ローンの考え方

考え方や職業によると思いますが、自分の場合は

＞○給与の上昇率
＞○将来の管理費・修繕費の上昇率
この２つは相殺されると考えています。

＞○退職金の金額
ローン返済のあてにはしていません。
35年でローンは組みましたが、退職前には完済させるつもりです。

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○給与の上昇しない
○将来の管理費・修繕費、長期修繕計画に若干のプラスα
○退職金をあてにしない

給料の昇給はあてにしていません。
中小企業勤務の為

管理・修繕費は、計画の１割まし程度と考えています。

退職金は、ローン返済に当てずに返済できるように考えています。

>繰り上げ返済による月額ローン費用の減少率+将来の管理費・修繕費の上昇率による月額ローン払
>いは、増加するとみています・・・

実際繰上返済しています。そのペースにもよると思いますが
管理・修繕費の上昇率よりも、繰上返済減少率の方が高いです。

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そうですよね・・・
もうひとつ確認ですが、退職時に老後の資金を確保できそうですか？
ある試算によると、3000万必要といわれてます（笑）。
現在退職されている方は、たぶん、退職金を割り当てているとひともいると思います。
老後の資金をどう計画をたてますか？
子供の教育がおちついたら、ためはじめればいいといいますが、それから、そんなにたまるもの？
自分はシュミレーションしましたが、ローン完済：55才、教育（子供が大学生までと仮定）
がおちつくのは、57才とすると、それから考慮すると、年金がでる65才までの間の7年で
3000万をためれるか・・・（不可能です・・・年収ダウンのころです）
※退職金を0とした場合、かつ、貯金も0とした場合です。
個人年金は、期間が短いし・・・
つまり57才までに、ある程度の貯金が必要ですが、きびしいでしょう。
ここで子供が面倒をみてくれないという前提で考えると
家を売却し、その費用で、介護つき老人ホームに入居する。（現在は、月額20万）
自分は一戸建てなので、土地代が、現代の価値であれば、その3000万なので
1000万を子供に、残りの2000万+貯金でなんとかでしょうか・・・

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築浅中古のマンションを2000万円で買いました。
リフォームすれば、80歳ぐらいまでは住めそうです。

頭金を1500万ほど入れたので、500万円を35年で組んでいます。

35歳、年収は800万ほど。

学資保険とは別に、月々最低10万は貯金しています。ボーナス時は80万ほど。最低、年200万ですね。
65歳定年の仕事なので、30年後に退職するとして、これで65歳で6000万円の貯蓄予定です。


多分、子どもの学費などその他支出があるでしょうから、今後年収が上がっても、貯蓄ペースはそれほど変化しないものと見ています。

マンションの価値はその頃なんてマイナスでしょうが、貯蓄があれば何かと対応できると思います。

あくまでも今の計画なので、途中で買い替えるという変更もあるかもしれません。
うちは500万のローンは、低い金利で35年も貸してくれるという、お守りみたいなもんです。
多分、そのうち繰上げ返済するでしょうが・・・。

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○給与の上昇率
４４歳まで＋１％、４５歳から５４歳は固定、５５歳から５９歳は−２％で６０歳定年。
さらにうまく行ったとし６０歳時の−５０％で２−３年だが、無しで試算。

○将来の管理費・修繕費の上昇率
長期修繕計画に＋α

○退職金の金額
退職一時金ではなく企業年金を想定、ローン返済には充てず。

○老後資金
退職金とは別に貯蓄。６０歳までに６０００万目標。年金受給まで半分は切り崩し。

○子供、教育
浪人せず大学院まで想定。結婚時の援助金想定。

○車
１０年ごとに買換え、６５歳で手放す。

○住宅ローン
５９歳完済で計画し余裕があれば返済額軽減繰上げ。

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05は何故ココで投稿しているのだろうとおもう。
なんかものすごい違和感あり

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うめたろうさん

まず、シュミレーションじゃなくて、シミュレーションね。
シミュレーションするのが好きなら間違わないようにしましょう。

老後の事は心配しすぎてもどうにもなりません。
貴殿が２０代後半〜３０そこそこの人なら、年金は６５歳じゃなくて６７歳からかもしれません。
もっと遅くなっている可能性すらあります。
介護つき老人ホームも現時点で３０００万円で入居できるホームの「介護」って、本当に介護の必要な時は多分退去しなくてはいけないと思います。
マンションでなくて持ち家なら、リフォームの費用も用意しなくては。

子どもの教育資金は子ども名義などにして絶対ほかに流用しない事にして、その他に１つ今から貯金を続けていれば、５０代後半にはある程度たまっていますよね？それを元にローンや子どもの支出が終わった時から本格的にそこにつぎ込んでいけば定年頃には結構たまっていると思います。

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