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匿名さん
[更新日時] 2015-06-03 19:49:38
その31です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。
【テンプレ】
■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供1 0歳
■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
11000円・5600円・10000円 /月
■住宅ローン
・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度)
■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
子供2年以内にもう1人欲しい
■その他事情
・車のローン(月3万円、あと1年)
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
※前スレ:https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/538691/
[スレ作成日時]2015-01-06 15:42:25
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分譲時 価格一覧表(新築)
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» サンプル
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分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
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¥1,100(税込) |
欠品中 |
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年収に対して無謀なローン その31
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862
匿名さん
以前低所得層に売りつけたいデベが、無謀の指摘を賃貸と揶揄してたじゃない。
ローンも借りられない属性の僻み賃貸くんかデベのいずれかだな。
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863
匿名さん
ここは多少なりとも無謀を自覚してる輩のスレだよね。
それ以外はいくつかある「年収何百万~」のスレで。
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864
[男性 30代]
■世帯年収
本人 税込670万円 正社員
配偶者 税込200万円 自営業
■家族構成
本人 38歳
配偶者 38歳
子供なし
■物件価格・種類
4500万円 新築戸建
■住宅ローン
・頭金 100万円
・借入 4400万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
0万円
■昇給見込み
この数年は年収で10〜20万円/年程度の昇給ペース
■定年・退職金
65歳
500万程度見込み(確定拠出年金による)
■将来の家族構成の予定
子供1年以内に1人欲しい
■その他事情
・ショッピングリボ残80万
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865
匿名さん
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866
匿名さん
デベは内容をひねってください。
貯蓄0ではリアリティなし。
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867
匿名さん
>>859
そんな当たり前な話は皆さん知ってます
で、この300万の貯金の人に対してはどうなのですか?
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868
匿名さん
頭金は2~3割、ローン時の残預金年収の半分というローン関連の雑誌だったかネットだったかで読んだ記憶があるけど。
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869
匿名さん
それがどうかしたの?
起承転結で書き込んでくださいね。
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870
匿名さん
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871
匿名さん
>そんな当たり前な話は皆さん知ってます
>で、この300万の貯金の人に対してはどうなのですか?
皆さん当たり前に知ってるなら当然駄目でしょ。
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872
匿名さん
>>871
はあ?
で、300万なら何故駄目なんですか?
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873
匿名さん
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874
匿名さん
>はあ?
>で、300万なら何故駄目なんですか?
そんな当たり前な話は皆さん知ってます。
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875
匿名さん
>>864
一馬力では厳しいでしょ?
止めるか、安い物件にしてください。
当方、借入時年収800万、ローン4000万でしたが、もう少し減らすべきだったと後悔してます。
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876
匿名さん
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877
匿名
>>875
本気の相談じゃないんだから真面目にこたえなくてもいいですよ。
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878
匿名さん
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879
匿名さん
ここは低所得、低預金残高が前提ですね。
高所得者の無謀ローンは、金融業者の反応が悪いから。
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880
契約済みさん
数年前にここで相談して散々「無謀」と叩かれた者ですが、
いざ踏み切ってみたら全然楽勝でした。
やはり車を手放したことが大きかったです。
20代前半から車に乗っていたし、運転も好きだったので苦渋の決断ではございましたが、
文京区内、メトロの駅から徒歩2分という好立地に買ったので、車は捨てました。
結果的に、それまで月に7万ほどかかっていた車代(駐車場代込)をそのままローン代
回すことができました。
メトロ、バスがあれば困ることはないし、会社が逆に郊外にあることもあるので、
かなりの区間を定期でカバーできることもあり、車がないことで増えた交通費はありません。
ですので、テンプレには車の有無、車を捨てることができるか、軽に変えることができるのか
についても記載した方が良いと思います。
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881
匿名
ここは必死に購入を阻止するスレですから。
買えそうな人を買わせないことに必死ですから。
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882
匿名さん
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883
匿名さん
結局「年収に対して無謀か」というのはライフスタイルを考えることに他ならない。
賃貸では「手取りの3分の1まで」というルールが一般的。
手取り21万のA君が7万の家賃に住む。
これは結構妥当なラインなように思う。
一方手取りが42万のB君がこのルールに縛られて14万までに
押さえないといけないのかといえば答えは否。
生活レベルはA君と同じで良い、あくまで良い家に住みたいということであれば、
B君は28万の家賃でも良い。
B君は3割どころか、6割6分ととんでもないことになってしまい、
このスレ的には「無謀」の合唱コールが聞こえてきそうだが、
二人とも14万で生活できるなら特に問題はない。
何が言いたいかというと「年収の何倍」とか「手取りの●の分の1」なんてルールは
あまり意味がなく(一つの目安にはなるが)、「どんな生活がしたいのか」
「何にお金を使っているのか」をよく考えることが必要ってこと。
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884
匿名さん
>ここは必死に購入を阻止するスレですから。
>買えそうな人を買わせないことに必死ですから。
キミは買えそうな人の背中を押すのが仕事。
無謀なアドバイスをすればよろしい。
いいアドバイスを期待する。
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885
匿名
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886
匿名さん
マンションも過剰供給されててノルマがきついんだと思います。
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887
匿名さん
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888
匿名さん
>50代過ぎて賃貸だと、色々と必死になるのですね
マンションも過剰供給されててノルマがきついんだと思います。
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890
匿名さん
いまは無謀なローンを組んでまで家を買う人減ってきていますから。
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891
購入検討中さん [男性 30代]
よろしくお願いします。
■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
本人 税込600万円 正社員 (手取り28万 ボーナス年間180万)
配偶者 400万円 正社員 (手取り20万 ボーナス年間140万)
■家族構成
本人 30歳
配偶者 27歳
■物件価格・種類
6000万円 都心マンション
■住宅ローン
・頭金 1500万円(諸経費別途300万円用意有)
・借入 4500万円
・変動 35年
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万円
■昇給見込み
3年後150万程度
■定年・退職金
60歳
1000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り(年収400万程度)
■将来の家族構成の予定
子供2人
■その他事情
・妻は産休・育休を取得して共働きの予定です。
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892
匿名さん
2馬力なら行けるでしょ。尚、退職金が少ない分、自助努力を。
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893
匿名さん
死ぬまで賃貸物件で暮らして一体何千万の金をつぎ込むつもりでおるんやろうか。家賃駐車場共益費込みで月10万として30歳から50年賃貸物件に住んだとしたら単純計算6000万。
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894
匿名さん
東京なら都心(3区のこと?)で6000万のマンションでは狭すぎるでしょう。
将来4人家族になったら住めません。
中古ですか?
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895
匿名さん
>>894
都心で家賃10万じゃもっと古くて狭いよね。
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896
匿名さん
都心なら売却損が出にくいから最初の物件なら良い買い物じゃないかな。
いきなり背伸びするくらいならちょうどいい買い物だよ。
自分の場合は15年前に都心の4000万物件買って、年収と資産増えた今年に8000万タワマンに買い替えたよ。
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897
匿名さん
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898
購入検討中さん [男性 30代]
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899
匿名さん
都内だと1平米当たり100万が普通なので、その物件はお値打ち感があるんじゃないの。?
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900
匿名さん
専有75㎡だと、子供一人で中学入学までなら何とか住めそうですが、
その価格で都心新築というのは?
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901
匿名さん
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902
匿名さん
中央区でも埋立地のマンションならあるかもしれません。
海抜一桁地域だと地価が安い。
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903
匿名さん
晴海のタワマンなら下層階とか見合い部屋なんてそんなもんだよ。
オリンピック後は今の駒沢公園みたいになるだろうから楽しみだね
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904
銀行関係者さん
私どもの審査が通ったローンは
全部無謀じゃありませんことよ笑
統計で保証料も算出しておりますので、
その、保証料のリスクで十分ってことです。
ここの素人がグダグダ言うほど、貸してる我々がリスクに思ってないってこと。
金利が納得できる条件なら、素人の答えは無視して、
欲しいなら、頑張ってローン組んで買え。
欲しいかどうか迷ってるなら、鑑定士に相談な笑
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905
匿名さん
融資の最終ゴーサインは銀行じゃないんだから、銀行はノーリスク。
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906
匿名さん
>>904
金貸しの本音だな。
金融屋のリスクなんてどうでもいい。
買い手が借金してまともに生活できるかどうか。
無謀ローンの背中を押す業者は、契約させればノーリスク。
低金利と長期返済前提で「買えます。」と背中押す奴や、
まともなレスを賃貸という奴は業者確定。
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907
銀行関係者さん
まだそんなアホな事を言うお花畑がいるのか。
銀行がノーリスクだろうがなんだろうが、誰かがリスクをとって金を貸す以上、
回収の見込みがあると判断してるんだよ。
そして一定量、回収できないと思ってるから保証料を取ってるだけ。
借りれるなら、一般的に見て安全圏内だってことだ。
まずは、半沢直樹見て来いw
住宅ローンだろうがなんだろうが融資が焦げ付いたら、稟議通した行員はマイナス査定なんだよ
(デベ提携ローンは枠内で上層部で通してるから通りやすくなるわけだ)
この際だから、素性がバレない範囲で、内情を教えてやるが融資判断は、
ほとんどが某金融研究所とかがパッケージングして売っている融資格付スコアリングエンジンを使って
点数化してほぼ自動判断してる。まぁパッケージと言っても、基本的には購入者(銀行とか保証会社とかな)
ごとにカスタマイズしてるんだがそのパラメータは300を超える。
そのカスタマイズ内容で銀行ごとに融資可否に差がつくわけだ。
よく言う消費者金融の借入れがマイナスとかも、そういうパラメータの1つだ。
このパラメータは転職回数や、一社ごとの勤続期間、会社の信頼性なんかの誰にでも想像がつくものだけではない。
例えば、既存ローンのうちカーローンなんかを例にとると
お花畑に高い金利のディーラーローンだったりするとマイナスが着き
ア○ラスとかの消費者金融系でも低金利のカーローンのほうがプラスになる。
他にも良くある話で免許の再発行回数とかも、もちろんパラメータになっているし、
もっと言えば免許不保持(非提示)もマイナスだ。
あと、デベ提携ローンが通りやすいのは物件属性も大きい
デベ物件を買う人は、住宅への執着が強いのでギリギリまで返済をがんばる。
過去の統計からそういう傾向があるから融資が通りやすい。
自動判断なのになんで行員にマイナスがつくか?って?
パラメータにはデジタル要素以外に、稟議から付けられる項目もある。
それらのパラメータは担当した行員によって付けられる。
そしてそれらを総合したスコアの結果で融資判断、金利決定となるわけだ。
そういうわけで、属性のいい人はデベ提携だけじゃなく
独自に最寄の支店にお立ち寄りください。
S○Iに対抗する金利提示があるかも知れませんよ(笑)
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908
匿名さん
で金融業者の基準では、管理費や固定資産税、教育資金、老後資金なんか無視?
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909
匿名さん
教育費や老後資金なんか意識しない、若い共稼ぎ世帯に貸し付ける。
物欲が強い夫婦なら、狭くても安い物件を低利の35年ローンで買う。
教育や老後のことは先々当人が考えること。
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910
匿名さん
>私どもの審査が通ったローンは
>全部無謀じゃありませんことよ笑
その昔、消費者金融が使った台詞。
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911
買い換え検討中 [男性 30代]
■世帯年収
本人 税込1650万+200万(投資)
■家族構成
本人 32歳(独身)
■物件価格
6900万円 都内新築マンション 58m2
■管理費・修繕積立金
20000円 /月
■住宅ローン
・頭金 0万円(諸経費別途500万円用意有)
・借入 6900万円
・変動 30年・0.775%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
貯金300万円 保険500万 株500万
■昇給見込み
年50万位
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り(年収1000万程度)
■将来の家族構成の予定
彼女なし いい人いれば結婚する予定
■その他事情
・現在持ち家 都内タワーマンション66m2 ローン残高3200万
売却する場合の査定額4300万
月々ローン返済9万+管理費駐車場5万
・車のローン400万完済
・親からの援助なし
新しく便利な場所に引っ越したいと思い物件を検討してます。
もし引っ越した場合、駅近で便利になる代わりに部屋が狭くなり、駐車場も高くなるので車を手放す予定。
今のマンションを賃貸に出して1億越のローンで生活するか、売却して差額を頭金とするか迷ってます。
現状では特に不自由のない生活ですが、やはり良い物件を見てしまうと心が揺れ動いてしまいます。。
アドバイスお願いします。
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