年収に対して無謀なローン　その１５

賃貸の話はヨソでやれ。ボケナス。

買った方が得（笑）
可能性が高いと思う（笑）

未来から来た人の話でない限り未来の話はすべて可能性でしかない

年齢２５歳、妻と子供一人の三人暮らし。
４２８０万のマンションを購入予定。
年収６００～７００万、昇給は低くても年間２０万は上がります、よければ３００万くらいいきます。減収は基本的になし。
頭金１３８０万、ローン２９８０万、変動金利、１.１７５%で借ります。
無防でしょうか？
意見をください

↑頭金１３００万の間違いです。

>>2206

レスの内容だけなら大丈夫でしょう。
なお、諸経費や引っ越し、家具代をきちんと計算してローン金額を決めた方がいいですよ。

ちなみに、昇給確実で減給無しって、どんな職業なんですか。
昨今そんな仕事がないので、厳し目のレスを繰り返しているのですが。

返済自体は大丈夫だと思いますが、
２５歳で購入すると、老後に住み替えが必要になると思います。

子供の教育費用と自分の老後費用に加えて、
住み替え費用も貯める計画にした方が良いでしょう。

ありがとうございます。
詳しくは言えないんですが、かなり特殊な仕事です。
解答ありがとうございます☆

年返済比率25％以上だと危険領域？

年収500万と年収1000万の25%で
かなり違うと思うが、25%ならＯＫでしょう。
30％以上は危険だと思う。

年返済比率も重要な購入指標の一つであることは否定しないが、物件購入年齢や子供の数（予定含む）といった要素も、「危険領域」の判断材料として重要だと思う。たとえ年返済比率２０％でも残り８０％の費用が固定化（教育費・介護費、その他等）されていれば「危険領域」。

ぶっちゃけローン組んでみて、年収600から700万くらいの人は
15％前後以下が理想だわ。住宅ローンだけで20％だとちょっと多いかなって感じ。
30％とか家だけで人生終わってる感じになる。

レスどうも。
もちろんそれだけで判断でき無いのはわかった上で聞いてみたかったのです。
若年層で年収もそんなに無い中では、自然と比率も上がるし
地方と都市部でもまた変わってくるだろうし…
子あり・子無し・将来的に欲しい…でも違うし。
漠然と、色んな要素考慮しつつも一般平均ギリギリラインが25％ぐらいかなあ、と。
全額キャッシュが一番、そうじゃなくても10％台で組めるのが理想だとは思うけど、
10％で組める人って実際多いのかな。

オレはフラットで18％くらい。
ただ、住宅ローンとは別に、車ローンとかあるから、実質は25％くらいかも。

■世帯年収
　本人　　税込６５０万円（できれば手取り月３２万円、ボーナス年４回、１回１５～１２０万円。かなりのばらつきがある）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　２８歳
　配偶者　２０歳
　子供１　0歳

■物件価格
　３８００万円

■住宅ローン
　・頭金　１００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３７９９万円
　・フラット３５ｓ　３５年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１００万円

■昇給見込み
　あり


■その他事情
　・建設中のマンションのため、入居は２０１２年春。
　・月々の支払いがローン＋管理費＋修繕積立金＋駐車場で１３万円（当初１０年それ以降は約１４万円）
　　ボーナス加算約１０万円。
　・今子供が小さいため働けないが引っ越し先は実家が近くなるので、引っ越し後は嫁も子供を預けてパートには出る予定。


無謀ですかね？　

↑です。
テンプレ使ったから直し忘れだらけ・・・
月手取り３２万円固定です。
住宅ローンは３７９９ではなく３７００万円です。

なんとも言えませんが、ローン開始が２０１２年春なら貯金ももう少し増えるのでは？あと金利も変わると思います！

ボーナスが年四回あるなら(１２０万×４)なら(６５０万＋４８０万＝１１３０万？)なら奥さんも働きますし大丈夫じゃないですか？
しかも昇給があるなら、奥さんも働きますし、繰り越し返済余裕で出来ますし、逆に変動金利の方が良いのでは？みなさんの意見はどうでしょう？

年収が650万なのでボーナス込みでです。
年４回ありますが、１回15(どれだけ悪くてもこれは絶対もらえる額)～120万(大当りすれば。今までの最高額)
平均すると１回40万、年間160万～って感じです。
わかりづらくてすみません

どんな業種、業態かわからんが、歩合制の仕事は先行き不安だな

>>22219
うちは30前半　年収650万　2700万フラット35Ｓです。
2219さんより1,000万分支払いは少ないですが、結構余裕はあります。

ただ、子供がお金掛かる時期と、ローン減税終了時期と、フラットの優遇金利終了が
10年後に同時に来ますから、その時に給与が上がってなかったら3700万借入は贅沢はできないでしょう。

私は給与が上がらなくてもどうかな？ってシュミレーションしたら2700万でした。

年明け早々にも購入を考えています。

世帯主:37才 年収540万
妻32才 年収100万
子供:なし。すぐにでも欲しく、2人授かれば嬉しい。
子供が1才になったら託児所や保育園にあずけ、
妻はすぐにでも働くつもりです。

物件4200万
頭金1000万
住宅ローン: 3200万 フラット35S
諸費用:250万用意あり
残り貯金:100万

月にローンだけで10万、修繕費など入れると13万くらいの払いになります。
世帯主の手取りが27万なので無謀でしょうか？
銀行のFPに相談したところ問題ないといわれましたが
友人や上司には止められています。

また、そのマンションがあるエリアは
子育てに人気のエリアで
その街の住人の8割はファミリーです。
(DINKSはまず選ばない土地だと
不動産屋に言われました)
子供ができなかった場合、居づらいおもいをするでしうか？

いけそうだが、奥さん働かなくなると(働けなくなると)貧乏確定。

>子供ができなかった場合、居づらいおもいをするでしうか？
そういう部分はあると思います。特に奥様が辛い思いをされるのではないでしょうか。
万が一の覚悟はしておいたほうがいいと思います。

あとFPより友人や上司のほうが親身にアドバイスしてくれていると思いますよ。

>>2227
問題ありません。
決して楽勝とは言えませんが無謀なローンとは言えないレベルです。
がんばってください！

世帯主37歳　年収1,200万
妻39歳　子供0歳

物件価額6,700万　頭金2,300万　残貯金　1,000万
35年変動　1本

>>2230
投げやり（笑）

>>2231
収入が維持できるのであれば問題ありません。

>>2227
保育園の費用って意外と高いですよ。

子供2人預けたら、奥さんの年収100万(手取りで月7万ぐらい？)では
ほとんどが保育料に消えてしまうのではないでしょうか。

正規でないと意味ないかもしれません。
保育園に入るのは、もともと正社員で育児休業も取れるとかでないと、
経済的にはペイしません。
もちろん、看護師など資格者は除きます。

>>2227
世帯年収と私と妻の年齢が全く同じ。ただ子供が保育園に２人います。
借り入れ900で月5万返済。
教育費の積み立てしてるとこれでもまぁ困らない程度ですが余裕しゃくしゃくではありません。
あと1000万は頭金がほしいところ。
上司や身近のアドバイスの方が現実的です。
無謀じゃないけど完走率10パーセントぐらい。

>>2236
マンションだから無謀の領域では

>>2236

借入が900程度で済んでるからいいけど、2227は
3200だお。ほとんど比べものにならんやん。

無謀だからやめれとまでは言わないけど、奥さんに
リキ入れて働いてもらわんと結構きついかも
レベル。

＞2227

もう少し頭金を貯めて、お子さんが出来てから考えた方がいいのでは？

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者40歳
　子供１　1歳

■物件価格
　6620万円

■住宅ローン
　・頭金　2320万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　62歳
　2000万程度見込み

>>2240
問題なし

＞2240
全く、超問題なし。
こういう買い方が理想！
あんたは偉い。よくわかってる。立派。

>2240
スレ違いじゃなかろうか？

>>2242
そうですか？
我が家も似たようなローンを組んでいますが、結構ギリギリかと思ってましたが…
そこまで太鼓判を押すほどかしら？

>>2244
それだけ皆ギリギリなローンを組んでることの裏返し。

>>2240

久々に超安心できるものを見させてもらった気がします｡｡｡仕事がコケなきゃ大丈夫。

>2244
ローン金額だけではなく
・一馬力で1200万
・頭金しっかり
・貯蓄も残1000万
んでもって皆さんが言う年収の4倍だからじゃない？

■世帯年収
　本人　　税込780万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者36歳
　子供　なし

■物件価格
　7300万円 （土地、注文住宅建築費用、諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　3800万円（私の貯金2200妻1600）
　・借入　3500万円
　・固定25年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　わからん

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み


奮発し過ぎたでしょうか・・

>>2248
子供ができなければいいが奥さんが産休１年で復活できなければアウト。

なぜ35年にしないのですか？

>>2250
実行当時はフラット35Sがなかったので・・

>>2249
やはり無謀ですか

いくらぐらいに抑えておけばよかったと思います？

>>2248

　現状ならば大丈夫ですが、子供が出来るならば教育費を含めた支出見込みを
つくってみたほうが良いと思います。

>>2250

　３９歳、定年６０歳ならば、２５年ローンが正解だと思いますが。
　定年までに繰り上げ返済して、退職金は老後の資金に充てる計画でないと
人生の終盤に何もできないですよ。

>>2253
あんた何もわかってないね。
借り入れは長くしといて結果60までに返せるようにする。
こどもの登場が未知の段階では安全にいくべき。その逆はまさに無謀。

>>2248さん もう買っちゃったんでしょ。そしたら頑張るしかないじゃん。いまさらなにいってんの。

>>2255
まだ建築中だったりして

>>2250

借換えの検討もされているのでしょうか？

これから住宅ローンを組もうかと考えております。
下記の条件でどうなのか心配です。
もしこの条件でローンを組むならどのような組み方が理想なのかアドバイスをお願いします。

世帯年収
　本人　　税込520万円 （手取り月25万円前後、ボーナス年150万円前後）
　配偶者　税込350万円 （手取り月18万円前後、ボーナス年60万円前後）

■家族構成　
　本人　（会社員）　30歳
　配偶者（会社員）　30歳
　子供　 2歳

■物件価格
　5100万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用　有）
・借入　3800万円
・フラット35S（20年金利引き下げ）
　　 1年目-10年目：1.50%
　　 11年目-20年目：2.20%
　　 21年目-35年目：2.50%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　夫婦ともに若干の昇給あり

■定年・退職金
　60歳・退職金額は不明
　
■その他事情
　・子供を1～2年後に2人目予定
　・車1台あり（ローンなし）
　・妻は子供が2人目が産まれて産休が明けたら仕事に復帰予定
　・頭金の500万円は親からの援助

>>2258
フラットＳだし、頭金も十分だし、合算すれば年収も十分でしょう。

ただ、奥さんは定年まで働けますか？年収からすれと事務員でしょうか。
何かの事情で働かなくなる(働けなくなる)と、ご主人だけで3,800万の支払いは厳しいと思います。

その点を除けば申し分ありません。

>>2258

少し前のレスにもあるけれど、６０歳までに完済する目標を立てて、
子供の教育費が高くなるまでに繰り上げ返済に励みましょう。

生活の余裕は少なくなると思うけれども、高額な家を持たれるのだから
我慢して頑張ってね。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（国家公務員）
　配偶者　税込500万円 （薬剤師）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5000万円
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み（妻のほうは不明）
　
■その他事情
　・もう一人子供が欲しいがなかなかできない

収入は安定していますが、やはり無謀ですよね。。

>>2261

薬事法が規制緩和されて、薬剤師の需要が落ちると厳しいでしょう。そのリスクをどう評価されるかですね。
国家公務員ならば狭いながらも官舎に恵まれているはずなので、二人目の子供が大きくなるまで官舎で我慢して、即金での購入を目指される手も大有りだと思いますが。
私は安月給ながら、社宅に２０年間暮らしているうちに４０００万円貯まりましたよ。

>>2262
２０年たっても年取ってなきゃいいんだけどね。
僕は子供と自分の家で過ごしたい派です。
>>2261
無謀じゃないけど、貯蓄ができていないので浪費の傾向ですね。普通の方ならＯＫ。

>>2261

子供二人だと保育料が高そうですね。

>>2265
夫婦で定年まで働く前提なら大丈夫だと思います。
本当に奥さんも定年まで働く気があるのでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込２３００万円
　配偶者　税込９００万円

■家族構成　※要年齢
　本人　４９歳
　配偶者３９歳
　子供　２人（中２、小５）

■物件価格
　１５０００万円

■住宅ローン
　・頭金　４０００万円
　・借入　本人６５００万円 、配偶者４５００万円
　・変動　２５年

貯蓄　(購入後の残貯金)
　１０００万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60歳
　１０００万程度見込み

＞2267
本気でウザイ

>2267
毎年確申自分でしているんですか？
もし外にお願いしてるんだったら、専門に聞いたほうが良いですよ。

>>2267
で？

なんかこの数字の割に退職金がしょぼいね。

>>2272
それでは破綻しそうですね。絶対に働き続けないと1馬力ではもちません。

破綻率30パーセント

＞＞２２６９
どういう意味？

即金ならともかく、金借りてまで家買うもんじゃない
都内ならば家は都営住宅で十分
住宅ローンは銀行に貢いでいるようなもの

うんうん
分ったからそろそろホームに帰ろうね

>2267
年末の自慢納めですね。
さて、頭金等が少なすぎませんか？
普通（といっても普通のレベルが違うでしょうが）にやっていて、頭金、貯金のほかに
ストックオプションとか書いていないものがあるのでしょうね？
2261さんのように公務員のような確かな職業ならよろしいでしょう。

■世帯年収
　本人　　税込430万円（手取り月23万円、ボーナス年80万円）
　　　　　他アルバイト月1.5万～2万円の副収入有り
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　0～200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000～3200万円
　・フラット35Ｓ

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　数千円

■定年・退職金
　60歳 退職金不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■その他事情
　・車なし

現在、独身時代に買った分譲マンションに住んでいますが査定してもらったところ仲介手数料を引いても100万から300万の利益が残るようなので買い替えを検討しています。
実際にいくらで売れるかにもよりますが無謀でしょうか？

>>2280

ボーナスが絶対的に安定しているか、否か、お子様への教育方針、及びどこまで昇給されるのか次第ではないでしょうか？

＞2280
利益ではなくて、残債を清算して100から300万円残るという事ですよね？

>2280です。
＞利益ではなくて、残債を清算して100から300万円残るという事ですよね？

その通りです。残債を清算して仲介手数料を引いて100から300万残る計算です。
できれば300万残る売り出し価格満額で売りたいところですが、売れる前に次の居住先物件を契約しておきたいため安値で売らなくてはいけなくなるかもしれません。
普通は現物件の売りが先でしょうか？
そうすると今考えている候補先が売れてしまった場合、賃貸暮らしor妥協した物件になってしまうので先に次を契約しようと思っています。

残債を精算した残りを頭金に充てるということで、金額に幅があるんですよね？でも残債の
返済でトントンに近いので、ここではその数字はあまり考える意味はなさそうな。
単純に年収430万で3200万程度の借入希望ってことだから、これは数字的にかなり
厳しいのではと思います。残債をクリアにしないと次のローンは組めないから、買い先行は
停止条件を付けないと無理なのではと思うのですが。

別に本気で頑張ればいけると思います。
ここで絶対に無理とか頭金がいくらとか即金とか夢のような話しをしている人はかなりの高額所得者かほんまに夢見てるアホがどっちかです。がんばるか頑張らないかはあなた次第だと思います。ローンが通れば贅沢さえしなければ返済は可能なはずです。

>>2280

手取り23万の中から、毎月ローン返済と管理費・修繕積
立、駐車場で合計13万払える？今の家が売れるかどうか
以前の問題のような気がするけど。

■世帯年収 
　本人　　税込920万円（ボーナス年300万円）
                  他に家賃収入110万円(管理修繕費・固都税等の経費、年20万円)
　配偶者　税込0万円(自営・育児休職中) 

■家族構成 
　本人　39歳 
　配偶者　32歳 
　子供　0歳 

■物件価格 
　5200万円 

■住宅ローン 
　・頭金　1500万円（諸経費別途170万円用意有） 
　・借入　3700万円 
　・固定　35年(フラット35S)

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　1200万円 

■昇給見込み 
　多少有り

■定年・退職金 
　65歳 
　2000万程度見込み　 

■その他事情 
　・2〜3年後にもう一人子供欲しい
   ・車なし

勤務先は中小企業ですが、いかがでしょうか？

>>2287

勤務先とあなた自身の雇用・収入が安定していればＯＫ。

>2280
「利益」とかを考えてもなんとなく、きちんと計算できていない様子が見られます。
ローン等々が今までいくらでしたか？
今回は2286さんの言うように１３万円程度でしょうから、そこから逆算して考えたら？

教えて下さい。

現在、住宅ローンを検討していますが、実は２年前に一度審査を行い否認されています。その時は消費者金融に２０万円程の借入がありましたが、審査書類には借入がないとの記載をしました。今考えると調べればすぐに分かる事なのに、安易な考えで嘘の報告をしてしまったのです。
現在　年収５５０万（副業で年収１２０万）
　　　年齢　本人３４歳　配偶者３５歳　子６歳と４歳

借入希望　３２００万円　頭金無し　フラット３５

会社　　勤続４年　年３千円程度昇給　６０定年で（退職金１０００万位）

他のローン　　カーローンが１６万程残　　その他のローンは完済し解約しました。延滞はありません。

　過去の審査が残り通らないでしょうか？

↑
2290はマルチなのでレスする必要はありません。他でレス付いてますしね。

>>2280
残念ながらそのスペックでその金額のローンは通らないのでは。
売却できる時に売却して賃貸で年収上がるのをまった方が良い。

もしくは物件価格を下げる。下げたランクで欲しい物が見つからないのなら、賃貸に移っていい物件が表れるのを待つか、とりあえず諦めて今の家に住み続けるか。
年収の７〜８倍の借入なんて通るわけないし、通ったところで払えない。２軒目なのに不勉強すぎで驚いちゃうわ。

>2280です。
現在の住宅ローン＋管理費＋修繕積立金は約８万円で、
3200万借りた場合はおよそ1万5千円アップとなる計算です。
3000万なら約1万円アップです。（金利1.4％で計算）
どちらもボーナス月に約10万円入れる計算です。
医療系のためボーナスは今のところ安定しています。
車、タバコなど金の無駄だと思うものは全て排除しているので、現在のところ副収入を入れなくてもなんとかやっていけていて、買い換えた場合は副収入を生活費に入れようと思っています。
営業の方が言うにはフラットなら通ると言うのですが、銀行がお金を貸してくれなくては意味ないのでもう一度その点は確認してみます。
それと私の住んでいる地域だと賃貸で広い部屋を借りようと思ったら普通に月10万以上かかるんですが、私くらいの年収で子供さんがいる家庭の人はいったいどんな部屋に住んでるんでしょうか？
３ＬＤＫで家賃5万とかあるんですか？

住む場所や築年数にもよるでしょう。
都内なら軽く２０万を越えますし、逆に島根とかなら５万でもあるでしょ。
いったい日本のどこの話しですか？

大阪市内です。
それにしても東京って恐ろしく高いですね。
築２０年のボロに月２０万払うくらいなら新築買ってしまった方がかなり安上がりじゃないですか？
５０００万の住宅ローン（金利１．４％）で月１５万くらいですよ。

丸ノ内線の中なら５０００万なら無理だと思います品川駅とかなら３ＬＤＫの７０平米でも億近くいくマンションもざらにあります。
まぁ私も大阪なんで関係ありませんが、ちなみに私は千里中央にすんでますが３ＬＤＫで探したら築浅てだいたい１３～１８万くらいですよ。
２０年とかなら８～１０万（たぶんない気が）であるかもしれません。あくまで千里中央付近です。

丸ノ内線の中なら５０００万なら無理だと思います品川駅とかなら３ＬＤＫの７０平米でも億近くいくマンションもざらにあります。
まぁ私も大阪なんで関係ありませんが、ちなみに私は千里中央にすんでますが３ＬＤＫで探したら築浅てだいたい１３～１８万くらいですよ。
２０年とかなら８～１０万（たぶんない気が）であるかもしれません。あくまで千里中央付近です。

>2294
戸建てを買うの？
マンションを買うの？
マンションだよね？
3200万借りて、今より＋1万5千円っていうけど、あくまでローンだけの金額で他に管理費、修繕費、駐車場代は計算してる？
それ入れたら11万超えない？
手取り23万で半分近く住居費がかかるよ？
子供いるのに？
金利優遇期間過ぎたらどうなる？
普通、身の丈に合った生活をするもんですよ。
広い部屋を借りたら月10万以上するって、都内だからでしょう？
都内勤務なら埼玉や千葉までもっと範囲を広げるとか、築年数古いとこ探すとか。
皆そうしてますよ。