年収に対して無謀なローン　その23

リスク&ヘッジで3以上のものに積極運用するって事、
事前説明はされてるはず。多分、覚えていない人が多いだけ。自己責任で運用した方が良い

>確定拠出年金は、責任転嫁でもなんでもない。企業年金は企業が三階建てで実施している、追加サービス。それを既得権のように言うから、運用も・・・・じゃないかな。なんでもかんでも、御上頼みの日本人体質は脱ぎ捨てよう。
>自助努力。金を拠出してくれるだけ有難い！と思って前向きに勉強して運用すれば、勝ち負けもまた楽し。

素人に自助努力？教育も不十分
確定拠出の運用には株取引きのような柔軟性がなく、受託機関と資金運用会社の手数料稼ぎの原資。
賭博の胴元がノミ行為をやってるようなものだろう。
この10年間でプラスの商品はなく、元本割ればかり。

>142

401kは、自己責任ですね。運用が心配の人は全額元本割れしない定期にいれても良い(もちろん金利は他銀行より良い）
これのメリットは税金対策のみ。最近は個人でも掛け金できるようになり年末調整の個人年金控除対象。

ただし、元本保証は定期に入れた商品のみその他の投資信託掛け金は保障されない。また、個人では管理料も取られるので企業に入って401kを実施しないと損です。

自己責任なら給与で支給して、代行企業なんかにピンはねさせずに自分で運用すればいい。
401ｋは、受託金融機関と大手情報企業に強制的に膨大な口座維持費や手数料が入る集金システム。

自己責任の名目で運用に興味のない素人から自動的に金を集める仕組みです。

>>142
定期で運用すれば元本保証名訳だが？

142

「素人に」って、玄人に任せて穴開けたら文句言うんでしょ。５％の運用益保障しろ、というルールがそもそも時代遅れ。バブルの時代じゃないんだよ。そして無理に運用して、アクドイ、なんとかさん達が出てきて元本割れに。

企業も、社員にセミナーを開催してるよ。運用が嫌なら定期にすればいいじゃん、銀行が破たんしない、デフォルトしないかぎり減りはしないから。

うちは小さい会社で厚生年金のみ、給与から基金への余計な天引き無し。各自で生保などの年金タイプの保険やら個人国債やらに加入じゃないかな。
住宅購入時は家族の生活費予想とローンの算段と老後のことも考え住宅購入予算を決めないとね、

いまどき5パーの運用を保証する基金はないだろう。
代行返上したら、最大でも1バーセント台に改定してる。

３０才１馬力、子一人ゼロ才の普通の世帯として、住宅購入のローン３０年、３千５百万円とすると
利子含む総返済４０００万円／教育費１８００万円／
住居費（家賃なら１２万とする）除く生活費２２万なら３０年で７９２０万円
１３,７２０万円で、６０才迄、約１億４千万円也掛かる。必要。

均して手取り年収467万でチャラ、老後資金を3000万貯めるなら年100万貯蓄するとして手取り年収567万程度は必要。

団信あるから35年で借りてローン残して死んじゃえばいいんでしょ？

人生、平均男８０才。女８５才、団信保険で完済なら残った家族は一先ず安心ですが、
３５年ローンで３０で借りて６５前でポックリは、その後の生活費もある程度残してあげないと
男は大変ですね、ぶら下がりが多ければ多い程。何の為に産まれて来たのかってたまに少し思っちゃうよね

賃貸で毎月１０万、１５万払ってるなら、買った方が良いとはおもうが、、、

はじめまして、一度よろしく願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込360万円　正社員 手取り23万　ボーナス年2回　計40万
　配偶者　税込260万円　契約社員　子供ができたら退社しなければいけない

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　27歳
　子供　　なし（近く予定あり）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築戸建（土地・建物込み）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2700万円
　・変動　35年・店頭2.675%→優遇金利－1.7%実質1.175% (保証料内枠)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円 （引越し等の費用もここから）

■昇給見込み
　 ほぼ無し（年10,000未満）

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり　金額未定
　定年後、5年間の再雇用制度有り（嘱託扱い）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供…１年以内に1人欲しいと思ってます

■その他事情
　・車…1台所有（ローンなし）
　・両方の実家が検討中の物件と同じ市内育児協力が見込める。
　・固定資産税、車関係の税金、車検等月々計算するとギリギリ本人の手取り内におさまるが
　　貯蓄できる額は数千円で将来子供にかかる学費や、突発的な出費や大きな貯蓄は配偶者がパート等で
　　支える必要があるかと思います。
　　ボーナスは無いものとして計算しています。


この様な内容ですが、物件購入を考えております。
お手数ですが、ご返信を何卒よろしく願い致します。

>>154
>賃貸で毎月１０万、１５万払ってるなら、買った方が良いとはおもうが、、、

同感。
転勤族でも無い限り、これだけの家賃を払いながら住宅購入資金を貯めるのは
容易ではないよ。

そういう場合は資金が少なく、買い替えなんてのも厳しいから、売ることもない。
そうなると一生住む所存なので資産価値とかどうでも良いから管理費修繕費低い方が良いなぁって思う。

>>155
２０代での購入の場合現在の年収よりも勤務先の安定度＆今後の年収向上見込みが重要です。
あなた様の場合２０代なのに今後の昇給見込みがほぼゼロとの事。
大企業では２０代、年収３００万円台で昇給が頭打ちという事はありえませんので中小企業勤務と推測いたします。
それが正しいとすると当分の間は配偶者殿が今と同レベルの収入を維持しないとかなり苦しいと思われます。
親から５００万づつ計１０００万円援助してもらえませんか？
それなら問題なくやっていけます。

155さん

お二人の年収で、600万貯蓄したのは素晴らしい。と言いたいところですが、親の援助ですか？

余計なお世話ですが、もう少し、自分たちに投資して貧しくても将来を見据えて、自分たちを磨いてください。そうすれば、もっと明るい未来も視野に入るかも。

否定はしませんが、このままだと、そのままの（昇給が年1万）人生になります。それが無謀と思います。

収入に対して無謀なローンを組んだ○○さん。
急に転勤になったと言って、引っ越して行った。
本当に転勤だったのだろうか…。