４０００万以上の住宅ローンを組んだ方

年収が増えても税金等もかなり増えるから、
単純に「年収の５倍」と考えない方がいいように思っているのですが。

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>>25
金利が確定しているということは、現在の市場金利と実際にもらえるクーポンの金額（利札に記入されている金額）に格差が生じているわけだから、市場金利が上昇すると半年毎にもらえるクーポンの差額分、その国債の価値が少なくなります。
そのため債権市場での取引価格が低クーポンの物ほど下落するのです。これをアンダーパーと言います。
アンダーパーの時には、国債の途中償還は市場からの買入れで行われます。

逆に高クーポンの利付金融債は、市場金利が下がると、債権価格は上昇します。
これをオーバーパーと言って、途中償還は抽選で行われます。抽選に当たると時価より安い元本のみが償還されるから損する訳です。

契約した時の金利よりも高いうちは短期固定を返済し、金利が契約金利より下がったら超長期金利を返済、半々ならこれがセオリーです。
逆をやると、ギャンブルになります。なぜそうなるかは、それ以降どちらに動くかをシミュレーションすると明らかです。
自分は繰上げ返済をせず、３０００万円ほどを市場で運用しています。（ローンは５年固定の財形数百万円と固定金利４０００万円。）

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>27
１５００万超とは言え、２馬力（夫９００万、妻６００万）ですので
出費もかさみます。
実は４５００万のローンでも結構ドキドキの小心者です。
他のスレでは超安全思考の方々が多いので。
１馬力なら大分余裕があるのではないでしょうか。

>14
中々難しいですね。
そう言えば退職金運用中の父もそんなことを言っていたことを思い出しました。
勉強してみたいと思います。
３０００万を運用中ですか。
我が家は勉強も兼ねて妻が１桁少ない小遣い程度を運用中です。
今のところ４０％の含み益で順調ですが、もう１桁あげて投資する勇気が中々でません。
（資金の問題もありますが）
確実にローン金利以上に運用できれば、低金利のメリットは本当に大きいですよね。

>28
金利で一喜一憂、まさにその通りですね。
短期固定期間終了後、変動を選ぶか、固定にするかでまた悩むことになりそうです。

色々なパターンの方がいらして、ホントに参考になります。
引き続き宜しくお願いします。

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私はローンを組んだらぜったい固定で選ぶつもりです。
ずっと同じって、安心感あるし。
ただ資産運用などに意欲的な方は、そうではないんでしょうね。
私はぜんぜん興味がないので、安心感がいちばんです。

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うちは借入額４７００万、期間３０年、３年固定金利を選択しました。
夫・自営業（資格職）妻・準社員　一応２馬力ですが、収入比率は　夫９に対して妻１。
固定金利を選択した理由は、超低金利を最大限にりようしたかったから。
３年後（来年ですが）は変動金利を選択し、余剰資金を一部繰上返済にあてます。
自営業者は借り換えは難しいと思うので、このまま取引銀行とお付き合いするつもりです。

選択肢がある方が羨ましいです。

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>32
私も以前は固定派でした。
しかし銀行でのシミュレーションによると、全部固定とMixでは月額約３万円の差となりました。
この差を、どう感じるかは人それぞれでしょう。
しかし私にも全額を短期or変動にする勇気はありませんでした。

>33
３年後は変動を選択されるのですね。
我が家は状況によって再度短期固定か悩むと思うのですが、
こればっかりはふたをあけてみないと分からないですね。
我が家の利用した銀行は変動の方が繰上げ手数料は低いので、
そのあたりには惹かれたりもしています。

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スレ主様
＞我が家の利用した銀行は変動の方が繰上げ手数料は低いので
うちも同じです。
都銀を利用しましたが、固定期間中の一部繰上返済手数料は５万＋＠
変動金利は５千円＋＠
外資系で借り入れが出来れば、預金連動型や手数料無料も選択できたのですが・・・

＞ふたをあけてみないと
同意。
義理兄弟が金融関係ですが、金利動向は神のみぞ知ると言われました。
まぁ、最後は体力勝負ですね（笑）

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繰上返済手数料は東京三菱の場合，一回あたりの返済額が100万円未満であれば，インターネット上の
手続きで4200円と割安です。
一回あたりの返済額が100万円を超えるといきなり手数料が４万円と上がりますので，これまで合計８回
いずれも99万円以内で繰上返済しました。繰上返済の金額が約760万円で約400万円の総返済額の圧縮（支払
利息の減額）ができました。繰上返済手数料は合計３万３０００円程度でした。
返済に際して繰上返済の多用を検討されている方は，融資実行当初の保証料についても検討された方がよい
と思います。
私の場合，3900万円を期間２３年（１０年固定）で借りましたが，2.2㌫の金利で総返済額は4973万円です。
これに融資保証料分0.2㌫加算すると，総返済額は5078万円となったため，実質保証料は100万円を超えました。
しかし，保証料前払いは繰上返済の際に保証料が一部戻るとはいっても手数料が別途とられて実質的な戻り
はほとんど期待できないことがわかり，そのため前払いせずに金利加算したものです。
私のように，ちまちまと繰上返済を検討している方であれば，前払いの保証料の返還はほとんど期待できない
と思った方がよいと思います。

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我が家は三井住友利用だったのですが、４／１から繰上手数料他がネットだと無料化されるようですね。
金利以外での、問題点？が一つ解決、嬉しいです。

>36
確かに我が家も保証料は高かったですね。
繰上による保証料の返還はあまりあてにしていなかったので、あると言うだけでも有難いです。

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>>37
インターネットでの無料化は４月１７日からです。
三井住友銀行のＨＰでプレスリリースを見てください。
８月中旬から窓口での手数料も変わります。固定関係は手数料がマイナス、変動関係は手数料がプラスになります。

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>38
フォローありがとうございます。
喜びの余り？うろ覚えの情報UPしてしまい、申し訳ありません（汗）

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年収530で借入３９００万です。
３３歳　妻　子供（２歳、１歳）です。（会社員・未上場）
さあ、返し方はこれから考えるか＾−＾

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>41
そうですね〜。短期固定後、金利がいくらになっているか？？ですが
それ程すぐにあがらない（４％以上）のでは？と期待してみたのです。
契約を行ったのは昨年１１月でしたし。

バブル前の如く、住宅金利に比例して給与・預金金利も上がれば問題ないんですけどね。
引越しの際、２０年弱前の定期預金の通帳が出てきましたが、
６ヶ月定期でさえ今の住宅ローン金利より高かったのですね〜。しみじみ。

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年収１２００で借入４６００予定。
２９歳会社員　独身男です。
実行が来年の３月なので…金利は腹くくりました（笑）
今はホットな時期なのであれこれ考えてしまいますが
とりあえず汗して働きます！

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1200万もらうような仕事は汗かかないだろう。

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年収750で借り入れ4200予定。
34歳会社員配偶者有り。
全然心配していません。

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34才で750、若いのにすごいね。余裕！！！

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