年収に対して無謀なローン その35

>>11623 匿名さん

とても詳しくありがとうございます！
仰られている、変動の差額を繰上げ返済していくっていうのがなかなか難しいと思い…仕事は安定してるけど給料が低く、子供も小さいので見通しも立てやすいかと思い、固定にしました(ノ_＜)
3800万借りるので少額ではないですね。。
つなぎ融資も必要なので金利の低いネット銀行は候補に入れることができず。

あとマイナスっていうのは政策金利の話ではなく本当に借りる金利がマイナスになったらっていう意味でした笑
借り換える場合は手数料と金利のトータルなコストが低くなるわかった時にから変えようと思っていますよ(^^)
変動にした方もよく金利上がったら固定にしようかなと話してますし…。

3000万35年
地方銀行で団信あり固定10年間0.61％、11年目以降0.95％
なんですがどうでしょうか？

>11625: 検討者さん
ただのような金利、そこでも他でもいいのでは？銀行は団信は借り入れの条件だからみんなあります。
団信の審査で落ちるとフラットしかないよ。　

借り入れの金利も大事だけど其の前に自分のクレヒスに傷がついていないか、
直近３ヶ月、および過去３年以内の健康状態で引っかからないかのチェックが先決。いろんな準備が無駄に成っちゃう。

2022年以降の住宅ローン控除の見直しが検討されていますが、改悪されると思いますか？

>>11625 検討者さん
10年固定は10年以内に完済できる人が使うことでメリットがあります。10年以上になるなら変動か、20年固定、または全期間固定金利

住宅ローン控除、今と同じか良くなるんじゃないかと思いますよ！

11年目以降も店頭金利マイナス◯%とかではないんですか？
0.95なら実質35年固定ですね！

コロナ不況からの脱出に10年は最低かかるだろうし、リーマン以降のような金利推移をすると想像。
公務員のような確実に給料入る人には沢山借りて将来の資産として買えばとくする時でしょう。

変動4000万、年収650万なので怯えてます
妻パート込みです、子供も2人まだ小さいです
変動が上がったら、詰みです。。。

>>11632 匿名さん

詰みですね…パートの仕事なくなっても詰みですね…

ANAみたいに年収が３割減るとまずいならわかるけど、変動が上がったら詰みって、、、11632さん、そもそも不安定っぽくて借入額含め再検討した方がいいのでは？

何を怯える必要があるんだろうね。。。怯える人とか変動金利の上昇がーって言ってる人ってちゃんとシミュレーションしてない人でしょ。そういう人って固定金利であっても同じでずっと不安に怯えてるんだろうね。

マンションにしろ戸建てにしろ、立地、年数、広さでその相場なりの金額で売れるわけだから借りた金額自体ではなくその額から時価の一割増し金額を引いた金額だけを返済してしまえばあとは特に気にする必要などない。

リーマン後の水準で推移するなら、低金利は継続しそうな感じですかね？
変動金利ならまだ心配しなくても良いのでは？
なんか給料は下がって物価が上がりそうで嫌ですけどね。マスクなんかはめちゃくちゃ高くなりましたよね。前は50枚500円以下で買えてたのに。

>>11632 匿名さん
収入的には悲観する程ではないように見える。
変動はしばらく上がらないと思うから、その間に収入上げられるように仕事頑張るだけよ。

■世帯年収
　本人　　年収520万（手取り約27～30万円、ボーナス年100万）正社員
　配偶者　年収100万（手取り約8万円）パート　

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類
　3400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　計18000円 ／月 （インターネット費用込）

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸費用現金払い）
　・借入　3400万円
　・固定　35年・1.37%
（管理費込みで月々約12万円の支払い）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　毎年 基本給1,500～3,000円程度増の見込み

■定年・退職金
　65歳
　1000～1500万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　まだ妻は積極的ではないですが、4年以内1人くらいは …と思っています

■その他事情
　・他のローンなし
　・親の援助なし

ご回答くださいますようよろしくお願いいたします。

>>11638 検討中さん
私見ですが、ごく一般的な買い方ではないでしょうか。自分なら固定にはしませんが。

>>11638 検討中さん
3400万程度で無謀とかないでしょ

>>11638 検討中さん
MAX 4,000までならなんとか背中押せますね

>>11641
多分５０００万円ぐらいは普通に行けるよ、この人の場合。

皆様ありがとうございます。
前向きに進めていきたいと思います。

>>11643
前向きには無理だと思う。

無理なことはないですよ。
変動金利は当分上がらないので大丈夫ですよ。

世帯収入600程度で4000万・5000万なんてよく勧められるな
若いし、子供1-2人で3400なら無問題とは思うが。

>>11646 通りがかりさん

その考えはちょっと古いですわ
今はみんな給料少なくても買う時は買うから世帯年収の7倍はボリュームゾーンです
昔は5倍でした
今は金利低いので羨ましいです

『みんなが買ってるから大丈夫』
赤信号みんなで渡れば怖くない、みたいな風潮怖すぎるよ。
他所は他所。大切なのは自分達が家を買ったあとどういうところにお金をかけたいかでしょう。
まー、背伸びして高い家買うことで気持ちにハリが出て仕事頑張るモチベーションになる人もいると思うけどね。

>>11647 評判気になるさん
それに年収の5倍で家なんか買えなくなってるからな
そういう事情を知らない老害どもが無理無理言ってるだけ

年収５倍までとか懐かしいw
そもそも年収x何倍とか返済は月収の何割まで、とかそんなの人それぞれだけどね。

年収の額を無視して何倍という話は無意味。
金にゆとりのない低年収や学費がかかる年齢の子持ち世帯、中高年の自己資金不足など。

親の援助
子供の数
教育費の掛け方
趣味
共働き
会社の安定度
等々、今はそれぞれ条件が違うから、年収の七倍でも五倍でもどっちが良いとか言えない、

私は三倍でもしんどいけど

ライフスタイル次第というのはそのとおりなんだけど、平均年収下がってるから年収の7倍・8倍でも普通！5倍なんて古い！というのは違うと思うけどね。

>>11653
金利も劇的に下がってる。そして金利変動のトレンドも昔と違う。
不動産自体のん収益の生み方も変わってきてる。
そもそも、ローンの目安や返済比率の出所は金融機関が定める融資条件ベースだから
昔からその数字自体にあまり意味はない。

会社の福利厚生部門の住宅セミナー受けても年収の５倍くらいが多いとあったので、あながち間違いなし的でないし、今までは比較的好景気だったので、その時期基準に7-8倍は危険だと思うよ

そろそろ景気後退が意識される頃

>>11654
元銀行員だけど、金融機関の審査基準ギリギリのラインはマトモに生活できるレベルを下回ると思っている。
貯蓄や援助といったプラスαの材料もないのに、低年収が過大なローンを組もうとするのは理解できないね。

コロナ以降は条件変更も多いようだけど、元々キャッシュフローマイナスでどうしろと？御上の意向もあって無碍に断れないから先延ばしするしかないが、1年間の元金据置等では何も解決しない。

年収960万位、住宅ローンはマンションで4200万で借入しました。
一応年収の5倍以内ですが、児童手当は所得制限に引っ掛かるし、二人の子供の習い事等に費やすと決して余裕はないです。
無理に背伸びしなくてよかったと思っています。

>>11638 検討中さん

固定にするなら中央ろうきんは1.25でしたのでその方がお安いのでは…（当方コープ会員で見積もり）
手数料などほかの比較ポイントもありますが。

45歳4050万借り入れ35年固定1.3無謀でしょうか
団信は死亡（高度障害）のみ
世帯年収650万でしたが、妻仕事を辞めたため150万減りました
あと3年は妻が仕事に就けません
年収500万での借り入れは無謀ですよね
預貯金1000万、子供2人の児童手当込みです
まだ手付金80万を失えば解約可能、ただ自分の年齢的にラストチャンスなので苦しいです

>>11659 匿名さん

記載されている条件では誰がどう見ても無謀と思います。

>>11659 匿名さん
仮に1馬力で650万の収入があったとしてもお勧めしないですね。
貯蓄の大半を教育比に費やす場合、年齢、収入的に2,500万くらいがベストでは？

>>11659 匿名さん

30歳くらいなら何とかなりそうですが、45歳ではNG。将来自己破産か自己破産の選択しかないかな。自己破産の選択しかないかな

ローコストや建売は検討しなかったんですか？

退職金や年金が幾らかわからないけど

自分自身の収入を増やす
3年後に妻が正社員として仕事復帰
固定費削減できる所を最大限削る

80万円は惜しいけど、先々の不安を思えばたかが80万円とも言える。

>>11660から11664さん、ありがとうございました
辞める前提で人生を見直します

>>11665
辞める前提ではなくやめましょう。人生を見直してください。

老後を考えて2500万くらいなら買っても良さそうですが地域的に厳しいでしょうか？

子供2人の児童手当込みの貯金ってどういう意味で使うんですか？
貰える期間全部を合算して…ってことですか？

中古マンションや中古住宅リノベーションとかも考えたらいいのではと思います！

38歳年収750万、妻専業、未就学児2人、貯金2100万。
4000万物件キャンセルした。
正解だったでしょうか？

正解かどうかわかりませんが、
定年時での住宅ローン残高
お子様の学費を考慮されて
貯金マイナスになればアウトでしょ。

>>11669 戸建て検討中さん

いけなくもないレベルだったかと思いますが…

え…余裕すら感じる
都内か地方かにもよるけど
奥さんパートに出るなら安泰でしょ…1馬力でいけるのに何がダメ？

11669です。
都内ではないです。
年収はボーナスと残業代込みですが、この先も維持できるか不明な点と、こども2人のこれからの教育費、自分たちの老後資金を考えると生活はかなりギリギリになるのかなと思いました。
気に入ってた物件なので後悔もありますが、やっぱり家族がそこそこ余裕があってお金に困らないようにと思って決めました。