変動金利は怖くない！！その１６

私頭金ちょっとですよ。年収750万。借入3100万。4年前。全額変動で差額返済プラスアルファーで現在残債2400万。
当然返済額軽減。当初11万だった月々の返済額が今8.5千円。すでに金利上昇リスクはクリアしてると思ってます。
幸い今回の不景気でも所得は下がらなかったので繰上の他に順調に貯蓄も進んでますし。

ちなみに当時、頭金として用意はしていましたが、こんなに低金利なのに頭金入れるのはもったいないと
思って、貯蓄に回しました。いや、正確には、ちょっと贅沢して古い家具や家電をすべて処分して全部新品に
変えたのでそれで150万ほど使いましたが。

今の時代、低金利で借りられるのにわざわざ貯蓄を切り崩して頭金にするのはばからしいと思う人は結構多いと
思います。


※あと3年低金利が続けば月々の返済額は（6万+繰上6万）という状態まで持って行ける予定なのでそうなったら
ご祝儀で海外旅行と新車を予定してます（笑）

>>450

頭金入れてないけど固定にしとけば安心！って勘違いしている固定さんがビクビクしてるからｗ

>>449
いや。別にあえて極端な例をだしてるだけですし。
なぜ「頭金二割」にこだわるんですか？
問題なく支払える額であれば、何も問題ないんじゃないですか？

というよりも元金の返済がはやい変動よりも、固定の方が頭金を沢山いれておいた方がいいと思うんですが、なんで変動は頭金二割なんですか？　固定だったらいくらいれなきゃいけないんですか？

固定がビクビクしてる？ご冗談を。最上限の支払い額が確定しているのにビクビクする理由がない。
まして、フラットＳなんか、笑いが止まらない。
もちろん変動で資金に余裕がある方は繰り上げ出来る方は、もっと心配されてないんでしょう。
低金利の間だけ享受して、上がり始めたら返済しちゃえばいい。

そう言う変動を余裕で選んだ方は、最終的な返済額もより低く抑えられると思います。

ただ、
今変動にする人が多いから変動にしない方が不思議とか、
不景気だからこの先も当面低金利だろうとか、
金利が大幅に上がるようなら、日本が破綻する時だから、変動も固定も苦しいでしょとか

そう言う能天気な理由で変動にしてる方、
低金利を神頼みをしながら尻馬に乗ってる方は、
書き込みを見れば分かります。可哀想にと思います。

>>454

そんなに悔しいですか？

>>454
言ってる事、矛盾してない？
なら、なんでこのスレみるの？　本当に余裕なら、びくびくせずにこんなスレみなきゃいいじゃん。
このスレで煽ったりする必要もないじゃん。不安だからそうするんでしょ？

そして言ってる事間違った事ばかりいってるし。

>今変動にする人が多いから変動にしない方が不思議とか、
誰がそんなこといってる？　変動にする人が多いからなんて理由はみた事ない。
今は変動にする人が多いというのはたまにみるけど、だから変動なんていってる人はいなかったと思うぞ。

>不景気だからこの先も当面低金利だろうとか、
これは別に間違ってないし。このあいだ日銀が緩和政策を当分続けるって発表したばかりなのに、なんで金利が上がる？
最低でも4月までにあがらなければ、最低でも次は10月まであがらないよ？

>金利が大幅に上がるようなら、日本が破綻する時だから、変動も固定も苦しいでしょとか
そんなことは誰もいってないよ。

固定がばかばかしい変な理由をつけて（たとえば国債が破綻して不景気のまま金利はあがるとか）っていうから、そんな場合があったら日本は破綻している時だけっていってるだけじゃん。そもそも固定があり得ない事をいいだしてるだけ。


バブルみたいな景気になって高金利になるならむしろ大歓迎だね。

ほんとにバブル期みたいな高金利大歓迎です。
景気良くなれ～

どうやら

>>435　の

唯一思い当たる所は、変動金利選択者が思惑通り、順調に元本を減らし、返済が進んでいる
現状を固定金利選択者として、許せないのかな？と。自分の選択を正当化するには日本に破綻してもらわなけらば
困ると。でも本当にそうなったら自分も困るので自身でも本当は変動有利だと心のどこかで思っていても
認めたく無いから変動に不利な理由を何とか見つけて、不安にさせたいと、そんな理由なんじゃないでしょうか？

が図星だった事がよーく解りました。

>>458
>変動金利選択者が思惑通り、順調に元本を減らし、返済が進んでいる現状を固定金利選択者として、許せないのかな？
人は人。自分は自分だから、そんなこと思っている人はそんなにいないと思う。
ホントのところは、変動選択者全員がそううまく繰上返済出来て予定どおり早く元本減らしているわけないと思うのに、ひとくくりにして有利だとされるところが、突っ込みたくなるってとこじゃないのかな？
全然繰上出来ない状況なのに変動って人もいるんじゃないの。危険だよ。

454の言う事は的を射てると思うよ、俺は。

>>459

少なくとも同じ条件なら現状は明らかに変動のほうが有利ですから

>変動選択者全員がそううまく繰上返済出来て予定どおり早く元本減らしているわけないと

これを言ったら固定選択者はさらに繰上も元本も減ってない人は多くなりますからね。
同じ土俵に立てば明らかに固定は不利なのですから。そして変動スレで不安を煽る固定さんは
>>435が図星なのかなって思ってしまいます。

>>459
そりゃ変動でも苦しい人もいれば、固定でもぜんぜん楽な人もいるだろうさ。

でも人は人とかいいだしたら、掲示板で話す意味ないじゃない。
みんな年収も物件の価格も借入額もぜんぶ違うんだし。

こういうのは同じ人が同じ物件をかって同じ金額を借りた時に、どうかって話じゃないの？

皆さんの話がとても参考になりました。
残債１９３０万残り２６年で現在２回目の固定の３年固定で２．７５で借りていたのですが、この低金利。
あいにくこの不況でも年収は落ち込みませんでしたので１０年固定ではなく優遇の多い０．９７５パーセントの変動にして貯蓄でもまわしたいと思います。
年収は５００万代の世帯ですが地方で物価も安いですし、金利差で浮いたお金も有効に使えそうです。

固定より変動の方が多い。これは当然です。

マンションや建売販売業者はとにかく売りたいから、毎月の支払いを
安く見せ契約させるために、変動しか薦めない。
変動を選ぶ人の方が断然多いですよ、と言われれば知識のない人はなぜか
安心して変動を選ぶ。
極めつけが有名な「ギリ変」です、とにかく固定じゃ払えないから自然と変動。

>464
確かにそういう人も少なくはない。

>>464
そういう人も中にはいるだろうけど、でも別にでもそんな奴らがいるからって、どーでもいいんじゃないの？

別に知識があろうがなかろうが、正しい選択だったならそれでいい訳だし。

中途半端に知識があって間違った選択する奴もいるだろうし。
もちろんちゃんと勉強して正しい選択をする奴もいる。

仮にそーいう奴らが破綻しよーが何しよーが俺はいたくもかゆくもないし。

仮に１００人の変動がいて９９人馬鹿だったとしても、自分が賢く借りてればそれでいいんだよ。

>>464

知識のない人が多くて、勧められるがままに変動を選択してるから変動のほうが多い？？？
中にはそういう人もいるってレベルでしょ？
30～40代でそんな奴ばっかりだったら、この国も終わりだよ。

知り合いのＦＰは最近の人は相談にくる前から自分で勉強していて、これなら私に相談なんかする必要ないですよっていうような人が多いっていってたぞ。むしろ面白い見方をしていて勉強になる時もあるっていってたけどな。

反論に窮するとギリ変攻撃が始まるのが大道ですね。

そもそも変動の低金利でなければ返済が不能な人に何故銀行はお金を貸すのですかね？
金利がちょっとでも上がったら大損するのに。

本当にギリギリはフラットでしか借りられない人だよ。
銀行の審査は厳しいからその時点で返済能力のある人にしか貸さないから。
借入時の収入が維持出来る限りギリギリでは無いでしょう。
その後不況で収入が下がれば別だけど。

フラットは営利目的じゃないから確か3年分の所得証明が有ればOKなはず。
もともと銀行で却下された人専用みたいなもんでしょ。目先の金利は安く見えても手数料団信で多く取るからね。

審査に時間がかかるのはお役所仕事のお約束でしょ。

もっとも今年は優遇があるから場合によってはいいかもしれないけど繰上前提だと100万縛りとか手数料とかが
ネックになるね。さすがに35年も掛けて返済するなんて危険すぎるから20年ならフラット有利かな？

やはり35年変動手数料無料の所で毎月自動繰上で返済額軽減返済するならば色々なリスクの想定で
総合的に安全なんじゃないでしょうか。

金利上昇リスクだけ取り除いたって10年経っても負債が全然減ってないんじゃ不安でたまらないでしょ？

変動 20年 2000万円 毎月100万円繰り上げ予定です。
だから変動にしました。

ここに来る固定様
当たらない弾を撃ち続ける、その潔しとしない精神。
毎回笑いながら拝見してます。
でも、そんなあなた達だからこそ
このスレでは一番輝いてます。

絶対に否になることは認めようとしない人まだいますね。

>>464

普通知識の無い人は変動を勧められた際、名前の「変動」という言葉が気になると思います。当然変動金利が
どんな物か聞きますよね？例えばハイブリットカーを知らない人が単に車を買いに行ってハイブリットカーが
今キャンペーンだから安いですよと営業に勧められたとしたら、安いからとハイブリットカーがなんだか分からなく
ても買いますか？もしかしたら中にはそのような人もいるかもしれませんが、普通はハイブリットカーとは何だ？
って話になると思います。

最初は知識が無くても人生最大の買い物の住宅購入に対していかにも将来支払額が上昇しそうなネーミングの
「変動金利」を当初の返済額だけで決める人はおそらくほとんどいないのではないでしょうか。
普通はそこから自分でいろいろと調べたり、すでに購入した方々に相談したりとなるでしょう。特に今の時代、
インターネットというツールが有るわけですから。

ふと思ったんだけどフラットS非対象の物件って当然今年はにんきが落ちるだろうから値段もかなり低くなる
んじゃないのかね？オレは今年車買ったけどエコカー減税非対象だったのでその分ものすごい
値引きが有ったよ。

なんだか今年はエコ住宅に拘らなければフラットS非対象の物件を変動で購入が最強な気がする。

>>471さん
毎月１００万繰り上げって凄すぎますよ。
年間１２００万、２年で返済できますね。

ここで執拗に煽ってくる固定選択者達はまるでモグラたたきゲームのようだ。出てきては叩かれ出てきては叩かれ…。

借入額 3000万円
期間 35年

変動(内枠1*175％)の場合支払額 87154円(月額)
36604859円(利息込総支払額)

固定(2*8％)の場合
支払額 112132円(月額)
47095744円(利息込総支払額)

※35年間繰上返済無の場合
35年後の総支払額の差は
約10500000円
年額で約300000円
月額で約25000円
日額で約800円

この不況でランチ代をけちってる不動産博士には毎日800円の保険料は負担が大きすぎ。将来の金利上昇不安より毎日の800円のほうが大事と思い変動にしました。

>No.478
変動は固定より１０００万円以上もお得とでも言いたいのでしょうか？
これは今から３５年間同じ金利が続くという妄想にすぎません。

479さん

乱暴ですね。
今段階では金利の上昇もただの妄想でしょ。
変動と固定のいずれかがお得なんて時間が経ってみないと誰にもわからない。神のみぞ知るですよ。

妄想とは、、、
479さんは2〜3年前に高値&高金利でマンションもしくは戸建を掴まされてイライラしてるのかなぁ。
ってやつでしょ。

>478
いくらなんでも変動を35年同じ金利に例えて比較するのは、乱暴だなw

ほとんど変動の自慰行為じゃんw

変動金利選択する理由は、金利が安いからで、固定は長期変動リスクをヘッジしているからですよね。
目先のキャッシュが必要な方は、変動で最低金利を追いかけるでしょうし、経済紙などで日本の長期金利にどのような圧力がかかっているか認識できている人には、10年以上先の金利に不安を持つのは当然だと思います。

>>482
ヘッジなら固定にするより株買った方が即時的に対応できると思うけど。

>483
それ本気で言ってるなら笑えんぞ

目先で月々3万違うとでかいっす。
管理費払えまっする。
まんまと嵌められてるかなー。。

>管理費払えまっする。
何で戸建買わなかったんだよ！

匿名はんこんばんは。
3万円は大きいですよね。
ちなみに、さきほどの条件で
2*8％の場合
月額の支払 約112000円
内訳 利息 約67500円
元本 約44500円

1*175の場合
月額の支払 約87500円
内訳 利息 約28500円
元本 約59000円

月額の支払額だけ考えたら2*5万円の差だけど
利息差約4万円や元本分1*5万円まで考えると5万円超の差額が生じますね。※初年度の内訳


で、この金利差額は金融関係者の懐に入って行くわけです。

博士は不動産業界の最前線で働いてますが、最近よく「変動だと金融機関儲からないんで超長期の申込で取ってきてくださいよぉ。」なんて言ってる金融関係者が増えましたね。

それと博士はあと10年で住宅ローン完済予定です。
10年金利がこのままなら博士が得することになりますね(笑)。

銀行の利ザヤは、変動でも固定でも一緒だよ。
貸出し資金の調達コストが違うんだから当然。

博士？
何のハカセ？
金融関係について意見、ド素人見え見え。

487
恥ずかし～

変動も固定も馬鹿ばっか。

>>488

銀行はすべて短期で資金を調達してるので金利が上がらない間は固定のほうが儲かるの。

たまに固定さんが金利が低い間に変動で貸した後で上げて儲けるつもりとか勘違いしてる人いるけどこっちが間違い。
変動金利が1%だろうと3%だろうと金利が上がるという事は調達コストが上がってるので利ざやは変わらない。
逆に固定は固定期間中に利上げが有れば当然利ざやが減る。固定金利以上に政策金利が上がれば銀行は逆ざや。
だから固定は将来の金利上昇分とインフレ分を乗せてある。その元が長プラであり、10年債利回り。

この利ざやは直接銀行の収益になる部分。だから長期で沢山貸したほうが儲かるのは当たり前。

>>492
恥ずかし～

492
は、本当にそう思っているのか。
だったら、そうとう危ないね。

>>470
それは貧乏人の発想だね。知識もいい加減。
同じ変動の者からしても恥ずかしい気がする。
長期固定で金利は固定しても、返済は35年待つ必要もないと思うんだけど。
変動と同じように繰上するものでしょ。
変動の人の中には、固定で契約したら繰り上げできない人は少なくないのが現実だから
長期固定の金利がリスクに映るのは仕方のないことかもしれないけれど。
でもね、金利は予測不能
だからリスクがないなんてことは絶対にないと考えるのが正常な発想というもの。
ちょっと変動で契約した人の考え方が歪んでいると思う。
固定と競争するようなのや小馬鹿にした発言は、どうかしてるよ。

>だから長期で沢山貸したほうが儲かるのは当たり前。
だったら、何で貸出枠に制限設けるの？
いっぱい貸したほうが儲かるなら、無制限にすればいいじゃないの？
フラット以外の話だよ、当然。
フラットは、銀行は手数料収入位しかないんだから。

>>492
>だから固定は将来の金利上昇分とインフレ分を乗せてある。その元が長プラであり、10年債利回り。

だとすれば金利を固定して貸し出す期間は銀行が、金利がぶれるリスクを負う。
評価損が出る可能性はあるだろ。
一方、変動は市場金利に連動するだけ。一定の利鞘を確実に手に入れることができるわけで。

そんなものを沢山貸出したり、勧めたりするのかな？
ボクが経営者だったら、あまり勧めないけどね。
一定の利益が確保出来るほうを勧めるけど。

ついでに、「与信上問題なければ」、を付け加えますが。

こんな情けない言い合いをするのであれば、
各々、年収と借入金額を記載すれば？
私は年収750万程度ですけれど、変動で3000万借りて、
毎月３％換算で繰り上げ返済しています。
それとは別に年100万円繰り上げています。
結果的にどうなるか解りませんが今はこれがベターだと思っています。
固定さんが叩くギリ変さんがいるのは間違いないですが、
この板にどの位、居るのでしょうね？