中央三井信託銀行って・・・

やってみました、繰り上げ返済。

実に簡単。確認に乱数を使うのは、他の銀行と同じ。単なる振り込みと同じ感覚で
できます。利子は意外でしたが・・・。次の正規返済日に近いほど、利子が増えます。
まあ、よく考えてみれば当たり前ですが・・・。

繰り上げる前にシュミレーションできるようになっています。

自宅にいたまま、10万円から無料で繰り上げできる。すごく楽しいです。
10万円くらいなら、2,3ヶ月くらいで貯められます。50万円貯めないと
認めないとか、銀行に行かないと認めないなんてシステムを使う人の
気がしれないです。もっとも、最近は、こういう銀行も増えているの
かもしれませんけど。本当に便利になったもんです。

どんどん返して、借金を減らそうと思います。

あまり返しすぎて、いざというとき困らないようにしたほうがいいなと
思いました。この利子で新たに借金できるわけないですから・・・

>もっとも、最近は、こういう銀行も増えているの
>かもしれませんけど。本当に便利になったもんです。

っていうかほとんどの銀行がそうだと思いますけど...ネットバンキングは初めてですか？

ネットバンキングは、ずっとやってます。

ネットでの繰り上げ返済は初めてです。

前の住宅ローンは三菱でしたが、費用がかかるし、会社休んで銀行に
直接いかなくてはならないので、ものすごく敷居が高かった。手続きも、
何個も判子おさせられて、１時間近く時間がかかって、繰上げ返済なんて
２度としたくないなと思わせるものでした。実際、繰上げ返済は１回のみ。
その後、全額返済した時が最終です。詳しく覚えてないですが、最低の
繰上げ金も50万円くらいためないとできなかったような気がします。

ま、どこも似たようなものなら、良い時代になったものだと思います。
どこも、10万円くらいから、手数料無料で認めてくれるんですね。

同じようには見えないが・・・

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http://www.bk.mufg.jp/tesuuryou/jutaku.html　より

一部繰上返済をする場合には、次の手数料が必要です。

変動タイプ期間中 3,150円
固定特約タイプ期間中 100万円未満 5,250円　
　100万円以上 21,000円

※インターネットや電話により一部繰上返済をお申し込みいただいた場合には、
上記手数料から1,050円差し引いた金額となります。
※金利タイプに関わらず、このほかに保証会社手数料3,150円が必要です。
保証会社手数料は、保証会社からお客さまへお返しする保証料（戻し保証料）の
範囲内で差し引かせていただきますので、別途お客さまからお支払いいただく
必要はありません。
※保証料の支払方法が利息組込み型の場合、戻し保証料はありません。
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繰上げ返済金額に制限がないのは、手数料取るから、いくらでもいいという
考えなんだろう。１万円返すのに、3150円払うやつはいないだろうから。

毎月10万円　年12回返済した場合

年間手数料の合計

中央三井　手数料　ゼロ円
三菱東京UFJ　25800円　（インターネットで手数料減額の場合）

この差は小さくない。少なくとも私には小さくない。月に100万円
くらいずつ繰りあげ返済できる人には小さいのだろうとは思う。

繰上げ返済は、月に一度とは限らない。こまめにやる人はやるだろう。

そういう人にとっては、かなり違うことになる。

そうそう。

定例返済額（dueの部分）は小さく抑えて、借入期間を長期に取っておく一方で、
余裕が出来たら、逐次（毎月のように）どんどん繰上げ返済していく。
景気情勢による家計の支出や貯蓄ポジションをみながら、状況を能動的にコントロールする。

場合によっては、余裕資金は返済にまわさずに、投資信託の安値拾いをする局面さえあってよい。
それも、自分で積極的に判断していく。

これこそが金融取引における消費者の自律的な賢い姿。

安い品物は定価で買わずに、ネットショップで買ったりするのと同じ話。
同じ値段なら送料無料のところを選ぶことと同様であり、取引コストは低いほうがいいのは当然。

実に便利になったものだ。

変動金利

761は元三菱銀行か元東京銀行の人だと思われるが、いずれにせよ下品なレスだね。

一般人からすると、中央三井信託銀行を中央三井住友信託銀行と間違えて言ってしまう人もいると思うけど。

繰上げ手数料無料とうのは、５０万円からでないのでしょうか？
１０万円からでも、無料なんですか？
教えてください。

中央三井信託銀行は、戻し保証料の「事務取扱手数料」も無料ですか？
あたくしが借りている○○○銀行は、繰上げ返済手数料無料ですが、
事務取扱手数料：10500円＋振込手数料：200円
が控除されました。
（まあ、お金が戻ってくるだけ良いんですけどね…）

＞１０万円からでも、無料なんですか？

アルファカードを申し込むと、10万円から無料です。アルファカードの設定には、
3万円かかりますので、それは了解してください。

10万円から無料というより、繰上げ返済が10万円以上ないと認められないという
ことです。

ほんとうにいいよ。余剰資金がでたら、いつでも（夜中の3時〜4時は不可）繰上げ返済できる。

仮審査は通った者です。
本申込みをしたところなのですが、アルファカードの申込は、本審査が通った後の契約時で間に合うのでしょうか？
どなたか教えてください

>776

本審査通過、３月実行待ちの者ですが、

アルファカードの申込は金消契約の時でよいと言われました。

あってますか？契約済みの皆様。

契約会の時に申し込みました。

カードはまだ来てませんが（時間がかかると言われた）、契約そのものは成立していて、
先日、無料で繰り上げ返済できました。

いずれにしても、第1回目の返済をしてからでないと繰り上げ返済ができないので、
十分間に合うと思いますけど。一日でも早く、とういうことであれば、どうなの
かはわかりませんが、どっちにしても契約会より早くはできないんじゃないで
しょうか。

それから、口座を作ったら、インターネットカードを作るのを忘れずに！
インターネットカードは、インターネットで中央三井にアクセスして申し込む
必要があります。自動的には送ってきません。1週間くらいかかります。
このカードに暗号が書いてあって、繰上げ返済のときは、その暗号を書き込む
必要があります。したがって、インターネットカードがこないと、繰上げ返済
ができません。

まとめると、カードは3枚必要ということです。口座カード、インターネットカード、
アルファカード。口座カードは自動で送ってきます。インターネットカードは
自分で申し込む必要があります。アルファカードは自動で送ってくるのでしょうが、
契約が成立していれば、実物のカードは繰上げには必要ないです。

＞中央三井信託銀行は、戻し保証料の「事務取扱手数料」も無料ですか？

よくわからないですが、引かれてないみたいです。手数料が10500円の銀行が
あるんですか?　それはないと思いますけど。それだったら、10万円から繰り上げ
返済できます、なんて意味なくなります。

すいません。勘違いしてました。

インターネットで返済する場合は、10万円からいつでもできて、手数料半額。
アルファカードを申し込むと、手数料は無料にはなるのですが、その額は50万円以上。

混乱してました。申し訳ありません。今まで返した額がいつも100万円以上だったので
気がつきませんでした。

保証料の事務手数料は、どこにも書いてないし、引かれた形跡ないですが、きちんと
銀行に確認したほうがいいですね。

ん？

αスタイル（というのが正確な商品名）を作って、インターネットで繰上げ返済してますが、返済にかかる事務手数料は、銀行からも保証会社からも、取られたことありません。
取られたのは、繰上げ返済した部分の保証料の返還で、振込手数料が引かれていただけかと…。

確か（不確か）、αスタイルを作ると５０万円以上の繰上げ返済で手数料無料で、さらにネット手続きすると１０万円から手数料無料という仕組みだったのでは？

確か（不確か）・・・って、
おもしろい！！

再度訂正。

10万円~50万円の繰り上げ返済は、アルファスタイイルを使っても、手数料取られると
書きましたが、今やってみたら、10万円でも手数料なしでした。自分で実際やってみた
ので間違いないです。後から、手数料要求されたら、困るけど・・・。

中央三井の繰り上げ返済部分の書き方は誤解を生みますね。まあ、珍しく、逆方向
の誤解(取られると思っていたら取られないといううれしい誤解)なので、いいですけど。

申し訳ないです。

784さん

おー。
すごいですね。思い立って確認するのに実際に繰上げ返済してみるとは、手元流動性が高くてうらやましい。

766を読むと
　　繰上返済手数料の他に保証会社手数料3,150円がかかり、
　　保障料を先に払っている場合は「戻し保証料」から差し引かれる
とあるので、仮に毎月１０万円を繰上返済すると年間上限35000円くらい保証料の戻りが減りまする。

年1回まとめて120万繰上げだと、1年待つ間の利息は
120万×１年×年利（仮に2％）＝ 24000円
になり、
毎月10万繰上げだと利息はその半分相当なので
12000円

差額の約12000円のために約32000円（35000円−3150円）が戻ってこないことになるので
毎月10万は年1回に比べて最大約2万円損になるかも？
保障料の利子上乗せ型だと関係無いみたいですが。

＞1年待つ間の利息は

１年待つ間の利息の計算を繰り上げ額に掛け算して出すのは変でしょう。
きちんと計算してくださいよ・・・。
別に、中央三井の肩を持つつもりはないけど。

あれれ？

766さんの説明って、三菱東京の場合についての話でしょ？
と、いうことは中央三井と関係ないから、肩をもつとかどうか、あんまり関係ないのでは？

ちなみに、さっき、９月に繰上返済したときの「返戻保証料お振込のご案内」（中央三井信用保証発行のはがき）を再確認してみたけど、保証料返還の計算においては事務手数料はゼロ円と記載されている。

銀行の方から発行された「一部繰上げ返済の確認書」（ＰＤＦファイル）では当然ながら、繰上返済手数料はゼロ円。

よって、銀行でも保証会社でも「保証料を返還するための振込手数料」以外は、手数料は取られていない。

ちなみに、中央三井の回し者ではないけど…。

うーん。調べてみると、いろいろ知らないことに気がつきました。

http://trendy.nikkeibp.co.jp/lc/plan/060914_advance/index1.html

繰り上げ返済に伴う保証事務取扱手数料というのがあるのです。銀行によりますが、
三菱東京UFJが一番安くて3150円。主な大手は、10500円。中央三井も10500円。
ただし、これは戻し金の減額という形で表われるので、繰り上げ返済時には、
見えない。銀行が儲けているわけでもない。(少々は儲けている可能性もありますけど)

知らないで、こまめに返済していたら、恐ろしいことになるところでした。まあ、
恐ろしいというのは極端すぎる表現かもしれませんが、下手したら、保証金の返済額
では足りなくて、保証事務取扱手数料要求される可能性もあります。

このあたりは、きちんと説明されなかったような気がするし、その時、説明されていた
のかもしれませんが、わかるわけがない。

こういうふうにいろいろ考えてみると、三菱東京UFJもなかなか魅力的ですね。
結局、ユーザーは、すべての金を払うことになるので、全部完璧に調べてみる
必要があると思いました。それぞれ落とし穴があるようなので、それを避ける
ような返済方法も必要だと思います。

私は、こまめな返済止めることにしました。そう考えると、アルファスタイルは
無駄だったような気がします。

>>789
うん？　中央三井で繰り上げ返済しましたが，そんなもの取られた記憶がないような。
取られたのは，保証料返戻に伴う振込み手数料だけだったような気がします。
それと，これは全銀行に言える事ですが，保証料以上に，手数料を取られるところ
なんてありません。せっかく調べ始めたんですから，もっと正確に調べましょうね。
アルファカードで気をつけるべきは，登記に伴う費用が3万円ほどかかることだけだと
思います。

50万円と10万円の件でも、インターネットで検索して勘違いしたので、この件も
勘違いしている可能性はあります。でも、インターネット上の情報を読む限り、
このようにしか読めない。

あとは、銀行に直接聞くしかないですね。平日でないと係員がいないので、
今日は無理ですね。

まあ、ここを使う予定で、繰り上げ返済こまめにする予定の人は、銀行に
自分で確かめる必要はあると思います。悪意ではないにしても、勘違い
メッセージは結構ありますから・・・。

たしかに基本的には自分で銀行に確認するしかないんだけど、789さんちょっと早とちりが多いのでは？　正確に理解しないと自分自身が損しますよ。

私は、「繰り上げ返済に伴う保証事務取扱手数料」が無料なのも、中央三井信託を選んだ理由の一つです。いくら銀行への手数料が無料でも、保証会社手数料取られたら繰上げ返済手数料有料と同じことですからね。

>>789
間違った情報を流さないで下さい。
790、792が書かれているようにこちらは保証会社手数料はかかりませんよ。

>>789
パンフレットを見て確認しました。中央三井が保証料事務取扱手数料（10500円）を取るのは，一括返済をするときだけですね。一部繰り上げ返済のときは，そうした料金はかかりません。

繰上げ返済時には、保証料の返還事務手数料が1回あたり10500円かかります。
ただ繰り上げ返済金額より事務手数料が高かったとしても差額を請求される事はないはず・・・です。

保証料も早い段階で沢山繰り上げ返済すると戻りも多いですが
期間が経過するにつれ目減りが激しいですよね。

中央三井の三大疾病や癌の特約を付けようか迷っています。
ご意見を聞かせてください。

なんだなんだ・・・794と795は書いていることがまるで違う。

保証料の事務手数料は、中央三井が取るの?　保証会社?　保証会社はいつ
差額を返すの?

合理的に考えれば、借金全額返済するときに、保証料の差額も返済する、従って
１回のみ事務手数料がかかる、のように思えるが・・・。年に１度の保証料の
差額返却なら、事務手数料も年に１回だろう。差額が発生するたびに、保証料の
戻しをするなら、１回ごとに手数料がかかるような気がする。

これだけ参加者がいて、実際に戻しを受けた人はいないのか?

ま、私は、明日にでも、銀行に電話して確かめるつもり。ついでにホームーページが
わかりにくいから、直すように言わなければ・・・。とりあえず、ホームページが
一番信用できるはず。そこにきちんと書いてないから混乱する。

特約は年齢次第と思う。

今、２０台なら、いらないかも。
３０台なら、あったほうがいい。
４０台前半なら、是非。
４５歳以降なら、つけたくても付けられない。

以上。

繰り上げが発生した場合の保証料金の返戻について、直接中央三井に聞いてみました。

次のとおりです。

１．繰上げにより保証料の減額が生じた場合、翌月の25日以降に、保証会社から
　　直接お金が振り込まれる。

２．保証料の減額に伴う保証事務手数料は、アルファスタイルが設定されていれば無料。

３．ただし、保証会社からの振込み時に発生する410円が、返戻金から差し引かれる。

ですので、1ヶ月に1回でも、複数回でも同じ410円が引かれることになります。410円が
高いか安いかは微妙。うちの場合は、明らかに問題になるような額ではないですが。
まあ、まるっきり無料というわけではないことがわかりました。保証金が安い人は、
繰上げ返済は少しまとめたほうがいいような・・・。

いや、こまめに繰り上げしたことによる借金額の減少を考えたら、410円というのは
無視しうるように思う。このあたりは、借金額や繰上げ返済額にもよるとは思うが。

年に20回繰上げ返済しても、4910円（月ごとにまとめるので・・）。
6回なら2460円。

私は、気にしないで、溜まったら返済をどんどんするつもり。借金が少なくなってきたら、
少し考えよう。今は410円が問題になるようなレベルの借金額ではない。保証金が戻って
きたら、それも繰り上げ返済にあてることにした。

799さん

書き込みありがとうございます。実は、私も気になって、電話して聞いたところです。
同じ答えでした。

したがって795さんの書き込みは間違いです。いや、もしかしてアルファスタイル
設定しない場合は、合っているのかもしれませんけど・・・。
うちはアルファスタイル設定しているし、中央三井で借りてアルファスタイル
設定しない人はいないと思うので、799さんの書き込みで間違いないです。

東京三菱UFJみたいに、保証料無料ないの？誰か聞いて！

そのへんは皆さん契約する前に確認しないんですかね？
私がこちらにしたのは繰上で保証料をとられない点もよかったからです。
振込み手数料はしかたないですよね。

でもアルファスタイル設定ないとかかるんですか？
私が聞いた銀行の人はそれに関係なく無料と言ってた気がするんですけど・・・
もらったパンフにも無料って書いてあるけどアルファスタイルのことまで出てたかどうか忘れてしまった。

２、３ヶ月おきに３０、４０万くらいで気まぐれに繰上してます。
額は人によりますが、うちは保証料は毎回１万くらい返ってきてますよ。

うちはアルファスタイルお断りしましたよ。
繰上げ返済の時期や金額が大体決まってしまっているので。
アルファカード作るのにかかるお金と、これから先予定している繰上げ返済の回数を計算したら
必要ないなと思いまして。もちろんネットで返済します。
あと、アルファカード作ると、根抵当が付くのがちょっとイヤだったのもありますね。

>振込み時に発生する410円

420円では？（400円＋消費税）
私が前に繰上げ返済したとき、差し引かれた振込手数料は105円だった。
これは、戻し保証料が5000円くらいだったからだろう。

この銀行のHP掲載の手数料によれば、中央三井の本支店間（同一名義のぞく）の振込手数料は、
振込金額１万円未満で105円、１万円以上３万円未満で210円、３万円以上で420円。

１回で、３万円以上も保証料が戻るということは、借入後の早い段階で相応の金額を返済することとなるはず。
いずれにせよ、大した金額ではないから、こまめに返済していくつもり…。


>根抵当が付くのがちょっとイヤ

担保物件の不可分性があるから、抵当権（普通抵当）が付いていて残高が１円でもあれば、理論的には余分に根抵当がついていようがいまいが、銀行側に首根っこ押さえられていることには変わらない。
心理的に違いはあまりないと思うけどな…。まあ好みの問題でしょう。
合理的に考えれば、繰上返済手数料の合計額や、貯めて返済するまでの金利負担が、余計な根抵当権設定費用を払ってもペイする金額になるかどうかだけに帰着するね。

ところで、
たぶん銀行側が提案する利用者側のメリットは、アルファスタイルで借入資金枠を確保しておいて、手元の現預金を薄くできるということなんだろうけど、あんまり手元預金残高を薄くするのはやっぱり不安ですよね？

αスタイルは、根抵当の登記と、返済が終り不要になったときの根抵当を外す費用と考えると、往復びんたで６万はかかるかなと思っていますが、皆さん、どう思いますか？

変動をローンに組み込んだ場合、恐らく、変動の方を繰り上げていくことになるかと思うのですが、ネットを活用すると、２０回以上の繰上げでもまだ回収できないのかなあと思って、やめようかと考えています。

ふつうはネットからの繰上手数料が２６２５円。
根抵当の登録、抹消で６万かかるとすると２３回は繰上しないと元がとれない計算。
よほど毎月とかしないと１５年や２０年の人は意味ないでしょうね。
うちは３５年で、こまめに繰上予定でしたので元はとれますよ。
誰もが作って意味のあるものではないですね。

ローン完済時の抵当権抹消と一緒に手続きすれば、安くすむのではないでしょうか？

８０２さんへ

ありますよ。私もつい最近比較検討してました。
ただし金利が０．２％高くなるので、
３５年全期間優遇で借りる予定とかならば、
長い目で見るとちょっと損ですが。

それでも今時点なら、例えば変動金利ではＵＦＪより
金利は低いですね。あちらは頭金相当額２０％
とか条件ありますが、中央三井信託は無条件ですね。

アルファスタイルのメリットは、保証料変更手数料も無料なところだと思っています。

確かに、本当に特になるかどうかはわかりませんが、そんなの結果論でしょう？
”私は年に1回しか繰り上げしない”、なんて決められる人がいるのでしょうか。
繰り上げは、借金の返済という意味では、こまめにやったほうがいいことがわ
かっています。なんらかの投資利益が、返済金利より上の場合を別として・・・

安心していつでも繰り上げできるという気分もかなり大事だと思います。

繰上返済が安心してできないってことあるのですかね？
確かに余分な「負担感」がないことってことは、繰上げ返済を気軽に出来る要素となり、結果的に総負担を減らせるかもしれないが…。

通常は、１年とか半年の資金剰余を一定額額見込んでおいて、その期間で区切って繰上返済していくパターンが多いでしょう。１ヶ月とか２ヶ月で10万円以上の資金剰余が出てくれるならいいけど…。
ただ、もしもそんなに剰余が出るのならば、元々の返済計画に余裕をとりすぎた、（極端に悪く言えば余分に借りすぎ）っていうことでは？

うちの場合は２０回以上の繰上げ返済を見込んでいて、かつ将来一次的に支出が増える場合の借入支出枠の確保（親の介護資金等※）との両面の観点からアルファスタイルを契約したんですけどね・・・。

※教育資金など長い期間支出が続く費用はそもそも最初の返済計画において織り込むべき。

まあ、人それぞれの資金計画もありますしね。

＞そんなに剰余が出るのならば、元々の返済計画に余裕をとりすぎた、（極端に悪く言えば余分に借りすぎ）

そうなのかもしれないとは思います。私は、借りられる年限をいっぱいの25年に取りました。
借金額は、年収の約2倍です。したがって、返済は余裕があります。繰上げ返済は、月々の
返済額の減少にしています。前に、住宅ローン借りたときは、期間短縮にして失敗したか
なと思ったからです。繰上げ返済しても、月の返済額が減らないと、達成感や安心感が
全くないのです。

気分はすごく大事だと思っています。繰上げ返済して、月々の返済額が減ると、安心感が
あります。もっと短期でも良かったのかもしれませんが、わたしは、気分を大事にしてい
ます。金利が高ければ、こんな方法は取らないかもしれませんが・・・。こんなに金利が
低い時代でも、返済額における金利部分の額は結構なものがありますね。でも、いいです。
なにか借金するようなことが生じた場合でも、繰上げ返済額で調整できるので、すごく
気にいっています。この金利で新たに借金できるわけがありませんから・・・。