ソニー銀行初心者質問スレ

返済日を変更するBESTなタイミングはいつでしょうか？

ちなみに現在 2日返済日です。

>>746さん
変更する必要は無い気がしますが・・・。
それに、手数料 525円かかりますよ。

それでも変更したいなら、強いて言うなら２月の返済日から３月の返済日の間でしょうか。
たぶん変更後初回の利息計算が日割りになると思うのですが、それが一番短くなるからです。

けれど、わざわざ変更するほどの理由がない気がします。

というのは、差が出るのは、基本的に固定指向の人が「固定した翌月に変動に戻す」という希なケースだけだからです。
このようなケースでは、17日以降の返済日だと、月はまたぐけれども返済日はまたがないで変動にすることが出来ます。
返済日をまたがないということは、固定したときと変動に戻すときの「○年もの」が同じということです。
一方、12日以前が返済日だと、返済日をまたぐので「○年もの」と「○-1年もの」の比較になってしまうので、手数料が発生する可能性が高くなります。

でも、「固定した翌々月以降に変動に戻す」なら、いずれにしても「○年もの」と「○-1年もの」の比較ですし、
そもそも基本が変動なら、関係のない話です。

わかりにくい説明ですみません。

>>745さん
＞いつもこの利息の日割り計算の部分でつまずいて

ソニー銀行の住宅ローンは、通常、利息は月割りで計算されています。
月割りとは、年利÷12ということです。
これは、日数に換算すると365÷12＝30.41666…日分の利息ということで、月の実際の日数は関係ありません。

しかし、金利タイプを変更したり、繰上返済をしたりるすと、その月の利息は日割りで計算されることになります。
日割りということは、月によって、28日分～31日分で違うということです。
月割りだとの30.417日分の利息ですから、日割りで30日以下になればお得、31日になれば損ということです。
たかが１日の差でも、残債と金利によっては千円ぐらいの差になります。

ソニー銀行は、金利タイプの変更や繰上返済が返済日に関係なくできるので、独特のルールがあるんですね。
多くの銀行では、金利タイプの変更や繰上返済は、返済日にしかできませんので、日割りとか月割りとかという概念がないと思います。

ここの掲示板を参考にさせていただき、5月26日に借り換えをおこなった者です。
ありがとうございました。


しかし、変動金利　2010年05月基準金利（1.329%　▲0.9%)で契約、初回返済日　6月22日になっています。

しかし、西暦2010年6月基準金利が、1.176%に下がっています。

この6月金利を適応させるには、NO.724でご回答されている、

・5/30に２年固定（5/31から適用）
・5/31に変動（6/1から適用）

でよろしいのでしょうか？


初返済もする前から、鼻息荒いです^^

よろしくお教え願います。

>>742
返済日、２日です。
６月返済日から、６月変動金利適用したほうが
日割り計算(31日分で計算されても)で利息で損をする金額より、お得な気がするのですが
いかがでしょうか？

現在、変動1.326%- 6月変動1.176%　= 0.15%←31日分の日割り計算利息より お得?

>>749さん
それでＯＫなはずです。

６月変動金利を適用した後で、７月以降の金利がどうなっているか、念のため確認して下さい。
もし、７月以降の金利が５月金利（1.392％）に戻っているようなら、６月の返済日以降にもう一度手続きして下さい。

>>749 ぽーるさん

去年の９月に借り換えを行いましたが、
１０／２７の初回返済前に、２年固定→変動と変更できましたよ

>>750さん

算数苦手なんで間違っているかもしれませんが、
1.329%から1.176%の変更だと
６月の金利を４日以上適用できない場合、
日割り計算で高くなるみたいですね

素人計算なので、まちがってたら誰か指摘ください

>>750さん

変更後の初回の利息は、変更した日以前の分は変更前の金利で計算されます。
２日が返済日ですと、返済日前に６月金利を適用させても、６月金利で計算されるのは最大でも２日分だけです。

750さんの場合の利息
＜６月返済日前に６月金利を適用させた場合＞
残債×（1.326％×固定日までの日数＋1.313％(２年固定)×１日＋1.176％×変動金利適用日以降の日数）÷365
＜何もしなかった場合６月返済日前に６月金利を適用させた場合＞
残債×1.326％÷12

ただ、「固定日までの日数」の起算日が、5/2なのか5/6なのかが不明なのですが、
過去に曜日の関係で返済日がずれたときに繰上返済したら、ずれる前の返済日からの経過利息がかかったので、
たぶん今回のようなケースも5/2が起算になる気がします。

〉〉752−753 さん
ありがとうございます。
返済日後に変更してみます。

>>NO.751 by nano 様

アドバイス、ありがとうございます。

7月以降の金利の確認は、6月15日に発表分の事でよかったでしょうか？

>>NO.752 by 契約済みさん

ありがとうございます。背中を押してもらいました＾＾

5月30日（本日）　変動→2年固定にしました。
5月31日（明日）　2年固定→変動にする（できる）予定です♪

6月ボーナス月ですが、30日、31日の固定・変動で
7月以降も再度の変更は不要でした。

>>753

いつも参考にさせていただいております。
詳しい説明ありがとうございます。


先ほど1.176％に変更したところ、１２月までの返済予定がでました。

27日返済で、変動返済(9月まで適用)をしております。

今回の6月変動金利を適用しよう、と思っていたのですが、30日変動→2年固定、31日変動切り替えを行うつもりが、うっかり忘れてしまいました。

31日変動→2年固定、1日変動でも間にあうでしょうか。
間にあうというのは手数料無しで、6月変動金利適用が間にあうということで。

無知な私へのアドバイスをよろしくお願いします。

>>758さん、>>759さん
私もオペ終了、確認しました。
12月まで適用なので、６月返済日以降のオペは不要ですね。
お騒がせしました。


>>760さん
間に合いますよ。６月に入ってからでも大丈夫です。早いほうがお得ですが。
注意点としては、必ず『固定した翌日に変動に戻す』ことです。

うちもうっかり金利変更するの忘れてしまったのですが
6月1日に固定→2日に変動ってやっても間に合いますよね？
初心者ですみません、教えてください。

ちなみに>>760さんのだと月またぐけど大丈夫なのですか？

>>762さん

６月中ならいつでも大丈夫ですよ。

＞ちなみに>>760さんのだと月またぐけど大丈夫なのですか？

５月31日に固定の手続きをすると、２年固定されるのは翌日の６月１日です。
６月１日に変動の手続きをするので、固定した状態では月をまたぎません。

ダメなのは、固定した状態のまま月をまたぐことです。
（その情報も古くて、今は10日→11日、20日→21日もたぶんダメです。）

固定の手続きをした「翌日」に、変動に戻す手続きをすれば、絶対に大丈夫です。
（理由は省きますが。）

金利変更の魅力にしびれて、５月に借り換えしました。
６月の変動を見て、５／３０、５／３１に早速、皆さんから学ばせて頂いた、あこがれの「変動→固定→変動」を実行！
数千円返済額が下がりました。もちろん手数料は「０」。
夜中に、じわっと喜びがわいてきて、幸せな気分になりました。

借り換え前の返済額を「ソニ枠」として、どんどん差額をくりあげしていきます！
もちろん、返済日当日に。

皆様、いつも大変にありがとうございます！

>>763さんへ

ありがとうございました
なるほど、月をまたぐの意味を間違えていたようです。
明日になったら固定→変動にします。はじめてのことなので不安でしたが
お返事いただき安心しました。

教えてください！

現在、変動1.326%、返済日１７日ですが、６月変動金利を適用させる場合、
返済日（6/17）前に「変動」→「固定」→翌日「変動」を行うのと、
返済日以降に行うのとどちらがよいのでしょうか？

よろしくお願いいたします。