2年固定で全期1％優遇

２年で大丈夫です

３５年間１％優遇がつくなら、
２年固定をつないで３５年いいのではないでしょうか。
ただ、現在よりも金利がどんどん上がっていく事は間違いないので、
上がった時、現在のフラットの３％未満を維持できるかです。
（現在のフラットの３％を超えたら意味がない）
２年固定で店頭４％の時代が来るか、
来るんであれば、あと何年後に来て何年続くのかによると思います。
そのリスクを考えるのもひとつの手です。
あと、２年ごとにかかる手数料はチェックしていますか？

2年固定で4％や5％なんて時代もあったのでしょうか？

将来的にあがってもそれまで得してるんだから
問題ないじゃん。でも得した分はちゃんと繰上
げしようね。

もちろん長期金利については神のみぞ知る、という部分もあるけど、
8%を越えたこともあったことは、おぼえておいて損は無いよ。

http://www.dreamvisor.com/paratto.pl?code=0551&t=MA&w=400&...

２年ものなどの短期固定型は、１９９５年７月以降の取扱い商品です。
９５年以降、現在まで２年固定ものは、いって２.８％です。
なので、４％や５％なんて時代は今まであったことはありません。

しかし、本当の高金利時代は９１年頃で、
変動が８.４％くらいでした。
もし、その頃２年ものなどの短期固定型があったら、
４％、５％はいっていたかもしれません。

９５年当時、１０年固定が４％前後で、
２年固定が２.４％前後、変動金利が４％前後でした。
つまり、１０年固定と変動金利がだいたい同じくらいと考えると、
９１年時、変動が８.４％で、９５年時の変動４％（＝１０年固定）の約２倍です。
なので、もし９１年時２年固定があったとしたら、２.４％×２倍＝４.８％
とざっくりですが予想できます。
ですので、もしこれから景気がどんどん回復して、
空前のバブル時代がもしも来たら、４％、５％には絶対ならないとも言えません。
ただし、空前のバブル時代が再び到来するか。
と言ったら、来ない気もします。
こればっかりはわかりません。ごめんなさい。

あの、すみません、０７にて、
「２年ものなどの短期固定型は、１９９５年７月以降の取扱い商品です。」
と言いましたが、三井住友の歴史の中でです。
他銀行では知りません。

BTM/UFJ 1 年固定で全期 1% 優遇が最強で良いでしょうか？

いや、最強ではないとも思います。
上には上がいるもので、
優遇は、１.５％くらいまであるようです。
ただ、その場合一般サラリーマンではないようです。
医者や弁護士など年収も高く職業も安定している、
上流階級の方です。

０９さんの場合の事をお聞きなんですよね、すみません。
そうだと思います。それ以上に低金利はないと思います。

０６さん、リンクありがとうございます。
やっぱりもっと勉強しなくちゃなあと思います。
だってそんなサイトさえ知らなかったから。。。

>10さん

優遇はどうすればしてもらえるのでしょうか？

いつ交渉すればいいものなのでしょうか。

オール電化で1.1％優遇なんてのもあるよ

デベ提携の銀行ならしてくれるのではないのですか？
全期間優遇−１％しますって、向こうから言ってくれたけど。

住友信託で前期-1.6％優遇があります。
店頭には出ていないようですが、相談したときに教えてくれました。

我が家はいまのところ住友信託で固まりつつあります。
繰上返済手数料も無料のようですし・・。

何年の固定にするか悩んでいるところです。

>>16さんそれはすごい！
来週早速住信に行ってみようと思います。
が、もし何も言われなかったら・・・（笑）
16さんはとても社会的地位の高い職業につかれていらっしゃるとか？

前期-1.6％ って別にすごくないと思うけど... 全期じゃなくて、前期ですよ？
17 さんが冷遇されすぎなのでは？

あれま・・・早とちりでした。前期なんですね、残念。
我が家は住信で全期−1.1％でした。これより少しでも条件がいいものをと調べています。
またローン探しの旅に出ます・・・

書き方が分かりづらかったようでゴメンなさい。
‘前期’とは当初に契約するの固定期間のことです。
優遇は当初の優遇金利を上げて、経過後はやや下がるというタイプと
全期間のタイプとかほかにもいろいろあるようですが、借入の多い時期に優遇が大きいほうが良いと思って
当初優遇のタイプを選びました。（契約はまだですが・・）
それと、言い忘れましたが職業は普通の会社員です(^^ゞ

16さん、−1.6％が終了後の％はいかほどになるのでしょうか？

>>22
それだったら借り換えで新規にすれば良いだけじゃん。

>−1.6％が終了後の％はいかほどになるのでしょうか？

経過後は-0.8％優遇と聞いております。

>>16様
たびたびで大変申し訳ございません。
その、住友信託−1.6、−0.8のキャンペーンはいつまでかご存知でしょうか。

３年固定ですが．．．
中央三井信託の提携ローンでは、３年固定１．０５％、全期▲１．１％でした。

自分の考えでは、短期固定は、むしろお金に余裕がある方がやるもんだと思う。
ぎりぎりならフラットで繰り上げせずにまったり、
そこそこなら10年固定くらいにして10年の間にがんばって稼ぐ、
がいいんじゃないかな。自分はフラットか10年固定あたりかな、と思ってるが
2月実行だからどうだろうなぁ。

確かに会社の人に相談すると＜２７＞さんの意見をよく言われます。
例えば東京三菱さんの１０年固定２％でだと、１０年後店頭金利から０．４％
になるんで、そしたら、２年固定全期１％優遇で、つないで、２年毎に
繰上げ返済していけばいいかなって思っています。
もちろんフラットの方が危なくないとうか、確実だと思います。
いろんな意見をきくと、やはり、デベ提携の銀行（りそな、三井等）の２年固定全期１％優遇でつないでいこう
と考えます。
９月末前後にどの商品にするか決定しなければならないんで、もう少し調べてみようと思います。
ちなみに来年３月融資実行です。

私の場合夫婦共働きで年収が１１００万です。
５０００万のローン５月実行でしたが内訳は次のとおりでした。
２５００万・・・中央三井信託３年固定１．０５％、全期▲１．１％。期間３０年（元利金等方式）
２５００万・・・グッドーローン（現在SBI）フラット３５　２．１５％　期間３０年（元利金等方式）
未来のことは誰にもわかりませんが、今後２０年間は毎年１００万円を繰り上げ返済する予定で、中央三井が１％優遇で２．１５パーセントを超えた時期は中央三井を繰り上げ返済に当てるように計画しています。
世の中住宅ローンの種類は豊富ですので皆さん１本だけに絞らないほうが得策と思いますよ。
私見ですが、今後の金利状況については、９０年代の３〜４％台に右肩上がりの傾向になると思います

住信の金利優遇ははっきりいつまでかは分かりません。

それと要領を得ず、小出しのようで申し訳ないのですが、
固定プランの年数によっても、優遇が違うように聞いています。
住信は固定プランの最長30年は、-2.07優遇だったりしますので、ご自分の固定希望気期間によって相談されるとよいと思います。

フラット35の検討から始め、グットローン、都市銀行、地方銀行・・いろいろと散々検討した結果、
手数料なども考慮したうえで、住信が良いのでは・・という結論に到達しました。
デべの提携などがあれば、多分もっと有利なものがあるとは思うのですが、そういったものがないので自力で検討しました。
ただ、今後の金利動向は本当に気になるところですが、こればっかりは神のみぞ知るところでしょうね・・
お互い、良いローンが契約できるといいですね・・・。

提携ローンが住信で仮審査は通っていますが、個人的に住信に行って
提携より得な優遇などないか聞きに行く（提携ローンの手数料もできれば払いたくない・笑）のは
迷惑なことでしょうか？

でも、「優遇」ってなくなっちゃうこともあるんでしょ。
30年後はどうかなんて信用できない。

全期間１パーセント優遇は絶対にかわらない

>>33
あほ？
どんな銀行でもちっちゃい字で
「なくなることもある」って必ず書いてあるよ。

すみません非常に初歩的な質問をひとつさせてください。
短期の２年固定だと２年ごとに契約の見直しをするんですよね？
てことは毎回手数料等何らかの費用が必要になるのでしょうか？

毎回固定手数料を取られます。SMBCで15000円だったっけな。

>>34
あほ、発見！

住友に注目！

>>40
実際、行ってみました（笑
10月からのより有利なキャンペーン商品を教えてもらい
提携ローンと再度比較検討してみてくださいと言われました。
また、提携ローンからの変更もできると教えてもらいました。
行ってみるもんですね。

優遇がなくなることがあるかどうかという件だが、
ここに限らず他の掲示板でも再三議論されているが、
各情報を総合してみるとどうやら結論は出ているようだ。
まずほとんどの場合、約款に「銀行の都合で優遇は中止に出来る」という規定が
記載されていると見て間違いないようだ。
ネット上で約款を開示している銀行はソニー銀行以外にないが
ソニー銀行の場合だと以下の通り。

http://moneykit.net/visitor/stpl/stpl55.html
第8条　適用金利
3．当社は当社所定の基準により、基準金利に対して優遇して適用する
ことができるものとします。また、本契約の他の条項にかかわらず、
当社はいつでもその優遇を中止または変更することができるものとします。

私の借りている某大手都市銀行にも上記のような規定はあるし、
ネット上の情報を総合する限りほとんどの銀行にその規定がある。

なかなかのスレになってきてるように思います。

長期金利動向については、楽観的な見通しの方が多くて驚いてます。
自分は15年程度のうちにはバブル時なみの金利暴騰局面があるとみているため。
破綻者がたくさんでなければいいがな、と（面白がって書いてるのではなく）。

もし暴騰局面があれば、43さんの紹介されてる金利条項が
発動される可能性はあるでしょうね。
超長期固定とかは正直ちょっと心配な気がします。

対策ですが、
なるべく固定にしつつ、また繰上げ返済にやっきになりすぎず、同時に相応の貯蓄や
金利上昇のヘッジになる運用（どれがヘッジになるかについてはまた議論があるでしょうけど）
を積み上げていく必要があると思ってます。

>対策ですが、
>なるべく固定にしつつ、また繰上げ返済にやっきになりすぎず、同時に相応の貯蓄や
>金利上昇のヘッジになる運用（どれがヘッジになるかについてはまた議論があるでしょうけど）
>を積み上げていく必要があると思ってます。

そんなこと、誰もがわかっていることでは・・・

そうなら良いのですが、、。一番怖いのはこのスレの題となってる2年固定1%で借り替えながら
金利上昇をおそれ、早く返さなきゃと強迫観念にとらわれて
貯金せずかすかすまで繰り上げ返済するパターンかと。
みんなわかっていながら
行動としては、そちらの方向にはまっていく方も多いような気がして。

とりあえず1年分（できれば2年分）くらい働かなくてもローン払えて生活もできるくらいの資産を同時に
持ってるのが理想でしょうか。

上限金利設定型（１０年変動）はどうですか？低金利時代の良さと、金利上昇時のリスク回避が出来ると思いますが。

2年固定や3年固定は短期決戦型の人にとっては最適だと思います。

2年固定の金利が4％や5％になったら日経平均株価はいくらになるの？

年収450万で1800万借り入れ。
フラットで行けば安心なのは分かっていても、3年固定1.3％で行けば3年後に多少ゆとりを持って
100万繰上出来そうだし・・・
5年1.85％も考えたけど、5年縛られている間に何かあったとき身動き取れないのも心配。
だからと言って2年1.05％を選べないチキンハートな私・・・

2 年と 3 年だったら、間違いなく 2 年だと思うが？
2, 3 年後にどうなっているのかは分からないのは同じ。
なのに 0.25 も違うんだよ？ 少なくとも 2 年は確実に得じゃん。

54さん、どうもです。
そうだよねぇ。でも何となく2年で利率0.3%アップなんてのはありそうな気がして・・・
もう完全に脳みそ沸いてます。早く申し込みしなきゃいけないのに！

>>53
俺なら2年固定。
もしくは変動。
結局、三住の超長期にしてしまった俺はもっとチキンハート・・。

>>55
2 年間 0.25 得なのだから、目安として次の 1 年間 0.5 以上の
上昇がなければ 2 年の方が得でしょ。
先のことは分からんのだから、確実に得ができるときは得をして
おけばいい。

10月中に年収500万で35年、2800万借り入れします。06年1月に親からの援助で400万ほど繰り上げ可能です。(頭金には間に合いません。)
2年固定1%(全期間1%優遇)で繋いでいくか、安全を見てフラットと銀行ローンを組み合わせるか非常に悩んでいます。
単純に月お支払いでいくと2万強2年固定が安いので非常に魅力的です。
同じような境遇の方、どうされましたか？

ご意見、いろいろありがとうございます。
思い切って２年固定でチャレンジしょうかと決心しはじめました。
全期優遇１％。５年後に金利3.5になっても今組むフラットより得！
今のうちに元金減らしてその分、繰り上げを３年１００万キッチリやって少し貯金も戻す！
と自分に言い聞かせてみます。
58さん、私は勝負に出てみることにしますよ。

>>58
援助が確実なら借り入れは実質2400万ですよね。
これなら2年固定の短期で繰り上げをすれば数年で残債が2000万以下になりますよ。
そうなったらあとは金利が4%になっても月の支払いは10万以下なので何とかなると思います。
2400万程度でフラットはやっぱり損ですよ。

お返事ありがとうございます。
私も2年固定でいく決心がつきました。
がんばります。

>>60さん
どのくらいの借り入れであればフラットのほうがいいと言えるのでしょう？
うちは3月実行で3000万の借り入れなのですが、主人は全額2年固定で行くと言い張り、私はなんとなくフラットのほうが
いいのでは？と思いつつ子育てに追われ調査不足のまま時間が過ぎていく状態です。
大体の目安でいいので参考に教えてもらえたらうれしいです。

>>62

短期固定と長期固定、どちらがいいかはどちらが得かと考え始めると
決まらない。それより、短期固定は特約あけにどの程度の金利になると
家計が破綻するかを計算してみるのがいいと思う。

他にチャレンジャー、いませんか
２年後の、２年固定金利ってどれくらいになるのかな。いきなり４％とかってあまり考えられない。
フラットを選ぶ人は、５年後をどう考えているのか知りたい…

普通 1% 優遇だから、
- 現在のフラットの金利(2.6 - 2.72)
- 銀行ローンは団信込み
ということから考えると、店頭金利 4% まではフラットとはチャラの線。

もちろんその時点で元金の減り具合にもよるが、それまで得をしている
ことを加味すれば、店頭金利 5% でもいけそうな気がする。

でも 2 年ものが 4%, 5% になる日を、ちょっと想像できない。

おれのスーパーコンプーターではじきだしたとこによると、２年固定は、なんぼ上がっても４%まで。
しかもその確率ときたら、楽天がペナント100勝して優勝するよりも低い。

金利が安い２年固定でつないでいこうと思っていたので
このところのレスはすごく心強いお言葉！
この方達の予想が当たって欲しぃ〜！

俺はフラットで購入。
早く国の借金をハイパーインフレで無くしてほすい。

ま、最初の5年で残債を2,000万以下にできれば
残り30年で金利が5%になっても月10万程度の支払いで済むからね
2,500万程度のローンなら短期で勝負したいよね

この5〜6年ほど二年固定はあがってませんからねー。
今月一部銀行で数年ぶりに0.05％あがりましたからそれをどう判断するかでしょうね。

金利がバブル並に暴騰するって時々見かけるけど、どういう見通しで暴騰するんだろうか・・・
今の中国特需も原油高に食われて失速するだろうし。

２年固定が４％とか５％とかになるのを想像できないというのにも
ある意味同感。でも、やはり２０年とか３０年のレベルで、先のことは
誰にもわからない。

長期固定でいくか、短期固定か本当に悩みます。
いくら考えても答えがでない・・・

悩むってことは支払いに余裕がない人だと思いますが、
こういう方は短期は止めておいたほうがいいと思います。

破綻して１度きりの人生を棒に振ってもいいんですか？

試算＠http://ai2you.com/iKakeibo/eventCalc/loan_calc/loan_menu.htm

借り入れ1500万　2年固定（1.05%）ＶＳフラット３５（2.72%）の2年後

　　　　　　　月　　　　　支払い利息　　　返済元金　　　　残元金　　
2年固定　　　42,693　　　　307,811　　　　716,821　　　14,283,179
フラット35　 55,409 802,379　　　　527,437　　　14,472,563

もちろんこれはあくまでも一例だし。返済終わるまで勝負は見えない。
つーか、だったら1年固定0.9%もありって気がしてくるしなぁ・・・

申し訳ない。ずれまくり・・・もう一回書いてみる

　　　　　　　月　　　　　支払い利息　　　　　返済元金　　　　　　　残元金
2年固定　　　42,693　　　　　307,811　　　　　　716,821　　　　　　14,283,179
フラット35　 55,409 802,379 527,437 14,472,563

>71
金利が上がるのはバブルだけじゃないよ。
好景気で金利が上がるなら、まだありがたい話だけど、
残念ながら国の信用が失墜して金利が上がる場合もある。
日本は後者のほうが可能性高いよ。
数年では分からないけど、15年20年のオーダーで考えればかなりヤバイと思う。

>>65
その分、フラットは保証料かからないけどね。

繰上げして20年以内に完済できそうな金額なら短期で良いと思う。
それでも長期固定＝保険と考えるならフラットも悪くない。

2 年よりも 1 年固定の方がいいよね

勤務医です　手取り５０万を下回ることはこの先まずありません
２年固定を継続して返していこうか迷っています
組んだばかりで残債は2900万です

年収：450万で、借入：1300万です。
子供なしで、現在妻も正社員で仕事してます。
1年後子供が出来ても、教育費などかかるまでまだありますので、
10年間で300万（3年ごとに100万）繰上げ返済を考えています。

短期固定で勝負すべきでしょうか？...
みなさんならどうしますか？

>82
手元に３００万以上残っていて、子供公立に通わせて、
１５年以内に絶対完済出来る自信があるならアリだと思う。

＞83さん

ありがとうございます。
やっぱりそれぐらいリスク想定しておかないと甘いですよね。
当初予定通り、三井住友or住友信託の30年固定ですかね。
もうちょっと考えてみます。

>82
農協で10年固定1.95%、固定後0.5%優遇ってのもあるけど。

短期固定と長期固定の半々の二本立てが一番いいということはないのでしょうか？
繰上げは返した方が特な方に繰り上げ返済することにして．．．

ちなみにうちは2000万を30年固定と5年固定で半々ずつと考えています。
印紙代が多くかかるということでしたが．．．

5年固定って中途半端で旨味が少ないような気がするけど？

５年後にその固定分の全返済をかんがえているならいいんじゃない？

5年固定と30年固定では金利差が1%もないから
2本立てにするメリットが少ないと思うんだけど？

確実に得できるからでしょ？
５年後に確実に返済できる金額に２年もの使った場合は、
２年後の金利が分からない以上、トータル５年の金利が
長期固定以上になる可能性があるから

八千代銀行全期間優遇1.2％もあります。
もちろん、八千代のみであれば。ですけどね。
短期で、つないでも良いと思います。
更新時の金額は1万円くらいですから、気にしなくても良いかも。

>>77
大竹慎一氏の「日経4000円時代が来る」という本に載ってますね。
論理的に整合性がとれてる。長期金利は意外にはやく5%程度になる、、、可能性あるかも。
自分の持論では、住宅ローンが月々倍になってもなんとかやってけるなら、
短期でGoしても大丈夫、ってなとこかな。

りそな銀行でローン契約して破綻したら金利優遇されている場合
それでも適用されるの？

この低金利のなか、銀行がなぜさらに金利を
優遇するのか？
それは住宅金融公庫廃止に伴う顧客獲得競争
のためです。
この先金利が上がるのが目に見えているので
（日銀のゼロ金利解除だけでも１〜２％上がる）
今、客をとって後できっちりもうける、
損して得とれ状態なんです。
借り換えといっても手数料もあるしそう簡単にはね。
やっぱ常識的には低金利時代に長期固定で組む、
これだね。

みんな上がらないと思っている、というかその期待で借りてしまっているけど
上がるんだよなぁ・・・これが。ゼロ金利政策中だということを知らないのかね。

まあ、後５年は解除しないようなので今借りるなら変動で更新時固定or変動を選
べる商品、もしくは上限固定ありを選んだ方が無難だね。

まあ、今借りる人はバブル時代に借りた人と違って１０年払っても担保割れして
張り替えができないで高い公庫の金利を仕方なしに払うなんてことはないから
いいのかもしれないが・・・。

ゴメン　張り替え×
　　　　借り換え○
でした。
上記商品を取り扱うのもやはりＪＡだね。組員ならなきゃいかんけど。

全期１％ならここが最強ですね。

「銀行は慈善事業」
そう勘違いしている奴多すぎ。

日銀のゼロ金利解除で今よりいくら上がるかが問題。
それとその期間でしょ。
よくよく考えればまんざらこの方法もいいかもしれないが。
リスクを覚悟の上の賭けですな。

2800万の借り入れ、フラット2200万、600万提携3年固定（通年0.8％優遇）
か全額提携3年固定（通年1.2％優遇）
迷いまくりです。
年収500万。