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一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
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年収に対して無謀なローン その17
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945
匿名さん
>932 ボーダーライン~安全圏 昇給が良い はじめはキツイが後々は負担も軽くなる
>940 ボーダーライン
>943 やばめ 4000万の借り入れはお勧めできない せめて3500万
太陽光の売電あるも昇給・退職金の見込みないのは痛い
奥さんに働いてもらいましょう
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946
匿名さん
>>943
金利2.5%で毎月32万の手取りの中から14万位の
返済をすることになりますが。
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947
匿名さん
>943
上のお子さんが9歳というともう中学校が近いですね。
何も高校を私立にやるつもりもなくても、結構中学がお金が
かかります。
制服=3万円~ 野球部に入る=ユニフォーム2万~
吹奏楽=楽器・・・・
塾に行かなくても結構します。
そして、一人中学生に行きだすと3年で高校受験、そして次が
中学入学・・と波のように押し寄せます。
総じてみれば、今が一番家計の楽な時期ではないかと思います。
収入が増えたとしても、それを上回る勢いで支出が嵩みそうです。
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948
不動産購入勉強中さん
943です
さっそくの厳しい評価ありがとうございます!
相当やばい感じなんでしょうか?
詳細情報を加えて再チャレンジです
ご意見のほどよろしくお願いします
■世帯年収
本人 税込550万円(手取り約月32万円、ボーナス約年100万円)
配偶者 税込0万円(三年後からパート勤務予定、年50~100万)
■家族構成
本人 34歳
配偶者 37歳
子供1 9歳
子供2 5歳
子供3 1歳
■物件価格
土地 1200万
建物 2400万
ソーラー 250万
諸費 150万
総計 4000万
その他非借入諸費用
200万
総支出 4200万予定
■住宅ローン
・頭金 0万
・諸費用 200万
・借入 4000万
・固定 35年・2.5%予定
■貯蓄 (購入後の残貯金)
普通預金 500万
学資保険 300万(一括預け入れ済み)
■昇給見込み
とくに無し
(ここ数年は年20万ずつは昇給していますがあてになりません)
■定年・退職金
60歳
退職金見込みなし(会社の制度として存在はしていますがあてにしていません)
■その他事情
・子供三人はすべて地元公立の進路限定で育てます。
(私立などの進学なら、就職後返済で自己負担してもらいます)
・楽天銀行のフラット35s20年金利引き下げタイプを組む予定で
金利は2.5%程度を想定しています(当初10年1.5% その後2.2%を10年間)
・楽天の書類は準備済みで、フラットの金利引き下げには間に合う予定です。
・ソーラーを導入するので売電収入があります。(年間20万円を想定)
・頭金をなくして可能な限り借入して、10年間はフラットの優遇を生かして運用を
はじめようと思っています。
土地の購入は契約をしましたので、違約金を勉強料にして引き返せます。
頭金にいくらかまわして借入を抑えることも可能ですし、
建物価格はキッチンのグレードや間取りなどでもう100万から150万は削れます。
ソーラーも採算が合わないなら導入しないことも考えます。
みなさま、やっぱり無謀なのでしょうか?
よろしくご教授ください!!
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949
匿名さん
■世帯年収
本人 税込370万円(手取り月19万円、ボーナス年70万円)
配偶者 税込280万
■家族構成 ※要年齢
本人 33歳
配偶者 35歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 1200万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 1600万
・変動 25年 1%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万円
■昇給見込み
年5万円
■定年・退職金
55歳
300万円
定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度)
■その他事情
・普通車所有 来年中古買い替え予定、約100万円
・出来れば子どもほしい。
よろしくお願いします。
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950
匿名さん
唯一可能性があるとすれば、ヨメが正社員でバリバリ働くことが
確実であることが条件くらいか。
今のままだと、仮に借入が3500万になったとしても、月々の返済は
12〜13万くらいになる。それを払いながら、家族5人が生活でき
ると思いますか?
>・子供三人はすべて地元公立の進路限定で育てます。
> (私立などの進学なら、就職後返済で自己負担してもらいます)
別に私立がいいというわけではないのだけれど、一言言わせてもらうと、
何のために家を建てるのでしょうか?
いくら948で書き直しをしたって、お子さんにしわ寄せが行くことは
変わらないですよ。諸条件が変わってないんだから。
就職後返済ということは、それまでは立て替え払いの意味でしょうが、
立て替えができるかどうか・・・
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951
匿名さん
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952
匿名さん
◎楽勝 ○安全 ▲注意 △やや厳しい ×無謀
>>948「×」定年完済月15万以上のペースは子3人だし無謀感。家計の負担率は3割以上。
>>949「▲」定年・退職金が気になるが返済は単独でも可能。共働きで教育・老後資産を。
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953
ビギナーさん
よろしくお願いします。
■世帯年収
本人 税込600万円
配偶者 税込0万円
■家族構成
本人 29歳
配偶者 30歳
子供1 10ヶ月
■物件価格
3300万円
■住宅ローン
・頭金 800万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 2500万円
・固定 10年・1.79%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万円
■昇給見込み
年7,8万程度
■定年・退職金
60歳
退職金約2000万円見込み
■その他事情
・ボーナス返済なし
・子供もう1人ほしい(1,2年以内)
・車ローンなし
・頭金800万+諸経費200万のうち500万を財形で5年かけて自分で貯蓄。あとは親援助。
・財形は購入後も継続し、10年で800万ためる予定。(用途:子供の教育費or繰上げ返済)
・妻には子供が幼稚園入ったらパートに行かせる予定
・子供手当ては今のところ使わずに別途貯蓄中
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954
ビギナーさん
953です。
すみません。書き忘れていました。
物件は新築一戸建てです。
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955
申込予定さん
申し込み期限が近づき、皆様のご意見を伺いたいと思います。
よろしくお願い申し上げます。
最近までは問題ないかと思っていましたが、若干不安になってきています。。。
■世帯年収
本人 税込500万円(手取り月25万円、ボーナス年120万円程度)
配偶者 税込500万円(現在育児休業、12月より復帰予定、復帰時は時短勤務のため300万円程度)
■家族構成 ※要年齢
本人 31歳
配偶者 34歳
子供1 1歳
■物件価格
4800万円
■住宅ローン
・頭金 1700万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 3100万円
・変動 35年・0.775%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万円
■昇給見込み
本人 年8万円程度。(5年後目処で昇進すれば税込み600万円程度)
■定年・退職金
60歳
1200万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度)
■その他事情
・車所有(ローン済、2年後売却予定)
・1年後に親からの援助300万円あり
・子供は打ち止め
・管理費/修繕積立金等 計2万円、駐車場当初2万円
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956
匿名さん
久しぶりに完全にアウトの人が出ましたね。
>>948さん引き返しましょう。
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957
匿名さん
よろしくお願い致します。
■世帯年収
本人 税込670万円(手取り月約35万円、ボーナス年約110万円)
配偶者 専業主婦
■家族構成
本人 41歳
配偶者 37歳
子供1 4歳
■物件価格
4800万円 (新築一戸建て 二世帯住宅)
■住宅ローン
・頭金 2200万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 2600万円
・金利固定変動 5年・1.1%(その後完済まで1.5%の金利優遇有り)
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万円
■昇給見込み
年5~6万円
■定年・退職金
60歳
1500万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り(年収400万程度)
■その他事情
・車のローン なし
・できれば早いうちにもう一人子供欲しい
・頭金には親からの援助1110万円を含みます
・二人目が授かった場合、小学校入学頃に妻はパートに出る予定
無謀でしょうか?
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958
匿名
うん、948さん、無謀だよ。
マジでやばいからやめておいたほうがいいよ
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959
匿名さん
◎楽勝 ○安全 ▲注意 △やや厳しい ×無謀
>>953「○」計画性も十分あり安全圏の範囲内。10年1.75ならフラットSでも良さそう。
>>955「○」共働きなら問題なし。貯蓄額・頭金から類推するとあっさり早期完済しそう。
>>957「▲」危なくはないが、残勤務年・定年・2人目子供の大学進学絡みで貯蓄額注意。
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960
匿名さん
関係ない話で申し訳ないが、
948さんは、うちとほぼ同じ手取りなのに、税込み年収が650万超と100万ほど違う。
扶養4人だとそんなに違うの?(うちは扶養1人)
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961
購入検討中さん
■世帯年収
本人 税込580万円(手取37万円、賞与年20万円)
配偶者 税込350万円(手取22万円、賞与年15万円)
■家族構成 ※要年齢
本人 28歳
配偶者 24歳
■物件価格
3950万円
■住宅ローン
・頭金 100万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 3850万
・変動 35年 0.8% 2500万
フラット35s 当初10年 1.5% 1350万
※ミックス想定
■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万円
■昇給見込み
年15万円
■定年・退職金
60歳 退職金制度なし
■その他事情
・普通自動車なしだか、二年後に親から譲り受け
・子供は3〜4年以内に1人、その後もう1人予定
・結婚と同時に入居、当初数年は貯金増やす予定
・配偶者は出産後も働く予定も最悪パート年100万
よろしくお願いします。
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962
匿名さん
明日、引渡しです。今更になって若干不安です。
計算上、年収が上がるまで本人の貯蓄能力がほとんどありません。
配偶者の稼ぎが繰上げ返済&貯蓄の鍵です。
■世帯年収
本人 税込470万~420万円(手取り月24万円、ボーナス手取り年80~30万円)
※ ボーナスは会社の業績により変化が大きい
配偶者 税込0円 (現在育児休暇中)
■家族構成 ※要年齢
本人 34歳
配偶者 30歳
子供1 0歳
■物件価格
3300万円
■住宅ローン
・頭金 400万円(諸経費別途100万用意)
・借入 2900万円
・変動 35年 0.975%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万+400万円(有価証券)+90万(子供名義)
配偶者貯蓄額は不明 おそらく100~200万位?
■昇給見込み
本人 45歳で600万+ボーナス
その後は昇進次第
配偶者 しばらくは 年5万程度の昇給
■定年・退職金
本人 62歳
1500万程度見込み +確定拠出年金
配偶者 不明
■その他事情
・車 1台所有 (ローンなし)
・管理費等で2.5万円(駐車場含む)
・配偶者は来年4月に職場復帰予定
(復帰の年は、年収200万位、その後はボーナスが出るので350万~400万?)
・子供の学費として4万/月+子供手当て分を子供名義で貯蓄中
・育児サポートを優先し、残業は一切していない。
・本人と配偶者の財布は完全に別。
銀行から引き落とされる物+子供の学費積立は本人が支払い。
(家賃、車維持費、電気、ガス、水道、通信費(電話、インターネット)等)
配偶者はそれ以外の食費、雑費、交遊費等の普段の生活費を出しています。
・親からの援助なし
・もう一人子供欲しい
私の稼ぎが悪いので、完全に2馬力が前提です。
配偶者復職のため、配偶者の通勤に便利な場所に購入しましたが、今になって
正社員は辛いので、パートでも良いかと戯言を言い始めました。(汗
もちろん、育児フォローは最大限努力するので、正社員で頑張って下さいとお願いしました。
幸いにも母子共に健康を保っていることから、職場復帰に問題はなさそうです。
今のところ、最大のリスクは金利上昇リスクと配偶者が仕事を続けていけるか?ですかね。
有価証券は、万が一のハイパーインフレ→円安+金利上昇リスクを考慮して
外貨(外国株式)で運用してます。
現在は逆に最近の円高で結構なダメージを受けています(汗
その他のリスクおよび、気をつけたら良い点等ございましたらご指摘ねがいます。
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963
匿名さん
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964
匿名さん
■世帯年収
本人 税込650万円
配偶者 専業主婦
■家族構成 ※要年齢
本人 44歳
配偶者 43歳
子供1 15歳
子供2 11歳
子供3 7歳
■物件価格
2600万円
■住宅ローン
・頭金 1000万円+諸経費
・借入 1600万円
・フラット35S 10年間1.39% その後2.39%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
800万円
■昇給見込み
年々上昇(小額ですが・・・)
■定年・退職金
60歳
退職金は期待できません
■その他事情
・車のローン なし
ご意見お願いします。