年収に対して無謀なローン　その２

【年齢】33才（男）
【職業】地方公務員
【年収】550万
【物件価格】3600万(引越し、諸経費込み）
【頭金】300万
【ローン】3300万円
【家族構成】妻（専業主婦）長女（3歳）

　皆様かなり堅実なご購入に思えます。
　私は、かなり無謀でしょうか？＾＾；
　もし、大丈夫そうなら・・・
　賢い銀行ローンの組み方のアドバイスいただけるとありがたいです。

高校も大学も奨学金制度があり、借りればいいと思います。我が家は、４６歳年収８８０万、４９００万のローンです。高校までは、親の負担でしたが、大学は３人とも奨学金を利用しています。将来
本人が返済するため、大学で色々な資格を受講してがんばっています。

高校から大学院まで奨学金を借り返済のため貯金少なめ。
【年齢】35（男）
【職業】技術職
【年収】700万
【物件価格】2600万(諸経費別）
【頭金】なし
【ローン】2600万円
【家族構成】妻（専業主婦）
【貯金】500万

貯金から引越し、家電、家具を買う予定。残りは手持ち資金に。
頭金を出すより家計の様子をみながら当初に数年繰上げ返済
した方が安心かなという判断なんですが・・・。

↑書き込むスレを間違えました。スルー願います。

>799さん
802さんの考えに賛成です。金銭的に、実際２人共私立はつらいと思います。
その時は、奨学金使ったり、公立に入ってくれればいいという話でもあります。
まあ、私立＋下宿（東京の大学に入れるとか）は、初めから選択肢にないですね。
家は妥協して手にいれると住んでる間、ずっと後悔する可能性があります。納得
して購入されれば、少し余裕がない生活でも、きっと頑張れることでしょう。
あとは、返済は問題ないと思われますので、お金が必要になると思われる
高校・大学の時に妻がパート等で協力してくれるかですね。家族会議で協力して
くれると言うことでしたら、覚書をもらっておくぐらいしておいた方がいいかも。

＞800さん
35年間で２６００万ですか。月額１０万、年額１２０万ぐらいですね。
賃貸で生活するのと住居費がかわらないので、問題ないと思われます。
収入に占める返済額の割合は、３０％と少し高めですが、３５年で組まれると
いうことは、お若いのでしょうし昇給も見込めると思いますので、年を重ねる
ごとに余裕が出てくるのではないでしょうか？

ここの掲示板みてると、将来の見えない無謀なローンしてまで
一生懸命働いて命かけて家を買おうとしているのに
国会議員は国民を助けるどころか、その無謀なローンしている人の税金で
赤坂の議員宿舎３４０億でええマンションおったてて
８２平方メートルで１カ月の家賃９万２０００円で生活できるんだから・・・
そんな国民のことも理解していない人達が国を動かしているんだから
今は無謀でないローンだと思っている人も
何年か先は無謀だったんだって結果になっているかもね。

＞801さん
退職までの２７年間で返済完了する場合、月額１５万、年額１８０万ぐらいですね。
３５年間であれば、月額１２万円、年額１５０万ぐらいになります。
３５年ローンで繰り上げを考えるのが普通かと思います。頑張って年間２００万返すと
年間５０万ぐらい繰り上げできることになります。
昇給も見込めると思いますので、子供が高校上がるまでは強気の繰上げを考えると、３年
〜５年の短期固定で利子を抑えて１０００万ぐらい。金利変動に備えて３５年の長期固定
を残りの２３００万ぐらいがいいのではないでしょうか？

はじめまして。今月中にマンション購入の契約予定なのですがローン負担が大きく悩んでいます。10年固定金利2.2％（後優遇0.4％）で考えてますが診断のほどお願いします。


【年齢】38才（男）
【年収】420万
【物件価格】2000万
【頭金】500万
【ローン】1800万円
【家族構成】妻（専業主婦）長女（6歳）長男（2歳）

【家族構成】夫(29才)・妻(29才)・子供(12才.9才.4才)・他に2人(重度障害者.高齢者)
【年収】夫・約300万
【頭金】現在約300万
【物件】2500位希望

高齢者と重度障害者の収入が、年金や家賃等を合わせて年400万程あります。
私が2人の面倒を見ているので、現在私は専業主婦です。
面倒を見なくて済むようになれば働ける予定です。
旦那からは、今すぐにでも働いて欲しいと言われていますが…。
今の家は築34年位なのですが、やはりそろそろ寿命かなと思っています。
家を建てるなら、いろいろ考えても早目が良さそうだなと思うのですが、旦那が正社員じゃないのと仕事が変わったばかりで、今の所、ローンが通りそうな所がありません。
現在の貯金ペースは、教育資金は別で世帯全体で年200万が限界ですが、縁起の悪い話なんですが現実、2人分の葬式代が近い将来かかるはずなので、どう計画を進めていけばいいのか不安が大きいです。
新しい家で、子供達はもちろん、2人に快適に過ごしてもらいたいのですが、何かいい案はありませんか？よろしくお願いします。(スレ違いとは思いますが、ローンが通って家を建てれても、きっと無謀なローンを組む事になりそうなので…)

＞2人分の葬式代が近い将来かかるはずなので、どう計画を進めていけばいいのか不安が大きいです。

そういう事情なら　二人がなくなってから家を建てる、にしたら？

>809
　年齢の割りに収入が・・・なので
　結構、厳しいと思います。
　御子様の教育費のかさむ頃に固定解除ですから、それまでに繰り上げが出来るかが
　勝負のように思います。

>810
　まだ若いので・・・というか29歳で正社員じゃないのに家を購入するのは無謀かも。
　因みに30歳、35歳と正社員へのボーダーラインがあります。
　35歳超えるとそれ相応のスキルと経験がないと厳しい。
　30歳までならば可能性は無くは無い。
　そもそも、転職繰り返す人は企業からのイメージはマイナス。（派遣は別）
　年収がそれなりに取れる資格、スキルが有れば良いですが、年収300万ではきついです。
　正直、年金と重度障害者、家賃収入で食べてるような気がしますが・・・・
　御子様3人も居ますので、親が亡くなった時点で生活は破綻しますよ。
　相続するにもお金が要りますし・・・

　先ずは旦那様の収入アップ（正社員）を先決にして、貴方も年金＋重度障害者＋家賃収入
　分の収入を得る努力をしましょう。
　そうしないと将来、家どころではないはずです。

＞８０６さん
ありがとうございました。すこしホッとしました。

はじめまして、来年２月に入居で融資実行予定です。
あまりいいのがないので、10年固定くらいを考えています。
診断よろしくお願いします。

【家族構成】夫（３６歳）、妻（３４歳専業主婦）、長男（６歳）、長女（２歳）
【年収】７００万
【物件価格】４８００万
【頭金】１０００万
【ローン】３８００万

>814さん
定年が６０歳として、１６万円〜１７万円／月くらいですか。
これを払えるかどうかですよね。どうですか？

>>810
無謀です。
それにお年寄りに新しい環境はなじまないし、むしろ今の家に愛着があるのが
普通です。
築34年ならば、リフォームでよろしいのではないでしょうか。

＞809さん
退職までの２２年返済で月額９万ぐらいですね。年間１１０万といった
ところです。年収に占める返済割合も２６％程度です。３５年返済に
すると月額７万ほどで済みますので、この借入金であれば問題ないです。
812さんが指摘するように、お子さんが高校に入られるぐらいまでに、
繰上げしておけばその後が楽になります。

>810さん
35年返済で月額９万５千円ほどです。年額で１１５万になりますので、年収に占める
返済割合も３８％と無謀というか・・・生活していけません。
その価格帯の物件を狙うのであれば、雇用が安定しているという前提で、年収が400万
以上必要です。奥さんの収入まであてにしてしまうと、破綻するリスクがとても高く
なる（無理しすぎ）のでやめた方がいいです。
年金等含めて収入が４００万あったとしても、連帯債務者になれないと思いますので、
旦那さんの収入しか、金融機関の査定対象になりません。
リフォームできるということは、持ち家ですよね？
建替えるとなると、仮住まいや引越し費用等で家自体にかけられるお金は本当に少なく
なってしまいます。
したがって、リフォームをお勧めします。

３１歳　専業主婦１人　子供２人
総年収　４１０万
物件価格　２８００万
頭金　７００万
ローン　２１００万

みなさんならどんなローンで返済しますか？？

>814さん
３５年ローンで月額返済１４万といったところです。結構稼がれているので、年収に
占める返済額の割合は２５％にも届きません。とても健全な返済ができると思われます。
お子さんも小さいですし、すぐに学費が必要になるということもないでしょうし、10年
固定を選ばれるのでしたら、金利が安いうちの繰り上げがいいですね。頑張れば10年で
６００万ぐらいの繰り上げ返済が可能でしょう。お子さんが、私立等考えられるので
したら、目一杯返済せずに貯金も重要です。

808さん。

心から、ありがとうございます。
自分自身の考えでも、そのように思っていた部分もあり、どうなのか！？すごく不安で・・・
一生の買い物だけに、すごく嬉しいご助言です。
ここの、皆さん親切に教えてもらえるので嬉しい限りです。

>819さん
退職までの２９年で返済と考えた場合、月額９万ぐらいですね。その歳で
結構頭金を貯められているようですが、社宅だったのでしょうか？普通の
賃貸物件でしたら、結構やりくり上手だと思います。
積極的に返済するなら５年〜１０年固定で、のんびり構えるなら全期間
固定で。

８１９です。
８２２さんありがとうございます

頭金は半分は妻の結婚前の貯金、半分は親の援助です(;^_^A

また、購入はマンションですので、管理費などが１．６万ほどかかりますので
できたら、返済額は８万くらいでおさえたいのですが。。良い方法はあるでしょうか？？

あと、全期間固定の場合は２９年の返済期間にするべきでしょうか？？
それとも３５年でしょうか？？

引き続きご意見お願い致します。

>>823
頭金の内訳…
もちろん、お子さんの教育費や別途、預貯金があるんですよね？

>823さん

私も少し似ている状況です。
27歳年収370万
物件2850万、頭金950万＋諸経費分
（地方・社宅住まい＋去年までは残業代が付いていたのでもっと年収がありました）
ローン1900万です。

2リッターの車が１台あり、いっぱいいっぱいです。
私にもしものことがあったら（保険でカバーできなかったら）、
破綻すら見え隠れする状況ですので、迷いなく３５年ローン全期間固定です。


昇給するまでは私と同じようにギリギリの生活になることと思いますので、
あえて２９年間にする必要はないと思います。
余裕があれば、繰上返済にするようにする方がリスクに耐えられるのではないでしょうか。

如何でしょうか？
家族構成；夫（３１歳）、妻（２７歳）のみ
年収：夫７３０万円　妻１５０万円
ローン：３４００万円

子供が出来たら（３年以内にはほしい）、妻の収入はなし。

宜しく御願いします。

８２３です。

やはりぎりぎりの場合、３５年固定がいいのでしょうか？？
全額３５年固定だと月の支払が、管理費等含め１０万超えそうなので、、
半々くらいで１０年固定などをＭＩＸしようかとも思ってるのですが
いかがでしょうか？？

１０年固定分をもし繰り上げ返済などできなくても
１０年後に金利が上がっていても
１０年固定の方は、元金がわりと減って大丈夫じゃないのかな？？
と安易に考えてしまっているのですが。。
実際１０年後にはどのくらいになってるのでしょうか？？

ちなみに、別途貯金は少々ありますが
教育費というよりは、いざという時の為といった感じです。
まー教育費にでてくと思いますが・・(;^_^A

>823さん
今の年収ですと、頑張って（切り詰めて）年に１２０万ぐらいだと思われます。35年で
月額返済８万円ですから、一年で３０万ぐらいの繰り上げは可能です。昇給のカーブも
あるかと思いますが、５〜１０年固定で６００万、３５年全期間固定で１５００万と
いったところでしょうか。
奥さんがパート等で収入が増えるようでしたら５〜１０年固定の金額を増やしてもいい
かもしれません。

家族構成：夫（３8歳）、妻（33歳）
年収：夫650万円　妻450万円
ローン：３26０万円（固定+変動のMIX、35年）


これから子供をできれば1人か2人欲しく、その場合妻は仕事を辞める予定。
共働きのうちにできるだけ繰り上げをするつもりですが、
妻の年齢を考えると共働きでいられる時間は少なく、
夫の定年まで22年しかないことを考えると無謀な気がしてきます。
（退職金はあまり期待できません）
ご意見をお聞かせ下さい。

>>829
その年齢なら…といっても、
結婚が遅いだけで、蓄えは…少ないのかな！？

>>830さん
頭金は独身時代から二人で貯めてきた分と親からの援助を含めて2000万+諸費用、
いざというときのために300万ほど現金を残しておくつもりです。
現在は車も持っていませんが、今気に入っている物件は郊外の一戸建てなのでいずれは買いたいです。
お金の使い方は夫は堅実、私はまあ普通、だと思いますw

転職して半年で２８５０万円の一戸建購入検討してます。
私３３歳（正社員）　妻３４歳（パート）　子供３歳（保育園）・１歳（パート先の託児所）
来年度推定年収４２０万円（総額）　妻パート月９万円（総額）
貯金額１２００万円の内６５０万円を諸経費＋頭金で購入しようと思ってます。
転職は初めてで地元へＵターンの為転職しました。
（東証一部上場企業から東証一部上場企業への転職です。）
２３５０万円銀行３５年ローン変動金利でいくつもりです。
無謀な計画でしょうかね？アドバイスありませんか？

家族構成：夫(32歳)、妻(30歳)、子(4歳、1歳)
年収：夫750万円→しかし来年からは550〜580くらいに下がると予想。
　　　会社の業績では無く、部署異動により手当てが無くなる為。
　　　妻収入無し。子供がもう少し大きくなったらパート。
物件：3800万、頭＋諸経費＋家具等=1,800万、ローン2000万。
　　　契約済み。07年5月竣工。ローンはまだ審査してないが、無借金、
　　　過去遅延等無し、1部上場企業10年弱勤務なので通るだろうと楽観視。←甘い？
残手持ち：簡保含めて500万
月の支払い及び支払い年数はどれ位が妥当なんでしょう？
他に管理費、駐車場やらで毎月35,000ほど掛かります。
手持ち残はもっと多い方がいいんですかね？
手持ちが少なくなると不安になる…。
祖父に短期返済を約束して借りて、頭金増やそうかな。。。

査定の程、よろしくお願いします。

主32歳（年収520）妻（専業主婦）子（2歳）2年以内に、もう一人希望。

物件3,200万
頭金なし（結婚後に新婚旅行や引越し等で十分な預金作れず）
ローン3,200万

預金250万（引越しや、諸費用等用に）

ローンは、35年フラット2,000万円と短期固定2年〜5年1,200円で考えております。
子供の成長に合わせて繰り上げ返済を計画していますが、3年後くらいにはもう一人子供が増える予定ですので、二人目誕生からしばらくは繰り上げ返済が出来ないかもしれません。
ちなみに管理費と修繕費は、月額18,000円で、自家用車なしです。

お手数をお掛けしますが、よろしくお願いします。

貯金額以外は　819　さんと似てます。

家族構成：夫(30歳)、妻(29歳)、子(2歳、0歳)
年収：夫400万円　妻　専業
物件：ローン　35年　2000万(中古マンション、前の人は2800万借りていたので2800-3000万くらいの物件と思われる)
　　　既に購入済み。短期1年固定の3年目、残り32年
残手持ち：200万

現在の支払い　ローン6万、管理積立1万2千、固定資産税8.5千(年間約100万)

来年4月で短期固定の更新をしなければならないのですが、長期固定にすべきかどうか迷っております。

支払い方法でフラットと銀行の併用で。。。と有りますが、
どうゆう意味でしょうか？
2箇所から借り入れすると言う事でしょうか？
支払い年数が同じであれば月々の支払い額はあまり変わらないと思いますが、
借り入れを2箇所にするメリットって何なんでしょう？
初歩にも届かない質問で申し訳ありません。

８２３です。
>828さん　分かりやすいアドバイスありがとうございます！

ちなみに切り詰めて年１２０万とは生活費ということでよろしかったでしょうか？
また、繰り上げ年３０万可能というのは、管理費等の１．６万も含まれた上での事でしょうか？？
すみません・・何度も

あと、繰り上げ返済するにはある程度貯めてからの方がいいのでしょうか？
それとも年に１回はするべきですか？？

なお、旦那が１２月１日付けで昇進？し、昇給が４月１日付けであるようで（微々たるものでしょうが・・）
私ももう少ししたら働きたいと思ってます。

よろしくお願い致しますm(。-_-。)m

８３６さん

どちらの方への、ご質問ですか？

838さん
836です。
過去レス見ててうえーーーの方にそのような事が書かれてて疑問に思ったもので。
どちらの方へと言うのではなく、そんな支払いがあるのかな？と。
それとも私が全くの勘違いをしてるのかな？と。

>826さん
旦那さんの収入はお若いのにかなりありますね。まだ、お子さんもいらっしゃらないという
ことでしばらくは強気の返済が可能です。
月額返済額は１５万ぐらいですね。現在の世帯年収ですと、一年に１００万程度繰り上げる
ことも可能かと思います。車を複数台持つ等の贅沢をしなければまったく問題ありません。
お子さんが生まれる前、小さいうちにがんがん返済してください。

>829さん
退職まで22年で完済を目指すと月額返済１７万です。旦那さんが一般的なサラリーマンと
すると月２０万ぐらいが可処分となります。ボーナスに手をつけなくても、子供が生まれて
から何とかやっていけると思います。
学費がかかりだすと、かなり厳しい状態が予想されるので、昇給があまり望めない場合には
奥さんが働きに出る必要があるかもしれませんね。
あまり余裕のない生活もつらいと思いますので、定年超えても長めのローンをお勧めします。
借り入れ金額自体は、無謀ではないと思います。

>とんぼさん
地方にＵターンということですが、やはり車は保有されますよね。月額返済額は９万となり、
旦那さんのみの収入では、心細いところがあります。奥さんには働きつづけてもらうことが
前提になりますね。
貯金額を半分ほど残されるようですが、何かに使う予定があるのでしょうか？
すぐに使う必要がないのであれば、引越し代や家具などのお金はあると思いますが、そういった
額を算出し、できるだけ頭金に入れてしまいましょう。頭金が少し増えるだけでも総返済額は
大きく変わってきます。

>833さん
ローン審査は間違いなくとおります。できるだけ、安いところから借りれるといいですね。
借入金額が少ないので、無謀には程遠く・・・まったく問題なく返済できます。
お子さんがまだ小さいので、１０年ぐらいは積極的な繰り上げ返済が可能でしょう。安全を
見るなら短期固定＋全期間固定のＭＩＸまたは、繰り上げが結構な勢いでできることを前提に、
10年固定一本でもいいかもしれません。

３５年で月額返済額１２万、年返済額１５０万ほどですね。住居費が収入に占める割合が
約３割と高めです。今の年収だと繰上げ返済がかなり難しいです。奥さんが働かないので
あれば、昇給して生活に余裕が出てきた頃に、学費がかかり始める感じですので、金利が
上がることを想定されるのでしたら、短期固定はお勧めしません。
３年後にお子さんをもう一人計画されているようでしたら、奥さんの収入も望めないです
ね・・・短期固定でも変動金利に移ったときにそんなに金利が上昇してなければいいので
すが。

上の書き込みですが、834さん宛てです。

>835さん
金利が急激に上昇に転ずるかは分かりません。
ただ言えるのは、歴史的に見ても現在は超低金利時代で当分は横ばいかもしれませんが、
これ以上下がることはなく、徐々に上がっていくことが予想されます。
昇給が多くない場合は、そんなにローン期間も短縮できないと思いますので、なるべく
長期で安全策をとった方が懸命だと思います。

>837さん
１２０万は年間の返済額です。生活費は月額２０万を想定しています。繰上げ可能金額の３０万には
管理費の１．６万はもれてました。
新しいマンションの場合は数年後に管理費・修繕積立金がアップする可能性が高いので注意が必要
です。修繕積立金については、管理組合で１０年ごとの大規模修繕費のシミュレーションをしたら、
積み立て額が少なかったという場合が多いようです。
奥さんも働かれるとのことですので、利息重視で短期固定の額を増やしてもいいかもしれませんね。
繰上げ返済については、銀行によります。インターネットバンキングを利用すると繰上げ返済手数料
が無料のところや、住宅ローン口座の預金額を差し引いた額に利子がかかるという銀行もあります。
保証料を利息に上乗せしているか、一括で支払っているかによっても、払い戻し額が存在しますので
考慮が必要です。

>843さん
833です。
ご意見ありがとうございます。
金利等好条件の借入先を探し、支払い方法の工夫次第では全く問題無い範囲と言う事ですね。
実は知り合いで、当時のゆとり返済って言うんですか？
11年目くらいからの支払いががっつり増え、且つ当初の見込み程年収が上がらず、
更に子供の成長と共に出費が増加し、二進も三進も行かないようなのを見た為、
○○千万の借金にかなりビビッてました。
ご指摘のとおり、自分の返済プランをじっくり考えてみます。

>842さん
とんぼです。
ご意見ありがとうございます。
車は２０００ＣＣ１台と１３００ＣＣ１台で計２台保有しています。
貯金額半分残すのは年収分位は持っていた方が良いかな？と思っていたからです。
現在の所使う予定は有りません。やはりあと２００万〜３００万位入れた方が
後々楽ですかね？
ローンは変動を考えてますが所得が低い場合全期間固定の方が安心ですかね。
変動＋固定のＭＩＸ等色々な方法が有り正直どれが適しているか迷います。
私はもう転職する事もないと思いますし妻も子供が学校に入ったら
フルタイムで働けそうです。アドバイス頂けたら幸いです。

査定の程、よろしくお願いします。

主30歳（年収600）
妻30歳（年収600）但し、入居時には退職する予定。
子（なし）2年以内に、一人希望。

物件4,200万
頭金200万
ローン4,000万

預金600万（引越しや、諸費用等を含む）

購入した場合、2008年6月に入居する事になると思います。
ローンはフラット35および固定金利を併用を考えています。

夫２３歳　会社員（年収２００）
妻２７歳　公務員（年収４３０）
子なし

ローン　３５００万
預金　　２５０万

これって無謀でしょうか？

>851さん
奥さんが仕事辞めなければ何とかなるんじゃないかな？
子供の予定無しですか？子供が出来るとかなり厳しい。
旦那さんがお若いのでこれから昇給が期待出来ますし
３５年後でも５８歳ならいけるかも・・・？
様は奥さん次第ですね。

>>850
奥さん退職するならやめとけー
破産するぞ

>>851
兼業主夫になるつもりでないと、破綻でしょうね。

奥様は、公務員なら昇給も期待できるでしょうから、お仕事に専念。
家事・育児は夫がする。

新卒であったとしても、
年収２００万は…将来の望みが…厳し過ぎる。

この春の大卒初任給が月２０万だったと思うのですが、
これだって平均だから低く出るわけで。

>>851
年収200万??
手取10万ちょっとってとこですか・・・。
無謀ですね。

>847さん
詳しく教えて頂きありがとうございます。
管理費などのことを考えると繰り上げ返済は難しいと思うのですが。。
最初にご提示頂いた、１０年固定６００万、３５年固定１５００万
でしたら、繰り上げ出来なくても大丈夫でしょうか？？
ちなみに１０年後には１０年固定の方の残りのローン額は
どのくらいになるのでしょうか？？
たびたびすみませんm(。-_-。)m
全額３５年にすると。。ちょっと返済が厳しいもので・・
やはりＭＩＸで考えているのですが。
よろしくお願い致します。

夫３０歳年収５４０万（今年転職なので来年はもう少し上がる）
妻２８歳年収２２０万（仕事は続けていく予定）
子供１歳　もう１人予定

頭金１２００万（諸費用込み）
物件５１８０万

不動産屋さんが大丈夫という金額で本当にやっていけるのかが心配です。
アドバイス頂けますでしょうか？

>856さん

35年ローン元利金等返済だと、10年後には、元金は２割しか減りません。
６００万とすると、まだ５００万あります。

＞とんぼさん
最初は、年収分くらいを残しておき、ローンの返済の様子をうかがいながら、
繰り上げ返済すればよろしいと思います。

>>857
地獄まっ逆さまです、不動産屋さんは売って何ぼ、信用してはいけません。

夫38歳　会社員（年収430）
妻29歳　　　　（収入なし）
子供1人　2007年出産予定

物件3,200万円
頭金　400万円
ローン2800万円

これって無謀な分類なんでしょうか？
よろしくお願いします。

３８歳で４３０万円じゃ
これから先も大幅に昇給する見込みはないよね？
年収の７倍近いお金を借りるということがどういうことなのか
もう一度じっくり考えてみたら？

>>860
逆に、今までどうやって生活してきたのか不思議な方かも。

３８歳で頭金が４００万、とありますが、
他に預貯金はどのくらい残るのですか？

>858さん
なるほど・・そーなると
繰り上げ返済しないと、１０年後の金利も上がるだろうし
厳しいですね。。（Ｔ∩Ｔ）
３％くらいまでなら、フラット１本でもいけるかもですけど。。
それ超えるとフラット１本では、返済厳しいですよね。。管理費などもあるので。
どーしよー
何か良い提案がありましたらお願い致しますm(。-_-。)m

>860

悔い改めよ

査定お願いします。
夫　３３歳　推定年収４００万円（転職半年目）東証一部上場企業勤務
妻　３４歳　パート年収　９６万円（病院で介護のパート）
子　３歳（保育園月額３万円支出）１歳（パート先託児所月額１万円支出）
総貯金額１１００万円　有価証券５０万円程度
車２台所有（夫・妻共に通勤に必要）
現在家賃６４０００円３ＤＫアパート
購入物件　新築１戸建　２９００万円＋諸経費１５０万円
貯金額の半分程度頭金＋諸経費に充てるつもりで
２４５０万円のローンを組みたいのですがこれって無謀な計画ですかね？
この場合変動ＯＲ固定ＯＲフラット　どの返済プランが適すか
迷っています。

>とんぼさん
貯金は多ければ、いざというとき安心でしょうが、そういうリスクには保険で
備えるとして、元本にできるだけ入れておきましょう。
月々の返済額が読めるので、全期間固定は安心ですよね。変動金利は、このまま
低いままならいいのですが、高くなったときにリスクを伴います。
ちょうど、学費等でお金が要りだしたころに金利が高くなり返済額が上昇すると
いうことも考えられます。しかしながら、奥さんもフルタイムで働けるとのこと
ですが、その分で余力が出たら繰り上げを行ってそう返済額を圧縮するように
考えられたほうがよろしいかと思います。

>850さん
旦那さんの年収だけ見ると、借りられる額はかなり無謀の域に近いです。
年収から考えるとお二人とも余裕のある生活にどっぷり漬かっているため
いきなり生活レベルを落とすことは考えにくいからです。
したがって、来年度１年間でどれだけ頭金の増し積みができるかですね。
早い時期にお子さんも望まれているようですから、元本があまり減らない
うちに習い事や塾のお金がかかってくることが予想されます。
リスク回避という面からは、３年ぐらいは、共働きで元本を減らされる
ことをお勧めします。

>851さん
旦那さんは歩合給等で、年収が低いのでしょうか？
世帯年収から考えると、無謀ではないのですが、あくまで世帯年収が安定
していることが条件です。産休や育休を取得される際の返済が心配です。
お子さんを望まれないのでしたら、特に問題ないと思います。

＞856さん
確かに現在の年収での繰り上げ返済は難しそうですね。
当初、昇給分も反映して、初年30万から10年後に80万ぐらいの年間繰上げを
想定していました。昇給分がほとんど繰り上げに回ってしまうため、生活に余裕
はない状況が考えられます。
繰上げをしないと、858さんの言われるとおり利子ばかり払っている状況になり
ます。
短期間での繰り上げ返済が無理で、元本も減らせないと思われるのであれば将来
的なリスクが高いので、もう少し物件の条件を妥協してローン額を減らす等の対
策が必要です。

>857さん
頭金に実際どれぐらい入れられるかにかかっていますが、半分とするとローン額が
４６００万です。世帯年収で見れば、貸付はしてくれると思うのですがこれから
お子さんの習い事や学費がかかってくるので、とても心配です。
月額返済が１７万、年額２００万ぐらいです。奥さんは、絶対にお仕事を続けなけ
ればいけない状況になりますし、妊娠・出産により世帯年収が減るとものすごく
生活が苦しくなります。そのために、頭金を減らすと借入額が増えますしね。

>860さん
かなり無謀な域ですね。
定年までの２２年で試算すると、月々１４万。月々の収入は２５万ぐらいだと思われ
ますのでボーナスに手をつけざるを得ないです。
３５年でも月々１０万。退職金を当てにすることになります。また、お子さんが生ま
れる予定とのことなので生活費に余裕がないのは危険です。

>863さん
新築にこだわらず、中古＋スケルトンリフォームはいかがでしょうか？

>867さん
３５年ローンですと月額返済９万ぐらいです。現在の家賃より３万近く
アップしますね。世帯年収で見ると、月々の返済も余裕はありそうです。また、
貯金額を見ると、堅実な消費をされているようですので、問題ないかと思われ
ます。
旦那さんの稼ぎのみになると、かなり生活がつらくなるので、奥さんはお仕事
を続けられる必要がありますね。
今後積極的な繰上げと順調な昇給が見込めるのであれば、短期固定でもいいと
思います。

>872さん
ありがとうございます。
ただ、もう契約してしまっているので。。
来年の１１月完成予定です。

それより、昨日旦那が、年末調整の紙をもってきまして。。
年間の総収入額が３６０万でした。。愕然
今年は残業がまったくなかったとはいえ、、かなりショックでした。
さらに無謀になってしまったのですが。。

改めて↓こちらでよろしくお願い致します。m(。-_-。)m

夫３１歳　専業主婦１人　子供２人
総年収　３６０万
物件価格　２８００万
頭金　７００万
ローン　２１００万

みなさんならどんなローンで返済しますか？？

補足として、、１２月１日付けで昇進。４月１日付けで昇給予定。
私ももう少ししたら働きたいと考えてますが。。これはあてにしないでいきたいです。

>867と記入しましたが、865さん宛ての誤りでした。

査定お願いします。
夫32歳　専業主婦1人　子供2人
夫年収　600万
妻 0(パート予定）見込み50〜60万
物件価格 3500万　＋　諸費用 160万
頭金　840万（諸費用込み）
ローン　2820万

無謀でしょうか？

夫４０　年収７２０
妻３５　年収２２０

子１　　できればもう一人（すれ違い生活で無理かも）

物件３８８０
頭６３０諸費用別
ローン３２５０
マンションのため管理費等３万

無謀度何％？

>大和さん
妻の収入は、余裕があれば繰り上げ資金ぐらいと考えておいて、本人のみの
収入で計算します。
ボーナスに手をつけず、１ヶ月の手取りは、３５万ぐらいですね。住宅ローン
が毎月１０万程度ですので２５万は生活資金が残ります。よほど贅沢をしない
限りは、ボーナスに手をつけずに十分にやっていけるでしょうから、まったく
問題ないでしょうね。

>877さん
退職まで期間があまりないので、退職金を当てることになると思います。４０歳で
その額を稼がれているのでしたら、定年までに昇給し、退職金もまとまった額でる
ことでしょうね。
３５年ローンで、月額の支出は、ローン１２万＋管理費３万。世帯年収も１０００万
に近いですので、年収に占める返済額は２０％にも届きませんのでまったく問題ない
と思います。もう一人お子さんをお望みの場合は、旦那さんの定年後に大学卒業となる
ため、旦那さんが再雇用とか対策が必要かもしれませんね。
共働きされる場合は、無謀度０％。旦那さんのみ働かれる場合は、６０％。
生活費を切り詰めなければ・・・というレベルではないと思われます。

＞878さん
査定ありがとうございます。
スレ違いかもしれませんが、住宅ローンの組み方にもアドバイスを頂ければ幸いです。
現在、子供が幼稚園に通っており、再来年から小学校に上がります。そこで子供が小学校の内に繰り上げ返済（約7年間で最低500万）を行うことを考えています。但し、その後繰り上げ返済は恐らく出来なくなると考えています。この様な状況から、住宅ローンの組み方を10年固定（当初優遇1.5%）で820万、残り2000万を変動（優遇1.2%)で組もうと考えていますが、良い案があればご教授頂ければと思います。

>880さん
当初優遇幅と当初優遇期間終了後の優遇幅のバランスも重要です。
全期間優遇１．２％と当初１０年優遇１．６％、優遇期間終了後０．８％だと、どちらが
どちらがお徳か迷いますね。いろいろなプランがあるので、他の関連スレをチェックする
ことをお勧めします。
住宅ローン控除等もあり初めのころは、積極的に繰上げができるということですから、当初
優遇幅重視でいいと思います。
上昇リスクを考えるのであれば、全期間固定が入っていたほうがいいと思います。１６００万
ずつ分けて、繰上げする方を１０年固定。繰上げしないほうを全期間固定のほうが堅実です。
３５年に対して、１０年は結構短いものですよ。
あと、繰上げについて、７年後ぐらいから学習塾や習い事、学費等についてきつくなってくる
時期だと思いますので、期間短縮タイプよりも月額返済縮小タイプの方がお勧めです。

＞881さん
アドバイス頂きありがとうございました。
当初優遇幅が大きいもので10年820万を完済を考えています。残り2000万を固定にすると月々の支払いが高くなるので変動・固定で悩んでおります。たしかに上昇リスクを考えるのであれば全期間固定になりますが・・・。例えば、当初は変動で、3年・5年固定が優遇後の金利が3%超えになった際に3・5年固定に変える等で対応しようと考えておりますが危険でしょうか？

最近不安なもので、、、査定お願いします。

夫３１　年収７５０
妻３２　専業主婦　子供１人、夏に２人目予定

物件　４５００万
頭金　１０００万　諸費用別
ローン　３５００万

３５年で考えていますがいかがでしょう？

派手な生活は出来ませんが、大丈夫です。
お子様が大きくなったら、奥様も働きに出て、繰上げ返済頑張ってください。

＞883さん
年間返済１６０〜１７０万円。手取り５５０万円といったところですか。
お子様も小さいそうですし、まだ教育費は少ないでしょう。

ご主人の収入がこのままと仮定しても普通の生活をすれば年間１００万円は貯金できると思います。
年５０万円を繰り上げ返済に回すようにすればどうでしょうか？

ご主人も若いですから全然、大丈夫だと思いますよ。

>884さん、885さん
アドバイスありがとうございます。
上の子は３歳で今年から幼稚園です。
大きな買い物なので何かと不安になってしまうのですが、
アドバイスの通り、貯金と繰上げ返済がんばりたいと思います。

ちょっとした疑問なんですが、
こちらで相談されている方の年収額って、残業代込みの年収なのでしょうか？
だとするとホワイトカラーエグゼンプションが導入された場合、無謀ではないと
判断された方も近い将来には無謀なローンとなっていくのではないでしょうか？
ちなみに経団連は年収400万円以上の事務職を対象としたいらしいですが…

主人年齢２７歳
年収830万（残業代込み）
私、専業主婦
子…一人３歳（もう一人希望）
貯金、総額800万

頭金700万（諸経費込み）で4500万のローンを組もうか現在検討中です。
月の支払い（管理費修繕駐車場込み）18万くらいで計算してもらいましが、やはりきついですよね。

887さんの言うとおりの心配もありますし・・・
悩んでおります

夫26歳　妻24歳
夫年収　520万
妻年収　400万
物件価格 3880万　＋　諸費用 160万
頭金　800万（諸費用別）
ローン　3080万
無謀でしょうか・・・？
ローン等含めてアドバイス頂けないでしょうか。

>888です

ボーナス払いナシ＆３５年ローン
物件価格5070万です

一昨年年収700
昨年年収480（実働7ヶ月）
本年730＋残業手当（最低年120万の見込）
嫁専業主婦
子供なし（一人予定）
車一台
頭金なしで物件価格2600万の部屋と3200万の部屋で悩み中。
直近一年半で3回転職してる時点で、借りる資格すらないですか？

年収６００万円（少しずつは昇給の見込み）
３１歳です。妻、幼稚園前の子二人です。
マンション購入で３０００万円の借り入れ、
元金均等払い、３５年、１０年固定（２．３５）
と３年固定（１．６５）の半々で考えています。
危険でしょうか。特に３年の部分を、１０
００万円程度に抑えるべきか悩んでいます。
アドバイスお願いします。

余裕だね

>>887
うちは年収６００万（残業代込み）で３０００万の借り入れを検討していたけど
ホワイトカラーエグゼプションを知って、購入を見送りました。
ホワイト〜のおかげでうちのマイホーム計画は白紙になりそうです・・・

ホワイトカラーエグゼプションを導入したほうが怠け者（無能なくせに残業代だけ高い）を追放するにはもってこい。

>>894
今回だけは見送りらしいよ。
廃案ではないから安心は出来ないだろうけど、
でも、何か振り回されている感がして気の毒。
やっぱり消費税UP前にローン組んじゃおうって変わりそうだし。

もう一回導入された場合のリスクを細かく精査してみては？
最低限の案としては
年収のうち残業代が100万以内なら奥さんが70万なりパートをして
残り30万を節約お願いするとか。
何らかの奥さんのフォローも期待できず、
年収に占める残業代が大きいのであればWE以前に
潜在的にリスクヘッジが出来ない家計と、諦めもすっぱりつくと思う。

>>895
仰るとおりで仕事の効率化がそれによって進むといいんだけど、
現時点でも働いても働いても給与に反映しない労働者層のほうが
多いからモチベーションが下がってしまう人間が増えるんじゃないかな。

判定よろしくお願いします。

夫：３１才　年収４８０万（緩やかに上昇の可能性有）
妻：３２才　年収　３０万（内職）
子：５歳　２歳　女２人

３４００万（諸費用込み）の一戸建て物件を検討中です。
頭金は５００万です。

嫁さんは子供が中学上がるまでは４時間パートくらいしかしたくないと言ってますのであまり嫁さんの収入が増えるような事は期待できません。

>>896
895です。丁寧なアドバイスありがとうございます。
主人と相談して、予算を下げてまた探すことになりました。
そして、場所も変更になり私がパートに出やすいところを探すことになりました。
現在の主人の残業代は月に３万程度なので、その分くらいは私が働けばどうにかなりますよね！
８９６さん、どうもありがとうございました☆

♂34歳 年収450万
物件 3100万
借入 2800万

契約しちゃいました。
一生、独身のつもりなので大丈夫だとは思っているのですが…。

>>897
ここはマンションのスレだが、少しアドバイス。
まず、どの様なローンを組んでどの様な返済計画なのか、書いていないから分からないが、
金利上昇中の今、優遇金利に目が眩んで間違っても短期固定なんて考えてないだろうな。
ますは、897の返済計画を教えてくれ。