年収に対して無謀なローン その35

■世帯年収
　本人　　税込900万円　個人事業主
　配偶者　専業主婦(1年以内にパートする予定)

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　42歳
　子供１　5歳 (次年度から小学校)

■物件価格・種類
　4400万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4400万円
　・変動　35年・0.525%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　不明・自分の裁量次第

■定年・退職金
　定年なし、70歳程度までは働きたい。ただし収入は60代から減るだろうと思う。
　65歳時点で、生命保険の返戻金等が2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人で終わり

■その他事情
　・車1台所有、ローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は、子どもが小学校に通い出したらパートに出てくれると言っている
　・学資保険代わりの生命保険とジュニアNISAで子どもが大学入学時に400万円貯まる予定

ローン1回目の引き落としがそろそろ始まるのですが、返し切れるか心配になってきました。

上物が安く土地が高い(上物:土地がほぼ1:2)なので、子どもが大学を卒業するくらいのタイミングまで持たせられれば、売っ払ってもうまくプラスになるかなぁ…などと淡い希望を抱いています。

ただ、日々の生活は節約しないと回らないでしょうね…

>>11151 勢いで購入さん
>上物が安く土地が高い(上物:土地がほぼ1:2)なので、子どもが大学を卒業するくらいのタイミングまで持たせられれば、売っ払ってもうまくプラスになるかなぁ…などと淡い希望を抱いています。
将来家を売っても、その時の相場で住み替え先を買わないといけないのでは？
日本は人口減少で都内でも長期的な土地の値上がりは期待薄。
戸建てでも住み替えたら多少のマイナスは覚悟しておいた方がいいです。

>>11152 匿名さん

11151です。ご回答ありがとうございます。
最悪、どちらかの実家はまだギリギリ残っているでしょうから、頭を下げて駆け込むという手も…

ローン、無謀だったでしょうかね？

>>11153
私の感覚では無謀ではないと思う。

しかし自営の人がライフプランのシミュレーションができないのはそれ時点で不安だと思う

>>11154 e戸建てファンさん

ご回答ありがとうございます。
無謀ではないとのお見立て、大変心強いです。

■世帯年収
　本人　　税込130万円　パート
　

■家族構成　
　本人　54歳
　

■物件価格
　5000万円　戸建て

■管理費・固定資産税
　10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　3600万円
　・借入　1400万円
　・変動　10年・1.275%（保険8疾病）
　（※今年4月にローン完済）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1億円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　0円
　定年後、再雇用制度有り（年収100万程度）　

■将来の家族構成の予定（現在子供無しの独身）
　結婚願望あり、子供も欲しい

■その他事情
　親の自宅介護のため5年前に退職、現在まで独身。昨年よりパート勤務。毎日趣味を楽しみながらの生活。シアタールームで映画鑑賞。オーディオルームでレコード鑑賞。終身個人年金60歳開始。65歳からの厚生年金を含むと100歳までの年金は1憶1000万円。

固定資産税は1000円です。

パートえもローンは組めるとは思いますが、1,400万の借入は難しいかと存じます。

社員の時にローンを組んで既に今年4月に完済しております。

何が言いたいんですか？
質問も結論もなくて意味不明です！笑
これからローン組む人のスレなんですが。。
何十年も前のローンの話でしたら、時代が違うので参考にならないです！

あっ、そうなんですか！よく見ないで投稿しました。失礼しました。

今年の10月に結婚します。わざわざありがとうございます。

さて次の方お待ちしてます。

>社員の時にローンを組んで既に今年4月に完済しております。

完済おめでとうございます。
ちなみに繰り上げとかされたのでしょうか？
差し支えなければ何年ローンで組んで実際何年で完済したとか教えて頂ければ・・・
といいますのも世間では平均26.7年程度のローンを組んで実際には単純平均で15.7年で完済と聞いてその凄さにチビっております。

>>11168 匿名さん
15.7年完済の支援機構のリサーチ結果は借り換え、買い替えを含んでおり、実際の完済結果ではありません。

へそなる

>「15.7年完済の支援機構のリサーチ結果は借り換え、買い替えを含んでおり、実際の完済結果ではありません。」

但し、この借り換え、買い替えは主に意識高い系、お金持ち系の繰り上げ返済組み換え、買い替え主体の話ですので、貧乏人にありがちな「サラ金他社でおまとめ結局何も変わらず更に借金膨らむ」とは違うことも考慮する必要はあります。

要するに生活が苦しくて借り換えで更に長期にして毎月の返済額を減らす一般人が多いというより
しっかり稼いでガンガン返したり、値上がりしたマンション売って買い換える方向に捉える方が現実に近いです。

低金利が長期間続いてるから借り換え件数は多くない。
世間の平均完済期間が短いことに驚いた繰り上げ困難な長期ローン契約者や、高額物件を売りたい関係者の屁理屈。

住宅ローンを考えています。
夫35歳 年収750万円ほど
妻32歳
子供2人で小学生二年生と幼稚園児

4400万のマンションで頭金800万円、その他の貯蓄で諸経費など、マンション購入に伴うお金は残してあり、その他に子供の教
育資金150万円、学資保険とは別に預貯金400万円ほど残すつもりです。
主人が単身で海外赴任の関係するので、来年から２年ほどは主人の年収今より増えます。
私も資格があるので、将来的には正社員に戻れば350万円ほどは年収で稼げるかと思いますが、去年まで海外赴任をしていていた関係でいまは専業主婦です。
コロナの中、主人のお給料も少しさがっており、ローンを組んだあとすぐに主人が海外赴任のため年収ごあがるためこれから先2年ほどは心配ないかと思うのですが、その後が不安に思っています。
やはり高望みの物件でしょうか？

>>11173 購入経験者さん
35歳750万の一馬力でローン3600万、貯蓄残500強なら大丈夫では？

マンションを戸建てに変えればほぼ自分と同条件なので、大丈夫だと思いたい。。。

ありがとうございます。マンションなので毎月固定で修繕積立や駐車場、管理費で3万弱はかかるでそこが心配な面でもあります。

＞＞１１１６８
その情報を信じるのはどうかと。
借り換えでの完済や安い中古物件の価格も入っているので、
現役世代が新築するときに参考になる数字ではありません。

あと、金利が以上に高かった時代の過去のデータというのもお忘れなく。

いずれにせよ20年以上かけて完済する人は少数

>>11178 ビンボーさん
情報のソースを示さないと意味のない投稿ですよ。

元銀行員としての記憶だけですが、早期完済の方が少数ですね。
現状、低金利が続くと、繰上もメリット薄いですし。

リーマン前は「金利がもったいない」と一部繰上・繰上完済もありましたが、退職金を除くと一部の小金持ち層ですね。本当に余裕のある人はローン組まないか、金利程度は気にしないです。

>>11176 名無しさん
住宅ローンの新規貸出しの内、借り換え分は1割程度しかない

■世帯年収
　本人　　550万円　正社員
　配偶者　130万円(

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供１　9歳
　子供2　6歳

■物件価格・種類
　3300万円　新築一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　3500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　40歳700万くらいまではあり

■定年・退職金
　60歳2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は2人で終わり

■その他事情
　・車2台所有、ローン30万残債
　・親からの援助なし
　・学資保険150万程度有り
　・妻に内緒のカードローン155万円あり

上記条件でろう金のまとめとくでカードローンをまとめたいと思っています。自分でも厳しいと思ってはいるのですが奥さんの希望で新築が欲しいです。ご意見頂けませんでしょうか。

>>11182 通りがかりさん

カードローン返さないと審査通らないと思います。
もしカードローン返して借入としても、貯蓄もできていないご家庭で返済できないかと。

>>11180 通りがかりさん
約定期間は長くても、実際に定年後もローンを返済してる人はほんの少数。
多くの人は継続雇用や嘱託などで年収が激減する前に繰り上げて完済してる。
終身雇用も崩壊してるから今後のローン返済は変わるはず。

>>11184
あなたの想像の話はどうでも良いです。参考になりません。ソースを示しましょう。

まずは11180 通りがかりさんのソースですね。

>>11182 通りがかりさん
貯金少ないけどどうやって生活してるの？
カツカツの生活っぽいけど。

20代後半から60代半ばまでに住宅ローンを組めば、3０年返済でも十分退職前に完済するんですけどね。

終身雇用の崩壊、晩婚、世帯収入の減少、教育費増大。一方、大手HMは空調設備や耐震等の付加価値で高額に。中流として設定された野原家が今では勝ち組になったように、現代の中流では短期返済する余力などありませんよ。

>>11188 通りがかりさん
晩婚や世帯年収降下により20歳台後半に家を建てることが少なくなっています

質問のお答えです。
繰り上げ返済はしておりません。
10年ローンで組んで10年で完済しました。
1400万円ほどのローンでしたので10年で返済しました。

11168さんの質問です。↑

いまどき35年で借りてそのまま35年で返済するような酔狂な人はいないでしょう

>>11192 匿名さん
今年借りた人が何年で完済したかわかるのは35年後です。考えるだけ無駄では？

20年、30年前に住宅ローン借りた人が○年で完済したなんてデータはあんまり意味ないと思いますが・・・。社会情勢も何もかも違うのに。

長く借りれることってメリットだと思います。
35年で貸してくれると言うんですから、
若い人は35年で返すつもりで借りれば良いのでは？

頑張って繰り上げ返済して住宅ローンが0になっても、その年に事業が傾いたりリストラされたり病気になったら？
貯金が十分にあったら運転資金にしたり生活費になりますよね！
無理して繰り上げ返済する必要あるのかなって思います。

利息は勿体ないですが…。

>>11194 匿名さん
繰り上げ返済しなくても、事業が傾いたりリストラされたり病気になったら生活もローンの返済もできない。
新型コロナの経済への影響や自分の健康は予測不能。

>>11195
ローンが支払えなくならないように、あえて繰り上げ返済せずに手元資金を確保しておくんですよ。
先が分からないからこそ、金利という手数料を払って手元資金を確保するのです。昔とは違います。

>ローンが支払えなくならないように、あえて繰り上げ返済せずに手元資金を確保しておくんですよ。
手元資金は借金の返済分を控除した金額じゃないの？
家計が債務超過の状態で事業が傾いたりリストラされたり病気になったら大変そう。

家計が債務超過の状態で事業が傾いたりリストラされたり病気になったら大変そうですが、
そうでない場合は、手元資金があればしばらくは対応可能です。
あえて繰り上げ返済して手元資金を減らすのは悪手だと思います。

何か変な野が湧いてますね

団信をどう思うかですね
私はゆっくり払って手持ちのお金増やしとくよ