住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その35」についてご紹介しています。
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マンション検討中さん [更新日時] 2024-05-26 20:57:07

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
 本人  税込500万円 正社員
 配偶者 税込400万円 正社員

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 3000万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
 11000円・5600円・10000円 /月

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
 子供2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


[スレ作成日時]2017-05-08 23:27:19

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年収に対して無謀なローン その35

  1. 13124 匿名さん

    子供がいる人はマンション気使うし可哀想だよ。

  2. 13125 匿名さん

    これから子育てする世帯には戸建てがいちばんです。

  3. 13126 通りがかりさん

    マンションの営業さんご自身は、
    どういう物件にお住まいで、
    何年ローンか、年収の何割を毎月の支払いに当てているのか
    率直にお伺いした方がいいのでしょうか?

  4. 13127 マンション検討中さん

    マンションの子育てネガキャンしてる人がいるけど、3LDKで問題なく子育てしてますよ。特に新築だと概ね同世代が入居する場合が多く、お互い様になります。うちはおそらく入居者の半分以上がファミリー世帯、我が家は上下左(角部屋で右なし)子育て世代で、子供を預けあったりして、みんなで育ててました。ま、騒音が気になる人は集合住宅向きではないことは確かですが。

  5. 13128 匿名さん

    戸建て育ちの親だとマンションは制約が多すぎて住めません。
    小さな子供に摺り足歩行を強要するのもかわいそう。

  6. 13129 マンション検討中さん

    >>13128 さん
    住んだことないってことですね、そういうのを偏見っていうんですよ。
    摺り足歩行とか必要ないし、普段は全然騒音ありません。上階の子供が走ったら少し音がするくらい。

  7. 13130 評判気になるさん

    >>13127 マンション検討中さん

    預けあったりして…??

    迷惑だわwwww

  8. 13131 マンション検討中さん

    >>13130 評判気になるさん
    そこはお互い様なんですよね。

  9. 13132 匿名さん

    戸建かマンションかのスレタイじゃないんだが。

  10. 13133 匿名さん

    広義の無謀かもしれない

  11. 13134 名無しさん

    無謀な金額でローンを組んでしまった!
    って思ったら、宅建と任意売却やら
    ファイナンシャル・プランナーの資格を取って、
    来るべき日に備えるというのもありかも知れないね…。

  12. 13135 匿名さん

    FPの資格は不要でしょ。
    無謀な債務者に、資金運用会社とつるんで金融商品を契約させるのが主な仕事。

  13. 13136 名無しさん

    >>13135 匿名さん
    我が家の将来のためにFPの勉強をしておくのは、
    無駄では無いと思うけどもどうだろう?
    商売にはしないよ。

  14. 13137 匿名さん

    自分のライフプランをきちっと作れるならFP資格なんか不要
    FPに相談したことがあるけど質問は当たり前の事ばかりで、有意義なアドバイスは一つもなかった。
    帰り際に「FPになりませんか?」と誘われて終了。

  15. 13138 匿名さん

    自分の家庭の収支の中長期試算つくってみるのが一番のアクチャル。

  16. 13139 匿名さん

    宅建取って売りまくろう

  17. 13140 匿名さん

    宅建だけじゃなく最低でもマン管と菅業はとらないと。
    不動産関係の会社では内勤女性のセット取得者も多い。

  18. 13141 匿名さん

    宅建士の設置義務を守っていないところには
    気をつけないとね…

    e-GOV 宅地建物取引業法 31条の3
    https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=327AC1000000176

  19. 13142 匿名さん

    ■世帯年収
     夫420万・妻400万 共に正社員

    ■家族構成
     夫29歳・妻30歳・子供3歳

    ■物件価格 2件候補あり
     4480万(別途諸経費350万) 戸建て
     3900万(別途諸経費260万) 中古マンション

    ■住宅ローン
     頭金(諸経費の一部)150万
     戸建て
     ・頭金 0万円・借入 4700万円
     マンション
     ・頭金 0万円・借入 4100万
     ・管理・修繕 0.8万 1万

     ・変動 35年 0.6%
     ・戸建て/マンション 月々支払い
     ・12.4万・12.2万

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     400万円(iDeCoに別途約150万円)

    ■昇給見込み
     年1万程度

    ■定年・退職金
     65歳

    ■その他事情
     ・子は1人予定
     ・車なし

    固定資産税や修繕費などランニングコストを考えると厳しいでしょうか。特に戸建ては立地や間取りも気に入っており悩んでいます。

  20. 13143 匿名さん

    >>13142 匿名さん
    中古マンションなのに修繕積立金が安すぎませんか?
    大規模修繕の予定や積立金残高の不足がないかを確認したほうがいいと思います。
    将来値上げが予定されていたり、不足がでると臨時徴収される可能性があります。

  21. 13144 匿名さん

    >>13143 匿名さん

    小規模マンションなので安めなのかなと思っていまが、確かに他と比べても安すぎるレベルです、、まだ検討始めで収支計画の取り寄せもしていないので確認してみます。ありがとうございます!

  22. 13145 戸建て検討中さん

    >>13137 匿名さん
    私はアドバイスもらいましたよ。
    某大手ハウスメーカー紹介のFPさんで、FPさんの所属する会社の金融商品を購入すれば、この収支計画でも問題ありませんよ、と言われました。
    夫38歳 年収650万
    妻31歳 年収450万
    子供 3歳と0歳の4人家族
    物件 土地(5000万)、建物(4500万)合わせて9500万円
    頭金 2000万円 住宅ローン 7500万円

    世帯年収1000万円そこそこで月に20万円以上もローンを払っていられるわけがありません。丁重にお断りし、そのハウスメーカーもお断りしました。

  23. 13146 匿名さん

    ざっくり借入は年収の5倍ぐらいまで、それを超えたらやばいと思わないと。

  24. 13147 変動金利

    >>13144 匿名さん

    築年数や小規模のレベルが?ですが、1軒辺りの負担が大きくなる傾向ありなんで要注意でしょう
    材労が上がっていくので、一回大規模修繕やった後に修繕積立は上がって負担が増えるでしょうね

    600+400の1000万位世帯年収欲しいところです
    車無し、子供1人ならいけそうですが、金利上昇の想定などはしときましょう

  25. 13148 戸建て検討中さん

    >>13146 匿名さん

    >>13145です。
    その後、保険会社のFPさんにアドバイスしてもらったのですが、サラリーマンの場合、特に大きな収入アップが確実に望めない場合は、夫婦共働きでも、夫のみの年収で計算し、夫の収入の内、残業手当や歩合給のような状況で変わってしまうものを除いた「手取り年収」の20%、多くても25%で、60歳までに返せる金額を上限にすると比較的余裕が出るそうです。
    子供の数や教育費にもよりますが。

    うちの場合、年間の返済上限は100万円。
    そうすると、借入の上限が2000万円。頭金合わせて4000万円までの物件にしないといけなさそうです。
    億近いモノを買うなどという、アホみたいな夢を見てしまいました。

  26. 13149 ご近所さん

    >>夫のみの年収で計算し、夫の収入の内、残業手当や歩合給のような状況で変わってしまうものを除いた「手取り年収」の20%

    それだと、年収800万+600万のパワーカップルでも平気で年100万×30=3000万になるね
    都内どころか郊外でも買えないじゃん?正気か
    (上記だと共働き時の手取りは1000万を超える)

  27. 13150 戸建て検討中さん

    >>13149 ご近所さん
    生命保険会社のFPだったので、ローンがきつくて保険の解約などという事態にならないようにとの「配慮」だと思います。

  28. 13151 マンション検討中さん

    >>13149 ご近所さん
    流石保険会社のFP、住宅ローンには厳しいですね。逆に、本来掛け捨て最低限が望ましい保険商品には甘いかもしれませんね。
    一般的な安全圏は、手取りではなく額縁収入の20%。かなり安全マージンを取った見方でも、色々ひっくるめた手取りの20%(額縁の15%程度)で、そこから残業手当を抜いた、とかはレインボーブリッジを叩いてます。
    さらに、社会保障の負担と労働力の不足による、雇用期間の延長が日本のトレンドです。今30-40才の人が60になる頃には、70才までの労働がデフォルトで推奨されていると見ます。
    ここまで書きましたが、もちろん勤め先や、個人の消費性向により安全圏は全く異なります。同じ年収1000万でも、年間貯蓄ゼロの人もいれば300万の人もいますので。
    ちなみに私は元金融FPで、元で恐縮ですがご参考まで。

  29. 13152 名無し

    >>13140 匿名さん
    宅建士の資格必須のパート求人などをよく見かけるけど、
    「専任の宅地建物取引士の専従性を満たすか」などの
    要件もあるのだね。
    重説やる日だけ出社というのは専任じゃ無さそうだ…。

  30. 13153 匿名さん

    >さらに、社会保障の負担と労働力の不足による、雇用期間の延長が日本のトレンドです。今30-40才の人が60になる頃には、70才までの労働がデフォルトで推奨されていると見ます。

    少子高齢化と年金支給額の削減に対する施策として、掛け声倒れに終わる可能性が高い。
    成長が見込めない国内経済下、企業が不要な高齢人材を雇い続ける余力はない。
    定年後まで返済が続く長期ローンで家を買わせたい不動産系FPだけが、雇用期間延長で借入希望者の背中を押す。
    特別な資格やスキルを持つ人は別にして、定年までに無理なく完済できる身の丈にあった額を借りるほうがいい。

  31. 13154 マンション検討中さん

    >>13153 匿名さん
    そんなことをいっても、現時点ですら65歳までの定年延長が法律で義務化されてますけど。。。経過期間は2025年までですよ。

  32. 13155 マンション検討中さん

    >>13153 匿名さん
    高齢者雇用に手をつけないで、構造的な労働力の急減をどのように補うんです?外国人労働者?生産性の劇的な改善?事業の大幅な縮小?どれも逆に現実的な解ではありません。高齢者の雇用は間違いなく進みます。
    ただ、高い給与がそのまま続きはしません。それを織り込んだ身の丈にあった額を、というのはそのとおりです。

  33. 13156 戸建て検討中さん

    >>13155 マンション検討中さん
    おっしゃる通り60歳以降は公務員ですら現役の7割にカットされます。実際はもう少し下回るでしょう。
    やはり60歳までにローンは返済して、そのあとの収入は老後の備えにするのが正解ですね。

  34. 13157 匿名さん

    直列思考と並列思考かで自ずと変わる。

  35. 13158 匿名さん

    >>13155 マンション検討中さん
    一概に労働力不足といっても職種によってバラツキがある。
    足りないのは管理職、事務職、研究職以外の現業職。
    日本の現役世代は厳しい労働を嫌うから、現場の作業者不足を外国人労働力に頼るしかない。
    高齢者でも雇用機会がひろがるのは、直接労働を伴う3K業種が中心。
    70歳過ぎまで厳しい労働に耐えられる体力を養う事が肝要。

  36. 13159 匿名さん

    歩合給の割合が多い人は、
    ローンを組めるのか調べてみよう…

  37. 13160 匿名さん

    高齢でも働かざるを得ない人には、第一次産業に優先的に就いてもらうのがいい。
    体力や能力が劣る分、外国人並みの給料や保障で働いてもらえれば助かる業種も多い筈。
    当然体調管理は自己責任だから、高齢労働者向けの労災保険料を設定して本人に加入させればいいかもしれない。

  38. 13161 匿名さん

    スレチ、分かっていてスレチ投稿なら当事者が先々相当不安なんだろうと推察出来る。

  39. 13162 匿名さん

    無謀なローンを高齢になってからも返済する方法。
    スレタイに則している。

  40. 13163 匿名さん

    今は借りたいといえば、年収的に少々無理があってもよほど属性が悪くない限り貸す。
    借り手は年収が減るリスクも考慮して、借りられる額より返済できるローン金額にしないと大変そう。

  41. 13164 匿名さん

    >一般的な安全圏は、手取りではなく額縁収入の20%。かなり安全マージンを取った見方でも、色々ひっくるめた手取りの20%(額縁の15%程度)で

    って共働きの場合って夫のみで計算するんですか?
    それとも妻収入の1/2を算入してもよいのですか?

  42. 13165 匿名さん

    将来の夫婦の関係がどうなるかわからないので、各世帯で考えたらいいでしょう。
    安全マージンを取るなら主たる収入を得ている人だけで計算。

  43. 13166 名無しさん

    無謀だと分かっていながら
    何十年ものローンを組むのはどうしてなの?
    素朴な疑問なのだけど…

  44. 13167 匿名さん

    >>13166 名無しさん
    不動産業者に低金利と長期返済ローンで「家賃並みの支払いで家が買える。」とふきこまれるからです。
    将来の事を考えない人が舞い上がって身の丈を超えるローンで物件を買ってしまう。

  45. 13168 名無し

    >>13167 匿名さん
    過重なノルマが課されて、
    こなさないと会社にいられなくなるのだろうか?

    契約の金額や、部屋数など。
    特に新築マンションは、完成前に売り切らないといけないのか、
    青田売りに必死のご様子だし…。
    プレッシャーが凄すぎて自分にはつとまらない…。

  46. 13169 名無し

    >>13158 匿名さん
    60歳で隠居した時代から
    何故に70歳まで宮仕えしなけりゃならなくなったのか…。

  47. 13170 匿名さん

    すでに日本は国の衰退期だから少子高齢化が進展する
    現役世代の減少で年金財源も減るから、高齢者はいっそうの自助が求められる

  48. 13171 匿名さん

    ■世帯年収 800万程 手取り二人合わせて月45万ボーナス50万×2回
     本人  税込500万円 正社員
     配偶者 税込300万円 正社員

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 31歳
     配偶者 30歳
     子供1 0歳

    ■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
     3500万円 新築戸建

    ■住宅ローン
     ・頭金 なし
     ・借入 3500万円
     ・変動 40年・0,7%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     あり
    40歳で600万くらい
    世帯年収は900万になる見込みその後は昇格次第ですが上がる気はしない

    ■定年・退職金
     60歳
     500万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収350万程度) 

    ■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
     子供2年以内にもう1人欲しい

    ■その他事情
     ・車のローン(なし、両方新車購入済み10年間買い替え予定無し)
     ・親からの援助100万円
     ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

    私個人で借入するのは40年しか審査が降りなかった。
    破綻しないか心配です。

  49. 13172 匿名さん

    >>13171 匿名さん
    奥様の収入が生活上頼りですが1馬力の借入は正解。貯蓄少ないですが、入居時その位は消えますよ。老後は2+2号なら少し安心材料ですが自助も必要。

  50. 13173 匿名さん

    >>13171 匿名さん
    子供さんがいれば最低でもひとり800~1000万の学費を確保したほうがいい。
    老後資金は2号+2号なら2000万でもギリいけるかもしれない。

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