中央三井信託銀行って・・・

変動2本にして、片方に三大50％つけました。
100％で良かったかな？とも思っていますが、
そこそこ繰り上げる予定であれば、保険の面からもローンを2本に分けるのは有効だと思います。
ちなみに、30代半ばです。

ナンセンスな理由を教えてもらえると助かります！

ガン保険は、診断されればですけど
それ以外の病気に対しては、支払い条件が厳しいところだと思います。

844さん
私（30代半ば）もほとんど同じ考えです。
二つに枠を分けて、片枠にガン保険100％つけようかと思っています。
そして、つけていない枠で繰り上げ返済しようかと。
ガンに罹患する確率×免除になる金額に比べれば、ガン保険の金額は
ずっと少ないと思います
（返済期間が短い方・身内にガンにかかった人が全くいない方は別として）。
もちろん進行ガンになって命を落としたいというわけではないので、
定期的に人間ドック（これも一種の保険）にかかるようにしようと思いますが…

>848

>ガンに罹患する確率×免除になる金額に比べれば、ガン保険の金額は
>ずっと少ないと思います

気になって念のため試算したところ、書き込みの内容は誤っていたようです。
支払免除になるローン残高が払込むガン保険料を上回ることはないようです。
保険会社が損をかぶるような保険料設定にする訳はないですね。
大変申し訳ありませんでした。
※安心を買うという保険の意味からすると「元をとろう」という考えてはいけませんね…
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試算内容（概算です）
●1000万円　35年返済で、ガン保険料　約45万円
●∑（ガン罹患確率×ローン残高）　　約15万円　（男35〜70歳返済）
同 　　約25万円　（男40〜75歳返済）
同 　　約40万円　（男45〜80歳返済：ガン保険に入れたとして）
ガン罹患確率は国立がんセンターのがん統計を参考にした
zhttp://ganjoho.jp/public/statistics/pub/update.html

うちは、「他行口座振替サービス」が一番の決め手になりましたが、どなたもその件に
触れていないようですね...

勤務先の給与振り込み銀行が、地元の超マイナー銀行なので、
自動でローン分の金額を振り替えてくれることに強い魅力を感じています。
銀行がくれたチラシには「振替手数料無料」と書かれていますし。

ただ、中央三井信託の実際の引き落とし日より、２週間早く自分（マイナー銀行）の
口座から引き落とされるようですけど。

皆さんには決め手にはなりませんか？

ちなみにうちもαスタイルは設定する予定です。

私も同様に「他行口座振替サービス」を利用＆αスタイルも検討です。
　それと、№８５０様のご指摘によると、ローン特約を付けてしまった私は、因みに、○年以上前から「アフラック」のガン保険に入っていました。無駄なことしてしまったかなぁ。

うちも給与振込み地銀で利用してますけど決め手、ではなかったなぁ。
金消当日まで知らなかったし。
やっぱりデベ提携の-1.6%優遇と根抵当がつくけどネットで10万以上繰り上げ手数料が無料になるのが決め手でした。

自分で加入するガン保険の補償なんてたかが知れてる。
これは、自分の生活を守る為の保険ね。

住宅ローンの特約でつける保険は、
ローン返済をゼロにしてくれるもの。
４０代になったらなかなか入れないですよ。

って事でガン保険に入るつもりです。
3大疾病は支払い条件厳しいから期待出来ないな。

月々数千円で、場合によっては数千万円が支払われる保険もなかなか無いですよ
普通のガン保険は一時金で数百万程度だし

ガンもいろいろあるわけで・・・

胃ガンなんかだと、かなりの間元気でいられる可能性が大きい。膵臓癌は、死亡宣告と
ほぼ同じ。ガン死が１／３くらいあるのに、この保険は大盤振る舞いのような気がする。
もっとも、本当に癌が増えるのは６５歳過ぎだから、払い終わった後のほうが問題なのか
もしれない。癌になりやすい年齢になる頃には、残額もかなり減っている。冷静に計算してみ
ると、銀行としてはペイするのだろう。運悪く若いうちに癌になった場合は、非常に
有効と思う。入ることをおすすめする。

851さん

他口座振替サービスはもちろん、ゆうちょ銀行ＡＴＭ利用手数料無料は地方在住の私にはかなり魅力的でした。デベ提携で契約しましたが、担当の営業の方もこの件をアピールされてました。他口座の引き落としに間に合わなかった時も、２週間後の実際の中央三井の引き落とし日に中央三井の口座にちゃんと残高あれば延滞にもならないらしいですし。そんな時はゆうちょ銀行ＡＴＭから入金ってのもありですね。

一般的な話ですが、若い人のガンは進行が早いですよね。

結局、そんなに時間がたたないうちに死亡保険金を払うことになる。

そんなところも保険金が安い理由なんでしょうね。家族のことを考えたら、
入っているに超したことはない。普通の生命保険は生活のほうに使うのが
当然だろうし・・・・。

支払い対象のガンであれば診断の時に払われるでしょ？
若い人のガンの進行が早いですが
今は、健康診断も充実して早期発見も多いです。
早期発見の完治率も高いですしね。

中央三井信託の提携先不動産会社って
どこか分かりますか?
提携と非提携とで優遇金利はどれくらい違いますか?

提携優遇は-1.6です
一般の当初優遇と一緒くらいの利率

提携じゃなくても1.6出してくれる事もありますよ。
（省エネ住宅とかね）

うちは城南建設仲介の中古マンションで1.5%優遇の予定です。

不動産の担当者曰く、公務員や一流企業の社員は1.6%が貰えるとか。
どうせ、ウチは零細企業ですよ...とほほ

1.6%獲得の交渉の余地はあるのでしょうか？
ご存じの方いらっしゃいましたら、ご教授願います。

0.1の違いなんてたいしたことない。

そんなことにくよくよしているより、少しでも早く繰り上げ返済することに頭を使え!

>863

普通にデベ提携で1.6%だったけど...
その城南建設っていう会社が、中央三井信託に対してあまり力がなかっただけでは？

中央三井で2000万円25年ローン10年固定1.75％、500万円25年ローン変動固定全期間優遇-1.6％優遇（6年間で返済予定）頂きました。
有難うございました。

23区内某住友不動産タワーマンションで、通期1.6%引きでした。
変動金利利用で優遇後、0.875%です。

３０００万円の３５年で、変動２本でミックスにしようと思っています。
返済額の見直し方式は、５年毎か、年２回か、どちらがお勧めでしょうか？

>868

私は年２回方式を選択しました。金利変更毎に払うべきものを払った方が気持ち的にすっきりするのでね(同じように変動２本のミックスです)。
金利見直し毎(基本年２回)の返済額変更方式が選べるのも、私がこの銀行を選んだ理由の一つです。

逆に急激な金利上昇による返済額アップをできるだけ抑えたい人は５年毎を選ぶしかないですが、未払利息の危険は十分理解しておく必要がありますね。

変動２本にすると、登記費用や手数料が余計に必要なんですよね？
どれくらい増額になるのでしょうか？

中古マンションで金利優遇1.5％は良いのではないでしょうか？優遇1.6％は新築マンションだからだと思いますが。

２８８０万の融資、優遇金利込みで０．９７５％　元金均等返済を考えているのでが、厳しいですか？？

変動金利においてなのですが、

・５年ごと返済額見直し

と

・半年後と返済額見直し

というのがあるのですが、
５年ごと返済額見直しというパターンにおいては、
月の返済額が５年間変わらないけども、
その５年の間に金利が上がれば、
実質元金に対して返済している額は減ってるということですかね？？

そういうことです。逆に、金利がさがっても減らない。

繰り上げ返済の場合は、たぶん、減るのだと思います。私は、年２回見直しタイプですが、
繰り上げ返済すると、年２回の時期にかかわらず、翌月から返済額が減ります。金利には
５年間影響されないということなのではないかと理解しています。

だったら、どっちでもいいような気がしますけど・・・。当初、繰り上げ返済しても
額が減らないのかと誤解していましたが・・・

>そういうことです。逆に、金利がさがっても減らない。

ん？
金利が下がって、返済額が変わらないから、その分元本が早く減るよね…。
そんで、次の５年間の返済額が（元本が減っているがゆえに）若干ばかり減る。

一方、５年間に金利があがった場合は、その５年間は返済額は変わらないが、（元本の減りが遅くなる関係上）次の５年間は返済額が増える。
そして、その５年間終了時に金利があがっていれば、金利負担増と元本が減っていないことによるダブルパンチとなる。ただし、前の５年間の返済額の125％以上にはならないリミッターが効くけど。（125％を超えた部分は未払金利として繰り越される）

「どっちでもいい」かどうかは、10年とかのタームで長期金利をどう先読みするかと、住宅ローンの生活費に占める割合や計画返済期間（契約上ではなく繰上返済を含めた実質見通し）によるでしょうね。

５年毎見直型
メリット
５年間返済額が変わらず、５年毎に125％のリミッターが利くから月々の生活費は設計しやすい。
デメリット
金利上昇時には元本が減りにくくなる。場合によっては当初の返済期間で返済が終わらない。
ただし、自分で積極的に繰り上げ返済をすればこのデメリット緩和できる。
（ココの提案するカードローンとネット繰上げを併用して繰上げ返済手数料を10万円以上無料にするとなお緩和効果がある。）


半年毎返済額変更型
メリット
金利の上下にかかわらず、安定的に元本を減らせるから余計な金利を払わなくていい。
デメリット
半年毎の金利の変更をモロに受ける。
ただし、金利上昇に耐え切れなくなる前に固定金利に切り替えるという選択肢もある。
（たぶんココの変動金利は純粋変動ではなくて途中から期間指定固定にスイッチできたはず。）

まとめると、こんなとこでしょうかね…。


>繰り上げ返済しても額が減らないのかと誤解

ん？
返済期間短縮方式の繰上げ返済をしたら、返済額は減らないと思いますが…

ウチの場合、この経済環境を勘案し、返済額減少型の繰上げ返済をしておいて、減少で浮いた分はためておく。それが１０万円以上溜まったらその時点で繰上げにまわすかどうか考えるって感じですけどね…。
収入見通しが安定してるならば、期間短縮でガンガン減らすのもアリですかね…。

αカード申し込んだけど、不要だったかなと思っています。
申し込み時に3万円、抵当権抹消で2万程度
変動だとネットでの繰り上げで手数料約2500円/1回　程度。

こまめに繰り上げ返済すると言っても、1回10万以上ですしね。

いいじゃん。もう申し込んだなら・・・。

繰り上げ返済の予定がたつ人っているのかな?　私には考えられない。
手数料気にせず、くりあげできる気分は悪くないと思うが・・・。

とにもかくにも、
金利が低いうちに返せるだけ返しておくのが
いいってことですよね！？

金利が低いうちは返さなくてもいいんじゃね？

金利の低いうちはキャッシュでもっておいて
金利が上がったら繰上、じゃだめ？

金利が上がる前にローンを減らしておくのがいいと思いますけど。

借入額１３００万ほどで、今の収入だと年に１００万位繰り上げ返済できそうです。

皆さんだったら金利コースは何にしますか？

固定金利で考えてましたが、変動でもいけそうでしょうか？

＞883

そんなの変動に決まってますよ。変動であぶないのは、余裕がない人だけ。
年に繰り上げ返済100万円できるなら、絶対変動をおすすめします。ただし、
100%の保証はもちろんできません。

ご意見ありがとうございます。

すごく勉強になりました。
まずはしばらくは変動にしてみようと思います。

ここで変動・優遇金利の交渉した人いますか？

3月の固定金利、25年と30年だけ0.5%ぐらい大幅に下がってますね。

他プランは横ばいもしくは-0.02から-0.05程度なのになぜここだけこんなに？

ふーむ。そんな長期で借りる人が誰もいないから、かな？
ドシロウトの推理でした・・・

ネットで仮審査申し込んだんだけど、どの位で返事が来ますかね

>888さん
銀行の金利スワップ取引のポジションの関係でしょう。たぶん。
889さんの見解のとおり、そのあたりの金利コースだと運用ロットが小さいから、ブレやすいだけでしょうね。
この金利環境では25年とか30年は結構玄人好みかもね…。

玄人好みですかー

住宅ローン借りる人は、フラット含め20-35年あたりの固定が多いと思っていました。

ところで、
21年住宅ローン減税というのは
現在どうなっているのでしょうか。

これが確定するのはいつごろになるのでしょうか