年収に対して無謀なローン　その２

>901
5700万のローン？？きつくない？

よろしくお願いします。
夫35歳　 妻33歳
子供　　 5歳1人（2人目は買ったら無理かな？）
夫年収　 580万
妻 専業主婦
物件価格 3300万
頭金　 200万（諸費用別）
ローン　 3100万

１０年固定で検討中。
おそらく、このままでは厳しい感じなので子供が小学校に上がったらぼちぼち嫁はパートとかにでる必要があるかな。それで、なんとかいけるかな。くらいに思っています。

もしかして無謀ですか？

皆さん、年収の5倍６倍のを組む方多いみたいですが、不安はありませんか？
ローンはたいていの方は組めてしまうと思うので、買うことは可能かと思われますが支払いが出来るのか不安で我が家は年収の５倍近くのローンを組むことを踏みとどまっています・・・

スレが少し違うのですが、何が決断で6倍近いローンを組もうと決心されますか？

↑月々の賃貸費用とローン支払額を比較してじゃないの。

>>903さん

何の根拠もないですがうちは
夫35歳　 妻31歳
子供　　 2歳1人
夫年収　 580万
妻 専業主婦
ローン　 3250万
（諸経費、家具等は別）
手持ち200万、有価証券200万
です。
小心物なので20年固定35年ローン組んでます。
ローン厳しいですが厳しいなりにやっていけると思います。
（自分なりのシュミレーションでは老後が厳しいですが）
ちなみに実行はまだですけど

先日、金消契約を済ませました。
もっといいものもあるかもしれませんが、
自分が参考にしたシミュレーションのページです。
１　http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/
２　https://www.smbc.co.jp/odc/servlet/odc.odccommon.odcbase.OdcServlet
３　http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/simulation/index.html
４　http://www.hownes.com/loan/sim/index.html
１は手軽です。２は時間がかかるけどとても参考になります。
３と４は繰上げとかミックスとかいろいろ複雑な試算ができます。
試してみると、このスレでのやりとりがもっと充実すると思います。

何でこんなに相談するんだろう？
何人も何人も・・・同じぐらいのパターンで借りてる人を見たら判るだろうに
毎月どれぐらいの払いだったらやって行けるか理解してるでしょ？
今だって生活してる訳なんだからさ〜

そんで、なんで確証も無い他人の判断で一喜一憂してるんだろう？

心配でも欲しいから家を買うんでしょ？
先の事なんかわから無いんだよ！
失業する？利息が上がりすぎて飛ぶ？宝くじで３億当たる？親の遺産が手に入る？死ぬ？
そん時やそん時だって！

だから！頑張ればいいじゃん・・・俺ｗ

＞９００殿

８９７です。

すみません、ローンスレは戸建もマンションも関係無いかと勘違いしておりました。すみません。

お言葉に甘えて返済計画ですが

借り入れ２９５０万の予定
３年固定　１．０５％＋０．２％
４年目に１０年スパンの固定でいくかもっと長い長期で行くか再度検討しようと思います。

とりあえず先３年間で多少なりとも貯金をして繰上げをしたいと言うのと月々の返済を９万円以内に抑えておきたいという考えからです。

４年目からは１０．５万〜１１．５万程度で返済していくような計画です（金利でとしては上がっても３．２％程度まで上昇の予測）。こればっかりは三年たった時点の金利が分からないのでどうなるか分かりませんが取りあえず短期固定終了後に１％の優遇金利もありますので今ならまだ大丈夫かなと・・・。

人は誰かに「大丈夫だ！」と言って貰いたいんだよ

自分のプランが不安なのさ誰も大きな買い物をする時は不安

ただ、周りに聞いて答えて貰っても
何の解決にもならない・・・無責任だからｗ
決めるのは本人

そうそう、最後に決めるのは買う本人です。
周りに大丈夫だ！って言われても毎月払うのは本人なんですから・・・

ただ、やはり大きな買い物なだけに少しでも多くの安心感だけでも欲しいものなのです。

年収の４倍の借入れでぎりぎりな感じ。これ以上は自分には無理。

そうだよな
年収の何倍までは平気だって言っても
個人によって生活環境も違うんだから
あてにならないよ

あの、税理士って優遇されますか？
夫28才（税理士）　年収450万（今年は５００万以上ですが去年の年収で審査ですので）給料の上がり方は良いのですが現在就職して3年目ですので少ないです。
今年4月に4500万のマンション購入予定ですが、いくらぐらいローン組めますか？3500万ぐらいは無理でしょうか・・・。妻（私）はパートなのであまり稼ぎはありません。子供は２歳が１人います。
他にローンは組んでいません。すみません教えてください。

914さん
年収の5倍が貸してもらえる目安なので、年収450万円で2300万円は貸してもらえるはず。
資格持ちなので2800万円は貸してもらえそうですね。
でも貸してくれるからと言って年収の5倍も借りてしまうと、生活のゆとりが心配ですね。
税金も上がるし、金利も上がるかもしれないし、お子さんの教育費などを考えると2000万円くらいが妥当ではないでしょうか？
年収が右肩上がりでもあまり無理されない方がよいのでは？

うちはこんな予定です。

夫２９歳　年収５００万
妻２８歳　年収３８０万
子ども　現在なし。将来的に１人は欲しい。
物件価格　３９００万
頭金　６００万（内親借金３００万）
ローン　３３００万

ここのスレ見てると、
子どもが生まれて妻が仕事が続けられないリスクで、
アウトですかね、やっぱり。

ただ、妻が仕事が好きで続けたい
という希望を持っているので、
子どもができてからも仕事が続けるために、
妻の勤務先の通勤時間１時間程度で、
駅徒歩１０分以内の物件です。
さらに、妻の実家から徒歩５分の場所に決めました。

なんとかなるかな？
夫は公務員です。

>916まだまだ若いからなんとでもなるでしょう。

予定として、
４４００万の東京都下新築戸建て物件。
３５歳。昨年収入５９０万。
頭金８５０万。３５年ローン。
これこそ無謀？？

たとえ3000万円のローンでも、35年3％固定で借りると5000万円近い総返済額となりますよね？
繰り上げ返済をガンガンする予定の人は別として、ぎりぎりで借りて35年かけないと返済できない人は、3000万円の借金でなく5000万円の借金と考えて借りるべきではないかと思います。
さらに固定資産税、マンションだと管理費、修繕積立金、駐車場代がかかるのでプラス600万円は最低でもいるわけで。
個人的には25年以内でローン完済（繰り上げ返済含む）ができるなら今が買い時と思うのですが、年収の6〜8倍もの借り入れをしている人の書き込みを見ると老後の資金をどのくらいで考えているのか気になります（気が早すぎ？でも定年後もローンが残る予定の人多いですよね。）
30代〜40代なら少々ローン（借金）があっても気にせず働けばいいことですが、35年間もローン返済があると生活にゆとりがないとプレッシャーが溜まっていきそうですね。
年収の6〜8倍で借りている人って、35年間リストラされず、大きな病気せず（家族含む）、リフォームせず、贅沢せず、消費税20％にならずでないと厳しいのでは？
（消費税が20％になったら管理費、修繕積立金もアップしそうですね。人ごとではありません。）
以上、石橋を叩いて渡る人間のたわごとでした。

年収800万　42歳　妻38歳専業主婦　子供一人2歳
更に　親に仕送り年120万

頭金100万円
旧宅を清算した分+500万万

新しいマンション4000万（諸費用除く）契約してしまいました。
定年がない職場なので死ぬまで働きます。

親に月10万の仕送りはすごいな。
こういう人が自分の子どもなら老後も安心で、今から無茶なローン組んでしまうだが。

新築マンションは契約済み

夫26歳　年収380万
妻26歳　年収270万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
物件　　3450万
頭金　　750万
諸経費　150万
借入　　2700万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
家具家電購入費　180万
結婚式　　　　　250万
貯金　　　　　　200万
新婚旅行費　　　80万
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
駐車場　8000円
修繕費　7000円
管理費　6000円
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

てな感じです
お祝儀は込み込みでの予定です

こつこつ貯めた貯金とさよならです(ノ△・。)

ローン怖いです
まだ一緒に暮らしたこともないのに
節約しつつも楽しい生活できるかも不安です

でもきっと大丈夫だよね！！
って思いつつ
無謀板に書き込みです(*'-'*)エヘヘ

結婚で期待と不安、ローンで不安・・・
皆、状況は違うにしろローンは怖いです・・・

お互い頑張りましょう

＞923
きっと大丈夫！愛があるからやっていける（＾０＾）

愛が無くなった時が心配（笑）

こんな感じで検討しています。

３２歳　年収６４０万　独身

物件価格　４３００万　２ＬＤＫ ６０㎡
頭金＆諸経費　２００万

無借金で車も無いので月１２万、ボーナス３０万の年間２００万くらいの支払いなら
特に問題ないなあと漠然と思ってます。

資産価値はありそうな場所（東京都中央区）なので、転勤になっても賃貸にすればpay出来るかな
とか思ってます。
格好のエサになりそうですが如何でしょうかｗ

９２３＞
愛がありすぎて、赤ちゃんなんか出来ちゃったりした時も心配！
不測の事態を考え、互いの両親からの緊急ヘルプとか考えていた方が
安心では。お幸せに！！

年収5倍越えですが・・・

夫32歳　年収650万
妻30歳　専業主婦
娘1歳

物件　　4200万
頭金　　480万
諸経費　150万
借入　　財形　3360万　35年
　　　　銀行　360万　10年

免許ないから車なし、財形の利子補給で実質利息1.2%なので
なんとかなるかなぁ、でも心配・・・

今週の住宅情報マンションズにのってるケース１の人が結構無謀かも、、
固定資産税が来て、子供幼稚園に行ったらアウトじゃん、、

今週の住宅情報マンションズにのってるケース１の人が結構無謀かも、、
手取り年収の７倍借り入れ。
固定資産税が来て、子供幼稚園に行ったらアウトじゃん、、

こういう人って、固定資産税がいくらかかるか考えて買っていないでしょう。
固定資産税のお知らせが来て初めてあわてるのでは？

年収４倍でも結構ぎりぎりですよ、生活。

普通
年末調整金→固定資産税にあてる　じゃないか？

今回の年末調整金は増税で思ったほど帰ってこなかった気がするのですが・・・・。

>今週の住宅情報マンションズにのってるケース１の人
入手出来なかったので詳細情報をお願いします

手取り年収の７倍って無謀ですか・・。
うちも、ちょうどそのくらいですが。。

はじめまして。
夫(34歳）　年収460万
妻（27歳）　年収200万　子供が出来るまで働く予定
子　なし（来年に一人予定）
自己資金　300万

中古マンションで2700万
自己資金が少ないので、諸経費にほとんど消えてしまうため借り入れを2700万で35年固定に
しようと思うのですが、厳しいでしょうか？

＞９３５
ケース１さんは、
手取り年収３８８万　ローン２７９０万
夫３０　妻３５　子１歳
ローンの支払い　月６万５千円　　短期固定のみで組んでる？
　　　管理費　　月２万円

ボーナス払い　　年２６万

夫が３０歳とまだ若い。子供が一人。
という点から、頑張ってほしいところですが、
支出のところの
食費　５万５千円
ガス代　１万５千円
保険　４０００円（安すぎない？？）
という点にちょっと不安が・・・

私個人的には、ケース５さんの
手取り年収４５０万　ローン３０００万
夫４２　妻？　長女１０歳

のほうが厳しい気がしますが・・・

手持ちはいくら残す？のスレとここのスレには大きな差があるなあ。。。他人事ながら結構心配。

ケース５は、父子家庭なのかな？
お金云々より、父子家庭で、実家を出て子供と２人暮らしというのが
大変そう。

９３６さん＞
年収の何倍借り入れか、という目安は、そもそも年収がいくらかによって
結構違うので、あんまり気にする事ないと思いますが。

>>938さん
ありがとうございます
ガス代が高いですね（プロパンかな？）
電気・水道と３大公共料金の合計が気になります。
車は軽でもきつそう・・・駐車場代が・・・
保険は共済なんでしょうね
ボーナス払いの額はちょっと多すぎるような・・・
旦那のこれからの昇給に期待ですね

ちなみに自分年収×６（３５年）のローン（しかも全額短期）を組みましたがまだ生きてます（５年目）
（車１台所有、子無し、結構贅沢にあちこち遊びに行ってる（日帰り)）

借金を全体としてとらえた『年収の何倍借入か？』より
年単位で『年収の何％返済か？』の方が借りすぎの目安として使い易くね？

年収500万弱で2800万のローン。
ただ、自分の場合は独身で結婚するつもりも無いので、
なんとかやっていけるかなぁ、と思ってるのですが。
家族がいらっしゃる方は大変でしょうね…。

>>943
なんとかなるだろうけど一人身だからって安心しないで、医療保険にはしっかり入っておく
必要があるね。
一人身なら賃貸がどう考えても有利なんだろうけど、理屈じゃないよね。ガンガレ

物件額:4100万 自己資金:1040万　諸費用：210万
ローン借入元金予定：3180万(フラット３５で、30年払い(金利3.2%を想定))月々142,000ずつ返済（ボーナスで返済は無し）
家族2人：夫36才　税込年収850万 妻：34才 60万（パート） 今後は繰り上げ返済を100万単位で4回程度したい。
無謀でしょうか？

945です。ローン借入れ元金が、
3180万は、誤りです。
正しくは3280万です。

>945
ぜんぜん余裕じゃねぇか。
このスレに出るなら年収600万未満じゃないと。
ここは自慢するスレじゃないのでバイバイ。

流れたので再掲。
つーかマジでこの物件、今週末に申し込み開始なので決めようかとも思ってます。

３２歳　年収６４０万　独身

物件価格　４４００万　２ＬＤＫ ５７㎡
頭金＆諸経費　３００万

無借金で車も無いので月１２万、ボーナス３０万の年間２００万くらいの支払いなら
特に問題ないなあと思ってます。

何かと話題の中央区勝どきで、資産価値としてはさがりにくい場所なのかなと思ってます。
如何でしょうか？

判定頼みます。今週中に決断します。
27才、額面年収870万、物件6000万、自己資金700万、
今年結婚する妻27才、額面年収350万

>949
合算だと5300万借入れに対し1220万収入なので問題なし。
当然、奥様が妊娠すれば辛いかも。
子供には結構、お金がかかる。
出来れば、後1000万予算を下げると、子供も家庭もOK！
下げない場合は、妊娠までにどれだけ貯蓄できるかによる。

短絡的には旦那の給料が良いので上昇見込んでOKかな。

>948
　一生独身ならOKだと思いますよ。
　病気でもしたらアウトだろうけど。
　結婚してもDINKSで共働きならいける。

>>948　>>951

＞結婚してもDINKSで共働きならいける。

ただ　ダンナが独身の時に買ったマンションのローンの巻き添えは食いたくないという女性は多いと思う。相手もマンション持ってるかもしれないし。

将来結婚を考えてるのだったら　よーく考えたほうが良いと思いますよ。
一生独身なら良いのでは？

>>948

結婚したら５７平方では狭すぎるから、嫁さんが不満をいうだろうな。
子供がうまれた時点で、引越し決定だろう。
独身、またはDINKS限定かな。
もう少し大きいところになると、その価格では、郊外になってしまうから、それも男独身だとお勧めできないし、あえて買う必要もないかな？
まだ若いし、そもそも持ち家にこだわる意味がわからんがね。
金融資産をためたほうがいいのにね

57㎡では結婚したら狭いよね。

旦那　35才　年収500万
妻　30才　パート50万
子供なし　5年内に一人予定
物件　3300万　頭金100万　諸費用は別途用意あり
全額都市銀　35年ローン　当初固定3年

いかがでしょうか？

男一人だと、広さの必要スペースが想像できないと思うけど、女は持ち物が多いわけよ（服とか、くつとか）だから結婚した時点で最低でも６５平方、子供できたら、７５平方が必要なわけ。
そうやって、ファミリー層は、住宅購入や引越しを繰り返すわけだな。

資産価値とかいっているけど、そういうことを考える資格のあるのは、自宅がすでにひとつ確保してあって（実家があるとか、ローン支払い済みのマンションあるとか）プラスワンを購入するときだよ。つまり、2件目以降は、転売しても、他人に貸しても金になる＝資産になる。
でも自分が住んでいるうちは、家は負債＝ただの借金で、マイナスしか生まない。家賃が節約できるのが関の山。そんなものは資産とはいえないよ。

自宅は、会計上は資産だけど、住宅ローンがあるうちは負債だしな。はじめから他人にかせば、負債が金を生むから、それはそれでいいのだけどね。
自宅は負債だとわりきるべしというのが、金持ち父さんに書いてあってなるほどと思った。

つまり、他人に貸す、あるいは転売目的なら、なるべく借金で買って、レバレッジを効かせる。
　売りやすさ、貸しやすさを考えて都心物件で、立地重視で考える
自分で住むなら、どうせ利益をうまない資産なので、身の丈にあったもの、経済性重視で考える、
中古や郊外も視野に入れるということかな。

>>954

子供を考えてるなら（なくてもだけど）
頭金100万では買わないほうがいいのでは？

節約して子供が小学校上がる頃を目標にしたら？

>>954
年収の６倍の借り入れって
無理じゃない？

>>957
生活を楽しむ為にお金を使っちゃう方なんで・・・だったら買ってローンにすれば我慢出来ると思いました。
家賃も半分の大きさの部屋で５年で７００万以上は払うことになりますし・・・

>>958
ＯＫは出ました。
というかすでに契約済みなんです。

3200万円を35年で借りると10年たっても元金がほとんど減らず、無駄な利子ばかり払うことになるのでは？
無謀域でローンを組んだ人って10年後の元金残高と払った利子の合計金額が幾らになるかきちんと把握しているのかな？と人事ながらに心配してしまいました。
モデルルームで、そこまでローンの試算出してくれるところあまりないしね。
送られてくるローンの返済予定表(月ごとの返済額、元金、利子、残高が年数分の表になっているやつ)を見ると当初の返済額に対する利子の割合の高さびっくりしました。
25年で組んでこの割合ってことは35年だと元金:利子の割合って当初どのくらいになるのですか？
借りた金利にもよると思うのですが・・・。

>>954
ちょっとどころかだいぶきついでしょ。

がんばって働いてください。

年収の6倍以上の借り入れをしている人はゴロゴロいると思うけど、15年後、買った家(マンション)に住み続けているかどうかは時間が経たないとわからないよね。10年くらいは余裕だと思うけど・・・。

たしか返済の半分弱は利子だったと思います。
たぶん10年頑張ってもたいして貯まらないような気がします。
あれば使っちゃうから・・・
だったら利子ばかりでもローン（家賃代わりに）払ってた方がいいかな？と思いました。
3年弱で3000万きると思います。
もちろん管理費や修繕積立金のこともしっかり計算に入れてます。
多分5%位までなら今の年収のままでも食っていけると思います。

ジャンボ宝くじに期待！！

夫３１歳：年収４５０万円（昇給見込みアリ）
妻３３歳：年収２８０万円（昇給見込みナシ）
子供なし（予定なし）
借り入れ：４１００万円

まだ借りていませんがヤバそうですね。

>>965
年収の9倍超えてますね…

今のご時世、昇給見こみが確実にある組織ってあるのかいな？
銀行員や公務員だって確実ではないと思うけど。

>964
当初固定3年、その時点で3000万近く残っていると、
その後がなかなか減らない気がするんですが、そうでもないのですか？

夫３２歳：年収５２０万円（公務員）
妻２８歳：年収４２０万円（公務員）
子供１人　生後１ヶ月
借り入れ：３４５０万円

余裕の無い生活になるでしょうか？

965 やばい
969 安全圏内

>969
生後1ヶ月の赤ちゃんがいるけど、奥さんは仕事続けるのですか？
それとも公務員だけに5年位育児休暇が可能なのであればいいですが、
そうでなければ他人事ですが赤ちゃんの為にこれを機会に専業主婦で育児に専念してもらいたいです

>968
短期固定金利のワナですな。
でも本人が気にしていないのでよいのでは？
3年後も金利変わってないかもしれないし。
5％に金利が上がったら、よっぽどその時点の残金が減っていないと厳しいと思う。
自分なら怖くて借りないが。がんばれ。

夫２７才税込み年収５００万
妻２７才税込み年収５００万
３０歳くらいに子供希望（育休後復帰可能）
５０００万の物件で１０００万（頭金８００、諸費用２００）
４２００万をフラット３５の固定金利で考えてるのですが無謀？
変動金利はやっぱりリスク高いですよね？

だめもとで。

夫３９歳（７００万：退職金なし）、妻３４歳（３００万：フリー）、子供なし
頭金：２０００万
借り入れ：４５００万（３５年固定（２０００万）＋１年固定（２５００万））
目黒区戸建て

無謀ですよね、、、

なにげに不安です・・・

夫33歳　年収770万（東証1部）
妻30歳　4月から職場復帰（一昨年度420万）
娘1歳　（一応子供は一人の予定）

物件　　4800万
頭金　　650万
諸経費　別途用意あり
借入　　4150万　35年

妻は娘が小学校入学までは働く予定です。
それまでに繰上げ返済をぐりぐりと頑張るつもりで買っちゃいました。
これから５年で最低限どれくらい繰上げすべき？できるのか？・・・不安です。

パート１に負けるな！

あげ

っていうか古いのに書き込んでわざわざあげるな！
そろそろパート３の用意もしておけよ！

ふーむ

>974さん
1年固定で2500万はやめたほうがよろしいのでは。
私、地銀の管理回収やってます。(固定期間終了後のお客様の金利切替手続も兼任してます)
この時期に超短期固定にするのは、破滅への第一歩です。
ちなみに、当行で5年固定のお客様の場合、5年前1.9%が今回同期間での切替時
基準金利が3%以上になります。無謀ですよ。2年固定でも1.4%→2.6%なんですから。
2本立てにするならもっと減額するか、期間を1→5,10年にする方がいいのでは?

>980
５（１０）年後に、今の５（１０）年固定の金利を上回らなければいいってことでしょうか？
少なくとも今は安いのだから、１年後の金利状況を見て決めればいいのでは。

>981さん
私の予想というか、長年勤めてきた上でのカンですが1年後、各銀行共に多少なりとも金利アップ
間違いないと思っています。(新築・購入等の方は新規のお客様ですから、設定金利は別)
既存の契約者の基準金利と、新規申し込みの方のキャンペーン金利はどの銀行も別なんです。
だから昨年の4月からどの銀行も新規のお客獲得の為、金利を上げるのを堪えているんです。
ちなみに私も3月に金消契約予定ですが30年固定を8割、5年固定を2割で考えています。

我が家の状況をご覧ください。

夫33歳　550万（中小）
妻32歳　500万（中小）⇒１年以内に退職予定
現在は子ナシ

借入　　　　3400万
（35年固定　1200万）
（２年固定　2200万）

いかがでしょうか？

今の現状を維持するのであれば普通と思います。他に借入がなければですが・・。
奥様が退職予定であれば結構キツイ世界が待ってます。
35年固定での返済部分の金額の増額を検討されたほうがよろしいかと思います。
期間35年の長跳馬ですし、過去15年で考えると今は金融機関も競争ですし3%前後の金利は
割安感あるはずです。今だけを考えると、どーーーかなと思います。

>982
金利アップは間違いないとしてその幅が分からないので苦慮しているのでは。金利アップが５年固定の金利以下であれば最初から高い金利を払うのはむしろ損？銀行側はどちらに転んでも特になるように計算しているのでは？

>982
金利アップは間違いないとしてその幅が分からないので困っているのでは。金利アップが５年固定の金利以下であれば最初から高い金利を払うのはむしろ損？銀行側はそれを見越して固定金利を設定しているのでは？

>985、986さんへ
最近の住宅ローンの金利、1%台のものがでていますよね。
これが基準金利ではないのですよ。基準金利マイナスで設定しているのですよ。
基準金利は今新規契約している人の金利以上に既になっているんです。
短期間でみればおっしゃる様に目先の支払額は少ないですが所詮微々たるものなんです。
1年だけ得した気分を味わうか、数年に渡り得を感じるかは本人の考え次第ですが。
今、1.4%で契約し3年後金利切替時に契約新規の人が1.9%だとしても既存の人の選択金利は
既に3%程度とかになっているんですよ。そういう仕組みなんです。
ですから切替時での他の銀行への借り換えをする人が多いのです。(数十万費用を払っても特になれば)。

ふむ。言いたいことは分かるのですが、仮に５年後３％になったとしても、全期間−数％っていうローンもなかったでしたっけ。それでもって切り替え時にその金利が契約時の固定（５年〜超長期）より低いってこともあり得るのではないですか？おっしゃっているとおり借り換えって選択肢もあるし。おっしゃっている観点からは、全部超長期にするのが特だという結論になるのですか。

↑
「金利上昇局面＝超長期」って安直じゃないか？ローンは３５年計画だからな。どうなるかわからんよ。

NO.988さんは、あまりわかっていらっしゃらないみたいですね。

９８０さんが言いたいのは、例え話で私の身近な銀行ですが、
現在、新規の方３年固定1.15％、固定後−1.00％の優遇つき。
しかし、基準金利は2.7％。このままの金利が３年後も続いていたとしても、３年後同じ３年固定で1.7％です。

５年固定では新規1.9％。基準金利3.45％。

だから、短期固定で危ない橋を渡るよりは、0.2％の違いなら、少しでも長い固定にしたほうがいいのでは？といっているのです。
しかも、３年固定終了後、今と同じ金利であることは多分ないでしょうから、逆に５年固定の1.9％より高くなっている可能性が高いかもしれません。
そして、再度固定を選択するときには手数料も必要。
ということですが、いかがでしょうか？

>990さん
ずばりあなたの言うとおり。
今、私の目の前で2年固定切り替えのお客様が来店手続き中ですが、
部下となにやら金利のことで揉めています。
リアルタイムでお届けしました。

土地は上がると疑いなく信じられ〜
金利も上がると疑いなく信じられ、歴史は繰り返す。

お願いします。

主人は絶対に買うと張り切っていますが私は不安です。

主人　460万
私　　　60〜120万
子供2人
現在6.5万の狭い3DK団地

地方なので築10〜30年位の物件が350万〜1300万位であります。
主人希望は築20以下で600万〜1000万位の中古マンションを
30年〜35年ローンで組みたい様です。
でも主人は40歳・・・
貯蓄も200万程しかなく無謀ですよね・・・おねがいします。

>>993
ご主人が自身の年齢を考慮され、買うなら最後のチャンスと張り切っておられるのが目に浮かびます。賃貸同等の支払いで負担なく購入できるのなら悪い話ではないと思いますが、物件価格とローン負担を徹底的にシミュレーションすることを勧めます。気になるのは、例えば600万円の物件なら、年150万円貯金して4年後に買ったほうがいいのに何故そうしないか。4年間はあっという間です。「xxx円貯金できたらxxx円くらいのマンション購入」という提案はできませんか？

なお、買うのであれば、ご家族みんなが住んで喜べる物件であること、ご夫婦が一生住めるというのが大前提。この辺が怪しいような気もしますが。

>>994
とても参考になりました。ありがとうございます。

>ご主人が自身の年齢を考慮され、買うなら最後のチャンスと張り切っておられるのが目に浮かびます
まさにそのとうりなんです。
主人はこれが最後のチャンスだとここ最近、物件の事で頭いっぱいの様子。
焦りすぎて見てて怖くなってきたので相談させてもらいました。
切り詰めてまずは貯金に励もうと思います。

＞993さん
金額的には問題ないと思いますが。たとえ1000万借りたとしても、20年返済で月約5万5千。（超長期3.1パーセントで計算すると）20年固定ならもっと安くなりますよ。
35年で返済とすると、定年すぎてしまっているから20年で返す方がいいかと。
奥さんの収入も考えると、そんな厳しくないかと思います。管理費・修繕費をいれても７万５千だし。気になるのは貯蓄がたまっていないので、どちらかが浪費家の傾向があるのでは？
不安になるのはこれからお金がいくらかかっていくのか、家計をどのくらい圧迫するのかが明確では
ないからだと思います。奥さんも一緒に勉強して知識がつけば、不安は解消されると思います。
せっかく買うのなら何度も家族で足を運んで、気に入った物件選んでください。

>990
僕もよく分かりません。僕もローンも抱えていて（全部変動）、銀行さんからのアドバイスなのでもう少し聞きたいです。

新規３年固定　1.15%　→　３年後　1.7%　→　５年後　1.7%〜？（金利上昇ない場合）
新規５年固定　1.9% →　３年後　1.9%　→　５年後　2.45%　　(金利上昇しない場合）

ですよね。

つまり３年と５年を比較するのは３年後ではなく５年後だと理解しています。
５年後に固定金利の利率を３年固定若しくは他のプランで上回るかは難しい判断なのだと思いますがいかがでしょう？

990さんの理屈だと、可能な限り全部超長期をやるべきという結論にしかならなくて、金利上昇リスクがない代わりに、超長期固定まで金利が上がらなかった場合に損ということになりかねません。

金利上昇面では、出来るだけ長期をというのは、銀行側の誘導のような気がするのですが。

素人なのでよくわからない点はご容赦ください。

９９３さん
うちも４０歳ですが３０００万のローンを組みます。管理費別です。
１０００万のローンなら全然問題ないと思うのですが・・・

>997
慎重派＝超長期<-----中間派＝固定・ミックス------>冒険派＝変動

やっていけるのかマジで心配。
破綻しないよう、超質素な暮らしをしていかなくちゃ…。
憂鬱だ。