年収に対して無謀なローン　その１７

■世帯年収
　本人　税込1750万

■家族構成
　本人　４１歳　妻（専業主婦）　３１歳　子供２歳

■物件価格
　７５００万円（諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　５００万円
　・借り入れ額　７０００万
　　１０年固定　１．６％　（２０年返済）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５００万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　定年 なし
　退職金　不明（今のところに仮に６５歳まで勤めるなら３０００万円ぐらいです。）

いろいろあって貯蓄が今までできておりませんでした。
どうでしょうか？

ある程度は余裕があると思っていますが、教育費等では苦しくなってくるかもと心配性で。22.3年で返済したいと思います。いかがでしょうか

■世帯年収
　本人　　税込1500万円
　配偶者　なし

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供3　中1(12)、小4(9)、小2(8)

■物件価格
　7500万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　4500万円
　・変動　30年・0.975%(優遇1.75％　保証料無料)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　もう頭打ち

■定年・退職金
　63歳
　2000万程度見込み 　

■その他事情
　・車所有1台

無謀だと思いますが、よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込450万円
（手取り月２０万円、ボーナス年９０万円）
　配偶者　０円
※実家が近い為に必要であればパート可

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円
（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.89%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
500万円


■昇給見込み
　年10万程

■定年
　60歳

■退職金
今年退職された方は１５００万とのこと。
自分の世代では１０００万くらいか…

　定年後、5年間の再雇用制度有り
（年収300万程度）

■その他事情
　・車１台所有（ローンなし。現在はコンパクトカーで今後はミニバン購入予定ですが、状況によっては見直しをします）
・可能であればもう１人子供欲しい


よろしくお願いします。

＞919　ボーダーライン　結婚してから考えてもよいかも
＞922　余裕
＞923　安全圏　国家公務員ですね　子供2人までOK

＞925　ボーダーライン　節約生活で安全圏
＞926　安全圏　経験上心配性な人は大丈夫
＞927　やややばめ　奥さんにパートしてもらいましょう

927は子どもが一人でもヤバイだろ…
パートやってギリギリの生活。すんごい博打だな。

＞927　さん

今までどうなさってたかわかりませんが、ローンで月々１０万円出て行って
家計が成り立っていきますか？

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　税込600万円

■家族構成
　本人（会社員） 32歳
　嫁　専業主婦　32歳
　子供　2歳

■物件価格
　3700万円（他諸費用200万円）

■住宅ローン
　・頭金　200万円 諸費用200万円
　・変動0.875％ 1000万円借入 （返済期間35年)
　・フラット35s　 2500万円借入 （返済期間35年)

■貯蓄
　　100万円(購入後残貯蓄)

■昇給見込み
　年10万程
　40歳　800万

■定年・退職金
　定年 60歳
　退職金　不明

■その他
・車あり　ローンなし


購入検討中です。よろしくお願いします。

No932です。記載忘れました。

マンションで管理費、修繕、駐車場等諸費用込み30000円／月です。

宜しくお願いします。

929、930、931

ありがとうございます。

これまでは妻も正社員で働いていましたが、出産の為退社しました。
（大地震や育児に理解がなかった為にやむなく）

１馬力でこのローンに立ち向えるか？…って考えてました。

月に１０万の出費は現状では難しいと考えてました。

希望は返済が９万以下でしたが、オプションをあれこれつけたらこんな金額になってしまいました。（汗）

私たちはフラットＳを希望してましたが、業者は金額がふくれると「繰上返済を考えた変動で借りたらいかがでしょうか？」と進めてきました。

打ち合わせの時は「なんとかなるかな？」と思いましたが、ここの返信を考えると「無謀かな…」と落ち着けました。

頭金増やすか、グレードを下げる、もしくは購入しない検討をします。

本当にありがとうございました。

932、奥さんが働かないと、めっちゃきついよ。頭金少なすぎるし、貯金もなさすぎる。

932も博打だね。恐ろしい。
927みたいに省みた方がいいよ。

夫35歳、年収400万
妻35歳、年収280万
子供二人3、0歳

頭金1200万
ローン2300万
戸建。
購入後の貯金500万。

無謀ですか？

本人31歳 年収1500〜1800万年によって変動。
妻 専業主婦
子供は3歳 0歳 二人

借入が8000万
頭金500万
その他のローンなし。
フラット35S利用予定。
車二台保有。

937、大丈夫。繰り上げだ〜

■世帯年収
　本人　　税込550万円

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3570万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3070万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間10万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み 　

■その他事情
・車1台 ローン無
・子供をもう1人希望
・管理費16000円 駐車場込

>940
贅沢しなければやっていけるレベルだと思います。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>925｢○｣借入も多いが年収もかなり多い。質素な生活であっさり早期完済も十分可能。
>>926｢◎｣子3人も余力十分。本気で返せば上の子大学入試前に完済も不可能ではない。
>>927｢×｣すでに高い負担感だが金利が上がれば行き詰る可能性。審査も否決されそう。
>>932｢△｣昇給まずまずも現時点では大いに身の丈超えてる感。貯蓄からも不安は募る。
>>940｢△｣借入は軽くなく金利変動次第では子2人は厳しい恐れも。妊娠前に極力繰上。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り約月32万円、ボーナス約年100万円）
　配偶者　税込０万円

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　9歳
　子供２　5歳
　子供３　1歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・固定　35年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込みなし 　

■その他事情
　・楽天銀行のフラット３５ｓ２０年金利引き下げタイプを組む予定で
　　金利は2.5％程度を想定しています（当初1.5％　10年後2.2％）
　・楽天の書類は準備済みで、フラットの金利引き下げには間に合う予定です。
　・ソーラーを導入するので売電収入があります。（年間２０万円を想定）

>>943

本当に不動産購入勉強中ですか？
無謀以外の何物でもない。子供が３人もいて、子供のための
費用が全く考慮されてないのではないですか？

ソーラーの売電収入なんてもんを算段に入れるあたりから
しても、もう無理矢理感ありありですよ。

＞932　ボーダーライン～安全圏　昇給が良い　はじめはキツイが後々は負担も軽くなる　
＞940　ボーダーライン
＞943　やばめ　4000万の借り入れはお勧めできない　せめて3500万
　　　　　　　　太陽光の売電あるも昇給・退職金の見込みないのは痛い
　　　　　　　　奥さんに働いてもらいましょう

>>943

金利2.5％で毎月32万の手取りの中から14万位の
返済をすることになりますが。

＞943

上のお子さんが９歳というともう中学校が近いですね。
何も高校を私立にやるつもりもなくても、結構中学がお金が
かかります。
制服＝３万円～　野球部に入る＝ユニフォーム２万～
吹奏楽＝楽器・・・・
塾に行かなくても結構します。

そして、一人中学生に行きだすと３年で高校受験、そして次が
中学入学・・と波のように押し寄せます。

総じてみれば、今が一番家計の楽な時期ではないかと思います。
収入が増えたとしても、それを上回る勢いで支出が嵩みそうです。

943です

さっそくの厳しい評価ありがとうございます！
相当やばい感じなんでしょうか？
詳細情報を加えて再チャレンジです
ご意見のほどよろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り約月32万円、ボーナス約年100万円）
　配偶者　税込０万円（三年後からパート勤務予定、年５０～１００万）

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　9歳
　子供２　5歳
　子供３　1歳

■物件価格
　
　土地　　１２００万
　建物　　２４００万
　ソーラー　２５０万
　諸費　　　１５０万
　
　総計　　４０００万
　
　その他非借入諸費用
　　　　　　２００万

　総支出　４２００万予定

■住宅ローン
　・頭金　　　　０万
　・諸費用　２００万
　・借入　４０００万
　・固定　35年・2.5％予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　普通預金　５００万
　学資保険　３００万（一括預け入れ済み）
　
■昇給見込み
　とくに無し
（ここ数年は年２０万ずつは昇給していますがあてになりません）

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込みなし（会社の制度として存在はしていますがあてにしていません） 　

■その他事情
　・子供三人はすべて地元公立の進路限定で育てます。
　（私立などの進学なら、就職後返済で自己負担してもらいます）
　・楽天銀行のフラット３５ｓ２０年金利引き下げタイプを組む予定で
　　金利は2.5％程度を想定しています（当初１０年1.5％　その後2.2％を１０年間）
　・楽天の書類は準備済みで、フラットの金利引き下げには間に合う予定です。
　・ソーラーを導入するので売電収入があります。（年間２０万円を想定）
　・頭金をなくして可能な限り借入して、１０年間はフラットの優遇を生かして運用を
　　はじめようと思っています。


　土地の購入は契約をしましたので、違約金を勉強料にして引き返せます。
頭金にいくらかまわして借入を抑えることも可能ですし、
建物価格はキッチンのグレードや間取りなどでもう１００万から１５０万は削れます。
ソーラーも採算が合わないなら導入しないことも考えます。
みなさま、やっぱり無謀なのでしょうか？
よろしくご教授ください！！

■世帯年収
　本人　　税込370万円（手取り月19万円、ボーナス年70万円）
　配偶者　税込280万

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　35歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1600万
　・変動　25年 1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年5万円

■定年・退職金
　55歳
　300万円
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・普通車所有 来年中古買い替え予定、約100万円
　・出来れば子どもほしい。

よろしくお願いします。

唯一可能性があるとすれば、ヨメが正社員でバリバリ働くことが
確実であることが条件くらいか。

今のままだと、仮に借入が3500万になったとしても、月々の返済は
12〜13万くらいになる。それを払いながら、家族５人が生活でき
ると思いますか？

>・子供三人はすべて地元公立の進路限定で育てます。
>　（私立などの進学なら、就職後返済で自己負担してもらいます）

別に私立がいいというわけではないのだけれど、一言言わせてもらうと、
何のために家を建てるのでしょうか？
いくら948で書き直しをしたって、お子さんにしわ寄せが行くことは
変わらないですよ。諸条件が変わってないんだから。
就職後返済ということは、それまでは立て替え払いの意味でしょうが、
立て替えができるかどうか・・・

950は943=948へのレス

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>948「×」定年完済月15万以上のペースは子3人だし無謀感。家計の負担率は3割以上。
>>949「▲」定年・退職金が気になるが返済は単独でも可能。共働きで教育・老後資産を。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込０万円

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供１　10ヶ月
　
■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・固定　10年・1.79%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年7,8万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金約2000万円見込み

■その他事情
　・ボーナス返済なし
　・子供もう１人ほしい(1,2年以内)
　・車ローンなし
　・頭金800万+諸経費200万のうち500万を財形で5年かけて自分で貯蓄。あとは親援助。
　・財形は購入後も継続し、10年で800万ためる予定。(用途：子供の教育費or繰上げ返済)
　・妻には子供が幼稚園入ったらパートに行かせる予定
　・子供手当ては今のところ使わずに別途貯蓄中

953です。

すみません。書き忘れていました。
物件は新築一戸建てです。

申し込み期限が近づき、皆様のご意見を伺いたいと思います。
よろしくお願い申し上げます。
最近までは問題ないかと思っていましたが、若干不安になってきています。。。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年120万円程度）
　配偶者　税込500万円(現在育児休業、12月より復帰予定、復帰時は時短勤務のため300万円程度)

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　年8万円程度。(5年後目処で昇進すれば税込み600万円程度)

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車所有(ローン済、2年後売却予定)
　・1年後に親からの援助300万円あり
　・子供は打ち止め
　・管理費/修繕積立金等　計2万円、駐車場当初2万円

久しぶりに完全にアウトの人が出ましたね。
>>948さん引き返しましょう。

よろしくお願い致します。


■世帯年収
　本人　　税込670万円（手取り月約35万円、ボーナス年約110万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　37歳
　子供１　4歳

■物件価格
　4800万円 （新築一戸建て　二世帯住宅）

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　・金利固定変動　5年・1.1%（その後完済まで1.5%の金利優遇有り）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年5~6万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■その他事情
　・車のローン　なし
　・できれば早いうちにもう一人子供欲しい
　・頭金には親からの援助1110万円を含みます
　・二人目が授かった場合、小学校入学頃に妻はパートに出る予定


無謀でしょうか？

うん、948さん、無謀だよ。
マジでやばいからやめておいたほうがいいよ

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>953「○」計画性も十分あり安全圏の範囲内。10年1.75ならフラットＳでも良さそう。
>>955「○」共働きなら問題なし。貯蓄額・頭金から類推するとあっさり早期完済しそう。
>>957「▲」危なくはないが、残勤務年・定年・2人目子供の大学進学絡みで貯蓄額注意。

■世帯年収
　本人　　税込580万円（手取37万円、賞与年20万円）
　配偶者　税込350万円（手取22万円、賞与年15万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　24歳

■物件価格
　3950万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3850万
　・変動　35年 0.8% 2500万
フラット35s 当初10年 1.5% 1350万
※ミックス想定
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年15万円

■定年・退職金
　60歳 退職金制度なし　

■その他事情
　・普通自動車なしだか、二年後に親から譲り受け
　・子供は3〜4年以内に1人、その後もう1人予定
・結婚と同時に入居、当初数年は貯金増やす予定
・配偶者は出産後も働く予定も最悪パート年100万

よろしくお願いします。

明日、引渡しです。今更になって若干不安です。
計算上、年収が上がるまで本人の貯蓄能力がほとんどありません。
配偶者の稼ぎが繰上げ返済＆貯蓄の鍵です。

■世帯年収
　本人　　税込470万～420万円（手取り月24万円、ボーナス手取り年80～30万円）
　　　　　　※　ボーナスは会社の業績により変化が大きい
　配偶者　税込0円 (現在育児休暇中）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途100万用意）
　・借入　2900万円
　・変動　35年　0.975％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万＋400万円（有価証券）＋90万（子供名義）
　配偶者貯蓄額は不明　おそらく100～200万位？

■昇給見込み
　本人　45歳で600万＋ボーナス
　　　　その後は昇進次第
　配偶者　しばらくは 年5万程度の昇給

■定年・退職金
　本人 62歳
　　　　1500万程度見込み ＋確定拠出年金
　配偶者　不明
　　
■その他事情
　・車　1台所有　（ローンなし）
　・管理費等で２．５万円（駐車場含む）
　・配偶者は来年４月に職場復帰予定
　　（復帰の年は、年収200万位、その後はボーナスが出るので350万～400万？）
　・子供の学費として4万/月＋子供手当て分を子供名義で貯蓄中
　・育児サポートを優先し、残業は一切していない。
　・本人と配偶者の財布は完全に別。
　　銀行から引き落とされる物＋子供の学費積立は本人が支払い。
　　（家賃、車維持費、電気、ガス、水道、通信費（電話、インターネット）等）　　
　　配偶者はそれ以外の食費、雑費、交遊費等の普段の生活費を出しています。
　・親からの援助なし
　・もう一人子供欲しい

　私の稼ぎが悪いので、完全に２馬力が前提です。
　配偶者復職のため、配偶者の通勤に便利な場所に購入しましたが、今になって
正社員は辛いので、パートでも良いかと戯言を言い始めました。（汗
　もちろん、育児フォローは最大限努力するので、正社員で頑張って下さいとお願いしました。
　
　幸いにも母子共に健康を保っていることから、職場復帰に問題はなさそうです。

　今のところ、最大のリスクは金利上昇リスクと配偶者が仕事を続けていけるか？ですかね。

　有価証券は、万が一のハイパーインフレ→円安＋金利上昇リスクを考慮して
外貨（外国株式）で運用してます。
　現在は逆に最近の円高で結構なダメージを受けています（汗

　その他のリスクおよび、気をつけたら良い点等ございましたらご指摘ねがいます。

>>960
釣りだったってことですね。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　43歳
　子供１　15歳
子供２　11歳
　子供３　 7歳

■物件価格
　2600万円

■住宅ローン
　・頭金　 1000万円＋諸経費
　・借入　 1600万円
　・ﾌﾗｯﾄ35S　10年間1.39％　その後2.39％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年々上昇（小額ですが･･･）

■定年・退職金
　60歳
　退職金は期待できません

■その他事情
　・車のローン　なし

ご意見お願いします。

　事前審査は通りましたが、本審査が心配です。
　以下、詳細となります。
　よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込340万円（手取り月25万円、ボーナス年40万円）
　配偶者　税込300万円 (手取り月23万円、ボーナス年40万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供　なし

■物件価格
　1600万円（中古マンション。築10年）

■住宅ローン
　・頭金　なし（300万円あるが室内のリフォーム代金に回すため）
　・借入　1600万円
　・変動　30年・0.95%（優遇実施後の金利）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年60歳。退職金なし

■その他事情

　・ローン等の借り入れは一切ありません。
　・子供は作るつもりですが、二人とも40歳近い＆配偶者が働きたいとのことなので作らないかもしれません。
　・ローン返済中は配偶者と２馬力で返す予定です。
　・事前審査は通りましたが、一度別の銀行（メガバンク）で事前審査に落ちています。
　・私の親が約10年間に自己破産しています。
　・自己資金をすべてリフォーム代に回してしまうのと、退職金がないので本審査に通るかどうか心配です。
　
　どうぞよろしくお願いいたします。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>961「△」退職金無しでパートなら結構厳しいし不安定。妊娠前にどれだけ返せるか。
>>962「○」貯蓄もそれなりで共働きなら十分安全圏。リスク回避には繰上返済しかない。
>>964「○」返済・貯蓄は問題なしも退職金無しでは教育費次第で老後資金に注意がいる。
>>965「▲」共働き前提なら借入は概ね問題ないが、退職金・貯蓄額見るとギリギリ感。

このスレをみると、どうも共働き前提という方が多いですね。
人生何があるか分かりません。奥さんの収入をあてにしすぎて、計画が狂った途端に破綻してしまうような計画はやめましょう。

>>967
昭和な考えだな。
今の時代、共稼ぎなんて当たり前。
100％あてにするのは危険だか、ある程度は奥さんの収入を不動産購入につぎこむのは全くおかしくない話。

その通り。
奥さんがパートとかなら別だか、正社員なら全く問題ない。
石橋をたたきまくる人は別だけどね。

>>965
手取りの年収と税込（額面）年収が一緒って…
脱税ですか？

968　969　に同感
この不安定なご時勢将来は真っ暗
年金も今よりは減額され医療費負担はいずれ5割になる
妻は働いて　夫は家事を手伝う
家族の結束を強め将来に備えましょう

最近は回答があっても質問者さんのリアクションがほとんど無いですね。
見ていて少し寂しい気がします。

というかこのスレってどれくらいの人が見てるのかな。
ずっと昔から見てる人います？

いかがでしょうかm(._.)m

　事前審査は通りましたが、本審査が心配です。
　以下、詳細となります。
　よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込350万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者25歳
　子供　なし

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1700万（親の援助含め）
　・借入　1800万円
　・変動　30年・0.895%（優遇実施後の金利）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　650万円 (外貨200万含む)

■昇給見込み
　年¥3000

■定年・退職金
　定年60歳。退職金250万

■その他事情
・ 車あり
・ランニングコスト月¥25000
　・ローン等の借り入れは一切ありません。
　・3年以内子供は作るつもりです。

私は967さんに賛成です。
「あてにしすぎない」と書いておられ、「全くあてにするな」ではありませんし。
子供ができると残業は０に近くなるし、
子供の風邪で休みすぎて年休がなくなることもあります。
奥さんの収入は保育園代と繰り上げ返済用。
旦那さんの収入で主に暮らしていくのがいいと思います。