年収に対して無謀なローン その35

>>10950 名無しさん
いや、大手メーカーでも低グレードなものを使ってるのは知ってますよ。大手といえども価格勝負しなきゃならないですからね。特に見えない所はコストダウンに励んでますよね。
自分が言いたいのは、聞いたことない建築会社なんかだと見てわかる安普請でも販売してしまうのに対して、大手だと少なくとも見た目はしっかりやるとか、前者だと販売は外部に委託とかもあるのに対して大手は自社の営業が担当することがほとんどなので、自社製品への責任感的などが感じられたりするといったこと。
同級生が大工なので裏事情を色々と聞かせてもらんだけど、その視点をもって色んなモデルハウスを見て回ると「なるほどな」と思うことが多かったので書いた次第です。
なんか長くなってスンマセン・・・

飯田グループの建売と比べたら、大手ハウスメーカーの建売は1000万は高いからね
建売の中ではいい方だらう

ただ、地方の中堅メーカーの建売と大手ハウスメーカーの建売だと、前者の方がいいと思うケースもちらほら

樹脂サッシやセルロースファイバーなど、中堅メーカーの方がいい建材使っている

大手はエネファームや太陽光ついている点は特徴だけど、メンテナンスが将来発生すると考えると、正直要らない

見た目のしっかり度合いでいいなら、中古買ってリノベーションが一番

最近はリノベ専門の業者も増えてますからね。ほんとリノベで十分なのかも。
ただ、旦那はリノベで良くても奥様が新築を譲らないってケース、少なくないからな、、、

■世帯年収
・本人　年収750万円 コロナの影響はあまり受けない業種、年収900万円までは今後昇給見込みあり。昇進できれば1000万から1200万程度
・配偶者　年収250万円（昇給は微増程度）

■家族構成　
・本人　31歳
・配偶者　29歳
・子供 3歳、1歳

■物件価格・種類
・5,500万円 新築戸建て

■住宅ローン
・頭金　0万円
（諸経費200万円別に用意あり）
・借入　5,500万円
・変動　35年(0.45%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
・400万
　
■その他事情
数年以内に子供をもう1人産みたいです。

いかがでしょうか？

問題ないでしょう

>>10955 戸建て検討中さん

奥様は定年（60歳）まで働かれるのですか？
子供は想像以上にお金かかりますよ。
https://www.hokenmarket.net/carna/detail/post20.html
まあこれは煽りも含まれてるので言葉半分で良いと思いますが、他の調査結果でも同じような数字なので、あながち出鱈目ではないかと。
仮に子供1人2000万かかるとして、3人で6000万かかる計算。
それ以外に老後資金も貯める必要があります。

>>10956 検討者さん
ありがとうございます！

>>10957さま
そうですよね。1人二千万というのはよく聞きます。妻は定年まで働く想定です。三人産まないと日本の人口が増えないなと思い、多少のリスクであれば産みたいなと考えております。いただいたアドバイスをもとに貯金頑張ります！ありがとうございました！

>>10955 戸建て検討中さん

こども2人なら余裕ですが、3人だと色々と努力や我慢が必要になってくると思います。

>>10955 戸建て検討中さん
50歳前後の時期に、高校と大学の入学が重なりますのでその時期に備えておくべきかと。
住宅ローン控除が終わると繰上返済してしまいたくなりますが、その頃も超低金利であれば繰上返済せずに手元に資金を残しておくと安心です。

これだけ低金利だとやっぱり変動一択でしょうかね？
まわりもみんな変動です！

自分的には10年後に繰上返済して貯金が減るのが不安なのですが、固定金利で安心を買うにしても、やはり数百万の差が。

変動が1%以下なら変動の方がいいんですかね。

>>10961 戸建て検討中さん
個人的には、返済期間30～35年で考えるなら変動でよいのでは？と思います。
（短期であれば10年固定という選択肢もアリかと）
根拠は、以下のAとB、AとCをそれぞれ比較して、いずれも変動の方が総支払額が少ないから。
A・・・35年固定金利1.29%
B・・・変動金利0.55%　但し5年ごとに0..2%ずつ上がっていく（30年後には1.75%になっている）
C・・・変動金利0.55%　但し10年ごとに0..5%ずつ上がっていく（30年後には2.05%になっている）

金利によっては当然結果は変わってきますが、上記以上に変動金利上がってしまう世の中では日本そのものがヤバい状態になってると思われ、返済云々どころではないかと。
そんなことを考えたら何もできませんからね。

※上記シミュレーションで間違いありましたらご指摘下さい。

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　税込400万円　時短正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・5600円・車なし／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.59

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　10年後に部長昇格しなければ、頭打ち
　可能性は低め

■定年・退職金
　65歳
　4000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人目は考え中

■その他
・妻は子が小学校に上がると時短がとけるため、退職し、年収100程度のパートへ変更予定。

>>10962 口コミ知りたいさん
参考になる検証、有難うございます。
こういう視点で比べたことなかったので大変参考になりました。
変動の超低金利とローン減税との逆ザヤを利用しない手はないですね。

>>10959 名無しさん
>>10960さま

各種アドバイスありがとうございます！切り詰めながらがんばりたいと思います！

>>10963 匿名さん

どれだけ教育費をかけるかにもよるけど、子ども1人なら問題なしと思います。

２人でも余裕だろ

■世帯年収
　本人　　税込2100万円　正社員
　配偶者　主婦

■家族構成
　本人　47歳
　配偶者　46歳
　子供１　17歳 私立高校
　子供２　15歳 私立中学

■ 6600万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　4600万円
・借入　2000万円
　・変動　13年・0.70

■貯蓄
　2000万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み

2000万って凄まじいですね。金額よりもどのような家にするかの方が重要な気がします。
貯金もありますし余裕だとは思いますが、お子さん2人とも私大に行く可能性、数年以内にお子さんが独り立ちするようであれば部屋が無駄になる可能性、20年後の支払い終わったあたりで自分の体力的な衰えに、家の構造が対応できるかも視野に入れた方が良いと思います。
40後半での購入であれば老後の建て替え、住み替えについても考えておいた方がよいのではないでしょうか。

>>10968 買い替え検討中さん
ローンに関しては全く問題無さそうなので別の視点で。
借入額と頭金を逆にしたら如何でしょうか。
借入額4600万、期間32年で毎月の返済額は同じくらいです。
で、住宅ローン控除期間が終わったら一括返済。
最初に頭金を多く払えば利息が少なくて済みますが、払ってしまった現金は戻ってきません。貴方の場合、いつでも一括返済出来るという強みが薄れてきてしまいます。
せっかくの超低金利なのですから、手元に現金を多く持ちそれを運用しない手はないかと。

>10969さん
　コメントありがとうございます。
　子供１は自宅から国立大を目指しています（受かればですが^^;)
子供2はAHOなので、行くところがあれば…（><)
沿線主要駅徒歩5分、街中にあるので広くはありません。
　子供が巣立った後に容易に部屋のﾚｲｱｳﾄﾁｪﾝｼﾞを出来るように設計しています。
　また賃貸に出して、老後はマンション住まいも考えています。
　47歳で13年の住宅ローンを組む意味について、ほかの方のご意見も聞いてみたくて、投稿しました。

＞10970さん
　確かに一理ありますね！60歳でローン終了したくて短期で組もうかと思っていました。
　資産運用もFPに聞いて考えてみます。
　ありがとうございました！

無謀でしょうか、資産価値を保てそうな物件ということで背伸びして検討中。憧れの物件につき仕事のモチベーションも上がりそうですが、郊外の6000万円ぐらいに抑えるべきか。。悩ましいです。

■世帯年収（できれば手取り月万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員（基本給1000万、賞与最低100?基準430万円、最低ベースで試算）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
子供2 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25500円・9000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　8400万円
　・変動　35年・0.525%（変動）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円（現金）、金融資産350万

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳（外資、渡り歩くと思われる為不明）
　積立2500万程度を見込む

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし

■その他事情
　・なし

通りがかりで目に付いてしまったので書き込みますが…
年齢・年収・資産。
どれを考慮しても無謀です。
子供も小さいですよね。
背伸びすると惨めな思いをしますよ。
新築マンション、との記載も引っかかりました。
最初から管理修繕費も、異常に高いですね（もしや、タワマンですか？）
タワマンだと、大体10年後には2倍以上になります。
市況についても、新築バブルは昨年にピークを超えましたが…
本来はマンションって年2%程度値下がりしていくものです。
値上がりとか資産価値とか、漠然とした無責任な情報に踊らされないほうがよいですよ。
どうか、子供たちのことを一番に考えてあげてください。

いまのマンション価格は実需と乖離して高止まりしているから、将来の資産価値も期待して購入を急ぐのはリスクが大きいでしょう。

年収1100万なら手取りは大体月70万

8400万35年ローン・全く金利が上がらなかった場合、ローン＋管理修繕費で月25万
（管理修繕費の上昇は無視）
固定資産税を月割りすると、月3万
電気水ガス費が、月2万

甘く見積もると、住居費は月30万です
残りは40万ぽっちしかありませんが、幼子二人も抱えてどうやって生活しますか？
マンション買うためには子供の教育を犠牲にするしかありませんが
全て公立に行かせたとしても、一般的な習い事費用を二人分で計算してみると
公文3万、水泳2万、サッカー2万、英語教室3万、幼児教室5万
家庭学習と公園だけで育てるというのなら何も言いませんが

毎日家族にカップラーメン食べさせるわけにもいかないでしょうし

>>10972 マンション検討中さん

普通に考えて無理じゃない？
その年収だとマンションなら6000万がいいとこでしょ。

>>10972 マンション検討中さん

絶対にやめた方がいい！
私が読めばなら全力で止めるわ

無謀でしょうか。診断お願いします。
【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込200万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　45歳
　配偶者　22歳
　子供　　3歳、1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　建売物件

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　2700万円
　・フラット35　20年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　
■その他事情
　・車所有ローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

お子さん二人いて、フラット1.3％計算とすると20年払いだとご主人さまのみの収入だと
40％超えになります。月13万近く支払いするとなると、今のご収入の手取りでは半分近く持っていかれ、食費4万、保険代、固定資産税、水道光熱費、携帯代、ガソリン代で7万、雑費2万でなんにも残りません。諸費用も150万、引っ越し費用等で最低50万はとびます。

フラットで25年、2,000万の借入ほどで抑えるべきです。

それにしても奥さまがお若くてうらやましい・・・。

>>10978 職人さん
定年後に再雇用されても年収は激減するので、ローンを返済できるのは60歳定年までの15年間と考えるべき。
15年ローンでは返済できないし、子供二人の高等教育の学費も捻出できません。

よくわかる日本の教育費
http://educationalcost.com/?

新型コロナの経済への悪影響で年収や雇用も不安定な時期に、高額な長期ローンを組む必要があるのかよく考えたほうがよろしいでしょう。

コロナ前に契約してからやっていけるか少し心配になってきました・・・
会社も職業自体もコロナは何ら問題ないのですが、リモートワーク化が進み
通勤を気にして都心にマンション買った意義もなくなりつつある・・・

■世帯年収
　本人　税込1250万円　正社員
　配偶者　税込500万円　士業(育休中)

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供　　4歳、1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円(マンション)

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計3.5万円/月

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　7500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　40歳　1600万円
　50歳　2000万円

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現状維持

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・妻は育休後下の子が小学校に行くまでは専業を予定、小学校からはパート(年200万円想定)

場違いかつ間違えた考えかも知れませんが…どうしても書きたくて。

今日現在、コロナで経済が不安定だから、今は家を建てないほうが良い…確かにそのような考えもあると思います。しかし、10年後や20年後にも同じように経済が不安定になる事もあり得ます。
今は様子見するのも大切ですが、だったらいつ建てるのが正解なのか疑問に思います。来年？5年後？10年後？
ある程度の見極めと計画性は必要と思いますが、それでも「家は建てたい時に建てる」は、案外間違えでも無い気がします。家なんて、いつ建てても色んなリスクや不安要素があります。しかし、それを気にしていたら、永久に建てれません。アパートに入ってたほうがローリスクで良いでしょう。
要は経済がどうこう以前に、「建てたい願望と建てる覚悟があるかどうか」と思います。

経済は何年後か、良くも悪くも安定しているかも知れません。しかし、いろんな不安要素は解消されるのでしょうか？そもそも数年後に住宅ローンは組めるのでしょうか？金利はどうなるんでしょうか？理想となる土地は見つかるのでしょうか？
リスクを背負ってまで買いたくないと考えるのも正解と思いますが、建てる覚悟を持ってるのであれば、建てたほうが良いと思います。

戸建を選ぶ時点で資産性はないんだからマーケット動向は無視すればいいよ。
コロナでデフレには向かうけど、戸建はご飯食べたり服買ったりするのと同じ消費だから、全く関係ない。

家は資産ではなく住むための手段と割り切ればいい。
長期の借金までして所有にこだわる必要があるかどうか。

手堅く手元資金を確保しつつローン返済がいいと思いますので
できるだけ長期で借りておいて、手元資金と相談しつつ、少しずつ繰り上げ返済をしていくくらいが良いでしょう

考え方は人それぞれだから、
外観や好きな間取り、インテリアにこだわって気に入った家に住みたい人もいるでしょう。
そういう人に割り切れと言われても、
割り切れないのでは？

昔のように家の詳細にこだわるような世代は減ってくるでしょう。

30年後くらいにそうなっていくっていう予想ですか？それとも今の若い世代？？
まわりの20代?30代では結構こだわってる子多いですし、皆結婚して子供が出来ると一軒家かマンション購入してますね。
インスタに若い子のマイホームアカウント腐るほどありますし、おしゃれでめちゃくちゃこだわる子が多い印象。
日本の住宅やインテリアって壁は白いクロスオンリーとか機能性重視ばかりでダサいので、色んな情報が手に入りやすい世の中なので、むしろこだわる人が増えていって欲しいと思ってます。

以下いかがでしょうか？
築浅6000万円のマンションを売って、より都心（代々木エリアの中古）に住めたらと考えています。。


■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　29歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・30000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　8000万円
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

>>10989 匿名さん
不動産の売れ行きが低迷してるので需要を喚起したい気持ちはわかる

>>10991 匿名さん
私は不動産とは全く関係ないですよ(^^;
こだわる人が増えてくれると家具や設備でおしゃれなものも増えてくれるので、そうなってほしいというだけです！マシになってきましたが、機能性重視のダサい家電とか最悪です。

>>10992 匿名さん
色々考えがあると思いますが、私も同意します。本来、そのような考えで、より良いものができていくことが理想と考えます。これから新築計画を進めていきますが、これまで家を建てた(または建売購入された)先輩方からの意見、経験があるからこそ、現時点で満足する家を建てられると思います。

■世帯年収
　本人　　税込680万円　外資系
　配偶者　税込340万円　会計事務所

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格
　6100万円　23区の新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　6300万円
（うち、物件6100, 残りは諸費用 希望）
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　650万円

■昇給見込み
　あり。3年以内に昇給すれば
680→880
340→500
の見込み

■定年・退職金
　現在、外資系勤務のため不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人希望

■その他事情
　*親からの援助なし
*貯金はほぼ有価証券のため、産休や不確実な状況のために残しておきたい。できればフルローンを希望

無謀でしょうか。

>>10994 戸建希望さん

ちなみに二人とも正社員で定年まで働くことを前提にしています。

>>10994 戸建希望さん
若いから問題ないと思われる

子供産んでからの方が安心だけど

子供産まれると育児に時間とられて、共働き厳しくなったりして厳しくなる可能性あり

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　28歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3980万円　都内中古戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円）
　・借入　3980万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2900万円

■昇給見込み
　あり
　ただ、冬の賞与や今後の見通しについては、コロナの煽りでどうなるか不明。

■定年・退職金
　60歳
　私が1000?1500万程度、
　妻は高くても200万円程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　当面の間は一人っ子
　(2人とも製造業であり、コロナの影響で賃金が下がるかもしれない)

■その他事情
　・車は持たない (駅近のため)
　・子ども1人であれば、共働きを続ける予定

これだ！という物件を見つけたので、マイホーム購入に踏み切りたいのですが、
妻は「マイホーム購入は、家をキャッシュで買えるくらいまで貯金してからがいい」と言っております。。

>>10997 名無しさん
これだ！という物件が見つかったのなら買うべきです。
キャッシュで買えるにまで貯めても欲しい物件が見つからないのは悲しいですよ。
そこまで貯金が貯まってるのでローンに関しては心配ないでしょうから、あとはタイミングを大事にするべきかと。

■世帯年収
　本人(妻)　　税込440万円　正社員
現在育休中なので復帰後は時短勤務で350万前後になりそう

　配偶者(夫) 税込430万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　　29歳
　配偶者　35歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2830万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2630万円
　・変動　30年・0.6

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　小額

■定年・退職金
　65歳
　 退職金1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　一人っ子予定。

■その他事情
　・車のローン無し 近々買い替え予定有
　・親からの援助200?400万円
　・現在の家賃が賃貸で駐車場込みで10万円(贅沢し過ぎたと思っている。)

単独での年収が低くて恥ずかしいですが真剣に悩んでいるのでアドバイスお願いします。

全然妥当だと思いますよ。