変動金利は怖くない！！その１６

ファイナンシャルプランナーって誰でもなれます。
ハワイアンキルトを習うノリでユーキャンで申し込めばOK。

1069さんに同意。
去年は売れ残りだけど、値段のわりに仕様はまあまあのものは買えた！と思って我慢して下さい。

前スレ1068。なんでフラットそんなに悔しいのかな。

私は「ふーん。これから買う人は選択肢が増えていいねー」くらいにしか思わなかったけど。去年フラットで実行した人はすごい悔しいっていうのは分かるけどね。

いろんな人がいるとは思うけど、私は今でも変動を選ぶと思うよ。
前スレ992でもいったけど、フラットより損する可能性はかなり低いと思うし。

たぶん勉強して変動選んだ人は別に悔しくはないと思うんだけどな。

悔しくないに同意。正直なんとも思わないなぁ。
上の人が書いてるように悔しがっているのはタッチの差で昨年フラットで実行した人くらいじゃないの？

>フラットより損する可能性はかなり低いと思うし
そう思う人は変動を選べばよい、、、けど目先の支払Ｇギリギリだから
変動を選ぶ人もいる。　有名な「ギリ変」っていうやつだね。

>>5
うーん？　まぁそういう人はいるかもしれない。

けどさ、そういう人ならフラット優遇されても悔しくないんじゃないの？
だって変動でギリギリだったならフラットで1.6%になっても、そのうち2.6%になるし、選択の余地ないから悔しい以前の問題じゃないの？

久々に覘いてみたら「変動金利は悔しくない！！」に変わってるのね。

ま、ギリ変も銀行は4%で何とか出来るっていう審査をしてるはずだから、基本いないと思うんだけどね。ローン通った後に収入が激減したって人なら、いるだろうけど。

そうでなくて収支が実際にギリギリになってる人はもちろんいるんだろうけど、そーいう人は実際には他に無駄遣いが多いだけなんじゃないのかなぁ。それをやめればいいんじゃないかと思うよ。

>>7
前スレでフラット35の優遇が悔しいですっていってる人がいて、なんで？　という話。
固定のなりすましの可能性が大だけど。

悔しいと正直に認めている点が潔い。

>>10
悔しく感じる理由はなに？
フラット優遇後でも結局2.158%(理由は前スレ992)。
いまの状況ではそう簡単には変動が1%以上あがる事はないし。

一番正直じゃないのは去年以前の固定さん達でしょ。

本当は悔しくて悔しくて仕方ないくせに全然潔くなくて必死に架空のギリ変攻撃してるんだから。

相変わらずこのスレはペースが速いね。もう｢その１６｣ですか。

この書き込み量と変動を否定されたときの反論の勢いと必死さを見てるだけでも、
変動金利を選択したけど怖くてしょうがないって人がいっぱいいることを表してるよね。

このスレの常連はすぐに｢近年中の金利上昇の可能性は低いから損するはずはない。｣
とかって喜んでるけど、そういう考え方をする人には変動金利が向いているということだろうね。

固定派はどっちが得をするなんてことを選択の第一条件にしてないだけ。
このスレの人達みたいにビクビクしながらギャンブル的に借金するなんてのは
根本的なところで考え方が違うんだよ。

>13
まあ、言われてみれば確かにそうだね。
なんとなく13に納得。

でも気になって仕方なくてここ見てる固定さんに言われても負け惜しみにしか聞こえないなぁ。

↑ 負け惜しみって･･･
勝ち負けとかじゃないってことじゃないの？

勝ち負けじゃない事にしないと何も反論出来ないからね。

なら見なきゃいいのに。

有利な変動でお得に返される事が悔しくて悔しくて仕方ないんですね。わかります。

皆さん今晩は。流れを断ち切るようで申し訳ありませんが質問させてください。
変動金利0.957でローンを組む予定ですが、35年の元利均等又は35年の元金均等若しくは30年の元利均等でしたら、皆さんはどちらを選択しますか？月々の返済額を考慮し3通りの返済方法で検討しています。変動金利のリスクを少しでも軽減したいと思っております。
以上、よろしくお願いいたします。

フラット35Ｓを３月実行予定です。支払う最大金額は確定してるので、あとは適度に繰り上げ返済しながら、変動金利の動きを高見の見物かな。変動は今より下がることはまずないから、とても楽しく過ごせそうです。さあ何回笑わせてもらえるのかな？諸君の闘いぶりを観客席でビール片手に観戦します。

つまり
>>17や>>18みたいな人は勝ち負けを競いたいの？
同じ変動組から見ても変動大好きな奴ってレベル低い奴が多すぎ

ギリ変もいっぱいいるだろうけど低レベル変はもっといっぱいいるなこりゃ。

ここに来る固定の意見って、なんだか上から目線が多いんだよねぇ。

↑なんて　変動金利の動きを高見の見物かな　とか言っちゃってるし・・・

まあ、こっちは変動で繰り上げ返済がんがんしてますので
銀行に無駄な利息払わなくてもよさそうです。

>>20

変動で借りて繰り上げするのが一番安上がりなのに。
フラットでしか借りられなかったのねｗ
高い観客席代払ってくださいな。

フラットSで借りられなかった2009年以前の最低最悪な選択をした固定さんのひがみっぽい書き込みばかりだなｗ
せいぜい無駄に金利ばかり払ってくれよ。完済予定は70歳オーバーか？

>20

お金の使い方教えてやろうか？

みじめな生き方だね。

ここに縛られてるようね！

はやく変動に切り替えて、ここから卒業したら？

毎月高い金利納めてくれてありがとう！　

その５のNo.４５４さんのレスです。

本当にまったくスレを読んでないのか理解してないのか
どちらなのか分からないけれど説明してあげるよ。

＋５０万ってのは３０００万借り入れ時に６〜７％の金利になった時に
増える金利分の金額。
＋５０万＝金利６〜７％　（３０００万の借り入れ時）って事。

借り入れが少なければ＋４０万とかになるだろうし
多ければ＋６０万とかになるって事。

ようはバブル時くらいの金利の支払いに耐えれれば変動も
怖くないって事。それが３０００万借り入れ時の＋５０万。


よって低金利時の＋５０万は余剰資金なので
散財（浪費）してしまっても問題無い（怖く無い）
繰上げに回せばローンが楽になるだけの話。

＋５０万は余剰資金だから、怖いとかに関係なく
有効活用って話は、変動とか関係なく資産運用の話でしかない。

また＋５０万でも怖いって意見は（３０００万借り入れ時）
金利が直近で７％超えて来る事を意味するんだよ。

理解できるかな？

突然、流れも読まず遅レスする、訳分からん奴だなｗ

分かる分からない以前に、おまえが流れを分かれ。

「その５」、、って２００８年、、
アンティークですな。

固定の方はお金持ち。変動の方は貧乏。こんな感じかな。固定の方はムダな金利を払い金利状況を呑気に観察中。変動の方は支払額を減らそうとセコセコし金利状況を真剣にみてる。
第三者的にみたら固定の方の方が幸せに見えますよ。
私は3回の分割払いにしました。
変動でも固定でもなくただの分割払いです。

>29
表現の仕方で言葉のニュアンスは変わるが、まっ、29さんの言う通りな感じ。

余裕があるから変動で繰上なんだがw

実は金に細かくうるさい人ほど持ってますよ。なので多めに金利は払いません。

2〜3％の金利の何処が高いんだ？？？十分低金利だと思います。おまけに税金から援助もしてもらえるしね。かつての長期固定は4％以上だったし、去年までのフラットも実質3％以上、それに比べれば安くなったもんだよ。変動は１％以下で金利はずっと上がらない？冷静に考えてよ、そんな上手い話ないって。繰り上げ考慮にいれても、今年フラット組む人は、最終的に、総支払い額は変動とそんなに変わらないと思ってます。変動が優位になるのは、絶対金利が上がらない理由が出てきた場合のみ。

でも変動が気になって仕方なくて朝っぱらから必死に固定優位と布教活動してるんだろ？自分の選択に自信があればわざわざ変動スレなんて見ないから。

>>32

さもしいねぇ。
そういうふうに自分に言い聞かせないとやっていけないわな。

属性の良くない人は銀行ではなくフラットどうぞ。
自分でどう思い込もうと金貸し側はそう判断するんよ。

>>21
勝ち負けがどうこうでなくて、固定がムキになってるのを煽ってるだけじゃないの？
固定が何か言い出さない時期はこのスレ静かだったじゃん。

一連のこのスレを流し読みしてびっくりしました。
皆さん随分と金利変動の予測･観察や損得計算が好きなんですね。
私も勝った負けたの問題ではないと思うのですが。。。

私もローンを組んだときは当然いくつものパターンをシミュレーションしました。
長期固定に対して予測される範囲の変動金利を考え双方で繰り上げ予定も考慮して、
私の試算では固定と変動の差額はトータルで100万円～300万円ほど変動のほうが安くなりましたが、
最大300万円程度の差なら安心料だなと考えて35年2.5％固定の選択に落ち着きました。

こんな私の判断はこのスレの人達から見るとヘタレなのでしょうか?

いえいえ！全然へたれではないと思います。
私は　変動ですが、私が今後　働き出して余裕がでたら　固定に切り替えます！
今も固定でもいけるのですが、1馬力なので　貯蓄も少ないし、月の支払いもきつくなるので^_^;
もう少し余裕がでたら・・・と言ってもあと5年は無理ですが。　いつかは固定にするつもりです。

働きだしたら固定にするのですか？？
むしろ逆で、二馬力で収入が増えるのなら変動でがんがん繰り上げちゃえばよいのでは？？

そりゃ余裕があったら固定にしたいよ・・・。固定を選んだ方々がのたまうことは、いちいちごもっともなんですが、世の中月一万の差でピーピー言ってる私のような庶民が大多数です。変動選択者気持ちを掻き乱すような発言は、よその板でお願いします。

>>36

返済額を同じと過程した場合、私のシミュレーションだと借り入れ初期にかなりの金利上昇があり、且つ、その後高金利が継続しないと固定有利にはなりませんでした。

あなたのシミュレーションはどのような金利上昇を想定しているのでしょうか？

>>29
固定は金持ちと言うが
ほんとの金持ちは住宅に借金などしない。
（ローン減税差し引いても銀行に無駄な利息は払わない）

ローン組んでる時点で
固定だろうが変動だろうが貧乏でしょ。

>>36
まぁ、このスレにもいろいろな人がいますから、何ですが。
私は変動派ですが、ご本人が納得して固定にしてるんならぜんぜんＯＫだと思いますよ。
固定が何が何でもいけないといってる人はいないと思います。

でも変動を選んでいる人達は基本的に少しでもお得に返したい人が殆どでしょう。だからある程度は損得にこだわるのは当然かと思います。

変動はみんなギリ変とか固定は無駄な金利を払う馬鹿みたいな事を互いに言わなければ良いだけなんですけどね。どうしても誰かが言い出すと逆に煽る人もでてきて、こうなるだけです。

>>40さん 36です。

私の試算でも変動の方が総支払額が安くなりそうだったと書いたはずですが・・・
5年後に0.5％上昇とか、10年後に1％上昇とか、5年後に1％上昇して10年後に2％上昇とか、
そういった程度のざくっとした試算でしたけどね。
しかもかなり上昇幅は少なく見てます。さすがにずっと今のままは考慮しませんでした。

ただし、｢変動有利｣とも｢固定有利｣とも考えませんでした。
有利とか不利とかではないのではないですか?

３６を読んでも４０のような読み方をしてしまう。よっぽど損得勘定におびえてるってことだろうな。
大丈夫あんたのシミュは間違ってないよ。あんたはきっと得するよ。って毎日言ってもらわないと落ち着かないってか?

>>36
それはそれでありだと思うけど。
個人的には固定よりも変動金利の方が、安全性が高いと思うので変動にしてるよ。

当初のうちに元金が沢山減る事や、金利の上昇に関しても近年の日本や先進国の金利上昇の仕方からみて金利上昇リスクの少なさ。また金利が仮に上昇しても、いつかはまた落ちること。

基本的には変動金利の上昇は経済状態にリンクする為、金利上昇すれば給与が増える可能性が高いこと。

いざという時の5年125%ルールによる保護もあるので、急な支出増は避けられ、対応しやすいことから破綻しづらい。

現在の固定と比べれば収入が同じでも貯金を多く出来る。従って何かあっても対応しやすいこと。
こういう理由から総合的にみた時に安全性は変動の方が高いと思う。

変動が負うリスクは金利上昇リスクだけ。
固定は金利が上がるリスクはないけど、変わりにコストを高く支払っている。それによって発生しうるリスクの方が高いと思っている。

前スレの1034でもいったけど、住宅ローンは博打で組むものではないと思う。
なので損得勘定よりも、安心性の高さを選ぶものだと思う。

変動というと金利が変わる＝金利が上がった時には危ない、という面ばかりが語られるけど、実際にはそれはある一面に過ぎない。

だから個人的には固定よりも変動の方が安全だと思ってるので、変動にしてる。


まぁ、でもどうせならお得に返したいのでこのスレを参考にはする。

固定は借金がいつまでも減らないリスクは考えないみたいだね。

やかましい。

銀行もフラット対策で変動の優遇金利拡大を始めましたね！
住宅エコポイント、住宅ローン減税もあるし、今年中に家を建てれる人は、本当に恵まれてるな。

私は、それぞれの状況に応じて変動でも固定でも選んだらいいと思うけど。
どちらが正しいとかどちらが勝ちって問題じゃないと思う。
ちなみに我が家は変動です。
住宅ローン減税を目一杯活用したいのと何かあった時に現金を置いておきたいので
（大学入学前の子どもがいるので）手元にかなりの預金を残しています
減税が終わる5年後に金利が上昇していたら、一気に繰り上げ返済する予定です。
金利上昇が大幅だったら、返済しきれない分は両親からの融資に借り換えるつもりです。
我が家にとってのリスクは、一馬力なのでリストラもしくは病気で働けなくなる事態です。
そのリスクは変動でも固定でも変わらないので、現在金利の低い変動を選びました。
優遇後1％以下です。

固定擁護でも変動擁護でもありませんが、
5年125%ルールって実際には保護の意味を
なさないですよね？もし適応するぐらいに
金利が上がったとしても、それは雪だるま式に
後に金利分をまわされるだけなので、それは
それで大変ですよ。

あと25%も支払いが増えたら、結構大変ですし。

>>48
優遇拡大なんですか？
それはむちゃくちゃ羨ましいですね。今年買う人は本当に優遇されてますね～。いいなー。

>>50
それはまず前提として、一度上がった金利が、ずっと金利が高いままであればの話ですね。
基本的に金利は一度上がっても、いつかは金下がります。それまでの間に乗り切れれば特に問題ないでしょう。金利が下がる時は一気に下がりますよ。

またそもそも25%増加の時点でも支払いが可能であれば、その時は支払額軽減型で１万円でもいいので繰り上げすればいいだけの事です。軽減型といいつつも、実際には支払額は増える事になりますが、その時の金利にて支払額が再計算されます。

ちなみに25%の増加。仮に3000万借りていたとして、いま0.875%とすると、82,949円が103,686円になった時ですね。実はまだこの段階でも固定2.5%の107,248円より高くありません。固定が選択できるのであれば、そもそも支払い可能でしょう。


悪い方向にだけみればどのような事項でも悪く見えます。
それをどのように使うかだけが問題かと思われます。

ちなみに実際に125%ルールが適用されるような事態はそう簡単には起きないでしょうし、起きたとしても続かないでしょう。

50さん、5年125%ルールは急激な金利上昇のリスクを軽減します。
ずっと上がり続ければ、仰る通り、金利分にも金利が課せられることになります。
雪だるま式とまで言う位になるには、かなりの高騰が長期化した時くらいだと思いますが。
実際は、5年以上も金利高騰が継続する事態はレアケースだと思いますので、有効なリスク軽減策になると思います。
返済比率に余裕があれば、繰上返済することで、約定返済額を再計算することもできますし。

また、変動を選択するからには、25%増の返済が負担にならない程度の計画性はあった方がよいと思います。
3%差額繰上を想定しておけば、充分だと感じます。

52ですが、追伸。
ちなみに金利があがるまでの間に貯金は出来ているでしょうから、返済額軽減型繰り上げは実際にはある程度は出来るはずですね。
使ってしまった人のことは知りません(笑)

19さん、ローンを組むにあたって、期間の利益はとても重要です。
特に、変動金利のリスクを軽減するのであれば、月々の約定返済額を低く設定しておくために、35年契約にするとよいと思います。
デメリットは、保証料が高くなることです。

元金均等と元利均等は、約定返済額以上に繰上返済することを前提なら、元利均等がよいと思います。
理由は、金利上昇リスクを軽減するために、約定返済額を低く設定しておくためです。
どちらの契約でも、返済額が同じなら、金利負担額は大きくは変わりません。
つまり、繰上返済が前提なら、元金均等のメリットはあまりありません。
元利均等のデメリットは、期間同様に保証料が高くなることです。

保証料は、繰上返済すると返戻される契約が多いと思います。

ということで、繰上返済が前提なら、35年元利均等が、リスク軽減策としてはベターな選択だと思います。
ただし、繰上返済手数料や保証金返戻手数料の金額によっては、そうとも言い切れないコトがありますので、事前に確認されることをオススメします。

変動金利のリスクは、金利上昇だけではありません。現在、大手行の貸出ローンのうち9割近くが変動金利という、異常事態。理由はもちろん1％以下の超低金利。しかも団信込み。不況が続くなか有望な借り手がいない銀行が唯一の優良債権「住宅ローン」を巡り過当競争を繰り広げた結果です。しかし、これが銀行の利幅を圧迫し始めてるのです。このため、近い将来、貸出金利のものさしが変更になる可能性が高まってます。現在、変動金利は日銀の政策金利の影響を受けてますが、これがマーケットに連動（既に一部金融機関で実施）などに変わるわけです。日銀の政策いかんに関わらず、銀行は金利を上げられるようになるわけです。このまま1％を切るような低金利が続けるような愚かなことを銀行はしないでしょう。もちろんローン契約書にもその可能性がある旨は明記されています。あくまで金利をきめるのは銀行です。そこのところを踏まえた上で、変動金利を選びましょう。日銀が上げないからとか、上がるときは給料が上がるとか、あまりに安易な意見が多かったので、警鐘を鳴らしてみました。だからといって固定を推奨してるわけではありません。安いものには安いなりの理由があることを知ってもらいたかったのです。物を買うとき、安い物がいいとは限りませんよね？

銀行なんて横並びだから、どこかがチキンレース（低金利）やめれば
一気に状況が変わってしまうかもですね。

確かに、不良債権のリスク等も考えると、今の変動金利では、銀行はもうかりませんね・・・。結構早い段階で上げざるを得ないのではないでしょうか？

>>49
ちゃんとリスクヘッジしているのは立派ですね。

55さん、19です。素晴らしいご回答本当にありがとうございました。大変参考になりました。

恐縮ですが、もう一つの疑問がわいてきたので質問させていただきます。
こういった考え方からすると、繰上返済をする際には期間圧縮ではなく、返済額圧縮を選択する方が良いのでしょうか？期間圧縮か返済額圧縮かを選択するポイントのようなものがあればご教示くだい。
無料で教えて頂くような質問ではないような気がしますが、よろしくお願いいたします。

>>56
契約書を見直しても、そんな規約はないけど？

62さん、かならずあります。国内の金融機関なら皆書いてますよ。と、いうか大前提です。以外と知らない人が多いんです。銀行もいちいち説明しませんし。

>>56
利幅は圧迫かもしれないが
それでも利益が出ていることに変わりはない。
事実大手銀行は純益黒ですが・・・

そもそも、それは住宅ローンの問題ではなく
他に優良の貸付先がないから、こういった問題が起こる。

変動金利は日銀の政策金利の影響を受けている時点で
利幅を出すために行う最初の行動は、金利を上げることではなく
金利優遇幅の縮小ですよ、そこをお忘れなく。

優遇幅の縮小＝実質金利上昇ですよ（笑）。いずれにせよ、日銀の政策いかんにかかわらず、1％を切る金利を続けることは貸すがわにとってはほぼ不可能です。

結局変動が不利になる理由って金融機関が日銀の金融政策を無視して金利あげるとかその程度しか無いわけね。

そもそも金融政策は短期金利を下げる目的で行っている訳だから金融機関がそれを無視するって事は
日銀の存在自体を無視するようなもんだからまず100%あり得ない。日銀法の改定でも有れば話は別だけど。

優遇幅の縮小？そんな事したら信用ゼロでその金融機関から借り入れる個人も企業もいなくなるでしょうね。
そんな事が有るとしたら破綻寸前の金融機関の最後の悪あがきかな。外資系なら破綻前にやるかもね。
だいたいそんな事したら経営が危ないとの憶測が流れ、窓口には貯金を引き出そうと行列が出来るんじゃないの？

金融機関は絶対的な信用の元で商売を行っているわけだからね。顧客の信用を失うような行動は即破綻に
繋がる。

そんな事よりフラットのほうが危ないんじゃないの？財政赤字がすごいんだから、低金利で借りたはいいけど
団信の理不尽な引き上げとかね。それじゃなくても民間の保証料の倍近く払うわけだから。

固定さんは必死に変動危険を煽ってるようだけどもう少し現実的なあおりをしないと鼻で笑われて終わりですよ。

そうやって安心しようと無理してるのが笑えるよ

65さん、もっと勉強しないと・・・。変動金利はずっと日銀の政策金利と連動してきたわけじゃないよ。十年ちょっと前まではマーケットと連動してました。すでに一部銀行はマーケット連動を採用してるように、政策金利をものさしとするか否かは銀行の自由です。政策金利を無視とかそういう話ではないんです。1％以下の金利で貸し出して、団信払って、人件費払って、税金差っ引いたら銀行の手元にいくら残りますか？生き残りの厳しい時代に5年も10年もそんな商売続けられません。私は、早ければ今年度中にも1％以下という金利は無くなると見ています。ただそれでも、上手に繰り上げ返済していけば、最終的には、長期固定より支払額が少なくなる可能性は十分あると思います。

67さんくらいの意見が妥当かな。
変動で借りて３％の差額の繰り上げ返済がいいと思います。
それ以外も、もしも上がった時の為に用意できていれば、変動で借りたからといってオタオタすることもないかなと。
今のところ、借りてから一度も金利が変わらないのでのんびり構えていますが、年内中に１％脱却ね。参考にさせていただきます。
個人的には、２年後くらいじゃないかと思っていましたから。

だから政策金利は無担保コール翌日物というマーケット金利の事なんだが？短期金利である変動金利はそのマーケット金利と連動してるんだが？

だからそれは、マーケットといいつつ政府日銀の意思で動く金利でしょ？それに連動してたらいつまでも金利上げられないから、それ以外のものと連動させざるを得ないわけですよ。わかる？だから、政策金利が上がらない限りは・・・などという単純な話ではないのです。ちなみに十数年前は、変動金利も長期金利と連動していました。「ものさしは変わる」これだけは念頭に置いてないと、えらい目にあいますよ。固定金利は、そもそも金利が高いというリスクが存在します。ただ、変動金利も、政策金利が上がるかもしれないし、上がらなくても変動金利のものさしが変わるかもしれない（こっちの可能性はかなり高い）、団信料が上がれば当然金利に反映される、安いには安いなりのリスクがあるのです。まあ、変動の場合は金利が上がればリスクは下がりますけどね。最終的には、そんなに変わらないと思います。まあ、世の中うまい話は無いというわけです。

それ以外って具体的にどのマーケットだよ？期間が短い金利ほど政策金利の影響を大きく受けるんだが？？？

>65

>そんな事よりフラットのほうが危ないんじゃないの？財政赤字がすごいんだから、低金利で借りたはいいけど団信の理不尽な引き上げとかね。それじゃなくても民間の保証料の倍近く払うわけだから。

フラットの財政と団信の値上げは関係ないから。団信は保険会社だから。

団信値上げはフラットとか変動とか関係なく、全ての住宅ローンに関係してます。

67さんが言うように、団信値上げは変動金利上昇にも繋がりかねません。

＞＞６５

＞＞そんな事よりフラットのほうが危ないんじゃないの？財政赤字がすごいんだから、低金利で借りたはいいけど団信の理不尽な引き上げとかね。それじゃなくても民間の保証料の倍近く払うわけだから。

わろたｗ

そうなんだよね。
これまで甘いことばっかり言ってる人の意見って、
すべては変動金利と政策金利が連動するということを頼りにしてるんだよね。
たまたまこのところ低金利政策が続いてて、たまたま変動がそれに連動してただけなのに。

間もなく日本の借金は９００兆円。
近い将来にインフレ、金利上昇でギリ変の自己破産が社会問題になるんじゃないかな？

あのなー。どっちが笑えるんだか。
もしそれで銀行が手をつけるとしたら「新規顧客の優遇幅の削除」だよ。

優遇幅の削除だの、金利連動を別の有利なものに変えるだの。
全ての銀行がグルになって一斉に行うならともかく、どこの銀行がそんなハイリスクな真似に手をつける？

今まで1%未満っていう金利は公然の秘密とはいえ隠されていた。しかし住信SBI等がはっきりと謳うようになってきている。こんな現状で今までの顧客に対してそんな真似をすれば、一気に顧客がよその銀行に逃げる可能性が高い。

そんな真似する銀行はいないし、そもそも規約で出来ないよ。
連動指標を変えるのがありうるのは短プラが廃止された時だけだよ。

一部の銀行で政策金利に連動しない変動を出しているのは商品そのものの違いで、固定と変動の差のようなものだよ。

これから借りる変動は
１％↓の金利で借りられなくなるかもしれないでしょうね。

だからこそ
今１．５～１．７％の金利優遇を通期つけられる人は
恵まれてますよ。

>76　必死になり過ぎで笑える＾＾

>>78
おいおい、笑う前に７６の言ってることが
的を得てると思うが・・・

>>75
ギリ変の自己破産以前に
ゆとりローンの破産増加がすでに
社会問題になってるぞ。

>>78
はいはいｗ
それしか言えないのねｗ

インフレ、国債価値暴落になっても
変動金利が変わらないって、ありえないのでは？

ローン滞ったり、転勤の振りして賃貸すれば、
儲かっちゃう気がする・・・。

裁定取引。

どの道、変動が有利な時間はこの先短いっていうことだね。

今でさえギリ変は亀井静香頼みだから、ちょっとでも金利が上がれば
家を追い出されたギリ変は街中に溢れだす。

でも安心しろ、固定を含めて社会で面倒をみてやる。
とりあえず、廃校になった校舎でも貸し出しましょうか。

裁判所での競売に参加できるように
勉強中です。

変動金利で、優遇金利を1.6ぐらいもらって、0.9未満の金利で借りている人の勝ちでしょ？
勝手に優遇幅や店頭金利を上げたら、その銀行のお客様が他行にいくたけでしょ？
そもそも、信用が低下して、将来にわたって顧客が減るでしょ。

これから借りる人にも、優遇金利が1.6もあるかどうかはわからないけど・・・。

変動金利で0.9未満で借りて、3パーセントで借りたと思って、差額を返済額軽減型で繰り上げ返済
してね。

これが一番、金利UP時のリスク軽減になるからね

　76さん、連動指標を変える可能性があることは、規約に必ず盛り込まれていますよ。現に十数年前に変わって現在の形になってるわけですし。なので今後変わったとしても、何の不思議もないし、なんびとも文句を言う筋合いはございません。そして、これも過去そうだったように、あなたの言うようにグルになって（言葉は悪いですが）行われます。そんなことはないとあなたの願望で思うことは勝手ですが、事実とは違います。あなたのような発言を信じて、「当分金利が上がることはありえない」などと誤った安易な考えで、変動金利に手をのばしている人が増えていることは、実は非常に大きな問題なんです。過去に例がないくらい変動を選ぶ人の割合が増えてます。変動金利は本来、きちんとしたリスクヘッジができてはじめて安全な借り入れになります。４％前後くらいの金利になっても耐えられるような資金計画をもって借り入れ、結果的にそこまで行かなければ結果オーライという構えが必要です。でも現在変動を選んでいる人は皆がそうでしょうか？固定やフラットだと月々の支払いが苦しいから、変動金利を選んでいる人も多いと思います（本来は、まず借り入れ金額を減らすことから検討すべき）。このような状況が続くと、数年後の金利上昇局面で、良くない結果が待っています。
　私は、固定派ではなく固定を勧めているわけではありませんが、「しばらく金利は上がらない」という考え方には上記のような理由から反対しかねますし、私が言うより何より銀行自身がそう思っているでしょう。うまくリスクヘッジして変動金利を借りるのは非常に賢いやり方だと思います。ただ、金利が上がらないとか、ほぼ間違いなく固定やフラットより支払いが少なくて済むという考え方はとても危険だし、そうならない可能性も高いと考えた方がよいでしょう。この板でも、支払額が多い少ない、有利不利などの非現実的な議論（そもそも有利不利は無い）よりも、こうやって変動を借り方・返済の仕方だとリスクヘッジできるというような建設的な意見交換が良いのでは。

変動金利は、短期プライム金利+1.0%。
どの銀行も同じ。
上がるときは、一斉にあがります。

>>83どの道、変動が有利な時間はこの先短いっていうことだね。

これから、今の優遇１．６％分金利が上がっても
それでも固定で借りるより金利安くすんでるんだよね。
先のことはわからないが、どう考えても今は変動有利ですから
固定の煽りの意見が、遠吠えにしか聞こえないんです。

今後、今の固定３５年より変動金利が上昇して、かつ総返済額も上回ったら
素直に白旗あげますよ。

まっ　そうならないように３％分の金利を払っていると思い
繰り上げ返済どんどんしていきます。

３％の差額と今年の繰り上げ返済分を比較してみました。
4.5％分くらいになってました。
あんまり返し過ぎてもローン減税の恩恵に預かれないかと思うので、ちょっとずつ返しているのですが、この分だと10年と少しで終わりそうです。

>>86
書いてないよ。
短プラが廃止になった時に、それと相当のものに変わるとは書いてあるがね。

>>86
あのな。俺は金利が上がらないとかとは全く思ってないよ。

でもお前の言い分はあまりに不自然なんだよ。
つまりは銀行はカルテルを形成してるといいたいのか？

じゃあ変更するとして何に連動させるんだよ。マーケットって具体的に何だよ。曖昧過ぎるんだよ。

かつて連動指標が変更されたのは事実だけど、その中身の実質的なものは何も変わってないだろ。
元々は公定歩合＋αで決めていたのが廃止されて、新短期プライムレートに変わっただけ。

現在連動指標が変わる可能性があるのも、今の短プラが廃止された場合だけだよ。
短プラが廃止されれば、お前のいうように全ての銀行が変わるさ。

で、短プラが廃止されて何に変わるんだよ。

やっぱり金利って上がるんですね。この板見てると上がる可能性は低いみたいな意見が多かったんで、変動の方がいいかなと思ってたんですが、も一度よく考えてみます。結果的にトータルの返済額では、大差なさそうだし・・・。

90、91さんムキになるのはかっこ悪いですよ。86さんの意見はもっともだと思います。まあ91さんも金利が上がるであろうことは認めてるわけですし、どうやったら変動のリスクをヘッジできるか、長期固定金利並みか、あわよくばそれ以下の支払額に抑えられるか、前向きな意見交換しましょ！「お前」呼ばわりはかっこ悪いですよ（笑）

そりゃあ金利はいつかはあがるさ。ずっと低いままはあり得ないと思うよ。
でも少なくともここ数年はあがらないよ。

>>93
91だけど。そりゃいつかは金利はあがるだろ。
でも近いうちにあがるとは全くいってないぞ。

それで86の意見のどのへんがもっともなんだ？
長期金利なみになるかどうかだったら、いますぐ10年固定にでもしたらどうだ？

国債増発。
金利上昇は近いのでは？
景気は悪いままで。

>>96
それであがるのは長期金利ね。

ここ数年上がらないということをいう人がいるけど、その根拠がわからない。政策金利が上がらないのはわかるけど、銀行の金利はあくまで銀行の自由だからなあ・・・。私は、急激な上昇は無いと思うけど（だから変動で借りた）、向こう5年間で1～２％の上昇は十分あると思ってます。正直フラットの10年間-１％を選べた人はラッキーかもしれません。変動が1％上がれば追いついちゃうからね。私も借り替えたいけど、フラット-１％は借り換え対象外だし、10年固定にしても11年目以降が心配。変動で全力繰上げがんばります。94・95さんムキになると変動で借りてるこっちが恥ずかしいし心配になります。そんなこと言ってて、数年後金利が上がってたら恥ずかしくて掲示板読めなくなりますよ（笑）

10年くらいで返済できる人は変動を選べばいい。
厳しい人は固定で。ただ、それだけのこと。

現金一括＞変動で１０年くらいで返済＞長期固定（フラット）で返済＞変動さん＞フラットしか通らない人

金のある順で書くとこうなるかな？
本当に厳しい人は変動しかあり得ない（月々の支払い額から考えて）。
もちろん借り入れ審査という面ではフラットのほうが変動より通りやすいのだが、
低所得者層が、月の返済が２～３万高くなるフラットは現実的には無理。
つまりフラットしか通らない人はローン組むべきではありません。

>>98
普通にここ数年はあげられる要素がないでしょ？
５年後はしらないけど。でもそう思うのなら何で１０年固定にしないの？

101だけど、本当にそう思うなら11年目が心配ってもいま変動にしていたら固定にする方がマシじゃないの？　って話ね。

そろそろこのスレも終わりにすべきだな。
まったくもって有益な情報がなくなったよ。

そのとおり、変動と固定どっちが有利かなんて絶対答えないもんね。変動さん固定さん引き分けってことで。これをもってこのスレ、終にします。

お疲れ様でした。

>ここ数年上がらないということをいう人がいるけど、その根拠がわからない。政策金利が上がらないのはわかるけど、銀行の金利はあくまで銀行の自由だからなあ・・・。

政策金利はコールレートのというマーケットにオペレーションを行う事により0.1に近づくように調整してますよね？

何故そのような事をするか解ります？短期金融市場の金利を下げて資金を借りやする訳です。金利が低いから銀行は
資金調達が容易になり、安い金利ならお金を借りようとする企業や個人が増える。よって景気が良くなる。

この仕組みを無視して銀行が代表的な短期金利である変動金利を自由に上げたらそもそも日銀が金融政策を
行う意味が無くなってしまいますし、日銀は市場の資金需要や将来のインフレ率などを予測して金融政策を行って
いるわけです。いわば金融市場の総本山。その日銀が政策金利0.1と決めてるのに銀行が連動させず上げたって
需要が下がるだけで借り手がいなくなるだけです。よって景気はさらに悪くなります。

所詮金利も資金の需要と供給で決まるのです。政策金利はあくまでその需給のバランスを調整して経済を
刺激しているに過ぎません。（金利はゼロ以下には出来ないという問題が有りますが）

よって、銀行が政策金利を無視して好き勝手に金利を決める事は絶対あり得ないし、仮にやったとしても
需要が無いので誰も借り手がいなくて潰れるだけです。

ちなみに今日銀がやっているのは翌日物だけではなく、3ヶ月物までの金利を0.1に近づけるという量的緩和策です。
このおかげで去年、大幅に円高に振れたのが日米の金利差が縮まって円安に戻ったのは記憶に新しい所。

結局市場参加者は短期市場は日銀がコントロールしているので何か大きなサプライズ（リーマン潰れたとか
最近ではオバマさんの金融規制策発表とかJAL破綻とか）が有って資金需要が一気に高まり、一時的に短期市場が
跳ね上がっても日銀が資金供給オペを行って金利はいずれ下がる事が解っているので短プラは政策金利
連動、変動金利は短プラ連動なのです。

繰り返しますが金利は需要と供給で決まるのです。金利を他の商品と置き換えて見てください。
例えばガソリン。皆さん、給油は少しでも安い所で入れますでしょ？日石だけ単価を大きく上げたら日石では
誰も入れなくなるだけです。では去年みたいに需要と供給のバランスが崩れたらどうなるか（去年は供給面の
原因ですが）一斉にガソリン価格は上がりましたが、あのまま高値が続けばおそらく車を手放す人が増え、
ガソリン需要自体が減っていったと推測されます。これを金利に置き換えると需要が無いのに金利だけ上がったら
お金を借りる人はさらに減り、景気はさらに悪化します。

ちなみに民主党は野党時代にデフレの原因はゼロ金利のせいだと言っていた時期がありました。貯金金利が
ゼロに近い為、金利を上げれば利息が付くので皆お金を使うという考え方です。これは誰が聞いてもおかしい
話ですが、与党になったらさすがにそのような非常識な事は言わなくなりましたが。

それから国債暴落金利上昇を語る人、長期金利1%上がれば利払いは10兆増えます。この不況下で税収が
落ちている中、10兆の利払いをどうやって返すと思いますか？さらなる赤字国債の発行？それとも増税？

長文必死とか言われますかね？低レベルのコメントにムキになる私もアレですが

>>100

現金一括＞変動で３％相当繰上か貯蓄してる人＝今年フラットSで返済＞＞＞過去2年去年までの固定2.5%前後＞ギリ変＞ギリ固定＞＞＞｜超えられない壁｜2006,2007の固定3%前後選択者

ですねどう考えても。

108さん、ほぼあってますけど、実際は、ギリ固定＞ギリ変です。たしかにギリ固の中には変動の審査通らなかった人が一部含まれますが、現在大部分の低所得者層は変動に流れています。「月々６万円台でOKですよ」「フラットだと月々２万円高い上に団信代もかかりますよ」「奥さん月々6万と9万だったらどっちがいいですか？」という殺し文句にほとんど思考停止になっているようです。

変動で10年で返済する必要はないと思います。

変動で35年でくみ、返済額軽減型で3パーセントの差額を繰り上げ返済するのが良いです。
これで、金利が上がらなければ24年ほどで返済できて、その時点で保証料が戻ります。
金利が上がれば、35年に近づきますが、繰上げ返済もしているので、返済は当初から
2や3パーセントで借りるよりは、返済は楽でしょう。

また、万が一自分が死んだときに、ローンが消滅することも考えると、無理に10年で
支払うメリットもないでしょう。

住宅ローンに関していえば、借金はしないよりは、した方が良いし、借金は減りすぎず、
増えすぎずが良いと思います。

現金で家を買ったり、10年で返済して、11年目に自分が死んだら、損ですよね？

いろいろ考えるのが良いと思いますよ。

変動と固定は、どっちが有利かというと、変動が有利でしょうね。

固定と同じ支払いを変動が支払額軽減型の繰上返済をすれば、元金が大きく減りますから。

107さん。

ここの人達にいっても無駄ですよ。
どんなに正しい事をいっても必死とか言われるだけです。

たとえば91さんに対しても結局「何に連動するのか？」に対しては何も回答なく、金利は上がるんですね、とか都合の良い部分だけ吸い取って変動のふりして話す。そんな真似したりとかばかりですよ。

69さんもすでに指摘していたのに、政策金利が市場金利だという意味がわかっていないんですよ。
だから何の根拠もなく銀行が勝手に金利を変えるだのなんだのいうんです。

今の短プラが仕組みが廃止される事はないとはいいませんが、日本が自由市場である以上は結局同じような形に落ち着くのが理解できないんです。

政策金利は日銀が勝手に決めているだけ、とかに至ってはもうね……。公定歩合ですよ。それでは。

日銀がそうするって決めれば、何もかも勝手にそうなるんだと思ってるんですかね。日本は現在自由市場なんで、公定歩合の上げ下げしたって、現在はそれだけで金利は変わらないんですよ。

じゃあどうやって金利を決めているのかっていえば、実際に市場がその金利になるように介入して操作しているんですよね。政策金利が誘導目標だと言う事がわかっていないんです。

金利は上がると
煽りまくっていた固定さんたちの反論が見ものです。

変動にしたけど、不安だからこのスレ人気あんじゃないの？

固定にしたけど不安だからわざわざ変動スレ見て恥ずかしい書き込みして突っ込まれて反論出来ない固定さんです

てか、変動でも余剰資金があって、いざとなったらまとめて返せるくらいの余力があればオッケー

でも、相場モノはえてしてある日突然爆上げとかあるからリスク管理は怠りなく(数年後のある朝、新聞みてビックリ！！とかならないように)

>てか、変動でも余剰資金があって、いざとなったらまとめて返せるくらいの余力があればオッケー

そんなの意味無し。中小零細企業がいざとなったら返せる位の余力を持って借り入れてるとは思えないし。
そもそも変動が短プラという、企業への貸し出し金利が元になっている事が解って無いのかな？

どーせどシミュレーションとか一切しないで適当にそう思ってるだけだろーけど。
ちなみにその「いざとなったらまとめて返せるくらいの余力」が必要な場面を説明してみ？出来ないだろうけどｗ

>>118
減らず口は変動35年を無事乗りきってから言ったら？
3年や5年は低金利が続いても10年20年先はわからないだろ？

5年続けばその後バブル期並になっても初めから固定にするより安いよ。
シミュレーション出来ない人ですか？

変動で金利１％以下で借りれるのって、人生においてとんでもないチャンスなのに
そのチャンスをわざわざ棒に振る人って何を考えてるんだろう。

5年間で全力繰り上げした場合は、だろ？

現実に破綻者は固定が多い。 金利上昇リスクより年収ダウンのリスクヘッジを重視すれば変動が断然有利。 固定派は頭が固い。 もっと柔軟に考えるべきだ。

>>117
あのさ。変動金利が爆上げってどういう状態なんだ。
もともと短プラっていうのは住宅ローンの変動の為のものではなく、企業間融資に適用されるものだよ。もしそんなことあったら企業が倒産しまくるぞ。

>5年間で全力繰り上げした場合は、だろ？

5年間３％相当繰上で充分だよ。ようするに固定と同じ負担。
それだけで5年後は天と地ほどの差が出てる。

わずかでも金利が上がり出したらギリ変が大変なことになるぞ。
近未来にはマイホームを失った”変動難民”とかの言葉が流行するんじゃないか

ギリ変なんていないから心配すんな。

そんな事より所得が下がってギリ固定難民が深刻化してる訳だが？

>127
>ギリ変なんていないから心配すんな。

それはいる。そこそこ有名な話。

てか、昨日からの一気に増えた書き込み読むと、変動派の焦りが見てとれる・・・・

怖いは怖いわな、確かに。

変動の方は金利は急激に上がらないと思いつつ心配でここに書き込みしてる。
固定の方は変動の低金利は長くは続かないと予想したが、低金利に諦めがつかずここに書き込みしてる。
どっちもどっちです。

ここを読んで私が一番良いと思うのは、とりあえず変動の超低金利で全額借りて金利状況をみながらこれ以上の金利は払えないって言う金利ラインに達したら全額現金で返すのがベストな気がします。いつでも返せるように全額手元においておき団信付きの変動0.065くらいで借りるのが良いと思います。

>129
的を得た回答ですね

>>129

だから全額返済しなきゃならない状況ってどんな時だよ？
当然想定状況があるわけだよな？

それともいつもの何とか変動危険に持って行きたい人ですか？

低金利がこれまではもずっと続いてるような話になってるけど、1％を切るような超低金利はつい最近のことです。私は、変動を選択してますが、さすがにこの状況はそんなに長く続かないと思います。いくらなんでも、五年間固定並に返しさえすればその後の変動リスクをヘッジできるとは思いません。去年までのフラットよりは、有利だと思いますが、1％税金から補助を受ける今年のフラットは正直うらやましい気持ちもあります。まあ、結果は完済するまでわかりませんが。

またなりすましか。

どんなシミュレーションしたかがないと説得力ゼロだよ。

私は変動だけどってわざわざ断るヤツってバカばっかだな。

売国政権なんて何をしでかすかわからんぞ。
中韓からの圧力で突然金利上げたりｗ

これから住宅ローンを組もうと考えていますが、住宅ローンを組んでからのストレスってどれぐらいでしょうか。
ストレスのことを考えると、これからもずっと、賃貸の方がいいのかなと考えてしまいます。

最近、私は変動だけど、って言う奴は殆どなりすましばかり。

そして結局107さんや、112さんあたりの話には回答できずに、無理矢理荒らすしかないのか。

>>135
人のタイプにもよるけど、不安なのは最初だけじゃないかな。
１、２年もすればそんなに気にならなくなると思う。賃貸と結局払う金額かわらなかったり安かったりするからね。

ただもし変動を選ぶなら別のこのスレはみなくてもいいけど、経済新聞かネットの経済ニュースあたりはみていた方がいいよ。
あと固定との差額は使わないで貯金ないし繰り上げしていくことかな。

>>128
別に怖いから書き込みしてる訳ではない。
固定のむちゃくちゃな理由による荒らしが許せないだけだ。

>>130
的は得るものじゃないぞ。的を射た、あるいは、当を得る、だぞ。

だって変動だろ？ｗ

誤差とみなせるくらい小さな変動域で35年間固定かのごとく振る舞うのが当たり前と考えるほうがおかしい。

シミュレーションって言葉好きな人いるけど、あまり己を過信しないように。なんでもあなたの想定でコトが進むわけないでしょうに。

ゲームのルールが変わればこれまでセオリーなんて吹き飛びますよｗ

>>135
ストレスに思うくらい沢山借りなければよいのでは。
金利の動向が気になってしょうがないなら、全期間固定で借りるのもひとつの手です。
それでも、賃貸料以下か変わらないくらいがいいと思うよ。
結局、収入下がったら払っていけない、とか金利が少しでも上がったら払っていけない、とかリストラされたら、とか病気になったら、とかいくらでもストレスになりうる要素は誰にでもあります。
賃貸が楽かもしれないけど、亡くなったら何も残らないしね。

変動にしてる人って、余裕で返せる年収で、
繰り上げて短期間で終わらせようって人ばかりじゃないの？
自分はそう。固定はバカバカしくて選べない。
本当に金利が高騰しそうなら、
はやめに固定に切り替えればいいだけだし。

固定にしてる人って、余裕で返せる年収で、
借入を気にすることなく終わらせようって人ばかりじゃないの？
自分はそう。ローンの金利に一喜一憂する程、生活は苦しくない。
だから変動はバカバカしくて選べない。

お金持ちの方は　どちらを選択されても大丈夫なので羨ましいです。
年収700万のうちは、固定でもいけるのですが、子供もいるのでギリギリ。
なので変動を選び　繰り上げ返済に励むしかありません。

またくだらない事いいあってるなぁ。

金持ちほど高額ローン＋変動な気がするけど。

年利0.７％でそれだけの金額が借りれる借金なんて他に無いんだし
キャッシュポジションをたくさん持ってた方がいい
というのは、間違いないと思うんだが。

好景気にも限界があるのと同様に不景気にも限界がある。
長くてあと２年、日本の景気は回復する。
ここからは固定が有利。　変動は危険だね。

そう言われて久しいよねw

手数料はどこも高い
2000万円20年優遇変動0775 手数料は約25万円くらい

1バーセンと越えたら毎年100万円以上繰り上げ返済

最適の選択をしたと思うただ他の銀行の手数料は比較しなかった。
もちろん繰り上げ手数料は無料だよ。

固定は基本的に払える範囲でやっていると思うよ。
俺もそうだ。俺もそうだからといって他もそうだ
とは言えないがな。だから、別に変動との金利差
なんてなんとも思ってない。なぜなら払っても別に
痛くもかゆくもない程度の金額だから。

変動でもよかったが、フラット３５の金利の半分を会社が補助してくれるらしいので、フラットメインにした。

>151
それが変動金利なんだが

>>149
ならなぜこのスレをのぞくの？
本音は気になって気になって仕方ないんでしょ？

わかってない変動さんが笑えるからでしょ

>>154
そうだとしても、それって最初にここをのぞくまでわからないよね。だから本当は気になって仕方ないんでしょ？
本当に固定を選んで良かったと思ってるなら、最初からこんなスレのぞく必要ないし。

ここ数年、無駄なお金を払い続けてきた
固定さんの妬みはすごいのです。
わかってあげてくださいｗ

151みたいな奴が変更借りるから、ここもいつまでたっても落ち着かないんだよ。

↑変更じゃなく変動の間違いだった

金利に金利を課す銀行なんて無いでしょなにってんだよ
どこの町金だよ
固定はバカばっかだな

経過利息経過利息経過利息

>金利に金利を課す銀行なんて無いでしょなにってんだよ
変動５年ルールがそうでしょ。

161さん、意味不明ですよ。
5年ルールで場合によって未払い利息が発生するかもしれませんけど、それはそれ。
そうではないでしょう？

元本減らない利息支払なんだから考えは同じ

金利引き下げの過当競争で、新規借り入れ者の約九割が変動金利を選んでおり、利益圧迫リスクに各行とも頭を悩ませているところ。今のところどこが先に利上げするか様子見状態だが、大手行が先導するのではとの観測もある。いずれにせよ、ここまで変動一辺倒というのは、過去にない異常事態で早急の解消は各行とものぞむところ。

約９割が変動ということは
銀行が急な利上げをした場合、すくなからずローン破綻者が続出するので
なかなか利上げできない現状があります。

上げても０．５％まででしょうね。
それ以上はさすがに国から待ったがかかるでしょう。

同じ議論を何度もするなよ。
少し上のレスくらい読め。

固定が必死に煽ってるようだけど弱いなぁ。もっとまともな意見ないの？むしろ変動のほうがメリットある理由になっちゃってるじゃん。アホな書き込み見れば見るほど変動の安心感が増すんだけど。

10kgの球と1kgの球を10mの高さから落としたらそれぞれの差は？

って質問したら、ここの固定さんなら釣れるかもしれないな・・・。
各々の経済状況によって、変動か固定か最適な方を選べばよいだけ。
様々なシミュレーションをして問題が無いのであれば、変動が有利。
様々なシミュレーションをして不安が有るのであれば、固定が安心。
難しい事は解らないけれど、支払額が抑えられてるので変動は危険。
難しい事は解らないけれど、支払額が確定しているので固定は残念。

難しい事を分かる人はいません。

皮肉に何を反応しているのか。

もし金利が上がったら、固定さんの喜びっぷりはすごいんだろうな。ここへの書き込みも１０倍くらいになりそう

>>170さん
>>難しい事を分かる人はいません。

難しい事＝金利の詳細な動向ならその通りですが、
私が定義した難しい事＝様々なシミュレーションですので、大多数の方が解ります。
で、どっちの球が先に落ちるのですか？

当分は多くあがらないだろう！

個人的にはあがるような景気になってほしいけどね。
その時はでも固定は大喜びなんだろうな。

私も景気は良くなって欲しいです。
その時は、一部を除いた変動さんも喜ぶと思います。

基本的に、みんな景気がよくなることは賛成だと思いますよ。
結局、金利が上がっても給料も上がれば問題なしです。

本当に。
不景気だから、変動不幸になれ……みたいな感じで言うんでしょうね。
本当に景気がよくなったら、金利がたかくなってもたぶん誰も何も言わないでしょう。

20年変動で夫婦で9,000万円借りました。
金利が低いので、返済のほとんどが元本に
充当されています。
ローン控除もあって、助かるー！

基本的に住宅ローンは複利だから未払い利息が発生したら利息には金利はつくだろうけど。
普通に支払いしてる限りあり得ないし。未払い金利が発生するような状況はまずないし。そんな状況になった時に、何の手も打たない人はいないだろうし。無駄な心配。

未払い利息が発生しても35年後にその部分を一括返済させられるだけだよ。
仮に35年後に未払い利息が残っていたとして、その残債をさらに数年のローンを組むような
自体になって（組めるかどうか知らないけど）初めて利息に利息が付く事になる。
金利は上がったり下がったりする物だし、35年間繰上一切しないで変動で借りる人はまずいないだろうから
そんなケースはかなりレアなのでは？

逆に2年前くらいに借りた人は金利が下がった分元本の減りが多くなっているから
黙ってても返済額は減ってるはず。まして3%想定繰上やってれば未払い利息が発生するのは
変動が4.6以上とかになった場合であって、可能性としてはゼロとは言わないけど限りなく低い。
しかもこれは借入初期で有って、3年5年と返済額軽減で繰上が進んでいればバブル期並の高金利に
なったとしても最初から3%で借りるよりも返済額は低くすむ。

ちなみに自分は月9万の所を12万返済してるけど、5年間今の金利が続けば5年後は月6万まで下がるらしい。
（銀行から来る返済の明細がそうなってる）もう2年経過してるからあと3年。
仮に利上げが有ったとしても変動が4.5（優遇後3%）超えない限り最初から固定で借りてるよりは繰上が
進む。

そもそも金利が1%や2%上がった所で返済額の増加は年間は30～40万。この程度を払えない人なんていないよ。
よってギリ変はこの世に存在しない。ただしこれは借入当初の話。その後所得が50万100万下がる人は
普通に沢山いるからそういう人たちが破綻してるんじゃないかな。もっともそれは変動固定関係ないけど。

自分は早く残債減らして新しい住まいにいつでも余裕で越せる状態にして（残債が少なければローンを
そのままで新居のローンをまた組めるので買い換えの際、叩かれないのでゆっくり高値で売れる）
有利な条件の家に引っ越したいですね。さらに老後は通勤とか関係ないからのんびり出来る場所に引っ越したい
ですし。家を買うのは今回が2回目ですが、変動で早く元本が減らせたから有利に進められたのは間違い無いです。

みんな変動が怖いから必死なんですね

>>183
あのな。煽るにしても話題の空気よめ。

>>183
話の流れが読めなくて、よく社会人が勤まるね。

こんなに空気が読めないと、ある意味立派だよ。

>>181
だから金利は金利をうまないと何度も書いてあるだろ。

まー。別に実際にそんな状態になることないからどっちでもいいじゃん。

いろいろ読ませってもらったけど、それぞれ一長一短あるってことですね。結論としては、変動を選ぼうが固定を選ぼうがどちらが特ということはない、と。

フラットで、当初10年1.3％残り期間2.3％で借りられそうです。これって変動選ぶより有利ですか？

>189
価値観は人によりますが、個人的には非常に有利だと思います。
羨ましい数字ですね。

>>189
ずいぶん金利低いですね。フラットのＨＰだと、最低金利は２．６００％。当初10年引き下げでも１．６％。
返済20年以下なら納得ですが。
デベ提携かなんかですか？実にうらやましい。

>>189
今後、金利が上昇するのが不安だと思うのであれば
その金利はとても良いと思います。
３０～３５年で返却しよう、というのであれば有利でしょうね。

>>189
これはフラット20ですか？　それなりにいい数字ですね。
変動よりか有利かというと、現状ではそうでもないと思いますが。結果として良かった、という事は十分あり得える範囲ですね。

189デベ提携です。最初は変動しか考えてませんでしたが、これならフラットかなと。

そうですね。これなら私も迷わずフラットを選びます。

手数料高いのでは

2.3は魅力的ですねー。
それならフラットでもいいかも。

いいなあ、フラット。1.3とまでいかなくても2％以下なら十分魅力的。でも、借り換えは適用されないんですよね・・・？

手数料が安くて1.3%なら固定を選びたい人にとってはいいんじゃないかな～。