年収に対して無謀なローン その35

>>13243 通りがかりさん
ダブルでローン審査通ったなら2億ぐらいまで住宅ローンいけるっていうし、いけるのかもしれませんね。抽選で買えなかったというなら、物件の目利きをして買うつもりでしょうし、資産価値が落ちにくいであろう物件ですよね。私は給与で多額のローンを返す自信はないので賃料をあてたいと考えています。既に賃貸物件持っていて、分譲ファミリー物件は安定していますよ。

>>13239 匿名さん
どのような窮地かなりますが、参考になります！
ありがとうございます

>>13238 通りがかりさん
すごい度胸ですね。
私は40代後半、年収約1300万、定年70歳まで収入増加見込みのシングル女性。
預貯金約9千万プラス投資ちょっと。
住居で幸せ感じるタイプだけど、今の家賃20万円もったいないし、資産分散目的もあって約1.2億の物件買っちゃいましたが、こわくて掲示板のぞきにてます。度胸がほしい。。。

>>13244 匿名さん
結局そこなんですよね、賃料が確実に入るなら問題無いんですが、空室リスクが怖いなと…

>>13243 通りがかりさん

都内恐ろしいですね

地方都市なら普通にマンション3つ買えます
かなり好立地の物件で最上階付近でも2個買えますね

今のタイミングでは確実に高値掴みでしょうね。

>>13238 通りがかりさん　　

夢を諦めないでと言う自分がいます。
ただ、その年収で貯金500というのは何故ですか？

>>13250 774の医師さん
上でも書きましたが、完全自由に使えるお金が500万円です。他に老後の為に運用しているお金が2500万円ほどあります。

>>13238 通りがかりさん
売却貸出収入などが全て想定どおりにいけば余裕ある。
理想どおりにいかないと場合によってはあっという間に破綻する。

無謀とは言わないけどリスク高そうなので、度胸あるな、という印象

>>13252 匿名さん
度胸無いです(T ^ T)不安すぎて迷いまくってます。

>>13253 通りがかりさん
ちなみに都内で1.5億の物件はどんな概要になるのでしょう？
駅からの徒歩時間、間取りや面積、階数など

資産性はかなり高いので、子供が巣立って夫婦リタイヤ後は少し田舎に行き賃貸収入を得るなどのプランもあるんでしょうね

1.5億とか自分と世界が違すぎて、コメントすることすら憚られる
シミュレーションしてみると、変動金利が1％上がると3000万ぐらい総額変わるのね。
恐ろしい世界。

私は相談者さんではないですが、都心のタワマンは1.5億で80-90平米ぐらいです。1.5億出しても広さはそんなもんですよ。
目黒のタワマンの価格表はこんなです。
1.5億で低層界で80平米。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/677781/

東京は過去10-20年ぐらいで良い立地の新築マンションを買っていれば、5000万円が1億、8000万が2億とかになっていて高騰しているんです。

タワマンだから高いのではなく、低層マンションはもっと高かったりします。見栄や華やかさとかでタワマンに住んでいるわけではなく、駅に近い、戸数が多いからゴミ出しが各階など実用的な面が多く共働きには助かるから住んでいるんです。地方の土地30坪、建物30坪とよくありそうな一戸建ても山手線の外で電車で15分ぐらい離れていてもある程度人気なエリアだと1.5億ぐらいします。マイナーな私鉄だともう少し安いですけどね。

>>13254 さん

>>13254 変動金利さん
都心だと駅からの徒歩時間というより、何駅何路線使えるかですかね。狙っているのは4駅6路線です。間取りは3LDK70平米台後半で、中層階です。

>>13257 匿名さん
タワマンの低層階で1.5億か
エグいっすね

>>13258 通りがかりさん

4駅6路線
田舎もんには想像出来ません(笑)

しかし中層階80平米以下でその額ですか
東京恐るべし

自分は保有現金1億5000万で家賃10万の大東建託の地方アパート住まいです。
都会は凄いな。

>>13261 774医師さん
現金は現金のまま持っておくんですか？それとも投資にだいぶ入れている残りですかね？
私は大半を不動産に突っ込んでいて、手持ちが少なめです。

ここは「年収に対して無謀なローン」について語るスレッドであって、
現金に余裕があってアパート住まいの医師の話も、資産運用状況に対する質問もお呼びじゃない

設定が稚拙な法螺話が多い。
綿密に考えられた無謀さが必要。

>>13263 匿名さん

ごめそね

>>13265 774医師さん

医師とは思えない幼稚さ

>>13266 匿名さん

そうなんでちゅ

こんな掲示板に来てまで質問風マウント取りに来ようだなんて…

>>13262 匿名さん

ありがとうございます。投資はこれからしようかと思います。
不動産投資でなくインデックス投資予定です。
5000万円を数年かけて入れます。

そうだね

スレ違いするからここ沈んだじゃん。アホォ。

金利上昇圧力と物価高騰で、無謀なローンどころか住宅需要も落ち着きはじめてない？

購入後の貯蓄1000万残す意図って何かある？
ある程度の手持ちが必要なのはわかるけど、貯蓄を利回りの良い投資に回さない限り住宅ローンにかかる利子の方がデカくて損してる気がするんだけど。

今はコロナ前のような雇用環境じゃない。
年収ダウンや転職・失業にそなえて、手取り年収の1年分ぐらいは手元にあったほうがいいんじゃない？

ず～っと前から年収の１年分ぐらいは最低貯蓄しておけって言われてました。

少しでも手元資金があると投資に勧誘するのが流行りなのか？
投資は余分な金でやるほうが間違わない。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　公務員
　配偶者　税込400万円　正社員
　
■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　全部込み総額7000万円　注文住宅
　（長期優良住宅）

■住宅ローン等
　・貯金　3000万円
　・親援助1000万円
　・頭金　1000万円
　・借入　夫3500万円
　　　　　妻2500万円
　・変動　35年・0.40%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円

■昇給見込み
　夫年間7万円
　妻年間1万円

■定年・退職金
　夫　60歳　1500万程度
　妻　60歳　なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供をできたらもう１人

■その他事情
　・妻は完全在宅ワークで年収400万程度で現在育休中。両親の支援が得られるため仕事は続けやすいが、
辞めてしまった場合にやっていけるか心配です。

>>13277 検討板ユーザーさん
辞めてしまった場合は返済比率が30%を超える為、相当切り詰めない限り家計は赤字になると思います。ひとまず貯金があるので返済が滞る事は無いと思いますが、早い段階で対策を考えた方が良いと思います。
そもそもですが、ペアローンでなくても年収倍率が6を超えるとキツいです。借りるのは余裕なんですけどね。もう1000万円ほど頭金を増やして年収倍率と返済比率を抑えれば少し余裕は出来るかと思います。

別居でも親からの支援受けている以上先々、親の介護とかも頭の片隅に。
奥様が離職した場合、相当きついので１馬力で今の世帯年収ぐらいになるまで頑張ってもらうように。

>>13262 匿名さん

ご質問ありがとうございます。
故郷に帰ると親が持つ空き家もらう予定です。

ですので、現金保有です。
正確に言いますと、現金1億と投資信託5000万ほどです。最近の情勢で5000万が2500万になりました。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　0万円　パート育休中、復帰後は扶養内

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供２　0歳 4歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　4000万円 （諸経費込）
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0円

■昇給見込み
　このままだと昇給見込みあり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
家族構成は変化なし
5年～10年の間に夫の転勤で単身赴任の可能性あり

■その他事情
　・奨学金（夫月2.5万円、あと10年 ／妻月1万円、あと2年）
　・転勤についていくかどうか迷い住宅購入を迷っていましたが、第一子が小学校入学前に購入をとうとう決意。
・厳しいのは承知なのでゆくゆくは妻もフルタイムで働く予定
・双方両親には金銭面では頼れません。そのかわり面倒も見る余裕はないです。
・中古マンションも希望エリアだとそこまで値段変わらず。いつ買っても苦しいなら1番若い今買って死ぬ気で働くか。って感じです。
・今回購入を考えている重要なポイントが、第一子の入学前ということと、予想される夫の単身赴任で、残される妻の精神的負担を少しでも減らすため、快適な自宅が欲しいという点です。（妻目線）

>>13281 検討板ユーザーさん

貯金全くないんでしょうか。
子供も2人いるしこの状況でで購入するのは流石に怖くないですか…？

>13281: 検討板ユーザーさん
年収からその借入額は厳しいと思います。３０００万ぐらい。
また、入居時は１５０万ぐらい飛んでいきます。どうせ今は賃貸でしょうから買うのは良いと思いますが、軍資金が無さ過ぎ。。

>>13278 買い替え検討中さん
>>13279 匿名さん
返信ありがとうございます。
介護については親の年金と貯金で賄ってもらうと事前に話し合い済みです。
しかし妻が辞めた場合が厳しそうですね。
頭金を増やすのではなく、住宅ローン控除13年を受け取った後に繰り上げ返済をしようと考えていますが、如何でしょうか？

親援助1000万円って羨ましい限りです！金銭的な面では介護しないと話済みとのことですが同居とかの面で面倒は見ることを期待されてるのでしょうか。

>>13285 検討板ユーザーさん

住宅ローンとは関係ないかなと思って記載しなかったのですが、2世帯完全同居の予定です。
介護まで面倒を見る（資金は親）予定です。
普段の両親の生活費は親の年金と貯金からなので我々の資金的には一切影響がないものとして投稿いたしました。

親の介護と住宅資金の援助をあまり結びつけないほうがよろしいかと。
のちのち親族間で揉めるもとになります。

実際に介護が必要になると、みまもりは24時間365日際限なく続きます。
ヘルパーなど公的介護は短時間かつ日数限定なので、家族介護で離職が増えるのも当然と思えるほど大変な長時間労働になります。
私の場合、子供への住宅資金援助は、民間介護施設への高額な入居費用や年金で払いきれない想定介護費用分を除いた金額で支援しました。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費2万円　修繕積立9000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　本人　株式900万円　現金200
　配偶者　　不明(700万以上はあるらしい)

■昇給見込み
　あり　本人は30後半～50歳で1000万は見込める

■定年・退職金
　60歳
　本人　2000万程度見込み
　配偶者　1500万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　ローンは私一人で組むつもりですが、ローン控除があるので7:3ぐらいのペアローンにするか検討中です。
　現在は子無し
　将来的に子供は1人、できれば2人ほしい

　子供が現在いませんが、数年内に一人目がほしいと考えています。
　現在は、家賃が15万と高く、私の通勤が近く妻の通勤が遠いため、お互いの通勤の中間で、山手線徒歩圏内、保育園が多く待機児童の少ない場所で選びました。
　妻は子供が小学生になるまでは時短、そのあとはフルタイムで働く想定です。
　2人目に恵まれたり、手狭になったら賃貸か売りに出そうと思っています。

管理費入れると現在から+3万ほどで、子供いなければ普通に暮らせるかと思っていますが、子供がいると厳しそうでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込1380万円　正社員
(ここ5年ほど右肩上がりで倍に)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳　女　独身

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　中古マンション
　築11年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　2万/月 くらい
　
■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸経費は支払可能)
　・借入　7500万円
　・固定　35年・1.0% 台(変動も検討中)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳、なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
直近で結婚の予定もなく、今は13万の都心の1K賃貸に暮らしているのですが、場所を大変気に入っているため一生このエリア住んでも構わないと思っている。ペットを飼うことを想定して1LDKにしたいがローンが無謀に感じ悩み中。
ちなみに結婚は可能性がなくはないので、いつか売却を考えても都心は外せないというジレンマです。
貯蓄はほぼ投資にあてており、現在はちょっとプラ転した程度なので出来ればまだ引き出したくなく出来るだけローンで検討したい。

>>13289 マンション検討中さん
個人信用情報に問題なければ、借り入れ額としてはいけるのではないでしょうか。借りるかどうかはご自身の意志で。

>>13289 マンション検討中さん

良いと思うけど。
その物件借りた時の家賃から管理費等引いて購入金額と手数料合わせて何年で元取るか次第かな。

>>13289 マンション検討中さん
現在は中古価格も高値にはりついているので、将来の売却時にマイナスになる事を想定して返済計画をたててみたら如何でしょうか？

戸建てと違って土地がない中古マンションのローンは担保評価額が低い。
金利が安い金融機関では思うような額を借りられない事が多い。

新築戸建てでも土地の売買価格、建築価格が100でも抵当権評価はそれ以下。
固定資産税の公示価格が目安でしょうね。

中古マンションの担保評価額は金融機関により様々。
土地の価格指標がある戸建てとは異なり、マンション＝区分所有権の将来価値は低くならざるを得ない。
築年により市場の取引価格を大幅に下回る事も多い。

>>13090 です。
約2ヶ月も経過して、みていらっしゃる方も少ないかもしれませんが…。
悩んで悩んで審査にかけ、本日正式承認いただきました！
ご相談にのって下さった皆様、ありがとうございました。
これからしっかり働いて、子どもと家を守っていこうと思います。

>>13296 13090さん
変動金利1.0%で借りたのでしょうか？
金利上昇リスクと年齢考えたら固定20年1%位が良かったのでは？
まあ今更遅いけど

>>13296 13090さん

物件購入出来て良かったですね。
借入金2500万円に対する変動金利1.0%が少し今の相場からして高い気がしますが、属性の評価と想像します。
お子さんの子育て期間があと15年ぐらい終われば、返済も楽になりますね。

日本の平均年収は約400万だが、中央値は200～300万らしい。つまりは年収400万もいかない人が大半を占めているということか。
このレベルで住宅ローンを組んでまで持ち家が欲しいという人は、他の支出を大きく抑えて超貧乏な暮らしを余儀なくされる。う～ん理解不能、そうまでして持ち家欲しいか？かなり高い確率でその持ち家は近い将来手放すことになるのに・・・
なんといっても住宅ローン組んだ人の2割以上は破産しているからねぇ。

国や住宅業界・金融機関が経済を活性化するために、超低金利で35年など長期返済可能な住宅ローンを、属性が不十分な層にも貸出してきたからでしょう。
急速に進行した円安対策の為に金利上昇圧力が強まってるから、超低金利に慣れ過ぎて変動で借りた層が、今後の金利変動に耐えられるかどうかです。

日本でサブプライムローン問題のような事が起きないよう願いたい

変動で借りてる人は、金利が何%ぐらい上昇しても耐えられるかシミュレーションしてみたらいい。

自分の借金が無謀かどうか匿名掲示板で聞くような人には無理

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　大学教員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳
　子供2　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・4000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・借入　3400万円
　・固定　35年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人あり年5万程度
　配偶者ほぼなし

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3人目予定なし

■その他事情
　・車1台(ローン完済)

貯蓄が少ないので心配です。貯蓄が少ないのは本人が博士課程まで行ってたのと結婚が遅かったためなので、生活費がめちゃくちゃ高いとかではないです。

>13304: マンション検討中さん
客観的に見てその年収と借入額なら金融事故がない限り通ると思う。

>>13304 マンション検討中さん
35年ローンで繰り上げなしだと70歳を超えるまで返済が続きます。
お子さん2人の大学卒業も60歳前後になるので、学費と繰り上げ返済、老後資金の調整をライフプランでシミュレーションしてみたらいいと思います。

>>13304 マンション検討中さん
贅沢しなければOK。

やはり貯蓄が少なすぎますよ

みなさん、ありがとうございます。
なんとかなりそうでよかったです。
貯蓄の少なさはお恥ずかしい限りで…。
節約にがんばります。

>>13299 匿名さん
２割？
２％でしょ。

これから増えそうな予感

よろしくおねがいします

■世帯年収
　本人　　税込490万円（うち賞与90万）　正社員
　配偶者　税込 50万円　パート

■家族構成
　本人　46歳
　配偶者　41歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　2800万円　中古戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2000万円
　・固定33年　1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳（55歳から収入が減る可能性あり）
　900万程度見込み
　定年後、再雇用制度はあるが、あまり期待できない（以前、メンタル系で休職したことがあるため）

■将来の家族構成の予定
　特になし

■その他事情
　車1台(ローン完済)
　プロパンガス地域の物件のため光熱費が大幅に上がる可能性あり
　通勤に難があるため、スクーターもしくは軽自動車を通勤用に購入する可能性あり


住宅購入のタイミングを完全に逸してしまい
高値掴みを承知で購入を考えています。
私の通勤が大変になるのですが、
もうこれ以上住宅購入を先延ばししてはならないと思っています。

>>13312 販売関係者さん
繰り上げ返済と子供の教育費、老後資金をどうするかによります。

>13312: 販売関係者さん
審査は通るでしょう。尚、入居時に２００万ぐらい出るので頭金を今の半分でも善いのでは？
また、ネット銀行など金利の低いところを再考すべし。

追記
固定３３年なら１．３％は低く方ですが。。。

定年後に何歳までローンを返し続けるか重要です。
80歳まで返し続けるつもりではないと思いますか・・

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込600万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者36歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
6800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
36000円

■住宅ローン
頭金　700万円（諸経費300万含む）
借入　6400万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
3700万（現金2000万、株と投資信託1700万）

■昇給見込み
本人4年後に900万～
妻 600-650程度

■定年・退職金
夫65
妻60歳
夫婦で2000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
家族3人のまま

■その他事情
　・子供は中学から私立想定

無謀かどうかは約定期間でなく実際の返済期間で左右される。
約定期間だと70歳を超えるまで返済するようなローンを、実際は何歳で完済する予定なのかが重要。

>>13317: 検討板ユーザーさん
２馬力なら問題なし。ペアローンのデメリットを理解しておく必要あり。１馬力なら謝絶か融資額を減額されるはず。
安心材料は自助もアッパーマスだし年金も2号＋2号で２＋３号世帯より厚い。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込2400万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　34歳
　子供2　6歳 、4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　約1億6000万円　注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　4000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　1億2000万円
　・変動　30年　利率未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　預金3000万円 、その他金融資産　5000万円(現時点)

■昇給見込み
　　50歳くらいまでは定期的に昇給見込み

■定年・退職金
　60歳
　5000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なしの予定

■その他事情
　・夫婦とも親から毎年110万円の贈与あり
頭金の内1000万円は親からの贈与予定
　
できればペアローンではなく１人でローンを組みたいのですが、１人では無謀すぎるでしょうか？
その他金融資産は主に海外株式、投資信託等で、今は売却は考えていません。

>>13302 匿名さん

最低限固定と同じになったら位はやらないとな

>>13320 戸建て検討中さん
そんなレベルの人がこんなとこで質問しなくても良いと思いますが

ローンを組んで５年。
これまで平均的な残業が月40～50時間だったのが、４月からいきなり10時間以下になった。
返済計画立てたときは少なくとも月平均30時間を見込んでいたけど、これがいきなり10時間、ヘタすると0にもなりかねない状況でさすがにキツイ。年収ベースで数百万円も減っては計算が狂ってしまう。
収入を増やそうにも業種の都合で副業禁止。
同様の状況に陥った同僚は、手取の約９割が出る育休手当金目的で５月からさっさと育休に入ってしまった。なぜか働いている自分よりも収入が多い状況。

皆さんもお気をつけください。

残業とボーナスをあてにしてローンの返済を考えるのは間違いのもと。

何事も、のりしろ付ける癖を持ちましょう。背伸びし続けられないのだから。。

ボーナスや残業がゼロになることも考えて借金をしましょう。

13323です。
一応残業が０になっても返済比率は20％には届かないようにしてあります。ただ、残り30年のところ、20年で返そうと繰上返済の原資を貯めていたのですが、さすがに無理になりました。
何時までもこんな生活のままのはずではないのでそこまで心配はしていないのですが、暫くは毎月貯金がみるみる減ってはボーナス月に戻る感じになりそう。
以前ここの書き込みで「残業代、歩合給を除いた」「手取りの」20％までの返済で、60歳までに完済できるようにするのが安全というのを見た気がしますが、なるほどという気がしています。

>>13312 販売関係者さん
同い年ですが、それ以外家族構成、年収、ローン額購入時期等が違いますが、購入したい気持ちは凄くわかります。貯蓄高から判断して住宅ローン借りれるうちに借りて購入も良い判断だと思います。
一方、あえて購入しない選択もありではないかと思いました。家賃と住宅購入費用の比率がわかりませんが、八万円の家賃を約21年間払って2000万円です。
もっと安いところに住むオプションもあるでしょうし、これからの時代あえて買わないという選択もあるかと思います。

私は家族が多いので購入に踏み切りましたが、賃貸でも探せば良い戸建物件もあり、将来子供達が家を出て行くまでの20年後にこんな広い家は要らなかったと後悔する時もあります。

戸建ての賃貸物件は戸建て全体の2％程度しかないので、立地や間取りで希望に副う物件が見つかる可能性は低いでしょう。
家賃も当方の地域では築古の100㎡前後の家で月20万はするので、戸建て住まいを希望する人は購入する事が多いようです。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　数年以内に1人、できれば2人を想定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9500万円　中古マンション 3LDK 東京23区駅近

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　20000円・20000円／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　9500万円
　・変動　35年・0.425
　・ペアローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3500万円（主に金融資産）

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■定年・退職金
　65歳　あり

■その他事情
　・車なし、その他ローンなし
　・本人、配偶者ともに産休や育休を取りやすい

ご意見いただければ幸いです。

>>13330 マンション検討中さん

若いのに稼いでて羨ましいね
なんとでもなるでしょ

しかし中古とはいえ管理費と修繕積立高くない？

>>13330 マンション検討中さん
大丈夫だと思います。
お子さん二人希望なら、70平米はほしいですね

これから子育てする世帯がマンションに住むのは厳しいと思います。
近隣から騒音トラブルの元凶とされて肩身の狭い生活を強いられそうです。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

また何年住み続ける予定か不明ですが、お子さん二人が大きくなればそれぞれに個室が必要になるので、今から広さや間取りも考えておく必要があります。

>>13326 匿名さん
そうだね。バブルの頃はボーナス払いや将来の昇給をアテにして無謀なローンを組んだヤツラは大勢いたが(大半は破産)、このご時世でも同様の輩がいるとはね(笑)。

いくら金利が低いとはいえ、ここまで無計画に家を購入するヤツラが多いのには呆れるなぁ。こういうヤツラは自分の給料が低いのも国のせいにするんだろうなぁ。
収入の低い方は、国のせいでもコロナのせいでもなく、ただ自分の能力が低いか努力が足らないからだけだということを理解しないと一生低収入人生確定。

国と不動産業界、住宅ローンを扱う金融機関が一緒になって景気浮揚策として住宅需要を煽ってきた結果、超低金利の長期返済ローンで無謀な額を借入した世帯が増えてるはず。
今後の更なる物価上昇で家計が逼迫して返済が厳しくなったら、早めに金融機関に相談したほうがいい。

>>13335 匿名さん
よく「相談」って聞くけど、相談してどうなるんだろう？
家計の逼迫を理由に銀行が債権放棄をしてくれるわけでもなし、精々ローンの支払ができなくなったときに競売ではなく任意売却にしてもらうくらいの選択肢しかないのでは？
それとも収入増加の指南でもしてくれるのだろうか？

無断で滞納を続けるよりマシ。

>>13336 ビギナーさん
物価上昇や金利の上昇ぐらいで住宅ローンを返せなくなるのはほんの一部だろうし、長期間返済できない人はもっと少ないはず。

世帯年収　1,400万円
本人　1,000万円　正社員
配偶者 400万円　正社員

家族構成
本人　31歳
配偶者　29歳
将来的に2人子供予定

物件価格
新築マンション　7,800万円

管理費修繕積立金
35,000円/月

住宅ローン
6,000万円　変動35年　ボーナス払い無し　単独
頭金約2,000万円（諸費用込み）

貯蓄
1,000万円（主に金融資産）

定年・退職金有り
65歳　有り

その他
車無し

ご意見頂ければ幸いです

>>13339 マンション検討中さん
子供の教育費次第では厳しいかも

>>13339 マンション検討中さん

固定資産税いくらぐらい？

>>13340 買い替え検討中さん

ありがとうございます。
現状教育にそこまでこだわりはありませんが、中学から私立を考えると厳しいそうですかね。

>>13341 名無しさん
ざっくり45万円くらいと聞いてます。

>>13342 マンション検討中さん
これから子供2人作ってその間奥さんが働かないとした時、その年収倍率と管理費だと結構キツそう。
まあ昇給すれば問題はなさそうだが、それまではあんまお金貯まらないと思うので金融資産を大切には。

>>13343 マンション検討中さん

毎月の支払いが22.5-25.5万
ローン15-18万
管理費3.5万
固定資産税4万

金利は今が0.4%で5年毎に1.0%-1.5%と上がって横ばいとした

なんとかなるさ
頑張っていこう

>>13344 名無しさん
ありがとうございます。奥さんが働けなるとキツいですよね。

>>13345 名無しさん

ありがとうございます。
ギリギリですね。頑張ります。

世帯年収 2,100万円
本人 1,700万円 正社員
配偶者 400万円 正社員

家族構成
本人 40歳
配偶者 40歳
子ども 10歳、2歳

物件価格
新築マンション 1億2,000万円

管理費修繕積立金
35,000円/月

住宅ローン
9,000万円 変動35年 ボーナス払い無し ペア
頭金3,000万円（諸費用込み）

貯蓄
4,000万円（金融資産、↑頭金とは別）

定年・退職金、本人なし配偶者あり

その他
子どもはいずれも中学から私立を予定

>>13348 マンション検討中さん
どうせなら低金利の今はフルローンで繰上げ返済無料のローンがいいかなと思いますけど、いけるでしょ！いざとなれば売却すればいいし。我が家も一時的な住まいとして、1.5億ぐらいまでのマンションを買おうかと考えています。40代前半、世帯年収2300万円、純資産1億強。

>>13348 マンション検討中さん

自分ならあと3年待つかな。
私立中学決まってからでは駄目ですか?

13348です。レスありがとうございます！確かに目一杯フルローン組んで手元キャッシュ残しておいた方が無難ですね。何かあったら売却は仰る通りで、基本的に角住戸+駅近 or 眺望を購入するつもりです。また、上の子の進学が決まってからの購入も良さそうですよね。それにしても純資産1億ってすごいですね、、うちも頑張ります！

>>13349 匿名さん

年収はどのくらいですか。
うちも40前半で資産は億超ですがそんなに高い物件は買わないかな

>>13352 774drさん
年収は共働きで2300万円です。
今のマンションは6000万円でリーマンショック後でリーズナブルでしたが、4人家族2LDKで手狭に。今と同じ地域に新築マンションで広めの80平米ぐらいとなると1.5億ぐらい覚悟しておかないといけなく。もっと安く出ればそれに越したことはないです。流石に1.5億は返せるか分かりませんので子供達が自宅にいる間だけかもしれません。

これから異常気象で先が読めないですよね。住環境含め都心で暮らすというのが
厳しい世の中になるかもしれないです。いかがですか？
ソウル中心も豪雨でひどい状態です。

世帯年収 3,600万円
本人 3,600万円 正社員
配偶者 なし

家族構成
本人 32歳
子ども 8歳、4歳

物件価格
新築一戸建て 2億6,000万円

住宅ローン
2億円 固定10年 ボーナス払い無し 頭金7,000万円

貯蓄
9,000万円（↑頭金とは別）

定年45歳・退職金なし

その他
子どもは私立

>>13355 検討板ユーザーさん

久しぶりにみるハイスぺマンですね。

資産は、ご自分のみで稼がれたんですか。
２億6000万もかけて建てる戸建ては憧れます。
本当に凄いと思います。

自分は下積み時代は薄給で30代半で4000万前後になりました。

>>13355 検討板ユーザーさん

そんな人はここで相談しなくて良いでしょう

毎度の事だけど、そのくらい収入があるなら自分で判断出来るだろと言いたいｗ

無謀なローンかどうか自分で判断できないような人は、高額な借金で家を買うのを考え直したら如何？

>>13358 買い替え検討中さん
個人的にはたまに出てくるこういった書き込みは、自慢かブラフだと思ってる。

>>13360 eマンションさん

自慢だろ

自慢につられたーーーー

ひとり芝居

正社員経験なし、非正規で転職を繰り返し、現職は勤続３ヶ月、年収300万、年齢50歳。
これでもアルヒさんは通してくれました！
困ったらアルヒさんへ。

いくら借りたのでしょうか？

相談です！

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建て建売

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費や引越し家具代など含めて450万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年　仮審査中ですが、0.4％前後の銀行で申請中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　大手公共インフラ企業のため、安定はしている。順当にいけば、2～3年後に年収900万。そのまま部長クラスへ昇進できれば10年後には年収1200万～1400万程度の想定。

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は所有していない。購入する予定なし。
　・都内23区内で考えていますが、かなり価格が高騰している・・・
　・妻は専業主婦なので、あてにはしていませんが、来年4月に子供を預けてパート予定。2人目ができれば専業主婦へ。子供が高学年ぐらいになってくれば、パートか派遣などで仕事をする予定。

>>13366 匿名さん

頭金込みで貯蓄が750万円ほどでしょうか？
奥さんが働いていたときの貯蓄も含めているなら少なすぎませんか？
もう一人本当に欲しいならまずは支出を見直した方がいいかもしれません

>>13366 通りがかりさん

貯蓄は約1200万です。
使い道として、400万を頭金、450万を諸経費＋家具引越し代、350万を生活防衛資金として残すというイメージです。

妻は結婚前は派遣だったのと、結婚してからは私の転勤もありしばらく専業主婦で、パートを数年やっていた程度でほぼ貯金なしでした。

>>13368 匿名さん
23区内で戸建5200万とのことですが、地域どこでしょうか？すごく安いですね。

>>13366 匿名さん

記載の昇給が確実なら、思いきってもいいと思いますよ。
ただ、2人目ができて2人とも中学から私立に…とかになると少しきついかもしれないです。
普段の生活ぶりや、想定する教育費によって、住居費にかけられる金額は変わってきます。

とはいえ、都内は賃貸も高いですからね…
ファミリータイプの賃貸だと買った方が安いかもしれないのが辛いところですね。

>>13369 検討板ユーザーさん
葛飾区です。水害リスクがあることは十分に理解していますが、今住んでいて住みやすい、子育てしやすい、車がないので23区内が便利、東京の西よりは高すぎる、再開発駅から徒歩13分、４LDK２F建てなので、良いかなと思っています。日当たりは微妙。
去年からこの地域でみているのですが、1000万近く高騰している感じです・・・。今買うべきなのか3年ぐらい様子を見るべきか・・・

>>13370 匿名さん
教育費に関しては、できる限り大学までオール公立で自宅通いをしてもらいたいです（自分がそうだったというのもありますが）。ただ、そんなにうまくいくかどうか。
生活費は、見直してはいますが、今手取りが約38万～40万のうち、
家賃２DKで10万円、生活費が諸々20万、積み立てニーサとイデコで約4万。→毎月約3万～5万程度余って貯金に回すみたいな生活です。
ローンはボーナス払いしたくないので、単純に今より2万～3万程度あがるので、カツカツになりそうです・・・。ボーナス払いにはしないものの、ボーナスから切り出すような感じかもしれません。子供が大きくなると更に教育費かかりますよね・・
東京の賃貸は高いですし・・・。悩ましいです。

>>13371 匿名さん
地域によるけど公立の小中学校は教師や生徒の質がバラついており、崩壊寸前のクラスを期間契約の補助教員がついてなんとか支えてる状態の学年もあります。
モンペアや外国人子弟も増えていて、親が学んだ時代の公立学校の教育環境でない事を認識して学校を選ばないといけません。
私立指向が強いのも、公立学校との環境格差が広がっているからだと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1億1000万円　都心三区新築マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除）
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　夫婦合計で預金1000万円、その他金融資産4000万円

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内に子供1~2人を希望

■その他事情
　車なし、その他債務なし
　贈与500万を予定
　
1次取得なのですが、若干無理をしているのでは？と感じています。
ご意見いただければ幸いです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込585万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　6歳
子供 2 5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円(諸費用・仮住まい・解体費用など)
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.395%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　微増程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収450万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　・子供が大きくなり次第妻はフルタイムに移行予定

>>13373 マンション検討中さん
子供できた時以降の奥さんの収入が減額したときが少し懸念。
でも貯金がある程度あるので毎月の返済は苦しくなれば軽減出来る。管理費修繕費合わせた毎月の合計額と旦那さんだけの手取り収入の割合が20%ぐらいならなんとかいけるかも。

毎月（毎年）の返済が可処分の２０～２５％なら安全圏。３０％超えると破綻リスクが高まると言われています。
因みに我が家は２２％弱、返済は苦になってません。後５年で完済だし。

ご参考まで
我が家は毎月額面80万円
手取り57万円+8万円妻パート
計65万円
毎月ローン返済12.7万円　手取りに対して19.5%
しんどくないけど、毎月14万円投資、貯金、学資保険が引かれて残り毎月の光熱費、教育費、食事代、交際費を38万円でやりくり。
それが足りず妻にはボーナス時100万円渡しています。

収入額によってこの割合20%が適切か否か変わってくると思いますが、生活費用は手取りの20%前後というのが目安にはなると思います。

>>13377 通りがかりさん

参考にならねえ

米国は住宅ローン６％
日本もこんな日が来るかもな
固定の方がよいかも

めちゃ参考になる。

物価の上昇で、さすがに年収に対して無謀なローンを自慢する人は減ったようだ。

今、ぎりぎりのローンする人いるのか
物価の上がりが読めない。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込480万円(うち36万は賃貸のみの住宅手当)　正社員(独法職員)
　配偶者　税込490万円　正社員(公的機関に近い会社員)
手取りのみの世帯年収は750万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
1. 5450万円
関西都市圏、近隣の新築マンション(ZEH)
2. 4280万円＋リフォーム
関西都市圏、2駅ほど都市よりの築10年中古マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除く)
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
夫婦合計で預金1000万円弱

■昇給見込み
本人、配偶者ともにあり
ただし、産育休、時短の可能性あり(産休中は給料満額、育休中は

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
数年以内に子供1~2人を希望
(マンション購入ならほぼ1人確定)

■その他事情
車なし、その他債務なし
贈与予定なし
実家遠方のため、遠距離介護の可能性もゼロではない(両親 72,66) 義実家は同県内の市外。
　
私自身が昇給なし、時短のままで65歳まで勤務、旅行多め、子ども2人(大学のみ私立)というシミュレーションでFP確認済。
試算甘いところが多々あるとは感じている。

計算すると、1と2で初期費用で720万の差額
月の維持費で6500円程度の差額

1のメリットは近所なので土地勘があるが、立地が理想すぎる。移動範囲をほぼ定期でカバーできる。とにかく物価が安く、食費が抑えられる。
デメリットは物件価格と管理費が高額すぎる。ここの金銭面のみです。
2のメリットは720万円と年7万の維持費の差額。間取りが完璧で、1より若干広い。売主さんは全く問題ない。
デメリットは中古にしては高額。経路上、地下鉄が使用できないため通勤手当が半額以下になり、外出の移動費用がほぼ自費になる。最寄りスーパーの物価が高い。リフォーム必須。飛行機うるさい。

昇給が見込めるとはいえ、結構無謀なローンを組もうとしていると諦めかけている一方で、中古もそこまで安くなかったため、立地、交通費、物価のことを考えると1に気持ちが傾きつつあります。
普通に考えて5450万の物件は無謀でしょうか…。

>>13383 マンション検討中さん
これから子育ての予定がある世帯にマンションはおすすめできません。
騒音トラブルに巻き込まれる可能性があります。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

>>13384 匿名さん

>>13384 匿名さん
コメントありがとうございます。
現在検討しているエリアでは戸建ての土地が狭小なためマンションの予定で探しています。
金額面で無謀すぎるかどうかだけ気になっているため投稿しております。

>13383:
１馬力なら無謀領域、２馬力なら可能（一般的には年収の５～６倍。）
また老後は年金が２＋2号被保険者なので生活は有利。

>>13386 匿名さん
コメントありがとうございます。
夫婦ともに心身健康な前提ではありますが、子どもが出来たら産育休からの数年時短→正社員2馬力予定です。幸いにも産休中の給与が100％支給で保証されているため、育休中の減額と時短を乗り切れれば…というところです。
周辺(郊外も含む)の中古が異常に高騰しているので、将来の資産性も考えてほぼ1の案で心が傾いています。
年金は私が共済組合で掛けていますので、将来的な還元は不透明ですが、老後の生活は贅沢しなければ問題ないと考えています。

>>13387 マンション検討中
匿名掲示板で何を聞きたいの？

住宅ローン組んでいる世帯で、可処分所得に対する返済負担率は19~25%。これを目安に試算すれば良い。
後は節約するとか子育てあーする、こーするは個別案件。

>>13389 匿名さん
13383です。ありがとうございます。
参考になります。これを目安に考えたいと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込460万円　教員
　配偶者　税込500万円　教員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　注文住宅
（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・０.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円


■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しい。その時の気持ちによってはさらにもう１人の可能性あり

　・妻は産休、育休が取りやすい職場。実家はお互い遠方

お金のかかる趣味は今の所ありません。週１回外食や年に1、2回旅行に行けるくらいの生活のゆとりが欲しいです。どれくらいの借入れ額までなら安心できるでしょうか。教員夫婦の方など参考にさせてください。

>13391
返済率は税込年収ではなく可処分所得の20%位が目処。貯蓄200万しかないのが不安材料、入居後その程度は飛びますよ。また注文だと当初よりコストアップもあり得ます。

>>13392 匿名さん
「飛びます」って何の比喩？
語源としては街金の現場から出た言葉なんだろうけど、住宅ローンと消費者金融は制度上異なります。ちなみにお仕事は何されてますか？

教員なら色々検索してみ。

＞＞13391: 買い替え検討中さん
頭金入れないでの貯蓄が２００万だけって注文住宅の諸々含めた建築費やローンを甘く考えすぎ。
色々ググって事前に調べる必要あるね。

>>13393 匿名さん
金が飛ぶように出ていくという表現は街金以外でも使う
何が問題なの

賃金が上がらないまま物価だけが高騰する時に、貯蓄200万じゃ日常の臨時支出にも耐えられない。
固定資産税や損害保険料など持ち家をすると一度にまとまった金が飛ぶ。
自分は街金スジではありません。

■世帯年収
　夫　地方公務員　税込450万円　
　本人　契約社員　税込250万円→2年ほど0になり、その後はパートで働く予定。
　※来年5月に出産のため3月に一度退職

■家族構成　※要年齢
　夫　28歳
　本人　25歳
　子供(予定)
　小型犬

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　注文住宅
（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　3800万円
　・固定　35年・1.05%
　※夫の単独ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■定年・退職金
　65歳
　1500～2000万程度見込み (夫)
　
■その他
・地方在住
・子どもは一人のみ
・お互いに実家は遠方の為、私の正社員勤務??
・車一台所有(ローンなし)

FP相談を受けたところ、私が働けない2年間のみ多少の赤字。その間は貯蓄で賄い、今後の夫の昇給や私の仕事復帰により黒字転換とのこと。ローンも問題なしとの判断でした。
既に家も着工していますが、今になってかなり不安です。2000万台の建売にすればよかったと後悔しています。

地方公務員の給与は旧態依然の年功序列なので今後もあまり上がらないのでは？

>私が働けない2年間のみ多少の赤字。その間は貯蓄で賄い、、、、
入居後も貯蓄が５００万あると考えているの？楽観すぎないか？
また、契約の報酬を銀行が安定収入と見てくれると思うのか？旦那一人の報酬で８倍強の融資してくれるのか疑問だわ。

注文住宅の方２名いらっしゃいますが、経験からHMとの契約後に頭金数百万、建築中の中間で建築費の何割分、完成受け渡しで残金。
一方、銀行の融資は完成受け渡し確認後の融資になるので軍資金がないとプロパーローンを借りるなどしないと前に進まないですよ。

手元資金がない人は住宅ローン融資前に高利の金を借りないと注文住宅を建てられない。
属性が悪ければ建売りやマンションで我慢するしかない。

>FP相談を受けたところ、、、ローンも問題なしとの判断でした。 、、既に家も着工していますが

不思議なコメですね？既に住宅ローンは通ってる？

どうせネタでしょ

>>13405 マンコミュファンさん
まずお子さんが成長しても家族4人がじゅうぶん住めるだけの間取りや広さがある中古物件であることが前提です。
資金では学資保険が足りないと思われます。
お子さん2人とも宅通で国公立大学に進学した場合でも、塾など含め浪人しなくても卒業までに最低1000万は学費が必要になるでしょう。
また家のローン返済の為にお子さんの進学先を親が制限するわけにいかないのでは？
子供さんの希望で私大を選んだり国立大でも地方に進学する事もあるので、学費は親の思惑で安く見積もらず余裕を持つ必要があります。
老後の年金受給額を想定してライフプランをシミュレーションしてみたらよろしいかと。

>13405
年収に対する借入額は問題ないでしょう。
老後資金や教育費などの不安は賃貸でも同じ。
奥様の稼ぎが自助用のプラスアルファ要素。

１３４０５さん、修繕費など入れても月々１１３０００円程度、今賃貸が幾らのところなのか知りませんが、この程は許容範囲でしょ！？
賃貸だって２年に一度更新料掛かるし、定期的な引っ越しとか契約料など余計な費用と物件探しに時間がかかる。

住宅ローンの返済は当初の返済可否だけでなく、将来の大きな支出である教育費と老後資金を確保した残りの資金で考えたほうがいい。
学費は子供が小さな頃はただ同然だが、周囲が塾に行きはじめる中学あたりから急速に支出が膨れ上がる。
老後資金も年金の受給額削減と年齢繰下げがほぼ確実なので、不足分を確保しないといけない。

少しだけ安心したのと、先の事をもっと考えないといけないと身が引き締まりました。
ありがとうございました。

シングルマザー　小学生と中学生の子供2人
年収350万
貯金無し
頭金無し
41歳で3000万の住宅ローンを借りてしまった知り合いがいます。
月の返済8万、ボーナス返済なし。37年ローンです‥
もうすぐ着工します‥

■世帯年収
　本人　　税込700万円　公務員
　　　　　手取り35～41万
　　　　　ボーナス130万円
　配偶者　税込165万　契約社員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類
　5600万円　戸建て、土地込、諸経費込

■住宅ローン
　・フルローン　5600万円
　　月10万円円台，ボーナス払いあり
　・変動　40年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収380万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供3年後に１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場だが、その間
の収入は見込めず、1年で復帰予定
　・妻の実家に近く，土地は主要駅近
　・車は15年ごとに150～200万くらいのもので軽、普通車構わず

こんな状態です。
夢にみたマイホーム，初めは4000万代をみていたのですが、希望がどんどん広がりこんなことに...
FPさんやハウスメーカーは，大丈夫だというものの、40年ローンを組んでいる方や、ボーナス払いのデメリットをあまり詳しく考えず足踏みをしています。
現在商談中であり，妻も現在の家計画を気に入ってくれていますが，YouTubeやネットを見て、この状態で果たして妻やその子を幸せにできるのか，不安になってしまいました。
妻らを不幸にするくらいなら，いっそ手付金を払ってリスタートしようかと思っています。
非常に厳しい状況ですが，同じような方，いらっしゃいますか...

>>13413 カカオさん
貯蓄は最低でも手取り年収分ぐらいはあったほうがいいでしょう。
家の購入後には家具やインテリア、固定資産税や損害保険料など結構まとまった支出が続きます。
家族の人数が不確定のようなので、お子さんの人数や性別が固まってから購入したほうがいいように思います。

>13413: カカオ　
借りすぎ。可処分所得で試算する思考を身に付けたら？年の返済率は可処分に対し20~25%にしないと。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込730万　教員
　配偶者　税込750万　公務員
■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　9歳　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万　戸建　土地1480万

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　5000万円
　・固定　35年・1.9% （団信付帯込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65
　夫婦で4000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

>>13416 評判気になるさん

購入後の貯金が500万しかないのは金融資産が別途ってことよね？

スレタイ見てる？

>>13416:
世帯収入から借入は可能。団信必修でしょうから債務者は一人で契約を。
ローン控除期間後、それぞれ家庭の事情はあるでしょうから如何なる返済にするのか夫婦で中長期の検討しておく事です。

>>13413 カカオさん

返済できるかだけなら返済可能と思いますが、家を買うだけの人生になりますよ多分。
貯金それだけ少ないって事は節制した生活って訳じゃなさそうだし。

みなさんありがとうございます。
その通りですね，自分の好きなように使ってきたので，今後妻やいつかできるかもしれない子供の事を考えると，やはり厳しいなと思います。
しっかり危機管理ができるようになってから，住宅は考えようかと思います､､､
手付金がなくなるのは痛いですが，勉強代だと言い聞かせて節約に励みます…

世帯収入1500万近い40代がなんで貯金が500万しかないんだ

>>13413 カカオさん

嫁さんにも頑張って働いてもらう
嫁さんの実家に最大限の支援をしてもらう
実家にお願いして贈与してもらう

若いんだし子供出来てから家考えたら？
そっちの方が孫のためにってなるかもよ
嫁の実家近くで良物件が出て今しかって言うなら、嫁の実家に支援要請

40年ローン
5年後に0.65%が1.0%
10年後に1.5%
20%年後に2%
こうなった時にどれだけ支払うか試算してみ
払えそうか？

>>13373 マンション検討中さん
買っとけ億ション

年明けからローン金利上がるよ～

今のローン金利が異常に低い事を不思議に思わない世代が増えてるようだ
将来2~3%は覚悟しておいた方が安心

>>13424 匿名さん

どの金利？
新規固定？
変動金利の基準金利？
フラット35？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込480万
　配偶者　専業主婦　（2年以内にパート勤務予定）
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万　戸建　土地代　なし

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0,47%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65
　400万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし


FPに相談した限り、妻の働き次第では可能といわれました
こちらの掲示板やネットなどを見る限りかなり厳しいと思いますがいかがでしょうか
宜しくお願いします

>13427: しんぱい
借り入れが税込み年収の８倍強、頭金ゼロ、厳しいよ。銀行から見たら融資額下げたいのでは？
金利を変動で見ているけど将来１％上がっても返済可能ですか？色々シミュレーションしてみては？
FPがいう奥さんのお稼ぎってパートでしょ。実生活では生活費の足しになるけど、不安定収入は審査で考慮されませんよ。
また、収入は前年実績で評価。そのFPって持ち家？実体験ないのでは？

>>13428: 匿名さん
やはり厳しいですよね・・・
見直しして無理ないように考えなおします
ありがとうございました！

>>13427 しんぱいさん

FPって貴方の人生で金儲けはするが、その人生がどうなろうと関係ないので良いことしか言いません

その年収だと3000万までかな

>>13430: 通りがかりさん
的確なご指摘ありがとうございます。
FPに「大丈夫」と言われ舞い上がっていました
みなさんはFPなど利用せずご自身でローン計画など決められたんでしょうか？？

>>13431 しんぱいさん
FPは不動にいる無料で相談にのってくれるFPですか？
そうであれば買えるというアドバイスしかしてこないはずです
私は有料で住宅業者とは繋がりのないFPに相談しました

>>13432: 口コミ知りたいさん
私の場合は検討しているHMの営業さんの紹介でした
特定のHMを斡旋しない！との話でしたが、相談無料でしたし完全にノせられてしまってました
やはりお金を払ってでも完全中立のFPに相談すべきだったんですね・・

自分はFPなどに相談せず、住宅費は手取りの１／３が目安とか聞いたことがあり
月返済が１／４だったのでハードルを少し上げ金利と期間で少し悩んだだけでした。

>>13431 しんぱいさん
生命保険に入っていて20年ほど担当のFPに、変動か固定かの相談だけでした
返済計画相談すればのってくれたと思いますが、
ほぼ自分で決めてたので話はしなかったですね

40を超えていたので期間は20年
→固定1.1%で予定し、実際は変動0.38%を選択

共働きだが自分の給料だけで暮らせる額
→15万/月×240ヶ月で3600万以下

毎月ギリですが、ボーナスはまるごと残り
嫁の給料もまるごと残り
熟年離婚だと爆死です(笑)

>>13431
ネット上で自分でライフプランをシミュレーションできるツールもあります。私はみずほのものを使いました。
私から助言は以下2つです。
・戸建てもマンション同様修繕費がかかります。15年ごとに200万円は必要だと思ってください。
・奥様は過去にパートでの就業経験はありますか？ないのであれば勘定に入れるのは始めてからとすべきだと思います。私の母の話ですが、パートの立場というのが身体になじまず、最終的には精神と身体を壊してしまい、総じて金額を見ればマイナスとなりました。（車で事故などもあったので）

戸建ての修繕費は家の仕様によって様々です。
築15年目の戸建てで焼成タイル外装なら清掃と目地の点検補修、屋根やバルコニーの点検と再塗装で100万円もかかりませんでした。
外壁を全面塗装すると相応にかかるかもしれませんが200万はかからないでしょう。

戸建の修繕は自分でコントロール出来るので
まあちゃんと貯めておけどうとでもなる

返信遅くなり申し訳ありません
また皆様、多数の返答ありがとうございます
改めて自分の見通しの甘さを痛感いたしました
補修費の話もありましたが、ＦＰとのライフプラン設計では加味されていませんでした
数100万単位のお金がかかるとなると、また考え直しが必要ですね・・・
また妻は一応職務経験はありますがパートで働くのは初めての経験ですので、その辺りも夫婦で再度話し合いたいと思います
決める前に相談してよかったです。皆様、ありがとうございました

多くのFPはローンの借入を検討してる人の背中を押すと同時に、資産形成の為と称して自己の関連する企業の金融商品や保険などを売るのが仕事。
自分のライフプランをしっかりシミュレーションしてるような人には、お座なりの対応をしがち。
FPは営業マンであることを知ったうえで話を聞いたほうがいい。

築28年の自宅
先日全窓に内窓、玄関ドア交換して110万円でした。
その他これまで水回り、壁紙、外壁等のフルリフォームに1500万円ぐらい使ってます。建坪44坪です。
平均にして年間57.5万　月4.7万円です。
マンションの管理費修繕積立金と変わらないですね。

幸にして注文建築なので基礎等は建売よりしっかりしているので建て直しは当分先なのが救いです。

新築購入後30年先には平均毎月5万円ぐらいの積立が必要なリフォームをしたくなること皆さんにお知らせしておきます。

>>13441 通りがかりさん
マンションの修繕積立金は戸建てのリフォーム費用と異なり共用部を維持補修するだけの費用。(専有部の補修費用は別途各自が負担)
管理費は戸建ての自治会費のようなものですが、任意加入ではなく強制加入させられて強制的に徴収される費用です。

>>13442 匿名さん

売却したら返ってこないしね