年収に対して無謀なローン その35

>>11790 匿名さん

割と同じ状況で、うちはそれほど無謀感無いので何が違うか考えてました。で、恐らく、家計なんですよね。ローン払っても毎月15万円ぐらいは貯蓄できる計算、これにボーナスが加わるので悪く見積もっても退職金もらうまでに繰り上げ返済できるかなと。
結婚前は貯蓄回さなかったのは仕方ないとして、今どの程度貯蓄に回せているか、どの程度更に積み上げられるかを考えてみては？

家計は長年培った生活習慣に密接に関わるからな

11809です。
皆さんの意見を拝見しているといかにも思考の時間軸が狭いのです。
私はあくまで気づきを提供することでお役に立てればとの発言です。

スレ違いを連呼している方は狭義の意味で年収とローンという判断基準のみで
白黒付けようという意図は分からなくはないですが一言で「浅い」です。
性急に証明や理由を求めずに不確実さや懐疑の中にいることができる能力を
身に付けなければ未来は覚束ないでしょう。

株で下がったペテンだ言ってる方はこうした短い時間軸で実利的な切り口でばかり
考えていると思考はどんどん空疎で近視眼的なものになってしまいます。
卑近なアドバイスをすれば、大統領選挙前でコロナの感染者数が急増しており、
ボラティリティが高い今の状況でリスク許容度の低い素人が突っ込むのはお薦めしません。
真っ当なアドバイスをするならば、すぐに役立つものほどすぐに役に立たなくなります。
自分の頭で考え、自分の意見を持ち、自分なりの価値基準を持てるようになりましょう。

住宅ローン総合スレでもダラダラ長文書く人かな

株の話は他所でやって。

>>11826 匿名さん
だから、中長期目線でのおすすめ銘柄と、おすすめ投信語りなよ？
普通は短期より中長期の方が不確定要素多くなるのに、なぜタイミング悪く米株進めたあなたのアドバイス信頼できるの？

勧めた途端に下がるとか詐欺的だよ

ウルフとか投資家K.Kとかと同じ輩だな
具体的なことは書かないで能書きだけ垂れるだけ
痛いところを疲れると長々言い訳をする

チャートの形も悪い時期に投資進めるとか、ど素人もいいところ
大統領選で相場が荒れるなんて、そこらのネットにある記事でもわかる内容で、靴磨きの少年だわ、こいつ

ダウですら、1999年から10年持っていても、含み損何度も経験して、2010年にやっとプラマイゼロになって、そこからスタートできる

今は直近の底から既に４倍になっていて、実経済も痛み出している段階
その上、４倍に膨れ上がった株価は下落も大きい
下手すると、20年は含み損というシナリオもあり得る

実際に誇らしげに勧めた米株は、１ヶ月も経たずに早くも１割近くの含み損
無能の極み

世界恐慌の際にはダウが回復するのに25年もかかった
投資するタイミングすらアドバイスできず、実際に間違ったタイミングでアドバイスしたことが立証された無能は、書くのをやめて頂きたい

こんな押し目買いのチャンスで２０年とか世界恐慌とかチキンすぎるだろ。

ローン診断お願いします
■世帯年収
　本人　　税込390万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員 （妊娠中）

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万　中古マンション 築24年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・8000円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　2500万
　・変動　35年0.49%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　来年生まれます

■その他事情
　・親から100万の援助あり
　・実家の資産は一億ほど（二人兄弟）
　・車は一台
周りの声を聞くと無謀扱いされて不安ですがこのくらいのローンは普通なんでしょうか？
一度単独で3000万のローンも通過したんですが下げてます
今は月10万の賃貸暮らしです
遺産をアテにするのは嫌なんで実家は参考程度で

>>11835 eマンションさん
物件選びをもう少ししてみては？
予算的に厳しそうなら中古戸建に妥協も視野に入れて探すのも手も有りです。

>>11835 eマンションさん
とても厳しくないですか？
奥様が来年からしばらく働けなくなることを想定すると、月手取り20万前後でしょうか。
変動ですので高めに想定して
35年ローン返済月70000円程
その他管理費等て25000円程度でこれだけで95000円ですよね。
子供が生まれると、ミルクやオムツ、服代など思っている以上にお金がかかりますよ？
最低月2-3万は見ておく必要があります。
奥様が仕事復帰するにしても、保育費も大きいですよ。
親の援助ありきでないと厳しいかと。

>>11837
ありがとうございます
手取りは24万です
色々物件も見てるんですがこれ以下だとリフォーム必須の物件か瑕疵物件が多くて正直困ってます

正社員雇用のまま産休育休入るなら、2ヶ月に一回育児休業給付金が健康保険組合から出るでしょ。
休暇前にもらっていた手取り月収の3分の2?半分程度のお金は出る。

育児休業給付金って調べると、どれほどの期間でいくら位の給付金が貰えるかのシュミレーターが出てくるよ。参考までに。

>>11838 eマンションさん
その世帯年収ならマンションではなく戸建てをお勧めします
駐車場代、管理費修繕費がかかって生活が苦しくなると思います
エリアを広げて探してみたらどうでしょうか？

>>11838 eマンションさん
年収が高くても築24年の中古マンションはやめた方がいいです
毎月のローンがもったいない
中古ならせめて10年以内、それがないならエリアを広げて中古戸建て
親の資産が1億は本当ですか？援助100万が少なすぎるので本当にそれだけの資産があるのか疑問が

>>11842 匿名さん
24年はナシですかね？ローン控除も入るからギリギリかなと思ってましたが
一億は本当ですが家を買う場所が実家から離れてるんで実家側の援助は0です

年の返済が可処分の２５％ぐらいに収めた方が楽ですよ。理想は２０％ですけど。30％超えたら無謀ライン。
ローン期間で調整するなり、２馬力にするなり、やりくりしてみてください。
また、一般的に入居すると物入りで２００万前後出て行きます。
相続云々も納税や控除額とか色々ありますが先の話だから念頭に入れない方が無難。

>>11844 匿名さん

ありがとうございます
150万は諸費用払って家具揃えて給湯器を交換した後のお金です
家賃が安かったらゆっくり考えるとこなんですが安く無いとこを選んでしまったもので

>>11843 eマンションさん
設備が古い、水道の配管が古い、高齢者ばかりなので子供がいると騒音主だと思われやすい、建て替えするマンションは1%以下なので仮にそのマンションに20年30年住むとなるとかなり厳しい、生活のQOLが下がるなどの理由です
途中で買い替える予定があるならいいですが、そうではなさそうなので
今の家賃が厳しいようですが、毎月いくらですか？

また、産後は奥さんが働けなくなる可能性もあるので旦那さんの年収の5倍に抑えたほうが無難です。出産後に働こうとしても母子の体調を崩したり、思うように稼げない可能性があります。家を買うなら子供が生まれてからが一番いいですよ

私ならまずは家賃が安い賃貸に引越し、または子持ちの若い世代だから安価で借りられる公営住宅に申込みます。そして、子供が生まれて2-3年経って落ち着いてから保育園や学区などを調べて、ライフプランやキャッシュフローを作成した上で家を買います

仮にその築24年のマンションを購入して数年後に何かあって売ることになったとしても売れそうですか？もし難しいようなら大きな負債になるので購入はお勧めできません

>>11846 匿名さん
家賃は10万です。そこそこ貯金もできて別段生活苦でも無いんですが転勤の無い仕事なので購入を考えてます。
買い換えは相続次第なのでだいぶ先ですね。不確定要素なんで考慮はしないです。
最初はリノベされた公営住宅を考えてましたが拒否されたんでマンション乱立郡で一階以外はほぼ埋まってる地域を選んでます。今は売れると思いますが将来は分かんないですね

指数の天井で株進めたり、押し目とかいう人、本当にセンスないよね

>>11848 通りがかりさん

天井は10月の天井で12月には変わってるよ！
歴史的に指数は右肩上がり、短期では不明だがね
分からない人はタンス預金

公園で犬が二匹、喧嘩をしています。あなたはどうする？
1. 犬の喧嘩を仲裁する
2. 犬を追い払う
3. 犬の喧嘩に混ざる
4. 犬とは距離を置いて、やりたかったことをする

>>11850 通りがかりさん

5.若葉マークを卒業する

>>11849 匿名さん
分からない人はネットバンクへ。キャンペーン金利中。

大手企業でもボーナスが大幅にカットされる時代。
もともとボーナスは業績リンク分が大きいから、今後も金額は大きく変動する。
ボーナス抜きの収入で無理なく返済できる物件にするのが無難。

ボーナスは当てにしないのが原則。当てにしたいのもわからなくはないが、月収の額面も子会社転籍等で安定しない事も多々。臨時収入として扱わないとリスク高いよ。

賞与は棚上げで12ヶ月均等返済が多数じゃないの？

賞与込みの手取り年収の12分の1を月収と考えてる人が多いのでは？
このスレでも賞与込みの膨らんだ年収で返済可否をかたる人が多数。

診断お願いします。

■世帯年収750万　月手取り　42万　ボーナス120万
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　税込220万円　正社員

■家族構成
　本人　41歳
　配偶者　37歳
　子供2人　4歳　1歳

■物件価格3200万(諸経費込み)地方都市の新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3000万
　・固定10年　0.75%
　・返済期間35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万

■昇給見込み
　配偶者込みで年10万

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度

■その他事情
　他にローン、借金無し。
子供達を保育園に入れる事が出来、奥様が職場復帰して収入が安定した事、賃貸アパートが手狭になった事、平均より低収入ですが災害やコロナ禍でも業績が伸びている業界で働いているので失業の懸念は無いと判断し購入を検討しています。診断お願いします。

購入後の貯金額は、新居のカーテンや必要な追加購入家具等の費用は除いた額ですか？
購入後に、結構お金かかりますので注意ください。

>>11857 通りがかりさん
手元の資金100万は脆弱。固定資産取得税などもかかるし、フルローンのほうが良いかな。
あと、固定選択型は避けたほうが良いと思う。選ぶなら、変動かフル固定で。

収入に対する借入額は全く問題ないのですが、上の二方がおっしゃる通りです。
手元に資金をもう少し残せるといいですね。

ご評価お願いします。

■世帯年収1300万　月手取り　65万　ボーナス年間400万
　本人　　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　45歳
　配偶者　43歳
　子供3人　12歳　9歳　7歳

■物件価格6800万(諸経費　築19年中古戸建てをリフォーム費用含む）地方都市

■住宅ローン
　・頭金　3500万
　・借入　3500万
　・変動　0.645%
　・返済期間25年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万＋＠
　子供が18歳の時学資保険　満期各200万円
　
■昇給見込み
　今後上がっても月10万程度、55歳で給料8割へ

■定年・退職金
　60歳　希望により65歳まで　
　3800万程度

■その他事情
　他にローン、借金無し。
　子供の学費が今後どれだけ上がっていくのか不安でしたないです。
　土地坪単価110万円で58坪、リフォームすればまだまだ住める物件でお買い得と思いますが、自分がもう45歳かと不安に思います。子供は可愛いけどお金かかります。

>>11861 匿名さん
楽勝すぎます

今時3,500万の借入なんて、あなたの年収の半分くらいの人が借りる額ですよ。
さっさと家買って幸せになりやがれ！！！

>>11857 通りがかりさん
額は問題ないでしょうが、10年で完済させるつもりでないなら10年固定は無駄です
11年目以降の金利が高くなるからです。変動にされたらどうでしょうか
また奥様の収入はないものとしてローンを組んだ方がいいです。その額なら一馬力ローンで充分では？

>>11861 匿名さん
頭金を入れすぎでは？ローンを組んでから何かあったら後悔しますよ
それに築年数が気になります。いつか建て替える前提でライフプランを考えた方が良さそうですね

11865さんに同意
6800万なら新築でもいけるのでは？地方なら建売じゃなく注文住宅でもいけそ?な気がしますけどね。
また、築１９年ですと耐震性能に不安あり、リフォームなんかすると見た目は綺麗でしょうけど内側の耐震性能がもっと分からなくなるんじゃない？

＞物件価格6800万(諸経費　築19年中古戸建てをリフォーム費用含む）地方都市
リフォームではなく建て替えじゃ無いかな？
45歳で築１９年の戸建は老後が心配

45歳で年収高いとリストラが心配。来年からリストラの嵐だよ

雇用と年収の安定がローンの前提なのに、新型コロナによる経営不振を理由にして企業が競ってリストラを始める予感。
これから無謀なローンはなかなか難しいだろうね。　

ご評価お願いいたします。

■世帯年収 1,400万（税込） 月手取り：80万、ボーナス手取り年間：240万
　本人　　税込700万円　アカデミア研究員
　配偶者　税込730万円　正社員

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　9000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　19500円・9800円

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　9000万円（ペア各4500万）
　・変動　35年・変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　本　人→なし（向こう3年変動なし、その後はかなり変動が見込まれる）
　配偶者→あり（5年以内に年収1000万到達見込み、そこからはフラット）

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車なし（今後の購入予定なし）
　・その他の借入なし
　・妻は産休中だが、来年4月にフルタイムで復帰予定
　　（待機児童が少ないエリアなので、保育園はおそらく問題ない）。
　・頭金は入れず、住宅ローン減税の恩恵終了後に繰り上げ返済を予定。
　　（本人65歳までに完済予定）。
　・現在の職種は、2人ともコロナの影響は全く受けない職種ですが、
　　本人は3年後に転職が必須。収入は大幅に変動する可能性あり。
　　薬剤師免許を持っており、職が見つからなければ薬剤師に転職予定。

11861です。
コメントありがとうございます。
床面積150m2を新築で注文にて建てようと思うと軽く2500万円以上はかかり、元の大手ホームビルダーの建屋をベースに外構含めて計1200万円かけてリフォームしました。子供が多いので少しでも教育費に回そうとしたんだすが。
今後のリストラは確かに恐怖ですね。自分が会社を選べるだけの能力を少しでも付けれるよう努力しか対策ないです。

>>11871 匿名さん
子供２人できて、フルの共働き維持できるかは気になるが、資産価値高い地域なら、最悪売却すればいいし、全く問題ない

安全牌ばかりで全然無謀じゃない