ソニー銀行ってどうですか？その７

10/31に2年固定→2年固定、手数料無しで変更完了。
ひたすら最安値金利を目指します。
…あと30年近く、これをやるんだろうか？

15日は来週の月曜日ですね。

金利上がるか？下がるか？

変動:微増
10年以内固定:微増
それ以上の固定:横ばい

てな感じの予想ですがどうでしょうか？

20年超の長期固定ですが、金利変更手数料が20% 程下がりました。しかし、10月の上旬よりも高いまま。

来月の金利は11月と10月の間ぐらいかと予想しています。

金利、待ち遠しいね。

基本的な質問で非常に申し訳ないんですが、もしよかったら教えてください。
口座を開設した後の事前審査に通れば、本審査に落ちることは、ほぼないと考えていいんでしょうか？
ご回答、よろしくお願いします。

>>506 さん

基本的な質問だと思われるなら、以下のスレのほうがよろしいのでは？
向こうには親切な方がありますよ（笑）

ソニー銀行初心者質問スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29955

アイルランド信用不安で欧州危機が再燃しているようですが、金利影響は？

金利発表今回遅いですね

毎回、発表は15日の夕方じゃないですか？

来月は上がりそうだな。

固定期間　2010年11月　2010年12月

変動 2.181 ％ 2.181 ％
2年 1.899 ％ 1.899 ％
3年 1.923 ％ 1.987 ％
5年 2.097 ％ 2.196 ％
7年 2.350 ％ 2.478 ％
10年 2.572 ％ 2.721 ％
15年 3.041 ％ 3.190 ％
20年 3.258 ％ 3.398 ％
20年超 3.368 ％ 3.502 ％

長期固定へのシフトが頭にある人は悩みの月になりますね。

思ったより、上がったな・・・

2.4%台がいきなり2.6%超えか…。
さらば変動の日々よ。

ここ数ヶ月の金利動向をみると、明らかに
変動金利は下げる気はないな。
ろうきんとか0.875％なのに・・・
もうこれは2年固定にしたほうがいいな。

悩ましいですね。金利の下がっている長期固定とするか？
更なる下げを期待して変動または2年固定にするか？
あー難しい。

現在、変動です。
11月金利は十分、低いと考え、
11月中に固定に切り換えます。

現在、変動です。

11月までは、優遇後　2年固定　0.99%　3年固定　1.023%　　金利0.024%の差
12月からは、優遇後　2年固定　0.99%　3年固定　1.087%　　金利0.088%の差

2年固定と3年固定の差は、5000万借りていたとしても、月1000円の差額なので…
とりあえず3年固定で実行しました。

中途半端ですが…

２年固定にして、このまま手数料があがってにっちもさっちもいかず

２年後にめっちゃ金利があがってたら嫌だな～

私も、現在変動です。

長期固定はジワジワ春頃の金利水準に戻りそう？？

私も、今月中に長期固定に変更します。

私も、長期固定に変更予定です。
十分な、金利かと考えます。

　いずれは長期固定を予定している現在変動金利の者です。
　12月までは長期金利が下げ基調で行くと思って楽観していたのですが、11月金利において固定10年以上の金利が大幅に上がってがっかりです。今月中が変え時かなと悩んでいます。
　この先年度末の23年3月くらいまでの長期金利の上げ要因・下げ要因、皆様のお知恵を拝借できれば幸甚です。宜しくお願いします。
　ちなみに、昨年7月実行時の変動金利は1.63％、現在は1.176％で何もしなければ来月から1.281％に上がります。

金利が上がったので当然ですが、金利変更手数料が一気に下がりました。明らかに16日の変更ありますね。

今、長期固定になっていて、金利を11月のに変更したい人には、この月末がチャンスかもしれませんね。
26日に基準金利がさらに上がって、金利変更手数料が下がって、11月の長期固定に変更出来る可能性がありますよね。

今ベースレートが確実に上がってきている。
今月仮に長期固定にしてしまうと、
ベースレートが高いときに変更するので、
次に金利が下がり、変動に戻すときには
今よりベースレートが下がり、
手数料が高くなる可能性がありますね、

今月長期固定にする方は、当然ですが、今よりも下がる事は無いだろうと思って固定化するわけです。

今後、これ以上長期固定が下がると思っている方は、長期固定にしないでしょ。

それから、今現在過去の少し高い長期固定になっていて、金利変更手数料が高くて今月の低い長期固定に出来なかった人には、月末がチャンスかもしれないという事だと思います。

本当だ～

昨日は、手数料は66万だったが、今、確認したら28万になってた。

　現在変動で返済中です。ローン期間は３４年あります。

　このまま変動か、または２年固定にして、金利の動向をみて後日長期に変更するか迷っています。
　１１月超長期の金利が低いので、変更してしまおうとも考えましたが、
金利差を繰り上げ返済または貯蓄に回したい気持ちもあります。

　２年固定0.999％にして、１年後に変動が1.3％位になったとしても変更手数料がかかるのでしょうか？
実行中の金利より変更金利が高ければ手数料は0と考えておりましたが、間違いでしょうか？
ご回答いただければ助かります。よろしくお願いします。

ベースレートはソニーの戦略で変わりますので、金利とは関係なく、ベースレートは別物と考えた方が良いです。

>>529

>実行中の金利より変更金利が高ければ手数料は0と考えておりましたが、間違いでしょうか？

間違いだと思います。
あくまで表に出ていないベースレートで考える必要があり、またベースレートは同じ金利タイプと比較する必要があります。

>２年固定0.999％にして、１年後に変動が1.3％位になったとしても変更手数料がかかるのでしょうか？

これはわからないです。
1年後の2年固定が何％になっているかは重要だと思いますが。
ただ、残債期間もパラメータになっているので何とも言えないかな。
ゼロ円の可能性はあると思います。

ちなみに私は、昨年10月に2年固定1.456％にして、今年7月（当時の2年固定1.316）に変動に戻したところ手数料はゼロ円でした。

一方、今年8月2日に再び2年固定1.088％にして、同月15日に変動に戻したら手数料を取られました。

ちなみに今月3年固定にしました。

>>529さん
金利タイプ変更手数料は、公表されている「基準金利」とは別の、非公表の「ベースレート」で決まります。
基準金利は、ベースレートを推定する指標にはなりますが、一致はしません。
実際、基準金利の見直しは月に１回ですが、ベースレートは月に数回見直されています。

ですから、
＞実行中の金利より変更金利が高ければ手数料は0と考えておりましたが、
の答えは、必ずしもそうとは言えません。


>>530さん
＞ベースレートはソニーの戦略で変わりますので
私は、逆だと思っています。
つまり、戦略で変わっているのは「基準金利」の方で、ベースレートはあまり作為的ではないのではないかと。
そう考えている根拠ですが、

（*5）
・金利について
金利は、資金コスト（住宅ローンの貸し出し資金をソニー銀行が調達するために必要なコスト）や営業コスト、および収益を加味して決定されます。（以下略）
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html

（*3）ベースレートとは、相当期間の市場レートのことです。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html

まぁ、ベースレートがブラックボックスであることには変わりありませんが。

>>522

>まぁ、ベースレートがブラックボックスであることには変わりありませんが。

その意味で、｢戦略｣だと思いますよ。
金利に変更が無くとも、ベースレートは上下しています。
金利と違って、公表もしていませんし。

ベースレート確実にあがってますね。

9月20年超固定 (9月29日に変更)

変更手数料の履歴：
10月06日 \187,259-
10月15日 \615,177-
10月21日 \430,188-
10月26日 \365,179-
11月03日 \364,040-
11月09日 \192,038-
11月17日 \0 (!!!)

遂に変更手数料が0円になってしまいました!!

20年超から変動にタダで変更できますが
ベースレートが上がっているので、20年超固定は
ほぼ底であると判断して、このままでいきま～す。

9月と11月の金利は同じなんで(20年超）、
変動に戻してまた固定に、と遊んでみたら如何でひょ？

>534さん

535さんがいうように、20年超の金利は変わりませんが、
私は変更しないほうがいいと思います。

金利手数料がゼロということは、現在のベースレートが9/29と同じかそれ以上ということでは
ないかなと。
わざわざ高いベースレートに変更すると、今後変動に戻すときに手数料が高くなるので。

No.529 です

皆さん、コメントありがとうございました。
参考にさせていただきます。

>536さん

私もそう思います。
金利は同じでもベースレートが上がってる
と言う｢負債｣が付きますからね。

9月20年超固定後、11月の金利が同じで
｢あぁ、11月まで引っ張れば良かったなぁ｣

なんて思ってましたが、今回のベースレート上昇で
9月実行で正解だったと思います。

こういうのって普段からベースレート
チェックしてないと判断出来ませんからね。

>537さん

と言う事で遊びません(笑)

本当に固定にしどきを悩みます。

ローンを借りて、まだ4年目ですが、長期固定⇒変動を何度か無料で繰り返しました。
こうやって、高くなったり、低くなったりを繰り返しますが、結局あまり上がることはない気がします・・・。

そうすると、長期固定派でしたが、その安心がもったいなくなってきました。今の気持ちとしては、変動か2年固定で手数料がかかれば、2年待とうかなと思い始めています。差額分を繰り上げしていって・・・。浅はかすぎるかな～・・・。
同じような方いらっしゃいますか？

皆さんの言うとおり、今の水準で固定にするのは、将来手数料がかかる可能性が高いような気がしますし。10月に固定を選んでおけば、違ったかもしれませんが・・・。

今月の最初に10年程度の固定にするのが正解だったかも知れませんね、固定派の人には。

金利変更手数料、確かに下がりました。３年固定から変動→さらに３年固定にして手数料は多少かかりましたが、金利差で１年半で相殺できる計算でした。都銀と比べ、保証料がかからない事から０．９７５％の変動よりもお得ではないかと思います。

>>540
たらればですよね。
固定にするにしても変動の低利を味わい尽くしてから、
と考えると、固定時期は月末になるでしょうし（27日返済の場合）。

21日を、過ぎてベースレートはどうでしょうか？

変わっていません。（９年もの）
今月はこれまでに変わったのは、6日と16日。次は26日？

543です。
ありがとうございました。
長期固定に変更しようか、悩んでいます。
26日に期待して、決めたいと思います。

日銀が発表した０金利政策。
その後、変動金利は横ばい、（ソニーは若干上昇）長期金利関しても上昇傾向。
結局、発表しただけで住宅ローンに関しては銀行間の競争や利益も限界にきている
ことから、たいした影響はなかったということでしょうか？
それとも、来年はその効果が出て再び住宅ローン金利は下げに転じるのでしょうか？
長期金利に関しては、政府や日銀が手を打てば打つほど将来の
見通しが明るくなるわけですからそれはそれでわかるのですが。

前回のゼロ金利政策の6～7年の中でも、今より金利が低かったことって、実際は数か月だったようですよね。

長期固定派の人にとっては今固定にすることはそんなに損はないと思いますよ。

銀行の取り分を考えると公定歩合がマイナスにでもならない限り、住宅ローン金利はもうこれ以上下げる余地は無いっていうし。

来年はまた、下げだとみているんだけど、あまいかなぁ。

誰にも、わかりませんよ。