新浦安の中古ってどうですか？＜３棟目＞

年収１０００万前後で４５００万借金なんてのは、
右肩上がりの時代。
自殺行為。
40歳なら、ローン3000万以内におさえなと厳しいよ。

>>204
４０歳年収１０００万円で４５００万円ローンは別に問題ないかと。
今後１０年以上は変動金利１％台前半が続く可能性が高い。
年収１０００万円てことは月間給与８０万円位だから月額ローン１２万円台なんて全く問題ない水準。
最初の１０年間で繰り上げ返済を１００万円ずつしていけば６０前にローン完済。
退職金が２０００万円だとしても、それ以外に３０００万円位の貯蓄があれば老後は十分。
（子供を私立中学に入れるとなれば話は別）

ＦＰは１００％絶対に問題ない水準（年収が３割下がっても家計が破綻しないという超保守的水準）
でしか話をしないから、鵜呑みにすると相当グレードを落とす以外にマンションを購入できない。

＞＞２０４さん

３０００万円のローンだと、３５年ローン金利１．３％で月額９万円未満
４０歳で年収１０００万円貰っていれば５０歳には１３００万円は貰えるでしょう
どう考えても２０５さんの言うように保守的すぎはしませんか？
老後資金に５０００万円以上も必要ないでしょうし・・・

>>205
あなたの考え自体がまさしくダウンサイドリスクそのもの。

>>今後１０年以上は変動金利１％台前半が続く可能性が高い。
年収１０００万円てことは月間給与８０万円位だから月額ローン１２万円台なんて全く問題ない水準。

誰が保証しているか知らないが、ありえないと思う。
過去を考えて３％だって金利がきわめて低い状態。
３％に戻っただけで（正常な経済に戻っただけで）支払いは１２万の３倍。

>>206
ましてこれから年収があがる選定でローン組んでる事が間違い。

結論はこうした無謀なローンを組んで住宅を買った人が破綻する、
叩き売りになりそうな、数年後が買いどきかもしれない。

＞　結論はこうした無謀なローンを組んで住宅を買った人が破綻する、
＞　叩き売りになりそうな、数年後が買いどきかもしれない。

叩き売りにはならないと思いますが？
普通に、適正価格で中古物件となるだけでしょ。

ＪＡＬって２０年前位からマスコミで内部問題を暴露されていた問題企業であるにも関らず、ＪＡＬ神話を信じる人が就職して、潰れてしまっただけのこと。本当に賢い人間はこんな企業に就職しなかったでしょうに。
法的整理によって立ち直っても、以前の水準で給与は支給できないのだろうし、売却して田舎へ越すのが無難だと思う、

全期間優遇で△１．５％位を取れれば、支払い金利が３％を越すのは店頭の変動金利は４．５％ということ
経済成長がほぼ見込めない短期金利が４．５％なんて時代は日本にはもうこないのではないでしょうか？
それに経済成長に伴う金利上昇であれば、同時に不動産価格もインフレになるから資産価値は上昇するはず

優遇後金利２．０％（店頭の変動金利が３．５％）に上昇しても老後を含めた資金計画
（６０歳で最低４０００万円貯金）が成り立つのであれば年収の５倍以内のローンは
返済可能だと思います

ただし以下の条件はつきます
・子供の教育に過度のお金をかけない（私立中学進学、海外留学など）
・遊興費に過度のお金をかけない（海外旅行は５年に１回程度に留める）
・車にこだわらない（小型車で我慢する）


年収１０００万円で４５００万円のローンだと、今の住宅ローン減税で４００万円は還付されるから
実質価格は４０００万円程度
過度の贅沢をせず普通の暮らしを心がければ破綻は無いのではないかと思います

何かＪＡＬさんやローン金額云々で久しぶりにこのスレッドが盛り上がっていますね。
ローン金額について、あくまで私個人の考えでは、新浦安の中古なら極端に
資産価値が下がることは無いと思いますので、多少ローン金額を引き上げても
万一の場合には損失を出さずに売却が可能なのではないかと思います。
２０４さんはファイナンシャル・プランナーさんでしょうか？
ファイナンシャル・プランナーは、彼らの職責上「絶対に破綻しない」という
レベルのローンしか薦められない。
ローンを抑えて子育て期間中に狭い間取りで我慢させて子育てをしてでも
老後資金を貯める事を優先させるか、
それとも、住環境を最優先して広めの間取りで伸び伸びと生活するか
この辺は家庭の価値観でしょうね。

ただ、少し大きめのローンですぐに破綻云々ってのは飛躍しすぎだと思います。
年収の６倍を超えるローン水準が無謀といえるレベルであり、
年収５倍以内であれば破綻せずにローンの返済は十分に可能だと思います。

年収１０００万程度で４５００万の借金が問題ない
と主張している輩が多いが、
年収って手取りか。（税金、年金、保険を引いた後）

手取り１０００万なら可処分所得が80万以上あるから、月20万の支払いでも
問題ないかもしれない。
だけど

>>205
>>４０歳年収１０００万円で４５００万円ローンは別に問題ないかと。

のモデルが税込年収なら、問題あり。

60の定年までに完済するためには、金利２％でさえ月の返済額20万を越える。
まともに税金、年金や健康保険払っていれば、それだけで月15万。
管理費、修繕積立金、駐車場で月5万。
光熱費その他で5万。
８０ー２０ー１５ー５ー５＝３５万
手元に３5万しか残らない。（貯蓄や生命保険は含んでいない）
これで子供がいたり、金利が上がったらどなるんだ。

大体４５００万を無利子で借りたって、20年で返すためには、
毎月19万弱返すんだよ。40歳から60歳まで。

年間２５０万円の余裕があれば問題ないんじゃないですか？
最初の１０年でそのうち１００万円を繰り上げ返済に回し、１５０万円を貯金。
加えて、住宅ローン減税分４００万円も繰上げに回す。
変動金利はそう簡単には上がらないから優遇後で当面１．５％程度をウロウロするだけ。

極端に短期金利が上がるケースは日本の財政が破綻するケースのみ（国債の引き受け手が無くなる場合）
そんなこと気にしてたらローン組んでマンションなんて買えませんよ。

４０歳で年収１０００万円、４５００万円のローンですか。
４０歳で１０００万円なら会社から評価されているようですし年収はもう少し上がりそうですね。
以下の条件を満たすのであれば返済可能だと思います。

・贅沢をせず繰り上げ返済に勤しむ（過度の外食、海外旅行はご法度）
・会社の破綻リスクが低いこと
・６５歳定年制の会社であること
・変動金利が１％以上上昇しないこと（これはコントロール不能ですが）
・教育費をかけすぎないこと（私立中学受験はご法度。高校は公立）
・車を持たないか、持っても国産小型車

年収に関係なく
年間２５０万、月２０万の貯金が出来ている人には、
問題ないでしょう。

>>241
税込み年収１０００万で、
７００万の生活に耐えられるなら、OK!。

他の事を多少犠牲にしてでも広いマンションに住みたいのであればいいんじゃない？

酒、タバコはやらない
ゴルフをしない
旅行は数年に一回
車は国産小型車
子供は中高公立
外食も控える

ここまでやれば年収１０００万円で５０００万円程度のローンでは破綻することはない。

４０歳年収１０００万円、ローン４５００万円さんの奥さんはパートに出る予定は無いのですか？
パートで年間１００万円稼いでもらうだけで生活は全然変わってきますよ。

グランデの１２７平米、１２階東南向きシーパレスが、７２８０万で売りに出てますね。
高層階だから海眺望保障されてますね！いいなあー。

でも個人的には２ＬＤＫなのがちょっとイタイ・・。
子どもが乳幼児×２名とかだったらベストでしたね。

まあリフォームすればいいんでしょうけど、３ＬＤＫもしくは４ＬＤＫ希望なんで、
間取り図みるとかなり手を入れていろいろリフォームする必要がありそうですし・・・。

仲介手数料やリフォーム代等、もろもろ諸費用加算すると・・・、
結構な金額にいってしまいます・・・・。

海眺望保障＋１２０平米超＋築浅、だったらこのぐらいが相場なのかな？

最近シーガーデンが連続して出てきてますね。
でもシーガーデンの９６平米が５０００万オーバーとか高すぎ。
４６００万円位が妥当な金額だと思うが。

>>214
家以外は、最低限の生活か。
周りが人生楽しんでいると、家族が惨め。

まぁ、無理して住宅は購入するものではないですよ。
それぞれの収入に応じた物件はあるものですから。
身分相応ということもあります。

シーガーデンであの値段出すくらいだったらプラウド３買うだろ。
一番近くのスーパーがイトーヨーカドー１キロって遠すぎる。
あと修繕積立金すこし上がったみたいだけどまだ安いんじゃない？
大浴場なんて金のかかりそうな施設ちゃんと維持できんの？