フラット金利はどうなるか？

差し迫る七月

神に祈る

日本のバブル崩壊→日本だけ→世界経済への影響軽微
リーマンショック→日本を除く世界全体→日本ももろに影響

日本は世界的バブルに踊っていなかったから、その点ではダメージはほぼゼロ。
しかし、世界が死に体だから、輸出が伸びず影響あり。

間接影響だから、日本は不景気続行なのに円は買われると。


ヨーロッパがやばく、アメリカが上手く立ち直ったと思っていたが、州政府レベルでアメリカの経済が崩れる可能性があるようだなあ。俺的予想は下方修正。ローン組んだ後だから見守るだけだorz

７月のフラット３５の金利は間違いなく下がる流れです♪

なぜ七月は下がりますか？

あおぞらと新生が長プラを0.15％引き下げましたね。
株安・債権高で今月も低金利状態が継続しそうな状況です。

150ベーシスも一気に下がるとは....7月あたりにフラット35s契約する人はウハウハだな。

おっと、15ベーシスの間違いか。金利が低すぎて感覚が狂ってくる。

個人相手に35年で当初10年1.3%程度でカネを貸すなんて、運用難も行き着くところまで
行ったな、と思う。

まぁ何はともあれお得でしょ♪

35年で当初10年1.3%程度かよ。
今日の１０年最長期国債利回りは１．２００％だぜ。
低金利すぎてなんか終わってるな。

JR倒壊の20年もの社債が無担保とはいえ2.111%、関空の一般担保付4年ものが1.024%なのに、
35年で当初10年が1.3%で11～20が2.0%、コールオプションが格安(数万円程度)。

いくらデフレで運用難だからといって、今のフラット35sはダンピングにも程があると思う。

オプションプレミアムについて検討した論文、中身は読んでないけど、
http://www.hrf.or.jp/web/files/keizai_32.html

>1）初期の金利水準が高く、満期までの期間が長いほどプレミアムは大きい
>2）初期の金利水準が低い場合には、オプション・プレミアムはほとんどゼロ

逆に考えると、ボロワーにとっては初期の金利水準が低い現在はオプションを
行使しない方が有利ってことかな。

うちは今月実行だから1.41%で確定だけどまぁ満足だな
いづれにしろここ数ヶ月で35sの-1%使えた人はかなりラッキーだと思う
個人が長期でこんなアホみたいな低金利で借りられる機会はまず無いだろ

この低金利はいつまで続きますか？

うちも今月実行で大満足です！

うちは10月だ。1.4％台でありますように。

こりゃ、当分金利は上がらないなあ。。。

http://www.bloomberg.co.jp/apps/news?pid=90900001&sid=a3XpkfxuUfwk
>みずほ信託銀行の吉野剛仁チーフファンドマネジャーは、「利回り曲線上では５年までの
>金利がつぶれた状態になっており、徐々に金利のある年限の長い方へと投資家の需要が
>伸びている。銀行貸出動向を見ても、貸し出しが落ちており、預貸ギャップが埋まらず、
>資金が手元で余っている」と説明していた。

ＧＤＰ年５・０％増で企業のリストラ効果なんかいな
有力な企業は資金調達力で何とかなるだろうし
コンピュータが事務屋を人員削減だし
システムもリプレースとか新規開発が少なくて投資が少ないし、ブレードの追加とかだし
マンション業界などは現場の職人が人手不足らしいが。

アホなファイナンシャルプランナーが数年前からずっと「金利が上がる、金利が
上がったら大変」なんて言ってるけど、現実は冷酷だよな。

うちは近所の信用金庫で借りたんだが、ネット銀行を超える底金利を提示するので
聞いて見ると、「預金が余って運用に困ってるんです」と教えてくれました。
国債を買い過ぎると金利上昇時に逆ザヤになるし、かといって企業貸し出しは
増えないし、株式市場も総崩れ。

フラットの金利はさすがに2.2%あたりが底だろうが、底をうろうろする展開が
数年は続くと思われ。

>>1346
そもそもFPって金利が上がらないと商売上がったりなの？

仕事とかを見る限りは、別にそんなことは無いような気がするんだけど
確かにそういうふうに言うFPってやたら多いよな、というのは
ネット見てると感じる。実際には低金利ずっと続いてるが。

わがやは１２月実行だけど、その頃には上がってしまっているんでしょうか…

↑知らん ヽ(*｀Д´)ノ

↑ですよね～
もう今から不安で不安で

9月実行ですが 上がります? 下がります?

>>1350
フラットって、35年間金利は一定だけど、実行時金利の予測がつかないというのがリスク
かな、と思って変動とのミックスにしました。変動は短期プライムレートとの連動で
政策金利が変わらない限り変動しませんから。

さて私は来月の金利でS適用になりそうなので是非1.31%まで下がって欲しい。

５年先、１０年先の金利を読めるの？
２０年以上先もフラットは今の超低金利のままだぞ？
それをあえて変動にする奴の気がしれん。

>>1352　
実行時金利の予測がつかないというのがリスクって、契約から実行までそんな期間開かないよね？
うちの場合だと、2010/3ごろの金利で資金メドつけて、2010/8引渡しと半年も開いてない。　　
公共事業みたいに何年も先に・・・ってなら金利上昇はありうるけど。

変動のがリスクは高い気がするんだが・・・
この低金利時に長期固定にしない理由って何？返済期間が短いとか？

どういう組み合わせにしたか知りたい。

３５年もの期間のローンを組んで、３５年かけてローンを支払うことじたい危険だと思うが。
０．１％金利が上下してそんするとか、敏感になるくらいなら危ないギリの人だと思う。
途中で売却可能な人はローン組んでもやってけるんだろうけど。所得が上がる見込みが無ければ売却も難しいからね。
会社員だったら１０年くらいで払い終えるくらいのつもりで返済したほうがいい。
財政破綻まで考えたら公務員でも１００％安心は出来ないけど。でも退職金は当てに出来るから公務員はいいよね。
１５年、２０年先までリスクを担保できるものを何に求めるか。長期間のローンにそれを求めることは不可能でしょうかね。

過去の長期プライムレートの推移を見れば、3ヶ月で40ベーシスぐらい簡単に変動してい
ることがわかります。

私の場合、フラットの申し込みが第2次ギリシャショック前なので現在の低金利が予測
できなかったというのもあるのですが、債権市場の混乱で一時的に長期金利が上昇する
と、その金利に35年間も拘束されてしまうのがリスクだと考えたわけです。

今現在の1.41%なら迷わずに全額フラットだったんですけどね。審査に時間がかかると言わ
れてだいぶ前に申し込みしたので。

フラット３５やフラット３５Ｓでも、３５年のローンとは限りませんよ。

２０年以下の方や、私のように２２年の方もいます。
大概の方はフラット３５Ｓの１％優遇金利中の１０年以内に払い終わってしまおうと考えているのでわ！？
私はその一人ですが…

で
来月の案配は？

来月は今月より０．１％下がる流れですかね。
２．３１％になるかもね～♪

いずれにしても安いよね〜今はやっぱ固定でしょ!?

たしかに安い。

そう安いって書かないでほしい。
みんなの給料もならせば安くなってたんだから。これからは違うかもしれないけど。
増税、保険料のUPなどが待ち構えているかもしれないけどね。

変動さん、残念だろうね

>>1358
初期金利が低い場合は、コールオプションバリューが低いらしいです。なので、繰上げしない方が
ボロワーにとっては得になる可能性も高いと思います。

特にフラット35sで1.4%程度で借りれる10年間は、繰上げはしない方が良いのかもしれません。

目先の長期国債先物は珍しく下がっているね！
７月は金利が上がるかもね！？

↑何故故に

国際先物下がったらなんで金利が上がるの？

指標で長期国債先物が上昇すると金利は下がるし、下降すると金利は上がる流れだから…

７月のフラット３５金利は６月と同じか、上がる気配にも感じます！

『新生証券 証券化市場リサーチレポート　第38回債分』が早く出てほしい。
このレポートのプライシング予想（ＰＳＪモデル）『ローンチスプレッド』の値は、
大体正解だと思う。

なので、『6/25前後の国債10年利回り＋ローンチスプレッド』が七月実行金利に
近い値になると思う。新生証券さん、今週中にレポート出して下さい。

６月が一番の金利安だったかもね。。。

今日の新発10年物国債利回り（15時時点）：1.230％
今週は先週より0.03％くらい利回りが高い日が続いている。
いずれにしてもわずかな差だが、この傾向の続くのかどうか。

６月実行＊＊＊＊

ローンチスプレッド予想が43ってどう？
先月が47で先々月が49だったみたいだけど。
金利どれくらいの予想？

予想値を元にしているから、何とも言えないけど、
来週の第308回債利回り＋MBSローンチスプレッド予想（43bp=>0.43%）から考えると、
下限は、2.33（1.20 + 0.43 + 0.7）%、上限は、2.51（1.37　+　0.43 + 0.7）%
※新生証券さんのローンチスプレッド予想値を使用。
※金融機関の手数料を0.7%としている。

今月の実行金利より下がる可能性はあるけど、上がる可能性もある、何とも言えない状態。
来週の債権相場に要注目。来週末には第38回住宅金融支援機構債条件も発表すると思うので、
それを見れば、来月実行金利は大体分かるはず。

なるほど、ありがとうございます。
今のところどちらもあり得るって展開なんですね
来週の10年債金利の展開が楽しみですね。

なるほど～勉強になりますね！
私は8月実行です。

フラット３５やフラット３５Ｓを借りる銀行は、一番の金利安や手数料を考えますと、
ＳＢＩモーゲージバンク楽天モーゲージバンク
ジェイモーゲージバンクの３社に限られますかね～？

トヨタホームで建てるならトヨタ一択
それ以外は楽天銀行利用なら楽天、その他の銀行利用ならNTT
これが定説だと思ったんだけど最近変わったの？

優良住宅ローンだね。

日本モーゲージもありますね

東芝住宅ローンが締結ローンだったので、これにしようかと。

やはり７月の実行金利は６月より下がりそう♪

０．０５％下がって２．３６％になるでしょう♪(^_^)v

先月マンションの購入をしました。フラット３５Sで申し込みしましたが、１２月までは他の商品にも変更可能なので、変動とも迷っています。金利確定が来年３月なのですが、今よりもかなり上昇する可能性はあるのでしょうか。皆様のお考えをうかがいたいです。

金利だけ見るアフィリエイト狙いのローンサイトじゃなくて、
支払い総額をきちんと計算しような。

トヨタとか個別にはもっといいのもあるが、一般的に借りれるものでは
優良住宅ローン(提携のみになっちゃった)かファミリーライフサービスだろ。

大抵の人はネットで調べて分かる優遇幅以上の優遇を何らかの形で
特定金融機関から受けられるんだから、
一般的にどこがいいかっていうのは、
知識の広さ自慢でしかないんだよね

ローン金利に関しては一般的な人がいないんだから、
一般的にどうこうって言うのは本質的に無意味なんだよ

来年から消費税が１０％になるなら、マンションや一戸建ての購入は今年がファイナルカウントダウンです。

フラット３５Ｓの優遇金利も今年で終わりだしね。

１０％になったら益々、住宅など買えなくなるよ！

２３区物件で数百万だよ。
買えなくなるよ！ は大げさだよ
もしほんとにそうなら、買わないほうがいい生活ができるよ
買っちゃったらきっとローンで大変になるぜよ
あわてて行動すべきではないですね。

フラット３５Ｓは今年中に終了ですが、大人気化で間もなく来月か再来月には予算切れの流れでしょうかね！？

来月の金利の流れはどうなるか？わかる方みえますか？

>大抵の人はネットで調べて分かる優遇幅以上の優遇を何らかの形で
>特定金融機関から受けられるんだから、
>一般的にどこがいいかっていうのは、
>知識の広さ自慢でしかないんだよね

一般のローンはそうだがここは属性による金利差のないフラットのスレ。
うそはいかんぜよ。

タイトルはフラットと銘打たれてるが、内情は家に関する一般的なことなんでもあり状態のクソ掲示板

今年中で終了してしまう国が１％を優遇してくれる、フラット３５Ｓが大人気で申し込み殺到は分かりましたが、予算が底を付くのは今年の１０月位でしょうか？

あっそうそう住宅エコポイントも今年中で終了？

どれもこれも延長なをぢゃね

どれもこれも延長なんぢゃね

来月はだいぶ下がりそうで〜す

>1393
金利自体はどこでも差はないけれど、手数料や団信などの扱いに差があるので、実質負担額に差はでますよ。

>>1400
全ての支払額(金利＆手数料＆団信)から考えましたら、どこが一番お得なモーゲージバンクなんですか？

>>1401
そんなの自分で計算しなさいよ
自分で買うんでしょ？

↑意地クソ悪いアンタには聞いとらんの！

>手数料や団信などの扱いに差があるので

どんな差があるのか教えてください

>>1400

それは取扱機関による差であって申込人個人の属性による差じゃないだろ

>>1403
そんな態度じゃ誰も教えてくれないよ

総支払額の安い順など、住宅金融支援機構のＨＰで簡単に調べられます。私はデベにすすめられた提携よりも条件がよかったので、個人申込の優良住宅ローンなのですが、個人申込を受け付けなくなってしまいましたね。
色々な本にも書かれていますが、本当に提携が一番とは限らないので、お勉強が大切ですね。

はいはい
さー来月の金利を予想しよう

うちは８月の予定… 今月と同じくらいだと助かる

フラットは、35年や30年などの長期だと、手数料が安めのオリックスが安いみたいですよ。団信は半強制みたいですけど。

ジェイ・モーゲージも安いみたいですが。

金利と手数料から考えれば楽天モーゲージが一番では？

いやファミリーライフサービスでしょ

いやいや
タイヘイディナーサービスっしょ

今月はオリックスとジェイ・モーゲージが一番安いとマンション業者の方が言ってました

楽天モーゲージだと楽天ポイント付いたりするんですか？
楽天市場とか何か優遇はないんですか？

>>1415

それぐらいはpcで楽天モゲージのサイトですぐ調べられると思うんだけど
てかその程度のことすら調べるのが億劫とか調べ方が分からないようだと
ネット使って住宅ローン組む事は無理なんじゃないだろうか

まあまあ、7月予想でもしましょうや！

楽天モーゲージは楽天銀行の口座を開かないと金利が高く設定されてしまう。
楽天銀行はかつてのイーバンク、サービスは最悪。
金利の低さに釣られて損してしまいそう。

長期国債の金利からよそうすると
来月はさらに0.02～0.04％下がりそうですね

うらやましい限りです

>>No.1414
フラットの場合、金利の下限はどこも同じ。だから
＞今月はオリックスとジェイ・モーゲージが一番安いとマンション業者の方が言ってました
今月は・・という事は無い。

>>1415
借入額が4,000万円超だと楽天キャッシュがもらえますよ。
http://mortgage.rakuten.co.jp/smile_program/above4000million.html

今年Sで借りれる物件なら間違いなくフラットですね。

>>No.1418

＞楽天モーゲージは楽天銀行の口座を開かないと金利が高く設定されてしまう。
＞楽天銀行はかつてのイーバンク、サービスは最悪。
＞金利の低さに釣られて損してしまいそう。
不正確な情報ですね。金利は同じですよ。
楽天銀行のサービスがいいか悪いかは、個人の判断なのでわかりませんが。

来月のフラットの金利は６月と同じだと思います、後４日でわかりますが。

第38回住宅金融支援機構債の条件発表された。以下URLを参照。
http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPnTK040473920100624

308回債利回り（1.16%）＋ローンチスプレッド（45bp(0.45%)）= 1.61%
※新生証券さんのローンチスプレッド予想が上値で外れたのは初めて！？

ちなみに今月の実行金利は、以下の計算。
307回債利回り（1.24%）＋ローンチスプレッド（47bp(0.47%)）= 1.71%

各金融機関の手数料上乗せの最低が0.7%で、それが継続されると仮定すると
最低の手数料に合わせた今月、来月の実行金利は以下になると予想される。
今月：1.71 + 0.7 = 2.41%
来月：1.61 + 0.7 = 2.31%

私は今月実行か来月実行かで迷っていたが、来月実行にして大正解だった。
これで金利予想から解放される・・・。色々とチェックしていたので疲れた。

最後に。この調子だと8月、9月実行が底になるのかな～・・・。
それとも残り半年は、フラット35Sの大当たりになるのかな～。八月以降実行の方は
予想を頑張ってください。

>1423

Good Job!
良い情報ありがとう！

>>1423
情報ありがとうございます。
私は７月末に実行予定なのですが、８月にした方がいいですかね？
現場が遅れ気味で、何とか急いで７月実行に間に合うように頑張ってくれているのですが、
８月が更に金利が下がる傾向なら、現場に無理して急いでもらうこともないのかなと思いまして。

>>1425

何とも言えません。
ただし、今回私が金利の予想に利用した情報源を記載しておきますので、
それを参考にご自身で判断して下さい。

8月実行の場合
■7月2週目位から7月下旬まで、309回債利回りを毎日チェック
国内、国外（特にアメリカ）の動向を分析。
長期金利利回りは財務省、ブルームバーグさん。
経済動向はロイターさん。

■7月半ば位に新生証券さんから出るであろう『第39回住宅金融支援機構債レポート』をチェック
ＭＢＳローンチスプレッド予測値を確認

■7月下旬の309回債利回りを自身で予測
『309回債利回り予測値』＋『ＭＢＳローンチスプレッド予測値』 < 1.61%ならばあなたの勝利。
ただし、2変数とも予測値なので自己責任。
特に309回債利回り予想値は下がれば御の字ですが、上ブレすれば後悔する事になる。



私の場合、ローンチスプレッド予測値により、308回債利回りが1.28%までいっても、
今月と同じ金利だと思えたので、来月実行に踏み切れたというのがあります。
今週のマーケットで、308回債利回りが予想以上に下がってくれたのは、良い意味での誤算でした。

難しくてよくわかりませんが良かったです

来年5月実行な私はどうすれば？
来年はどうなるかわからないもんなぁ～
完全なギャンブルだわ

>>1423

情報ありがとうございます。

私は来月実行。

金利下がる見通しで良かったです。

1430
住宅性能評価書をみればわかるのではないでしょうか。

1430さん

フラット35登録書みたいなのを、機構からデベがもらっているはずです。これを開示してもらってはどうですか

7月予想　国債が買われ長期金利下落
ファット３５　2.31（35年）2.1（20年）

さー来月がもう出るよ

信じられないことに、7月は超低水準の6月を更に大幅に下回りそうですね。
長期国債の金利はここに来て1.14％と歴史的低水準だそうです。

こうなると１～２年はこの低水準だなぁ
今年、フラット35S組んだヤツはウハウハだね
来年、急激に回復するとは思えない。

ほんとウハウハですよ。
私は10月実行だけど、フラット金利が2.5％を下回ってればいいです。

しかし、フラット35Sを5月末に本申込したけど、まだ結果が来ない。

sは来月で予算枠越えな訳でして

実行は後でも申込み承認さえ済んでればカウントされていて有効か

>>1439さん
フラットは今、申込み過多で審査に時間が掛かってるみたいです。
事前で通れば機構で落とされることはほぼ無いので気長に待つしかないです。
自分は先週事前審査通過、今週本審査申請しました。
SBIモーゲージが取扱い金融機関ですが３週間～４週間掛かると言われました。
実行は来年なのでこの低金利が続く事を祈ってます。

＞申込み過多で審査に時間が

モーゲージ系や物件の関係で遅いのでは？
私のところだと5月6月フラット35及びフラット35S都銀申込みでは5営業日から7営業日で結果出てますが。

＞事前で通れば機構で落とされることはほぼ無い

本審査で落とされる例は沢山あるわけだが。
フラット金利のスレなのでこの辺で・・・

フラットで落ちるって

・対象物件が基準を満たしていない。

ってのがほとんどじゃない？

個信や借入額で問題あれば取扱金融機関の事前審査で落ちますよ。
機構に申請書類が届くことはまずない。
総じてモーゲージ系は本審査に時間掛かるみたいだけどね。

本審査通過しました。来月実行予定です。このタイミングで本当に良かったです。

関係ない話で本当に申し訳ない。
これで最後にする。

1443さん、なぜモーゲージは本審査が時間かかるのかな？
住宅金融支援機構に本審査に要する期間を問い合わせたが、銀行でもモーゲージでも最速2週間と言われた。

>>1444さん
良かったね～おめでとう
来月の金利ダウンに期待だね

月末近くなってから下がっただけなので、アベレージだと変わらない気がする

いずれにしても明日分かりますね

>>1440さん
詳しく聞きたいです。フラット35Sの-1％金利下げが来月で枠超えるソースは？？
あと、ローン審査で承認さえもらっていれば、実行が来年だとしても、-1%対象になるってことですか？その根拠も知りたいです。

枠越えを心配していたので。。

>>1448さん
よく噂されているけどどうなんだろうね？来月くらいまででフラットＳの予算を使い果たすって…
Yahooの知恵袋とかでも言われてるけど確実なソースは無い

フラット本審査で認証されれば実行が来年でも-1％の金利優遇はされるってのはデベ営業からは聞きましたけどね。

７月10日（土）、７月11日（日）に全国一斉相談会（会場によってセミナー等もあり）を開催します

なんて公式ＨＰで告知してるくらいなのでまだまだ余裕があるのでは？と思うんだが･･･

来月は大幅な金利DOWN
みたいですよ。

出たかな？

まだ出てないね・・・

来年はどうなる？？？

1449さん

私も金融機関に確認しました。結果は同じでした。

以下、確認内容。

ローン本審査＝フラット申し込みを意味するよう。
つまり、フラット35Sによる1%金利カットが廃止されるまでに本審査を通過しとけばよい。

当然ながら、別途提示する適合証明にてフラット35Sの旨、記載があることが前提。無ければ、ただのフラット35となる。

まだ？

>>1455さん
フラットは都市伝説みたいの多いですね
・み○ほ銀行だと本審査は固い
・SBI モーゲージで事前審査通っていれば固い
・・・などなど
機構の審査はブラックボックスなので
こういった噂を呼ぶのかも知れません。

7月の金利で人気に拍車が掛かるかな？

フラットではありませんが某大手は0.05下げですって。

民業圧迫のフラット金利は、来月も0.09%下がるんです。
みんなの税金で恩恵を受けられる7月実行の方、おめでとう。

ありがとう。

6月が底だと思ったらまだ全然下余地が・・どこまで行くんだろうか。

もう全然先が見えないね
乱暴な言い方すると2.0%を切る様な状態があり得るって事かも？
国債はどうなっちゃうん？

Ｇ２０でも財政赤字を減らすのがテーマだったし、まだ国債の利率は下がりそうな雰囲気。
今日発表の失業率も改善されていないし、景気もよくない。
利率は、もう今以上下がりそうに無い低いレベルが続いているな。

いつも楽しくは意見させていただいてます。いまマンション購入を検討してるのですがフラットが魅力的です。フラットの審査基準って普通の銀行より緩いのでしょうか？

1464さんへ

金融業界でSEやってます。たぶん実態は分からないと思います。

以下はただの推測です。

銀行プロパーのローンの方が厳しいのでは？理由ですが、フラットローンは銀行からすると代理店にすぎないので、リスクは機構側が持つのである意味、審査は通りやすいのでは？銀行プロパーの商品になると、リスクは銀行ないしは関連の保証会社が持つので審査は厳しいのでは？

最近は銀行のローン審査の債務者属性に対するスコアリング見直しが活発になっていて、審査基準も厳しくなるみたいです。

７月の利率は下がるのは確実のようです。
ただ利率自体はまだ言えないとの某銀行の話しでした。

1465さんへ

お返事ありがとうございます。なるほど、そのような理由があるのですね！いまからフラットの審査に入りますがとても心配です…フラットですら落ちてしまったら他の銀行は厳しいですよね？イオンや東京スターなどは審査基準は銀行と同じですよね？いろいろ質問してしまいすみません…よろしくお願いいたします！

長期金利、７年ぶり低水準＝一時１．０９５％－東京債券市場
http://www.jiji.com/jc/c?g=eco_30&k=2010062900904

ついに10年債が1.1％を割れちゃいましたね。尋常じゃない低金利です。

と言う事は来月の金利は2.3位まで下がる可能性ありますか？

７月のフラット３５の実行金利は２．３２％に決定です♪(^O^)♪

６月より０．０９％下がりました♪(^O^)♪

フラット３５Ｓなら１．３２％です♪(^O^)♪

今年はまだまだ下がって行く流れかもね♪

フラット審査が緩く、銀行プロパーローン審査が厳しいか？と言うご質問に対しては、1465さんの言う通りです。
金融機関にとって、フラットは、信用リスク(貸倒リスク)が無い商品である為、住金機構の基準に適していれば、よっぽどの事が無い限り審査は通ります。つまり、住金機構基準に合致していれば、申込人が最後まで、ちゃんと返せるかどうかまでは、金融機関は気にしません。金融機関にとってフラットはフィービジネスだから、実行時の手数料さえ入ってくれば、倒れても痛くも痒くもないんです。
失礼、痒いくらいかな？
ちなみに、住金機構の基準は民間金融機関の感覚、常識では考えられないくらい緩く、非常識な事項もあります。(契約書の収入印紙代まで面倒見てくれますよ)

本日、金消契約してきました。金利は2.32%です。

なお、フラット35Sの予算ですが、このままだと秋までには底をつき、
打ち切りになるかもしれないそうです。（それまでに審査が通って、申込していれば問題ない）

８月、９月実行の方は、このままだと過去最低金利を更新しそうですね。
2.2％位までは落ちるのか・・・。楽しみですね。

あまりに金利が安すぎるので、フラットの資金が尽きる可能性が高くなってきましたね。

今年3月の2.64％の時もこれ以上下は絶対に無い、と言われる水準でしたが
そこからさらに0.3％以上も下がっています。金利優遇を含めたら1.32%。

ただ、これが底という雰囲気がまだまだ無いので下手するとさらに下もあるかも。

1467さんへ

さきほどのSEです。私も先日フラット本審査を通過したばかりで、不安な気持ちわかります。2週間弱で結果でました。

ここからは推測。

フラット落ちても、銀行で通る可能性は十分あると思いますよ。東京スター、イオン独自のローンなら、銀行の審査基準ですが、これは統一されてる基準ではなく、個社事情が加味されるので、銀行それぞれの基準で審査されますよ。信用リスクの分析や融資業務は銀行の腕の見せ所なので、銀行の色がそれなりに出ると思いますよ。なので銀行によっては審査通ったり、通らなかったりとなる場合もあります。

フラットは建物の建築水準に厳しいだけで
個信や旦保評価の審査は比較的銀行より緩いですよ。
一般的にはSBI、楽天あたりでフラット否決だと厳しいんじゃないでしょうか？

しかしながらこの低金利続行には驚くね！
来年にむけて金利が2.1%ぐらいまで落ちる可能性も否めない。
35S該当物件で変動選んだ人は涙目だね～

雇用も悪化
欧州では長期金利低下とマイナス要因ばかり

参議院選挙の動向によるかも知れませんね

まぁ自分の場合は来年５月実行なので
ねじれ国会を希望してしまう・・・
非国民的発言で申し訳ない

>>1478

金利はさらに下がっても、景気低迷による勤務先の業績悪化で給料やボーナスが削減されたりしてwww

7月実行なので今は金利下がってほしいけど。
それ以降は景気上向いてほしいですね。ここまで下がるとやばくないです？

一応変動で申込したがフラットS気になってます。

でも実行が来年の夏・・・
その頃にはフラットも上がってるかもと考えると変動かなぁ。。。

今年実行の人うらやましい！！！！！

昨日のＷＢＳでは世帯収入２０００万以上の世帯は消費支出が増えているということだから、一部では消費が増えているわけだ。
世の中全部悪いわけではないようだから、今しばらくは利率が低いけど反転したら金利上昇もありえるだろう。

>>1481
来年夏だと1%引き下げも無いと思われるので、変動で正解じゃないでしょうか。

今、フラットが激安なので変動涙目みたいな投稿がありますが、本来一番涙目にならなきゃ
いけないのは、「金利が上がる」なんて言って長期固定を推奨しまくってたFPのはず。

今も彼らはアホなこと言ってますが、短期金利が上がる要素は当分ないです。

1483さん

ありがとうございます。
変動はしらばく上がる要素ないですよね。

ただ今年中に本申込してたら来年夏実行でも-1％適応なんです。
でも来年夏だとフラットの金利ここまで安くないかもしれないし・・・

そう思うと変動が一番無難かなとも思います。

ちなみに私の場合、融資申し込みをした2010年3月時点では、日経平均が高めに推移して
いたことを鑑みて、Flat35sと変動のmixにしました。長期プライムレートを見て頂ければ
わかるのですが、半年で40ベーシズぐらい簡単に動きます。なので、高値固定のリスクを
回避するためにmixとしました。
＃来月実行です

また、借入金額も少し多めに設定して、Flat35sの実行金利を見てどちらかを繰り上げ返済
することにより比率を調整する手法も取ってます。

もっとも、利率が相当低いので、どの程度繰上げするかは返済表を見ながら検討するつもり
です。35年ローンでここまで金利が低いと、コールオプションの理論価格はタダ同然になって
ますから。

7月の実行金利は2.32％で決定ですか？

銀行にもよるけど7月は0.09%下げでございます。

10年物国債利回りが昨日に引き続き下げて、15時時点で0.025％低い1.085％になりましたね。
これで消費税増税、財政健全化なんてことが話題になってるとますます金利低下の流れです。

今年の１２月までこの金利下げは続くのでしょうか～

無知なんですか ７月は
フラットの金利はナン％ですか?

出たね！7月実行で良かった！！
http://mortgage.rakuten.co.jp/purchase/flat35s.html

あとは上がろうが、当初金利引き下げが無くなろうがかまわない。
8月にまた下がっても、ま～いいや。

前の方のレスを読む位しましょう。

てか窓口金融機関によって違いますよ。
ソレさえ分かってないなら住宅ローン組むのを止めた方がいいです。
勉強してから出ないと利子で損することは確実です。

2.32％って（汗）
年末に向けどれくらい金利おちるのか･･･

>>1492
えっ？？

今回8月のフラット３５Sの金利は、長期金利の下落率を考えると、もっと落ちも不思議ではないと思います。ただ、1ヶ月で0.1％以上落とすことはあまりしないようですね。そうすると、7月に長期金利が平行線をたどったとしても、フラット３５が2.22%でフラット２０が2.0％に8月なる可能性はありますね。悪くても7月と同じかも。どうでしょう？今審査を開始すれば8月に間に合うかも。ローンを8000万目一杯組んで住宅を買う時期のような気がします。どう思います？今の市場を見ると株価が落ち、お金が日本の国債流れ込んでいます。行き場を失ったお金が一時退避しているようにも思いますが。もし日本の景気がさらに悪くなったとしても、国債の格付けが落ちて、国債が売られ、長期金利は上がります。8月か9月には、上がるかもしれません。ただ、住宅の価格は上がらないと思いますが。単にマネーの動きで金利が上がるだけかも。

ちなみに専門家によるとフラット３５の金利は2.0％以下には下がらないとのこと。それ以下になると商品として成り立たなくなると言っています。でもそうなるとフラット２０は1.8％になるのでしょうね。つまり10月のフラットの金利が底になるのかな？一ヶ月で0.1％以上は下がらない理論に基づいています。8月フラット３５が2.22％で9月が2.12％で10月が2.02％なんておいしい想像もできるのですが。無理かな？

今日、10年債金利は1.06％まで下落。短期的には1％付近がメドになりそうですね。
海外の金利下落も酷く、当面は世界景気全体が調整の方向に向かいそうです。
この水準まで来てしまうと株価の下落を
見てもわかる通り、景気への影響の方が気になるかも。

>1496
自分は8月実行なんで2.2になってくれたらうれしいですね。
今年の初めが2.6ぐらいだったんで信じられない下がり方ですね。
ここまで下がるとは誰も予想できなかったのではないでしょうか

金利が2.2%まで下がると、フラットSなら10年間は-1.0と住宅減税-1.2で実質金利はゼロということになるね。
まぁ、住宅減税満額得られるかは人によって違うけど

住宅減税-1.2？
長期優良ですか？

来年の話しで大変恐縮ですが、２月、３月頃に実行予定なのですが、当初の予想では2.4%くらいでいけるかなと思ってたんですが、今の時期にここまで下がると年内は下げで、明けると多少は上がってくるんでしょうか？経済にそこまで精通していないので知識の有る方の予想を伺いたいです。よろしくお願いします！

>>１４９０さん

フラット３５の７月の実行金利は２．３２％です。

私もフラット３５Ｓの２０年タイプで本審査を申込ました。

今日工務店の方からフラットの承認が下りたという旨の電話がありました。

変動組んだ>>1502が嘆いてます
来月から確実に上がるならソースは？
年内やんわり2.2%くらいまで下落が自分の見立て
みんなはどう？

>>1502
なんとか坊主みたいなこと言うね。変動さんですか？

まあ、匿名掲示板だから何でも言えるんだけどね。

９月中間決算までは大きな変動はないと考えられるけど。
まっ、コレも予想だけど。

ああ、実行は今年の12月
どうなるんだろう・・・

フラット35Sのしくみ

本審査を通過してから、二年以内に実行すれば、-1%の優遇が受けられます。

↑これを理解せずにもうすぐ予算…とか言ってないですよね？今、金利を気にしてるのは大体、本審査を通過してる人でしょ。

多分、来月でフラット３５Ｓは予算切れでしょう！

景気の先行きが不透明な中、マイナス影響が心配なので、予算枠を拡大してＳの1%優遇を継続するかもっていう噂話がありますね。

本審査を通過していれば予算切れでも落ちるのでしょうか？それとフラット３５sは２つも3つも同時に通すことができると聞きました？8000万を3つぐらい通すのもいいかもしれません。当然それなりの月額給料のあることが前提ですが。

ここへ来て、長期金利や株価が荒っぽい展開になってきたのは確かです。予想外の展開が起こるのが現在の金融システムですから。

>>1510

要するに、本審査を通過した物件の総額が予算に達すると締め切りになります。なので、予算に達する前に土地、図面などの条件を揃えて、本審査を通過しておけば、二年以内の実行で今回の優遇が受けられると言うことです。

ローン実行の総額＝予算上限

ではないんです。

もし、フラットの金利が2.2%以下になって、長期優良住宅の場合の住宅ローン控除ってどうなるのでしょう。
例えば金利が2.1%の場合金利優遇で-1.0%だと実質金利は1.1%になって、それからローン控除が1.2%受けられるのか？
それとも実質金利の1.1%しかローン控除は受けられないのか？
詳しい方お願いします。

根本的なことから>>1512の質問に誰か答えてやってくれ。
俺は遠慮するが・・・。
1つだけ助言。１．２％優遇って金利じゃないからな。

年末借入残高の1.2%を所得税から控除するということ。
1000万だったら払った所得税から12万戻ってくる。所得税を10万しか払ってなかったら10万が満額。

>>1513

実質の金利負担としてはどうなの。
年間金利が１．１％となって、１．２％の所得税控除を満額受けられたら逆に０．１％のプラスになるのでは？
まあ、年末残高に対する１．２％と年間金利１．１％の差額で単純にプラス０．１％にはならないけど、
これからさらに金利が下がると所得税を多く払っている人は住宅ローンを組んでも今後１０年間は金利負担ゼロ、
または利益になるのでは？
フラットの場合、団信の負担は別だけど。

フラットの優遇金利もマスコミが大きく騒ぎ出したら予算は終わり間近だわな！

団信を考えると控除だけでプラスになることはないと思う。
定期預金ではなく、それなりの金融商品を使ってないと無理だろう。

まぁお得なのは変わらない訳で･･･
固定で10年とはいえ1.32でいけるフラット35Sは魅力だよね。
10年後に借り換えしたっていいし

>1512さん
スゴイ考え方だ。勘違いしすぎですな。
1514さんの1行目がアンサーです。

フラット35Sだと、繰り上げ返済の時期は迷いますね。

シミュレーションすると、11年目から返した方がよいケースもあります。

1512さんの考え方は間違っていませんよ。例えば変動金利１％でローンを組んで、年末に1000万円の借入金の残高があったとします。その年度の返済金額があるので厳密には計算できませんが、支払う利息は1000万円の１％である10万円＋α位ですよね（11万円は行かないはずです）その場合に所得税を12万円払っていたら、還付受けられる所得税は1000万円×1.2％なので12万円になります。つまり利息を支払った金額より所得税の還付を受けられる金額のほうが多くなってしまうというねじれ現象がおこってしまうのです。

１５１２はフラットだから団信でオーバーになるだろ

1523の言うように団信いれたら、オーバーするのは当たり前。
団信抜きにした1522の説明は正しい。

ただ重要なのは1512が団信を理解しているかだ。３大疾病タイプならさらに費用は増える。
さらに言うと、ランニングすべてを理解しているかだ。固定資産税は6年目から倍額になること(長期優良は8年目？)、地震保険は5年毎に支払いあり、都市計画税もあるか。

話がそれましたので
ここまで

融資と還付との関係を見てるんだから固定資産税などは考慮する必要ないだろ
(ローンのあるなしにかかわらず払わなければならない)

変動の金利がフラットより不利になるって
十年後に変動金利が2%上がって継続するとかか？それでも団信込みなら微妙かな
変動でも金利が5%とかもう日本じゃありえなくない？