年収に対して無謀なローン　その１９

↑
関係ないかもですが横浜市中心部で婚約者はネイリストのため子供ができ、ある程度の年齢に達したら復帰はする予定です。
あと生命保険で貯蓄をしており45歳で400万くらい返ってくるので繰り上げか教育費用に回そうと考えてます。
長文申し訳ありません

自分のお金で買うのだから、わがままだとかいちいちここの連中に気を使う必要ないでしょ

>791 信頼しているファイナンシャルプランナーのアドバイスとの事だが そうは計算どおりにはいかないよ 人生厳しい まぁ後悔するのは自分だからね カツカツ生活で贅沢はできないな

家を贅沢にするか、生活を贅沢にするかの違い

毎年100万円貯金します。老後資金、教育資金足りないでしょうか。

＞７９７

親と同居されて住宅関係の出費分を蓄えられたのでしょうか、頭金、残預金が多いので大丈夫そうです。
ただ、今後結婚、子作りの予定があれば、家族構成が決まるまで、住居を決めない方がよいとは思います。

791です

自分の中で、なかなか厳しい意見もありましたが来年には世帯主にもなりますので色々と意見を頂き今より身が引き締まる思いにもありました。
確かにFPの意見や電卓上の計算とは異なる部分は必ずあると思いますが『なるとかなるさ魂』で頑張ってみようと思います。
皆様ありがとうございました

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　　　　0

■家族構成　
　本人　　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　40歳までに600万、あとは横ばい

■定年・退職金
　60歳 1500万程度見込み

■その他事情
　子供は1人、3年以内に希望
　妻は再就職の予定(介護関係)

アドバイスよろしくお願いいたします

800です。連投すみません。
情報が不足しておりましたので追加いたしました。
アドバイスよろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円 (月:35万　ボーナス:年80万)
　配偶者　　　　0

■家族構成　
　本人　　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.725%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　40歳までに昇給の予定あり、税込600万(月:40万　ボーナス:年120万)、その後は不明

■定年・退職金
　60歳 1500万程度見込み

■その他事情
　・子供は一人、5年以内に希望（生活していけそうであれば二人目も…）
　・上記の事情にもよるが、妻は5年後を目途に再就職の予定(就職先の伝有:年収250～300万程度)
　・車なし
　・本人の年収は残業の有無により大幅に変動(過去5年で450万～750万の範囲)(勤続12年)

妻の実家が近いという事もあり、一生住むつもりで購入を検討しています。
アドバイスよろしくお願いいたします。

800=801さん
変動で0.725で借入できるんですか？かなり低いですね。
わたしが知ってるのは0.775なので、どこの銀行だろう？
と気になりました。

私も気になります
0.875が最大だったので

802さん、803さん。
東京の東の県の銀行です。
提携ローン優遇でこの数字とのことです。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供１　0歳

■物件価格
　5800万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　1年ごと15万

■定年・退職金
　二人とも60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　
　・なし

購入済みですが、どうでしょうか？
よろしくお願いします。

世帯年収
　本人　　税込500万円（ボーナス年130万円）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費含む）
　・借入　4250万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり　

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■その他事情
　・車のローンなし（２台所有）
　・来年一人目出産の予定

よろしくお願いいたします

　

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>776「△」若いし払えそうだが借入は少なくない。余力少ないので金利上昇には注意。
>779「△」借入は少なくないのに管理費その他もかなりの負担。単独では厳しい恐れ。
>780「◯」頭金しっかりで昇級も魅力。返済率も問題無しで支払いは安全圏の範囲内。
>782「△」無謀ではないが軽くない残債額。年齢・貯蓄・二人目を勘案すると不安感。
>797「◯」借入は多めだが貯蓄しっかりで安心感。独身なら繰上げであっさり完済も。
>800「△」貯蓄はそれなりも単独だと無謀圏内。奥さんの再就職は必須条件は明らか。
>805「◯」頭金も多く共働きなら安全圏の範囲内。貯蓄を増やしてリスク回避で完璧。
>806「×」貯蓄小なのに重すぎる負担感。年収500万で月14万ペースで払えるのか疑問。

よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込６００万円 （コア３０企業）
　配偶者　税込６００万円　（契約社員）

■家族構成　
　本人　２６歳
　妻　　３０歳

■物件価格
　６０００万円

■住宅ローン
　・頭金　１０００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　５０００万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　３５で１０００万ぐらい
■定年・退職金
　６０歳
　３０００万程度見込み
　定年後、３年間の再雇用制度有り（年収５００〜８００万程度）　
■その他事情
　・車のローンなし

子供はまだいないが、一人作る予定です。
子供ができたら、配偶者が仕事を続けられるかは不安。
やっぱちょっと無謀かな、とかなり悩んでます。

８００さん
年収と昇給に比べてローン多過ぎ。昇級するか奥さんの正社員としての収入（２００万以上）が最低条件。

８０５さん
奥様の年収は出産後も保証されるの？？そうでなければ昇級しなければ厳しいと思います。

８０６さん
その年齢でその年収に対してローン多過ぎ。お子さんと奥様を大事にするのは見栄ではできません。

８０８さん
早すぎっ！将来どうなるか全くわからん。姉さん女房に押されるな。

■世帯年収
　本人　　税込450万円（内ボーナス年70万円）
　配偶者　税込80万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　28歳
　子供２人

■物件価格
　2380万円

■住宅ローン
　・頭金　180万円（諸経費含む）
　・借入　2380万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円(学資保険等含む)

■昇給見込み
　若干あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金未定
　
■その他事情
　・車のローンなし（1台所有）
　・子供は４歳と２歳です。

よろしくお願いします。

>>808
チャレンジャーですね。。。
26歳で、まだ家族構成もFIXしていないのに、買う必要はないと
思うんですがねぇ。。。

ご存知のように、大手企業だからといって、今後、２０、３０年安定が続くわけでも
ないですし、退職金などもないと考えて、ライフプラン作る方がいいんじゃないですかね。

余計なお世話じゃ。
羨ましいだけだろ。　大企業のほうが、潰れる可能性は小さいに決まってる。
歳は関係ない、欲しいと思った時が買い時。

購入を検討しております。宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　税込100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　33歳

■物件価格
　3770万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3670万円
　・変動　35年・0.98%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み 　

■その他事情
　・車あり　ローンなし
　・半年後に子供欲しい

>813
物件選びはお子さん生まれてからの方が、希望がよりはっきりして
自分の家族にぴったりの住宅が選べるように思います。
奥様とよくお話合いされると良いと思います。

812さん
匿名掲示板でも、あまり態度の悪い行為はやめませんか？荒れる原因にもなりますし。

810さん

二人のお子様に対する教育費は限られてしまいますが、それは大丈夫でしょうか？奥様に頑張っていただくことが得策かと。

813さん

「昇給なし」「退職金１０００万」は厳しいですね。家族計画が先行き見えるまで貯蓄した方が良いのではないでしょうか？

>>812
余計なお世話なら相談するなって。。。

■世帯年収
　本人　　税込750万円（正社員、手取り月35～40万円、ボーナス年200万円（夏冬合計）
　配偶者　税込500万円（正社員、手取り月20～25万円、ボーナス年150万円（同上））

■家族構成
　本人　　28歳
　配偶者　28歳
　子供　　2.3年の間には第一子がほしいと考えています。
　　　　　第二子はできればほしいと考えていますが、時期までは決まっていません。

■物件価格
　6000万円（都心・駅至近マンションの2LDK）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（株式等の金融資産を含めて）

■昇給見込み
　本人：35歳で1000万円、40歳で1200万が目安
　配偶者：30台半ばで700万円程度まで昇給し頭打ち

■定年・退職金
　本人：60歳定年・このままいけば退職金2000万円程度の見込み
　配偶者：60歳定年・もし定年まで勤めると1500万円程度の見込み

■その他事情
　・車のローン：なし
　・親からの援助：なし
　・弟（学生）への仕送り：月10万円を2013年3月まで

お世話になります。
結婚を機に、二人暮らし～第一子の小学校入学ぐらいまでの期間をを視野に
資産性のあるマンションを購入できれば、と考えております。
現在購入を考えている物件は、都心でそこそこ人気のある駅に近いマンションなので、
将来的には転売や賃貸に出すことも可能かと思うのですが、
ローン金額が大きいため、不安に思い投稿させていただきました。
また、将来的に妻が退職しても成り立ち得るのかについても、
ご教示いただければと存じます。

よろしくお願い致します。

>>818
世帯収入と物件価格の割に頭金が少ないように思います。
一人で返す可能性もあるなら弟さんへの仕送りが終わり、頭金をもう少し貯めてから購入した方がいいのではないでしょうか。

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>808「×」妊娠→単独だと資金繰りは多忙を極める。昇級は魅力だが額を再考の必要性。
>810「△」工夫次第だが軽くはない。貯蓄も少なく教育費が不安。妻のパートが命綱。
>813「▲」少し重いが単独でもなんとか。昇級無しも痛いが今から貯蓄の頑張り次第。
>818「◯」仕送りあっても共働きで安全圏。転売・貸前提なら条件次第で下層階が良。

818さん

弟さんの学資を面倒見ているとは、頭が下がります。素晴らしい。
ただ、入社5年程度で給料が良くても2年間は弟さんに仕送りしながら、１０００万の貯蓄は？？？奥さんの貯蓄もある？？

いずれにしても、都内の人気のある駅前マンションとて、いまどき転売したらマイナスでしょうね。賃貸に回してもプラスは厳しいでしょう。

もっと貯金して、お子さんが産まれて家族と自分の社会人としての行く末がおぼろげながらでも見通せる時期を待つべきではないでしょうか？
貴社で12年後に昇級しても1200万の年収を得られているかどうかさえ不確かなことです。

818さん
子供二人の可能性もあるなら、２LDKでは狭いのでは？

>817
812は、相談者本人じゃないのでは？

818さん

私も、子供二人で2LDKは狭いと思います。
2LDKで過ごせるのは幼稚園位までですよ。物も多くなるし、子供の遊びスペースも必要だし。

物件が大丈夫かなと思いました。ご参考までに。

■世帯年収
　本人　　税込６３０万円
　配偶者　なし（独身）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■その他事情
　・ショッピングリボ３０万
　・今後５年は結婚しない
　
お忙しい中申し訳ございませんが、
ご確認お願いいたします。

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>825「寂」今後5年間はという理由は何か？何れにしても結婚してからが無難であるが。

先日マンションの選択基準について触れたが、本日は注文住宅を建てる際の大きな
ポイントである営業が「ダメ営業」かどうかのチェックポイントに触れておきたい。

①客の話しをメモらない営業
住宅業界はクレーム産業とも言われる。言った言わないだけの問題だけでなく、
膨大な決め事や 変更の繰り返しである。これができない営業はまず間違いなく
売れてない。

②手帳が真っ白
手帳そのものの色のことではない。打合せ日時を決める時彼らが手帳を開く。
スッカスカな白い 状態ではないだろうか。白い場合は仮に打合せが無くても追ってる
案件の訪問日時や、調べごとの予定すら書かれていないということだ。
貴重な勤務時間を無駄にしている営業マンに高い能力 は期待できない。

③カバンや車がダサい
一から作り上げていく注文住宅は設計士 やスタッフだけでなく営業マンの
デザインセンスも求められる。こちらが言う前に｢○○さんはこういう
モノが好きそうだ」と感じ取れるセンスを持ち合わせてるかどうかが重要である。
改造気味の車で現場案内する営業に、モダンなデザインは期待できない。

>825独身なら余裕なんでない？

>>820さん
転売、貸前提ならどうして下層階の方がいいのですか？買値よりも値下がり率が少ないからでしょうか。
よかったら教えてください。

会社の同期が、下記のようなローンを組もうとしています。
このスレッドを見せて制止してあげたいのです！
アドバイスお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　　　　　　・手取り月24万円
　　　　　　・ボーナス手取り年120万円
　配偶者　税込100万円

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4280万円

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4280万円
　・変動　35年・0.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　4年後に年収650万

■定年・退職金
　60歳 、退職金不明

■その他事情
　・奨学金(2.2万/月、残15年)

>>８３０
子供を作らず、質素に暮らすのならなんとかなるよ。

>830
これから人口減少で地価下落が予想される時に
20代で無理なローン組む理由がわからない…

>>830

公務員とかじゃなければ、こんなローン通らないです。

というか、手取り24万から管理費＆修繕積立を含めて15万位
払えるのか？って。それを考えれば簡単にわかることだろう。
しかも嫁さん30才でこれから子供だよね。

>>830中々ｽﾚﾀｲに相応しい借り入れ額ですね〜
20代だから今後どの位出世（年収アップ）出来るか…同期はかなりのやり手ですか？

年収500万が4年後に650万てすごい昇給率ですね…

>820
ありがとうございます。
やっぱ無謀ですね。
とりあえず、子供できるまでに自己資金をもっと貯めておきます。
二馬力はともかく、一馬力は４０００万を借りるのが限界だと感じてます。

■世帯年収
　本人　　税込420万円
　　　　　　・手取り月30万円
　　　　　　・ボーナス手取り年10～15万円
　配偶者　税込103万円以下（扶養内）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　24歳
　子供　4歳 （一人っ子予定）

■物件価格
　3100万円

■住宅ローン
　・頭金　100円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円 （予定）

■昇給見込み
　夫→わずか

■定年・退職金
　なし、退職金期待できない

■その他事情

数年後に妻フルタイム勤務予定


再来年の入学までに家を買いたいが、夫のみの年収で６倍の借り入れにできるように我慢するか…

家を買うなら今住んでいる地域では予算オーバー、入学後の転校はなるべく控えたい。

>>838
頭金をもっと貯めましょう。

■世帯年収
　本人　　税込570万円
　　　　　　・手取り　月24万円
　　　　　　・ボーナス手取り　年間150万円
　配偶者　税込340万円　（正社員）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　36歳
　子供　半年後誕生予定 （一人っ子の予定）

■物件価格
　4990万円

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　2890万円
　・35年　変動1.175％（0.875％+八疾病0.3％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円 （予定）

■昇給見込み

　本人　　40半ば税込750万円　50半ば税込900万円
　配偶者　わずか。


■定年・退職金
　
　本人　　60歳　1500万円程度？　年収半額強で再雇用有り。
　配偶者　60歳　不明 1000万円未満？

■その他事情

妻は出産後1年あまり育休後、暫くは8割程度の時短勤務で復帰予定。


ご講評の程、宜しくお願い致します。

840

聞くまでもない。
早く買っちゃいなさい。

■世帯年収
　本人　　税込640万円（手取り月42万円）
　配偶者　0万円（専業主婦）

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・フラット35Ｓ（1500万、当初10年1.26％・11年以降2.26％）
　・変動　35年（2300万、0.775％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 　

■その他事情
　・車ローンなし
　・駐車場、管理費等月4万円
　・出来ればもう一人子供が欲しい

>>838

3100万の家は高すぎます。
最高でも2500万まで。

奥さんのパートは将来フルタイムに
なっても貯蓄に回すべきです。
少なからずともパートで
ローン返済を担うのは無謀です。

今買うのは悪くないので、対象地域をもっと拡げて
家探しをして下さい。

それか早くフルタイムで働いて頭金を増やして下さい。

840さん、早く買った方がいいかな？買ってもいいけど、5000万円はちょっと高いと思いますよ。金利合わせたら、総額7000万円くらいになるでしょう。35年かけて返して、今の金利だと。販売会社に金利含めた、総額を聞きましたか？資金計算される際は、支払い総額もお聞きになったほうが良いと思います。家って、返済のほかに、マンションの修繕費、管理費、固定資産税もかかりますので。
842さんは、将来、奥様はパートに出られるか、お子さんが大きくなったら、車を手放される気持ちでいたほうがいいと思います。ぎりぎりですね。もう少し、安いのされ、フラット35Sからの借り入れを増やした方がいいでしょう。今後、見込まれる金利上昇に耐えられるよう、リスク対策です。ここで疑問なのは、頭金もほとんどないのに、今の家賃はいくらだったのか？借り入れしてとなると、必ず月々の返済金額が家賃より増えます。その金額が払えるか？家計簿と相談してください。固定資産税も、６年以降（優遇税制があくなるので）は年間20万円は超えるはずです。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（月収額面５０万）
　配偶者　　　　0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　42歳
　配偶者　35歳
　子供１ 　4歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　30年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳・退職金不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン完済
　・親からの援助なし

今の住居（賃貸）が手狭になったのと、
万一（自分が死亡）の際に多少なりとも家族に資産を残したくて
購入を検討しました。

宜しくお願い致します。

８４６
なぜそんなに貯金が少ないのでしょう？

>>846
利率2.5パーセントって、優遇前の利率ですか？

846さん、そうですね。今の家賃も知りたかったです。同じになりますが、頭金がないの（預金ができていない）に、4200万円借りて返せるか？4200万円を返済するって、考え方変えたら、4200万円を預金するのと一緒です。ただし、家賃が返済金額とほぼ一緒なら、なんとなくわかりますが。あと問題は、その4200万円を60歳までに退職金（不明）で返済できる金額まで、18年間で決着つけたほうがいいと、いうことになります。（一般的考えかたでは）再雇用されても、年収300万円では返済できないでしょう。奥様が、お仕事に出られるか、借り入れ金額を減らすべく、物件価格を見直しされるか、検討されるのも一案です。借り入れ金額が少ないと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。4200万円くらいだと、支払い総額は6000万円程度になるのではないでしょうか。販売会社に問い合わせてみるのもいいでしょう

>>846
頭金も購入後の残金も少ないですね。
奥さん専業主婦ですし、お二人は貯蓄が下手な様子。
42才、子供の教育費と老後資金これから貯めますか？
2800万くらいの物件におさえたほうがいいでしょう。背伸びの買い物は危険ですよ。

借り入れ金額が少ないと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。←誤り
借り入れ金額が多いと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。←正しい

一戸建て購入を予定しております。よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　　　　　　　　手取り：月26万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込300万円
　　　　　　　　手取り：月18万円、ボーナス年60万円

■家族構成
　本人　　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　緩やかにあり

■定年・退職金
　本人・妻ともに60歳
　退職金はあるが金額は不明

■その他事情
　・車2台所有、ローンなし
　・妻の奨学金返済　残金80万円（無利子）
　・1年後にもう1人子供欲しい（その場合妻は1年あまりの休職後復帰予定）
　・土地を一括支払いで購入したため家の頭金が0円に･･･

皆様、早速のご指摘ありがとうございます。

>>847
すみません、20代中頃に結婚して子供が出来ずに諦めてて、
子供が生まれるまではＤＩＮＫＳ生活を満喫してました。
5年前に念願の子供を授かり、妻の収入は無くなりましたが、
旅行やゴルフといった散在する機会が減った事もあり、
結果として約150万／年を頑張って貯蓄しだした次第。

>>848
すみません、パンチミスでした。
固定　30年　2.5％です

>>849
60平米１ＬＤＫで約20万の賃貸です。
生活物価も高い地域という事も転居理由です。
返済計画としては、住居費用・生活費用の軽減で
月収は学資保険をあわせてギリギリ赤字にならない程度で、
賞与を老後の貯蓄or繰上返済原資というプランを想定してました。

ただ、おっしゃる通り、42百万を貯蓄できるか？という観点は目から鱗でした。
再考せざるを得ませんね。

>>850
下手以前に貯蓄の観念が乏しかったです（汗）
念願の子供を授かったと分かったとき、嬉しさとともに
アリとキリギリスが頭を過ぎりました・・・
2800万だと、月約１０万ぐらいの返済額という感じでしょうか。

2800万が安全圏内のアドバイスと承りましたので、
それを基軸に再考（このスレ通りどこまで無謀にいけるか）してみます。

853さん、なるほど、固定で2.5％は良いですね。フラット35Sだったのでしょうか。そこは、ものすごく堅実だと思います。物件ですが、新築にこだわらず中古で築浅のマンションでも結構2,800万円位であれば、結構あります。また、今後奥様がお勤めに出ず、車を所有されつづけるのであれば、一戸建ても検討されても良いと思います。マンションだと、管理費・修繕費・駐車場で4万円位にはなるでしょう。12ヶ月　ｘ　4万円　ｘ　20年間　≒　1000万円になります。ただし、一戸建ての中古で３０年固定だと、銀行になるので少し金利が高くなるかもしれませんね。カードの発行枚数がなく、キャッシングの枠がなければ、年収もいいので、信託銀行で相談されたら、優遇金利が出てくるかもしれません。

852さん、建物と外壁、庭で3000万円ですか？借入金が3000万円位なら、お二人の年収合わせて、考えれば妥当かもしれません。（建物だけで3000万円って高いと思います。個人的に）しかし、お子様をもう一人希望、お車が2台（通勤で使用、お子様が小さければ仕方ありませんが）あると給料のかなりの金額が、お子様の保育園、車の維持費、家のローンでかなりの金額が固定費になるでしょう。またボーナスが、年間８０万円？と６０万円？（半期ではなくて）となると、ボーナスはあてにできず、毎月の給料の中でやりくりすることが前提になると思います。流動的な、資金が少なくなる可能性があるので、もう少し、建物価格下げる。今後、車を一台手放す、または買い換える際は維持費が安い（軽自動車？）にするなど、検討されたほうがいいと思います。3000万円の新築物件にされるなら、フラット３５S など、固定金利での検討もされてみてはいかがでしょうか。今後、日本も金利は上昇すると思います。

>>854 さん
ご丁寧にありがとうございます。ちなみにフラット３５Sです。
消費社会ドップリ世代なので、中古・新築と色々と物件を見て
新築なんてご祝儀20%＋一時費用でコスパ的にはバカらしいと理解しつつも
永住するつもりで検討してる事もあり、新築の魅力にまんまとしてやられてますね。
お気に入り物件を睨みつつも、ちょっと冷静に資金繰りを再考してみます。

ありがとうございました。

855さん、早速のアドバイスありがとうございます。参考になります。
3000万円という額は、地盤改良、建物、外構など諸々全て含めたものです。
不景気の煽りでここ1,2年はボーナスがかなり減額されてしまい、今後も安定的に支給されるとは限らないので、返済においては充てにしないように考えてはいます。
そうなるとやはり厳しいですね･･･まだプランニング中なので削る部分も探って、減額を検討したいと思います。
また、金利についてももっと勉強して再考してみます。

857さん、そうですか。まだプランニングなら、是非見直してみてください。私がここで重要だと思うことは、築２０年だと建物の価値がほぼゼロの査定になること。だから3000万円と聞いて驚きました。35年ローンだと、20年目で建物価値ゼロでもまだ残債があるでしょう。土地に価値ありと言っても、残債と土地の値段が見合うか？ローン組むときに、金融機関に聞いて（20年たったときの残債です）みるのもいいでしょう。まさか、土地も3000万円で購入したわけではないと思いますので。建物は、譲れないポイントは抑えて、あとはオーソドックスにされた良いと思います。皆さん、購入価格を気にされるのですが、支払う金額は金利込みです。支払い総額も確認してみてください。いろいろ参考になると思います。

■世帯年収
　本人　　税込720万円（手取り月35万円、ボーナス手取り年160万円）
　配偶者　税込240万円 (育休中手取り月16万)

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格
　8000万円 一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　3500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・固定フラット　35年2.3% （10年間は1.3%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年間10万程度昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　・その他ローンなし

これほど高い物件を買うつもりなんてありませんでしたが、
妻が気に入った物件を見つけ押切りました。頭金のほとんどは子供を産む前に
バリキャリだった妻が貯めた物なので文句はありませんが・・・
さすがに借金が高額の為不安です。

859さん、また凄いですね～。でも、購入してしまったって事ですね？奥様に押し切られて。配偶者の年収は、育児休暇中の年収で、会社に戻ったら、年収額が増えるのでしょうか？それならって、年収額にもよりますが、いいでは？月々の支払いは12万円程度ですか？これから、保育園料金も結構高いですからね。ここで、相談される方って、借り入れ金額は気にされるのですが、金利含めた、支払総額を気にしない方が多いです。4500万円となると、金利含めた（35年）支払総額は7000万円位になると思います。また、繰越返済してもなかなか借入金が減った実感が沸かないと思います。戦時中ではありませんは、「欲しがりません。返済するまでは」、の気持ちで、贅沢を控えないと、厳しいと思います。退職金もでるようですし、その額からみて、結構良いお勤め先と推測します。退職金とは別に、企業年金がある会社であるなら、別に老後の資金を貯める必要もないので、固定費を増やさないようにすればいいのではないでしょうか。企業年金＝退職金なら、問題です。買ってしまったもの、あとで何言っても仕方ありませんが。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25～30万円、手取りボーナス年50万円）
　配偶者　税込0万円


■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供１　4歳 （幼稚園児）
　子供２　2012年4月出産予定


■物件価格
　2500万円 （戸建・土地代・他費用込）


■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.975%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円


■昇給見込み
　不明


■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5～10年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　

■その他事情
　車ローンなし
　親からの援助なし
　現在6.6万円の賃貸マンション居住中（築２４年）
　住宅ローンは毎月7万円支払い（ボーナス払い無し）


来年第２子誕生、第１子が就学する前に定住地を決めたかったので購入を決意。
分譲マンションも戸建も金額が変わらない地方です。

本契約が近づいてきて不安になってきました。よろしくお願いします。

結構手堅い計画で、安心だと思います。問題なのは、頭金が無いことですね。でも仕方ないですね。ボーナス払いもなさそうですし。奥様もイザというとき、お子様が大きくなればパートにもでれるでしょう。今の賃料ですと、きっとそんなに広い物件ではないと思いますので、違う賃貸物件に住みかえるとなると、賃料などいろんな費用が発生しますので。ただ、変動金利にされていることですね。フラット３５Ｓとか固定金利で検討されたでしょうか。今後、変動金利は金利が上がっても、月々の返済金額が変わりませんが、元本が減らず、反対に借入金が月々の支払いで金利が払いきれず、増えていく可能性があります。今後、欧州のように金利が上昇する可能性がありますので、固定で、１０年でも、１５年でもいいです。検討されてみては如何でしょうか？いくつかの金融機関、インターネットバンクで検討されてもいいと思います。

863さん、ぎりぎりですね。審査はおりるでしょうが、生活がギリギリになると思いますよ。月々の支払いに、管理費や、修繕費、固定資産税（最初の５年は優遇あるか？確認してください）、月々に平均化すれば、返済金額にプラス4万円くらいになります。保育園にあたったとして、都内であれば保育料も高い。給料にかなりの固定費が発生します。（もちろん保育料発生ってことは、奥様職場復帰で収入入りますが）ご主人が将来もっと昇給すればいいですが、それも難しそうですね。このマンションを買う条件としては、せっかく奥様の実家のそば、助けも得れそうなので、奥様の職場復帰が前提になると思います。一人の収入では大変でしょう。まだ、若いので35年ローンでも良いと思いますが、気になるのは変動金利にされていることですね。フラット３５Ｓとか固定金利で検討されたでしょうか。今後、変動金利は金利が上がっても、月々の返済金額が変わりませんが、元本が減らず、反対に借入金が月々の支払いで金利が払いきれず、増えていく可能性があります。固定金利も検討されたほうがいいでしょう。

No.863さん、実家は広いのですか？広くて、ご主人がマスオさんで問題ならそのままでもいいんじゃない？

866さん、私も金利には詳しくないのです。素人なので。ただ、はじめの10年から１５年は金利の支払いで元本はなかなか減らないはずです。よって、金利の上下の影響が大きいでしょう。１５年たてば、元本返済の割合が、大きくなるので金利影響が少なく済むのではと思った次第です。あと、これからの５年から１０年で、日本に大きな変化が出てくるかもしれません。ようは国にお金がなくなるからです。そのショックに耐えられるように固定にしておいたほうが無難でしょう。頭金も多いですし、マンションも値下がりしにくい地域となっていますので、イザと言うときは売却されても借金だけが残るパターンではないので、そんなに心配しなくてもと思います。一番怖いのは、ローンの残債より、マンションの価値が下がることですから。奥様はお勤めにでれば、少しはゆとりがでると思います。

今は大阪府民さん
>861さんが余裕で>863さんがギリギリと思われる違いはなんでしょうか？
私は>863さんの方が奥さんに仕事があり、お子さんもお一人なので余裕かなと思いましたので。

863さん

奥様の実家に二世帯住宅建てれば？奥様に兄弟がなくて相続問題なければだけど。
父親と合わない娘は多いのではないですか？特に団塊の世代から上の親とは。二世帯なら顔を突き合わせることなく、お母様とも幸せにやれるんじゃないの？
あなたのご両親が悲しまないのであればだが。

■世帯年収
　本人　　税込450万円（手取り月23万円、手取りボーナス年100万円）
　→ただし、現在は賃貸に住んでいるため、住宅補助として5万円が支給されている。
　　また、持ち家になった場合は、補助が出ない。
　配偶者　税込300万円（手取り月14万円、手取りボーナス年80万円）


■家族構成
　本人　25歳 （入社3年目）
　配偶者　25歳（入社4年目、現在育休中。来年10月復帰予定）
　子供　0歳（妻の復帰とともに保育園入所予定）
※将来的には5年後ぐらいにもう一人を計画しています。

■物件価格
　3500万円 （戸建・土地代・諸費用込）


■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸費用約200万込み）
　・借入　2900万円
　・ローン
　　①変動（1400万）　35年・0.875%
　　②フラット35Sエコ（1500万）　35年・2.21%（当初5年間　年▲0.7％・6年目以降20年目まで　年▲0.3％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円


■昇給見込み
　会社のモデルとしては、40歳で600万ほど。


■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
　

■その他事情
　軽自動車1台（ローンなし）
　親からの援助なし
　住宅ローンは毎月8～8.5万円程の支払いを想定（ボーナス払い無し）
　奨学金（月2.1万円）が40歳まで続く。
　保育園は約4.5～5.5万円の予定。


・検討を開始した段階のため、まだ物件自体は決定してません。（物件価格も予定です。）
ただ、今の金利状態や今後の動向を考慮すると、私自身は今が買い時かなと感じており、
土地を含め、探しております。
・学資保険の営業にライフプランニングを先日していただきましたが、私の給料が昇給見込みどおりに
昇給するか、妻が今後も会社に勤める（35歳ぐらいまで。その後はパート）か、どちらかを実現すれば
ほぼ問題はないと助言いただきました。

不明確な情報ばかりで申し訳ございませんが、ご助言の程、よろしくお願いいたします。

868さん。凄い突っ込み。
861さんは、年収500万円で借入金は2500万円。年収の５倍以内で済んでいます。また、一戸建てなので、マンションのように毎月、管理費や修繕費２万円～３万円の固定費が発生しません。そして、今の賃料が６．６万円、返済額が７万円ですので、給料のそれぞれの家計項目に与える影響は少ないと推測します。
一方、863さんは、年収450万円で借入金が2790万円です。年収の6倍になります。そこに、管理費、修繕費が毎月２万円～３万円掛かります。今まで、実家で暮らしていた分、金銭的に余裕があったでしょうし、親に助けてもらっている部分もあるでしょう。気が付かない無駄遣いというか、精神的にゆとりもあったと思います。でも、購入したら、毎月支払いが発生します。そこに、光熱費などの固定費がかかります。今まで給料の中でそのようなことを気にしてやりくりしていたのか、疑問だったので書きました。でも奥様が仕事すれば別です。と書いているはずです。（復帰が危ぶまれると書いてある）夫だけでは難しいでしょう。

859＝870さん、そうですね。奥様の年収も高いようですので、支払いは出来るでしょう。ただ、金額が金額なので、毎年ボーナスや毎月の家計のやりくりで、繰上げ返済はしないといけませんね。2人とも年収がいいので、毎年２００万円位、繰上げ返済するつもりでいたほうがいいと思います。２００万円を１０年続けて２０００万円です。でもまだ借金は残っているでしょう。家は、お金は出て行くけど、運んできませんので。悩まれるのであれば、今一度、奥様と話し合われた方がいいでしょう。私は、そんな物件ではなく、もっと、気楽な生き方もあると思うのですが。

でも、戸建ては住宅価格には、庭の植栽や側溝などの費用も、食洗機やカーテンレール等の備品の費用も入ってません。加えて、外壁修理を10年に一度必要となり、数十万かかりますよ。表面的な価格に惑わされてはいけない。

871さん、なんで奥様が35歳まで勤めて、その後パートになる設定なのか疑問ですが、ご夫婦合わせた年収では、問題ないと思います。ご主人だけでは、ゆとりがなくなりますね。それにしても。若いですね～。保育園とか、奨学金の返済とかるあるので、繰上げはなかなか難しいかもしれませんね。まだ、若いので、３５年後は60才で、今で言う定年です。まだ若く、なかなか、年収は上がらないと思うので、長期にわたって返済してベースで、考え、固定で計画された方がいいと思います。一戸建て探される際も、土地購入してプランたてるより、建売、またが図面は出来ていて、間取り変更可能の物件の方がいいでしょう。土地を先買うと、土地改良費や夢や希望が膨らんで建築費の予算オーバーになりがちです。あと物件も最高で３５００万円くらいまでとし、もう少し物件価格を抑えても良いと思います。３２００万円、３０００万円までとか。生活はできるでしょうが、家賃補助の５万円が無くなって、8.8万円支払ことは、思ったより、家計に与える影響は大きいと思います。

874さん、確かに。でもそれをするかしないかは、購入者の意思で決められる。別に外壁がぼろぼろの一戸建ては世の中に沢山あります。雨漏りすいれば、別にビニールシートでも良いわけです。でも、マンションは共有財産なのでそうはいかない。また、今の一戸建ては外壁を塗り替えなくてもいい壁もあります。事実、私の親の千葉の家は外壁なんて塗り替えたことありませんよ。今の家に庭造る人も都会近郊であればいないでしょう。３０坪なんだから。庭なんて造れない。まあ、皆さんどのような一戸建て作るかまでは書いて居ませんが。マンションと一戸建ての違い。一戸建ては自分で決められます。マンションは自分で決められません。必ず、管理費、修繕費が掛かります。

戸建てのひとって、将来の修繕を考えた貯えを考えないのですか。

■世帯年収
　本人　　税込570万円（手取り月32万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供2　4歳・2歳　

■物件価格
　2700万円 （注文住宅で外構までコミコミ）

（■住宅ローン
　・頭金　700万円　・借入　2000万円
　・固定　35年・ﾌﾗｯﾄ35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　少々

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・特に無し

一見余裕そうですが、どうなんでしょうか？
ご意見よろしくお願いします。

877さん、多分考えてる人は居ないのでは？修繕より、リフォームになると思う。あとは預金の範囲ないでチョコチョコしてるて感じでは。

878さん、一見何も問題ないと思います。外出するのでまたあとでゆっくりみます

>878
堅実な計画だと思います。元々貯金できる体質のようなので、繰り上げ返済も出来そうですね。

>877
計画的に積み立てるかどうかは、人によるのでは。
月5千円で積み立てておけば、とりあえずの修繕費としては十分。月１万円積み立てれば、かなりゆとりがある。大規模リフォームを考えている場合は、また違うと思うけれど。
わざわざ修繕費として積み立てなくても、自然に貯金ができる普通の人なら、その貯金を必要なときに適宜当てるケースは多いかと。

８７６さん
外壁がぼろぼろの一戸建てに住みたいとは思いません。それぞれ自由であるのは当然ですが。
外観が見るに堪えない住居にあなたは住んでいますか？
でなければ、マンションは修繕積立費用が強制的であるなんて議論を一方的にするのはおかしいですよ。
マンションも予定はあっても、理事会で現状を確認して、修繕を延期することもあります。
ここのスレは快適に住む住居の事を話し合っている前提だと思いますが。ボロボロの住居に住む、前提なら話し合う必要はありません。

883さん、いいえ。でも今は皆さん若くローンが組める年齢なので、新築のきれいなところを立てるでしょう。しかし、皆さん書かれている通り、６０歳以降は再雇用で年収３００万円程度となっています。人生の３大出費、住宅ローン、教育費、老後の資金です。ニュース見ての通り、６０歳は無年金になるかもしれない方も出てくるでしょう。今は家のローン、家の綺麗さを優先にしていても、30年後は皆さんの所得は経済状態は？家計は？所得は？全然違います。よって、一戸建てでもその方々の諸事情により、家の手入れまで手が回らない方が出てきてもおかしくないでしょう。特にマンションだとなおさらです。新築で買った所得層と中古で３割安くなって買って入ってくる所得層は違うでしょうし、世代によっても修繕の方法（考え方）に、支払できる金額は違っていると思います。
883さんは６０才になっても、７０歳になっても今の所得を維持できますか？

上記に付け加えると、６０歳になってお金がなくても一戸建ては自分の経済状態に合わせて修繕すればいい。でもマンションは待ってくれません。一時金とか、毎月の修繕費管理費、とか。そこが６０歳以降の再雇用状態とローン状態（残債）を推測して意見を言っています。繰上げ返済は考えないベースで。

878さん、理想的だと思います。定年時にローンが5年残るようになっていますが、退職金、や繰上げで短く出来るでしょう。年収の5倍以内だし、一戸建ての修繕費も出てきそうですね。堅実だと思います。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月34万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4480万円

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2280万円
　・変動　30年・0.97%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ほとんど無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後の再雇用は不明　

■その他事情
　・車は持つ予定なし
　・1年後にもう一人子供が欲しい

887さん、何も言うことないのですが。でも、なぜ変動金利にされるのでしょうか？皆さん約定を読んでいますか？変動金利は、金利が上昇しても、毎月の返済金額は変わりません。元本が減らない、元本が減らないどころか、上昇した金利によっては、返済額と金利上昇が追いつかず、借入金が増えていく可能性があります。今後、ギリシャやイタリアのように金利が上昇する可能性があるのでフラット３５Ｓまたは銀行で１５年固定でもいいので、固定での検討をお勧めします。変動金利についてよく、銀行に聞いてみましょう。

■世帯年収
　本人　　税込575万円（手取り月30-35万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　パート　80万

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　32歳
　子供3　6歳　3歳　1歳

■物件価格
　3600万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　30年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　40歳-600万　50歳-700万　60歳-800万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用あり　

■その他事情
　・車は1台 ローンは他になし

将来不安です
◎△×の方ご教授お願いします

「今は大阪府民さん」へ
＞883さんは６０才になっても、７０歳になっても今の所得を維持できますか？

そんな事、私は全く書き込んでいませんよ。マンションは維持費がかかり、戸建ては掛からない、とあなたがおっしゃることに反論しただけです。具体的な数値でお示しください。
あなたは、異論を唱えられると感情的になって当てこすりをする、卑怯な方ですか？そんな方のアドバイスは誰も聞く耳を持ちませんよ。
加齢すると落ちるのは収入だけでなく体力や気力も落ちます。一軒家はメンテナンスを自力でできなければ有償で依頼しなければなりません。必要最低限のメンテをしようとするのは、普通のご家庭なら当たり前だし、そんなに膨大な費用がかかるほどではありません。マンションの積立金や大規模修繕費も毎年の掛け金では戸建てとは大きな差はありません。

・戸建てのメンテナンス（１０年単位）＝外壁修繕（５０万）＋植栽手入れ（５万×５回＝２５万）＋その他（５万）＝８０万
・マンションてのメンテナンス（１０年単位）＝毎月１万×１２×１０＝１２０万　←一時金の場合や駐車場費からの繰り入れもあり
　また、室内は同条件なので除きました。

この差はざっくり言って（４０万）ですから年間４万です。安くはないがこの金額を払えないなら、不動産を保有することが自体が間違いではないでしょうか？加えて、ぼろぼろの住居に住むことの価値を見出せません。

華美になる必要はありませんが、近所に迷惑を掛けない程度に、こざっぱりとした住居に住みたいものです。