年収に対して無謀なローン　その１５

３５年間も払い続けることに疑問があります。

10年間減税してもらえるなら、10年ローンでいいじゃん。

>>1596

１年後子供ができて妻退職では無理。

取得控除は毎年の借入残高で、控除額が決まるので、１０年ローンでは最後の方、控除額がかなり
少なくなる。　控除額の最大は、１０年で次第に小さくなるので、それに合わせて返済すべきだが。
１０年過ぎて余裕があれば、全額一気に返済すればよい。

フラット３５Sは、初めの１０年が金利が１．０％減、次の１０年が０．３％減で、２１年目から金利の
減額０なので、略１０年で返済できる人には、変動の不安はないが、それ以上掛かりそうなら、
利子部分がかなりの金額になるので、そんなに大金を借りるべきではない。

繰上返済が確実に出来る人は、最初から返済年数を短くすれば、細かいが、保証料が少しだけ下がる。

変動で借りて、１０年過ぎたら一括返済でいいのではないでしょうか？

1596さんへ

無理です。
１５万円近いローンを毎月どうやって返済しますか？
奥さんと相談していますか？
こどもがほしいか、家がほしいか、よく考えてください。
とにかく頭金（貯金）がもう少しないと。

手付金を100万円払ってきました。ローンの審査待ちです。
今までは自分たちの話し合いだけで決めていたのですが
今日、この掲示板を見つけたので、知恵をお借りしたいです。

よろしくお願いいたします。
ちなみに記載している私自身は妻ですが、本人を主人としております。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年70万円）
　配偶者　税込420万円（手取り月23万円、ボーナス年55万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳 　　会社員
　配偶者　26歳 　　会社員

■物件価格
　3180万円（築26年）
　＋300万円をリフォームに使う予定（現金払い）

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2880万円
　・変動　33年・0.975%

月額のローンは85000円、管理費等は20000円です。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円
計画では、共働き子供なしの今後2年間で、200万/年、定期での貯蓄を予定

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60歳
　本人　　700万程度見込み（401k） 　
　配偶者　500万円程度見込み（401k）

■その他事情
　・2~5年後に2人子供が欲しい
・妻は職場復帰の予定ですが、主人の稼ぎだけで生活できるように考えています。
　・車は持ちません（ターミナル駅前で生活に必要なく、必要なときは近くにある実家所有の車がつかえます）


どうぞ、よろしくお願いいたします。

>>1609

何も無ければ大丈夫な計画だと思います。
でも、どちらかが働けなくなったり、急に子供が出来たリスクの備えが足りないと
思います。売ろうにも売却価格がローン残債を下回る可能性が高いという意味です。
本来なら、頭金2割くらい貯めてあればリスクへの備えになったのですが。

頭金払い込んだ以上しょうがないですが、幸いにも世帯年収は立派なので
今後の2年間を質素に暮らされて、2割くらいのの繰り上げ返済を行うべきだと
思います。
何も無ければ、そんな心配いらないのですが、その保証はどこにもないです。

築26年では住宅ローン減税は無しですか？
ちょっともったいない気がしますが、駅近とか立地が魅力的なんですかねぇ。

よろしくおねがいします。
現在ローン審査中で、今週中には結果が出る予定です。
ちょっと厳しいですが、質素な暮らしであれば、なんとかなるかと思っています、、、。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月34万円、ボーナス年1回手取り34万円）

■家族構成
　本人　 31歳
　配偶者　32歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3450万円

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3300万円
　・フラット35S（20年金利引き下げ）
　　　1年目-10年目：1.16%
　　 11年目-20年目：1.96%
　　 21年目-35年目：2.26%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有（35歳で年収600万円ぐらいです）

■定年・退職金
　60歳（500万程度見込み）

■その他事情
・現在の家賃は11万円（管理費込みです）
　・車は未所持（今後も持つ予定はありません）
　・子供は一人だけの予定
　・住宅ローン以外のローンはなし

>>1609

管理費等20000円とあるので中古マンションなのですよね。

ローン返済は奥様が子供を生んだ後も仕事を続けられるのなら大丈夫かと思います。

ただ築年数26年とかなり古いので、耐震性に問題がないか、修繕積立金の積立不足はないかどうか、気になる点はあります。
あと20年後位にはマンション建て直しも視野に入ってくると思いますので、そのときに入居者の意見が集約できるかどうか、ローンの残債支払、追加資金、修繕積立金の値上げなどのリスクは十分検討しておかないといけませんね。

きっと立地が魅力的なマンションなのでしょうが、私ならリスクが大きすぎるので見送りますね。
余計なことですが、一言申し上げさせていただきました。気に障られたら失礼いたしました。

最近ふと思いますが、皆さん立地立地と言いますが確かに立地は大事ですが、そこにばかり注目しすぎて大事な事を忘れてませんか？
とりあえずは長く暮らす場所ですよ。
築26年で3500万。年齢20代。
逆に何故そこを選んだ理由知りたいです。
>1609

>>1614

私もそう思います。
リノベーションマンションが流行っていますが、住宅部分の内側が綺麗になっても、建物自身の
法定耐用年数は47年です。それ以上になることもあるし、それ未満になることもあります。

マンション、耐用年数で検索するといろいろ調べられますよ。

>1609
他の方も心配してますが
20～30年後はどうするつもりなのでしょうか？

50才頃に新しいマンションをまた買う予定なのでしょうか？

築２６年は微妙にセーフかな？　阪神・淡路大震災で１９８２年以前に建てられたビル・マンションに
倒壊・全半壊が多くみられた。　１９８１年に大幅な建築基準法の改正が行われたそうです。
その後何回か基準が厳しくなっているので、新しい方がより耐震性が高いのですが
戸建て以外でも、古いマンションは危ないです。

No.1610 by 匿名さま

ありがとうございます。リスクという面で周りでは言い出したら切りがない、、という雰囲気だったので
ご進言いただき心が改まりました。

２割くらいというと、６００万円くらいですね。
最初の１０年間はなるべく繰り上げ返済をせずに、税控除分を貯金して
１０年めに貯金と合わせて７００万円ほどのまとまった金額を返そうと考えていました。
アドバイスを念頭に置き、身の丈に合った生活をして実行したいと思います。


No.1613 by 購入経験者さま

気に障るなんてとんでもなく、色々な考えをお聞きしたく質問させていただいているので大変感謝しております。
見ず知らずの私たちへ貴重なご意見いただきありがとうございます。

耐震性、修繕積立金、こちらは一応考えているつもりでした。
建築会社、管理会社は地元に根ざしている準大手企業で、よい評判を聞ける事が多かったこともあり
今後の対応面でも奇抜なことはしないのではないかと考えております。

ご指摘頂いた、ローンの残債支払、追加資金、修繕積立金の値上げなどのリスク等は
どういう決断を行うにしろ、資金が必要ですね。
肝に銘じて貯金を頑張ります。

おっしゃる通り世間的にみても私たちにとっても、立地はとてもいいのです。
自分たちで決めた条件の理想以上だったので、浮き足立たないように意識しているつもりでしたが
今回は客観的な意見がいただけて本当に勉強になりました。重ねがさねありがとうございます。


No.1614 by 匿名さま

3500万。年齢20代。新築買えますよね。
理由は、妻側の実家近くということです。
駅からも実家からも近い現実的な場所は、中古マンションのみでした。
その実家もいずれ引き継ぐなり手放すなり家・土地をどうにかしなくてはいけない時期がくるので
平均寿命までの長期的な計画ではなく子育てをする向こう２０年を優先させて考えようと思いました。

ご実家があるならその考えもアリですね
子供が成人するまで便利なマンションで暮らす。
良い考えだと思います

ただ、ローン控除は無いんじゃないでしょうか？
築26年だと、他の方もおっしゃっているようにローン控除対象外な気がします
もしあったとしても、その税控除分は固定資産税などの支払いで消えて行くと思いますよ
立地が良いのであれば、尚更固定資産税などが高いように思われます

なんにせよ若いって素晴らしい
２人力を合わせて頑張ってくださいね

No.>1619 by 匿名さま

お言葉に勇気付けられました。ありがとうございました。


住宅ローン減税に関しては

築後20年以内（耐火建築物は25年以内）又は
地震に対する安全上必要な構造方法に関する技術的基準に適合すること

とあったので、仲介会社さんを通して建築士の方に建物に対する証明書を発行していただき
税控除の対象になっているとの説明を受けております。

固定資産税のことは、あまり深く考えていませんでした。
調べてみて、自分たちがどのように暮らしていけば身の程なのかということを意識し
支払いに備えていきたいと思います。

色々なことを教えていただいてありがとうございます。
自分たちの視点だけでは見落としている部分も多く、お力添えに感謝しております。


-----------------------------------------------------
新築のマンションコミュニティということを確認せずに
こちらに書き込んでしまったので、趣旨がずれてしまい申し訳ございませんでした。
先ほど気づいたので、今更ながらですがお詫び申し上げます。

ローン板だから大丈夫ですよ。
やはり妻実家に近いは何にも勝るものがありますよ。
後は夫実家への配慮くらいでしょうか？
あまり気になさらない方も多いでしょうが、しておくにこしたことはありません。

とりあえず、本人の年収のみで仮審査はＯＫ出ました。
皆さまのご意見承りたく。

■世帯年収
　本人　　税込500万円 （手取り月23万円前後、ボーナス年90万円前後）
　配偶者　税込200万円 （手取り月15万程度 ← 現在パート）

■家族構成　※要年齢
　本人（会社員）　28歳
　配偶者（看護士）27歳
　子供　 1歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途100万円用意有）
・借入　3700万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　若干ではあるが昇給あり

■定年・退職金
　60歳・退職金額は不明
　
■その他事情
　・1～2年後に2人目が欲しい
　・子供が中学生になったら、妻は正看に戻る予定
　　（正看時の年収は400万程度になる見込み）
　・車2台ありますがローンはなし

皆さまのお話をいろいろ聞いてみるとめっちゃ不安になってきました。。。
よろしくお願いいたします。

>>1622

１６０９さんと同じ状況だと思います。

本当に悩んでいます。
下記の条件で今後どうなるのかとても不安です。
よろしくお願いします。

世帯年収
　本人　　税込520万円 （手取り月25万円前後、ボーナス年150万円前後）
　配偶者　税込350万円 （手取り月18万円前後、ボーナス年60万円前後）

■家族構成　※要年齢
　本人　（会社員）　30歳
　配偶者（会社員）　30歳
　子供　 2歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用　有）
・借入　4000万円
・フラット35S（20年金利引き下げ）
　　 1年目-10年目：1.48%
　　 11年目-20年目：2.18%
　　 21年目-35年目：2.48%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫婦ともに若干の昇給あり

■定年・退職金
　60歳・退職金額は不明
　
■その他事情
　・子供を1～2年後に2人目予定
　・車1台あり（ローンなし）
　・妻は子供が2人目が産まれて産休が明けたら仕事に復帰予定
　

>>1624

頭金の大半をお二人で貯められたのなら（つまり浪費癖がないのなら）、
なんとか大丈夫だと思います。楽ではないと思いますが。
奥さまが休職された際の所得に比べると大きすぎるローンですが、
頭金２割あるのが心強いです。

頭金が親からの支援であれば、もう１千万円安い物件を探された方が
良いと思います。

この板でよく見るんだけど、世帯年収で物件価格を決めている
若いご夫婦の旦那さんは奥さんの負担を考えないのだろうか？
世帯年収（＝奥さんの年収込み）でないと返済不可能な物件購入して、
子供も欲しくて、奥さんに将来どんな事情が出来たとしても働かざるを得ない状況を
容認するって奥さんが辛いし可哀相だと思うんだけど・・・
ご本人達の自由だし個人の価値観の問題で、奥さんもその物件を欲しがっているなら
二人で力を合わせて頑張ってって感じがするけれど、子供を持つなら（特に複数）
世帯年収ではなくて一馬力で返済可能な物件を選んだ方が生活や精神的にゆとりが
あって不安無く過ごせる気がする。
若いのにわざわざローンに縛られなくても・・・と思う人って多い。

亭主が全権握ってて全部決める家を想定してるみたいだけどそんな家は早々ないでしょ
それともごく一部のレアケースに対して長文打ち込んで苦言を呈してるのかな？

まぁ、50代にもなって賃貸（社宅を除く）を続けてる人は、かなりの資産家か
もしくは、後先考えずに若い時代を過ごしてきた方です

後者な方は余程の・・・な方じゃない限り老後が不安で不安でしょうがないのでしょう。
その不安のストレスを『むぼぉ〜ん』と書き込むことで解消し、また、足を引っ張り仲間を増やそうとせっせと書き込んでいるのでしょう

共働きが多くなってきているということでは？

うちは私(妻)の方が年収多く、夫だけだと家買えません。マンション購入した途端、夫は左遷。減収。私は第二子妊娠中。

それでも妻の方が福利厚生しっかりしてるので産休、育休後職場復帰予定。二人の子を扶養に入れる予定。(妻の収入が夫を上回れば可)

もちろん夫は怠け者ではなく、介護の仕事なので一生懸命働いても低収入で有名な業界。
収入低くても、家事育児能力高く今ドキのイクメンで何の不満もなし。家計に関しても育休中は手当て出るしそれに備えて貯蓄もしてたので(減収は予想外だったが)問題なし。

夫の減収に文句をいつまでも言ってられないし、返ってワーキングマザーとしてしっかり頑張ろう!と思える。そんな妻もいるんですよ。

急いで家を買うことに意味があるのかな。

>>1631
金持ちでない50代の賃貸さんは悲惨ですよ

しかし福利厚生しっかりしてるといいながら、妻の収入が夫を上回らないと扶養に入れられないって、どんな不平等な会社やねん！

＞妻の収入が夫を上回らないと扶養に入れられない

意味不明。
扶養控除を受けるなら年収103万円を超えちゃいけないんだけど。

お子さんをご主人か奥様のどちらの扶養に入れるか？って話では…

>>1631

1628さんの言う「現実的なことを言えば、社宅がある会社でなければ買った方が楽。」、これでしょ。
でも、頭金が小さすぎても、ろくなところは買えないか、借金がでかいだけ。
目指す物件の価格の何割か（3～4割？）は貯めて買ったほうがいいと思う。

＞母親の方が収入が高ければ母親側にお子さんを扶養に入れておくと税金面が優遇

一千万以上とか、ある程度以上高くなると、そうとも言えないよ。

どうして1000万円以上だと違うのですか？？
通常、収入の高い方が税率が高いのですから、控除した方がいいと思いますが。

私の所は公務員、教員の職場なので妻の方に子どもの扶養を入れている人は
大勢います。
一時は夫を扶養に入れていましたが、さすがにいろいろ噂になったかもしれません。
公務員同士ならともかく、違うと妻の職場に夫の源泉をだして認定してもらう
場合もあるでしょうから、ちょっとイヤかもしれません。

夫　自営業　年収５００万円　
妻　会社員　年収４５０万円
頭金　なし
諸費用分２００万円あり

フラット３５Sで夫婦連帯債務で６０００万円申し込む予定です。

審査通るでしょうか？　

>>1628
>>1629

>>1642さんの背中押してあげたら？
ローン推進派として

1642です。
車のローンが月々２７０００円の返済。残り１年。

夫の申告はとっても抑えてありますが実は事業資金の借金が月々３０万余りあり、あと１年でほとんどが終わります。
個人信用情報機関で調べましたが、なぜかその情報はのっておらず、住宅ローンを組めるのではないかと新居購入を考え始めました。

現在家賃と駐車場代１２万円、借金返済のほか月約１０万円の貯金ができています。
今後子供の教育費が４人分かかってきますが、
住宅購入しても借金が終わればその分をまわせるし、大丈夫じゃないか？と考えます。

>>1645
せめて借金返してからにしな

私は極度にローンを恐れるべきではない派だけど
自営業
＋ペア
＋6倍以上
＋頭金無し
＋借金あり
＋子供4人

で跳満です。
本人の意志に関わらず銀行が貸さないでしょう

借金を完済しても無理かと

>1642
年間所得950万で月々33万の返済、12万の家賃と10万の貯金をしてるってかなり生活費を抑えていますよね。
今おいくつか分かりませんが、このまま夫婦健康で円満に過ごし自営や勤務先も安定していれば計算上なんとかいけそうです。
しかし、人生これから何が起きるかわかりませんし、子供の教育費ってばかにならないですよ。
借金返済後、1,000万程度頭金貯めてからでも遅くないのでは。

>1646さん
本筋と関係ないけど、跳満ウケました(笑)

>年間所得950万で月々33万の返済、12万の家賃と10万の貯金をしてるってかなり生活費を抑えていますよね。

↑これ、950万円が税込み年収ならほぼ不可能じゃないですか？
手取り年収を書いていらっしゃるなら、6000万いけそうですが。

収入と所得は同じようですが、法律上では区別されていています。
収入から経費を引いたものが所得になります。

>>1642

いちいち応酬しなきゃなんないのかよ。だからテンプレを使えと何度も
書かれる人がいるわけなんだが？？

だめならだめでいいです。人生あきらめが肝心。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円）
■家族構成
　本人　34歳 独身男性　今後の結婚の見込みどうせなし
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　550万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2950万円
　・変動　35年・0.875%（提携－1.6%全期間）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　あるが、基本的にないものとみなす。
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
■その他事情
　クレジットカードのマンスリークリア分以外の借り入れなし。
　車保有せず。公的機関であるため、比較的雇用・収入は安定。

↑↑名前の記載が変でした。ごめんなさい。

1642です。
みなさまのご意見ありがとうございます。
やはりもう少し物件価格を抑えてみます。

>>1653
月々の支払いが8万ちょっと、それと修繕積立金、管理費が+2万くらいで合計10万
これが払えるならいいんじゃない？
一緒に楽しいお一人様人生送ろうぜ

by37歳独身男性

夫 31才 年収450
妻 29才 専業主婦
子 7才
子 0才


物件 2800万
頭金 50万
車ローン全額返済
残貯蓄 100万
借入金 2990万

金利5年固定　
月返済　85000
オール電化
ゼロクラスソーラーなので 光熱費（２万程）押さえられるからやっていけるでしょうか？
（アパート家賃6万）

>>1657

管理費修繕費も掛かりますよ。
こどもの教育費（習い事させたいならそれも含めて）も今後必要です。

かなり厳しいのでは。

>1657
子ども手当2人分+もう少ししたら奥さんがパートに出れば贅沢しなければ全然いけると思います。
極論だけど日本の平均所得は400万ですよ？
自信を持たないと一度きりの人生あっという間に終わります。
それに所得が高くない人はいけるのであれば購入は早い方が色んな意味でいいですよ。

本人３２歳　４６０万円＜手取り２４万円、ボーナス年１００万＞
配偶者２８歳　専業０円
子供４歳　１歳

物件価格諸費用込み４４５０万
借入　　　　　　　３７５０万
フラット３５S　今月の金利だと１．１５

信託に４００万　報酬月4万

昇給見込み
２年は年４０万の昇給あり、その後は年功序列プラス能力に応じて。

退職６５歳、退職金1400万程度

他のローンなし　戸建


３月に引渡です。今の金利だと月１１万位の支払いになります。昇給が７月なので４カ月はギリギリか赤字覚悟です。上の子の幼稚園代、習いごとが痛いです。
家は旦那の高い趣味だと思ってます。煙草、酒せず、弁当男子です。
支払い、頑張ります。

■世帯年収
　本人　　税込750万円（手取り月35万円、ボーナス年180～200万円）
　配偶者　税込み240万円　（手取り15万円　ボーナスなし）

■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　32歳
　子供　　1歳

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・固定フラット35S（当初10年・1.3%・10年以降・2.0%　20年以降・2.3%）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円
　その他、学資保険、積み立て用保険有り。

■昇給見込み
　夫はこのままいけば35歳に1000万前後の予定だが、
　不況なのでないものとして考えます。
　妻の昇給はなし。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度

■その他事情
　・車保有1台

繰り上げ返済をどんどんしていきたいですが厳しいでしょうか？
多額の借入れで怖い気もします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込680万円

■家族構成
　本人　　30歳
　配偶者　31歳
　子供　　なし

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4600万円
　・固定フラット35S


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　

■昇給見込み
　一旦ないものとしてください。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度

■その他事情
　・車なし
　・子供は1年後くらいに欲しい。

このスレを読んでいて、無謀な気もしてきました。
みなさんのご意見・アドバイスをお願いいたします。

1652さん、そういうことは労働局系のところに言いつけた方がいいですよ！
男女雇用均等にもとります。
そうは言っても公務員・教員の世界ですら、子の扶養はともかく夫はなかなかいません。
民間女子、がんばってくださいね！

1661さんはもう奥さんが復職なさっているのですか？スゴイですね。
妻の分は繰り上げようにして、どんどんやってけいると思いますよ。

1662さんはお子さんが欲しいとのことですので、いかがでしょうか？
お子さんができると欲しい物件も変わりますし、収入が不安定にならないでしょうか。

１６６１さんと１６６２さんを比べると、これまでの貯蓄性向に大きな差があります。

１６６１さんは問題ないと思いますが、１６６２さんは当面は質素にして、まず
１０００万円程度の繰り上げ返済をめざされることが、将来のリスク対策上、好ましいと
思います。

フラット35Sなのに、繰上げをどんどんしたいっていう感覚がわからない。10年間はしない方が良いでしょ。

繰り上げしていくと精神的に楽になるからじゃないか。
変動で35年は先が長すぎて不安だろうし。

ここ見て、無謀だったと後悔中。
すでに契約済みなのでローン審査が通らないことを祈るしかない。

■世帯年収
　本人　　税込440万円（手取り月25万円、副収入年約140万円前後）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　35歳（妊娠中)
　子供3人　中、小、4歳

■物件価格
　2500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費等別途約250万円用意有）
　・借入　2500万円
　・フラット35S　35年・約2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円（引越し、家具購入でほぼ使い切るかと)

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年不明　60又は65歳ぐらい？
　退職金なし
　副収入のほうは運転・事務作業ができる限り何歳まででもOK

■その他事情
　・車1台（3年目、ローンなし）
　・産後2～3年後にパート予定
　・子供たちは、できれば高校まで公立で
　・受験のための塾通いはともかく、習い事は予定なし

審査通ってたら生活は質素に、そして副収入UPを頑張ります。

No.1668です。

税込年収440万の手取り25万ではなく、500万の手取り23万のまちがいでした。

仮審査は問題なかったのですが、やはり無謀でしょうか。

よろしくおねがいいたします。


■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月42万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　専業主婦（看護師免許あり）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供3人　6.3.2歳

■物件価格
　4600万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット35S　35年・2.2%を検討中。
　　(2.3%以上なら変動にする予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年1万円程度

■定年・退職金
　今の所60歳
　2500万程度見込み
　
■その他事情
　住宅補助金5万円

＞1670さん
奥さんの看護師免許は素晴らしいですねー
子育て落ち着いたら働きに出てもらえるなら大丈夫なんじゃないでしょうかね
いいな
私も看護師免許取っておけば良かったな

初めてなので読みずらくてすみません。

主人 34歳
妻 32歳
子 4歳
子 1歳
子 0歳

主人 470万
妻 300万
貯金 100万

4200万新築(諸経費込み)
借入4200万
頭金 0万

フラット35S
金利1,26%(10年)
1,96%(11年〜20年)　 2,26%(残期間)


車２台購入済(ﾛｰﾝ無し)
学資 15年で185万払い戻し 10年で400万払い戻し保険(団信代わり)
月15860円
26年後416万払い戻し

主人は昇級見込み有りだが大きな年収アップではないと推測。
妻は６年間フルで正社員勤務する予定。
妻分から年間200万を貯金予定し10年後のﾛｰﾝ控除が終わる頃1000万の繰り上げ返済予定、その後は今より収入は落ちる所で教育費代を稼いでいけたらと考案してます。



貯金額が少ないのでこれから夫婦でかなり節約する覚悟でいます。

世帯収に比べて借入額が高いので不安に感じてますがやはり無謀でしょうか？

皆様のご意見お願いします。

1672>
>>妻は６年間フルで正社員勤務する予定。

まず、４歳・１歳・０歳の子供がいて、奥さんが６年間フルで正社員勤務って無謀じゃないですか？
子供が小さいうちは、突然の発熱で早退・遅刻・欠勤が増えますし、
それが３人もいたらなおさらだと思います。

そして、奥さんがフルで働いた際の年収３００万円のうち、
２００万を繰り上げ返済用の貯金に充てたら、残りは１００万。。。
税金差し引いたら、子供３人の保育園代になるかどうかの金額ですよね。

となると、ご主人の４７０万円の収入で家族５人の生活費＋ローン返済を賄わなければならない。

書かれているローン条件で試算すると、最初の１０年間でもローンは１２万４千円弱／月。
現在の家計状況で、その金額が払えるのであれば大丈夫でしょうが。

子供が３人いて、頭金ナシ＆世帯年収の６倍近いローンは生活がかなり苦しいと思います。

もう少し物件価格を抑えた方が、余裕もできローンに追われない生活ができると思います。
もし私があなたのご両親であれば、絶対にその金額のローンは組んで欲しくないですもん。

>1672
その年収で、銀行の低い変動が借りれるか、よく分からないが、退職金は多いのかな？
何故に、利率の高いフラットにするかな？　変動０．８７５％より７００万円金利が多いよ
どちらかの母親が子どもの世話を見てくれるなら、妻の６年間フル正社員勤務もできるかな？
小学校に上がれば、それまでよりは、手がかからないと思うが、奥さんもずっと働いたら？
６５歳定年なのかな？　それでも４年は繰上が必要

1672
私も同じような年収で同じような借入れ金額です。子供はいません。しかし年間200万の貯金はとてもとてもできません。かなりキツイのでは？あまり切り詰めていたら家のために家の中がキリキリしてうまいこといかなくなりますよ。（経験上）想定外の支出も考えなきゃいけないし やっぱり厳しいと思います。

>1668
審査はいかがでしたか。
自覚されているようにけっこう厳しいですが(特に残貯金ゼロが)、副収入もおありですし、なんとかやれるのではないでしょうか。
お子さんがた3人、大喜びでしょうね。
もし審査が通ったら、健康と安全に気をつけて頑張って下さい。

判定よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月19万円、ボーナス年100万円くらい）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　37歳
　子供　現在はいないが早めに作る予定

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別途200万円用意有、親援助含む）
　・借入　2900万円
　・変動　35年・0.875% start

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200～300万円の予定

■昇給見込み
　年間5～6万upの見込み

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・契約済み。入居は1年先。
　・頭金は1年後の見込み額です。

共働きなら大丈夫なんですが、
子供出来た場合にかなりキツイかなと思ってます。

1672です。

1673様
当初10年の124000円の内太陽光で月平均13500円、ｻｰﾏｽﾗﾌﾞより3000円の手当が入り実質117000円なのでどうにかいけるかなと思ってました。

1674様
今妻が育休を2年とってる中なのでフラット以外だと主人年収だけの審査で2826万の借入となったので、フラットを選びました。
フラットしか頭になかったので変動について勉強不足でした。

1675様
そうですね、年200万はきつい覚悟でいますが、経験者の方の言葉の重みは参考になります。
ｷﾂｷﾂしたら意味ないですものね…。


皆様が言われるよう小さいうちは欠勤早退遅刻がほとんどなので、両家が県外の為病児保育を利用したり休日を変更しながらの勤務になります。

また妻は1、２年は休みがちのため300万ほどですが、３年目から380〜420になる見込みです。
６年後は時間帯の都合上転職しないといけないので、年収が下がるだろうと予測してました。


ただ、無謀かどうか客観的視点でのご意見ありがとうございました。
もう少し物件価格を下げるのと、変動で妻の復帰して1年後(今から１年半後)に夫婦合算するのも視野に入れてもう一度考えたいと思います。

判定よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　24歳
　子供　現在はいないが早めに作る予定

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途150万程)
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.875% start

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200～300万円の予定

■昇給見込み
　年五千upの見込み

■定年・退職金
　60歳
　200万程度見込み

■その他事情
　車1台使用(ローン無し)
マンションランニングコスト 月25000

共働きなら大丈夫なんですが、
子供出来た場合にかなりキツイかなと思ってます。

年収400なのに物件価格見て驚きました。
でも頭金それだけ出せて借り入れ2400万なら一馬力でもなんとかなるかな。
余裕はないと思うけど。

1679さん
我が家も同じ位の世帯収入で3800万円の物件、2700万円のローンです。
妻が育休とれるなら、節制すれば大丈夫だと思います。
うちは2度目の育休中ですが、育児休業給付金は手付かずで貯金にまわせています。
まぁ、弁当持参は必須になっていますが。

かなり厳しい方が大勢でおどろいたけれど、
こんな商売するデベや銀行に就職しなくて
よかったと思いました。
つくづくそう思いました。

＞1682
最終的に決断したのはご本人達だし、マイホームを持つという
喜びは得難いものであるのは否めないから、まあいいのかなと思った。
しかし物件価格が年収と見合わず、苦労しそうな人が多そう・・・
その苦労も楽しいのかな。

ほんと、よく1300万+150万+200万貯めましたね。残貯金も少なくはないし、年収400万で切り詰めながら頑張れば、余裕はないけど何とかなるんじゃないでしょうか。お子さんできるまで、２馬力で貯蓄に励んでください。

今年は親からの援助で購入する方も多いと思います。

家買うなら、親から1500万、2000万と、バンバン貰ってくださいね、
という時限立法もある時代ですからね。

相変わらず自分で判定依頼書き込んで、自分で判定書き込みの多いスレだな
何が狙いなの？

↑

それ以前　指摘した　

たとえば　夫が高収入で

妻が　配偶者控除後　税金0円のケースで

胡散臭いっていたら　・・・・・・反論が多かった

資格取ったら？って提案したら

そんな資格要りませんってな感じ

自分でWEB型の事務所でも開けばいいのに

うちなんて350万一馬力で2500万のローン!!
子有り！25歳夫婦!!
頭金300残り200やばーい
車は普通車と軽所有で維持費大丈夫なのか不透明。支払いないのが救い
月8万で残りいくら？って感じだけど頑張ります。
うちに比べたらみんな余裕だと思います
二馬力になったらまあなんとかなるかな？

>1691
まぁ、落ち着け。
確かに今の年収だと無謀さは多少あるが年齢を考えればそこまで無謀でもなさそうだが。
ただ車2台だとマンションなのか戸建なのかで変わってくるが。

はい。落ち着きます。
会社の補助があり今家賃4万ですが掛け捨てってのが勿体なくてどうせいつか買うなら！って勢いで決めちゃいました。
土地が安いから良かったですがあれもこれもと追加しちゃって予算オーバーしました。ローコスト住宅なのに…
戸建です。駐車場代はいりませんね。
結構田舎なんで車はないと不便なんです。
去年は軽が、今年は普通車が三年目の車検だったから動かなくなるまで乗るしかないです。
頑張ります！
子供もうひとり欲しいし大学いかせなきゃならないし一馬力は無理ですね。
給料上がればいいけど不景気だし期待薄
家族で頑張ります
みなさんも頑張って下さいね

判定を宜しくお願いいたします。

世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月26万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込0万円 （専業主婦）

家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供2人　4歳と1歳

物件価格
　3500万円

住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3300万円
　・35年ローン　10年固定1.8%

貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

昇給見込み
　40歳：700万
　50歳：800万

定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

その他事情
　・一戸建て
　・車のローン（月2万円、ボーナス15万円　あと1年）
　・親からの援助はなし
　・事情があって、嫁はずっと専業のみで働きにはいけません。


厳しい意見は承知しております。
皆様の率直なお考えをお聞かせ下さい。

>1694
子供の教育費をどれ位かけるかで変わってくるが年収も上がっていく見込みで退職金もその額出れば贅沢しなければ普通に生きていけますよ。
頭金が少ないのが気になるが全然無謀スレでは無いと思う。
戸建だしランニングコストも毎月抑えられるし車ローンが終わるまでより節約しましょう。

>1694

何もなければ、なんとかなるでしょうが。
予想通り昇給しなかった場合にどうするかとか、
考えておいた方がいいですよ。

最近無謀スレも安定気味だな

1694です。

皆さんご意見有難うございました。
子供の教育についてですが、、高校まで公立に行ってもらえると
いいのですがね。
大学は国立は難しいと思うので、子供が18歳になるまでに何とか
貯金を蓄えたいと思います。

頭金があまりなく、車もローンで買うなど今までは年収の割りには
節約の意識が欠けておりました。
今後はローンを抱えた後は、飲み会の回数をセーブして、小遣いを
減らしたいと思います。

今でも毎月の給料の収支ではほぼとんとんで貯金がまったくできて
おりません。
毎月１万円でもためないとダメですね。

無謀ではないと思われるのですが、他のスレを見ていると年収の4倍
程度でおさえている人が多い印象でしたので、こちらに書き込みま
した。
年収の6倍以上はかなり自分的にはきついのですが頑張って返済して
いきます。

勤続年数三ヶ月でローン組めると聞きましたが、本当でしょうか？？

>>169
はい。そのとおりです。