年収に対して無謀なローン　その１７

901　結婚してからでも遅くないと思いますが
　　　そちらのほうが家族の楽しみが増えますよ

＞902　その手取りでは年収550いかないと思います。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>901｢○｣返済は問題ないが結構あるなら妻の趣向や家族構成で物件の妥当性も変わるが。
>>902｢○｣生涯共働きなら問題ないレベル。
>>907｢×｣超低金利でも単独定年完済は無謀感。夫昇給的に妻パート雇い止めなら大打撃。

■世帯年収
　本人　税込550万円 妻　専業主婦
■家族構成
　本人 37歳
　妻　37歳
子供　6歳
■物件価格

3150万円

■住宅ローン
　頭金　750万円（諸経費別途150万円用意有）
　変動　0.765 2400万円借入 （返済期間35年）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年３千円～6千円

■定年・退職金
　定年 60歳
　退職金　1300万ぐらい

■その他
・車　1台
入居来年4月頃予定

宜しくお願い致します。

901です。コメント、ありがとうございます！
本当は結婚してから買おうかと思っていましたが、気付いたらこんな歳になってしまったので・・。。
そろそろ買っておかないと返済期間が短くなる分、月の返済額が上がるので、今買った方がいいかなと考えていました。あと10年伸びると、実質10年ちょいで返済しなきゃいけないし・・。。
でも、やっぱ結婚してからの方がいいのかな。。もう少し、考えてみたいと思います。

■世帯年収
　本人　税込900万円 （内ボーナス240万）

■家族構成
　本人（会社員） 34歳
　嫁　専業主婦　32歳
　子供　3歳　0歳


■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・変動　0.875％　4000万円借入 （返済期間35年）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　月収　年度毎に8000円ぐらい増加予定。これまで通りなら　

■定年・退職金
　定年 60歳
　退職金　3000万円

■その他
・車あり　ローンなし
・管理費駐車場他で月3.5万程度

いかがでしょうか？

＞907　やややばい　奥さんに働いてもらいましょう
＞911　安全圏
＞913　安全圏

夫：35歳公務員年収550万
妻：年収100万以内(数ヶ月前に看護師やめてパート中)
子：予定なし二人希望

物件:中古マンション3700万円(諸費用除く)
頭金：2000万円(うち200万円親の補助)
借入：2000万円(変動0.875と固定2.5のミックス、35年)
貯金：250万円

査定お願いします。
可能でしょうか？

35歳年収680万
物件 土地込みで3600万
頭金は不明
たぶん1500万くらいはあると思いますが…
結婚してから財形で月18万ﾎﾞｰﾅｽ年100万貯蓄してます
生活費は嫁さんの給料で全て賄えてます
薬剤師なんので結構稼いでいるはずですが明細見たことない

余裕だと思いますが2000万も借金するのが…

45ぐらいまで待って一括で買うべきですかね

>>915
>>916

テンプレ利用。
自分がテンプレ使って書くのが面倒くさい＝答える方が面倒くさい、なんだから。
答えて欲しいなら、答える方に面倒を掛けないのがマナーでしょう。

書き方悪かった。

自分がテンプレ使って書くのが面倒だから簡単に箇条書きで済ませる　＝　答える側が面倒で手間がかかる

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　税込540万円 （内ボーナス110万）

■家族構成
　本人（会社員、独身） 36歳

■物件価格
　5000万円（諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　1400万円
　・変動　0.775％　3600万円借入 （返済期間35年）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　月収　年度毎5000円ぐらい増加予定。

■定年・退職金
　定年 60歳
　退職金　2500万円

■その他
・車あり　ローンなし
・管理費駐車場他で月4.6万程度

>>919

退職金が多いのは◎だけど、退職まで厳しいかと。
それ以前に、独身でそのような重いローンの
家を買うのは少々どうかなと思う。
独身が考える家と、夫婦、子供有りの世帯に合う家
は違っているので、もしいずれ結婚するつもりが
あるなら、待った方が良いのではと思います。

＞896
　　　究極論に感じました。
そうですか。
どれも自分で体験したものですが。

　　一時金立て替えも所詮一時的
返ってくるのは３か月くらい後でしたから、結構大変でしたし、その時には切迫
で給与が減っているじきもありますしね。
切迫で２週間というのは一番短い場合です。

　　一連のベビーグッズも１０万もかかりません。
うちもいろいろもらいましたので、１０万円もかかりませんでしたが、みんな
そんなにもらえるとは限りません。
そういう私は義姉からもらったので、これはちょっと…と思うものも、使わなければ
ならず、できれば第１子くらい新しいのを用意してあげたかったです。
人の使ったベビー用品、シミや変色とかちょっと・・でした。
ベビーカーやベビーベッド、車用のベビーシート等々だけでも１０万は超えませんか？

あとマタニティは今普段から割と何を着て行ってもいいので大丈夫なのでしょう
私は仕事柄、会議が多かったので、やはりスーツの中に入って進行するのに、
ある程度以上のものが必要でしたので、もっとラフな職場なら構わないでしょうね。
一番高かったのはママコートにもなる普通のスーツの上に着るウールコート。
８万円くらいしました・・

　　　医療費控除にも届かない額で
それは元気な出産、元気なお子さんだったからですよ。
私も第１子、第２子は何のこともなかったですが、第３子は切迫でした。
働く妊婦さんは切迫の危険性は有意に高いです。

同じ職場の友人に復職したけれど、子どもが入院したりでいづらくてやめてしまった
友達もいました。
やはり元気、健康が一番です。

第２子、第３子の時は、保育園が公立で上の子３万円に下の子３万円（６万円の半額）に
二重保育に３万円と結局１０万円くらいは保育料だけでかかりました。

またもやスレ違い失礼しました。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　税込1650万円

■家族構成
　本人（会社員） 40歳
　嫁　専業主婦　41歳
　子供　11歳　6歳

■物件価格
　6500万円（諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円
　・10固　2.5％　3000万円借入 （返済期間20年）

■貯金
　　1500万円

■昇給見込み
　不明　

■定年・退職金
　定年 60歳
　退職金　少ない

■その他
・車あり　ローンなし
　数年以内に買い替え要

915です。
テンプレで再作成しました。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月30～35万円、ボーナス年90万円）
　配偶者　パート税込50万（妊娠後退職予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供なし

■物件価格
　4000万円（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費含）
　・借入　2000万円
　・変動　35年0.875%　固定35年2.4（1000万ずつ）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円（投資信託100万含）

■昇給見込み
　有るとは思いますが、給与引き下げ法案の件もありここでは見込みなしで

■定年・退職金
　65歳？（これも法案次第）
　1500万程度？


■その他事情
　・車なし
　・親からの援助200万円含
　・子どもふたり希望

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>911｢▲｣総合的に見ると少なくはない金額。金利推移とマンションなら管理費他注意。
>>913｢○｣比較的楽にに返せる水準であり何も問題なし。その年齢でその年収は高い方。
>>919｢×｣生涯独身ならありとも言えるが、結婚の障害になりかねない高すぎる負担感。
>>922｢◎｣あっさりと簡単に返せる借入額だが探せばもっと金利は安いところありそう。
>>923｢○｣安全圏で月8万程度で定年完済。妻元看護師は有事には復帰も可能で安心感も。

■世帯年収
　本人　税込1750万

■家族構成
　本人　４１歳　妻（専業主婦）　３１歳　子供２歳

■物件価格
　７５００万円（諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　５００万円
　・借り入れ額　７０００万
　　１０年固定　１．６％　（２０年返済）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　５００万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　定年 なし
　退職金　不明（今のところに仮に６５歳まで勤めるなら３０００万円ぐらいです。）

いろいろあって貯蓄が今までできておりませんでした。
どうでしょうか？

ある程度は余裕があると思っていますが、教育費等では苦しくなってくるかもと心配性で。22.3年で返済したいと思います。いかがでしょうか

■世帯年収
　本人　　税込1500万円
　配偶者　なし

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供3　中1(12)、小4(9)、小2(8)

■物件価格
　7500万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　4500万円
　・変動　30年・0.975%(優遇1.75％　保証料無料)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　もう頭打ち

■定年・退職金
　63歳
　2000万程度見込み 　

■その他事情
　・車所有1台

無謀だと思いますが、よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込450万円
（手取り月２０万円、ボーナス年９０万円）
　配偶者　０円
※実家が近い為に必要であればパート可

■家族構成　※要年齢
　本人　　30歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円
（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.89%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
500万円


■昇給見込み
　年10万程

■定年
　60歳

■退職金
今年退職された方は１５００万とのこと。
自分の世代では１０００万くらいか…

　定年後、5年間の再雇用制度有り
（年収300万程度）

■その他事情
　・車１台所有（ローンなし。現在はコンパクトカーで今後はミニバン購入予定ですが、状況によっては見直しをします）
・可能であればもう１人子供欲しい


よろしくお願いします。

＞919　ボーダーライン　結婚してから考えてもよいかも
＞922　余裕
＞923　安全圏　国家公務員ですね　子供2人までOK

＞925　ボーダーライン　節約生活で安全圏
＞926　安全圏　経験上心配性な人は大丈夫
＞927　やややばめ　奥さんにパートしてもらいましょう

927は子どもが一人でもヤバイだろ…
パートやってギリギリの生活。すんごい博打だな。

＞927　さん

今までどうなさってたかわかりませんが、ローンで月々１０万円出て行って
家計が成り立っていきますか？

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　税込600万円

■家族構成
　本人（会社員） 32歳
　嫁　専業主婦　32歳
　子供　2歳

■物件価格
　3700万円（他諸費用200万円）

■住宅ローン
　・頭金　200万円 諸費用200万円
　・変動0.875％ 1000万円借入 （返済期間35年)
　・フラット35s　 2500万円借入 （返済期間35年)

■貯蓄
　　100万円(購入後残貯蓄)

■昇給見込み
　年10万程
　40歳　800万

■定年・退職金
　定年 60歳
　退職金　不明

■その他
・車あり　ローンなし


購入検討中です。よろしくお願いします。

No932です。記載忘れました。

マンションで管理費、修繕、駐車場等諸費用込み30000円／月です。

宜しくお願いします。

929、930、931

ありがとうございます。

これまでは妻も正社員で働いていましたが、出産の為退社しました。
（大地震や育児に理解がなかった為にやむなく）

１馬力でこのローンに立ち向えるか？…って考えてました。

月に１０万の出費は現状では難しいと考えてました。

希望は返済が９万以下でしたが、オプションをあれこれつけたらこんな金額になってしまいました。（汗）

私たちはフラットＳを希望してましたが、業者は金額がふくれると「繰上返済を考えた変動で借りたらいかがでしょうか？」と進めてきました。

打ち合わせの時は「なんとかなるかな？」と思いましたが、ここの返信を考えると「無謀かな…」と落ち着けました。

頭金増やすか、グレードを下げる、もしくは購入しない検討をします。

本当にありがとうございました。

932、奥さんが働かないと、めっちゃきついよ。頭金少なすぎるし、貯金もなさすぎる。

932も博打だね。恐ろしい。
927みたいに省みた方がいいよ。

夫35歳、年収400万
妻35歳、年収280万
子供二人3、0歳

頭金1200万
ローン2300万
戸建。
購入後の貯金500万。

無謀ですか？

本人31歳 年収1500〜1800万年によって変動。
妻 専業主婦
子供は3歳 0歳 二人

借入が8000万
頭金500万
その他のローンなし。
フラット35S利用予定。
車二台保有。

937、大丈夫。繰り上げだ〜

■世帯年収
　本人　　税込550万円

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3570万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3070万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間10万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み 　

■その他事情
・車1台 ローン無
・子供をもう1人希望
・管理費16000円 駐車場込

>940
贅沢しなければやっていけるレベルだと思います。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>925｢○｣借入も多いが年収もかなり多い。質素な生活であっさり早期完済も十分可能。
>>926｢◎｣子3人も余力十分。本気で返せば上の子大学入試前に完済も不可能ではない。
>>927｢×｣すでに高い負担感だが金利が上がれば行き詰る可能性。審査も否決されそう。
>>932｢△｣昇給まずまずも現時点では大いに身の丈超えてる感。貯蓄からも不安は募る。
>>940｢△｣借入は軽くなく金利変動次第では子2人は厳しい恐れも。妊娠前に極力繰上。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り約月32万円、ボーナス約年100万円）
　配偶者　税込０万円

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　9歳
　子供２　5歳
　子供３　1歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・固定　35年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込みなし 　

■その他事情
　・楽天銀行のフラット３５ｓ２０年金利引き下げタイプを組む予定で
　　金利は2.5％程度を想定しています（当初1.5％　10年後2.2％）
　・楽天の書類は準備済みで、フラットの金利引き下げには間に合う予定です。
　・ソーラーを導入するので売電収入があります。（年間２０万円を想定）

>>943

本当に不動産購入勉強中ですか？
無謀以外の何物でもない。子供が３人もいて、子供のための
費用が全く考慮されてないのではないですか？

ソーラーの売電収入なんてもんを算段に入れるあたりから
しても、もう無理矢理感ありありですよ。

＞932　ボーダーライン～安全圏　昇給が良い　はじめはキツイが後々は負担も軽くなる　
＞940　ボーダーライン
＞943　やばめ　4000万の借り入れはお勧めできない　せめて3500万
　　　　　　　　太陽光の売電あるも昇給・退職金の見込みないのは痛い
　　　　　　　　奥さんに働いてもらいましょう

>>943

金利2.5％で毎月32万の手取りの中から14万位の
返済をすることになりますが。

＞943

上のお子さんが９歳というともう中学校が近いですね。
何も高校を私立にやるつもりもなくても、結構中学がお金が
かかります。
制服＝３万円～　野球部に入る＝ユニフォーム２万～
吹奏楽＝楽器・・・・
塾に行かなくても結構します。

そして、一人中学生に行きだすと３年で高校受験、そして次が
中学入学・・と波のように押し寄せます。

総じてみれば、今が一番家計の楽な時期ではないかと思います。
収入が増えたとしても、それを上回る勢いで支出が嵩みそうです。

943です

さっそくの厳しい評価ありがとうございます！
相当やばい感じなんでしょうか？
詳細情報を加えて再チャレンジです
ご意見のほどよろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り約月32万円、ボーナス約年100万円）
　配偶者　税込０万円（三年後からパート勤務予定、年５０～１００万）

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　9歳
　子供２　5歳
　子供３　1歳

■物件価格
　
　土地　　１２００万
　建物　　２４００万
　ソーラー　２５０万
　諸費　　　１５０万
　
　総計　　４０００万
　
　その他非借入諸費用
　　　　　　２００万

　総支出　４２００万予定

■住宅ローン
　・頭金　　　　０万
　・諸費用　２００万
　・借入　４０００万
　・固定　35年・2.5％予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　普通預金　５００万
　学資保険　３００万（一括預け入れ済み）
　
■昇給見込み
　とくに無し
（ここ数年は年２０万ずつは昇給していますがあてになりません）

■定年・退職金
　60歳
　退職金見込みなし（会社の制度として存在はしていますがあてにしていません） 　

■その他事情
　・子供三人はすべて地元公立の進路限定で育てます。
　（私立などの進学なら、就職後返済で自己負担してもらいます）
　・楽天銀行のフラット３５ｓ２０年金利引き下げタイプを組む予定で
　　金利は2.5％程度を想定しています（当初１０年1.5％　その後2.2％を１０年間）
　・楽天の書類は準備済みで、フラットの金利引き下げには間に合う予定です。
　・ソーラーを導入するので売電収入があります。（年間２０万円を想定）
　・頭金をなくして可能な限り借入して、１０年間はフラットの優遇を生かして運用を
　　はじめようと思っています。


　土地の購入は契約をしましたので、違約金を勉強料にして引き返せます。
頭金にいくらかまわして借入を抑えることも可能ですし、
建物価格はキッチンのグレードや間取りなどでもう１００万から１５０万は削れます。
ソーラーも採算が合わないなら導入しないことも考えます。
みなさま、やっぱり無謀なのでしょうか？
よろしくご教授ください！！

■世帯年収
　本人　　税込370万円（手取り月19万円、ボーナス年70万円）
　配偶者　税込280万

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　35歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　1600万
　・変動　25年 1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年5万円

■定年・退職金
　55歳
　300万円
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・普通車所有 来年中古買い替え予定、約100万円
　・出来れば子どもほしい。

よろしくお願いします。

唯一可能性があるとすれば、ヨメが正社員でバリバリ働くことが
確実であることが条件くらいか。

今のままだと、仮に借入が3500万になったとしても、月々の返済は
12〜13万くらいになる。それを払いながら、家族５人が生活でき
ると思いますか？

>・子供三人はすべて地元公立の進路限定で育てます。
>　（私立などの進学なら、就職後返済で自己負担してもらいます）

別に私立がいいというわけではないのだけれど、一言言わせてもらうと、
何のために家を建てるのでしょうか？
いくら948で書き直しをしたって、お子さんにしわ寄せが行くことは
変わらないですよ。諸条件が変わってないんだから。
就職後返済ということは、それまでは立て替え払いの意味でしょうが、
立て替えができるかどうか・・・

950は943=948へのレス

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>948「×」定年完済月15万以上のペースは子3人だし無謀感。家計の負担率は3割以上。
>>949「▲」定年・退職金が気になるが返済は単独でも可能。共働きで教育・老後資産を。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込０万円

■家族構成　
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供１　10ヶ月
　
■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・固定　10年・1.79%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年7,8万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金約2000万円見込み

■その他事情
　・ボーナス返済なし
　・子供もう１人ほしい(1,2年以内)
　・車ローンなし
　・頭金800万+諸経費200万のうち500万を財形で5年かけて自分で貯蓄。あとは親援助。
　・財形は購入後も継続し、10年で800万ためる予定。(用途：子供の教育費or繰上げ返済)
　・妻には子供が幼稚園入ったらパートに行かせる予定
　・子供手当ては今のところ使わずに別途貯蓄中

953です。

すみません。書き忘れていました。
物件は新築一戸建てです。

申し込み期限が近づき、皆様のご意見を伺いたいと思います。
よろしくお願い申し上げます。
最近までは問題ないかと思っていましたが、若干不安になってきています。。。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年120万円程度）
　配偶者　税込500万円(現在育児休業、12月より復帰予定、復帰時は時短勤務のため300万円程度)

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　1700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　年8万円程度。(5年後目処で昇進すれば税込み600万円程度)

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車所有(ローン済、2年後売却予定)
　・1年後に親からの援助300万円あり
　・子供は打ち止め
　・管理費/修繕積立金等　計2万円、駐車場当初2万円

久しぶりに完全にアウトの人が出ましたね。
>>948さん引き返しましょう。

よろしくお願い致します。


■世帯年収
　本人　　税込670万円（手取り月約35万円、ボーナス年約110万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　37歳
　子供１　4歳

■物件価格
　4800万円 （新築一戸建て　二世帯住宅）

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　・金利固定変動　5年・1.1%（その後完済まで1.5%の金利優遇有り）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年5~6万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■その他事情
　・車のローン　なし
　・できれば早いうちにもう一人子供欲しい
　・頭金には親からの援助1110万円を含みます
　・二人目が授かった場合、小学校入学頃に妻はパートに出る予定


無謀でしょうか？

うん、948さん、無謀だよ。
マジでやばいからやめておいたほうがいいよ

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>953「○」計画性も十分あり安全圏の範囲内。10年1.75ならフラットＳでも良さそう。
>>955「○」共働きなら問題なし。貯蓄額・頭金から類推するとあっさり早期完済しそう。
>>957「▲」危なくはないが、残勤務年・定年・2人目子供の大学進学絡みで貯蓄額注意。

■世帯年収
　本人　　税込580万円（手取37万円、賞与年20万円）
　配偶者　税込350万円（手取22万円、賞与年15万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　24歳

■物件価格
　3950万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3850万
　・変動　35年 0.8% 2500万
フラット35s 当初10年 1.5% 1350万
※ミックス想定
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年15万円

■定年・退職金
　60歳 退職金制度なし　

■その他事情
　・普通自動車なしだか、二年後に親から譲り受け
　・子供は3〜4年以内に1人、その後もう1人予定
・結婚と同時に入居、当初数年は貯金増やす予定
・配偶者は出産後も働く予定も最悪パート年100万

よろしくお願いします。

明日、引渡しです。今更になって若干不安です。
計算上、年収が上がるまで本人の貯蓄能力がほとんどありません。
配偶者の稼ぎが繰上げ返済＆貯蓄の鍵です。

■世帯年収
　本人　　税込470万～420万円（手取り月24万円、ボーナス手取り年80～30万円）
　　　　　　※　ボーナスは会社の業績により変化が大きい
　配偶者　税込0円 (現在育児休暇中）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途100万用意）
　・借入　2900万円
　・変動　35年　0.975％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万＋400万円（有価証券）＋90万（子供名義）
　配偶者貯蓄額は不明　おそらく100～200万位？

■昇給見込み
　本人　45歳で600万＋ボーナス
　　　　その後は昇進次第
　配偶者　しばらくは 年5万程度の昇給

■定年・退職金
　本人 62歳
　　　　1500万程度見込み ＋確定拠出年金
　配偶者　不明
　　
■その他事情
　・車　1台所有　（ローンなし）
　・管理費等で２．５万円（駐車場含む）
　・配偶者は来年４月に職場復帰予定
　　（復帰の年は、年収200万位、その後はボーナスが出るので350万～400万？）
　・子供の学費として4万/月＋子供手当て分を子供名義で貯蓄中
　・育児サポートを優先し、残業は一切していない。
　・本人と配偶者の財布は完全に別。
　　銀行から引き落とされる物＋子供の学費積立は本人が支払い。
　　（家賃、車維持費、電気、ガス、水道、通信費（電話、インターネット）等）　　
　　配偶者はそれ以外の食費、雑費、交遊費等の普段の生活費を出しています。
　・親からの援助なし
　・もう一人子供欲しい

　私の稼ぎが悪いので、完全に２馬力が前提です。
　配偶者復職のため、配偶者の通勤に便利な場所に購入しましたが、今になって
正社員は辛いので、パートでも良いかと戯言を言い始めました。（汗
　もちろん、育児フォローは最大限努力するので、正社員で頑張って下さいとお願いしました。
　
　幸いにも母子共に健康を保っていることから、職場復帰に問題はなさそうです。

　今のところ、最大のリスクは金利上昇リスクと配偶者が仕事を続けていけるか？ですかね。

　有価証券は、万が一のハイパーインフレ→円安＋金利上昇リスクを考慮して
外貨（外国株式）で運用してます。
　現在は逆に最近の円高で結構なダメージを受けています（汗

　その他のリスクおよび、気をつけたら良い点等ございましたらご指摘ねがいます。

>>960
釣りだったってことですね。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　43歳
　子供１　15歳
子供２　11歳
　子供３　 7歳

■物件価格
　2600万円

■住宅ローン
　・頭金　 1000万円＋諸経費
　・借入　 1600万円
　・ﾌﾗｯﾄ35S　10年間1.39％　その後2.39％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年々上昇（小額ですが･･･）

■定年・退職金
　60歳
　退職金は期待できません

■その他事情
　・車のローン　なし

ご意見お願いします。

　事前審査は通りましたが、本審査が心配です。
　以下、詳細となります。
　よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込340万円（手取り月25万円、ボーナス年40万円）
　配偶者　税込300万円 (手取り月23万円、ボーナス年40万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供　なし

■物件価格
　1600万円（中古マンション。築10年）

■住宅ローン
　・頭金　なし（300万円あるが室内のリフォーム代金に回すため）
　・借入　1600万円
　・変動　30年・0.95%（優遇実施後の金利）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年60歳。退職金なし

■その他事情

　・ローン等の借り入れは一切ありません。
　・子供は作るつもりですが、二人とも40歳近い＆配偶者が働きたいとのことなので作らないかもしれません。
　・ローン返済中は配偶者と２馬力で返す予定です。
　・事前審査は通りましたが、一度別の銀行（メガバンク）で事前審査に落ちています。
　・私の親が約10年間に自己破産しています。
　・自己資金をすべてリフォーム代に回してしまうのと、退職金がないので本審査に通るかどうか心配です。
　
　どうぞよろしくお願いいたします。

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>961「△」退職金無しでパートなら結構厳しいし不安定。妊娠前にどれだけ返せるか。
>>962「○」貯蓄もそれなりで共働きなら十分安全圏。リスク回避には繰上返済しかない。
>>964「○」返済・貯蓄は問題なしも退職金無しでは教育費次第で老後資金に注意がいる。
>>965「▲」共働き前提なら借入は概ね問題ないが、退職金・貯蓄額見るとギリギリ感。

このスレをみると、どうも共働き前提という方が多いですね。
人生何があるか分かりません。奥さんの収入をあてにしすぎて、計画が狂った途端に破綻してしまうような計画はやめましょう。

>>967
昭和な考えだな。
今の時代、共稼ぎなんて当たり前。
100％あてにするのは危険だか、ある程度は奥さんの収入を不動産購入につぎこむのは全くおかしくない話。

その通り。
奥さんがパートとかなら別だか、正社員なら全く問題ない。
石橋をたたきまくる人は別だけどね。

>>965
手取りの年収と税込（額面）年収が一緒って…
脱税ですか？

968　969　に同感
この不安定なご時勢将来は真っ暗
年金も今よりは減額され医療費負担はいずれ5割になる
妻は働いて　夫は家事を手伝う
家族の結束を強め将来に備えましょう

最近は回答があっても質問者さんのリアクションがほとんど無いですね。
見ていて少し寂しい気がします。

というかこのスレってどれくらいの人が見てるのかな。
ずっと昔から見てる人います？

いかがでしょうかm(._.)m

　事前審査は通りましたが、本審査が心配です。
　以下、詳細となります。
　よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込350万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者25歳
　子供　なし

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1700万（親の援助含め）
　・借入　1800万円
　・変動　30年・0.895%（優遇実施後の金利）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　650万円 (外貨200万含む)

■昇給見込み
　年¥3000

■定年・退職金
　定年60歳。退職金250万

■その他事情
・ 車あり
・ランニングコスト月¥25000
　・ローン等の借り入れは一切ありません。
　・3年以内子供は作るつもりです。

私は967さんに賛成です。
「あてにしすぎない」と書いておられ、「全くあてにするな」ではありませんし。
子供ができると残業は０に近くなるし、
子供の風邪で休みすぎて年休がなくなることもあります。
奥さんの収入は保育園代と繰り上げ返済用。
旦那さんの収入で主に暮らしていくのがいいと思います。

955です。遅くなりましたが回答ありがとうございました。
妻が働く事前提ですが、○をもらえてすっきりと申し込みができそうです。

購入予定の物件は、現在の居住地より妻の職場にかなり近くなるので、
共働き続けられると期待してます。

961です。
966さんありがとうございました。

割ときつめの理解はしておりました。
おっしゃる通り、妊娠前に負担をどのくらい減らせるかですね。

パートは最悪のケースで、共働きしていく構えです。それと親の援助が2年後にあるかもですが、そこは
計算に入れずコツコツ貯蓄と繰上にはげみます。

973さん

失礼ですが、昇給や退職金は桁がひとつ少ないのではありませんか？
お子さんを予定（素晴らしい！）ですが、奥さんの収入が一定期間途絶えると、かなり厳しいと思います。
親御さんの援助（あまり感心しませんが）が続けることができたり、奥様が資格職で再就業が容易で収入も安定しているなら余計なお世話ですが。

家を購入することより、ご自身の収入がアップする事を努力されるのが先かと。自立しないと。もし、信念を持って低収入でも今のお仕事をしているなら、家を購入することは二の次ではありませんか？

アメリカが債務不履行（デフォルト）の危機を迎えています。回避できるでしょうが、日本はアメリカ以上にやばい借金大国です。金利が上昇したら、変動金利ではアウトです。

日本のデフォルトなんてありえない！という発言の方々はいつの間にかこのサイトから姿を消したようですが、ビビリ（悲観的）すぎるのも問題ですが、楽観的すぎるのは何も考えていないのと同じです。

来月末に入居予定です。（新築マンション）
ローンも通ったので、あとは返済していくのみなのですが、今更ながらに不安になっています。
いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込720万円
　配偶者　0円

■家族構成
　本人　　41歳
　配偶者　36歳
　子供１　5歳
　子供２　1歳

■物件価格
3320万円

■住宅ローン
　・頭金　20万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0．875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
毎年約7万円

■定年・退職金
　60歳 1500万程度見込み
　65歳まで延長雇用制度あり
　

■その他事情
　・車１台所有
　・親からの援助なし
　・他のローンなし
　
41歳にもなって貯蓄が少ないのは、子供ができるまでの数年間、共働きをしていた関係もあって、二人で豪遊しておりました。
（２ヵ月で100万円買い物に使ったり･･･）
貯蓄することにあまり興味がなく、子供ができたらこんなこともできなくなるから、今のうちに遊んでおこうといった考えでした。
今となっては、後悔している部分もありますが、過去を後悔しても仕方がないので、今後の人生の為に頑張っていこうと思います。

ご指摘お願いします。

将来設計を考えた貯蓄ができてないのは非常にまずい。今まで貯金できていないのにローンを組んだ途端にはたしてそれができるかどうか、、、ってもう遅いからやるしかない。頑張ってください。
家計は必ず見直した方がいいでしよ！
払っていけるでしょうが、無駄がないかを調べておいた方が良いです

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>973｢▲｣頭金・貯蓄しっかりあるも出産後も妻の助けが大前提でその戦略が一番重要。
>>978｢△｣月15万ペースは軽くはなく金利も変動。貯蓄も小で管理費他あれば高負担感。

みなさま有難うございますm(._.)m
もう一度嫁と話して購入を考えたいと思います。
>973

953です。
959さん、ご回答ありがとうございました。

978さん

団信は加入しましたか？41才と言う年齢･家族構成から考えて、保険加入出来たなら早めに購入する事も１つの選択肢です。
我が家はローン金利は定期保険料と割りきり、早期完済を目指して繰り上げ返済をしています。

40代になると頭金を貯めるよりも、物件価格を身の丈にあわせ、家計を見直してローン返済に回すことも必要では？

>>966さん
965です。回答ありがとうございました。▲ですか…厳しそうですね。せめて退職金があればいいのですが。

>978

相当な覚悟で節約していかないと厳しい。。。

宜しく御願いします

■世帯年収
　本人　　税込450万
　配偶者　税込510万

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供　10ヶ月

■物件価格
　5200万円（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　5200万円
　・変動　35年0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円（投資信託100万含）

■昇給見込み
　年1万　

■定年・退職金
　60歳　1000万程度


■その他事情
　・車所有

>９８６さん

怖くないですか、そのローン、、、。
２人で払い続けることを前提にしても収入の５倍以上、単独なら１０倍以上なんて。
今の状況で購入しないといけないのでしょうか？
おそらく家を建てても常にお金のことばかり気にしないといけなくなり辛いと思いますよ。
私なら絶対に止めときます。

>>986
管理費・修繕積立金・駐車場代はいくらでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込580万
　配偶者　税込 50万(不動産収入)

■家族構成　※要年齢
　本人　　35歳
　配偶者　43歳
　子供　　 1歳

■物件価格
　4700万円（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　1550万円
　・借入　3150万円
　・ﾌﾗｯﾄ35s 当初10年1.6％　残2.6％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　昇進次第

■定年・退職金
　1500万


■その他事情
　・車所有(残債無し)
　・妻所有不動産は現在は1２万程度の収入だが固定資産税、修繕積立等
　　の経費が発生するので現状月9万程度が収入となっています。
　　ロケーションは非常に良いので借り手は心配ないのですが家賃は
　　少しづつ下がると仮定し年収50万としています。

忌憚ないご意見を　宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　40歳
　子供１　Ⅰ歳

■物件価格
　6600万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳定年　1000万

よろしくお願いします。

■世帯収入
本人 税込680万円(手取り月30万円、ボーナス年90万円程度)
配偶者 税込95万円(手取り月8万円程度、ボーナスなし)
■家族構成
本人 29歳
配偶者 30歳
子供1 6歳
子供2 3歳
子供3 1歳

■物件価格
3460万円

■住宅ローン
・頭金 300万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 3160万円
・変動 35年・0.875

■貯蓄 (購入後の残貯金)
150万円

■昇給見込み
年 数万円程度

■定年・退職金
60歳・2000万円程度

■その他事情
・車1台所有(ローンなし) ・配偶者は、週3日午前の みのパート勤務

3週間くらい前にこちらで楽勝をいただいたものですが、状況が変わったので再度ご教授いただければと思います。

以前は、土地がなかなか見つからず、予算を上げるかを迷ってこちらに相談しました。
結果的に、予算を上げたので理想的な土地が見つかったのですが、造成や水道引き込み等で土地以外の費用がかかってしまい、当初予算より1000万上がることが判明････。

今週末に契約するので、無謀かどうかご判断ください。

■世帯収入
夫 税込1000万円（残業で850～1000万の変化あり。ここ数年は1000万。来年は部署が変わるので若干下がりそう。）
妻 専業主婦　不労所得　90万あり
■家族構成
夫 39歳
妻 38歳
子供1 5歳
子供2 2歳

■物件価格
6900万円 （土地・建物・外溝・造成代・諸経費・インテリア・引越し代込み。前回は5800万で相談しました。）

■住宅ローン
頭金　2700万（前回2300万だったのですが、親に相談して400万を捻出できるようになりました。）
住宅ローン　4200万
　内訳　3500万→フラット３５　2.39％　35年
　 　　700万→銀行変動　35年　１％前後のところを検討中（SBI・新生が候補）
会社の福利厚生でフラット３５は上限3500万まで利息の半分が補助されます。コレにより、年間支払額は130万くらいになります。
銀行の600万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。

■貯蓄 (購入後の残貯金)
現金：100万円
学資保険：1000万(500万×2人）

■昇給見込み
定期昇給は年16万、定期昇給以外に査定により、さらに20万くらいアップが見込めます。
もちろん、査定が悪いと20万ダウンです。

■定年・退職金
60歳・2500万円程度（前回は2000万と書きましたが、正式にしらべてみたら2500万以上はありそうです）

■その他事情
・車1台所有(ローンなし・但し4年後に買い替え予定。予算は経費込みで200万くらいの中古車）
・妻実家から最低でも2000万以上の相続が見込める。
・教育費は年間100万（実際は80万くらい。本人が希望しない限り進学は全て公立。）を想定し、生活費は340万、固定資産税と団信等で40万を見積もり、年間支出はローンとあわせて610万くらい、年間貯蓄は150～250万の間を行ったり来たりする感じになりそうです。
・土地購入の値引き交渉段階で、大手銀行で4700万の仮審査は通りました。
・公務員ではありませんが、かなり安定した企業です。

訂正）
■住宅ローン
誤）銀行の600万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。

正）銀行の700万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。フラット35は定年時（60歳）に一括返済（2000万）予定。

よろしくお願いします。

年収６８０万で四人扶養してボーナス年間９０万で
月の手取り３０万なん? 普通に額面で月４０後半もらってなんで１５万～２０万は何で引かれたの？

宜しく御願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万
　配偶者　税込400万

■家族構成　※要年齢
　本人　　27歳
　配偶者　27歳
　子供　　なし

■物件価格
　3,300万（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3,300万円
　・固定　10年1.4％　　11～35年　2.4％　（フラット35S）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400～500万

■昇給見込み
　年1万前後　

■定年・退職金
　　見込みなし

■その他事情
　　車所有なし　です。

994さんコメントありがとうございます。
今、社宅なのでその家賃分と住宅財形やっていてそれを給料から引かれていてるのを忘れてました。
それを入れると、住宅購入後は、手取り40万円ぐらいだと思います。

なるほど！

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>989｢○｣軽くは無い融資だが運用中不動産を最悪売却できそうだから安全と言えそう。
>>990｢◎｣貯蓄も十分で借入も安全。年収も高いため余力のある資金計画で楽勝ムード。
>>991｢○｣夫単独でも安全圏だが、子3人のことを考えると妻パート代は全額貯蓄したい。
>>992｢◎｣まだ余裕ある。低返済率・金利補填・相続・不労所得・学資払込済で不安小。
>>995｢？｣出産・育児時の戦略不明で判断不可能。仮にその後単独ならで支払いは困難。

皆さん、アドバイスありがとうございました。
頑張って貯蓄しながらローンを返済していきます。

989です。998さんありがとうございました頑張って返済していきます！！

まだ、余裕があるということなので、うれしいです。

返済は来年からですが、気を抜かずに予算管理しつつ返済に取り組んで行きたいと思います。

ありがとうございました！

>>999

アビシニアン・イタグレ・アウディさん、お疲れ歳までした。
また機会がありましたら登場お願いします。

＞999
相談者ではありませんが、ありがとうございました。
楽しく拝見させていただきました。

こちらの板は1000を超えたので、新しい板（その１８）が出来ていますから、そちらで再度相談してみてはいかがでしょうか？