ソニー銀行ってどうですか？その７

あれ、4月金利出てる！
いつの間に・・・据え置きだね

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円

4年もののベースレート、変化ありました。

初心者すぎる質問で申し訳ありません。
ソニー銀行での借換を検討しておりますが、
固定と変動を有効に活用するためには返済日をいつにするのがよいのでしょうか。

ソニー銀行初心者質問スレで
「変動でスタートするにしても、基本的にいずれ固定をと考えているなら、強いて言うなら『17、22、27日が若干有利』です。」とありました。

どなたかメリット、デメリットをわかりやすく教えて頂けないでしょうか。
よろしくお願い致します。

私からもお願いします。借り換え検討者。

>>830さん
>>831さん
ソニー銀行では、いつでも金利タイプの変更ができ、手続きした翌日からその金利が適用されます。
また、翌月の金利は原則として15日に公表されています。

そうすると、
「翌月は金利が上がるから固定しよう」
と思ったとき、変動金利を１日でも長く引っ張って、月末前日に固定する、というのがおそらく一般的な方法です。

翌月15日に、さらにその翌月の金利が発表されます。
この金利が、固定した金利より下がっていた場合、その時点ですぐに変動に戻そうと試みるのが一般的でしょう。

このときの、金利タイプ変更手数料は、『固定したときの固定期間のベースレート』と『金利タイプを変更したときの固定残存期間のベースレート』で決まります。

このとき、2、7、12日が返済日だと、固定した後で既に１回返済日をまたいでいるので、変更手数料の基準となるベースレートは、「固定時のＸ年もの」と「変更時のＸ-1年もの」の比較になります。
10年固定だと、10年ものと9年ものの比較ということです。

しかし、17、22、27日が返済日だと、固定してからまだ１回も返済日が来ていないので、「固定時のＸ年もの」と「変更時のＸ年もの」の比較になります。
10年固定だと、10年ものと10年ものの比較ということです。

一般的に金利は長期ほど高いので、10年ものと9年ものだと10年ものの方が高いと考えられます。
変更時のベースレートは高い方が、金利タイプ変更手数料が少なくなるので、17、22、27日の方が有利です。

ただ、１ヶ月以上経過してしまえば、どちらも「Ｘ-1年もの」との比較です。
なので、『強いて言うなら』ということです。

わかりにくくてスミマセンm(_ _)m

８３０の初心者です。

８３２さん
８３３さん

ご返事、本当にありがとうございました。
８３２さんの詳しい解説、大変ためになりました。

そこで疑問になったのですが、変動→固定→変動・・・のパターンだと、３月と４月は金利に変更がなかったので
変動１．２３４→２年固定１．０８６に変更した（する）人が多いのでしょうか？

このような場合、変動の方が有利になったらまた変動に戻すと思うのですが
その際の手数料は幾らぐらいになるのでしょうか。
利率をこまめに操作することでかえって高くつく（手数料のせいで）可能性はないのでしょうか。
実例で教えて頂けるとありがたいです。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。
返済日27日。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円
2011年 4月 1日　53085円
2011年 4月 6日　11096円

4年もののベースレート、上がりました。

>>834=830さん
亀レスでスミマセン。

手数料がいくらになるかは、正直わかりませんが、
手数料は、手続きの途中で確認できますし、その時点でキャンセルも出来ますから、高くつくようならやめればよいだけです。

基本的に変動を考えているなら、変動＞２年固定の現状では、変動金利にこだわる必要は無いと思います。
手数料が高ければ、２年固定1.086％のままで良いのではないでしょうか。
1.086％はそれでも良いと思える数字だと個人的には思います。

いずれ長期固定と考えているなら、２年固定にしない方が動きやすいですね。

>>835さん
私もベースレート上がりました。
2010年9月に10年固定。9年ものです。
4月6日から再び無料に突入です。

８３５子だくさんさん
８３６nanoさん

ご回答、本当にありがとうございました。
いずれ長期固定を考えているので、実例を情報提供いただき非常に参考になりました。
仮審査はＯＫでしたので、あとは本審査です。

こんばんは。
どなたかソニーバンクから他行への借り換えをされた方いらっしゃいますか？
というのも長期固定2.8%で借りており、変動へ変更したいのですが手数料が100万を超えており身動きが取れなくなっている状態です。
この時代、借り換えをしてでも低金利で契約したほうがメリットがあると考えての質問です。
残債1700万 27年残っています。

同じような状況の方がいらっしゃったらどう考えておられるかご意見をお願いします。
また、借り換えよりもこうしたほうがよいなどアドバイスがあればぜひ教えてください。

よろしくお願いいたします。

>839

私は別の銀行からソニーへの借り換え組ですが、残り1700万円の残債で借り換えメリットはかなり薄いと思います。

抵当権の設定費用（行政書士に支払うものや印紙代）も結構かかりますし、自分の時間を相当削られることもあり、正直うんざりでした。

残債に対して、変動への変更手数料は高いとは思うので、私ならそのまま継続するだろうなあというのが第一印象です。

細かい計算をしていないので、詳細解説はほかの方にお譲りします。

自動繰上返済みたいなシステムを構築してほしいなぁ～

↑同意

↑禿同

4月基準金利 5月基準金利
変動 2.134% 2.134%
2年 1.986% 1.937%
3年 2.067% 2.034%
5年 2.271% 2.237%
7年 2.618% 2.555%
10年 2.850% 2.865%
15年 3.387% 3.387%
20年 3.574% 3.585%
20年超 3.667% 3.685%

ビミョーな感じですな

今回は、期日通りに発表しましたね。
災害保険金支払い等を考慮したソニーフィナンシャルとしての
資金計画に見通しがついたのでしょう。
先月はテンパってましたが。

>>846
先月そういう理由だったということはどこにソースがあるのでしょうか？
いい加減な事書くと通報しますよ？

別に通報するようなことか？

通報すれば？
ついでに節電も

短期金利が下がってきたんで
長期から変えようかと検討中です。

変動で無理に高い金利払うよりも
2年固定とかの短期金利の方が安いので
短期金利の方が今はいいですよね？

来月はもっと下がったりしますかねぇ。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。
返済日27日。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円
2011年 4月 1日　53085円
2011年 4月 6日　11096円
2011年 4月16日　10239円
2011年 4月26日　35930円

ローン実行日が3月25日で3年固定35年なのですが、
3年 2.067%-0.9%→2.034%-0.9%となったので変更した方がお得なのでしょうか？
手数料とローン残高だけみると特に見えるのですがどうなのでしょうか？
ご指導お願いします。

>>853さん
手数料はおいくらなのでしょう？

仮に無料だとすれば、変更した方が得ですし、固定期間も１ヶ月延びますね。
変動を経由せず、３年固定→３年固定の変更も可能です。

ただ、もし手数料が無料なら、再固定後の方がベースレートが高くなるという面もありますから、そこは自己判断でお願いします。
一旦変動にして5/15まで様子を見るというのも１つの方法です。

p.s.
手数料は5/6に変わる可能性が高いので、ご注意下さい。

みなさんは、固定にしてますか？
それとも変動ですか？

今の社会情勢を考えると、
変動の方が多い気がしますが、みなさんはどうですか？

ちなみに、もうすぐソニーに借り換えようと
考えています。

個人的には将来の返済計画に余裕がない場合は固定。
余裕がある場合は変動でも可だと思います。
現時点では変動の方が安いですが、将来どうなるかわかりません。
当然、金利が上がった場合は固定に切り替えればよいと思いますが、
そのタイミングは難しく、かつその時の固定金利も当然今よりは上がっていると思われます。

856さん
お返事ありがとうございます。
ソニーは金利変更ができることや、月半ばに翌月の
金利が発表されることに魅力を感じました。

たしかにそうですね。
ソニーの変動にした場合、計算してみると
月々に10万くらい貯金できそうでした。
固定にすると2万くらい支払いが高くなるので
きついかな、、、と思ってます。

やはり固定の方が安心ですかね‥

ソニーバンクは変動レートは悪いですよ。
短期固定にしてる人が多いのでは。

858さん

ソニー銀行はたしかに変動の金利が高いですよね。

う~ん、悩みます・・・

2～3年がいいんジャマイカ？

10年固定（2010年9月）、９年もののベースレート下がりました。

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレートも下がりました。

ベースレートが下がったということは、
変更手数料があがった、ということでしょうか？

そうです。
参考までに私の場合、0円 → 48,696円です。

でましたよー。

西暦2011年05月基準金利 西暦2011年06月基準金利
変動金利
2.134% 2.092%
固定金利
2年 1.937% 1.899%
3年 2.034% 1.977%
5年 2.237% 2.128%
7年 2.555% 2.421%
10年 2.865% 2.699%
15年 3.387% 3.248%
20年 3.585% 3.449%
20年超 3.685% 3.555%

現在変動中なのですが、
今の変動金利よりも来月の変動金利の方会社低いので、

一度2年固定などに変更して、その後変動に戻そうと
思っています。
この場合、固体にした翌日に変動に戻せば、手数料は0円であったような気がしています。

どなたか、教えて頂けると幸いです。

８６７さん
それで大丈夫だと思いますよ。
私も来月それで金利を若干下げようと思います。

868さん

867です。ありがとうございました！

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート

５月６日よりも更に下がりました。

９年ものも下がりました。
3/15～25と同じような水準です。

7月金利はどうなりますかね…？

下げかな？

>867さん
>868さん

手数料がかからずそんなことが可能なんですか？
何日付で行えばよいのでしょうか？
ちなみに私は変動で毎月2日が返済日です。

先月より長期金利が上がっているので
微増なのででしょうね、良くて横ばいでしょう。

西暦2011年06月15日現在


商品名 金利タイプ 固定期間 西暦2011年06月基準金利 西暦2011年07月基準金利
住宅ローン 変動金利 2.092 ％ 2.092 ％
固定金利 2年 1.899 ％ 1.899 ％
3年 1.977 ％ 1.979 ％
5年 2.128 ％ 2.126 ％
7年 2.421 ％ 2.414 ％
10年 2.699 ％ 2.699 ％
15年 3.248 ％ 3.231 ％
20年 3.449 ％ 3.434 ％
20年超 3.555 ％ 3.543 ％

>>873さん
可能ですよ。
すぐにでも２年固定にして、翌日に変動に戻して下さい。
細かい理由は省きますが、翌日というのがミソです。
深夜０時前に固定すれば、ログインしたまま日付をまたいで、０時過ぎに変動に戻すのでもＯＫです。


>>875さん
アップありがとうございます。
下記のグラフ、更新しておきました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm