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https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31291/
強力なキャンペーン実施中!
今後の他行の同行がっ!
[スレ作成日時]2005-11-25 12:47:00
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[スレ作成日時]2005-11-25 12:47:00
>41さん
まったくその通りですね。そのフレキシブルさこそが最大のメリットだと思います。
私の場合、保証料内枠と外枠で8万程度の差がありますが、少なからず繰り上げ返済
していく事と考えると、その差は殆ど無くなりますから。
37さんのように繰り上げ返済をせず、ジャストで組めればなにも問題ないんでしょ
うけど、普通のサラリーマンには難しいです...
だから、理解している人は問題なしなんだよ。
問題なのは「理解してない人」の内、「過去スレ見ずに、同じ質問する人」!
だから、話がループする。親切に答える人も多いけど、それ以上にその説明の
微妙なニュアンスの違いを解説する人も多い。(人によってニーズは異なるから
微妙な差異発生は必然でしょ?)
結局、私みたいに「怒」のカキコする輩が出て来る始末。(結論のでた議論は無意味!)
念のため、私は34さんではありませんから!(34さんと同じ意見ですが)
>>41
こちらこそ、為になるレス感謝です。
私も最初は自動返済を使うつもりでいたのですが、自動返済が毎月1万円以上でないとできないと知って
使うのを止めました。
0.2%の金利を上げてまで自動返済を使うならば、なるべく多く(回数)自動返済を使わないと
損なような気がするけど、最低1万円ってのは結構な負担だなぁと思った為です。
でも、この先 金利が上がった際に自動返済を使えば支払額を調整できるので、リスク回避のためには
自動返済は非常に有効な手段だと思います。そのリスク回避手段が減った事は自分でも理解してます。
あと、自分はH19年5月迄も、それ以降も手数料を払ってでも繰上げはしていくつもりですが、
多分 繰上げの際には21000円の手数料が惜しくて悶々とするでしょうね(W
ベタな結論ですが、結局 住信のローンはそれなりに色んな組み方ができるので
自分にあった組み方ををするのが一番大事ですね。
21000 円じゃないよ、それプラス約 5000 円の事務手数料が保証会社に支払いが必要
もちろん 0.2% 上乗せの場合は必要なし
そこそこの回数の自由返済を考えているなら、0.2% 上乗せでも前払いとの差はそんなにでてこないよ
自動返済使うならローン期間は最長の35年にしとくべきだね。
だって幾らでも上乗せはできるんだから、万が一に備えて返済義務額は下げておいた方がいいよ。
火災保険料を35年分最初に払うのがなんだけどね。
>>45
保証会社への事務手数料が約5000円必要って、追加支払ってこと?
私の認識では
①戻し保証料が5000円未満の場合は戻し保証料額を事務手数料とする(追加徴収はなし)
②戻し保証料が5000円以上の場合は、5000円を事務手数料とする。
⇒戻し保証料−5000円が、口座に戻ってくる
です。
従って、「事務手数料約5000円が掛かる」のは正ですが、
繰上げ返済は「21000円の手数料で出来る」のも正となるのでは?
保証料込の場合で、自動返済でまとまった金額を支払うと
保証料は戻ってこないのでしょうか?
戻ってこないなら、+0.2にしようかな・・・
悩んでます。。。
A 3300 2500(30年固定)+800(2年固定)保証料込
B 3250 2500 (30年固定)+750(2年固定)保証料外
※AB共に、長期は元利・短期は元金で組みます。
繰り上げ返済はまめに行うつもりです。予定では、20〜22年の間に完済したいと思っています。
皆さんなら、どちらを選びますか?また、他にいい方法があればアドバイスをいただけると嬉しいです。
悩み過ぎて疲れてきました。。。
>>50
悩んでいます。
「保証料込」と「保証料外」の表記が理解できません。
言葉通りで
「保証料込」⇒「保証料支払無し、代わりに金利+0.2%」
「保証料外」⇒「保証料支払あり、借入時に一括支払」
であるとすると、Bは借入金額が50万円少ない上に、
保証料を別途負担する訳ですから、AとBは同じ土俵に
乗っていません。
それでも、A、Bどっちが良い?と訊かれれば、借入金額の少ない「B」
となります。
⇒まさかと思いますが、この流れで「自己資金手元に残したほうが良い?」
って質問なんてことはないですよね?
私の書き方が悪かったです!!お許しください・・・。
Aは保証料支払い有り、Bは保証料支払い無しです。
>>50
やはり、そうですよね!(51では、少々いやみな書き方をして申し訳ない)
以下は(住友信託銀行に取引の無い)私の意見です。
C 東京三菱銀行利用
2500万円(35年固定)+800万円(1年固定:全期間1%優遇)保証料支払い有り
ポイント
*A、Bの差は殆ど無いが、自分はAを選ぶ(自動返済は自分には不要)。
*しかし、そもそも住友信託に取引の無い自分は、別の選択しを探す。
*見つかったのがC。(自分は愛知県なのでUFJとの合併がウェルカム)
*金利の静態比較(12月金利)ではAが勝る。
(50さんの例でもAが5〜6万円優位となる)
*しかし、繰上げ返済を多用する動態では「手数料差(東京三菱の方が安い)」
でその差は縮まる。(というより逆転する可能性大)
*また、短期金利800万円は、今後の金利変動に大きく左右されるため、
低金利を追求しつつ、長期へのシフト機会を多く得られる1年固定を選択。
*結論は、金利や手数料による差は大してない。それ以上にメインバンクとしての
「使い易さ」を優先し、Cを選ぶ。
>>54
静態比較で金利及び手数料を算出するときの「金利選択手数料」は
住友信託⇒@5250円、東京三菱⇒@0円で計算しています。
後段「低金利を追求しつつ、長期へのシフト・・・」のところでの
シフト費用も同様に0円です。
東京三菱の金利選択は「インターネット」で手続きすると「0円」
ですよね?(最大20年固定の選択が可能かと)
あっ!もしかして54さんは、「長期へのシフト」を「長期固定金利に借り替える」
と思われたのでは?
私の言う「長期へのシフト」は「固定金利の長期物を選択する」という意味です。
東京三菱の場合「1年、2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年」から選択
可能ですから。
今日、本申し込みしてきました。
こみ合っていて2週間かかるとのこと、1月入居なんでデベからも急かされていて
急いでいるんですけどね・・・。
仮審査の結果も忘れられていたみたいで、確認するまでに2週間もかかってしまいました。
今日も銀行に行くといったら「今の時間は・・私もこれから食事が・・」と担当者がポロッと・・・
客より食事かよっ!!と突っ込みたくなりました。
なんかのんびりしている銀行ですね。
うちは夫婦2人それぞれで
580万 3年固定 25年
1700万 20年固定 25年で借りる予定です。
金額が少ない方を5年程度で返してしまうつもりです。
あとは20年で返済を終える予定。
自動返済は必要ないので上乗せは辞めました。
自由返済も19年5月まで無料となっていますが、キャンペーンは延長されるような
気がします。
1月の金利もこのまま頑張ってくれそうなので期待してます。
住友信託でローンを組まれた(組む予定)方に伺いたいのですが、火災保険はどうされましたか?
こちらの銀行は、ローン年数分の火災保険に加入しなければいけないのでしょうか?
5年等の短期でもOKですか?
うちは、物件が住友の物件だったので、共用部と同じいずみ保険にしました
三井住友海上で、その物件ごとにカスタマイズされているものです。
すみしんは、たしかどんな火災保険でも良かったはずです。
なにもなければ、たぶんすみしんは三井住友海上をすすめるのでは?
三井住友海上って高そうなイメージが。どうでした?
高くなかったですよ
火災に抵当をつけないので、住信としては保険は関係ないと言われました。
とはいっても火災保険をつけないのは怖いので、初期費用のない我が家は年払いも考えました。
でも、結局保証料や抵当権設定登記費用をたして、総支払額を出すと繰り上げなしでいくとほぼ同額でした。