年収に対して無謀なローン その35

>>13574 名無しさん
子供の人数や性別によって最適な生活動線や間取りが変わるので、家を買うのは家族構成が固まってからでもよろしいかと。

まだお子さんもいない状態でペアローン返済前提の5300万円の住宅ローンは怖すぎない？　　
ここに書き込むくらい不安なら別のFPさんにも相談するとか複数人の客観的な意見もらわないと危険だと思う。　　
ちなみに俺なら購入しない。車が2台必須なら予算を4000万円以内に落とします。

>>13574 名無しさん

他の人も言っているように高すぎる気がしますね。
地方都市で戸建てということで資産性は期待しないものとすると、家のグレードや広さに金をかけるのは純粋な贅沢ということになるので、十分な余裕がない限り避けた方がいいように思いますね…。

■世帯年収 1800万円
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　34歳
　子供1-2人予定

■物件価格・種類
　9600万円 諸費用込み

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　9600万円
　・変動、35年、0.3

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円 (うち現金1000万円、その他株式・投資信託)

■昇給見込み
　昇格次第。

■定年・退職金
　夫婦とも定年60歳
　退職金は合わせて4000万円程度

■将来の家族構成の予定
子供は1-2人欲しいと思ってます。妻は産休育休をとりつつも仕事は続ける予定です。

■その他事情
　・その他ローンなし
　・車所有なし(今後もなしの予定)
　・子供が出来たら中学受験の可能性はあり
　・現在家賃は補助考慮で13万円

東京23区内徒歩10分圏内で気に入った物件があり検討中。新築です。資産性についても期待をしており、家賃補助が今後減額されることもあり購入を検討しています。
子供がこれからなのでその点不明瞭でありアドバイスいただきたく、投稿いたしました。
よろしくお願いします。

奥さんが本当に仕事を続けられるのかどうかが全てでしょうねえ。子供ができても本当に仕事を続けている女性って身の回りではほとんど見ません。やはり小学校が鬼門で限界になり辞めていくか時短になる（給料はもちろん減る）人がほとんどに見えます。
資産性は都内の新築マンションは明らかにバブルなのでよくわかりませんね。利上げか外国人購入規制が始まったらかなり調整しそうな気もしますが。

>>13574 名無しさん
>FPさんには金銭的な余裕には問題ないと言われてますが、

FPは相談者に住宅ローンを契約させた後、契約者の返済や生活資金を増やすと称して関係する保険会社や金融機関の運用商品を勧誘するのが仕事。
FPが相談者の将来の返済リスクを指摘する事はほぼ無いので、気休め程度に聞いておけばいいでしょう。

返済に不安を感じてる人がなんでFPに相談するのか不思議。
自分でいくらでもシミュレーションできるでしょ。

>>13581 匿名さん

自分の考えが正しいか確認したいんじゃない？

ライフプランで重要な高額費用である子供の学費(1人あたり1000万目安)と、老後資金(夫婦で3000万)に触れずにローンの話をするようなFPや不動産営業は信用しないほうがいい。

■世帯年収
　夫 税込430万円　正社員 うちボーナス100万
　妻　税込270万円　凖社員 無期雇用でクビはなし

■家族構成　※要年齢
　夫 26歳
　配偶者　28歳
　

■物件価格・種類
　3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　23000 ／月 インターネット代なども込み

■住宅ローン
　・頭金　300万
　・借入 3000万
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　
　360万円ほど

■昇給見込み
　夫 4.50代で7.800万
昇級次第で1000万超える
妻 大きくは増えない

■定年・退職金
　夫65歳 退職金不明
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子1人は必ず欲しい 多くて2人

■その他事情
　・車のローン なし 1台所有
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。両家とも実家は車で1時間以上かかる。
・もしかしたら、この先 海外駐在5年間の指示がある。そのときは売却か、部屋の貸出を検討
・駅近、ZEH、平面駐車場、二重床構造などスペックが高いので買ってしまうか悩んででいます。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員


■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供　5歳、2歳

■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　1万円・1万円→3万円(段階的に)・1万円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費含）
　・借入　4200万円
　・変動　35年・0.3%

■貯蓄
　貯金300万円(頭金支払後)
　NISA・保険など900万円

■昇給見込み
　夫婦とも100万円位上がる予定

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
　・車あり、ローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は50歳位に退職希望
　　(その後はパート予定）


フルタイム共働きなので、アクセスや管理面からマンション一択です。
こちら見ていたら、だんだん不安になってきました。
ご意見よろしくお願いします。

>>13585 さん
世帯年収1100万円　4200万円の借入
奥さんがこのまま働き続けて、この収入が安定しているなら問題ないと思いますが、余裕はないのが本音です。
毎月10.6万円の返済と駐車場と修繕積立金がお子さんの教育費がかかる頃で合計MAX約15万円

住宅購入後に1200万円の貯蓄が残る生活をされているわけですから大丈夫だと思います。

参考までに
我が家は1500万＋100万円の世帯年収
毎月の返済額は12万円
子供の教育費も小学校高学年以降は高額になり全然余裕ないです。。。

>>13586 マンコミュファンさん

うちは1200万だが14.5万返してんで～

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　41歳
　子供１　10歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円から５５００万　新築マンション（晴海フラッグの１LDKか２LDK）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計　３万 ／月

■住宅ローン
　・頭金　 なし
　・借入　5000万円から５５００万
　・フラット３５（セカンドハウス）　35年・1.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円


■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども１人で確定

■その他事情
　・車なし
　・関西圏に暮らしていて分譲マンション購入済み（残債４０００万）妻単独名義　売却は残債トントンは確保できそうです。
　・将来的５年から７年くらいには東京へ転勤になる予定で、その時の住居を確保するために晴海フラッグを申し込んでいます。（数回落選しています）

将来東京で住むことも可能性があるため、今のうちに住宅の確保という目的で晴海フラッグを申し込んでいるのですが、状況的に見ていかがでしょうか？
晴海フラッグ（当たれば）ならいざきつくなった時に売却することもできそうですが、数年でも２重ローンになるのが不安です。かといって５年後に東京に戻った時に住宅が買えるかどうかも不安です（年齢的にも相場的にも）。

すみませんがアドバイスよろしくお願いいたします。

二重ローンよりも、今住んでる家を5~7年後に売れる前提で動くのが怖いなあ。
流石にそのタイムスパンだと日銀利上げで市況全体が大きく調整してる可能性もある気がする（もちろん上がってる可能性もあるけど）。
今のマンションは状況見つつ適当なところで売って賃貸に住む方がリスク低そう。

>>13574 名無しさん

まだ買わないな

FPの問題ないも当てにならない

>>13587 口コミ知りたいさん

教育費の具合によると思いますが、生活キツくないですか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　80万円　パートタイム

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　32歳
　子供１　5歳
　子供2 5歳

■物件価格・種類
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・8000円・2000円 ／月

■住宅ローン
　・フルローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円
　投資信託60万円

■昇給見込み
　700万円までが現実的

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み +確定拠出年金1500万円見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　　現状の子供2名まで

■その他事情
　・検討中の場所は比較的学区の良い地区なので中学までは公立で考えています。

FPに相談した際も変動金利を勧められましたが、そこまで余裕がない中での変動金利よりフラット35など固定金利の方が良いか迷っています。
よろしくお願いします。

>>13593 マンション検討中さん
金額は順当かなと思うものの、貯金が少なすぎるのがかなり怖いですね。
変動金利で油断して金利上昇時に詰むリスクを考えると確かに固定金利にしておいた方がいいかも。
子供を大学まで面倒見るのはかなり難しそう。

奥さんがもうちょっとまともに働いてくれると一気に楽になると思うんですけどね。

>>13594 購入経験者さん
ご助言頂きありがとうございます。
私自身が隣県に単身赴任という事もあり、妻もフルタイムでは働かないだろうなーというところです。
大学の費用もFP試算では出せるようなアドバイスだったのですが、私自身は仰る通り難しいように感じています。

■世帯年収
　本人　　630万円　正社員
　配偶者　330万円　正社員
　（額面で記載しています。）

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供　6歳と2歳

■物件価格・種類（マンション）
　4500万円　中古マンション（都内23区）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　11000円・17000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫→あり（定年前年収800万）
　妻→なし

■定年・退職金
　いずれも65歳
　退職金1500万見込み（夫のみ）

■その他事情
　・妻が産休、育休を経て就職。夏から二馬力に。
　・子ども３人目の予定なし。

物件は予定ですが、予算を上げて広めの物件にするか検討しています。
アドバイスお願いします。

>>13596 マンション検討中さん

旦那さん1人でやっていけるが理想ですが、それは難しいですね
都内の方は車無しが多いのでやっていけるのではないでしょうか

金利上昇、修繕費値上げ(2.0～2.5万)、教育費
色々と備えましょう

二馬力期待は危険

>>13597 マンション掲示板さん
ご返信ありがとうございます。
当初、5,000万超えの物件で契約しかけましたが、ご指摘の教育費等も見据えて価格を下げました。
本当は価格をもっと下げたほうが良いのでしょうが、条件に合う物件が無いので、前向きに検討したいと思います。

都内でも子供がいると買い物や近距離の外出などに車が必要です。
23区内の隣の区に子供の家族が住んでいますが、親の自分の家まで家族で移動するのは車です。
車だと短時間で行き来できますが電車やバスを使うと時間がかかるうえ、猛暑や真冬の移動は子供に負担がかかります。

もう子どもは中学生にるけど、子ども生まれてから一度も車を所有したことがないが別に普通にやっていけるし不便でもなかったよ。車を使って遠出とかコストコやＩＫＥＡ行く時だけカーシェア借りてる。駅に近ければ車なんかいらないよ。

>>13600 匿名さん
アドバイスありがとうございます。
ちなみに予定のマンションだと駐車場代が2万弱なので、車の所有を視野に入れると、エリアを変えて物件価格を下げる必要があると思います。
確かに今後、子供がスポーツなどで荷物の移動が必要になることも考えられますので、その場合は契約しているカーシェアで良いかなと考えています。

夫　29 年収 1900
妻　26 年収　450

ローン　都心4LDK 新築　16000万
頭金　1000万
メガバンク　変動　35年

審査一行だけ通った。

副都心の駅近住まいでも子供がいると車は必要です。
休日の買い物や子供の習い事の送迎、近距離の旅行など、夫婦で普段使いが多いと台数や乗降場所の制約があるカーシェアでは不便を感じます。
駅近は通勤の利便性だけで、日常生活の移動は車に依存する事が多いです。

利便性が良いマンションなら車不要だそうですよ
ついでに教育費も無駄だとか

>>13603 eマンションさん

若いのにすごい年収だね～
頭金10%入れれば審査通過増えたんじゃない？

>>13604 匿名さん
習い事の送迎や塾も基本的に電車で行って迎えに行ってましたよ、子どもが高学年になってからは最寄り駅までは迎えに行ってましたけど、依存するほど車いりますかね。
そりゃお金あったら車持ったほうが便利ですけど、「絶対にいる」ってわけでもないし、車ないからっていってとてつもなく不便な生活を強いられることもなかったです。そもそも都心で車を必要とする場面が思い当たらない。
正直車持たないで予算が２０００万ひきあげられるなら絶対にそのほうが幸せです。

うちはマンションが比較的都心の５分以内だったからかもしれませんが。

戸建てなら管理費や修繕積立金、駐車場料金もかかりません。
車があると便利ですよ。

>>13608 匿名さん

修繕金は要るけどな
貯めるも使うも自信でコントロールするのが戸建て

新築戸建なら10年間はメンテ不要。
うちは総床130㎡程度の家だけど、築15年で焼成タイル外壁の洗浄と目地点検、屋根のメンテと塗装をやって100万強ですんだから月あたり6000円ぐらい。

■世帯年収
　本人　　税込1,500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成
　本人　44歳
　配偶者　43歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類
　9,700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21,000円・10,000円・駐車場は利用せず ／月

■住宅ローン
　・頭金　1,300万円　（諸経費等込み）
　・借入　9,000万円
　・変動　35年・0.4%程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2,500万円（頭金控除後）

■昇給見込み
　あり
　本人は1,800万円程度までいく可能性あり。

■定年・退職金
　65歳
　3,000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はこれ以上増やす予定なし

■その他事情
　・車の所有は考えていません。
　・親からの援助はありません。
　・このまま共働きで行くつもりです。

無謀でしょうか…

>>13611 マンション検討中さん

自分とはかけ離れた年収で凄いと思うけど、これから変動でその額借りるの？

なぜかマンションを買う予定の人は車を持たないという条件つき
現実には家を買う前にすでに車を持ってる人が多いのでは？
戸建てを買う予定の人はあまり車の有無を条件にしていない

>>13612 通りがかりさん
そうなんです。
そんなわけでこのスレッドかなと。
もちろん繰り上げ返済を見込んでいますが…
審査は通るようです。

>>13614 検討板ユーザーさん

そりゃそんだけ立派な稼ぎなら審査も通るだろうし、繰り上げだって出来るだろうけど、せっかく豊な生活を住まいに全振りするような気がします

まぁ個人の価値観だろうけど

>>13611 マンション検討中さん

今のご時世一億近い額出さないと良いマンション買えないので、高嶺の花状態です。
ローン組めるなら私は全然アリだと思いますよ。これまでの人生に信用がある証ですからね。
生活費と住宅ローンを含む固定費入れても、お子さん一人なら普通に生活できると思いますけど。

皆さん強気だね
ycc修正見込み、こうなってくるともう変動だって上げざるを得ないでしょう？

>>13613 匿名さん
マンションを買う人は都心だからじゃないですか？うちも車は無いですね。
都心で戸建てを買うのはよっぽどじゃないと無理なので、戸建ての人は必然的に郊外や田舎になって車が必須ということでしょう。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類
　5300万円　新築戸建て（土地1300万、建物4000万）

■住宅ローン
　・頭金　1300万円
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.50%（ローン控除終わったらできるだけ繰り上げ返済予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円
　土地900万相当（売却予定）

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車2台、ローンなし
　・共働きの予定です

平屋にしたくて土地の入手まで進んできましたが、このまま進んでいいものか不安になり投稿しました。
よろしくお願いいたします。

>>13618 購入経験者さん
うちは23区の戸建て住まいです。
副都心のターミナル駅まで10分程度の駅まで徒歩数分の戸建て住宅街ですが、どの家も車を保有していて中には複数台所有している家もあります。
隣の区に住む兄弟も戸建て住まいで、行き来には車を使うので駐車スペースは2台分あります。

マンションは利便性がいい都心近くの立地で、戸建ては不便な郊外や田舎というステレオタイプの決めつけは実態にそぐわない。

車不要とか言いそう

>>13619 匿名さん

建物高くね？

うちは都内で、徒歩で行ける駅が３駅あり、玄関から電車に乗るのに６～１０分、そこから渋谷・目黒・恵比寿、大井町などへ電車で１０分少々、横浜２０分程の戸建ですが、テレワで電車には年に数回乗るだけ。
外食も徒歩圏は数百店あるけど、近場は駐車場が少なく、ドライブがてら車で遠征します。
車２台に、バイクや自転車を置いて、通勤や買物、旅行などに家族で使い分けます。
徒歩圏のスーパーは約１０店。これも遠くても安いOKやオオゼキまで車で買い出しに出かけます。
量は毎回１０kgは超えるし、宅配も多いけど、徒歩で買物などありえません。
家の中や出かけるにしても車旅行の方が楽しいので、休日に街ブラとか殆どしませんね。
ちなみにローンの終わった建物を、早くもリフォームしなければならず、３千万を計上。
年収は１千万そこそこだけど、リタイヤ後も同額の収入は見込めるので、頭金２割、残りを金融資産の配当など運用利益を中心に、１０年固定で毎月返済予定。
３人の子は上２人は卒業して楽にはなったけど、部材費も高騰し、家にはローン後も金がかかるものですね。