変動金利は怖くない！！その１６

変動で金利１％以下で借りれるのって、人生においてとんでもないチャンスなのに
そのチャンスをわざわざ棒に振る人って何を考えてるんだろう。

5年間で全力繰り上げした場合は、だろ？

現実に破綻者は固定が多い。 金利上昇リスクより年収ダウンのリスクヘッジを重視すれば変動が断然有利。 固定派は頭が固い。 もっと柔軟に考えるべきだ。

>>117
あのさ。変動金利が爆上げってどういう状態なんだ。
もともと短プラっていうのは住宅ローンの変動の為のものではなく、企業間融資に適用されるものだよ。もしそんなことあったら企業が倒産しまくるぞ。

>5年間で全力繰り上げした場合は、だろ？

5年間３％相当繰上で充分だよ。ようするに固定と同じ負担。
それだけで5年後は天と地ほどの差が出てる。

わずかでも金利が上がり出したらギリ変が大変なことになるぞ。
近未来にはマイホームを失った”変動難民”とかの言葉が流行するんじゃないか

ギリ変なんていないから心配すんな。

そんな事より所得が下がってギリ固定難民が深刻化してる訳だが？

>127
>ギリ変なんていないから心配すんな。

それはいる。そこそこ有名な話。

てか、昨日からの一気に増えた書き込み読むと、変動派の焦りが見てとれる・・・・

怖いは怖いわな、確かに。

変動の方は金利は急激に上がらないと思いつつ心配でここに書き込みしてる。
固定の方は変動の低金利は長くは続かないと予想したが、低金利に諦めがつかずここに書き込みしてる。
どっちもどっちです。

ここを読んで私が一番良いと思うのは、とりあえず変動の超低金利で全額借りて金利状況をみながらこれ以上の金利は払えないって言う金利ラインに達したら全額現金で返すのがベストな気がします。いつでも返せるように全額手元においておき団信付きの変動0.065くらいで借りるのが良いと思います。

>129
的を得た回答ですね

>>129

だから全額返済しなきゃならない状況ってどんな時だよ？
当然想定状況があるわけだよな？

それともいつもの何とか変動危険に持って行きたい人ですか？

低金利がこれまではもずっと続いてるような話になってるけど、1％を切るような超低金利はつい最近のことです。私は、変動を選択してますが、さすがにこの状況はそんなに長く続かないと思います。いくらなんでも、五年間固定並に返しさえすればその後の変動リスクをヘッジできるとは思いません。去年までのフラットよりは、有利だと思いますが、1％税金から補助を受ける今年のフラットは正直うらやましい気持ちもあります。まあ、結果は完済するまでわかりませんが。

またなりすましか。

どんなシミュレーションしたかがないと説得力ゼロだよ。

私は変動だけどってわざわざ断るヤツってバカばっかだな。

売国政権なんて何をしでかすかわからんぞ。
中韓からの圧力で突然金利上げたりｗ

これから住宅ローンを組もうと考えていますが、住宅ローンを組んでからのストレスってどれぐらいでしょうか。
ストレスのことを考えると、これからもずっと、賃貸の方がいいのかなと考えてしまいます。

最近、私は変動だけど、って言う奴は殆どなりすましばかり。

そして結局107さんや、112さんあたりの話には回答できずに、無理矢理荒らすしかないのか。

>>135
人のタイプにもよるけど、不安なのは最初だけじゃないかな。
１、２年もすればそんなに気にならなくなると思う。賃貸と結局払う金額かわらなかったり安かったりするからね。

ただもし変動を選ぶなら別のこのスレはみなくてもいいけど、経済新聞かネットの経済ニュースあたりはみていた方がいいよ。
あと固定との差額は使わないで貯金ないし繰り上げしていくことかな。

>>128
別に怖いから書き込みしてる訳ではない。
固定のむちゃくちゃな理由による荒らしが許せないだけだ。

>>130
的は得るものじゃないぞ。的を射た、あるいは、当を得る、だぞ。

だって変動だろ？ｗ

誤差とみなせるくらい小さな変動域で35年間固定かのごとく振る舞うのが当たり前と考えるほうがおかしい。

シミュレーションって言葉好きな人いるけど、あまり己を過信しないように。なんでもあなたの想定でコトが進むわけないでしょうに。

ゲームのルールが変わればこれまでセオリーなんて吹き飛びますよｗ

>>135
ストレスに思うくらい沢山借りなければよいのでは。
金利の動向が気になってしょうがないなら、全期間固定で借りるのもひとつの手です。
それでも、賃貸料以下か変わらないくらいがいいと思うよ。
結局、収入下がったら払っていけない、とか金利が少しでも上がったら払っていけない、とかリストラされたら、とか病気になったら、とかいくらでもストレスになりうる要素は誰にでもあります。
賃貸が楽かもしれないけど、亡くなったら何も残らないしね。

変動にしてる人って、余裕で返せる年収で、
繰り上げて短期間で終わらせようって人ばかりじゃないの？
自分はそう。固定はバカバカしくて選べない。
本当に金利が高騰しそうなら、
はやめに固定に切り替えればいいだけだし。

固定にしてる人って、余裕で返せる年収で、
借入を気にすることなく終わらせようって人ばかりじゃないの？
自分はそう。ローンの金利に一喜一憂する程、生活は苦しくない。
だから変動はバカバカしくて選べない。

お金持ちの方は　どちらを選択されても大丈夫なので羨ましいです。
年収700万のうちは、固定でもいけるのですが、子供もいるのでギリギリ。
なので変動を選び　繰り上げ返済に励むしかありません。

またくだらない事いいあってるなぁ。

金持ちほど高額ローン＋変動な気がするけど。

年利0.７％でそれだけの金額が借りれる借金なんて他に無いんだし
キャッシュポジションをたくさん持ってた方がいい
というのは、間違いないと思うんだが。

好景気にも限界があるのと同様に不景気にも限界がある。
長くてあと２年、日本の景気は回復する。
ここからは固定が有利。　変動は危険だね。

そう言われて久しいよねw

手数料はどこも高い
2000万円20年優遇変動0775 手数料は約25万円くらい

1バーセンと越えたら毎年100万円以上繰り上げ返済

最適の選択をしたと思うただ他の銀行の手数料は比較しなかった。
もちろん繰り上げ手数料は無料だよ。

固定は基本的に払える範囲でやっていると思うよ。
俺もそうだ。俺もそうだからといって他もそうだ
とは言えないがな。だから、別に変動との金利差
なんてなんとも思ってない。なぜなら払っても別に
痛くもかゆくもない程度の金額だから。

変動でもよかったが、フラット３５の金利の半分を会社が補助してくれるらしいので、フラットメインにした。

>151
それが変動金利なんだが

>>149
ならなぜこのスレをのぞくの？
本音は気になって気になって仕方ないんでしょ？

わかってない変動さんが笑えるからでしょ

>>154
そうだとしても、それって最初にここをのぞくまでわからないよね。だから本当は気になって仕方ないんでしょ？
本当に固定を選んで良かったと思ってるなら、最初からこんなスレのぞく必要ないし。

ここ数年、無駄なお金を払い続けてきた
固定さんの妬みはすごいのです。
わかってあげてくださいｗ

151みたいな奴が変更借りるから、ここもいつまでたっても落ち着かないんだよ。

↑変更じゃなく変動の間違いだった

金利に金利を課す銀行なんて無いでしょなにってんだよ
どこの町金だよ
固定はバカばっかだな

経過利息経過利息経過利息

>金利に金利を課す銀行なんて無いでしょなにってんだよ
変動５年ルールがそうでしょ。

161さん、意味不明ですよ。
5年ルールで場合によって未払い利息が発生するかもしれませんけど、それはそれ。
そうではないでしょう？

元本減らない利息支払なんだから考えは同じ

金利引き下げの過当競争で、新規借り入れ者の約九割が変動金利を選んでおり、利益圧迫リスクに各行とも頭を悩ませているところ。今のところどこが先に利上げするか様子見状態だが、大手行が先導するのではとの観測もある。いずれにせよ、ここまで変動一辺倒というのは、過去にない異常事態で早急の解消は各行とものぞむところ。

約９割が変動ということは
銀行が急な利上げをした場合、すくなからずローン破綻者が続出するので
なかなか利上げできない現状があります。

上げても０．５％まででしょうね。
それ以上はさすがに国から待ったがかかるでしょう。

同じ議論を何度もするなよ。
少し上のレスくらい読め。

固定が必死に煽ってるようだけど弱いなぁ。もっとまともな意見ないの？むしろ変動のほうがメリットある理由になっちゃってるじゃん。アホな書き込み見れば見るほど変動の安心感が増すんだけど。

10kgの球と1kgの球を10mの高さから落としたらそれぞれの差は？

って質問したら、ここの固定さんなら釣れるかもしれないな・・・。
各々の経済状況によって、変動か固定か最適な方を選べばよいだけ。
様々なシミュレーションをして問題が無いのであれば、変動が有利。
様々なシミュレーションをして不安が有るのであれば、固定が安心。
難しい事は解らないけれど、支払額が抑えられてるので変動は危険。
難しい事は解らないけれど、支払額が確定しているので固定は残念。

難しい事を分かる人はいません。

皮肉に何を反応しているのか。

もし金利が上がったら、固定さんの喜びっぷりはすごいんだろうな。ここへの書き込みも１０倍くらいになりそう

>>170さん
>>難しい事を分かる人はいません。

難しい事＝金利の詳細な動向ならその通りですが、
私が定義した難しい事＝様々なシミュレーションですので、大多数の方が解ります。
で、どっちの球が先に落ちるのですか？

当分は多くあがらないだろう！

個人的にはあがるような景気になってほしいけどね。
その時はでも固定は大喜びなんだろうな。

私も景気は良くなって欲しいです。
その時は、一部を除いた変動さんも喜ぶと思います。

基本的に、みんな景気がよくなることは賛成だと思いますよ。
結局、金利が上がっても給料も上がれば問題なしです。

本当に。
不景気だから、変動不幸になれ……みたいな感じで言うんでしょうね。
本当に景気がよくなったら、金利がたかくなってもたぶん誰も何も言わないでしょう。

20年変動で夫婦で9,000万円借りました。
金利が低いので、返済のほとんどが元本に
充当されています。
ローン控除もあって、助かるー！

基本的に住宅ローンは複利だから未払い利息が発生したら利息には金利はつくだろうけど。
普通に支払いしてる限りあり得ないし。未払い金利が発生するような状況はまずないし。そんな状況になった時に、何の手も打たない人はいないだろうし。無駄な心配。

未払い利息が発生しても35年後にその部分を一括返済させられるだけだよ。
仮に35年後に未払い利息が残っていたとして、その残債をさらに数年のローンを組むような
自体になって（組めるかどうか知らないけど）初めて利息に利息が付く事になる。
金利は上がったり下がったりする物だし、35年間繰上一切しないで変動で借りる人はまずいないだろうから
そんなケースはかなりレアなのでは？

逆に2年前くらいに借りた人は金利が下がった分元本の減りが多くなっているから
黙ってても返済額は減ってるはず。まして3%想定繰上やってれば未払い利息が発生するのは
変動が4.6以上とかになった場合であって、可能性としてはゼロとは言わないけど限りなく低い。
しかもこれは借入初期で有って、3年5年と返済額軽減で繰上が進んでいればバブル期並の高金利に
なったとしても最初から3%で借りるよりも返済額は低くすむ。

ちなみに自分は月9万の所を12万返済してるけど、5年間今の金利が続けば5年後は月6万まで下がるらしい。
（銀行から来る返済の明細がそうなってる）もう2年経過してるからあと3年。
仮に利上げが有ったとしても変動が4.5（優遇後3%）超えない限り最初から固定で借りてるよりは繰上が
進む。

そもそも金利が1%や2%上がった所で返済額の増加は年間は30～40万。この程度を払えない人なんていないよ。
よってギリ変はこの世に存在しない。ただしこれは借入当初の話。その後所得が50万100万下がる人は
普通に沢山いるからそういう人たちが破綻してるんじゃないかな。もっともそれは変動固定関係ないけど。

自分は早く残債減らして新しい住まいにいつでも余裕で越せる状態にして（残債が少なければローンを
そのままで新居のローンをまた組めるので買い換えの際、叩かれないのでゆっくり高値で売れる）
有利な条件の家に引っ越したいですね。さらに老後は通勤とか関係ないからのんびり出来る場所に引っ越したい
ですし。家を買うのは今回が2回目ですが、変動で早く元本が減らせたから有利に進められたのは間違い無いです。

みんな変動が怖いから必死なんですね

>>183
あのな。煽るにしても話題の空気よめ。

>>183
話の流れが読めなくて、よく社会人が勤まるね。

こんなに空気が読めないと、ある意味立派だよ。

>>181
だから金利は金利をうまないと何度も書いてあるだろ。

まー。別に実際にそんな状態になることないからどっちでもいいじゃん。

いろいろ読ませってもらったけど、それぞれ一長一短あるってことですね。結論としては、変動を選ぼうが固定を選ぼうがどちらが特ということはない、と。

フラットで、当初10年1.3％残り期間2.3％で借りられそうです。これって変動選ぶより有利ですか？

>189
価値観は人によりますが、個人的には非常に有利だと思います。
羨ましい数字ですね。

>>189
ずいぶん金利低いですね。フラットのＨＰだと、最低金利は２．６００％。当初10年引き下げでも１．６％。
返済20年以下なら納得ですが。
デベ提携かなんかですか？実にうらやましい。

>>189
今後、金利が上昇するのが不安だと思うのであれば
その金利はとても良いと思います。
３０～３５年で返却しよう、というのであれば有利でしょうね。

>>189
これはフラット20ですか？　それなりにいい数字ですね。
変動よりか有利かというと、現状ではそうでもないと思いますが。結果として良かった、という事は十分あり得える範囲ですね。

189デベ提携です。最初は変動しか考えてませんでしたが、これならフラットかなと。

そうですね。これなら私も迷わずフラットを選びます。

手数料高いのでは

2.3は魅力的ですねー。
それならフラットでもいいかも。

いいなあ、フラット。1.3とまでいかなくても2％以下なら十分魅力的。でも、借り換えは適用されないんですよね・・・？

手数料が安くて1.3%なら固定を選びたい人にとってはいいんじゃないかな～。

手数料が高ければメリット半減
どこの銀行がフラット有利なんだい

151さん、53です。
余り細かく書かなくても、わかる方は分かると思ったのですが…
ご存知の通り、5年125%を超えた場合は、約定返済額は125%で制限されますが、金利は上がります。
金利分が優先的に返済されますから、元金の減りが鈍ります。
よって、約定返済額の全額が金利分となるまでは、金利に金利がかかるのと同等になります。
分かりにくくて申し訳ないです。
本来の主旨とは異なるので、簡単に。

19さん、55です。
返信が遅くなってしまってすみません。
結論から言えば、返済額軽減がよいと思います。
金利上昇リスクに備えるなら、約定返済額を少なくしておくべきです。
同じタイミングで同じ額を返済して行けば、返済額軽減でも期間短縮でも、総支払額の差は僅かです。
ただし、途中でリスクに備えるには十分に残債が減ったなら、以降は期間短縮でもよいと思います。
契約によって、繰上額や手数料が別に定められていることがありますので、ご注意ください。

>202
私は理解していたので静観してましたが、理解しきれずに202さんの考えを馬鹿にしている人が多かったことに驚きました。
そういう人たちが変動借りてるんですね。危険です。

>>204
別に返済額軽減型で仕切り直せばいいだけじゃないの？

つまり借りてから利率が下がっている状態の俺の場合は、実質金利はさらに減っているという話だな。

でもさ、202の言う事はちょっと違うんでないかい？

あの話題はあくまで「利息に利息がつく」かどうかだから、実質同じっていうのは、一見正しいようにみえて話がそれている。負担が同じなだけであって、利息に利息がつくか否かの答えじゃないだろ。

まぁ、俺は正直なところ利息に利息がつくのかどうかは知らない。

でも利息に利息がつこうがつくまいが、そんな事態にはならないから、どっちでもいい。
金利があがったらひとまず返済額軽減型で繰り上げ返済して返済額を再計算してもらうしね。

>>204
なんでそんな角が立つ書き方するかなぁ
せっかく２０２さんの言ってることが台無しになるじゃないか。

>>207
204の言う事の方がよっぽどだと思うがどうか？
別に変動派がみんなそうでもないのに決めつけて書く方が悪意に満ちていると思うが。

>>207
208だがすまん。204に対していっていたのをアンカを見間違えた。

はなしをまとめると　変動が一番よいと言うことですね

>210
わかってないな

>>210
俺は変動が一番良いと思っているが、それは違う。

206さん、202です。
もともとは、金利に金利が付くかの話題ではなく、5年125%ルールが消費者保護になるのか？、雪だるま式に返済が増えないのか？、という問への意見として書いてました。
正確な表現ではありませんでしたが、消費者の視点では、間違った認識ではないと思います。

ご指摘の論点、利息に利息が付くのが正しいか？は151さんから指摘され、202で意図を説明しました。
その意図とは、206さんのおっしゃられる通り、実質の負担は変わらない、ということです。
分かりにくい表現で、申し訳ないです。

とりあえず213さんの意図は伝わったと思いますよ。

なお個人的には5年125%ルールは基本的に消費者保護のルールだと思います。もしもの金利の急上昇時にも破綻がしづらいというのは大きなメリットだと思います。

ただ未払い金利が発生する事もある事や金利が増えた時に金利の割合が増える事など、全面的に良い面ばかりでもなく悪い面もあるのは承知しておくことは必要かと思います。その場合の対処法としては金利が高い状態でも支払い可能であれば返済額軽減型を行う等の方法もあるので、その辺は理解を深めておくべきかと思います。

要は使い方次第だと思います。

変動金利を選ぶ人は出来るだけ沢山の知識を持つ事が大事かなと思います。知らないばかりに損をするという事は大いにありえる話です。ただ調べれば経済について詳しくなれるチャンスでもあります。

逆に言えば固定の場合はそういった事が煩わしく感じる人にはいい商品ですし、ローン返済以外の事に頭を使える訳なので、それはそれでいいと思います。

どちらも良いところと悪いところがあるし、ルールにもいいところと悪いところはありますので、自分のライフスタイルに合わせて選べばいいと思います。

フラット35Sのデベ提携優遇で一番有利な銀行はどのくらいの金利ですか？初めの10年が-1%で1.3%、11年目以降が2.3%より有利なフラット35Sがあったら教えて下さい。

手数料が高ければ意味がありません。
安い手数料の銀行はどこでしょうか。

固定派の「銀行は変動でかしたほうが儲かるから」って意見があるけど、

銀行で変動で借りた後に長期固定に変更するのはいつでもOKなのに一度長期固定で借りてしまうと
変動への変更は絶対出来ないじゃないですか。

もし銀行にとって変動で貸すほうが都合がいいならば借りた後でも変動に変更させたほうがいいのに
それが出来ない。しかも固定で一度借りると変動へは変更出来ないって事は銀行に取って固定で貸すほうが
都合がいい（儲かる）って事だと思います。

よって、固定は銀行の思うつぼって事でしょう。

↑
貸す側の意図を全く読み違えていますね
営業経験がもしおありならそのからくりは分かるはずです。

ようするに銀行に取って新規顧客には変動が勧めやすいから変動を勧める。
でも固定はドル箱顧客だから一度固定で貸したら利幅の減る変動には借換させないで利益を確保するって事か。
なるほど一度変動で貸しておいて固定に借換させれば利益が増えるってわけね。

どうりで変動で借りたオレに固定にしろと勧めるわけだ