年収に対して無謀なローン その35

>>7860 匿名さん
アメプラで月換算50万は決済してますが10万マイルも溜まりませんよ。
何のカードですか？

>>7860 匿名さん

私もアメックスのプラチナですが、600万使っても6万ポイントいきませんよ。。その1.7倍貯まるカード教えて頂きたい。（話脱線失礼）

そこは突っ込まないのがマナー(笑)

家買ってから旦那リストラの友人。駅から徒歩30分の田舎町。4900万の借金どーすんだろ。

そんな友人がいる貴女こそ、ご自身のこと心配しないと！

>>7864 匿名さん

なるほど。。

アメリカに駐在中に作ったアメックスやchase サファイアだと2-3%還元されます。ドル支払いとアメリカに口座を持てる人が条件です。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　34歳　税込2000万円　医師

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・12000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　850万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　7650万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　なし（バイト次第で多少は昇給可能）

■定年・退職金
　なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　かわらずかあと一人

■その他事情　最近まで無給で留学しており貯蓄を使ってしまったため手元に貯蓄がないのが不安（勤務医をしていればあと3000万は手元にあったと思われる）

その年収なら全く問題ないのでは。貯蓄がないのはいざという時に大変だけど、何もなければ困ることはないわけだし。信用力からみても別で借金もできるし。頭金も不要でしょう。

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員
月手取り約29万 ボーナス手取り年300万

　配偶者　税込350万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4980万円　新築マンション
もしくは、
3150万 中古重鉄骨戸建 フルリフォームを検討(予算1500-2000万)
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・7000円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4700万円予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■退職金
不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・奨学金（月3万円、あと5年）
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

戸建かマンションか悩み中。
ランニングコストで考えると戸建だが古い建物のため不安がある。

築年数によるけど、築20年以上なら鉄骨でもアスベスト使ってるかもしれないし辞めたほうが良いかも。
でもそれより築浅でリフォームに1500万かけて、近所の新築より安ければお得かもね。

私の場合は、築19年のホームビルダー中古住宅をほぼ公示価格ベースの土地価格で購入。リフォームに1000万円かけました。築19年ですが、新築よりも2000万円近くやすかったと思います。

テンプレ

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込620万円　正社員
月手取り約26万 ボーナス手取り年150万

　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　 31歳
　配偶者　31歳
子 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り 年率1.5?2.0%

■退職金
1000万円想定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・奨学金（月4万円、あと9年）
・車ローン(月1.5万、あと3年半)
　・妻は産休、育休取りやすい職場

無理しているような気がするので確認のため。

>>7873 戸建て検討中さん

その世帯収入でなぜ貯蓄がそんななのか
奨学金返済があるとしても少ないよね
子供がかわいそう

>7874
恥ずかしながら、独身時代はほぼ貯めておらず、去年まではシングルインカムでした。今年から配偶者が就職したため、あまり貯蓄できていない状況です。
この一年で約200万ほど貯めれる貯蓄となりました。
住宅ローンについてアドバイスいただけると幸いです。

>>7875 戸建て検討中さん

恥ずかしくないですよ。
頭金んは多いに越したことないです。

>>7873 戸建て検討中さん

無理だと思います。
二人の収入でもギリギリ払えるぐらいなと思いますが、一人でも払える金額の家を買うのが賢明だと思います。
そのあと奥さんの収入で貯金ですね。

>>7873


頭金１２００万ー１５００万円　諸経費別１５０万円あればOKです！！！

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1300万円　正社員
　
■家族構成　※要年齢
　本人　 43歳
　配偶者　41歳
子 10歳 7歳 5歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5800万円　中古戸建
1200万円 リフォーム費用
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3500万円 32年固定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
自社株 200万円分
■昇給見込み
　有り 上がっても1500万円ぐらいまで

■退職金
2000万円想定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化無し

■その他事情
　子供の学費 全員中学からエスカレーター式 年間150万円の負担予定

将来破綻しそうです。老後資金をどうやって貯めるか今後の課題

>>7879 検討板ユーザーさん

ローン額的には多くないし子供が独立したら配偶者が働くでなんら問題ないでしょう

>>7803 戸建て検討中さん
全然いけます！お子さんが生まれた後、奥さんしんどいかもしれませんが正社員でがんばられた方が後々良いのでは。一般論ではありますが、一度パートになった主婦
が再び正社員になるのは簡単なことではないので。

>7879
その収入とローン額、貯金額あと、年齢で3人を中学から私学は無理だろ。
旅行も外食もしない生活を続けるなら違う話だけど

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　0

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　32歳

■物件価格・種類
　6000万円　中古マンション（駅近２LDK）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・16000円・車無し ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　5500万円
　・固定　30年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　そこそこ

■昇給見込み
　もちろんあります

■定年・退職金
　将来のことは分かりません。フリーランスに憧れてますし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　恵まれれば１人は

■その他事情
　ネタじゃなく年収の１０倍でも組めちゃったのでびっくりです。
　その代わり値下がりリスクの極めて少ない物件を厳選しましたし
　賃貸相場＞＞＞月のローン支払い額なので極めて楽観的です。
　いざという時に潰しが効く物件を買うためにもローンは制限一杯をお薦めします。
　余力を残して微妙な物件を買うほうが後で苦労すると思います。

訂正
借入　5500万円 ⇒　6000万円（うち500万はリフォームローン）

>>7883 匿名さん

住宅ローンを組んだ物件を賃貸するのは基本的に禁止なんだけど知ってるのかな。その金利で借りれるならみんなやるけど。こういう人がはめ込まれて養分になるんだなと思う。

そこは金融機関にお勤めのお知り合いにでも、としか。

>>7883 匿名さん

狂ってるな
ありえんよ

>>7883 匿名さん
狂ってるで済ますのはダメだね

月18万超の返済。年収から考えるとボーナス月でない時は手取り33万ぐらいだよね。生活破綻すると思うがなぁ。

ふぁ～
今日は水曜っと。

>> 7883 背伸びして買い替え前提か、、

子供いないし身軽だからいいと思うけどね。身ぐるみ剥がされるほどの金額でもないし仮に残債割れしても大したことないよ。運が良ければ次の物件に移れるわけだし。会社員のギャンブルとしては悪くない気がするけど。

不動産関係者の釣でしょ。

皆しってるよ、言わないだけ。

>>7888
現状の家賃よりローン支払いのほうが安いとのことなのでとりあえずは問題ないかと。
貯蓄がそこそこあるのでしょう。

7883ですが掘り下げてお話しましょう。
20代前半に4,000万弱の１LDKを購入。
学生時代の貯金を頭金に全て突っ込みました。結果的に6,500万オーバーで売れました。
ここで仮に妥協して身の丈に合った名もないデベのワンルームや郊外の１LDKを
2,000万で購入していれば恐らくせいぜい1,000万でしか売れなかったでしょう。
その後も何度か購入売却に成功しています。
結婚、特に子どもが生まれると自由に引っ越しできなくなるので独身のうちが勝負です。

今回の物件はネットに掲載される前の熾烈な争いの末でした。
常日頃から欲しい地域の仲介業者と仲良くなっておくことはマストです。
転勤等の売り急ぎを狙いましょう。
良い中古は瞬殺です。何度も涙を呑みました。
今回は同じ広さの下の階が昨年6880万で成約している物件でした。

不動産は今後ますます２極化していきます。
基本的には高い物件は更に値上がり、安い物件は値下がります。
立地は超重要です。伸びしろのある地域、今後同スケールのマンションが建つ余地のない地域等、慎重に検討しましょう。失敗は許されません。
たまに数千万損する自覚なしにマイナー物件を深く考えずに買う人がいますが止めたほうがいいです。スーパーの大根を買うのとは訳が違います。
お金持ちならいいんです。庶民はいざという時のためにも資産価値を重視しましょう。
これだというお宝を見つけたら大胆に全ツッパしましょう。安物買いの銭失いは悲惨です。
また、頭金を突っ込むのも愚の骨頂です。現金ほど大切なものはありません。
銀行からフルローンしつつ現金は米国株等でしっかり運用しましょう。
余談ですがローンは保険としても使えます。団信で万が一の時はローンがチャラです。
銀行によっては0.2％という格安の金利上乗せで八代疾病が付けられます。
ガンになったらローンはチャラですよ。その後回復してもチャラです、凄くないですか。

長々と書きましたが後学になっていただければ幸いです。

>現状の家賃よりローン支払いのほうが安いとのことなのでとりあえずは問題ないかと。

マンションなら現状の家賃とローン支払い+ランニングコスト+固定資産税で比較しないといけない。

>銀行からフルローンしつつ現金は米国株等でしっかり運用しましょう。

借金を運用で返済する愚

追記
ちなみに学生時代に頭金を突っ込んだのは単純にフルローンが組めなかったからです。
フルローンが組めるなら頭金は突っ込みません。

>>7895
凄く参考になります。
今後の2極化は同意です。
どちらの銀行で融資してもらいましたか？

銀行の回し者扱いされるのも・・ですので控えさせていただきます。

人生１００年時代、同じ場所に永住できる保証はありません。
いざという時に資産となる物件の購入を妥協せぬよう。

私も２０歳そこそこで目を付けた地域に建築条件付きの格安の土地を見つけたので即購入しました。
家は適当に建売間取りでとにかく安く建築。
最低限のオール電化のみ。2200万の総工費で2000万のローン。
この地域は売り手がなかなかおらずアパートも家賃高くても満員御礼状態。
30歳半ばで築12年、そろそろ本命の場所で大手ハウスメーカーで注文住宅を建てるべく売りに出しました。
売却金額は2700万、仲介手数料払ってもローン残債払っても1100万残りました。
貯金しながら12年住み固定資産税も住宅ローン控除で実質プラス、それを元手に低収入ながら格安で見つけた良い土地に大手メーカーの家を建てました。
総工費4800万、一応死ぬまでは住むつもりですが。
勝負はローン組める若い時までですよ！

>>7883
これは久々に大物が来たな
ローンだけでなく管理費修繕費とは役満だ

7901は業者臭が芬々。

■世帯年収
　本人　　600万円　公務員　
　配偶者　600万円 公務員

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5600万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　二人で5600万円
　・変動　0.625%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　おそらく65歳
　おそらくそれぞれ2000万円くらい。

■将来の家族構成の予定
　子どももう一人

■その他
車有り

>>7904

頭金１０００ー１５００万円　諸費用２００万円別途あればですが。

ネタにしても荒いね。

また長期金利さがったね。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　収入無　3年後位からパート予定看護師資格有

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供2　5歳 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　戸建（土地込）


■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経含）
　・借入　3200万円
　・変動　35年
　　　　　10年1.05% 以後基準金利から1.5％優遇

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り　年5000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
　・車のローン無し　現在2台所有　1台は5年以内に買い換える予定

以上です。
無謀でしょうか？
前述の方々の拝見していると頭金入れずにフルで借りての方が今は得なのでしょうか？
ただ投資等は全く無知です。
よろしくお願いします。

今の条件でギリギリ審査が通るかどうかって感じがします

>>7909 通りがかりさん

仮審査は通っているのですが。本審査で通らないこともあるんですか？

>>7910 戸建て検討中さん

仮が通過したなら95%は本大丈夫。