年収に対して無謀なローン　その３

>50
子供が２人もいなければ余裕なのにね・・・

>51さん
奥さんお子さん大きくなったらパートはじめないんですか？
奥さん100万くらい稼いでくれたら、生活にゆとりでると思います。１馬力だとかつかつなので、
節約と年収アップ頑張ってください。でも若いからまだまだ年収上がるから大丈夫だと思います。

>>51さん,52さん
温かい回答ありがとうございます。
奥さんには、パートに出てもらうつもりです。
やはり、子供の教育費等もしっかり考慮しなければ、今のままではカツカツになりそうですね。
頭金をもう少し出せるように時期を遅らすなど、もう少し検討したいと思います。

頭金多ければ購入後のローンがもっと楽になるのは確かですが、時期を遅らせる事によって完済の年齢が遅くなったり、低金利と言われている現状から考えるとローン利率が上がる可能性などもありますよね。今賃貸で家賃を払っているのならば、その家賃分もローンにまわせるという考え方もありだと思います。収入によって組めるローン額に限界があったり等あるので、若いほどいいとは言えないとは思っていますが、個人的には早くローン組む方が、先が見えにくくなった世の中、後々楽だと思っています。あとはお子さんが小学校に上がってしまったりすると転校などの問題が出てきたりするので、その前には決める方が多いですよね。色々とタイミングって難しいですが、先を読むのは難しいですし、住みたいと思う家に出会えた時が買い時なのかなと思ったりします。

皆さんのすれ見ていて不安です。
デベからは大丈夫といわれていますが・・・。
やはり無謀ですよね・・・。

夫　３１歳　年収　５００万
妻　３１歳　専業主婦
子　７歳
頭金　０　ローン　３３５０万（変動　１．４２５％　優遇１．２％）

かなり辛口でも構いません。ご意見いただけないでしょうか。

夫　３６歳　　年収７５０
妻　２４歳　　専業主婦→控除などトータルの収支を考えパートもしくは社員として保育園が見つか　　　　　　　　　　　　り次第、働きに出る予定
子　１０ヶ月　もうひとり欲しかったですが半分あきらめてます

物件：５５００万　頭金３００万　　　５２００万のローンになります。

もう少し頭金があったのですが、出産と同時に入籍で、その際に車など妻の独身時代のローンの完済や難産など重なりだいぶ減ってしまいました。
二人とも「どうしても！」と気に入った物件を見つけてしまい悩んでいます。

よろしくお願いいたします。

>>55
頭金を1円も貯められなかったような人が
年収の6倍以上のお金を利子つけて返し切れる
んでしょうかね？
個人的には破綻予備軍だと思うのでお勧めしませんが
それでもどうしても！と思うなら、せめて全期間固定
金利にするべきですよ。
いくら優遇が１．２％あるといっても、店頭金利が上がれば
そんなもの関係なくなりますからね。

>>55
頑張れ！
無謀ランクＡＢＣＤＥがあるなら
Ｃくらいか。かつかつだけど若いから大丈夫！

>>56
どう見てもランクＡです。
5000万越えのローンってヤバい
35年で計算して毎月20万
しかも旦那さん71歳まで。

５８さんへ。５６です。
ご意見ありがとうございます。私は今回の妻にあたる人間です。
毎月の支払いは、私が働きに出始めた時点で最低２５万を予定しています。
きっと３５年というのがローンの条件に提示される見込みなので、５８さんのおっしゃる通り毎月２０万支払い、最低５万以上繰上げのために用意する形になると思います。

主人と私との収入の合計で毎月確実に住宅に当てられる金額は契約は２０万・実質差し引くのは２５〜２８万位かと。それ以上は収入の３０％を超えてしまうので計画倒れになる可能性を考えやめました。（一般的に３０〜３５％が限界と聞きました。）

繰上げのための貯蓄も含め、住居に当てる金額は、毎月収入の何割程度で皆さん頑張ってらっしゃるのでしょうか。

>>59
収入の何割では考えられないと思います。
一般的に3割までと言われますが、収入が20万の3割(6万)と、50万の3割(15万)では、
繰上げ以外の貯蓄を含め生活のゆとり感が全然違います。
収入が100万あれば、ぜいたくしなければ住居にあてる金額を50万にしても十分生活できるでしょう。

>>毎月の支払いは、私が働きに出始めた時点で最低２５万を予定しています。
奥様は何か資格をお持ちなんでしょうか？
７ヶ月の子供かかえて、最低２５万の計画は甘いです。

問題は旦那様が60歳こえてからだと。
繰り上げ返済しなくて考えると、旦那様が60歳で元本が2000万以上残る計算になります。
60歳〜71歳の完済まで今の年収を出してくれる会社はなかなかないです。
それまでに、繰り上げで頑張ると言っても、毎月5万では到底足りません。
せめて10万くらいは必要でしょう。（こうすると支払いは30％超えてしまいます）
退職金をあてにしてるかもしれませんが、それは老後資金と35年後の大規模修繕で消えてしまいますから考えない方がいいかと思います。
奥様がお若いですから35年後まだ59歳ですもんね。
これに、お子様の進学の費用、家の定期的な修繕、車などの買い替えがありますから60歳くらいまでのしっかりした計画が必要ですね。
私はもう少しゆとりを持った返済の方が家族が幸せに暮らせるとおもいます。

55です。
ご意見ありがとうございます。
＞５７さん
　　そうですね。おっしゃるとおりです。無知なままMRにいって営業さんと話をして・・・。
＞５８さん
　　ランクを落とせるようがんばります！

　　契約をしてしまったので前進のみと思っていますが、スレ違いかもしれませんが
　　銀行との方契約を３月中にして欲しいといわれています。（入居は１２月）
　　本契約をしても契約をした銀行を破棄してそれ以外のところと契約はできるのでしょうか。
　　宜しくお願いします。

＞62さん
そういうことは契約する銀行に直接聞いたほうがいいのでは？
掲示板では一般的なことは教えてもらえますが、その場、その人に聞かないと正確にはわかりませんし、責任も取ってもらえません。
デベに聞いても、いい加減なことを言う可能性がありますので直接銀行まで行って担当の人に聞いてみてはいかがでしょうか？
自分が背負うローン(借金）のことですよ？
しっかり調べて、疑問のあることは聞いて、納得してから契約したほうが良いと思います。
きつい言い方ですが、ここ(掲示板）でそういう質問をしているところが、甘い考えをしているなという印象を与えていますよ。

皆さんご親切に本当にありがとうございます

６１さんへ
私は事務に役立つレベルの資格しか現在ありません。子供がいて定時であがるとなれば、以前の会社の社員で月手取りが１５万・・程度かと。
主人と合わせた毎月の完全な手取りは６８万前後になるでしょうか。
そこから２５万・・　　４０万前後で保険料や保育園、生活費に税金、貯蓄・・
金額だけをみたら、どこかで諦めきれない気持ちもあります。でも予定はあくまで予定！
そんなうまくいく事だけではないですよね。　万が一子供に何かあった場合、果たして私は働き続けられるのか？！　など苦笑

私事で申し訳ありませんが、主人がバツ１だったり、母親・妻としても「若いからねぇ・・」と言われたくなかったり、どこかで焦って背伸びしていたのも事実だったと思います。

アドバイスくださった方々、本当にありがとうございました。

>63さん
ありがとうございます。
そうですよね、読み返してみて考えが甘いと思いました。
自分自身で確認してきます。

まだ審査が通った段階ですが、だんだん不安になってきました。
皆さんのご意見お願いします。

夫　３４歳　年収　５００万
妻　２４歳　年収　４００万
子　なし（２年後くらいには希望）
ローン　３８００万
銀行の試算だと、月々１１万くらい＋ボーナス２０万位を２回の支払になるようです。

妻がまだ働いているうちは大丈夫でしょうが、
無謀ですか？今からならまだ間に合うのですが・・・

奥様に２年働いてもらって、奥様の収入全額８００万繰り上げすれば問題ない。
ただボーナスの比率大杉！
ボーナスは無しで考えた方がいいよ

>>66
ローン期間が不明ですが、長期のローンでボーナス払いを選択するのはやめた方がよいでしょう。

奥様がまだお若いですから、お子様の希望をもう少しあとにして、800万くらい繰り上げ返済が
できれば無謀では無いと思います。

56さんがんばれ！！！

６９さん

本当にありがとうございます。
無謀ローンの内訳、実は全額の内８００万は主人の前の家庭での戸建ての売却後の残債、これを含めた組み換えです。
わがまま言わずにそこに住もうと思いきや・・隣が元嫁の実家！！・・無謀ローンを組むより無謀でした笑
まずこれを先にガッツリ返していきます。
無謀なローンも、余裕のローンも、家族円満があってのものです！！
みなさん気をつけてください！
また無謀計画をたくらんだら、こちらにお邪魔します笑

年収４８０万　妻専業主婦　変動１．１７％（現在１．４２％）３５年　子供３歳と５歳
月４万　ボーナス１０万　これって無謀ですか？

↑　すいません　借り入れ２千万です。　全く余裕ありません。

>73
えぇ無謀です
変動ってとこが特にぎゃんぶらー

>>73
年収の4倍程度ですし、月額の返済額も少ないですから大丈夫だと思います。
但し、変動金利ですのでこれからの金利上昇局面のリスクに対応するために
金利が安い間に積極的に繰り上げ返済しておく必要があるでしょう。

余裕は無いというのでは無く、作る努力が必要です。

>>77
次のお子様の予定が無ければ大丈夫でしょう。
2人目ができると、奥様が働けなくなりますから厳しいと思います。

>>78
3,900万のローンはかなり無謀です。
35年ローンで金利3%だと仮定して年間180万の返済、総額で6,300万の返済になります。
これにお子様の教育費のための貯蓄などを考えると2人目を考える余裕は無いと思います。

>>78
ネタじゃなくて？

私は年収５９０万円、妻は派遣で約１００万円。頭金８００万円で４１００万円の物件を手付けを入れました。今１０歳の娘と７歳の息子がいます。かなり厳しいローンですか。

パソコンを持っていない友人の依頼でこちらにご意見をお願いいたします。

35歳　年収720万　 頭金400万　物件4100万
妻は専業主婦　2歳の子供

子供は妻の希望で増やしません。頭金は悩んだ末、300万は車のローンに当てて完済。
なので4000万考えています。

35年3％で、無理ない範囲で繰上げをして25年。60歳です。
無謀でしょうか

>>81
3,300万のローンですね。お子様2人を育てながら800万円の頭金を入れられるのなら多分大丈夫でしょう。

これから教育費がかさみますのでがんばってください！

>>82
35歳で年収720万はうらやましいです。
でも、パソコンを持っていない、というかインターネットを使えない友人というのも
今の世の中珍しいですね。

お子様が1人だけで増える予定が無いなら大丈夫でしょう。

>>84
お返事ありがとうございます。
パソコン買うと家でも仕事をしそうだ、と奥様が買ってくれないそうです。
年収は年齢から見ると低くはないかもしれません。ただ下がることはありませんが、年齢とともに順調に上がる会社ではありません。
ですので最悪このままの収入だった場合を想定して計算させていただきました。

>>85
セキュリティやコンプライアンスの関係で、家で会社の仕事をすることができなくなると思いますから、
そういう心配は必要ないです。
むしろ、家で情報にアクセスできないと(デジタルデバイドというそうですが)社会から取り残されて
いくかもわかりません。

年収が720万で安定しているなら、なおこそ大丈夫でしょう。

>>85

パソコンの件、頑張って説得してみるとのことです。
お返事いただいた事にとても感謝しております。
ありがとうございました。

うちも無謀だと思います・・。
夫２９歳年収６００万+インセンティブ
妻３２歳年収３００万
子1.5歳一人（もう一人今年つくる予定）

頭金４００万、物件５，７００万です。

インセンティブしだい？（転職して半年たってないのでどれくらいもらえるかわかりません）でどうにか生きていけるかな^^;なんて甘い？？

>>89
転職して半年で審査通ったの？

デベ提携の三菱で通りました。りそなはだめでした。

>>89
ローンが5,300万ですか?
単純に35年3%で計算すると年間の返済額が245万、総返済額が8,566万になりますね。

60歳定年までご主人の年収が変わらないで(インセンティブを除く)1億8,600万、約46%がローンで
消えるわけです。

奥様の収入とインセンティブが頼りですが、どうしても無謀に思えます。

インセンティブって何ですか？

>>89
三菱がいいって言うんだから大丈夫！
頑張れ！

手放す時はここにカキコくださいｗ

もう契約してしまったので今更・・・なのですが不安でいっぱいです。

夫：29歳　税込年収500万
妻：28歳　税込年収450万
こども：ナシ（一人は欲しいのですが）

物件：4500万強
頭金（諸経費込み）：500万
ローン：3000万円　35年ローン　5年固定（1.3%程度）
　　　　1200万円　35年ローン　（種類等検討中）

当面は月10万　ボーナス時＋15万程度で、繰り上げ返済用の貯金をしていくつもりですが、子どもができたらかなり厳しくなります。
無謀すぎですよね・・・。

>>95
これは・・・
子供できた時点で・・・
無謀すぎますよ？

95です。
そうですよね・・・。
子どもできてもできなくてもずっと共稼ぎの予定なのですが、何があるかわかりませんよね。
ありがとうございます。

>>95
子供は一生持たずに奥様にも定年まで働いてもらいなさい
そして3000万円を5年固定なんてやめておけ
多少支払いがきつくなっても全期間固定で組みなさい

95です。
引き続きありがとうございます。
5年固定後もまた5年固定で1.7%の優遇があり、それが25年続くので35年固定よりもいいかと考えていたのですが、やはり1.7程度の優遇では無謀ですか？

どうして全期間固定がよいのですか？

どれだけ優遇幅があったとしても
もともとの店頭金利が上がったら
意味ないでしょ。金利が４〜５％に
なっても余裕で払える自信があるなら
短期で勝負するのもありかなって
思うけど、９５さんの場合は１％台
の金利でも危ない綱渡り。
もし金利が大幅に上昇したり
何らかの事情で夫婦どちらかの
収入が減ったり、奥さんが退職なんて
不測の事態に陥ったらあっという間に
地獄の底に突き落とされるからです。
頭金をしっかり納めていれば最悪の場合
売却することも可能ですが、1割にも
満たない頭金では売却したとしても
借金だけが残る可能性大ですよ。
個人的には手付金放棄してでも
今回の購入は見送るべきだと思いますが。

しかし>>95を契約させる業者と銀行はどうにかならんもんかね。
4500万の素敵な家見て誰でも欲しいと思うけど、結局は旦那さんの収入にあった家を買わないと地獄見るのは契約者だけだからね。
破産したら笑ってそうでムカムカするな

>>103
不動産業者にとっては、鴨だもの。

新築で売り、
ローン破綻で再度売買されれば、
今度は仲介手数料が、売主と買主の両方から入るし。

95です。
ご親切にありがとうございました。
購入見送りも検討致します。

>>105
契約破棄するの？
ローン審査通らない時は、手付金返還してもらえるようにしてる？
してるなら、こっそり消費者金融のカード作りまくって本審査通らないようにすれば手付金帰ってくるんじゃね？

＞106さん
審査が通らない場合には返ってきますが、さすがに消費者金融のカードを作るのは恐いです（笑）。
将来ちゃんと頭金貯めてからローンを組むときに差し支えませんか？

>>107
借入しなければ大丈夫！
３ヶ月くらい持って解約

どうか査定してください。
年収７００万（１馬力：３３才）
頭金１０００万
借入３４００万
　　うち　１７００万を１０年固定（３５年返済）１．２％優遇後で２．５％
　　　　　１７００万を２５年返済　社内融資で最大３％までの金利負担
妻・子２
よろしくお願いします。

>>109
問題ない

休日だというのにローンのプレッシャーから早く目が覚めてしまいました・・・

夫：38歳　税込年収800万
妻：32歳　税込年収250万
子：なし
物件：4100万
ローン：全額　35年　10年固定（2.8%程度）

月15万返済（ボーナス返済なし）、管理費2万、駐車場1.5万です。
子供ができたらと考えると心配になってきます。

>>111
問題ない

むっ！　貯金できてないとこは問題ある。
貯金体質に変えていってね。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/res/31-40

37です。旦那さんは手取りで25万6000円です。賞与は15万×２回。
2200万のローンは厳しいでしょうか？？全期間固定35年ローンです。明日申込み日です。かなり悩んでます！！アドバイスお願いいたします。

>>114
問題ない

きびしいよ。全期間固定はいいけど、きびしいよ。
まだ若いから、もう少し様子みちゃだめかねえ？
毎月赤字にならなかったですか？計算してみて。

>>113
年収800万あるから貯金なくても問題ない。
派手な結婚式したのかもしれないし、高級車を一括で買ったのかもしれないし、海外旅行が趣味かもしれない。
年収に対してのローン額が異常ではないので問題ないっしょ。

>>116
ローンが毎月8.5万ぐらい。
残りが17.3万あるから、それなりの生活してたらまず問題ないでしょ。

年収342万で2200はきびしいと思う。
問題ないかな？　管理費、修繕費でローンと合わせると、10万ちょい。
のこり15万でしょ？共働きらしいから、パートで200万くらいかせがないと、きつくない？

37＆114です。現在私はパートで時給1000円一日7.5時間日祝日のみ休みで、子供の風邪等で休んだ場合も含め手取り13〜18万。といった感じです。前年度は4月からの額面で155万でした。私が働き続ければ問題は解消されますか？ローンシュミレーションでは105000円前後といったところでした。どうでしょうか？

37さんの奥さんのそれだけのがんばりがあれば大丈夫だと思います。
まだ若いから、だんなさんの年収上がるといいですね。

よろしくお願いします。

夫37歳　税込年収550万
妻33歳　税込年収450万
子3歳

建替検討中です。
現在の住まいのローンが1,700万残っています。
その上で2,400万の借金をして、建替えるのは無謀でしょうか？

ちなみに子供は１人の予定ですが、幼稚園から私立を考えています。
貯金は200万ほどしかありません。

37＆114です。
121さんありがとうございます。胸の不安が取れました。少しでも今のうちに貯蓄できるよう頑張ります！

こんにちは、我が家も昨年から返済スタートし、微妙に心配です。
宜しくお願いします。

夫３４歳　税込５９０万
妻３２歳　税込３５０万
子なし（一人欲しいです）

物件３６００万
借り入れ２８００万：３０年固定２５００万
　　　　　　　　　：　２年固定　３００万
で借り入れました。
現在返済額は毎月１１万９０００円です。

子供が出来ると心配なのですが、、、。
３０年固定分を期間短縮で年明け１００万繰上げして、ただ今残２７００万弱です。

>>124
奥さんがずっと働かれるなら、何とかなると思いますよ。

つれまわされて判断力が鈍り契約してしまいました。
現在仮審査中？

夫28歳　税込400万
妻25歳　税込240万（退職予定→出産後復帰）
子（今年夏に出産予定）

借り入れ　3500万

ここから下はまだ決定していない事項ですが。
45年のローンで仮申請？しているようです。変動か固定はまだ決定していませんが
概算で出されているのは変動。今の金利なら何とかやっていけると思うけど・・・
って感じです。
物件的には気に入ってるのですが、ローン無謀すぎて、審査に通らない方がいいか
なと思ってます。

>>126さん

子供が生まれると今以上に出費が増えますよ。
売った業者はそれでお終い。責任もなし。
買った方は自分の決断で買ったのだから、一生ローンに縛られます。
お若いのだから、一旦、白紙に戻した方がいいと思います。

>>126
これは酷い・・・
まず無理

>>127さん&128さん

126です。
コメントありがとうございます。
そうですよね・・・迷いがある状態で話が進んでしまうのも問題と思います。

審査が通らなければ手付金も戻ってきますので、審査が通らないように進め
たいと思います。妻が退職することを銀行側に伝えられれば通らないと思いますので。

とても気に入った戸建があり、思い切って契約してしまいました。

夫33歳　税込1130万（会社員）
妻33歳　税込500万（看護師）
子1人（保育園児）

借り入れ　6300万

このスレでコレだけ借り入れている人がいなくて不安になってしまいました。
無謀でしょうか。。。

>>130
問題ない

130です。
さっそくお返事頂きありがとうございます。
もうちょっと頭金を貯めてから。。。と思っていたのですが、
傾斜家賃の住宅に住んでいて、
来年には１８万円（駐車場代別）近く支払うことになりそうだったので
焦ってしまいました。

妻に働き続けてもらうこと前提ですよね。。。

>>132
問題ないからごちゃごちゃ言わんとがんばれ

>>132
60歳までの見込み収入(税込)は年収の伸びが無いとしても3億510万円あります。
6,300万円くらい楽勝でしょう。

まぁ、少しだけ生活レベルを落とす必要があるかも分かりませんが、それでも
旅行やお子さんの教育も十分できると思います。

>>133さん　>>134さん
130です。
背中を押して頂いた気持ちです。
ありがとうございました。
住宅ローンの勉強をして頑張って返済してゆこうと思います。

私３０　年収５３０　妻３０　年収３５０　4300万のローンを組む予定です。　埼玉りそな３３００万2年固定１，５５　フラット1000万２．７９１　でつき１３万９千円　結構無理して借りちゃったけど、今賃貸１２万で、年３００万貯めました。どうでしょう？

>>136
問題ない
ただし子供は作るな

＞１３６さん
２年後の金利要注意ですね。
それにしても、フラットそんなに低かったでしたっけ。金利・・

SBI金利かと

りそな系のフラット金利はそんなものですよ。

その通り、りそなのフラットです。ＳＢＩも同じ金利ですが。子供は２年後くらいかなって思っています。そこでフラットの話をしているときに、団信加入１，０００万で約２万８千円１年にかかると言われ、これに入らなくてもいいのですか？と聞いたところ、別に加入しなくても良いとの回答を得ました。いいんですかね？

>>141
子供作るの？
それなら旦那さんの年収を２年後に1.5倍にはしないと。。。
しかも団信にすら入らないって・・・
世の中にはいろんな人がいるんですね〜

>>142
まあ、でも、3300万の借り入れの方には団信がついているでしょうから。
残りの1000万につけないという選択肢はありなのでは。

年間300万貯めれたんなら1.5倍までしなくてもいいんでは？
まぁ今の賃貸よりも単純に家だけで年間100万くらいは出費がかさみそうだけどね。
団信入らず生命保険で補うんじゃない？（あんまり得策じゃないと思うけど）

>>143
問題はそこじゃなくて、２年で５００万繰上げできるみたいだから、子供作って実質３８００万を年収５３０万の旦那さん１馬力ってことでしょ。
年収の７倍以上って凄いよこれ。。
子供作ればわかるけど、公務員でもないと簡単に職場復帰はできないよー

>>144
年間３００万って嫁の給料ほぼ全額だから、つまりは旦那さんの給料だけでは１円も貯金できないよ？
しかも、子供が出来て持ち家だと毎月＋５万はよけいにかかると思うけど？
それでも子供作って大丈夫と言える？
いえるなら別にどーでもいいが

>>146

>>年間300万貯めれたんなら1.5倍までしなくてもいいんでは？
頭大丈夫？

>>149
そなの？
ごめんね〜