年収に対して無謀なローン　その３４

>>699 検討板ユーザーさん
ペアローンだったか忘れましたので当事者が調べて欲しいんですが、お互いが保証人になるような借方は避けた方が良いということ。
例えば旦那に不幸が有っても負債が残る。
旦那１人で借り、不幸が有ったとき負債は団信から支払われ残された家族はローンを払う必要か無くなるスタイルがいいですよ。

家を買うなら、ニ馬力の共有名義は避けたほうがいいです。

中古マンション買いなさい

極一部を除いて中古マンションはダブついてますから、これからどんどんお買い得
その代わり次はもう満足な値段では売れないですが。

売ることを考えたら、人気のある高額エリアの物件を買っておけば
売れないというリスクは少ない。
但し居住年数で値下がりすることを覚悟しておくこと。

関東圏各エリア中古マンションの平均成約価格。
http://www.reins.or.jp/pdf/trend/mw/MW_201607data.pdf

ここにきて流通在庫が急増してるから、買い手市場。

693です。

重ねて、ありがとうございますm(__)m

中古マンションも、一時期、本気で検討しました。

が、二人目の子どもが生まれたので、
広さや部屋数の問題と、

一番の問題は子どもが小さいので、
音の問題を考えると、難しいのかなと。

コストパフォーマンスや、立地の利便性を考えると
中古マンションが良いのは、検討時に強く感じました。

首都圏など土地の価格が高い地域なら、
間違いなく中古マンションを選んだと思います。

アドバイス、ありがとうございますm(__)m

693です。
連投失礼します。

ペアローンや、掛け捨ての保険のお話、
ありがとうございます。

やはり、団信を夫1本にして、
妻に収入保証保険、
という形が良い感じですかね。

そこに夫に掛け捨ての保険を、かけておく。

少し保険料がかさみそうですが、
リスクには十分に対応できそうです。

アドバイス、ありがとうございますm(__)m

>>701 匿名さん

>> 例えば旦那に不幸が有っても負債が残る。
旦那一人で借りる場合も連帯保証人はつけたかと思いますが、この時旦那に不幸があった場合、連帯保証人に負債が残る訳ではないですよね？
団信自体は単なる生命保険ですから、保険給付の対象になれば、ペアローンであっても支払われると思いますよ。

もし団信を取り外すことができるローンであれば、掛け捨ての生命保険に一本化した方が保険適用範囲が広がったり、掛け金が少なくなったりすることもあります。
ローンを組む時は、セットだから団信をつけないのは無理と言われることが多いですが、契約後にも窓口に相談すると可能なこともあります。

>>710 匿名さん

ね

>>706 匿名さん

あー、失敗した。
年始頃に割高で中古購入。新築時より2割り増しだった。

今隣の部屋が新築時と同額で売り出し中だが半年以上売れてない。

部屋もマンションも大満足だけど、月の手取りの半額が住居費で破綻しそ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1000万円　会社経営者
　配偶者　税込300万円　

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供２　5歳 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・15000円／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　1200万円までは年間60万円昇給

■定年・退職金
　無し　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

■その他事情
　・車　会社の物を使用
　・今は家賃１２万円のところに住んでいる(2LDK)　購入後は管理費込みで１６万円～１７万円(3LDK)
　・毎月３０～３５万くらい貯蓄している　購入後は２５万～３０万円貯蓄
　・その他学資保険で毎月６万円、貯蓄型の保険で夫婦で５万円支払っている

会社に危機が来ない前提でご意見お願いします。
できれば生活レベルは落としたくないです。

収入が夫側1200、妻専業って違い以外、購入するマンションも今の収支もほとんど同じだｗ
うちは頭金をあと500万入れたけど、余裕。
生活の質も余裕もって保ててるよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　会社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供２　3歳 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・15000円／月

■住宅ローン
　・頭金　1600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 +学資200万円

■昇給見込み
　横ばいか、年10万

■定年・退職金
　60歳 1300万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　このまま

下の子幼稚園入れた後、嫁にはパートしてもらう予定。雇用延長も考慮してます。。。

>>715
老後資金は雇用延長と嫁さんの働きにかかっている。

会社は年金支給繰り下げの為に、義務的に雇用延長してるだけ。
延長されたとしても、給料は生活費程度しかでない。
ローン返済も貯金もできないと思ったほうがいい。
ローンの完済と老後資金を貯めるなら60歳まで。

パイは一緒。60定年時代と雇用延長の65迄とト～タルな稼ぎは変わらない。払う側は負担額が増えないように調整している。

>>713 匿名さん
会社がずーっと安泰という仮定なら返済は問題ないでしょ。ただ、残貯蓄がやや不安。
（家族の想定外、一時的な経営上のキャッシュフロー補填発生時）

>>718
>パイは一緒。60定年時代と雇用延長の65迄とト～タルな稼ぎは変わらない。払う側は負担額が増えないように調整している。

そうだね。
これから無謀な借金する世代は知らないようだけど、従来の60歳退職でも65歳延長退職でも
累計年収が変わらないように企業の給与体系ができてる。
企業は余剰資金を内部留保にまわすから、当面賃上げするような環境じゃない。
昇給カーブもより下がってくるだろう。

■世帯年収
　本人　　750万
　妻 　専業主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　妻　　29歳
　子　　0歳、2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円 新築マンション
管理費、修繕積立金、駐車場で30000円弱


■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費のみ）
　・借入　3300万
住宅手当月3万あり。


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　300-400万円

■昇給見込み (本人)
　あり

■定年・退職金
　60歳
　3000万前後


教育費をこれから貯めなくてはいけないので不安です。

>>721
住宅手当と管理費修繕積立金駐車代がほぼ相殺だから、子供は国公立オンリー自宅通学推奨で習い事も最小限にしておけばいけるんでないの。
下の子供がある程度大きくなったら奥さんも働く方向で。
残貯蓄が最低限なんだから新築マンションに浮かれて家具家電インテリア類の買い足しは最小限で奮発したりするなよ。

専業主婦の方、配偶者控除が見直しとかパートの103万の壁がとか永田町の噂で流れてきます。何れにせよ不利な方向に成るようですよ。

配偶者控除見直しというか廃止でしょ来年１月〜。代わりに夫婦控除とか中味決まっていないので不明点は有るが、
要は旦那の課税所得が上がるので所得税、住民税が上がる。実質増税と覚悟しておけば。。。

>>702 匿名さん

二馬力単独名義で夫婦間の贈与が問題になった事例はありますか？

ニ馬力じゃないと返済できないような借金が問題

無謀なのか評価お願いします。
私　30歳　自動車メーカー勤務　勤続12年　
年収532万　他借り入れなし(6年前に消費者金融からの借り入れ120万を一括返済完済解約)

妻　29歳　美容室勤務　勤続6年　
年収230万　他借り入れ
子　8カ月が二人

購入予定価格
土地住宅合算総額4000万
頭金1000万
借り入れ予定額3000万
上記です。
無謀ですか?
そもそもローン通りますか？
　

>>727
最優遇金利を受けられるかどうかは分かりませんが、ローンは通るでしょう。
これからも二馬力なら無謀ではありません。
残貯蓄が未記載ですが、諸経費と新居用に必要な家具家電インテリアで100～150万は
心積もりしておいたうえで最低でも年収の半分は新生活後に残しましょうね。

>>727
奥さんが働いていて、双子の乳児となると、家を建てる場所での保育園事情(兄弟加算があるか、双子の場合は兄弟加算対象か？)を調べるべし！

と、書き込もうと思ったのですが
購入価格からして、都心ではないのですかね
待機児童は大丈夫な土地そうですね

>>727
>無謀ですか?
>そもそもローン通りますか？
　
借りられたらOKだと思ってるようだけど、
ローンが通っても返済できなきゃ無謀。
マイナス金利で貸し先を漁ってる銀行は、担保さえあればどんどん貸す。
個人属性のハードルも下がってるから勘違いしないように。
返済できるかどうかは、実際に借りる人しか判断できない。

年収、借入から5.6倍。また年齢、メーカー勤務の属性などから１馬力でも審査は通りそう。
後は730さんのいうように通ったからと勘違いしないこと、返済について精査して決める事。

>>732
いっそ見事なくらい無謀ですね～。
物件価格が1000万安くてもきついと思いますよ。

>>732 マンション検討中さん

車を処分して電チャリ！

>>732
思いとどまったほうがいいですよ！

>>732 マンション検討中さん

ひぇ〜！！
1000万円台に抑えましょう。
そして小遣い無し、贅沢一切無し。
生活以外で残った全てのお金を子供と老後の貯金に回しましょう。
後は嫁に頑張ってもらうしか無さそうですね。

>>732
仮審査を通したところを知りたいものだ。
本審査で通らないだろうし、そもそも返済出来ると思う？
返済の可否も判らずに借金するものじゃない。

返せるかどうか判らないような人は借金不適格者。

今ならまだ間に合う、引き返せ

>>732 マンション検討中さん
仮審査ではなく簡易審査では？
本審査は落ちる可能性が高いと思う。
年齢からローン期間は実質21年、１馬力で9.15倍。２馬力でも7.5倍。

ネタなら良いが、、
その程度の収入で子持ちでその融資額を借りたら、地獄。

>732
ネタでもかまわんけど、事実としてなら自身でシュミ使い返済の試算してないだろ。相当、あれじゃない？
21年計算で年返済220万、35年でも138万、また金利0.65%がどのくらい続くのかupした時に対応出来るのか？
60才定年で退職金略無し、残預貯金100程度じゃ無いに等しい。子育てと老後は見えない〜〜
貸し手は抵当権取るし、保証会社も入る、BKなら団信を条件にしているだろうしセーフティネット複数が有るが、
借り手のあなたは団信以外セーフティが無いよね。

ネタでしょ。
釣られすぎですよみなさん。

ネタであることを祈るばかり

老後破綻が怖いですね。
物件価格を下げた方が良いと思います。

>>746 匿名さん

配偶者の年齢が高いため、共働き期間がMAX20年に対し、35年返済。
13万の太い住宅費。前倒し返済にもこの給料では…。

最初は返せると勘違いし、契約してしまいましたが、手付け金、手数料払って契約解除しようか考えています。

すみません、746も自分の書き込みです。

銀行仮審査はいくつか通っており、不動産業者に余裕で返せますよの言葉をまんまと信じてしまいました。

戸建て欲しさに冷静な判断できませんでした。

>>748
気の毒ですが、一生後悔するよりは、手数料払ってでも引き返した方が賢明だと思いますよ。

745さん
株は売却し借入圧縮、今後の昇給が多少でも期待できるならいけるかもしれない。
ただ変動金利なのが怖い。
フラット35とかにできなかったのか。