年収に対して無謀なローン　その７

まぁ、釣りでも、内容がまともで面白ければ、乗りますヨ。
それは無謀かどうかの参考にはなるでしょうから。
勉強になりますよね。

ただ、最近、契約が少なくなっているので、ここの無謀相談も少ない傾向にはあるでしょうね。
無謀者は特に買い控えすべき状態ですから・・・・

私34歳　年収720万円
(〜40歳750万円、〜50歳850万円の昇給イメージです。）

妻36歳　年収 −万円
（現在育児中で、４年後からパート年80万円の予定）

子供　２人（４歳、０歳）

現在の貯蓄額：800万円

物件価格：4,500万円（頭金400万円、諸費用200万円）

借入金額：4,100万円
（フラット35Ｓ 2,000万円 当初５年 2.6％、残り30年 2.9％）
（変動金利 2,100万円 1.475％）

賃貸暮らしでここ何年も貯蓄は殆ど増えていません。今後の原材料価格の高騰・消費税増税・金利上昇・住宅減税の廃止 等を考え購入に踏み切ろうと思います。ご意見頂けると幸いです。

＞原材料価格の高騰・消費税増税・金利上昇・住宅減税の廃止 等を考え購入に踏み切ろうと思います。ご意見頂けると幸いです。

今年購入する事で

原材料価格の高騰・・・上がる前に物権を購入できることはラッキー、但し言われているほど
　　　　　　　　　　　原材料の高騰が物件価格に影響するかどうか。
　　　　　　　　　　　ブームが落ち込んでいるし土地の値段が下がれば、物件価格も下がるかも
住宅減税の廃止・・・廃止前に駆け込み契約できたらラッキー（但し間にあうか）
金利上昇・・・フラット３５Ｓの方はＯＫ．但し変動２１００は心配、無謀
消費税増税・・・物件値段にかかる消費税が０、５％のうちに購入できるとラッキー
　　　　　　　　ただし、返済がはじまって消費税が値上がりしたら生活費に多大な影響あり。
　　　　　　　　金銭的に余裕がない家計を直撃・・・破綻の可能性

年収が50歳で２馬力で1000万弱でしたら、教育費がかかる頃は大変になります。
その年収で購入するなら３０００万位が妥当でしょう。
変動で２１００万も抱えていて、金利の高い固定も支払いもあるし、繰り上げ返済でガンガン減らして行くと言う可能性も難しい。
マンションなら管理修繕費もかかる。
ローンが大きすぎです。

訂正
＞消費税が０、５％
　消費税５％です。

石油高騰の為に、漁師さんも舟が出せず、魚が品薄になっていく今、
釣るのは、魚だけにしてほしいものですな。

＞683

無理です。全く無謀。

借入金は多くても3000万円未満でないと無理です。
家を買うのであれば、中古以外は無理でしょう。

それにしても、日本人の平均年収（おおむね440万円くらい）
を大きく超えている人が新築買えないんだから、日本も
末期状態だと思います。でも、それが現実です。現実から
は誰も逃れられません。親からの援助、遺産でもない
限り。

NO.683様
物件価格は、年収の５倍程度、ローン金額は年収の３．５倍程度くらいが適正と言われております。
私は34歳で１馬力、年収730万円なのでほぼ同じですが、物件価格3870万円、ローン金額2850万円、自己資金1350万、貯金500万（緊急用）くらいです。
私はこれくらいが限界で、身分相応な物件と思っております。どうすれば安全かつお得なローンになるか、いろんな角度で返済シミュレーションをされることをお勧め致します。

なんか最近無謀な人がいないですなぁ。
それはそれで、よいことですけどね。

年収７００万クラスで、４０００万クラスのローンなんて、
実際の世間ではざらに居るのでは？？

子どもがいてそのローンは怖いかも。
私も同じ年収だけど、ひとり者。
それでも結構きつい。・・・いやまあ、いざという時の貯金はありますが・・・。
マンションは思ったよりもお金がかかります。
管理費、修繕積立、駐車場代。

＞年収７００万クラスで、４０００万クラスのローンなんて、

特に東京地区では大勢いると思います。
だって、それくらいのローン組まないとまともな住宅
買えないから。

まあ、その分、地方に比べたら値下がりも少ないので、
バランスは取れている気もする。

大勢いるから大丈夫って理屈は変だ。
「赤信号みんなで渡れば怖くない」ってのじゃないんだから。。。

ご助言有難う御座います。
年内竣工のキャンセル物件などで、良い条件が引き出せるものを中心に検討してみます。

ローンの大きさは重々承知していますが、首都圏で家族４人のファミリータイプの賃貸マンションだと、賃料も相応の負担があります。
有事に低い賃料のマンションに引っ越せるのが最大のメリットですが、年金の先行きが不透明な中で、せめて住む場所ぐらいは確保しておきたいと考えます。

あとは、価格（ローン負担）と住環境（新築ｏｒ中古）と通勤時間（郊外物件）のバランスがとれた物件を頑張って探してみます。不動産不況で総悲観の今が買い時だと思うのですが。。。

＞不動産不況で総悲観の今が買い時だと思うのですが。。。

まさしく・・・・

ただし、うまく値切ってください。正規の値段でしか
買えないのであれば、適期とは言えない。

>>683さん

大丈夫です。
考えがしっかりしてますのでいろいろ対処できると思います。

年収、借り入れ共に会社の後輩と同じ状況です。余裕は少なそうだけど、楽しくやってますよ。


>>690さん

ここは年収800万で4000万の借り入れで総攻撃される方がいましたからねｗ

＞年収７００万クラスで、４０００万クラスのローンなんて、実際の世間ではざらに居るのでは

手取りでいうと年収７００万っていくらになるんでしょうか？

その手取りから４０００万ローンの年間返済額と、年間管理修繕費を差し引いた残金っていくらになるの？

>>697
年収700万だと手取りで550万強じゃない？
4000万のローンで月額11万〜13万くらい？年額で130〜150万くらいでしょうか？
管理費入れると年額200万弱か…

想像で書いてるので、細かい数字は詳しい人に任せるとして、
住居費に少なくとも3割以上は掛かってるわけで、ちょっと数字的には厳しい気がする。

私立の学費とかだと100万くらいかかるから、子供が居ると収支的に余裕が無いよね。

＞住居費に少なくとも3割以上は掛かってるわけで、ちょっと数字的には厳しい気がする。

５５０万から２００万だと４割近いですよ。税込み年収で計算しても意味ないし。
実際に使える手取りにしめる割合じゃないと。

年収の5倍というのも、固定金利・自分のローン年数で計算した支払い総額が年収の5倍くらいの厳しさでちょうど良いかも。

＞６８３さん

我が家は年収８００万程で４０００万ローン組んだもの（後悔派）の者ですが、
今、やり直せるなら、３０００万以下のローンにします。

ミックスで組んでいますが、ジワリジワリとローンが重く感じるようになりました。
戸建で、年１６５万（団信込）払っています。
将来の子供の教育費、老後を思うと心配でなりません。

生活は出来ないではないのですが、余裕もありません...

昇給は低いベースで年収１０００万は見込んでいましたが、
果して本当にそうなるかと思い始めました。

ですので、あまりお勧めはしません。

>税込み年収で計算しても意味ないし。

意味なくはないでしょう。なぜなら、年収に対して
税額はだいたい固定ですから・・・。個別要素を
入れてしまうと、何がなんだかわからなくなる。

個別要素というのは、たとえば、親を扶養している
とか・・・。

しかし、こうやってあらためて計算してみると、
年収の5倍以上というのは相当きついですね。

車ないとして、生活費は20万円あればなんとかなる
ものでしょうか。