2509.5万円　負担率＝18.2％

http://lifeplan.rokin.net/nfp/life/home/jutakushutoku_image.html

＞１８
その２９、１０５４さんの属性とそれに対するスレを参照すれば分かるんじゃないのか？

レスくださった皆様ありがとうございます。

現実問題として自分が不安に感じていることを、ことごとく指摘していただいています。

教育&老後資金が心許ないのと、不測の事態に対応できない貯蓄のなさ。
今の低金利でギリギリなので、近い内に金利上昇があれば耐えられないのは明白。
給与上昇はそんなに見込めないですしね。

今までどれだけ説明しても理解しようとすらしなかった妻がようやく節約に前向きになりましたが、正直すぐに浪費体質は変われると思えないですし…
節約しなければ生活が成り立たないレベルなので、節約がうまくいかなければ破産まっしぐらですね。

もう一度しっかり考えてみます。

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 うちボーナス100
　配偶者　税込200万円　正社員　うちボーナス50

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供　いません

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3900万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　800万円＋今のマンション1500で売れると算定（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円 （マンション売れたらすぐに繰上予定）
　・固定　20年・1.80%　ぐらいかな？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫婦合わせて年0.5万円程度か・・・

■定年・退職金
　65歳
　退職金は夫婦とも見込み無し
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収150万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　どうやら子供は望めないようです。

■その他事情
　・親からの援助　今回は無しでしょう
　・車は国産車があります。週末しか乗らないのであと5年は乗れそう。

>>19

オレは前スレ1054さんよりも、収入が少なく、ローンは大きいので
結構厳しいと思うけどな

>>18
借り過ぎ。

>>21
手持ちが少ないのが気になりますが、1500万で売れるなら問題ないのではないでしょうか。

＞２１
マンション売れるのが前提ですね。退職金が無いなら奥さんの稼ぎは老後用に。
２０年固定なら1.5%前後があるのでは！？

>>18
無謀です。
破綻しますよ。
物件価格は多くても5000万以下にしたほうがよいです。

>>21
大丈夫でしょう。
退職金がない分貯蓄に励みながらローンの返済を頑張って下さい。
それも心配なさそうですが。

>>21
マンションが計算どおり売れれば、1600万のローンが残るだけであり、
子供ができる見込みがないならまず問題ないと思いますが
その程度の年収で「今のマンション（残債なしですよね？）」「貯蓄1200万」をどうやって確保したんですか？

「親からの援助、今回はなし」っていうことは、「前回は」ほとんど買ってもらったような形ってことですかね。

>その程度の年収で
も少し言葉選ぼうよｗ

1500万で売れたら　残務引いて頭金８００万搾り出せるって意味じゃないの?

>>28
あそこまでちゃんと書いてあって、そんな解釈をできるのか不思議でなりません

>>21
20年固定というのはマンションをすぐ売るからですか？
だったら変動のほうが得だと思いますが

>>26
前回のマンションに住宅取得等資金の援助があったんじゃないでしょうか。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　税込750万（手取り月33万）　ボーナス年150万　正社員
　配偶者　税込100万　扶養内パート

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　39歳
　子供　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4790万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11500円・6100円・11000円／月

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費200万は別途用意）
　・借入　3590万円
　・変動　35年　0.79%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年2万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供を増やす予定はなし

■その他事情
　・子の健康上の問題で妻が正社員になることは難しく、パートもいつまで続けられるかわからない
　・年齢的に繰り上げ返済が前提となるが、最終的に退職金に手をつけることになりそうで迷っている

>>32
年齢、お子様の事情もありますし、もう少し安い物件にしたほうがよろしいかと。
お子様の状態がわからないので、無意味なアドバイスかもしれませんが、自分達の定年後のプランについて他の人より更に慎重に考えたほうが良いと思います
ランクを落として、借り入れを2500万ぐらいに下げられませんか？できれば2000万ぐらいに、、、

皆様ご意見ありがとうございます。

今のマンション購入時に両方の両親から結構支援いただきました。
それから、二人ともお金のかかる趣味はなくて、貯金が趣味みたいなもんで・・・
車もお下がりです。

利息は少し古いパンフがあったもので、もう少し調べてみますが、変動はこのご時勢、
結構慎重になるべきかと考えております。

＞３２
年間返済額を１３６.５万以下にしたほうが善さそうですね、pointとしてローン期間はよ～く検証して決めて。

昨日のニュースで就労者の内、正規は６割、その中で住宅ローンを組めるのは幸運なのだから、破綻しないように組まないと。

住み替え検討中で、良いと思える物件を見つけたのですがまだ価格が発表されていません。
デべからは「少し高くなりそう」と聞いており、どの位までならローンが組めるか気になります。

■世帯年収
　本人　　税込900万円～950万円　(ボーナスで若干変動、東証一部上場正社員)
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　42歳
　配偶者　40歳

■物件価格・種類
　4000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　10,700円・7000円・なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途）
　・借入　3800万円
　・変動　30年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　役職があと１段階上がれば若干あり（1100程まで）

■定年・退職金
　60歳～65歳、自分で選択可
　退職金は2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　ずっと子なしの予定

■その他事情
　・住み替えで、現住居が売れれば1200万ほど入る予定。最低でも1000万。
　・車は無し
　・妻はパートが見つかれば軽くパート予定

引越してから現住居を売る予定です。
今は社内ローンを利用しており、今回の物件はフラットで借りる予定です。
現住居を売った後は、社内ローンに変更も考えています。

退職金は老後資金に使おうと考えた場合、4000万の物件は厳しいでしょうか？

>>37
まずスレタイを読んで、次に17を読んで、最後に37の削除依頼を出しといてもらえるかな。

>>37
無謀ではないと思いますよ。
いける気がします。

ただ、購入後の貯蓄残がもう少しあったほうが安心かもしれません。この先貯金をごく力増やす努力をされれば大丈夫だと思います。

現住戸が希望価格で売却できるかが不確実ですし、この先何があるかわからないご時世ですからね。

>>37
ローン自体は浪費家でなければ余裕で返せると思います。年齢と年収の割に資産が少ないのが引っかかりますが…
後、短期間で借り換え予定なら変動金利で良いのではないでしょうか？フラットにする意図はなんでしょう？

年収一千万で子どもいない世帯なら、好きにしたらいいんじゃない？と思ってしまうな。

>>37
38さんも言ってるけど、こっち↓の方が適正スレだと思います。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/415134/

32です。ご意見ありがとうございます。
無謀なローンスレに書き込んでいる時点で自分でもうっすら分かっていたのだと思いますが、無謀ですね。
管理費等も含めた月々返済額が、現在の賃貸アパートの家賃より６万近く安くなるので飛びついてしまいました……。

自分の年齢、妻子の健康等不利な材料も多いですが、破綻しないよう慎重に検討します。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込450万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供１　来年2月誕生予定

■物件価格・種類
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9000円・7000円・9000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途160万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　10万

■定年・退職金
　 無し
　1000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人の予定

■その他事情
　・車のローン　無し
　・親からの援助　無し
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

どうですか？

完全に嫁さん頼み。
産まれてくる子供が病弱だったらヤバイと思う。

頭金0は産休の事を考えてかな？

まだまだ若いので、子供が二人目や三人目が出来たら部屋が狭くないかな？
その辺のリスクもありますね。

>>44
いまの状況ですと大丈夫だとは思いますが
上の方のおっしゃるようにお子さんが病弱だったりすると
奥さんがお仕事復帰して完全な２馬力できなくらるリスクも考えましょう。
いざとなったらあなたの収入だけで返済可能なプランで行ってください。


みなさん2馬力で健康で近くに育児サポーターがいてと
いちばん良い条件が揃ったときが長く続くと考えがちですが
その１つでも欠けると大変ですからね。

3000万なら一馬力でも何とかなると思います。
子供１人ならだけど。
子育ては予定外の連続なので、奥さんが職場復帰できれば設けもんくらいのスタンスでいた方が吉。

>44
定年・退職金 無し 1000万程度見込み←これ意味不明。
１馬力だと借入元金は税込みの6.7倍、その条件での月返済は約8万、金利が＋１％UPすると94000円
昇給も有るのでしょうが、後は自己責任で。

管理費等入れると10万5千円。期間27年とかでするともっと返済がupしちゃう。
また頭金もゼロで１馬力だと借入額が減額される可能性も高いので2馬力ローン必要条件かな！？

自分に都合の良い数字だけ使っている時点で第3者に聞くまでもなく無謀。