新生銀行の住宅ローンについて

確かに借り換えのことって詳しい事知りたいなぁ。

まだあんまり借り換えした人とかいないんだろうか？

81
借り換えの際の根抵当とはどういう意味ですか。都市銀と違うやり方なのですか。
5年後の借り換えの際、都市銀にしようとした場合、不利になることがあるのですか。
私はまだ２７年弱、450万くらい残っていますので、5年後の借り換えもやらなければなりません。
これだけ残債があるので、まだ分母が大きい為、5年も１%で行けるのは魅力だと思っています。

>>77
5年以内に10年国債が3パーセントを超えるぐらい利率が上がると思っているなら
5年じゃなくもっと長期に固定するべきじゃない？
そんなにあがらないと思ってる人は新生のほうがいいに決まってる。

みんな＊＊だなぁ。過去２０年の統計が５．数パーセントだよ。４パーセントで耐えられる返済を
考えないと苦しむぜ。上がるかも、上がらないかもって場合によっては災害、病気、解雇等のリスク
も考えるとキビしいよ。それでなくとも低金利しか味わっていない２０後半〜３０台前半の諸君！
これから返済をする仲間で話し合ったって気休めにしかならないですよ。両親にも相談なさい！

ちなみに過去１０年〜５年前はまだまだ上昇したら困ると言うことで公庫を選択する方が多かった
です。現在金利３〜４％で借り換えしようかどうしようか苦しんでいますけど・・きっとあなた方
が１％で借りたとしても同じ運命をたどるでしょう。

一番賢いのは銀行です。査定して、担保に入れて、保険かけて、保証協会付けるわけですから。
さらに金利が上がれば金利も取る。取りっぱぐれが無いわけですよ。こっちは給料が上がるとも
限らないわけですから・・・まあ、親身になって相談に乗ってくれる行員さんが悪いわけではな
いんですが、ネット銀行はどうでしょうね？一度つぶれて名前が変わっただけの銀行や、売却騒動
が起きている銀行ではちょっとこれから数十年は心配でしょう。

政府のゼロ金利政策はまだ続いています。これを解除することになったら金利はどんどん上昇傾向
心配するなら、多少高くても上限金利付きのローンを選ぶか、１０年固定＆変動を併せて返済すべき
だね。その方が貯蓄計画にも余裕が生まれますよ。

あ、あくまでサラリーマンの話です。事業主の方は年間所得がバラバラですのでまた異なりますね。
それと借入金額によっても異なってきますがね・・・まあ、各自ＦＰに相談しなさいって事ですね。

２０年前は日本は安定成長でこれからバブルという時期が入っていますからね。
バブルの時は郵貯も６％超えの金利があった時代ですから。
名目金利＝実質成長率＋インフレ率です。実質成長が急激に伸びるというのは
日本の成長性を考えれば難しいので、インフレ率がどうなるかということが
重要になってきます。インフレは消費者物価に代表されるものです。
消費者物価があがればまず給与が１年程度遅れてあがります。
これがあるので５年固定でも問題がないと思いますが。

雇用、病気などの問題はどんなタイプのローンを組んでも大なり小なり
関係する問題なので（たぶんそのときはどちらにしろ手放さないといけ
ない）おいておいて、あとは５年間の安い金利で多く返すことを
選ぶか、それとも金利上昇へのリスクヘッジのために長期固定にするか
です。５０００万円かりたら、１％の新生と２％の都銀の１０年固定で
２５０万円ちかく＋初期費用１００万円変わります。総ローンの８％の
違いが見えているだけに、新生も有力な候補ですね。２．７％の
フラットと比べたら７００万円近くの残高の差がでるので、私は
新生を選びますね。

>77
ソニーで借り換えだめでしたか？
うちは借り換えで仮審査通ってますよ。
もう一度調べてみたら如何でしょうか。

>>86さん
>名目金利＝実質成長率＋インフレ率です
これは正しいのですが、
>消費者物価があがればまず給与が１年程度遅れてあがります
これは必ずしも正しくないですよ。
消費者物価と給与が連動するのは「普通の」物価上昇の場合です。
不景気なのに物価が上がるようなケース（過去の石油ショック時など）
では、物価上昇に給与上昇は全く追いつきません。
そういう意味では、金利上昇を甘く見ないほうがいい、という85さんの
意見に私も賛成です。

私も都市銀と新生銀で迷ってます。都市銀5年1.3％対新生5年1％。都市銀は5年間1.3のままだけど
初期コストが高い。一方新生は最初1％だけど上昇リスクあり。しかし初期コストが都市銀の半額で済む。
決め手はこれからの5年間で10年国債が３％超えなければ新生の方がやっぱりいい。5年が無理なら3年でも
まだ新生の方がいいかも。この考え方でいいのでしょうか？

88さん
確かに良いインフレと悪いインフレがあるのは認識しています。
ただ５年固定のリスクは返済の進行度を考えると、私には取値する
リスクだと思っています。
そういう意味で新生のローンは借り手を選ぶキャンペーン商品だと
思いますね。結局は借り換えを検討する５年後に金利があんまり上
昇していないことに賭けていますからね。

87さん

77ではないのですが、教えてください。
以前に少し話題なっていた根抵当の件はとくに問題無し？
また、借り換え手数料はどれくらいでしょうか？

保証料、抵当権設定、解除、司法書士への代金等を考えるとそうそう借り換えはできません。
人生そんなに甘くは無いですよ。

５年１％は１０月末で収束するそうです。１ヶ月間だけ延長したのは時限措置だった模様。
どんなキャンペーンが始まるのかは教えてくれませんでした。
せっかく融資の承認がおりたんだが、微妙。

新生で2800万借り換えました。5年固定条件付1%にしました。
住公6年目の借り換えです。
ソニーとどちらにしようか悩んでいましたが、5年目以降0.4%優遇
が今月から付いたので決めました。
2008年頃に長期国債3%になったとしても5年平均で1.5%程度で借り
ることが出来る算段です。保証料や団信もかからないのが大きな
魅力です。諸費用（登録免許税等）は20万程度でした。
自己資金1000万ほどありましたが、返済せず運用に回します。
5年後金利があがっていれば、出来る限り返済する予定です。

繰上返済がボーナス増額分にはじめに充当されるというのを
契約当日に聞かされました。もっとボーナス増額分は少なく
するべきでした。5年後にまたどうするか考えます。

>>95
いいなぁ。キャンペーンが10月末で終わりそうなので申込みできて羨ましいです。何月融資実行ですか？

>95
こちらは宮崎在住ですが、新生銀行は無いので（手続きのみ福岡に来ればよいと言われたが何かと面倒）、
ソニー銀行で借り換えました。諸費用は２２万円程度でした。

条件つき5年１％終わりましたね。結構ショックです・・・
ますます都市銀１．３％と迷いますね。

キャンペーン復活しませんかね。都市銀も5年固定は1.5%前後に軒並みUPですね。

新型ローンでましたね。手数料無料で、変動から固定へいつでも連絡して翌日には変更できるみたいです。
ここの常連さんは、金利上昇リスクを心配している人が多いので、ぴったりかな？

新型ローンの概要早く知りたいですね。
日経の記事では当初１％程度と書いてありましたね。
それなら従来のものと変わらずお得かも・・・

新型ってこれですかね？

101さんのとだいぶ違いそうなんだけど、、、
HPにあった、

７年固定
キャンペーン金利 年 ２．３００ ％
その後0.4優遇

っーか高いな。。。

>102
新型ローンは11月5日に一部新聞報道されたもので、まだ新生銀行HPでは公表されていません。
現在の内容は、10月31日の夜間に更新されたものです。
期間限定キャンペーンで登場するものと思われます。

根抵当ってどういう意味ですか？

民法の第398条の２以降を読んでみてください。

アップきぼんぬ

http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/q_smart.html
12月末までの申し込みで1月中までに実行の場合は、事務手数料5万円も無料とのことです。

訂正）3月末までの申し込みで4月末までに実行の場合は、事務手数料も無料のようです。

訂正）
12月末までの申し込みが事務手数料無料。
他行からの乗り換えの場合は事務手数料5万円がかかる場合もある。
3月末までの申し込みで4月末までに実行の場合：金利1%
ということ。

ということは、来年3月融資実行の場合は手数料無料にはならないんですね。

でも、いいキャンペーン商品が出ましたね。
ただ、金利が日々変動するということで借りてからも毎日金利が気になりますね。

>>106
http://www.houko.com/00/01/M29/089A.HTM#s2.10.4

>>105
根抵当について書いてますよ。ご参考までに。
http://www.inos-ie.com/money/money23.html

>110さん
新規で12月末までに申し込めば、手数料無料＋金利1%になると理解しています。
だいたい半年前から申し込み受付してくれます。

110

来年3月実行なら大丈夫じゃないですか？
申し込みを12月までにすればOK？

とりあえずHP見てきますｗ

3000万円借りて、住宅取得等特別控除で
所得税30万円戻るから、利息はちゃら

3000万円を比較的安全な投資信託で最低年４％で
運用5年複利で約６５０万円が不労所得となる

>>115
ＪＲＥＩＴなんて運用対象としては最高ですね。
３．５％は確保できます。為替リスクもないし。

では、新生銀行OKでファイナルアンサー？
で、根抵当権はどんな意味よ？

10年特約変動金利ってどうなの？

私は昨年１１月に審査申し込みしました。審査に最低２ヶ月かかると言われ、三井住友と東京スターに
相談しました。東京スターは１週間、三井住友は１０日でＯＫ、三井住友の完全固定金利の提案に惹か
れましたが、年内実行可能の東京スターにしてしまいました。ローン本申し込みから実行まで２週間と
驚異的なスピード対応でした。
３日前自宅に転送郵便が届きました。
『本審査の準備が整いましたので、必要書類のお知らせをいたします。−−−　新生銀行』
あきれて苦笑いたしました。

>>119
１年近くかかったってことですか？

10年特約変動金利なんですが、、、

これ最初の6ヶ月だけ1%であとは普通の変動金利ってこと？

ほかの銀行で通期−１パーセントぐらいで変動で様子見してるのと変わらんね
5年１パーセントが懐かしい

>117
払えなくなったら家、土地は勿論あなたが持っているフェラーリーも持って行かれるってことではないのですか？

>>123
全然違います
住宅ローン以外にも新生に債務があったら家、土地がその債務の抵当にもなるだけです。

10年特約型の変動金利が毎日になってるのは何？？？


なんだか良く分からない商品ですねぇ。。。

>>124さん
123です。
ありがとう。なんとなく判った。
例えば住宅の価値が５０００万、住宅ローンの残金が０円、
住宅ローン以外のローン残高が１００万としても住宅を持っ
ていかれるってことでｏｋでしょうか？

最近の新生は早いよ。
融資金額の増額をTELしたら24時間以内にOKの電話が入った。
たしかに以前は遅かったみたいだが、今は安心してる。
担当も結構いいし。ただ、店舗に直接相談できないのがなぁ。
電話だとよく理解できないところもある。

１０年特約キャンペーン変動金利の仕組みがイマイチ分からん。
金利は日々変動らしいが、いつその金利を適用するのか・・・？
少なくとも、従来の変動金利の方に半年ごとの変更ではないようです。

>126

さすがに100万円では根抵当を実行することはないでしょう。
もちろんないとは言えませんが・・・

当然のことですが、抵当権が実行されて物件の換価から100万の債務に充当された場合、残額はあなたに返ってきます。

根抵当の場合、住宅ローンが完済されても抵当権が解消されないのですか？
通常、住宅ローンは、普通の抵当権なのに、新生銀行は、根抵当にしているのでしょうか。

>>129
新生銀行はパワーポケット（貸し越し）機能がついているから根抵当なんだって。

ここの土曜相談会に予約しようと思って連絡しました。
予約は取れたんだけど、一コマ30分単位だって。
30分で何が相談できるのかね？

先立って、東京スター銀行にも相談に行ってきたけど、
たっぷりと3時間近く話合うことができて、預金連動型の
メリット・デメリットそれぞれについてかなり理解ができた。

それに比べたら新生銀行の対応ってお粗末だと思うのは俺だけ？
何だか昼間っから入口付近に立って、店内に入り辛い雰囲気を
かもし出している暇そうなおじさんもいるのに、1人30分しか
話ができないほど忙しいのかね？
しかも、審査に要する時間は1ヵ月だってさ。

>>127
何万までか忘れたけど知らないけど担当の裁量で変更可能な範囲がある。
審査後漏れも増額を要請、ものの５分でＯＫだった。

この銀行の新商品の仕組みがわからりません。
だれか借りられた方いませんか？
金利が日々変動して、いつから適用されるのかがさっぱり・・・？

３月実行ですが、年内に金融機関を決める必要があったので新生さんに決めました。
先日、話を聞きに行った時に新製品のことも聞きましたが、やはり分かりずらいですね。
理解した範囲では、
・金利は日々変動＝普通の変動は6ヶ月ごとの見直しだが、その限りではない
・それでは頻繁に変更となるのか、というと手間がかかるので実際は毎月とかはありえない
・１％でスタートして１週間後に上がる可能性は、ないとは言えない
・店頭の変動金利から-0.5％なのではなく、新商品専用の金利であること
・年末までに申し込むと52500円の事務定数料無料は、11月以前に申込の人は非適用

キャンペーン期間終了後の優遇も0.4％だし、５年固定の人が多いと聞きました。
これから４ヶ月じっくり考えてみます。

こりゃ難しい商品だね〜
読み方によっては、メリットがデメリットに見えるもんな
当初の経費は安いけど、あとはほとんど新生銀行の言い値できまるんじゃ・・・

変動金利は変動金利なのだな
デュレーションの差で利益取るんだろうか
んなわけないなあ
なんだろう

>>134
ありがとう御座います。
11月以前に申込んだ人は手数料免除にならないのはひどいですね。
うちも3月油融資実行で、10月に申込んで手数料無料にならない組です。
かといって、条件つき5年１％も適用にならない・・・
もう一度最初から申込んだら事務手数料5万円が浮くのかな？
なんか損した気分。

11月からの商品は金利上昇懸念が強かった時に設計された商品なので
おそらく新生銀行有利に設計されているのでしょうね。

ここは検討対象からはずしました。

固定金利のレートがもしこの商品専用の設定だったら優遇金利も意味ないしな〜
やっぱりやめたー

定期借地権でもかりられれば最高なのになー、くそー

要は「ちょっと利率を下げてやるから変動金利にしなよ」って商品だよね。
固定金利にすぐに変えられるって言ったって、
そちらの方は他行に較べてそれほど有利じゃないし。

やっぱり金利先高感は強いのかな。

はっきり言って詐欺にかかったみたいです。

本日理由も書かれていないお断り通知書が届きました。
他行では，すべて問題なくOKが出ている融資で，私が銀行員なら貸したいぐらいの超優良案件です。
電話で理由を聞いたところ，「土地の親族間の売買は不可です。」とのこと。
つまり，相続でもダメなんです。(正確には，重要事項説明書が無いとダメ）
土地融資をしてくれっていってるわけでもなく（土地決済はすべて済んでいます），
建物に対して融資をお願いしているのにねえ。

そんなことなら，最初からHPに土地審査は相続は不可って書いておいてくれたら
いいのに。
非常に不愉快な気持ちにさせられました。
何が，サービス向上のために，通話を録音させていただいておりますなんだよ。
書類も返さないくせに。

仕方ないので，5年固定1.25％にします。

この商品ってどういう状態になったら金利が動くんでしょうかね。
公表されている表現だとどうしても「言い値」だからちょっと怖すぎます。
でも、実はＴｉｂｏｒベースのオプション組み込み商品なんだけど、
それを明言すると管理コストがかかるので敢えて表現を避けているだけ、だったりして。
だとすると、すでに金利上昇を織り込んでしまった長期金利ベースじゃない商品として面白いと思ってます。

>>143　しょうがないですよ。　借り手を選ぶのは貸し先の権利ですしね。

担当部署がＮＧなら小泉さんでもＮＧ有りですよ。

>143
新生銀行の5年固定は1.75%では？他行の話ですか？

>144
同感です。銀行ですから1トレーダーの判断如何でと言うよりは、
行内のはっきりとした基準はあるのでしょうが、
それを明言すると管理コストに響く辺りが理由かと思っています。

>>143
HP「良くある質問」
Ｑ：現在、取り扱っているのはどのような資金使途の場合ですか？
現在は、お借り換え資金ならびに戸建住宅・マンションの新規ご購入資金（建物のみのご購入・新築につきましては
完成時に一括してお支払いになる資金）のみ、お取り扱いしております（土地のみのご購入資金<建物建築前に先行
取得する場合も含みます>や建物のみのご購入・新築において分割でお支払いになる資金、増改築資金につきましては、
お借り換えとの併用を含め、お取り扱いしておりません。また、当行での住宅ローンのお借り入れが複数になるケース
もお取り扱いしておりません）。
Ｑ：親族間の住居の売買をするのですが、申し込むことはできますか？
申し訳ありませんが、お申し込みできません。

ここの変動金利はどのように決まるのですか？

スタートは１％といっていますが、何を基準に変えていくのでしょうか。
その辺、聞かれた方いらっしゃいますか。

初期費用が安いとか繰上げ返済手数料無料とか魅力はあるのですが。

ここのホームページの例だと、現在変動の基準金利１．５％、７年固定３，５５％
そこから優遇０．５％、１．０％を引いて、それぞれ１．０％、２．５５％
という例が記載されています。これっておかしくないですか。

変動基準金利が１．５％から２％にあがった時パワーフリーズしているので
そのときの７年固定金利が、３．５５％より低いということが、現実には
起こらないのではないでしょうか。http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/10year_convertible.html

何を基準に金利を変えていくのかの説明を求めましたが、
「結局は市場金利が前提でそれにある種の割引があると言う事です」
としか説明されませんでした。

現時点では、新生銀行の超長期が最強ではないでしょうか。みなさん、チェックしましょう。

三井住友や三菱の方が金利安いみたいですよ。
確かに保証料無料や手数料無料がありますけど。
繰上げは、三井も無料になるし。

ここはつなぎ融資ってやってくれるの？

新生銀行への借り換え、現在進行形です。
審査がとおり、現在の借入先（地方銀行１行のみ）に全額繰上を申し出たところ、ものすごくごねられてしま
い,しまいには「今から２週間はかかります」とのこと。それなら３月中の融資実行ができなくなる嫌がらせ
としか思えません。何か借入先が３月中に全額繰上返済を承諾する方法はありませんか。

新生銀行は素人には、なかなか難しそうですねー。
現在遅ればせながら借り換え検討中。新生も有力候補だったのに・・・
中長期で考えてます。三月でほとんどの銀行のキャンぺーンが終了で金利がものすごく心配です。
住友信託15年固定、都民銀行（ガン保障付）10年固定、三井住友（三大疾病保障はプラス0.3％）25
年固定等が今の候補ですが、何かアドバイスありませんか？ガン保障は必要？

１５４です。１５６さん、レスありがとうございます。
昨日現在の借入先から「３月３１日で全額返済了承します」と言ってきてくれました。
ひとまずホッとしています。
新生銀行のローン申請はあしかけ６ヶ月にも及びましたが、ようやく終わりそうです。
長かったです。

10年特約つき変動金利タイプについて、何人かの方が「何を基準に金利が決まるのか」との疑問をお持ちですが、私も同様です。「毎日変動する可能性がある」とHPには標記がありますが、この書き込みをご覧になっていて既にこの金利タイプを利用されている方いらっしゃらないでしょうか？実際には当初の1％はどの程度維持されているのでしょうか？それとも、1％は借り入れ開始当初のみで、その後は日々上昇していますか？

>158
先日新生銀行できいてきました。
明確に何かを基準として連動しているのではなく、新生銀行独自の判断で決めるそうです。
このタイプは昨年11月から今年の3月までの期間限定キャンペーンで始まったのですが、意外と人気があったため現在も引き続き募集しているのですがいつ終了するかわからないそうです。
ちなみに昨年11月からずっと金利は1％のままだそうです。でも、ゼロ金利解除になるとさすがに上がるんですかね・・・？

ここのHP、コスト比較が３５年から「２０年の場合」に変わりましたね。とても苦しまぎれというかセコイというか。これじゃあフラット３５とは正しい比較ではないですね。２０年で返せる金額では・・・。

今、WBSで新生銀行が申し込み時から実行時までの間の一番安い金利を選択できる住宅ローンを
売り出す、と言っていたのですが、どなたか詳報をご存知ありませんか？

そんなのあったら即申し込みたい！！
本当の話ですか？

WBSで、新生銀行の方が、来月（再来月かも？）から売り出す商品だといっていました。
ただ、新生銀行のサイトにはそんな広告が出ていなかったので、
どなたか詳細をご存じないかと思いまして・・・。

えーっ！申し込み時の金利もＯＫなんですか？
申し込みたいい・・・

>162, 164さん

ここですね。
http://www.tv-tokyo.co.jp/wbs/2006/07/14/news_day/n2.html

実際にアクセスしてみたところ、来月から販売開始のようです。このご時世、申込日と
実行日で低い金利が適用になる商品は有り難いですね。

新生銀行お得意のデリバティブを利用した商品でしょうかね？

私もＷＢＳを見ていたのですが、162〜167のスレでも話題になっている新しい商品は
何時になったら出るのでしょうか・・・？
とっても関心を持っているのに・・・。

８月中には発表されると聞いていますが。予想としては金利設定が高いと思います。そうでなければ、申し込みが殺到してしまいます。そこまでリスクは取れないのではないでしょうか。

今新生銀行のＨＰ見ましたが良く分かりませんでした
電話してみようかな

先日、オプション会があり、担当者の方に聞いてみました。
9月からだそうです。また、9月に連絡しますとの事でした。

HPにもアップされましたね。http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/new_service_060815.pdf

よく内容を見たら、２ヶ月先までしかヘッジ出来ないんですね。
新築高層マンションのように、２年先にローン実行なんて場合は使えないんではあまり魅力はないような気がしますが。

申込（８月）⇒ローン契約（９月中）⇒融資実行（１１月中）。
最長だと８月の金利（申込時金利）か、１１月の金利（実行時金利）の
どちらか低い方が選択できるってことですね。
１１月の金利が無条件に適用になる金融機関に比べたら、幾分ましかと思います。
２年間の金利変動リスクを金融機関に課すのは、ちょっと過酷かと思います。

>申込（８月）⇒ローン契約（９月中）⇒融資実行（１１月中）。
とした場合、PDFの内容は、
『申込み時金利（８月）か、契約時金利（９月）を選択できる』
と書いてあると思うのですが。

２か月間しか金利を選択できないのは、期待はずれですが、
複数サービスを組み合わせることができるようになったのは嬉しいです。

新生銀行の審査基準は厳しいのでしょうか？当方、三井住友で、事前与信ＯＫ貰ってるのですが、もし本審査通過出来なかった場合心配なので、申し込みしようと思うのですが。ここの場合、保証会社をつかわないから保障料がかからないと聞いたもので。

保証会社使わないってことは、抵当権は新生銀行が設定ということになるんでしょうか？

＞177さま
本審査で、減額を条件に融資ＯＫされました。当方、年収1000万、一部上場企業の管理職42歳、借り入れは2600万円、返済期間25年で希望でした。
そのほかの都市銀行、地銀みな希望通りの内容で審査ＯＫもらっていたので、驚きました。
審査のための書類が煩雑だったうえ、時間もかかった挙句、この内容だったのでかなり参りました。
結局、みずほで20年固定で借りました。

私は年収約６５０万円、３５００万円借り入れ、借り入れ期間２４年でｏｋでしたけど・・・

179さんと180さんの違いは、年齢によるものでは？